Giá trị thật của tiền tệ và những rủi ro

Bên cạnh sự hiệu quả trong giao dịch, thì hệ thống tiền tệ cũng tác động không nhỏ đến các cuộc khủng hoảng, thậm chí còn góp phần gây ra những sự sụp đổ kinh tế trên thế giới mà lịch sử đã ghi nhận. Tìm hiểu và nghiên cứu về sự hoạt động của hệ thống tiền tệ và những mặt trái tác động của nó lên nền kinh tế là điều cần thiết, để có thể hiểu rõ hơn những rủi ro mà nó đem lại. Mời các bạn cùng tham khảo!

GIÁ TRỊ THẬT CỦA TIỀN TỆ VÀ NHỮNG RỦI RO Nguyễn Tiến Thành Khoa Quản trị Kinh doanh, trường Đại học Cơng nghệ TP Hồ Chí Minh (HUTECH) TĨM TẮT Ngày nay, tiền vật trao đổi trung gian thiếu hầu hết hoạt động giao dịch người Hệ thống tiền tệ hoạt động phức tạp, sản phẩm giàu trí tuệ văn minh mà lịch sử loài người tạo Tuy nhiên, bên cạnh hiệu giao dịch, hệ thống tiền tệ tác động khơng nhỏ đến khủng hoảng, chí cịn góp phần gây sụp đổ kinh tế giới mà lịch sử ghi nhận Tìm hiểu nghiên cứu hoạt động hệ thống tiền tệ mặt trái tác động lên kinh tế điều cần thiết, để hiểu rõ rủi ro mà đem lại Từ khóa: Hệ thống tiền tệ, rùi ro kinh tế, sụp đổ kinh tế ĐẶT VẤN ĐỀ “Nô lệ tuyệt vọng kẻ lầm tưởng tự do” Câu nói nhà thơng thái, vĩ nhân người Đức, Johann Wolfgang von Goethe (1749 – 1832), viết kẻ tưởng có tất tự do, thật ra, lại nơ lệ nhà tù mà tạo Xã hội ngày trở nên văn minh hơn, sống ngày trở nên chất lượng Tất xu hướng thương mại tự mà giới vận hành đáp ứng đầy đủ cho nhu cầu thay đổi cao người Dĩ nhiên, để có điều này, người cần có tiền để thực thương mại Trong tác phẩm Đô-La Hay Lá Nho? (Nguyên tác Naked Economics) Charles Wheelan (tái 2017) đưa điều thần mà kinh tế thị trường đem lại Nhưng, từ đây, mà người, để có điều tuyệt vời phải đánh đổi thứ tài sản q giá thời gian tự do, nhằm tìm kiếm thứ nhất: tiền Tại điều lại xảy ra!? Lịch sử tiền tệ cho thấy rõ có hàng hóa vàng, bạc vật thực có giá trị để trao đổi Khi người thực tự thịnh vượng Tuy nhiên, dân số, quốc gia, văn minh, nhu cầu trao đổi, chiến tranh, sắc tộc,… hàng loạt vấn đề xảy từ khứ đến tại, khiến vàng bạc dường không đủ so với nhu cầu không ngừng tăng người Chính lúc này, ngân hàng với hệ thống tiền tệ đời giải pháp hiệu để giải hạn chế trên, hệ thống tiền tệ đánh lừa người, biến người thành cỗ máy làm việc không ngừng nghỉ Con người sẵn sàng đánh đổi tự để có tiền, thứ vô giá trị Không thể chối bỏ tồn tiền, hiểu vai trò tiền hệ thống tiền tệ điều quan trọng để có nhìn thấu đáo, giúp người làm kinh tế nhận biết mặt trái củac hệ thống tiền tệ có định đắn TIỀN VÀ TIỀN TỆ NHỮNG NHẦM LẪN CÒN TỒN TẠI Xét đời tiền, lịch sử giới cho thấy bắt nguồn việc trao đổi cách thức thương mại diễn cách khoảng 5000 năm trước Ai Cập Vàng, bạc lúc vật chung để quy đổi thứ Nhưng vàng, bạc hình thành cách tự nhiên nhiều hình dạng khác khơng có hệ thống đo lường định, từ dẫn đến giao thương dựa định đoán đánh giá 630 sản phẩm cách mơ hồ Chính lý đó, người Ai Cập cố gắng thống việc giao thương việc tạo đồng xu Việc nung chảy vàng, bạc vào khuôn đồng xu cụ thể giúp cho việc trao đổi trở nên dễ dàng nhiều Giải thích vàng, bạc tiền thực sự, dựa vào bảy đặc điểm sau đây: – Công cụ trao đổi trung gian; – Một đơn vị tính tốn; – Gọn nhẹ mang theo; – Có tính bền vững; – Dễ phân chia, định lượng nhỏ hơn; – Có giá trị định lượng; – Có khả lưu trữ giá trị mãi Những đặc điểm tiền có đến 90% giống với tiền tệ ngày mà sử dụng Chính việc nhầm lẫn tránh khỏi Khác biệt có tiền lưu trữ mãi Các nhà nghiên cứu khẳng định dù trạng thái giá trị tiền tệ khơng thể tiền tiền tệ khơng có giá trị mãi Việc giao dịch tiền tệ chủ yếu đến từ tin tưởng Lấy ví dụ đồng la, Chính phủ Hoa Kỳ lấy lòng tin người dùng cách ban hành sắc lệnh (fiat) tờ tiền tệ lưu thơng thị trường Điều có nghĩa tiền tệ có giá trị dựa tin tưởng lẫn người sử dụng Đây vấn đề khiến tiền tệ khơng giống tiền Tóm lại, tiền có giá trị thực tế lưu trữ giá trị theo thời gian (vàng có giá trị thương mại không đổi dù khứ hay tại), tiền tệ giao dịch chủ yếu dựa lịng tin (khơng có khả lưu trữ giá trị mãi) Tuy nhiên, hệ thống tiền tệ góp phần gây hàng loạt khủng hoảng sụp đổ kinh tế việc in tiền thừa thãi gây lạm phát, đặt nhiều câu hỏi an toàn tiền tệ KHI TIỀN TỆ LÀ THÀNH PHẦN CƠ BẢN CỦA CƠ CHẾ VẬN HÀNH KINH TẾ Mặc dù tiền tệ khơng có giá trị thực đảm bảo Ngân hàng trung ương Chính phủ, phải phụ thuộc nhiều vào hệ thống tiền tệ quan trọng đơn vị tiền tệ vận hành thị trường Điều có nghĩa phải chấp nhận tồn tiền tệ, dù khơng có giá trị thực Bộ máy kinh tế chế đơn giản hình thành phận kinh tế rất nhiều giao dịch khác lặp lặp lại nhiều lần dựa vào chất xúc tác tiền tệ Chúng ta hiểu sau: kinh tế đơn giản tập hợp nhiều thị trường giao dịch riêng biệt, lại có liên hệ với nhau, liên hệ này, nên giao dịch thường xuất nhiều chênh lệch giá người bán rao khả người mua mua sản phẩm Chính thế, để đáp ứng nhu cầu này, hệ thống tiền tệ, đứng đầu Ngân hàng trung ương đảm bảo Chính phủ, đứng in tiền cho người mua vay thêm để có sản phẩm mà họ muốn Ví dụ: Anh B thành phần giao dịch thị trường bán xe máy, nhiên nhu cầu muốn đổi sản phẩm để nâng cấp sống, nên anh B muốn mua xe Lúc anh B nhảy sang thị trường xe để tìm sản phẩm, lúc thị trường xe chị A người bán sản phẩm, anh B chị A tiến hành giao dịch, anh B không đủ tiền giá trị giao dịch xe máy cịn thấp so với thị trường xe Chính thế, anh B tiến hành vay mượn ngân hàng để mua xe từ chị A Và kinh tế vận hành 631 Tóm lại mật thiết hệ thống tiền tệ vận hành máy kinh tế sau: Thứ nhất, việc in tiền có đơn vị đưa vào thị trường với nhiệm vụ chất xúc tác để tạo giao dịch Thứ hai, việc ngân hàng cho vay tiền để giúp người đủ khả mua sản phẩm có giá trị cao nhiều số tiền có lúc nợ hình thành Dĩ nhiên, nợ sản phẩm tồi tệ hệ thống tiền tệ Ngân hàng tạo ra, mà nguyên nhân chủ yếu nhu cầu người Nhưng lại vậy? Chẳng phải trả hết nợ lại tự hay Khơng, khó để trả nợ, bạn biết đấy, việc vay nợ trở nên dễ dàng, người có xu hướng vay nhiều giá trị sản phẩm bị giao dịch nhiều lần trở nên đắt đỏ khơng mua nổi, lúc lại có xu hướng giảm chi tiêu để trả nợ chí khả trả nợ tiền nợ kèm theo lãi suất ngân hàng lúc cao nhiều so với thu nhập thực tế Khi ấy, đơn vị đồng tiền thực giá, lạm phát tăng cao kinh tế rơi vào khủng hoảng Hãy nhìn vào thực tế khủng hoảng tài năm 2008 bong bóng bất động sản khiến hàng loạt ngân hàng thương mại lớn Lehman Brothers; Fannie Mae Freddie Mac; Northern Rock; phải phá sản chí phủ Hoa Kỳ phải bơm thêm 7.000 tỷ USD để giải cứu thị trường tài Tuy nhiên, dù có thắt chặt tín dụng với lãi suất cao việc trả hết nợ vơ vọng Lý để có số lượng tiền in in đẩy vào kinh tế bắt buộc Chính phủ phải ban hành trái phiếu để đổi lấy lượng tiền in định từ Ngân hàng trung ương Thực tế, ban hành trái phiếu, Chính phủ chấp nhận trả lãi suất kèm nợ Ngân hàng trung ương đề Vậy từ việc tiền hình thành số tiền cần thiết, Chính phủ phải lấy thêm tiền đâu để trả lãi suất cho Ngân hàng trung ương Vậy phải từ đầu, Chính phủ khiến cho người dân rơi vào khối nợ không trả được! Nên biết rằng, việc in tiền để bơm vào thị trường cho người dân, Chính phủ cần thêm tiền để đầu tư vào sản phẩm dịch vụ công cộng, quân Và để trả nợ kèm với lãi suất, Chính phủ lại thực thu thuế, điều có nghĩa vừa trả nợ cho tiêu dùng, lại vừa trả nợ chung (thuế) cho quốc gia Hiện giới, có nhiều quốc gia rơi vào cảnh nợ nần, chí nước có kinh tế lớn giới Hoa Kỳ nợ đến 107% GDP, tức nợ 170.400 USD/ người, hay nợ công Nhật Bản lên đến 250% GDP, Pháp nợ công 99% GDP hay Trung Quốc nợ công 43% Vấn đề chỗ, chủ nợ nước lớn [2] Tóm lại, hệ thống tiền tệ tạo nợ nợ nguồn nô lệ công việc Càng nhiều nợ, người tự do, hệ thống bắt buộc phải làm việc để trả nợ khống QUY TRÌNH HỆ THỐNG TIỀN TỆ HOẠT ĐỘNG Trong diễn thuyết tác giả, nhà sử học tiền tệ nhà đầu tư Mike Maloney trình bày series tiếng Hidden Secrects of Money (tạm dịch: Bí mật ẩn dấu đồng tiền), ơng có đề cập đến bảy bước hình thành tiền tệ giải thích rõ ràng sau: Bước 1, Chính phủ yêu cầu Kho bạc nhà nước cung cấp khoản tiền nhằm thực sách tiền tệ cung ứng vào thị trường hay phục vụ mua sản phẩm công Bước 2, để yêu cầu đáp lại, Kho bạc phải viết tờ giấy nợ có tên I.O.U (I Owe You) hay biết qua tên gọi trái phiếu Trái phiếu tương đương với lời hứa Chính phủ hồn lại đầy đủ nợ cho Ngân hàng Trung ương kèm thêm lãi suất Vậy nợ cơng khoản nợ vô thực Tuy nhiên lúc này, tiền in chuyển Kho bạc để chuẩn bị lưu hành 632 Bước 3, Chính phủ thực kế hoạch chi tiêu vào đầu tư xã hội dịch vụ công hay chi tiêu liên quan đến lợi ích đất nước Một phần đơn vị tiền in lại đẩy vào ngân hàng thương mại nhằm cung ứng thị trường với điều kiện ngân hàng phải trả lãi suất cho Chính phủ, muốn sử dụng vay đầu tư Bước 4, ngân hàng thương mại sau nhận tiền Chính phủ thực dự trữ khoảng 10% số tiền nhận theo quy định pháp luật, tiến hành cho vay phần cịn lại Tuy nhiên sỏ mà nói, số tiền lại cho vay ghi nhận có tồn ngân hàng dạng nợ bao gồm lãi suất mà người vay phải trả Cứ quy trình lặp lặp lại nhiều cấp ngân hàng thấp tiền tệ từ mà nhân gấp bội số tiền ảo thị trường số tiền thực 1/10 thực tế lưu hành Điều có nghĩa, số nợ ảo cịn khủng khiếp nhiều số tiền ảo Vậy tiền thực đâu cho đủ để hoàn trả đủ số nợ ảo cao chất ngất (Ví dụ: 10 tỷ la tiền tệ in đưa vào thị trường, nhiên với thủ thuật tạo tiền cấp ngân hàng thương mại, số tiền lưu trữ máy lên đến gấp 10 lần tức 100 tỷ đô la vận hành thị trường) Bước 5, nợ tạo đồng nghĩa người vay cuối cùng, tức người dân phải tìm cách trả nợ cách đánh đổi tự để làm việc Tuy nhiên việc trả nợ ngân hàng phần, người dân phải thực nghĩa vụ giúp Chính phủ trả nợ Ngân hàng Trung ương cách đóng thuế Số tiền thuế xem khoản lãi suất trả cho Ngân hàng Trung ương với khoản tiền tệ in cho Chính phủ Bước 6, việc trả nợ trở nên khó khăn số tiền thực khơng đủ, Chính phủ lại tiếp tục vay thêm Ngân hàng Trung ương để tạo khoản tiền để tiếp tục trả nợ, in thêm tiền, lại tạo nhiều nợ, người chẳng ngừng làm việc Chính thế, để hạn chế nợ, Chính phủ bắt buộc phải đưa mức nợ trần nhằm tránh tình trạng vượt khả chịu đựng, dẫn đến hậu sụp đổ kinh tế Bước 7, nợ trần xác định, ngân hàng Trung ương khơng cịn để hồn trả lãi suất chí kể nợ số tiền thực khơng đủ Lúc này, để tránh tình trạng phá sản xảy ra, Ngân hàng Trung ương bắt buộc phải cổ phần hóa để bơm thêm vốn cho đầu tư, từ xuất cổ đông khoản lãi suất phải chia cho họ Cuối cùng, nợ lại tiếp tục sinh sau giải nợ cũ Và để trả nợ Chính phủ lại quay bước 1, in trái phiếu tạo nợ Tóm lại, quy trình bảy bước quy trình khép kín tạo thành hệ thống tuần hồn vận hành kinh tế đất nước Tuy nhiên, việc tạo nợ cho thấy hệ thống tiền tệ tạo thực chứa đựng nhiều mát tự thời gian người, nhiều rủi ro cho ổn định quốc gia KẾT LUẬN Xét cho cùng, hệ thống tiền tệ sản phẩm tài phức tạp thể mức độ thông thái người tạo ra, với mục đích cuối thúc đẩy phát triển kinh tế, hệ thống tiền tệ lại mang khơng đặt tinh khơn, ép buộc lồi người phải tham gia vào quỹ đạo làm việc chấp nhận đánh đổi tự thời gian để tạo tiền, xác phải tham gia vào vòng quay vận hành hệ thống tiền tệ Tất nhiên, sản phẩm phụ hệ thống tiền tệ, nợ Nợ thứ tạo khơng trả hết, khơng tồn Nợ thứ vơ hình, lại Nhà nước đảm bảo nhằm thuyết phục tin tưởng loài người, bắt người phải lao động Biết điều này, người làm kinh tế có ý định làm kinh tế nên hiểu rõ tồn vai trò tiền tệ để phục vụ vòng quay hệ thống tiền tệ thứ nên giữ tiết kiệm Muốn kinh doanh đầu tư thành công, biện pháp tốt giữ tiền có đơn vị, mà phải 633 biến tiền tệ thành công cụ để đem lại nhiều tài sản, thứ xem tiền thật sự, có tiền thật không giá trị theo thời gian, ví dụ vàng, bạc hay bất động sản Có thể việc giữ vàng khó khăn sách kinh tế Nhà nước, giữ tiền giấy lại giải pháp hay Tìm cách biến tiền thành cơng cụ để người khác làm việc, lao động nhằm thay trả nợ người làm kinh doanh đầu tư khôn ngoan Lịch sử kinh tế cận đại vào kỷ 21 cho thấy sụp đổ nước Hy Lạp Venezuela hậu đắt giá chứng minh cho rủi ro việc xây dựng lòng tin nhiều vào tiền Việc vay tiền q nhiều để chi tiêu cơng hay quốc phịng cho đất nước, dẫn đến tình trạng sụp đổ hệ thống kinh tế Nên nhớ nợ sinh nhiều số lượng tiền thực tế có, thế, vay mượn thi làm cho rơi vào vịng xốy trả nợ khơng ngưng Cuối có sụp đổ giải đống nợ Cụ thể, hàng loạt định xóa nợ đưa từ nước hay tổ chức cho vay Qũy tiền tệ quốc tế - IMF (International Monetary Fund) cho nước vay khơng cịn khả trả nợ, trước tình trạng trở nên bi kịch Hiện nay, hàng loạt công ty lớn hoạt động phương thức vay mượn tiền để kinh doanh tạo sản phẩm, sau đẩy nhiệm vụ trả nợ sang cho khách hàng, người tiêu dùng bình thường, việc bán sản phẩm cho họ Người tiêu dùng muốn có sản phẩm bắt buộc phải lao động để tạo thu nhập tiền có đơn vị trả nợ cho sản phẩm thích Cứ vậy, vòng quay trả nợ lại đẩy xuống cuối cho người tiêu dùng, khơng có cách khác người tiêu dùng phải lao động Tóm lại, kinh doanh, người làm kinh tế phải hiểu tiền tệ công cụ để tạo sản phẩm có giá trị thực Đó thực tài sản, thứ có giá trị Tiết kiệm cách giữ tiền có đơn vị giải pháp dành cho người có nhìn thiển cận, biết chăm chăm cất giữ tiền Hệ thống tiền tệ xét cho nằm niềm tin Khi niềm tin hết, tiền có đơn vị trao đổi khơng cịn giá trị TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Kiều Oanh, Quanh số tiền 7.000 tỷ USD giải cứu kinh tế Mỹ, Vneconomy.vn, 2008, http://vneconomy.vn/the-gioi/quanh-so-tien-7000-ty-usd-giai-cuu-kinh-te-my2008120101332637.htm [2] Mike Maloney, The Stages of Empire, goldsilver.com, 2016, https://goldsilver.com/hiddensecrets/episode-2/ [3] Mike Maloney, Hidden Secrets of Money ALL EPISODES, https://www.youtube.com/playlist?list=PLE88E9ICdiphYjJkeeLL2O09eJoC8r7Dc [4] TS Terry F Buss, Người Mỹ "thờ ơ" trước khoản nợ cơng 20 nghìn tỉ USD: Ai trả giá?, Trí Thức Trẻ, 2018, http://soha.vn/nguoi-my-tho-o-truoc-khoan-no-cong-hon-20-nghin-ti-usd-ai-se-tragia-20180405171124177.htm 634 2018, ... (fiat) tờ tiền tệ lưu thông thị trường Điều có nghĩa tiền tệ có giá trị dựa tin tưởng lẫn người sử dụng Đây vấn đề khiến tiền tệ khơng giống tiền Tóm lại, tiền có giá trị thực tế lưu trữ giá trị theo... lưu trữ mãi Các nhà nghiên cứu khẳng định dù trạng thái giá trị tiền tệ khơng thể tiền tiền tệ khơng có giá trị mãi Việc giao dịch tiền tệ chủ yếu đến từ tin tưởng Lấy ví dụ đồng la, Chính phủ... đổ kinh tế việc in tiền thừa thãi gây lạm phát, đặt nhiều câu hỏi an toàn tiền tệ KHI TIỀN TỆ LÀ THÀNH PHẦN CƠ BẢN CỦA CƠ CHẾ VẬN HÀNH KINH TẾ Mặc dù tiền tệ khơng có giá trị thực đảm bảo Ngân