Giải pháp huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU TẠI KON TUM HOÀNG TÚ ANH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Kon Tum, tháng 07 năm 2015 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG PHÂN HIỆU TẠI KON TUM KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP GIẢI PHÁP HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG GVHD: TS ĐẶNG VĂN MỸ SVTH: HOÀNG TÚ ANH LỚP: K511NH MSSV: 111412001 Kon Tum, tháng 07 năm 2015 MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU vi Lý chọn đề tài vi Phương pháp nghiên cứu vi Đối tượng nghiên cứu vi Phạm vi nghiên cứu vii Nội dung nghiên cứu vii Nội dung khóa luận vii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3 Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.2 Tầm quan trọng nghiệp vụ huy động vốn 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3 CÁC HÌNH THỨC HĐV CỦA NG ÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Huy động vốn qua tiền gửi 1.3.2 Huy động vốn phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước 1.3.3 Các nguồn huy động khác CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG QUA NĂM TỪ 2012 ĐẾN 2014 10 2.1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 10 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng 10 2.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng 11 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ phòng ban .12 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh chung Chi nhánh BIDV Đà Nẵng năm từ 2012 đến 2014 14 2.1.5 Kết hoạt động kinh doanh chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng 19 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐÀ NẴNG THỜI G IAN QUA .20 i 2.2.1 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng 20 2.2.2 Chính sách Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng việc thu hút nguồn vốn 21 2.2.3 Phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng 23 2.3 NGHIÊN CỨU CHÍNH SÁCH HUY ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ HUY ĐỘNG 32 2.3.1 Tương quan sách huy động kết huy động 32 2.3.2 Tác động việc huy động vốn đến kết kinh doanh ngân hàng 34 CHƯƠNG BIỆN PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 36 3.1 NGHIÊN CỨU CÁC ĐIỀU KIỆN TIỀN ĐỀ 36 3.1.1 Tình hình kinh tế - xã hội ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng 36 3.1.2 Đánh giá điều kiện tiền đề việc huy động vốn Ngân hàng BIDVchi nhánh Đà Nẵng .38 3.1.3 Đánh giá công tác huy động vốn Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng .40 3.2 ĐỊNH HƯỚNG HĐV TẠI NG ÂN HÀNG TRONG THỜI G IAN ĐẾN .42 3.3 BIỆN PHÁP NÂNG CAO CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN 44 3.3.1 Biện pháp kinh tế .44 3.3.2 Biện pháp kỹ thuật 44 3.3.3 Biện pháp tâm lý 46 3.3.4 Các biện pháp khác .47 KẾT LUẬN 49 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 50 PHỤ LỤC NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ii DANH MỤC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10 2.11 Tên bảng Tình hình huy động vốn chi nhánh BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Tình hình HĐV chi nhánh BIDV Đà Nẵng theo đối tượng kỳ hạn Tình hình cho vay chi nhánh BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Tình hình cho vay CN BIDV Đà Nẵng theo đối tượng kỳ hạn Tình hình kết HĐKD CN BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Các hình thức huy động vốn BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo đối tượng khách hàng BIDV từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Kết đạt Ngân hàng BIDV Đà Nẵng năm qua Kết đạt Ngân hàng BIDV Đà Nẵng năm qua iii Trang 14 15 16 17 19 21 24 26 31 32 34 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Số hiệu biểu đồ 2.1 2.2 2.3 2.4A 2.4B 2.5A 2.5B 2.5C 2.5D 2.6 Tên biểu đồ Biểu đồ tình hình HĐV CN BIDV Đà Nẵng 2012 đến 2014 Biểu đồ tình hình cho vay BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Biểu đồ tình hình kết HĐKD BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 Biểu đồ biến động HĐV theo đối tượng KH BIDV ĐN từ 20122014 Biểu đồ cấu HĐV theo đối tượng KH BIDV ĐN từ 20122014 Biến động HĐV theo kỳ hạn KH TCKT từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn KH TCKT từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn KHCN từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo kỳ hạn KHCN từ 2012 đến 2014 Cơ cấu HĐV theo loại tiền gửi BIDV Đà Nẵng từ 2012 đến 2014 iv Trang 14 16 19 24 25 27 27 29 29 31 DANH MỤC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT CN Chi nhánh CNTT Cơng nghệ thơng tin CNH Cơng nghiệp hóa ĐN Đà Nẵng ĐHĐN Đại học Đà Nẵng HĐH Hiện đại hóa HĐKD Hoạt động kinh doanh HĐV Huy động vốn KH Khách hàng KHCN Khách hàng cá nhân LS Lãi suất NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam TMCP Thương mại cổ phần TCKT Tổ chức kinh tế v PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Để thực thắng lợi, nhiệm vụ, mục tiêu Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa X lần thứ XI, 10 năm từ 2011 – 2020 “Tiếp tục đẩy mạnh cơng nghiệp hóa, đại hóa phát huy nhanh, bền vững đồng thời phát huy sức mạnh toàn dân tộc, xây dựng nước ta thành nước công nghiệp theo định hướng xã hội chủ nghĩa Tạo tiền đề vững để kinh tế phát triển cao vị Việt Nam thị trường quốc tế nâng lên Đây mục tiêu quan trọng đất nước ta q trình vươn lên khỏi tụt hậu kinh tế so với nước khu vực giới Thực tế kinh tế cạnh tranh nay, có nhiều chủ thể thơng qua đường khác có khả cung cấp dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn Tuy nhiên, có điều khơng thể phủ nhận huy động vốn qua trung gian tài – ngân hàng thương mại kênh quan trọng Hoạt động mạnh, có hiệu cao, có khả thu hút, tập trung nguồn vốn phân bổ có hiệu nguồn vốn vào ngành sản xuất kinh doanh Trong thời điểm tại, kinh tế thị trường nước giới diễn biến bất ổn có nhiều biến động, làm cho ngân hàng ạt huy động vốn với lãi suất hấp dẫn, hình thức phong phú,… Rất nhiều ngân hàng thiếu nguồn vốn huy động để đáp ứng nhu cầu mình, nên vấn đề huy động vốn điểm nóng thời gian Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề vốn kinh tế nói chung việc quản lý huy động vốn ngân hàng thương mại nói riêng Với mục tiêu gắn liền lý luận với thực tiễn Qua trình thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV – chi nhánh Đà Nẵng Được giúp đỡ ban lãnh đạo, anh chị cán nhân viên phòng khách hàng cá nhân Chi nhánh, đồng thời có hướng dẫn đóng góp ý kiến thầy giáo hướng dẫn: TS Đặng Văn Mỹ Em chọn đề tài “Giải pháp huy động vốn Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng” để làm khóa luận tốt nghiệp Phương pháp nghiên cứu Thu thập báo cáo, số liệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Từ phân tích đánh giá thơng tin số liệu thu thập được, đưa nhận xét đánh giá tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Phương pháp: Thống kê, diễn dịch, quy nạp, so sánh phân tích,… Đối tượng nghiên cứu Thực trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng vi Phạm vi nghiên cứu Các thông tin, tài liệu, số liệu báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng từ năm 2012 đến năm 2014 Nội dung nghiên cứu Dựa vào sở phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng để tìm ưu điểm tồn tại ngân hàng, từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu hoạt động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng Nội dung khóa luận - Chương 1: Những vấn đề ngân hàng thương mại nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng thương mại - Chương 2: Phân tích hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng qua năm từ 2012 đến 2014 - Chương 3: Một số biện pháp nhằm nâng cao công tác huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng vii CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Mặc dù trải qua lịch sử lâu dài nay, việc đưa khái niệm cụ thể cho NHTM vấn đề tranh cãi nhà kinh tế, thời điểm khác khái niệm lại có thay đổi, đặc thù ngành tài ngân hàng Ở Mỹ: NHTM công ty chuyên kinh doanh cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành dịch vụ tài (Financial-Service Industry) Ở Pháp: NHTM xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận công chúng hình thức ký thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Việt Nam, theo Luật tín dụng Quốc hội khóa X thơng qua vào ngày 12 tháng 12 năm 1997, định nghĩa: NHTM loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt động ngân hàng hoạt động khác có liên quan Luật cịn định nghĩa: Tổ chức tín dụng loại hình doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn 1.1.2 Vai trị ngân hàng thương mại a Ngân hàng thương mại giúp cho doanh nghiệp có vốn đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh, nâng cao hiệu kinh doanh Trong kinh tế thị trường để mở rộng quy mơ sản xuất địi hỏi doanh nghiệp phải có lượng vốn lớn để đổi thiết bị công nghệ lạc hậu, áp dụng tiến khoa học kỹ thuật đại Trong điều kiện đó, NHTM mặt đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn thiếu hụt, cung cấp dịch vụ toán dịch vụ khác nhằm hỗ trọ doanh nghiệp thực tốt kế hoạch sản xuất kinh doanh Mặt khác, thơng qua nghiệp vụ tín dụng, tốn, tiền tệ, NHTM hỗ trợ doanh nghiệp nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh b Các ngân hàng thương mại góp phần phân bổ hợp lý nguồn lực vùng quốc gia, tạo điều kiện phát triển cân đối kinh tế Trong kinh tế thị trường, NHTM mặt góp phần hình thành trì phát triển kinh tế theo cấu ngành khu vực định Mặt khác, NHTM góp phần điều chỉnh ngành, khu vực xuất phát triển cân đối cần có thay đổi cho phù hợp với yêu cầu thị trường tháng cuối năm (6 tháng 2014 tăng 11,2% tháng tăng 14,6%) Mặc dù, thành phố tổ chức nhiều chương trình xúc tiến thương mại nhằm giới thiệu, quảng bá, tăng cường hợp tác kinh doanh, tiêu thụ hàng hóa địa phương; song mức độ phục hồi, tăng trưởng kinh tế sản xuất kinh doanh hạn chế, sức mua người tiêu dùng thấp nên tăng trưởng chưa đạt kế hoạch Bên cạnh kết bật nêu trên, số tồn tại, hạn chế Mức độ phục hồi kinh tế chậm, nguồn thu ngân sách chưa ổn định, chưa đáp ứng nhu cầu đầu tư;năng lực cạnh tranh doanh nghiệp chưa cao, sức mua người tiêu dùng thấp, số tiêu có tăng trưởng chưa đạt kế hoạch đề như: tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ, giá trị sản xuất dịch vụ; số lực cạnh tranh PCI nhiều năm liền đứng đầu số số thành phần thấp; thu hút đầu tư nước đạt thấp; chưa phát huy vai trò trung tâm dịch vụ, trung tâm kinh tế lớn khu vực miền Trung; sở hạ tầng cho sản xuất cịn chậm, dự án Cơng nghệ thông tin tập trung hạ tầng Khu công nghệ thông tin kéo dài, Khu Công nghệ cao số khu du lịch ven biển chậm tiến độ; đạo, điều hành số cấp, ngành chưa bám sát Chương trình cơng tác, chưa xác định rõ công việc trọng tâm, trọng điểm, công tác báo cáo khơng thường xun, kịp thời gây khó khăn việc đánh giá xác để đạo điều hành; công tác quản lý xây dựng, tài nguyên, đất đai, khống sản cịn hạn chế; cơng tác quản lý rừng chưa chặt chẽ, để xảy nạn cháy rừng khai thác gỗ lậu, số vụ phạm pháp hình tăng; tình hình trật tự xã hội an tồn giao thơng cần tiếp tục quan tâm đạo Có thể thấy ảnh hưởng tác động trực tiếp đến kết hoạt động kinh doanh NHTM nói chung Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đà Nẵng nói riêng 3.1.2 Đánh giá điều kiện tiền đề việc huy động vốn Ngân hàng BIDV- chi nhánh Đà Nẵng a Thị trường vốn Thành phố Đà Nẵng Đà Nẵng thành phố có tốc độ phát triển cao nước Các sở hạ tầng ngày mọc lên dày đặc Trong năm 2015, TP Đà Nẵng tăng cường công tác xúc tiến đầu tư không quảng bá, mời gọi mà chăm lo, tạo điều kiện hỗ trợ DN đầu tư địa bàn; tạo lập môi trường đầu tư thơng thống, thuận lợi để thu hút nhà đầu tư Ngoài thị trường bất động sản có kì vọng bứt phá năm UBND TP Đà Nẵng cho biết, tính cuối năm 2013, địa bàn TP có 12.759 doanh nghiệp hoạt động Số lượng doanh nghiệp tập trung nhiều lĩnh vực thương mại - dịch vụ chiếm khoảng 68,8%, xây dựng chiếm 13,5%, sản xuất công nghiệp chiếm 11,9%, lại 5,8% doanh nghiệp hoạt động ngành nghề khác Sự phát triển nhanh số lượng doanh nghiệp kéo theo gia tăng nguồn vốn huy động để đầu tư vào sản xuất kinh doanh Do đó, nhu cầu huy động vốn Đà Nẵng để đầu tư lớn Đà Nẵng địa phương sử dụng có hiệu nguồn vốn huy động 38 b Khả thu hút vốn Ngân hàng BIDV – chi nhánh Đà Nẵng Hiện nay, địa bàn Thành phố có văn phòng giao dịch Ngân hàng TMCP ĐT&PT BIDV Mạng lưới rộng khắp tạo thuận lợi cho cá nhân, tổ chức thuộc thành phần kinh tế tầng lớp dân cư tiếp cận nguồn vốn dịch vụ ngân hàng Theo tiến trình đại hoá ngân hàng, Ngân hàng thực trình đổi cơng nghệ với mức độ khác nhau, đa dạng hố sản phẩm nâng cao tính tiện ích Ngân hàng nổ lực cố gắng đa dạng hoá sản phẩm huy động nâng cao tính tiện ích sản phẩm huy động Với hỗ trợ chi nhánh Ngân hàng Nhà nước Thành phố, ngân hàng BIDV – Đà nẵng hoàn thiện nâng cao dần chất lượng dịch vụ toán Ngồi hình thức huy động vốn dân cư truyền thống tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm định kỳ, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, số ngân hàng đưa vào kinh doanh sản phẩm tiết kiệm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm tích luỹ; tăng cường cơng tác khuyến dự thưởng, tặng quà nên trì tốc độ tăng trưởng cao đặn nguồn vốn huy động Với 30 máy ATM bố trí địa điểm thuận tiện địa bàn Thành phố Trên sở đó, ngân hàng BIDV triển khai dịch vụ chuyển tiền, mobile banking, tốn qua thẻ ATM tạo tính hấp dẫn bước đầu thu hút số đơn vị quan trả lương qua tài khoản cá nhân v.v c Tình hình cạnh tranh thu hút vốn Trong chơi có cạnh tranh nhiều NHTM, khách hàng có nhiều lựa chọn có nhiều ngân hàng tham gia tài trợ vốn với sách lãi suất ưu đãi Vì thế, lãi suất, Ngân hàng BIDV Đà Nẵng phải cạnh tranh để thu hút khách hàng vay Lãi suất cho huy động vốn BIDV từ 6,5%/năm, cố định 12 tháng đầu, với khoản vay trung, dài hạn (mua xe, mua nhà) việc áp dụng mức lãi suất ưu đãi năm đầu chưa điều kiện hấp dẫn, sau thời gian ưu đãi sau năm, ngân hàng thường áp dụng lãi suất thả Đây mối lo ngại khách hàng tiếp cận khoản vay trung dài hạn Trên thực tế, cạnh tranh giành khách hàng tốt diễn khốc liệt nhà băng giải pháp nhiều nhà băng lựa chọn tăng lãi suất mức hợp lý d Xu hướng biến động nguồn vốn Năm 2014 với việc tăng GPD 5.9%, tỉ lệ lạm phát