Tài liệu Thuật ngữ bảo hiểm Phần 22 docx

grOUP certificate Giấy chứng nhận bảo hiểm nhóm Giấy chứng nhận bảo hiểm tóm tắt khoản trợ cấp cho người lao động thay cho đơn bảo hiểm Hợp đồng chủ người sử dụng lao động giữ Ví dụ, bảo hiểm nhân thọ theo nhóm, người lao động nhận giấy chứng nhận bảo hiểm, ghi tóm tắt khoản trợ cấp hợp đồng bảo hiểm chính/gốc người sử dụng lao động giữ grOUP contract Xem GROUP INSURANCE grOUP cREDIT INSURANCE Bảo hiểm tín dụng theo nhóm Loại hình bảo hiểm khoản tín dụng chưa trả nhằm bồi thường cho người cấp tín dụng trường hợp người vay nợ chết Nếu nợ chết trước trả hết nợ, đơn bảo hiểm trả khoản nợ lại cho chủ nợ Hợp đồng bảo hiểm bảo hiểm tồn nhóm nợ, khơng bảo hiểm riêng lẻ cho nợ grOUP cREDITor INSURANCE Xem CREDIT LIFE INSURANCE (CREDITOR LIFE INSURANCE); GROUP CREDIT INSURANCE grOUP DEFERRED ANNUITY Niên kim trả sau theo nhóm Hợp đồng bảo hiểm trợ cấp hưu trí tồn nhóm người lao động bảo hiểm khác với hợp đồng bảo hiểm niên kim đơn lẻ cho người lao động Mỗi khoản phí bảo hiểm toán phần tăng lên niên kim đóng đủ phí; hợp đồng bảo hiểm niên kim trả sau theo nhóm thực chất bao gồm nhiều hợp đồng niên kim đóng phí bảo hiểm lần chi trả Các hợp đồng niên kim đóng đủ phí bảo hiểm lần, đảm bảo người lao động nhận thu nhập hưu trí người lao động hưu, dù người sử dụng lao động có cịn hoạt động kinh doanh hay không grOUP DISABILITY INSURANCE Bảo hiểm thương tật theo nhóm Bảo hiểm cho nhóm người lao động, theo đó, thành viên nhóm nhận khoản trợ cấp thu nhập hàng tháng thương tật phạm vi số tiền tối đa, 337 thành viên khơng thực cơng việc cách bình thường ốm đau hay tai nạn Các khoản trợ cấp thường giới hạn khoảng thời gian định trước số tiền trợ cấp tối đa tháng thông thường không vượt 50 đến 60% khoản thu nhập hưởng trước bị thương tật vượt số tiền cố định (áp dụng theo số tiền nhỏ hơn) grOUP health INSURANCE Bảo hiểm sức khoẻ theo nhóm Loại bảo hiểm thành viên nhóm người tự nhiên người lao động doanh nghiệp đó, đồn viên cơng đồn, hiệp hội hay nhóm người sử dụng lao động Mỗi người lao động có quyền hưởng trợ cấp nằm viện, phẫu thuật khoản chi phí y tế khác Có áp dụng mức khấu trừ đồng bảo hiểm người lao động Những đặc điểm loại bảo hiểm là: Chương trình theo nhóm thực - Mọi người nhóm chấp nhận bảo hiểm tình trạng sức khoẻ (Ví dụ, khơng từ chối bảo hiểm lý người mắc bệnh sẵn có ung thư) Thông thường người lao động phải nộp giấy yêu cầu bảo hiểm nộp khoản phí bảo hiểm vòng 30 ngày làm việc đầu tiên, khơng người quyền bảo hiểm tự động (một dạng quyền bảo hiểm bảo đảm-GUARANTTEED INSURABILITY) Tất cá nhân bảo hiểm theo hợp đồng chủ (MASTER CONTRACT) người cấp giấy chứng nhận bảo hiểm Danh mục khoản trợ cấp - Miêu tả trợ cấp mà người bảo hiểm người phụ thuộc vào họ bảo hiểm có quyền hưởng trường hợp (người bảo hiểm) bị bệnh tật, ốm đau hay bị thương tổn Sau người bảo hiểm hay người phụ thuộc vào họ bảo hiểm chịu mức khấu trừ (có nghĩa phần chi phí tồn chi phí hợp lý phát sinh năm bảo hiểm dương lịch), công ty bảo hiểm trả tỉ lệ ấn định (thường 80%) đạt đến tổng số tiền năm dương lịch (tỷ lệ vượt mức bồi thường), ví dụ 50 triệu đồng Sau đạt tổng số tiền bảo hiểm đó, cơng ty bảo hiểm trả 100% chi phí hợp lý hết năm dương lịch đó, nhiên phải tuân theo hạn mức tối đa đời Xem thêm DEPENDENT Các chi phí hợp lý - Bao gồm chi phí nằm viện, phẫu thuật, dịch vụ thầy thuốc, chăm sóc riêng, thuốc men chụp X quang Việc tốn chi phí chi phí khác quy định cụ thể đơn bảo hiểm Ví dụ, viện phí hàng ngày khơng vượt hạn mức tối đa Những điểm trừ áp dụng khoản trợ cấp - Nhiều điểm loại trừ áp dụng chương trình bảo hiểm sức khoẻ theo nhóm, bao gồm khoản trợ cấp theo bảo hiểm bồi thường cho người lao động; bệnh vòm miệng; an dưỡng phục hồi sức khoẻ, chi phí phát sinh hội viên tổ chức chăm sóc sức khoẻ (HEALTH MAINTENANCE ORGANIZATION - HMO) chương trình y tế trả trước khác; 338 chi phí liên quan tới thương tật nạn nhân cố ý gây có ý định tự tử Phối hợp khoản trợ cấp - Khi có từ hai chương trình bảo hiểm sức khoẻ theo nhóm trở lên bảo hiểm cho người bảo hiểm, chương trình trở thành chương trình chính, chương trình cịn lại trở thành chương trình phụ Chương trình trả khoản trợ cấp cho người bảo hiểm hay người phụ thuộc bảo hiểm trước chương trình cịn lại chi trả tiếp Khi phát sinh khiếu nại, chương trình trả cho khiếu nại đó, khơng cần xem xét khoản trợ cấp tính cho chương trình khác Chương trình phụ chiụ trách nhiệm trả khoản chênh lệch tổng số tiền khiếu nại khoản trợ cấp mà chương trình chi trả phạm vi chương trình tổng số tiền chương trình chương trình phụ chi trả đạt tới tổng chi phí phép chi trả theo quy định chương trình grOUP INSURANCE Bảo hiểm theo nhóm Đơn bảo hiểm chung (duy nhất) cho cá nhân nhóm (ví dụ người làm cơng cơng ty đó) người sống phụ thuộc họ Xem thêm GROUP ANNUITY; GROUP CERTIFICATE ; GROUP CREDIT INSURANCE; GROUP DEFERRED ANNUITY; GROUP DISABILITY INSURANCE; GROUP HEALTH INSURANCE; GROUP LIFE INSURANCE; GROUP PAID-UP LIFE INSURANCE; GROUP PERMANENT LIFE INSURANCE; GROUP TERM LIFE INSURANCE; PENSION PLAN FUNDING: GROUP DEPOSIT ADMINISTRATION ANNUITY grOUP LIFE INSURANCE Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm Khoản trợ cấp cho người lao động bảo hiểm theo đơn bảo hiểm chủ Người sử dụng lao động thu xếp người lao động cấp giấy chứng nhận ghi nhận việc tham gia họ vào chương trình bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm thường thu xếp thơng qua tổ chức cơng đồn hiệp hội Bảo hiểm loại thường thực theo hình thức bảo hiểm sinh mạng có thời hạn tái tục hàng năm, số chương trình đưa hình thức bảo hiểm trọn đời Người sử dụng lao động trả tồn chi phí hay đóng góp phần chi phí với người lao động Một số đặc điểm bảo hiểm nhân thọ là: Bảo hiểm nhóm – tồn nhóm người lao động bảo hiểm khác với bảo hiểm nhân thọ cá nhân bảo hiểm cho cá nhân Quyền mua bảo hiểm bảo đảm - người lao động chấp nhận bảo hiểm; công ty bảo hiểm từ chối bảo hiểm cho người đó, lý người bị ốm đau hay thương tật từ trước Chuyển đổi (hình thức bảo hiểm) ngừng làm việc - ngừng làm việc phận thân thể, 339 thương tật hay nghỉ hưu, người lao động có quyền chuyển đổi sang hình thức bảo hiểm nhân thọ cá nhân, không cần phải cung cấp chứng bảo hiểm, không cần phải khám sức khoẻ Việc chuyển đổi phải thực vòng 30 ngày, kể từ ngừng làm việc Phí bảo hiểm tính cho việc chuyển đổi phụ thuộc vào tuổi đạt người lao động vào thời điểm Trợ cấp khả lao động - khoản trợ cấp quy định nhiều đơn bảo hiểm người lao động 60 tuổi khơng cịn làm việc thương tật Khoản trợ cấp thu xếp hình thức miễn đóng phí bảo hiểm người lao động bảo hiểm suốt thời gian bị thương tật Người thụ hưởng nhận khoản tiền trợ cấp trường hợp người lao động chết, dù người lao động khơng cịn làm việc cho người sử dụng lao động thời gian dài Danh mục cấu trợ cấp tử vong - thường dựa vào thu nhập người lao động Khoản trợ cấp thường bội số tổng khoản thu nhập đó, thơng thường từ đến 2,5 lần tổng thu nhập hàng năm người nhiều công ty, người lao động bị chết thực công việc công ty khoản trợ cấp lần tổng thu nhập hàng năm người lao động Ví dụ, người có thu nhập hàng năm 50 triệu đồng bị chết tai nạn làm việc cho cơng ty mình, người thụ hưởng nhận 300 triệu đồng Nhưng người lao động chết ngủ nhà, người thụ hưởng nhận 100 triệu đồng (giả sử khoản trợ cấp tử vong mức thông thường gấp hai lần tổng thu nhập hàng năm) grOUP of companies Xem FLEET OF COMPANIES grOUP ORDINARY INSURANCE Xem GROUP PERMANENT LIFE INSURANCE grOUP PAID-UP LIFE INSURANCE Bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí bảo hiểm theo nhóm Sự kết hợp hai chương trình bảo hiểm bản: (1) đơn vị tích luỹ đơn bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng đủ phí bảo hiểm (2) đơn vị giảm dần bảo hiểm nhân thọ nhóm sinh mạng có thời hạn Phí bảo hiểm hàng tháng phải trả gồm có (a) phần đóng góp người lao động (b) phần đóng góp người sử dụng lao động Người lao động trả đủ phí bảo hiểm nhân thọ trọn đời, cịn Người sử dụng lao động trả phí bảo hiểm nhân thọ nhóm sinh mạng có thời hạn với số tiền bảo hiểm giảm dần Phần đóng góp người chủ coi khoản chi phí kinh doanh trừ thuế coi khoản thu nhập chịu thuế người lao động (Tuy nhiên, người sử dụng lao động mua đơn vị tích luỹ bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng đủ phí bảo hiểm, chi phí đóng góp người sử dụng lao động coi khoản thu nhập phải chịu thuế người lao động) Người lao động hưởng đơn vị bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm coi khoản trợ cấp bảo hiểm nhân thọ đóng đủ phí bảo hiểm họ phải ngừng làm việc lý Khoản trợ cấp 340 đóng đủ phí bảo hiểm ln ln có hiệu lực người lao động khơng cần phải đóng thêm khoản phí bảo hiểm grOUP permanent Xem GROUP PERMANENT LIFE INSURANCE grOUP PERMANENT LIFE INSURANCE Bảo hiểm nhân thọ trọn đời theo nhóm Loại hình bảo hiểm có cấu bảo hiểm sinh mạng có thời hạn theo nhóm, điểm khác biệt hai hình thức bảo hiểm phí bảo hiểm dùng để mua bảo hiểm dài hạn thay cho bảo hiểm sinh mạng có thời hạn Người lao động có quyền lợi hưởng phần tăng thêm bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm Do tác động thuế ảnh hưởng tới người lao động, loại hình bảo hiểm trọn đời theo nhóm áp dụng cho chương trình trợ cấp hưu trí thay cho việc áp dụng loại hình bảo hiểm nhân thọ Nếu người sử dụng lao động thay mặt người lao động bỏ tiền để mua bảo hiểm không theo kỳ hạn, số tiền người sử dụng lao động đóng góp coi khoản thu nhập phải chịu thuế người lao động Bảo hiểm nhân thọ theo nhóm tính phí bảo hiểm sở kinh nghiệm số thống kê tổn thất nhóm định tỉ lệ phí áp dụng cho người lao động grOUP PRACTICE HEALTH MAINTENANCE ORGANI Tổ chức chăm sóc sức khoẻ theo nhóm (HMO) Tổ chức chăm sóc sức khoẻ có quy mơ hạn chế số lượng tương đối nhỏ người cung cấp dịch vụ y tế cho hội viên tổ chức Thông thường, hội viên HMO lựa chọn bác sỹ chăm sóc cho Sau cung cấp dịch vụ cho hội viên, người cung cấp dịch vụ đề nghị hội viên trả khoản phí ấn định trước Thơng thường, nhóm người cung cấp dịch vụ y tế chọn làm việc cho HMO grOUP term life insurance Bảo hiểm nhân thọ sinh mạng có thời hạn theo nhóm Loại hình bảo hiểm có thời hạn năm tái tục vào cuối năm Vì chương trình bảo hiểm theo nhóm tính phí bảo hiểm theo kinh nghiệm, nên tỉ lệ phí bảo hiểm tái tục dựa vào nhân tố số liệu thống kê tỷ lệ tử vong nhóm lứa tuổi người lao động Tất người lao động bảo hiểm theo hình thức bảo hiểm nhân thọ có thời hạn Trên thực tế, việc bảo hiểm tạm thời, đến làm việc, người lao động thường không chuyển đổi hình thức bảo hiểm nhân thọ sinh mạng có thời hạn theo nhóm sang hình thức bảo hiểm trọn đời cá nhân, việc 341 chuyển đổi phải tính mức phí bảo hiểm cao lứa tuổi đạt Xem thêm ATTAINED AGE grOUP underwriting Q trình xét nhận bảo hiểm nhóm Q trình hình thành nhóm người tham gia bảo hiểm đồng để áp dụng quy luật số đơng, từ dự tính tỉ lệ chết bệnh tật xảy nhóm (độ tin cậy 1, độ lệch chuẩn 0) Vì người bảo hiểm khơng phải cung cấp chứng bảo hiểm sở cá nhân, nên mục đích công việc nhằm giảm đến mức tối thiểu lựa chọn bất lợi cho công ty bảo hiểm thành viên nhóm Để đạt mục đích này, cần phải áp dụng quy tắc sau: (1) nhóm hình thành mục đích khác ngồi bảo hiểm, khơng người mắc bệnh tập hợp lại để mua bảo hiểm; (2) số lượng người trẻ tuổi đưa vào nhóm người nhiều tuổi đưa khỏi nhóm phải ổn định, cho người có sức khoẻ đủ tiêu chuẩn tiếp tục bảo hiểm; (3) quyền lợi bảo hiểm xác định tự động công thức chung cho tất thành viên, khơng thành viên có sức khoẻ lựa chọn mức bảo hiểm cao hơn; (4) cần phải có tham gia bảo hiểm đại đa số người lao động đủ điều kiện grOUP universal life insurance Bảo hiểm nhân thọ phổ thơng theo nhóm Đơn bảo hiểm tương tự đơn bảo hiểm nhân thọ phổ thông cá nhân (INDIVIDUAL UNIVERSAL LIFE INSURANCE), khác chỗ người yêu cầu bảo hiểm khơng cần phải xuất trình chứng bảo hiểm grOwth of assets Mức tăng trưởng tài sản Tỉ lệ tăng giá trị tài sản guarantee cost nonparticipating life ins Bảo hiểm nhân thọ không dự phần với chi phí đảm bảo Loại đơn bảo hiểm đảm bảo phí bảo hiểm, giá trị số tiền bảo hiểm (tất giá trị ấn định không thay đổi theo thống kê kinh nghiệm tổn thất, chi phí khoản thu nhập đầu tư công ty bảo hiểm) Đối với người tham gia bảo hiểm, ưu điểm đơn bảo hiểm công ty bảo hiểm gặp phải điều kiện bất lợi, người tham gia bảo hiểm gánh chịu hậu điều kiện bất 342 lợi Tuy nhiên, điểm bất lợi đơn bảo hiểm người tham gia bảo hiểm không hưởng quyền lợi công ty bảo hiểm thu kết kinh doanh tốt guaranteed cost premium Phí bảo hiểm bảo đảm Phí bảo hiểm tính cho đơn bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm không thay đổi theo kinh nghiệm tổn thất Phí bảo hiểm tính sở biểu phí bảo hiểm quy định sở dự tính (được ấn định điều chỉnh) guaranteed insurability Quyền tham gia bảo hiểm bảo đảm Quyền người bảo hiểm mua thêm bảo hiểm nhân thọ, khám sức khoẻ xuất trình chứng bảo hiểm khác Việc mua thêm bảo hiểm thực vào (1) thời gian ấn định từ trước; (2) ngày kỷ niệm hợp đồng quy định năm năm lần tuổi tối đa (thường 40 45 tuổi); (3) sau sinh Nhiều gia đình trẻ phải cân nhắc việc bổ sung quyền này, thời điểm bổ sung thêm phạm vi bảo hiểm lúc tăng thêm trách nhiệm gia đình Xem thêm RIDER, LIFE POLICIES guaranteed interest rate Xem INTEREST RATES, GUARANTEED/EXCESS guaranteed inVESTEMENT CONTRACT (GIC) Hợp đồng đầu tư bảo đảm (GIC) Hình thức đầu tư thơng thường công ty bảo hiểm thực hiện, đảm bảo vốn gốc có tính linh hoạt việc rút vốn Việc đầu tư thận trọng sử dụng với chương trình đủ điều kiện công ty trở thành giải pháp phổ biến chương trình khấu trừ lương Nhiều chương trình cho người lao động ba giải pháp để họ gửi số tiền hưu trí trước bị đánh thuế là: quỹ cổ phần (stock fund), quỹ trái phiếu (bond fund) GIC Vào năm 1987, khoảng 40% người lao động lựa chọn giải pháp đầu tư GIC guaranteed investment policy Xem GUARANTEED INVESTMENT CONTRACT (GIC) guaranteed iSSUE Quyền mua bảo hiểm bảo đảm 343 Quyền mua bảo hiểm khám sức khoẻ khơng xét đến tình trạng sức khoẻ khứ người yêu cầu bảo hiểm guaranteed purchase option Xem GUARANTEED INSURABILITY guaranteed renewable contract (life or health) Hợp đồng bảo đảm tái tục (bảo hiểm nhân thọ sức khoẻ) Đơn bảo hiểm gia hạn tuỳ theo định người bảo hiểm số năm định đến độ tuổi quy định Công ty bảo hiểm không từ chối gia hạn đơn bảo hiểm không thay đổi điều khoản bảo hiểm nào, trừ tỉ lệ phí bảo hiểm Nếu cơng ty bảo hiểm thay đổi phí bảo hiểm, việc thay đổi phải dựa phân loại tồn người bảo hiểm, khơng thực với hay số người Xem thêm GUARANTEED INSURABILITY guaranteed renewable health INSURANCE Xem COMMERCIAL HEALTH INSURANCE guarantees, lack of Xem UNALLOCATED FUNDING INSTRUMENT guarantOR Người bảo đảm Thuật ngữ loại hình bảo hiểm bảo lãnh Bằng việc phát hành giấy bảo đảm, công ty bảo lãnh thực tế người bảo đảm guaranty fund (insolvency fund) Quỹ bảo đảm (quỹ dùng trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm bị phá sản) Tổng khoản tiền tính gộp bang định (Mỹ) để chi trả cho vụ khiếu nại công ty bảo hiểm bị phá sản Những quỹ trì đóng góp cơng ty hoạt động bang định theo tỉ lệ tương xứng với mức độ hoạt động kinh doanh công ty bang Đây quỹ bảo đảm tính trực cam kết doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng guardian 344 Người giám hộ Người có trách nhiệm pháp lý chăm sóc (những) người khơng thể kiểm sốt việc làm Ví dụ, trẻ em vị thành niên khơng coi người kiểm sốt việc làm gueST law Luật hành khách Quyền hợp pháp hành khách xe ô tô bị tai nạn kiện người lái xe trách nhiệm người lái xe Người ta cho người lái xe phải chịu trách nhiệm chăm sóc hành khách mức tiêu chuẩn đặc biệt Luật cấm việc kiện tụng lỗi bất cẩn thông thường, không cấm việc kiện tụng lỗi bất cẩn nghiêm trọng có tính chất hình số nước, hành khách bị cấm khơng có hành động kiện tụng vậy, số bang khác hành khách phải chứng minh người lái xe cố tình phạm lỗi guiding principles Những nguyên tắc hướng dẫn Tên quy tắc ban hành công ty thành viên hiệp hội bảo hiểm lớn tài sản trách nhiệm tuân thủ Những quy tắc quy định việc đánh giá tính tốn tổn thất trường hợp nhiều công ty bảo hiểm bảo hiểm cho tổn thất Điều đặc biệt cần lưu ý cách phân bổ số tiền chi trả tổn thất công ty bảo hiểm trường hợp khác habits Thói quen Hành vi tính cách cá nhân cộng đồng Khi xét nhận giấy yêu cầu bảo hiểm công ty bảo hiểm cần phải xem xét đến số thói quen cá nhân người yêu cầu bảo hiểm Hague Rules Quy tắc Hague Tại Hội nghị quốc tế luật hàng hải quốc tế Bruxelles năm 1922, nước tham gia hội nghị thoả thuận loạt qui tắc để thiết lập quyền hạn quyền miễn trách nhiệm Người chuyên chở việc chuyên chở hàng hố đường biển Sau đó, nhiều nước thoả thuận quy tắc đưa vào đạo luật ''Luật chuyên chở hàng hoá đường biển 1924" Năm 1968, quy tắc thay Quy tắc Hague/Visby sau Luật chuyên chở hàng hoá đường biển (1971) thay cho Luật năm 1924 Các thoả thuận dẫn đến đời Quy tắc 345 Hamburg năm 1978, chưa có thêm luật Anh công nhận hiệu lực pháp lý Quy tắc Hamburg hail insurance Bảo hiểm mưa đá Bảo hiểm thiệt hại mưa đá gây cho mùa màng Bảo hiểm dựa sở tỉ lệ - tức trường hợp có tổn thất, người nông dân bồi thường khoản tiền tính sở tỉ lệ phần mùa màng bị thiệt hại toàn mùa màng Harter Act Luật Harter Luật Mỹ ban hành năm 1893 để bảo vệ trách nhiệm chủ tàu tổn thất hàng hoá gây nhầm lẫn hay sai sót hành thuỷ, với điều kiện chủ tàu thực mẫn cán hợp lý, để bảo đảm tàu có đội ngũ thuỷ thủ thích hợp, trang bị đầy đủ có khả biển Luật chuyên chở hàng hoá đường biển Mỹ năm 1936 huỷ bỏ phần luật áp dụng việc chuyên chở ven biển không quy định Luật chun chở hàng hố đường biển Mỹ nói hazard Nguy Tình trạng tăng thêm khả mức độ nghiêm trọng tổn thất Ví dụ, việc để chất nổ tầng hầm nhà nguy làm tăng khả xảy vụ nổ hazard increase resulting in suspension Gia tăng nguy dẫn đến tạm ngừng loại trừ bảo hiểm Điều khoản thường thấy hợp đồng bảo hiểm hoả hoạn Nếu người bảo hiểm biết nguy tăng lên, hầu hết hợp đồng bảo hiểm tài sản cho phép công ty bảo hiểm phép tạm ngừng chấm dứt bảo hiểm Ví dụ, việc sản xuất dược phẩm nhà cho phép công ty bảo hiểm quyền áp dụng điều khoản cơng ty bảo hiểm chứng minh trình sản xuất làm tăng khả xảy hoả hoạn hazard, moral Xem MORAL HAZARD hazard, moralE 346 Xem MORALE HAZARD hEaD OFFICE Xem HOME OFFICE hEaLTH CERTIFICATE Giấy chứng nhận sức khoẻ Văn xuất trình cho cơng ty bảo hiểm kèm theo giấy yêu cầu khôi phục hiệu lực đơn bảo hiểm hiệu lực Văn xác nhận tình trạng sức khoẻ người bảo hiểm khơng có thay đổi quan trọng thời gian đơn bảo hiểm khơng có hiệu lực hEaLTH insurance Bảo hiểm sức khoẻ Có ba chương trình (sản phẩm) bảo hiểm để bảo hiểm chi phí chăm sóc sức khoẻ: Bảo hiểm sức khoẻ cơng ty bảo hiểm thương mại, bảo hiểm tư nhân tính chất thương mại bảo hiểm xã hội (an sinh xã hội) Xem thêm MEDICAID; MEDICARE; WORKERS COMPENSATION hEaLTH INSURANCE ASSOCIATION OF AMERICA Hiệp hội bảo hiểm sức khoẻ Mỹ (HIAA) Tổ chức đóng trụ sở thủ Washington, có nhiệm vụ giáo dục cộng đồng lợi ích bảo hiểm sức khoẻ tư nhân Thành viên tổ chức bao gồm công ty (bảo hiểm) tư nhân bán bảo hiểm sức khoẻ Để thực mục tiêu mình, HIAA xuất tài liệu vận động quan lập pháp liên bang bang (Mỹ) hEaLTH insurance benefits Xem COMMERCIAL HEALTH INSURANCE; DISABILITY INSURANCE; GROUP DISABILITY INSURANCE; GROUP HEALTH INSURANCE; HEALTH MAINTENANCE ORGANIZATION (HMO); SOCIAL INSURANCE (SOCIAL SECURITY); SURGICAL EXPENSE INSURANCE hEaLTH insurance CONTRACT Hợp đồng bảo hiểm sức khoẻ Đơn bảo hiểm chi trả khoản trợ cấp cho người bảo hiểm họ bị ốm đau thương tật, với điều kiện phải có chứng từ chứng nhận việc ốm đau 347 thương tật Xem thêm DISABILITY INSURANCE; GROUP DISABILITY INSURANCE; GROUP HEALTH INSURANCE; HEALTH INSURANCE; HEALTH MAINTENANCE ORGANIZATION (HMO); SURGICAL EXPENSE INSURANCE hEaLTH insurance renewability Xem HEALTH INSURANCE hEaLTH maintenance organization (HMO) Tổ chức chăm sóc sức khoẻ (HMO) Chương trình bảo hiểm sức khoẻ theo nhóm đóng phí bảo hiểm trước cho phép hội viên có quyền hưởng dịch vụ khám chữa bệnh bác sỹ, cho phép thành viên thuộc tổ chức hưởng dịch vụ chăm sóc sức khoẻ bác sĩ, bệnh viện phòng khám tham gia HMO Chương trình trọng đến hoạt động y tế dự phịng Các hội viên tổ chức đóng khoản phí định kỳ (thường khấu trừ từ lương) cho dịch vụ y tế này: Bác sỹ tổ chức HMO - hội viên chọn cho bác sỹ HMO Bác sỹ có trách nhiệm đáp ứng nhu cầu chăm sóc sức khoẻ hội viên Nếu cần thiết, bác sỹ thu xếp để hội viên bác sỹ chuyên khoa khám bệnh Cùng đóng góp với HMO - hội viên phải trả thêm số tiền ngồi khoản phí định kỳ, ví dụ lệ phí chung 5USD cho lần khám, chi phí cho dịch vụ bao nhiêu, 2USD cho lần kê đơn, chi phí thực tế Các dịch vụ bệnh viện HMO - bao gồm dịch vụ nằm viện, mổ, xét nghiệm, chiếu xạ, thuốc men, vật lý trị liệu dịch vụ khác Các dịch vụ bác sỹ phẫu thuật viên bệnh viện HMO - bao gồm dịch vụ phẫu thuật viên bác sỹ chuyên khoa có liên quan, hội viên khơng phải đóng góp thêm Chăm sóc ngoại trú theo chương trình tổ chức - hội viên hưởng dịch vụ giống dịch vụ cung cấp điều trị nội trú bệnh viện, y bác sỹ điều hành tổ chức chịu trách nhiệm thu xếp Dịch vụ chăm sóc ngoại trú tổ chức - bao gồm dịch vụ y bác sỹ, dịch vụ phòng chống ngăn ngừa bệnh tật, dịch vụ điều trị chẩn đốn, dịch vụ chăm sóc y tá kỹ thuật viên lành nghề, dịch vụ chăm sóc bệnh nhân tâm thần và/hoặc nghiện rượu sử dụng ma tuý, chữa tình cụ thể dịch vụ cấp cứu tình nguy cấp, nằm ngồi phạm vi chương trình Hội viên u cầu đóng góp thêm chi phí.Các điểm loại trừ không thuộc phạm vi tổ chức bao gồm chăm sóc sức khoẻ nơi giam giữ, quy trình có tính chất thực nghiệm, tiện nghi không liên quan đến y tế ti vi, ô điện thoại sử dụng mỹ phẩm, trừ trường hợp cần thiết y tế hEdging Nghiệp vụ tự bảo hiểm Một biện pháp kỹ thuật sử dụng nghiệp vụ mua bán hàng đặt trước sở giao dịch thường nhà buôn nguyên liệu, số nhà sản xuất (xay bột, gia công, dệt vải ) 348 áp dụng, nhằm tránh rủi ro biến động giá làm thiệt hại đến số lãi dự tính kinh doanh Thí dụ: nhà bn mua số lượng lúa mì vào tháng ba, dự tính sau ba tháng bán lại để thu số lãi định kinh doanh thông thường (không phải đầu giá cả) Sợ đến tháng sáu giá lúa mì hạ xuống bị lỗ, nên vào tháng ba, mua số lúa mì đó, nhà bn đồng thời bán trước lượng lúa mì tương đương theo giá thị trường lúc giờ, giao hàng vào tháng sáu Đến tháng sáu, nhà buôn bán số lúa mì mua hồi tháng ba theo giá thị trường lúc đó, đồng thời mua lại hợp đồng bán hàng trước theo giá thị trường lúc đó, để toán hợp đồng bán hàng đặt trước Nếu giá lúa mì lúc hạ xuống, nhà bn bị lỗ việc bán hàng vật, lãi việc mua lại hợp đồng bán hàng đặt trước Ngược lại, giá lúa mì lúc lên cao, nhà buôn lãi thêm (hơn mức lãi dự tính mình) việc bán vật, lại bị lỗ việc mua lại hợp đồng bán hàng đặt trước Như hai trường hợp, lãi hợp đồng bù cho lỗ hợp đồng lãi dự tính nhà bn ổn định Tuy nhiên, giá hàng mua bán vật giá hàng mua bán hàng đặt trước thực tế thường biến động không giống mức độ, nghiệp vụ khơng thể bảo hiểm hồn toàn cho mức lãi nhà kinh doanh hEdonic damages Bồi thường thương tổn tinh thần Trong vụ kiện thương tổn thân thể, khoản tiền bồi thường thiệt hại cho bên nguyên đơn theo phán (của án) niềm vui sống Ví dụ, người có hành động bất cẩn làm người khác bị gẫy chân, người bị thương khiếu nại họ khơng cịn dắt chó dạo chơi người bị tước niềm vui lớn sống Held Covered Tiếp tục bảo hiểm Thuật ngữ sử dụng người bảo hiểm muốn chắn quyền lợi tiếp tục bảo hiểm, không cần thoả thuận trước trường hợp xảy tình trạng bảo hiểm khơng tiếp tục Có thể Người bảo hiểm hàng hố dự kiến có rủi ro lưu kho địa điểm đến cảng đến khơng nằm hành trình vận chuyển thơng thường Trong trường hợp đó, bảo hiểm chấm dứt hiệu lực sau giao hàng địa điểm chứa hàng, Người bảo hiểm hàng hố muốn tiếp tục bảo hiểm, có quyền lợi bảo hiểm Vì Người bảo hiểm không chắn rủi ro lưu kho xảy ra, thực tế Người bảo hiểm đóng phí bảo hiểm sở không phát sinh rủi ro lưu kho, Người bảo hiểm yêu cầu Người môi giới thu xếp tiếp tục bảo hiểm thời hạn lưu kho có Phải hiểu rủi ro tiếp tục bảo hiểm phải đóng thêm phí bảo hiểm trường hợp phát sinh tình quy định điều khoản "tiếp tục bảo hiểm", điều 31 luật bảo hiểm hàng hải 1906 quy định rằng, chưa có thoả thuận cụ thể số phí bảo hiểm bổ sung, khoản phí bảo hiểm phải tính tốn hợp lý Thế hợp lý, vấn đề cụ thể Thông thường, tiếp tục bảo hiểm thời hạn lưu kho theo mức phí thoả thuận 349 thời gian 30 ngày phần thời gian 30 ngày Trong bảo hiểm thân tàu, điều khoản Vi phạm cam kết tiếp tục bảo hiểm cho Người bảo hiểm với điều kiện Người bảo hiểm phải thực số điều kiện định, trường hợp vi phạm cam kết rõ ràng quy định Phải hiểu thêm rằng, Người bảo hiểm phải thông báo cho Người bảo hiểm tình trạng dẫn đến yêu cầu tiếp tục bảo hiểm thêm thời hạn Điều xảy là, Người mơi giới khơng có đủ thời gian để thu xếp xong bảo hiểm trước rủi ro bắt đầu, Người bảo hiểm khơng muốn nhận bảo hiểm tồn trước nhận thơng tin đặc biệt theo yêu cầu Trong trường hợp đó, Người bảo hiểm tiếp tục bảo hiểm đến hết ngày cuối tuần nhận thơng tin đầy đủ Hình thức tiếp tục bảo hiểm tạm thời Người bảo hiểm có quyền huỷ bỏ bảo hiểm trường hợp có chậm trễ bất hợp lý Trong trường hợp, điều thoả thuận chào bảo hiểm, có ký hiệu chữ viết tắt h/c, nên ràng buộc danh nghĩa Khi Người môi giới đạt thoả thuận với Người bảo hiểm để tiếp tục bảo hiểm thời hạn tái tục (thí dụ tái tục bảo hiểm đơn bảo hiểm thân tàu - thời hạn hết hạn), thoả thuận coi có hiệu lực không vượt 14 ngày Held Covered Clause Điều khoản tiếp tục bảo hiểm Điều khoản Điều khoản bảo hiểm hàng hoá Hiệp hội bảo hiểm London quy định rằng, Người bảo hiểm phải thông báo cho Người bảo hiểm trường hợp có tình trạng "tiếp tục bảo hiểm" high-pressure selling Bán hàng cách gây sức ép Hành vi bán hàng “mạnh mẽ” đại lý bảo hiểm nhằm thuyết phục khách hàng tiềm mua sản phẩm bảo hiểm, khơng quan tâm tới khả đóng phí bảo hiểm khách hàng và/hoặc nhu cầu họ sản phẩm bảo hiểm highly protected risk Rủi ro bảo vệ cao Những trường hợp rủi ro cần thực biện pháp nhằm giảm tần số mức độ nghiêm trọng tổn thất trang bị thêm hệ thống chữa cháy tự động sprinkler nhà cơng cộng Những biện pháp giúp giảm đáng kể phí bảo hiểm hoả hoạn hobbies or avocations Sở thích giải trí Các hoạt động đáng quan tâm người yêu cầu bảo hiểm trình xét nhận bảo hiểm nhân thọ, để xác định mức phí bảo hiểm cho người yêu cầu bảo hiểm Ví dụ, người chơi mơn thể thao nhảy rơi tự khơng trung có khả bị rủi ro cao 350 mức trung bình vậy, phí bảo hiểm nhân thọ áp dụng cho người phải cao nhiều hold-harmless agreement Hợp đồng không gây phương hại cho bên Việc thừa nhận trách nhiệm bên thơng qua thoả thuận có tính chất giao kèo, nhờ loại bỏ hồn tồn trách nhiệm bên Ví dụ hợp đồng cung cấp thiết bị đường sắt ký với hãng chế tạo, theo hãng chế tạo khơng phải chịu trách nhiệm hư hại gây thiết bị hãng cung cấp holographic will Di chúc viết tay Di chúc viết hồn tồn tay người viết có ghi tên di chúc Xem thêm ESTATE PLANNING; ESTATE PLANNING DISTRIBUTION home office Trụ sở Văn phịng trung tâm cơng ty bảo hiểm, có phịng chức phịng tính phí bảo hiểm, phịng giải khiếu nại, phòng đầu tư, phòng pháp chế, phòng xét nhận bảo hiểm, phòng quản lý đại lý phòng tiếp thị home office life underwriters associatio Hiệp hội chuyên viên bảo hiểm nhân thọ trụ sở (HOLUA) Tổ chức chuyên viên bảo hiểm làm việc trụ sở công ty bảo hiểm nhân thọ Tổ chức cung cấp giáo trình tổ chức kỳ thi cấp quốc gia cho chuyên viên bảo hiểm trụ sở chính, người chịu trách nhiệm đánh giá đơn yêu cầu mua bảo hiểm, đánh giá người yêu cầu bảo hiểm có đáp ứng đầy đủ yêu cầu cơng ty hay khơng, để cấp đơn bảo hiểm xác định tỉ lệ phí bảo hiểm áp dụng cho người yêu cầu bảo hiểm home office underwriter Xem UNDERWRITING; UNDERWRITING CYCLE; UNDERWRITING GAIN (OR LOSS) home service agent Xem DEBIT AGENT (HOME SERVICE AGENT) home service industrial insurance 351 Xem INDUSTRIAL LIFE INSURANCE home service life insurance Xem DEBIT INSURANCE (HOME SERVICE INSURANCE, INDUSTRIAL INSURANCE) home service ordinary Bảo hiểm nhân thọ thu phí bảo hiểm nhà Loại bảo hiểm nhân thọ áp dụng hệ thống thu phí bảo hiểm nhà để thu phí bảo hiểm hàng tháng Xem thêm DEBIT INSURANCE (HOME SERVICE INSURANCE, INDUSTRIAL INSURANCE); ORDINARY LIFE INSURANCE homeowners insurance policy Đơn bảo hiểm chủ nhà Đơn bảo hiểm trọn gói kết hợp: (1) bảo hiểm tài sản bị phá huỷ hay thiệt hại người bảo hiểm rủi ro khác gây ra, (2) bảo hiểm trách nhiệm người bảo hiểm Các đơn bảo hiểm chủ nhà nhằm bảo hiểm cá nhân tài sản Ngồi người bảo hiểm ra, người khác bảo hiểm theo đơn vợ (hay chồng) người bảo hiểm, người có quan hệ họ hàng với người bảo hiểm 21 tuổi sống hộ người bảo hiểm homeowners insurance policy-section I (p Đơn bảo hiểm chủ nhà - phần I (bảo hiểm tài sản) Phần bảo hiểm bốn phạm vi: Phạm vi bảo hiểm A ( nhà) - kết cấu nhà (số tiền xây dựng theo hợp đồng) Các tài sản khác bảo hiểm Phần I tính tỉ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm phần kết cấu nhà phạm vi bảo hiểm A Phạm vi bảo hiểm B (Ga-ra kết cấu phụ riêng biệt) - kết cấu không gắn liền phần nhà, bảo hiểm tối đa 10% số tiền bảo hiểm kết cấu (ngôi nhà) Phạm vi bảo hiểm C (tài sản bên động sản) - bảo hiểm đồ đạc hay tài sản cá nhân nhà số tiền bảo hiểm từ 40 -50% (tuỳ theo người bảo hiểm lựa chọn) số tiền bảo hiểm phần kết cấu nhà Nếu bảo hiểm tài sản không nằm nhà, số tiền bảo hiểm tối đa 10% số tiền phần kết cấu ngơi nhà Ví dụ, ngơi nhà có giá trị 100.000USD tài sản nhà bảo hiểm với số tiền 50.000USD (50%) tài sản không ngơi nhà bảo hiểm với số tiền tối đa 5.000USD Phạm vi bảo hiểm D (chi phí sinh hoạt) - bảo hiểm chi phí cần thiết trường hợp nhà bị thiệt hại phá huỷ, để người bảo hiểm tìm chỗ tạm thời Tuỳ theo lựa chọn người bảo hiểm, mức bồi thường từ 10 đến12% số tiền bảo hiểm nhà Tất bốn phạm vi bảo hiểm tài sản A, B, C D đưa theo mẫu đơn bảo 352 hiểm sau đây: Mẫu (cơ tiêu chuẩn) - bảo hiểm rủi ro hoả hoạn, sét đánh, gió bão, mưa đá, nổ, khói, trộm cắp, hành động phá hoại, hành động có dụng ý xấu, loạn, bạo động dân sự, vỡ kính, va chạm với xe cộ máy bay Mẫu (mở rộng) – phạm vi rủi ro bảo hiểm rộng mẫu Mẫu (đặc biệt) - Mẫu quy định phạm vi bảo hiểm A (ngôi nhà), Phạm vi B (ga-ra kết cấu riêng biệt) phạm vi C (tài sản bên nhà tài sản cá nhân) bảo hiểm rủi ro Mẫu đơn bảo hiểm gọi “ bảo hiểm chủ đất người th đất" ngơi nhà ga kết cấu riêng biệt tài sản bên bảo hiểm rủi ro Có số điểm loại trừ mẫu đơn Mẫu (bảo hiểm mở rộng cho tài sản nhà) bảo hiểm tài sản bên nhà (Phạm vi bảo hiểm C) chi phí sinh hoạt phát sinh (Phạm vi D) rủi ro liệt kê Mẫu Mẫu đơn bảo hiểm gọi mẫu đơn bảo hiểm người thuê nhà, khơng bảo hiểm thiệt hại tồ nhà, ga kết cấu phụ thuộc Mẫu (bảo hiểm người chủ chung cư) - Phạm vi bảo hiểm giống Mẫu mở rộng để bảo hiểm cho thiệt hại xảy đối vơí kết cấu cơi nới và/hoặc phần cải tạo hay thay đổi mà chủ chung cư tiến hành bên tồ nhà Mẫu bảo hiểm cho phần vượt hạn mức bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm (nếu có) Có thể đưa thêm nhiều điều khoản bổ sung cho mẫu đơn bảo hiểm trên, để tăng hạn mức bảo hiểm tài sản bảo hiểm Ví dụ, sử dụng điều khoản bảo hiểm bổ sung gọi ‘ điều khoản sửa đổi bổ sung bảo hiểm vật dụng cá nhân giá trị’ để bảo hiểm thêm tài sản đặc biệt đồ trang sức, đồ dùng bạc, lông thú, súng Ngồi ra, điều khoản nhằm đối phó lạm phát (phản ánh việc gia tăng chi phí xây dựng) đưọc áp dụng “Phạm vi A” theo giá trị bảo hiểm theo Phạm vi B, C D tự động tăng lên, số tiền bảo hiểm theo phạm vi tỉ lệ phần trăm số tiền bảo hiểm theo Phạm vi A Người bảo hiểm có nghĩa vụ thực hành động thích hợp sau xảy tổn thất như: thông báo cho công ty bảo hiểm đại lý bảo hiểm; tổn thất trộm cướp gây phải báo cho cơng an; thẻ tín dụng phải báo cho cơng ty phát hành tín dụng; bảo vệ tài sản tránh bị tổn thất thêm Thơng thường có yêu cầu đồng bảo hiểm 80% tức người bảo hiểm phải mua bảo hiểm sở giá trị thay với tỉ lệ tối thiểu 80% Ví dụ, ngơi nhà có giá trị 200.000USD vụ hoả hoạn xảy gây thiệt hại 50.000USD Nếu người bảo hiểm mua bảo hiểm nhà với giá trị 150.000USD, người nhận số tiền bồi thường 46.875USD tính theo cơng thức sau: Số tiền bồi thường Số tiền bảo hiểm mua ốềệạ 80% giá trị bảo hiểm Cơ sở tính giá trị thay 150.000 (200.000 x 80%) = 46.875 (USD) Tuy nhiên, người bảo hiểm mua bảo hiểm theo tỉ lệ 80% tương ứng với số tiền bảo hiểm 160.000USD tổng số tiền tổn thất 50.000USD tính theo cơng thức sau: 160.000 (200.000 x 80%) 353