1. THM NH
2. PHấ DUYT
1. Mc ớch v ý ngha ca S tay Tớn dng (STTD) Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam (NHNo & PTNT VN)
2. Cu trỳc S tay Tớn dng
3. Phm vi ỏp dng
4. T chc thc hin
5. Hng dn cp nht, b sung, chnh sa
1. Gii thiu chung
2. Nguyờn tc t chc hot ng tớn dng
3. C cu t chc b mỏy qun lý tớn dng
3.1. C cu t chc khung
3.2. Chc nng nhim v
4. Ph lc
1. Mc ớch
2. Nguyờn tc phõn cp thm quyn phờ duyt tớn dng
3. Quyn phỏn quyt ca cỏc cp thm quyn
3.1. Tng Giỏm c NHNo & PTNT VN
3.2. Giỏm c Chi nhỏnh NHNo & PTNT VN
3.3. Biu phõn cp thm quyn phờ duyt hn mc cho mt khỏch hng
4. Quy trỡnh phờ duyt mt giao dch tớn dng (cho vay hoc bo lónh)
5. Xõy dng v phõn b hn mc tp trung tớn dng
6. Thay i hn mc tớn dng
7. Cỏc mc phỏn quyt v gia hn n (gc v lói) v iu chnh k hn n
1. Mc tiờu ca chớnh sỏch tớn dng
2. Ni dung ca chớnh sỏch tớn dng chung
1.1 Quyn t ch ca NHNo & PTNT VN
1.2 i tng khỏch hng vay ti NHNo & PTNT VN
1.3 Nhng i tng v nhu cu vn khụng c cho vay
1.4 Hn ch cho vay
1.5 Nguyờn tc v iu kin vay vn
Vn t cú c tớnh cho tng nhu cu vn sn xut, kinh doanh trong k hoc tng ln cho mt d ỏn, phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v, i sng.
Mc vn t cú ca khỏch hng tham gia vo d ỏn, phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v v i sng c th nh sau:
Cho vay ngn hn: Khỏch hng phi cú vn t cú ti thiu 10% trong tng nhu cu vn.
1.6 Phng thc cho vay
1.7 Cn c xỏc nh mc tin cho vay
1.8 Quy nh v tr n gc v lói vay
1.9 iu chnh k hn tr n / chuyn n quỏ hn
1.10 Cn c xỏc nh lói sut cho vay, lói sut u ói, lói sut quỏ hn
1.11 Cn c xỏc nh thi hn v th loi cho vay
1.12 ng tin cho vay v thu n
1.13 Quy nh qun lý ngoi hi ca nh nc v cho vay bng ngoi t i vi khỏch hng vay l ngi c trỳ
1.14 Quyn v ngha v ca ngi vay v ngi cho vay
1.15 Chớnh sỏch u ói khỏch hng
1.16 Chớnh sỏch cnh tranh / marketing
1.17 Cho vay theo cỏc mc ớch v i tng c bit
3. B sung, sa i chớnh sỏch tớn dng trong tng thi k
4. Ph lc
PH LC 4A. DANH MC VN BN PHP Lí
PH LC 4B. PHNG THC CHO VAY THEO HN MC TN DNG
PH LC 4C. PHNG THC CHO VAY THEO D N U T
PH LC 4D. PHNG THC CHO VAY TR GểP
PH LC 4E. PHNG THC CHO VAY THễNG QUA NGHIP V PHT HNH V S DNG TH TN DNG
PH LC 4F. PHNG THC CHO VAY THEO HN MC TN DNG D PHềNG
PH LC 4G. PHNG THC CHO VAY HP VN (NG TI TR)
PH LC 4H. PHNG THC CHO VAY THEO HN MC THU CHI
PH LC 4I. PHNG THC CHO VAY LU V
PH LC 4K. CHO VAY LU V I VI H GIA èNH, C NHN SN XUT NễNG, LM NG, DIấM NGHIP THễNG QUA T VAY VN
PH LC 4L. CHO VAY I VI H GIA èNH, C NHN SN XUT NễNG, LM, NG, DIấM NGHIP THễNG QUA DOANH NGHIP
PH LC 4M. CHO VAY U I V CHO VAY U T XY DNG THEO K HOCH NH NC
PH LC 4N. CHO VAY THEO U THC
PH LC 4P. MU S 04C/CV - GIY NHN N
1. Gii thiu chung
1.1. Khái niệm hệ thống chấm điểm tín dụng v xp hng khách hng
1.2. Mục đích của việc chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng
1.3. Nguyên tắc chấm điểm tín dụng
1.4. Phân nhóm khách hàng
1.5. Các công cụ chấm điểm tín dụng
1.6. Trách nhiệm của các cán bộ liên quan
2. Hng dn chm im tớn dng v xp hng khỏch hng doanh nghip
3. Hng dn chm im tớn dng v xp hng khỏch hng cỏ nhõn
1. Gii thiu chung
2. Cỏc b phn liờn quan trong vic xõy dng chớnh sỏch lói sut cho vay
3. Trỏch nhim v quyn hn trong vic xõy dng chớnh sỏch lói sut cho vay
4. Xõy dng quy ch xỏc nh lói sut cho vay
5. Cỏc yu t cu thnh lói sut cho vay
6. Quy trỡnh xỏc nh lói sut cho vay
7. Cỏc loi lói sut tớn dng
1. Gii thiu chung
2. Phm vi ỏp dng v i tng cho vay
3. Gii hn cho vay
4. Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn
5. Trỏch nhim ca cỏc cỏn b liờn quan
6. Quy trỡnh nghip v cho vay
6.1. Tip nhn v hng dn khỏch hng v iu kin tớn dng v h s vay vn
6.2. Kim tra h s v mc ớch vay vn
6.3. iu tra, thu thp, tng hp thụng tin v khỏch hng v phng ỏn vay vn
6.4. Kim tra, xỏc minh thụng tin
6.5. Phõn tớch ngnh
6.6. Phõn tớch, thm nh khỏch hng vay vn
6.7. D kin li ớch cho ngõn hng nu khon vay c phờ duyt
6.8. Phõn tớch, thm nh phng ỏn vay vn/d ỏn u t
6.9. Thm nh cỏc bin phỏp bo m tin vay
6.10. Lp bỏo cỏo thm nh cho vay
6.11. Tỏi thm nh khon vay
6.12. Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay
6.13. Xem xột kh nng ngun vn v iu kin thanh toỏn ca Chi nhỏnh/TTH
6.14. Phờ duyt khon vay
6.15. Ký kt hp ng tớn dng/s vay vn, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t v ti sn bo m
6.16. Tuõn th thời gian thm nh, xột duyt cho vay
6.17. Gii ngõn
6.18. Kim tra, giỏm sỏt khon vay
6.19. Thu n lói v gc v x lý nhng phỏt sinh
6.20. Thanh lý hp ng tớn dng
6.21. Gii ta ti sn bo m
7. Qun lý tớn dng
7.1. Qun lý h s tớn dng
7.2. ỏnh giỏ li cỏc khon n nh k v gia k hoc t xut khi cn
7.3. Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay
7.4. Thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay:
7.5. Thay i hn mc tớn dng v phờ duyt
8. Ph lc
PH LC 7A. DANH MC H S PHP Lí
PH LC 7B. DANH MC H S KHON VAY
PH LC 7C. HNG DN PHN TCH T CCH V NNG LC PHP LUT, NNG LC HNH VI DN S, NNG LC IU HNH V QUN Lí SN XUT KINH DOANH CA KHCH HNG
PH LC 7D. KIM TRA TNH CHNH XC CA BO CO KT QU SN XUT KINH DOANH
PH LC 7E. PHN TCH, NH GI TèNH HèNH HOT NG V KH NNG TI CHNH
PH LC 7G. DANH MC IU TRA NH GI K HOCH KINH DOANH
PH LC 7H. HNG DN KIM TRA H S SAU KHI Kí HP NG TN DNG / S VAY VN, HP NG BO M TIN VAY
PH LC 7I. QUY TRèNH GII NGN
PH LC 7K. KIM TRA, GIM ST KHON VAY
PH LC 7L. QUN Lí I VI TNG KHON CHO VAY V TON B DANH MC CHO VAY
PH LC 7M. MU BO CO THM NH
1. Gii thiu chung
2. Phm vi ỏp dng v i tng cho vay
3. Gii hn cho vay
4. Cho vay cú bo m bng ti sn v khụng cú bo m bng ti sn
5. Trỏch nhim ca cỏc cỏn b cú liờn quan
6. Quy trỡnh nghip v cho vay
6.1. Tip nhn v hng dn khỏch hng v iu kin tớn dng v h s vay vn
6.2. Kim tra h s v mc ớch vay vn
6.3. iu tra, thu thp, tng hp thụng tin v khỏch hng v phng ỏn sn xut kinh doanh/ d ỏn u t
6.4. Kim tra, xỏc minh thụng tin
6.5. Phõn tớch ngnh
6.6. Phõn tớch, thm nh khỏch hng vay vn
6.7. D kin li ớch ca ngõn hng nu khon vay c phờ duyt
6.8. Phõn tớch, thm nh phng ỏn sn xut kinh doanh/ d ỏn u t
6.9. Cỏc bin phỏp bo m tin vay
6.10. Kim tra mc ỏp ng mt s iu kin v ti chớnh
6.11. Chm im tớn dng v xp hng khỏch hng
6.12. Lp bỏo cỏo thm nh cho vay
6.13. Tỏi thm nh khon vay
6.14. Xỏc nh phng thc v nhu cu cho vay
6.15. Xem xột kh nng ngun vn v iu kin thanh toỏn ca Chi nhỏnh/TTH
6.16. Phờ duyt khon vay
6.17. Ký kt hp ng, hp ng bo m tin vay, giao nhn giy t v ti sn bo m
6.18. Tuõn th thi gian thm nh, xột duyt cho vay
6.19. Gii ngõn
6.20. Kim tra, giỏm sỏt khon vay
6.21. Thu n lói v gc v x lý nhng phỏt sinh
6.22. Thanh lý hp ng tớn dng
6.23. Gii chp ti sn bo m
7. Qun lý tớn dng
7.1. Qun lý h s tớn dng
7.2. ỏnh giỏ li cỏc khon n nh k v gia k hoc t xut khi cn:
7.3. Qun lý i vi tng khon cho vay v ton b danh mc cho vay
7.4. Thu thp thụng tin b sung v khỏch hng v khon vay
7.5. Thay i hn mc tớn dng v phờ duyt
7.6. Phõn loi tớn dng
8. Ph lc
PH LC 8A. DANH MC H S PHP Lí
PH LC 8B. DANH MC H S KHON VAY
PH LC 8C. DANH MC H S BO M TIN VAY
PH LC 8D. HNG DN PHN TCH NGNH
PH LC 8E. HNG DN PHN TCH T CCH V NNG LC PHP Lí, NNG LC IU HNH, QUN Lí SN XUT KINH DOANH CA KHCH HNG
PH LC 8G. HNG DN KIM TRA BO CO TI CHNH
PH LC 8H. HNG DN PHN TCH, NH GI TèNH HèNH HOT NG
PH LC 8I. HNG DN PHN TCH NH GI TI CHNH CễNG TY
PH LC 8K. HNG DN PHN TCH THM NH PASXKD/DAT
8. Đánh giá, nhận xét các nội dung về phương tiện kỹ thuật (dành cho phân tích cho vay trung dài hạn/ cho vay theo dự án đầu tư)
9. Đánh giá về phương diện tổ chức, quản lý thực hiện dự án (dành cho phân tích cho vay trung dài hạn/ cho vay theo dự án đầu tư)
10. Thẩm định tổng vốn đầu tư và tính khả thi phương án nguồn vốn (dành cho phân tích cho vay trung dài hạn/ cho vay theo dự án đầu tư)
PH LC 8K1. DANH MC CU HI IU TRA NH GI PHNG N SN XUT KINH DOANH / D N U T
PH LC 8L. HNG DN KIM TRA TèNH TRNG THC T TI SN BO M TIN VAY
PH LC 8M. HNG DN KIM TRA MC P NG MT S IU KIN TI CHNH
PH LC 8N. HNG DN KIM TRA H S SAU KHI Kí HP NG TN DNG, HP NG BO M TIN VAY
PH LC 8O. QUY TRèNH GII NGN
PH LC 8P. KIM TRA KHON VAY
PH LC 8Q. THU N LI V GC V X Lí NHNG PHT SINH
PH LC 8S. QUN Lí I VI TNG KHON CHO VAY V TON B DANH MC CHO VAY
PH LC 8T. MU BO CO THM NH
1. Gii thiu chung
2. Quy trỡnh nghip v thit lp v qun lý hn mc TCTD
3. Qun tr ri ro trong kinh doanh ngoi hi v sn phm phỏi sinh
3.1. Qun tr ri ro thanh toỏn
3.2. Qun tr ri ro trc thanh toỏn
3.3. Cỏc nguyờn tc chung trong qun tr ri ro thanh toỏn v ri ro trc thanh toỏn
3.4. Ri ro tớn dng
3.5. Qun tr ri ro theo sn phm
4. Lu tr h s
5. Ph lc
1. Gii thiu chung
1.1. i tng ỏp dng
1.2. iu kin bo lónh
1.3. Cỏc loi bo lónh
2. Quy trỡnh nghip v bo lónh
3. Ký kt cỏc hp ng bo lónh
4. Phỏt hnh cam kt bo lónh
5. Theo dừi hp ng bo lónh
6. nh k ỏnh giỏ tỡnh hỡnh SXKD v ti chớnh ca khỏch hng
7. Gia hn bo lónh
8. X lý khi phi thc hin bo lónh
9. Gii ta bo lónh
10. Bỏo cỏo thng kờ
11. Qun lý thụng tin danh mc bo lónh
12. Nhng trng hp b t chi bo lónh
13. Ph lc
PH LC 10A. GIY NGH BO LNH
Phụ lục 10B1. Mẫu Cam kết Bảo lãnh Dự thầu
Phụ lục 10B2. Mẫu Cam kết Bảo lãnh Thực hiện hợp đồng
Phụ lục 10B3. Mẫu Cam kết Bảo lãnh Thanh Toán
Phụ lục 10B4. Mẫu Cam kết Bảo lãnh vay vốn
Phụ lục 10B5. Mẫu Cam kết Bảo lãnh hoàn thanh toán
Phụ lục 10B6. Mẫu Cam kết Bảo lãnh Bảo hành công trình xây dựng cơ bản
PH LC 10C. GIY NGH GIA HN N GC, N LI
Phụ lục 10D. Báo cáo kiểm tra sau bảo lãnh
Phụ lục 10E. BIÊN BảN xác định rủi ro bất khả kháng sau bảo lãnh
PH LC 10G. BO CO THM NH, TI THM NH NGH BO LNH
PH LC 10H. HP NG BO LNH
1. Gii thiu v qun lý n cú vn
2. Phõn loi khon vay l phng phỏp quan trng qun lý n cú vn
3. Phng phỏp v quy trỡnh qun lý n cú vn v x lý tn tht tớn dng
4. Mt s khỏi nim
5. Nguyên tắc bảo đảm tiền vay
6. Những quy định chung
3.1. Mục đích của bảo đảm tiền vay
3.2. Danh mục tài sản dùng để bảo đảm tiền vay
3.3. Điều kiện đối với tài sản bảo đảm
3.4. Điều kiện đối với bên bảo lãnh (bên thứ ba)
3.5. Phạm vi bảo đảm tiền vay
3.6. Mức cho vay so với giá trị tài sản bảo đảm
3.7. Bỏn, chuyn i ti sn cm c, bo lónh
3.8. Rỳt bt, b sung, thay th ti sn bo m
3.9. Khai thỏc cụng dng v hng li tc t ti sn bo m
7. Các biện pháp/hình thức bảo đảm tiền vay
4.1. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản cầm cố, thế chấp của khách hàng vay hoặc bảo lãnh bằng tài sản của bên thứ ba
4.2. Bảo đảm tiền vay bằng tài sản hình thành từ vốn vay
4.3. Cho vay không có đảm bảo bằng tài sản
8. Định kì đánh giá lại tài sản đảm bảo
9. Phụ lục
PH LC 12A. MT S NI DUNG CH YU CN NấU TI T TRèNH/ BO CO THM NH V NH GI TI SN BO M
PH LC 12B. QUYN V NGHA V CA N V TRC TIP CHO VAY KHI THễNG BO X Lí TI SN BO M
PH LC 12C. HèNH THC T BN CễNG KHAI TRấN TH TRNG
PH LC 12D. BN QUA TRUNG TM DCH V BN U GI TI SN
PH LC 12E. VIC CP GIY CHNG NHN QUYN S DNG T, GIY CHNG NHN QUYN S HU NH V QUYN S DNG T
PH LC 12G. NGHA V NP THU CHUYN QUYN S DNG T, TI SN GN LIN VI T
PH LC 12H. TRèNH T PHI HP CA U BAN NHN DN V C QUAN CễNG AN TRONG VIC H TR CC T CHC TN DNG THU HI TI SN BO M
PH LC 12I. IU KIN TRèNH T V TH TC NG Kí GIAO DCH BO M
PH LC 12K. TRCH NHIM PHI HP CA CC C QUAN HU QUAN
PH LC 12L. HèNH THC BN TI SN CHO CễNG TY MUA BN N NH NC
1. Mc ớch
2. Cỏc yờu cu v iu kin chung v hp ng tớn dng/ hp ng bo m tin vay, ký kt v thanh lý hp ng tớn dng / hp ng bo m tin vay
3. Cỏc iu khon v iu kin chung ca mt hp ng tớn dng
3.1. Cn c xỏc lp hp ng
3.2. Xỏc nh cỏc bờn tham gia hp ng
3.3. Xỏc nh hỡnh thc v tớnh cht ca khon tớn dng
3.4. Mc ớch khon cho vay / cp tớn dng, iu kin s dng tin vay
3.5. Thi hn cho vay, phng thc v k hn tr n
3.6. Lói sut cho vay
3.7. Thu n gc, lói tin vay
3.8. Cỏc khon phớ
3.9. ng tin cho vay v ng tin thu n
3.10. Hỡnh thc m bo tin vay
3.11. Quyn v ngha v ca cỏc bờn
3.12. Sa i, b sung chuyn nhng hp ng
3.13. Lut ỏp dng / gii quyt tranh chp
3.14. Cỏc vi phm dn n chm dt hp ng (trc tip v giỏn tip)
3.15. Cỏc trng hp bt kh khỏng
3.16. iu khon thi hnh, hiu lc hp ng
3.17. Cỏc cam kt khỏc
4. Cỏc iu khon v iu kin chung ca mt hp ng m bo tin vay
4.1. Xỏc nh hỡnh thc v tớnh cht ca hp ng m bo tin vay:
4.2 Cn c xỏc lp hp ng
4.3. Xỏc nh cỏc bờn tham gia ký kt hp ng
4.4 Ngha v c m bo / bo lónh
4.5 Ti sn th chp / cm c / bo lónh
4.6 Bờn gi ti sn v giy t v ti sn
4.7 Quyn v ngha v ca cỏc bờn
4.8. X lý ti sn th chp / cm c / bo lónh
4.9 Cỏc tha thun khỏc
4.10. Hiu lc hp ng
5. Ký kt v thanh lý hp ng tớn dng / hp ng bo m tin vay
6. Quy trỡnh sa i, iu chnh hp ng tớn dng
7. Phng phỏp gii quyt vng mc, tranh chp cỏc iu kin ca hp ng tớn dng
8. Mu hp ng tớn dng v hp ng bo m tin vay
1. Mc ớch
2. T chc b mỏy kim tra giỏm sỏt tớn dng c lp trong ngõn hng
3. Phõn cp thc hin v trỏch nhim ca tng cp
4. Tn sut v phng phỏp tin hnh kim tra v giỏm sỏt tớn dng
5. Ni dung v phm vi kim tra v giỏm sỏt tớn dng
6. H thng thụng tin, bỏo cỏo kim tra, giỏm sỏt tớn dng
7. ỏnh giỏ v nhn xột sau kim tra, giỏm sỏt tớn dng
7.1. ỏnh giỏ chung v cụng tỏc tớn dng
7.2. ỏnh giỏ c th nhng sai phm sau kim tra (nờu c th n v khỏch hng)
7.3. ngh CBTD chu trỏch nhim cho nhng sai phm ú gii trỡnh
7.4. Kin ngh
1. Tổng quan và mục tiêu
2. Chương trình sản phẩm tín dụng
3. Hội đồng Phê duyệt Chương trình Sản phẩm Mới
4. Quy trình phê duyệt sản phẩm mới
5. Nội dung bản đề án chương trình sản phẩm mới
6. Triển khai thử nghiệm sản phẩm mới
7. Đánh giá xem xét lại sau khi triển khai sản phẩm mới
1. Hoạt động thông tin tín dụng (TTTD) trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (NHNo)
2. Nguyên tắc tổ chức, vận hành và quản lý hệ thống TTTD
3. Sử dụng các TTTD
3.1. Mục đích sử dụng TTTD
3.2. Quyền hạn của người sử dụng sản phẩm TTTD
3.3. Trách nhiệm thủ trưởng đơn vị có đăng ký truy cập, khai thác và sử dụng TTTD
3.4. Trách nhiệm của người trực tiếp khai thác, sử dụng TTTD
4. Quy trình cập nhật, bổ sung và trao đổi thông tin về khách hàng
4.1. Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Chi nhánh NHNo
4.2. Quy trình nghiệp vụ TTTD tại Trung tâm TTTD của Hội sở chính
4.3. Tổng hợp và kết xuất thông tin
5. Phân loại và tổ chức hệ thống TTTD
5.1. Hệ thống TTTD của khách hàng là doanh nghiệp
5.2. Hệ thống TTTD của khách hàng là cá nhân
5.3. Hệ thống TTTD của khách hàng là các TCTD
6. Hệ thống thông tin, báo cáo tín dụng
7. Phụ lục: Các biểu mẫu báo cáo
Biu s TT01. H s khỏch hng (doanh nghip)
Biu s TT02. H s khỏch hng (cỏ nhõn)
Biu s TT03. Bỏo cỏo tip th khỏch hng
Biu s TT04. Bỏo cỏo thụng tin c bn
Biu s TT05. S nht ký
Biu s TT06. Thụng bỏo v bin ng tỡnh hỡnh ca khỏch hng
Biu s TT07. Tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng DN
Biu s TT08. Bng quan h tớn dng vi khỏch hng
Biu s TT09. Bng quan h tớn dng (ngn hn) vi khỏch hng
Biu s TT10. Bng quan h tớn dng (trung, di hn) vi khỏch hng
Biu s TT11. Bng quan h tớn dng vi khỏch hng
Biu s TT12. Thụng tin v ti sn cm c
Biu s TT13. Quan h bo lónh
Biu s TT14. Thụng tin ti chớnh hng nm ca doanh nghip
Biu s TT15. Túm tt din bin ti chớnh hng nm ca doanh nghip
Biu s TT16. Thụng tin phi ti chớnh i vi doanh nghip
Biu s TT17. Thụng tin khỏch hng l cỏ nhõn
Biu s TT18. Bỏo cỏo tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng cỏ nhõn
Biu s TT19: Bỏo cỏo thu nhp v chi phớ khỏch hng cỏ nhõn
Biu s TT20. Tỡnh hỡnh ti chớnh ca khỏch hng TCTD
Biu s TT21. Túm tt din bin ti chớnh hng nm ca TCTD
Biu s TT22. Thụng tin ti chớnh TCTD
Biu s TT23. Phõn loi n theo cht lng
Biu s TT24. Danh mc tớn dng phõn theo chi nhỏnh v loi tin t
Biu s TT25. Danh mc tớn dng phõn theo mc ớch cho vay v loi hỡnh DN
Biu s TT26. 10 khỏch hng vay ln nht
Biu s TT27. Danh mc tớn dng phõn theo ngnh kinh t v loi hỡnh doanh nghip
Biu s TT28. Danh mc tớn dng phõn theo hỡnh thc bo m tin vay
Biu s TT29. Danh mc tớn dng phõn theo thi hn
Biu s TT30. Bỏo cỏo khỏch hng cú tng d n ln