(Luận văn thạc sĩ) tín dụng đối với cây cà phê tại ngân hàng chính sách xã hội chi nhánh tỉnh lâm đồng

i TĨM TẮT LUẬN VĂN Tín dụng sách cho hộ nghèo đối tƣợng sách khác vay vốn sản xuất cà phê đóng vai trị quan trọng việc thúc đẩy xã hội vùng Tây Nguyên nói chung tỉnh Lâm Đồng nói riêng giúp hộ nghèo có đƣợc dịch vụ chống lại rủi ro; giúp cải thiện sống kinh tế ngƣời nghèo Thông qua đó, ngƣời nghèo có khả tham gia vào cộng đồng kinh tế xã hội cách dễ dàng Littefield Rosenberg (2004) nhận định ngƣời nghèo nhóm đối tƣợng khó tiếp cận dịch vụ tài nên tổ chức tài vi mơ cung cấp tín dụng cho đối tƣợng giải khoảng trống nguồn vốn Nhờ vậy, tổ chức tài vi mơ trở thành tổ chức hệ thống tài chính thức huy động đƣợc nguồn vốn phục vụ cho cơng tác tín dụng, tăng dần phạm vi chất lƣợng phục vụ Về lý thuyết, nhân tố có ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động tín dụng sách cà phê, nhƣng áp dụng vào thực tế, tùy vào hồn cảnh mơi trƣờng hoạt động khác mà nhân tố có tác động khác đến mở rộng tín dụng sách cà phê NHCSXH Với mong muốn nghiên cứu, tìm hiểu sâu nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn sản xuất cà phê nhƣ tìm kiếm giải pháp mở rộng hoạt động tín dụng sách cà phê đơn vị, tác giả lựa chọn đề tài nghiên cứu “Tín dụng cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Trong luận văn tác giả tổng hợp tảng sở lý thuyết tiến hành phân tích thực trạng tín dụng sách cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng từ năm 2014 đến năm 2016 để nhận diện nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn sản xuất cà phê, từ làm để đƣa hệ thống nhóm giải pháp kiến nghị lên cấp có thẩm quyền nhằm mở rộng hoạt động tín dụng sách cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng ii LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: Lƣu Đình Nam Sinh ngày 12 tháng năm 1978, Lâm Đồng Quê quán: Nhật Quang, Phù Cừ, Hƣng Yên Hiện công tác tại: Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Di Linh - chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Là học viên cao học khóa XVI Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Mã số học viên: 020116150028 Tên luận văn: “Tín dụng cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Ngƣời hƣớng d n khoa học: TS Nguyễn Thị Tằm Tôi xin cam đoan luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sỹ trƣờng đại học nào; luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, nội dung nghiên cứu đề tài tác giả tự tìm hiểu, nghiên cứu tham khảo dƣới hƣớng d n giảng viên, kết nghiên cứu có tính độc lập riêng, trung thực, khơng chép tài liệu nào, khơng có nội dung đƣợc công bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích d n đƣợc d n nguồn đầy đủ luận văn; số liệu, nguồn trích d n luận văn đƣợc thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng năm 2017 Tác giả Lƣu Đình Nam iii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài này, xin gửi lời cảm ơn tri ân chân thành đến: Tiến sĩ Nguyễn Thị Tằm ngƣời hƣớng d n khoa học cho Xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám hiệu trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập nghiên cứu trƣờng Tôi xin gửi lời cảm ơn đến q thầy, Phịng đào tạo sau đại học trang bị kiến thức cho suốt năm học vừa qua Đồng thời xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc, Phòng Kế hoạch – nghiệp vụ tín dụng, Phịng Kế tốn – Ngân quỹ Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tạo điều kiện cho thực đề tài Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè ngƣời ln động viên, giúp đỡ thời gian vừa qua Xin chân thành cảm ơn! Học viên Lƣu Đình Nam iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii MỤC LỤC iv LỜI CẢM ƠN v DANH MỤC CÁC BẢNG vi DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU viii Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CẢI TẠO, CHĂM SĨC CÀ PHÊ 1.1 Lý luận chung cải tạo, chăm sóc cà phê 1.1.1 Khái niệm cải tạo, chăm sóc cà phê 1.1.2 Các quan điểm cải tạo, chăm sóc cà phê 1.2 Vai trò hoạt động tín dụng sách cải tạo chăm sóc cà phê 1.2.1 Cơ sở lý luận tín dụng sách 1.2.1.1.Tín dụng sách 1.2.1.2 Đặc điểm, chất tín dụng sách 1.2.1.3 Vai trị tín dụng sách 1.2.2 Nội dung tín dụng sách cà phê 10 1.2.2.1 Điều kiện vay vốn tín dụng sách 10 1.2.2.2 Đối tƣợng cho vay 11 1.2.2.3 Phƣơng thức cho vay 11 1.2.2.4 Lãi suất cho vay phí phải trả 13 1.2.2.5 Thời hạn cho vay 14 1.2.2.6 Mức cho vay 15 1.2.2.7 Quy trình cho vay 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến tín dụng sách cà phê 17 1.2.3.1 Nhóm nhân tố ảnh hƣởng từ ngân hàng 17 1.2.3.2 Nhóm nhân tố ảnh hƣởng từ hộ sản xuất cà phê 18 1.2.3.3 Nhóm nhân tố sách Nhà nƣớc 18 1.3 Bài học kinh nghiệm tín dụng sách cà phê 19 v 1.3.1 Kinh nghiệm số nƣớc giới 19 1.3.1 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 21 Chƣơng 24 THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 24 2.1 Hiện trạng sản xuất cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng 24 2.1.1 Diện tích trồng cà phê 24 2.1.2 Về suất cà phê 25 2.1.3 Về sản lƣợng cà phê 26 2.2 Thực trạng tín dụng cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2014 - 2016 27 2.2.1 Tổng quan Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 27 2.2.1.1 Cơ cấu tổ chức, mạng lƣới 27 2.2.1.2 Kết hoạt động giai đoạn 2014 – 2016 28 2.2.2 Kết đầu tƣ tín dụng sách lĩnh vực cà phê 2014-2016 31 2.2.2.1 Về số lƣợng khách hàng vay vốn 31 2.2.2.2 Về dƣ nợ cho vay 32 2.2.2.3 Chất lƣợng tín dụng cho vay lĩnh vực cà phê 32 2.2.2.4 Thị phần cho vay lĩnh vực cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng 33 2.2.3 Thực trạng tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng khác vay vốn sản xuất cà phê giai đoạn 2014 - 2016 33 2.2.3.1 Điều kiện vay vốn tín dụng sách 34 2.2.3.2 Về đối tƣợng cho vay 34 2.2.3.3 Về phƣơng thức cho vay 34 2.2.3.4 Về lãi suất cho vay 36 2.2.3.5 Về thời hạn cho vay 36 2.2.3.6 Về mức cho vay 37 2.3 Các tiêu chí đánh giá tín dụng sách NHCSXH 37 2.3 Đánh giá kết tín dụng sách cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 41 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 41 2.3.2 Những tồn hạn chế 42 vi 2.3.2.1 Xác định nhu cầu vay vốn hộ sản xuất cà phê 42 2.3.2.2 Huy động vốn 42 2.3.2.3 Năng lực cán chuyên môn 43 2.3.2.4 Chính sách cho vay 43 2.3.3 Nguyên nhân tồn 44 2.3.3.1 Nguyên nhân từ phía ngân hàng 44 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 45 2.3.3.3 Nguyên nhân từ sách Nhà nƣớc 45 Chƣơng 47 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH ĐỐI VỚI CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 47 3.1 Căn cứ, định hƣớng tín dụng cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng 47 3.1.1 Căn phát triển ngành cà phê Lâm Đồng đến năm 2020 47 3.1.2 Định hƣớng phát triển ngành cà phê tỉnh Lâm Đồng đến năm 2020 48 3.1.2.1 Quan điểm phát triển 48 3.1.2.2 Phƣơng hƣớng mục tiêu phát triển 48 3.1.2.3 Xây dựng phƣơng án phát triển cà phê 48 3.1.3 Định hƣớng, mục tiêu cải tạo cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2016 – 2020 49 3.1.3.1 Mục tiêu tổng quát 49 3.1.3.2 Mục tiêu cụ thể 49 3.1.4 Định hƣớng Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cho vay cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2017 – 2020 52 3.1.4.1 Mục tiêu tổng quát 52 3.1.4.2 Mục tiêu cụ thể 53 3.1.4.3 Định hƣớng hoạt động 53 3.2 Giải pháp mở rộng tín dụng sách cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 54 3.2.1 Hoàn thiện đánh giá nhu cầu vay vốn 54 3.2.2 Tăng cƣờng huy động vốn 54 3.2.3 Nâng cao trình độ lực cán ngân hàng 57 3.2.4 Điều chỉnh sách cho vay 58 vii 3.2.4.1 Với đối tƣợng vay vốn 58 3.2.4.2 Thời hạn cho vay 58 3.2.4.3 Mức cho vay 58 3.2.5 Giải pháp quản trị điều hành 59 3.2.5.1 Nâng cao vai trò trách nhiệm Ban đại diện HĐQT 59 3.2.5.2 Nâng cao vai trò, trách nhiệm tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác 60 3.2.5.3 Nâng cao chất lƣợng hoạt động Tổ Tiết kiệm vay vốn 60 3.2.5.3 Tăng cƣờng hoạt động Điểm giao dịch xã 62 3.3 Kiến nghị đề xuất 62 3.3.1 Đối với hộ nghèo đối tƣợng sách khác chuyên sản xuất cà phê 62 3.3.2 Đối với quyền địa phƣơng 63 3.3.3 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 65 3.3.4 Đối với cán Ban giảm nghèo, cán Hội cấp xã 65 3.3.5 Đối với Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn 68 KẾT LUẬN CHUNG 70 viii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT VIẾT TẮT NỘI DUNG BĐD HĐQT Ban đại diện Hội đồng quản trị CVGQVL Cho vay giải việc làm CVHSSV có HCKK Cho vay Học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn CT GN-VL Chƣơng trình giảm nghèo việc làm CVHN Cho vay hộ nghèo CVNS & VSMTNT Cho vay nƣớc vệ sinh môi trƣờng nông thôn CVXKLĐ Cho vay xuất lao động GDP Tổng sản phẩm nƣớc GQVL Giải việc làm HĐND Hội đồng nhân dân HSSV Học sinh sinh viên NHCSXH Ngân hàng Chính sách xã hội NHNg Ngân hàng Phục vụ ngƣời nghèo NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thƣơng mại NS & VSMT Nƣớc vệ sinh mơi trƣờng PGD NHCSXH Phịng giao dịch Ngân hàng Chính sách xã hội LĐ-TB&XH Lao động – Thƣơng binh Xã hội TC CT-XH Tổ chức Chính trị – xã hội TCTD Tổ chức tín dụng Tổ TK&VV Tổ Tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo ix DANH MỤC CÁC BẢNG BẢNG TÊN BẢNG TRANG Bảng 2.1 Diện tích cà phê sản lƣợng địa phƣơng đến năm 2016 24 Bảng 2.2 Năng suất cà phê giai đoạn 2014 -2016 tỉnh Lâm Đồng 26 Bảng 2.3 Kết huy động vốn giai đoạn 2014 – 2016 29 Bảng 2.4 Doanh số cho vay, doanh số thu nợ, dƣ nợ (từ 2014 – 2016) 30 Bảng 2.5 Khách hàng vay vốn lĩnh vực cà phê giai đoạn 2014-2016 31 Bảng 2.6 Chất lƣợng tín dụng sách cà phê giai đoạn 2014-2016 33 Bảng 3.1 Dự kiến diện tích, suất, sản lƣợng cà phê đến năm 2020 49 Bảng 3.2 Diện tích cà phê cần chăm sóc, cải tạo giai đoạn 2017 – 2020 52 x DANH MỤC CÁC HÌNH, BIỂU ĐỒ HÌNH/BIỂU ĐỒ TÊN TRANG Biểu đồ 1.1 Biểu đồ cho vay Ngân hàng Chính sách xã hội 16 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu độ tuổi cà phê 25 Hình 2.1 Cơ cấu tổ chức, mạng lƣới Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 28 61 Xác định Tổ TK VV có vai trị quan trọng hoạt động tín dụng sách, Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng triển khai đồng biện pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động mạng lƣới tổ TK VV bảo đảm ổn định, nề nếp, tạo điều kiện cho việc chuyển tải nguồn vốn tín dụng ƣu đãi đến hộ nghèo đối tƣợng sách khác nhanh chóng, thuận tiện quản lý bảo toàn tốt nguồn vốn Nhà nƣớc Thực mục tiêu nâng cao chất lƣợng tín dụng hoạt động tổ TK VV, Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh đạo Phòng giao dịch NHCSXH huyện, thành phố thƣờng xuyên phối hợp với hội, đoàn thể nhận ủy thác rà sốt, sáp nhập tổ có số thành viên thấp để nâng cao lực hoạt động mạng lƣới tổ TK VV Đồng thời tiến hành bổ sung nguồn vốn cho tổ hoạt động tốt, cịn hộ có nhu cầu vay vốn Hằng tháng thực chấm điểm, đánh giá chất lƣợng hoạt động ủy nhiệm tổ TK VV sở kết thực nghiệp vụ ủy nhiệm Từ giúp Phịng giao dịch huyện, thành phố kiểm soát tốt hoạt động tổ TK VV, chủ động kịp thời phối hợp với hội, đoàn thể nhận ủy thác thực biện pháp củng cố, kiện tồn tổ yếu kém, trung bình Đồng thời, Ngân hàng Hội, đoàn thể cử cán tham gia sinh hoạt tổ TK VV tăng cƣờng công tác tuyên truyền, giải đáp thắc mắc ngƣời dân giúp cho hộ vay vốn nắm vững đƣợc chủ trƣơng, chế độ, sách Đảng, Nhà nƣớc Hằng tháng, cán tín dụng theo dõi địa bàn thực nghiêm túc việc chấm điểm, xếp loại chất lƣợng tổ TK VV, phối hợp với hội, đoàn thể nhận ủy thác xã thực củng cố, kiện tồn tổ có kết xếp loại yếu kém, trung bình Phân tích thực trạng cho thấy hoạt động Tổ TK&VV đóng vai trị vô quan trọng gần nhƣ khâu q trình cấp tín dụng, rộng quản lý tín dụng NHCSXH Do vậy, NHCSXH phải hồn thiện hoạt động, nâng cao lực mạng lƣới Tổ TK&VV nhƣ sau: Ban quản lý Tổ TK&VV, đặc biệt Tổ trƣởng cần đƣợc ƣu tiên lựa chọn ngƣời có đủ phẩm chất, lực đƣợc ngƣời dân tín nhiệm NHCSXH tổ chức CT-XH có trách nhiệm tổ chức đào tạo đội ngũ cán Tổ cách bản, chuyên nghiệp để làm việc lâu dài, hạn chế tối đa việc lựa chọn Tổ trƣởng cán hội, làm việc theo nhiệm kỳ Ngoài ra, cần bổ sung Quy chế hoạt động Tổ quy định tính liên đới trách nhiệm việc sử dụng vốn vay, trả nợ, trả lãi thành viên Tổ, chí đề chế tài 62 việc thành viên cố tình chây ỳ khơng trả nợ thành viên khác phải có trách nhiệm trả thay 3.2.5.4 Tăng cường hoạt động Điểm giao dịch xã NHCSXH cần nâng cao tỷ lệ giao dịch Điểm giao dịch xã, hƣớng tới tỷ lệ giao dịch cấp xã đạt 100% Để thực mục tiêu này, NHCSXH cần hồn thiện quy trình giao dịch xã phầm mềm corebanking, hồn thiện sở hạ tầng thơng tin để tiến tới giao dịch trực tuyến Điểm giao dịch xã (đồng thời NHCSXH cấp huyện, tỉnh Hội sở nắm đƣợc tình hình giao dịch) Điểm giao dịch Việc hồn thiện quy trình gắn với nâng cao chất lƣợng sở hạ tầng khả sử dụng công nghệ thông tin đại hạn chế đƣợc nhƣợc điểm thao tác thủ công, giảm thiểu đƣợc công việc trung gian, thời gian, từ nâng cao tỷ lệ giao dịch suất lao động tổ giao dịch lƣu động Việc hoàn thiện phần mềm corebanking để tiến tới giao dịch online điều kiện tiên để NHCSXH phát triển sản phẩm dịch vụ mới, đáp ứng đƣợc nhu cầu ngƣời nghèo đối tƣợng sách, từ cạnh tranh tốt so với TCTD khác có lợi mảng Nếu giải pháp đƣợc triển khai tốt, NHCSXH tạo đƣợc lợi hẳn so với TCTD khác tận dụng đƣợc mạng lƣới rộng khắp sở hạ tầng UBND xã để triển khai sản phẩm dịch vụ ngân hàng tới không đối tƣợng hƣởng ƣu đãi Nhà nƣớc mà tới tất ngƣời dân địa bàn xã Trƣờng hợp đặc biệt với công tác huy động vốn thực giao dịch tốn thơng qua buổi giao dịch xã, NHCSXH giới thiệu sản phẩm huy động vốn toán tới ngƣời dân địa bàn tiến hành thu tiền, chuyển khoản, thu hộ, chi hộ, tiền gửi ngƣời dân có nhu cầu 3.3 Kiến nghị đề xuất 3.3.1 Đối với hộ nghèo đối tƣợng sách khác chuyên sản xuất cà phê Hộ sản xuất cà phê chủ thể sản xuất chủ yếu ngành cà phê địa bàn tỉnh Do đó, để đảm bảo sách nhà nƣớc phát triển bền vững ngành cà phê, đảm bảo hiệu sản xuất hộ sản xuất cà phê thực chƣơng trình chăm sóc, cải tạo giống cà phê, đồng thời đảm bảo chất lƣợng tín dụng đối tƣợng cho vay chăm sóc, cải tạo giống cà phê vai trị chủ thể hộ sản xuất cà phê có vai trị định 63 - Thứ nhất, đề nghị hộ sản xuất cà phê thực quy trình kỹ thuật chăm sóc, cải tạo giống cà phê Cục trồng trọt – Bộ NN PTNT ban hành từ khâu cải tạo đất, đào hố, tuyển chọn giống, kỹ thuật trồng, kỹ thuật bón phân, sử dụng thuốc bảo vệ thực vật, trồng che bóng để bảo vệ đất, chống khơ hạn, sử dụng nguồn nƣớc tƣới công nghệ tƣới nƣớc hiệu (tƣới phun), nhằm nâng cao suất chất lƣợng sản phẩm, không ngừng nâng cao giá trị sản xuất - Thứ hai, thực chăm sóc, cải tạo giống cà phê diện tích cà phê nằm vùng quy hoạch đƣợc UBND tỉnh Lâm Đồng phê duyệt; tham gia đầy đủ lớp đào tạo, tập huấn kỹ thuật chăm sóc, cải tạo giống cà phê đƣợc mời tham gia; tích cực thăm quan, học hỏi kinh nghiệm từ hộ gia đình thực thành cơng việc chăm sóc, cải tạo giống cà phê - Thứ ba, nâng cao trình độ quản lý vốn: chi phí trồng chăm sóc lớn nên dịng tiền thời kỳ kiến thiết thƣờng xuyên âm, nhƣng bƣớc sang thời kỳ kinh doanh vào thời điểm thu hoạch tiêu thụ dịng tiền dƣơng lớn Do vậy, hộ sản xuất cà phê cần phải có phƣơng pháp sử dụng vốn cách có hiệu quả, dịng tiền âm vay vốn ngân hàng, dịng tiền dƣơng ƣu tiên cho việc trả nợ tiền vay để giảm chi phí trả lãi - Thứ tư, nâng cao ý thức chấp hành pháp luật: ngƣời trồng cà phê đƣợc vay vốn để thực dự án chăm sóc, cải tạo giống cà phê phải có ý thức trách nhiệm sử dụng vốn vay mục đích, cam kết trả vốn vay lãi vay kỳ hạn; phải chịu trách nhiệm trƣớc pháp luật không thực thực không cam kết trƣớc vay vốn 3.3.2 Đối với quyền địa phƣơng 3.3.2.1 Đối với UBND tỉnh Lâm Đồng - Uỷ ban nhân dân tỉnh Lâm Đồng đẩy mạnh việc xây dựng mơ hình liên kết doanh nghiệp – nông dân sản xuất, chế biến cà phê - Thƣờng xuyên tổ chức lớp tập huấn hạch tốn, kỹ thuật khuyến nơng…cho nơng hộ sản xuất cà phê để việc sản xuất đạt hiệu cao - Phối hợp với HTX, ban ngành việc tìm đầu cho sản phẩm cà phê, hỗ trợ việc tiêu thụ sản phẩm cho nông hộ - Các quan bảo thi hành pháp luật cần đẩy nhanh tiến độ xử lý vụ án có liên quan đến hoạt động NHTM, tránh kéo dài gây ứ đọng vốn cho 64 NHTM Cơ quan thi hành án cần thực nghiêm túc định tịa án cơng tác cƣỡng chế buộc ngƣời vay phải thi hành án - Hỗ trợ giảm giá tiền điện dùng để tƣới nƣớc cho cà phê mùa khơ (cụ thể tính giá điện 70% giá điện sản xuất công nghiệp) - Đẩy mạnh việc đăng ký, bảo hộ thƣơng hiệu cà phê Lâm Đồng với nƣớc giới, đồng thời xúc tiến thƣơng mại, tham dự các hội chợ ngành hàng cà phê tìm kiếm hội hợp tác, xuất trực tiếp cho sản phẩm cà phê 3.3.2.2 Đối với quyền địa phương cấp huyện - Đề nghị UBND huyện tiếp tục quan tâm đạo ban, ngành chức liên quan, UBND cấp xã, đề nghị tổ chức CT-XH cấp phối hợp với NHCSXH huyện triển khai chƣơng trình tín dụng ƣu đãi Chính phủ đến ngƣời nghèo đối tƣợng sách cà phê; đồng thời đạo ban ngành liên quan phối hợp với NHCSXH xử lý thu hồi khoản nợ hạn từ đầu tƣ cà phê - Đề nghị HĐND, UBND huyện tiếp tục giành phần vốn từ tiết kiệm chi ngân sách uỷ thác sang cho Phòng giao dịch NHCSXH huyện vay hộ nghèo đối tƣợng sách khác vào đầu tƣ cho cà phê, góp phần vào mục tiêu xố đói giảm nghèo tạo việc làm địa phƣơng 3.3.2.3 Đối với quyền địa phương cấp xã - UBND cấp xã cần quan tâm đạo thực cho vay nguồn vốn tín dụng ƣu đãi Chính phủ ƣu tiên cho vay cà phê; tiếp tục thực nghiêm túc việc phê duyệt đối tƣợng thụ hƣởng chƣơng trình tín dụng, đảm bảo cơng khai, dân chủ, đối tƣợng theo quy định Nhà nƣớc sách tín dụng ƣu đãi - Tiếp tục rà sốt lập danh sách cụ thể hộ thoát nghèo năm gần để trình UBND huyện Quyết định phê duyệt, đảm bảo cho hộ thoát nghèo có nhu cầu đƣợc vay vốn ƣu đãi Chính phủ để đầu tƣ vào cà phê từ NHCSXH - Phối hợp với tổ chức CT-XH, đạo Ban quản lý tổ TK&VV tăng cƣờng tuyên truyền ý nghĩa việc huy động tiền gửi tiết kiệm thông qua Tổ TK&VV để tạo thêm nguồn vốn cho vay 65 - Thực tốt Chỉ thị số 40 CT-TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thƣ tăng cƣờng lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội 3.3.3 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam Thành lập quỹ riêng tín dụng sách cho ngành sản xuất cà phê, khơng phải sách bảo hộ mà ngân hàng dành riêng cho ngƣời trồng cà phê Trong thời gian vừa qua địa bàn tỉnh Lâm Đồng, việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ƣu đãi cịn nhiều khó khăn, mặt nguồn vốn hạn chế đáp ứng hết nhu cầu ngƣời dân, mặt khác triển khai vốn vay đề địa phƣơng nhiều ngƣời nghèo khơng có thơng tin nên khó tiếp cận đƣợc nguồn vốn Vì bắt buộc ngành cà phê phải thúc đẩy nhanh việc thành lập quỹ riêng cho ngành cà phê 3.3.4 Đối với cán Ban giảm nghèo, cán Hội cấp xã Hiện nay, NHCSXH ủy thác phần quy trình cho vay vốn ngƣời nghèo qua bốn tổ chức trị Hội Phụ nữ, Hội Nơng dân, Hội Cựu chiến binh Đoàn niên Cộng sản Hồ Chí Minh, đồng thời NHCSXH tổ chức mạng lƣới giao dịch đến tận xã việc tổ chức giao dịch thông qua tổ giao dịch lƣu động vào ngày cố định tháng điểm giao dịch xã Có thể khẳng định mơ hình phù hợp vận động đƣợc sức mạnh từ quyền địa phƣơng, tổ chức trị-xã hội ngân hàng để phối hợp thực nhiệm vụ cấp tín dụng sách cho ngƣời nghèo nói riêng thực nhiệm vụ giảm nghèo nói chung Xuất phát từ lý này, cán lãnh đạo xã, đặc biệt cán Ban giảm nghèo cán Hội có vai trị quan trọng việc phối hợp với NHCSXH để đƣa nguồn vốn tín dụng tới tay ngƣời nghèo địa phƣơng Thứ nhất, chức năng, nhiệm vụ phân công công việc thành viên Ban đại diện HĐQT cấp chƣa rõ ràng, chƣa có chế tài gắn trách nhiệm vai trò quản lý ngƣời tham gia đại diện ngành, địa phƣơng khiến cho việc triển khai công tác thực trách nhiệm, nghĩa vụ ngƣời chƣa đạt hiệu cao Do vậy, NHCSXH cần đề xuất với Chính phủ nghiên cứu xem xét mơ hình quản lý ngân hàng cấp xã có tham gia Ủy ban nhân dân cấp xã theo hƣớng việc xét duyệt hộ nghèo phải định hƣớng hoạt động sản xuất kinh doanh ngƣời nghèo, phối hợp với tổ chức CT-XH địa phƣơng NHCSXH việc giám sát việc sử dụng vốn vay, đôn đốc thu hồi nợ theo quy định Ngoài việc quy định cụ thể chức danh Trƣởng Ban đại diện HĐQT cấp Chủ tịch/Phó Chủ tịch UBND cấp việc 66 bổ sung thành phần Chủ tịch UBND xã vào vào Ban đại diện HĐQT cấp huyện cần thiết để tăng cƣờng trách nhiệm phối hợp bên Việc làm giúp NHCSXH đề nghị cấp ủy, quyền cấp có biện pháp đạo sát hoạt động tổ chức Hội đoàn thể nhận ủy thác để phối hợp với ngân hàng giải khó khăn, vƣớng mắc công tác cho vay hộ nghèo, đặc biệt công tác đôn đốc trả nợ, thu hồi nợ hạn… Thứ hai, với nhiệm vụ tham mƣu giúp UBND cấp xã xây dựng, tổ chức triển khai thực mục tiêu giảm nghèo đơn vị tổ chức thực sách, dự án giảm nghèo địa bàn, Ban giảm nghèo xã cần đƣợc quy định trách nhiệm cụ thể gắn với hoạt động tín dụng sách NHCSXH nhƣ sau: Một là: tham mƣu UBND cấp xã việc tổ chức thực chƣơng trình tín dụng sách địa bàn - Tuyên truyền phổ biến sách tín dụng cho hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách khác Chính sách cho đối tƣợng theo qui định chƣơng trình, dự án vay vốn địa phƣơng Phổ biến sách tiết kiệm, vay vốn trả nợ Ngân hàng địa bàn - Là đầu mối điều phối tổ chức buổi tập huấn chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ để nâng cao trình độ sản xuất kinh doanh Liên kết, phối hợp tạo điều kiện hợp tác, tiêu thụ sản phẩm - Xây dựng kế hoạch vay vốn chƣơng trình tín dụng sách nhằm thực mục tiêu, kế hoạch giảm nghèo hàng năm UBND xã Hai là: hàng năm, Ban giảm nghèo có trách nhiệm tổng hợp nhu cầu vay vốn, lập kế hoạch gửi Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện để tổng hợp Đề xuất giải pháp tổ chức thực mục tiêu giảm nghèo đƣợc quyền địa phƣơng phê duyệt; tham mƣu cho UBND xã phân giao tiêu kế hoạch cho vay, kế hoạch huy động tiền gửi tiết kiệm đến thôn để tổ chức thực Xây dựng mơ hình điển hình giảm nghèo phù hợp với điều kiện, đặc điểm địa phƣơng Ba là: xác định đối tƣợng vay vốn: Ban giảm nghèo tham mƣu cho UBND xã rà soát, xác định danh sách hộ nghèo, cận nghèo đối tƣợng sách khác, lập danh sách bổ sung đối tƣợng vay vốn theo qui định để việc cho vay NHCSXH đƣợc kịp thời; tham mƣu cho UBND cấp xã nhận diện đối tƣợng thuộc diện đƣợc vay vốn NHCSXH trƣớc Chủ tịch xã ký xác nhận 67 Bốn là: hoạt động Tổ TK&VV: - Ban giảm nghèo xã phối hợp với Hội, đồn thể cấp xã Trƣởng thơn tun truyền, vận động hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách khác gia nhập Tổ TK&VV - Lựa chọn đề nghị Chủ tịch UBND cấp xã giao cho Trƣởng thơn tổ chức Hội, đồn thể đứng vận động thành lập Tổ TK&VV (ở nơi chƣa có Tổ TK&VV có nhƣng muốn thành lập Tổ mới) - Chỉ đạo Hội, đồn thể Trƣởng thơn thành lập Tổ TK&VV theo hƣớng d n NHCSXH Quyết định số 15/QĐ-HĐQT ngày 05/3/2013 Chủ tịch HĐQT NHCSXH - Tham mƣu cho UBND xã định việc giải thể Tổ TK&VV Tổ hoạt động không hiệu quả, vi phạm quy chế NHCSXH quy định - Đôn đốc Trƣởng thơn, tổ chức Hội, đồn thể kiểm tra giám sát việc điều hành hoạt động Tổ TK&VV, tham gia họp bình xét cho vay theo quy định, đảm bảo quy trình, đối tƣợng thụ hƣởng - Tham mƣu cho quyền địa phƣơng việc củng cố lại Tổ TK&VV có đề nghị NHCSXH tổ chức Hội, đoàn thể cấp xã Năm là: tham gia giao ban quản lý Điểm giao dịch xã: - Tham mƣu cho quyền địa phƣơng tạo điều kiện giúp đỡ sở vật chất, đảm bảo trật tự, an toàn hiệu phiên giao dịch xã - Định kỳ hàng tháng tham gia họp giao ban với NHCSXH Điểm giao dịch xã để nắm tình hình thực công tác ủy thác cho vay NHCSXH với tổ chức Hội, đồn thể cấp xã Từ nắm đƣợc cơng việc tổ chức Hội, đồn thể làm tốt công việc chƣa làm tốt, vƣớng mắc q trình thực cơng tác ủy thác cho vay từ sở để tham mƣu kịp thời cho cấp ủy quyền địa phƣơng có giải pháp kịp thời hỗ trợ cho tổ chức Hội, đồn thể nhằm thực tốt cơng tác giảm nghèo bền vững địa phƣơng Sáu là: tham mƣu xử lý nợ: Ban giảm nghèo phối hợp với Ban quản lý Tổ TK&VV ngành có biện pháp xử lý nợ đến hạn, hạn, nợ bị chiếm dụng lập hồ sơ xử lý nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan theo quy định Nhà nƣớc Khi cần thiết, Ban giảm nghèo đề xuất thành lập Tổ thu hồi nợ theo quy định Thứ ba, muốn tăng cƣờng hiệu công tác phối hợp, NHCSXH phải có biện 68 pháp để tập huấn, đào tạo nâng cao lực Ban giảm nghèo cán Hội cấp Trong thực tiễn, NHCSXH thƣờng xuyên tổ chức tập huấn cho cán Ban giảm nghèo tổ chức Hội cấp xã nghiệp vụ liên quan đến công việc ủy thác cho vay Tuy nhiên, cán Hội địa bàn làm việc theo nhiệm kỳ nhiều ngƣời thực nhiệm vụ kiêm nhiệm chƣa qua trƣờng lớp đào tạo tài tiền tệ tín dụng nên gặp khơng khó khăn việc bảo đảm chất lƣợng cơng tác Năng lực cán Hội tổ hạn chế lại phải thƣờng xuyên cập nhật sách mới, quy trình cho vay nên việc nâng cao lực cho cán cách kịp thời nhiệm vụ cần thiết Vì vậy, hoạt động tập huấn cần phải đƣợc tổ chức kịp thời thƣờng xuyên để không ảnh hƣởng đến chất lƣợng hoạt động ủy thác ký với NHCSXH Hiện nay, trƣởng thôn (tổ trƣởng tổ dân phố) tham gia nhiều vào trình hoạt động Tổ TK&VV từ khâu thành lập Tổ, dến khâu bình xét, giải ngân thu nợ Dù có vai trị quan trọng nhƣ nhƣng chƣa có quy định chi trả phụ cấp cho trƣởng thơn Để khuyến khích vai trị trách nhiệm trƣởng thơn hoạt động tín dụng, NHCSXH cần sớm xây dựng chế chi trả phụ cấp cho đối tƣợng tƣơng xứng với đóng góp họ 3.3.5 Đối với Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn Trƣớc tiên, phải khẳng định vai trị Tổ TK&VV q trình quản lý chuyển tải vốn vay đến với hộ nghèo quan trọng cơng tác tín dụng sách NHCSXH Tổ TK&VV đƣợc coi cánh tay nối dài NHCSXH, Ban quản lý tổ TK&VV có vai trị quan trọng việc bình xét, lựa chọn ngƣời vay nhƣ việc kiểm tra, đôn đốc ngƣời vay việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, nhƣ đơn đốc ngƣời vay trả lãi tiền vay nợ gốc thời hạn Ban quản lý tổ TK&VV ngƣời tổ chức sinh hoạt tổ để thành viên Tổ chia sẻ kinh nghiệm cách thức sử dụng vốn kiến thức sản xuất kinh doanh Thứ nhất, phải kết hợp hài hòa việc thành lập Tổ TK&VV theo địa bàn thôn, với việc tổ chức Tổ theo Hội đồn thể để bảo đảm cơng tác quản lý vốn chặt chẽ, thuận lợi, bảo đảm cho tất hộ vay vốn NHCSXH đƣợc tham gia vào Tổ TK&VV thôn, mà họ cƣ trú Ngồi ra, tổ chức trị-xã hội phải tạo điều kiện lồng ghép việc vay vốn NHCSXH với chƣơng trình 69 riêng Hội, góp phần nâng cao chất lƣợng hoạt động Hội phát triển thêm hội viên mới, khách hàng tiềm NHCSXH Thứ hai, Tổ TK&VV lúc tham gia quản lý nhiều chƣơng trình tín dụng NHCSXH cộng thêm việc thực nghiệp vụ tiết kiệm nên NHCSXH Hội phải xem xét số lƣợng tổ viên Tổ phải phù hợp với lực quản lý cán Tổ TK&VV NHCSXH Hội tuyệt đối không để xảy tình trạng số lƣợng tổ viên lớn số lƣợng tổ viên (hiện tối đa 60 tổ viên) l n quy mơ tín dụng, vƣợt khả quản lý cán Tổ TK&VV nhƣ mức độ rủi ro tín dụng, rủi ro hoạt động xảy q trình ủy thác (ví dụ nhƣ việc giám sát sử dụng vốn vay tình trạng xâm tiêu thu hộ tiền lãi) Ngƣợc lại, số lƣợng tổ viên q ảnh hƣởng tới phí hoa hồng mà Ngân hàng trả cho Ban quản lý Tổ TK&VV Thứ ba, cần bổ sung quy định tính liên đới trách nhiệm thành viên Tổ TK&VV trƣờng hợp có thành viên Tổ cố tình không chịu trả nợ, trả lãi, nhằm nâng cao trách nhiệm hộ vay chất lƣợng tín dụng Tổ Thứ tƣ, NHCSXH Hội đoàn thể cần trang bị cho Ban quản lý Tổ TK&VV kiến thức quản lý tài nhƣ ghi chép sổ sách, quản lý tài Tổ TK&VV, điều hành họp Tổ, giao dịch với NHCSXH Mặt khác, Ban quản lý tổ cần phải nhận thức đƣợc trách nhiệm tăng cƣờng theo dõi, quản lý chặt địa bàn để biết rõ hoàn cảnh hộ vay; tổ chức sinh hoạt tổ thƣờng xuyên nhƣ quy định biên họp thành lập Tổ Thông qua buổi sinh hoạt tổ, thành viên Tổ đƣợc chia sẻ kinh nghiệm sử dụng vốn vay cho hiệu quả, đồng thời giúp cho Ban quản lý Tổ thực việc thu lãi dễ dàng hơn, tăng cƣờng gắn bó tổ viên với với Ban quản lý Tổ Tổ trƣởng Tổ TK&VV phải có trách nhiệm tuyên truyền, hƣớng d n, giải thích cho tổ viên chủ trƣơng, sách Nhà nƣớc tín dụng hộ nghèo, hộ cận nghèo, thủ tục vay vốn NHCSXH nhƣ tuyên truyền, vận động tổ viên thực hành tiết kiệm, nâng cao ý thức việc vay vốn trả nợ ngân hàng Thứ năm, Tổ trƣởng nói riêng Ban quản lý Tổ nói chung trƣớc hết phải ngƣời có phẩm chất đạo đức, có tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình cơng việc đƣợc tổ viên Tổ tín nhiệm Trong trƣờng hợp khác biệt vùng núi cao, vùng đồng bào dân tộc thiểu số, hạn chế trình độ hiểu biết, chƣa bầu đƣợc 70 tổ trƣởng Hội đồn thể quyền địa phƣơng phối hợp chặt chẽ để tạm thời định tổ trƣởng có trách nhiệm bồi dƣỡng, đào tạo ngƣời thay Thứ sáu, NHCSXH phải có chế khuyến khích giám sát chặt chẽ thực tiễn trình thực nhiệm vụ Ban quản lý Tổ, tổ trƣởng tổ phó ngồi việc kể phải thực nhiệm vụ sau: Một là: Đôn đốc tổ viên tham dự lớp tập huấn chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngƣ để nâng cao trình độ sản xuất kinh doanh, sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu Hai là: Trực tiếp giám sát việc sử dụng vốn vay, sản xuất kinh doanh, thu nhập trả nợ ngân hàng tổ viên đồng thời thơng báo kịp thời cho NHCSXH, quyền địa phƣơng trƣờng hợp tổ viên sử dụng vốn vay sai mục đích, thay đổi chỗ địa bàn xã trƣờng hợp khác ảnh hƣởng đến hoạt động Tổ chất lƣợng tín dụng Ba là: Ban quản lý Tổ phải chịu kiểm tra, giám sát Trƣởng thơn, tổ chức trị - xã hội nhận uỷ thác, UBND cấp xã NHCSXH, phải tham gia chứng kiến việc kiểm tra sử dụng vốn vay, đối chiếu nợ vay số dƣ tiền gửi hộ tổ chức, quan có trách nhiệm Bốn là: chủ động đơn đốc, tham mƣu phối kết hợp với Trƣởng thôn, tổ chức trị - xã hội, Ban giảm nghèo UBND cấp xã xử lý trƣờng hợp nợ hạn, nợ bị chiếm dụng, đặc biệt có biện pháp thu hồi trƣờng hợp có điều kiện trả nợ đến hạn, hạn nhƣng không trả nợ tất trƣờng hợp chiếm dụng vốn gốc, lãi tổ viên Năm là: phối kết hợp với Trƣởng thơn, tổ chức trị - xã hội nhận ủy thác thực kiểm tra, xác minh có ý kiến việc tổ viên đề nghị gia hạn nợ, điều chỉnh kỳ hạn nợ, xử lý nợ bị rủi ro hộ vay vốn sản xuất cà phê Sáu là: đề xuất, kiến nghị khiếu nại với quyền, NHCSXH quan liên quan việc thực chủ trƣơng, sách cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo đối tƣợng sách khác ƣu tiên để đầu tƣ vào cà phê KẾT LUẬN CHƢƠNG Căn vào kết phân tích thực trạng hoạt động tín dụng sách nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động đối hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn 71 sản xuất cà phê NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Ngoài giải pháp chủ yếu để mở rộng hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách sản xuất cà phê nhƣ sau: Giải pháp hoàn thiện đánh giá nhu cầu vay vốn, tăng cƣờng huy động vốn, nâng cao lực chuyên môn cán ngân hàng nhóm giải pháp quản trị điều hành Đồng thời, tác giả mạnh dạn đƣa kiến nghị với cấp có thẩm quyền, tổ chức Hội nhận ủy thác NHCSXH Việt Nam tạo điều kiện hỗ trợ cho NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng thực tốt hoạt động tín dụng sách đối hộ nghèo đối tƣợng sách khác vay vốn sản xuất cà phê để tăng thu nhập, vƣơn lên thoát nghèo bền vững để hoạt động NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng góp phần vào mục tiêu xóa đói giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội tạo việc địa phƣơng 72 KẾT LUẬN CHUNG Với mục tiêu cụ thể nghiên cứu, tìm sở để xây dựng đề xuất đƣợc nhóm giải pháp nhằm mở rộng hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách khác vay vốn sản xuất cà phê NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, luận văn hoàn thành đƣợc nội dung sau: Nghiên cứu vấn đề lý thuyết sở lý luận chăm sóc, cải tạo cà phê; đặc điểm chất, vai trị tín dụng sách; nội dung tín dụng sách cà phê, nhận diện số yếu tố có ảnh hƣởng đến tín dụng sách cà phê Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách khác vay vốn sản xuất cà phê NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, tác giả đƣa nhóm giải pháp kiến nghị nhằm mở rộng hoạt động tín dụng sách cà phê NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Những điểm luận văn bao gồm: Một là, tiến hành nghiên cứu, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn sản xuất cà phê ngân hàng cụ thể Hai là, phân tích tiêu đánh giá hoạt động tín dụng sách số nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động tín dụng sách hộ nghèo đối tƣợng sách vay vốn sản xuất cà phê ngân hàng cụ thể Hạn chế luận văn chƣa nghiên cứu tác động nhân tố vĩ mơ hoạt động tín dụng sách cà phê ngân hàng cụ thể yếu tố đặc trƣng ngân hàng đƣợc nghiên cứu nhƣ trình bày luận văn Về hƣớng phát triển luận văn, việc bổ sung hạn chế nêu cịn mở rộng phạm vi nghiên cứu cho hệ thống NHCSXH vùng có sản xuất cà phê Nhƣ vậy, nội dung luận văn đánh giá, phân tích sâu ảnh hƣởng yếu tố định tính đến hoạt động tín dụng sách cà phê NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng từ hệ thống giải pháp có hiệu Trong trình nghiên cứu, thực đề tài, cố gắng, nhƣng trình độ kiến thức nhiều hạn chế, nội dung luận văn khơng tránh khỏi 73 thiếu sót định Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý Thầy, Cô, quan chủ quản bạn đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài, đem lại tính khả thi cao áp dụng vào thực tiễn a TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Nguyễn Việt Cƣờng (2008) thông qua cơng trình “Mục tiêu giảm nghèo tác động Chính phủ chương trình tín dụng Việt Nam” Tơ Ngọc Hƣng, 2016, Giải pháp tín dụng cho ngƣời nghèo với chƣơng trình xây dựng nơng thôn mới, đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành Ngân hàng Đoàn Triệu Nhạn (2011), Những vấn đề cần quan tâm trình tái canh cà phê, Bản tin Cafe Việt Nam, Số 2, tháng 5/2011, Trung tâm thông tin Phát triển Nông nghiệp Nông thơn, Viện Chính sách Chiến lƣợc Phát triển Nơng nghiệp Nông thôn, Bộ NN PTNT, Việt Nam Trần Lan Phƣơng (2016) “ Hồn thiện cơng tác quản lý tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội” Nguyễn Hoàng Mỹ Phƣơng (2014), Cà phê, tín dụng Brazil Báo điện tử cà phê 24h Nguyễn Hữu Phụng (2012) “Tín dụng chăm sóc, cải tạo giống cà phê Ngân hàng Nơng Nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Lâm Đồng” Nguyễn Ngọc Tuấn (2012), Giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê Ngân hàng nông nghiệp PTNT tỉnh Đắk Nơng Trần Văn Tần (2015), Nguồn vốn tín dụng ngân hàng với mục tiêu phát triển bền vững ngành cà phê Tây Nguyên, Thị trƣờng tài – tiền tệ, Số 11, tháng 6/2016 ISSN 1859 – 2805 Vũ Văn Thực (2014) nghiên cứu “Tín dụng ngân hàng phát triển cà phê tỉnh Lâm Đồng” 10.Chi cục thống kê Lâm Đồng 11 Báo cáo tổng kết hàng năm NHCSXH chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 12 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2012, Chiến lƣợc phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội đến năm 2020 13 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2016, Mơ hình tổ chức, Tài liệu đào tạo b 14 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2016, Phƣơng thức ủy thác cho vay thơng qua tổ chức trị xã hội, Tài liệu đào tạo 15 Ngân hàng Chính sách xã hội, 2016, Giới thiệu chƣơng trình tín dụng thực Ngân hàng Chính sách xã hội, Tài liệu đào tạo 16 Ngân hàng Chính sách xã hội, Giải pháp nâng cao chất lƣợng hoạt động Tổ giao dịch lƣu động, đề tài nghiên cứu khoa học cấp ngành 17 Ngân hàng Thế giới (2007), Việt Nam: Xây dựng chiến lƣợc tổng thể để tăng cƣờng khả tiếp cận dịch vụ TCVM (của ngƣời nghèo) 18 Thủ tƣớng Chính phủ, Quyết định 852/QĐ - TTg ngày 10/7/2012 “Phê duyệt Chiến lược Phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 – 2020” 19 UBND tỉnh Lâm Đồng, Quyết định số 872/QĐ-UBND ngày 9/5/2013 về: “Phê duyệt kế hoạch tái canh, cải tạo giống cà phê địa bàn tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2017-2020” 20 Website http://www.vbsp.org.vn TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG ANH Jonathan Morduch, Barbara Haley (2002) “Analysis of the Effects of Microfinance on Poverty Reduction” IFAD, 2014, Investing in rural people in Bangladesh Nuryartono N, Zeller M and Stefan Schwarze (2005) “Credit rationing of farm households and agricultural production: Indonesia” 4.Tsukada, K., T Higashikata and T Kazushi (2010) "Microfinance Penetration and Its Influence on Credit Choice in Indonesia: Evidence From A Households Panel Survey." Developing Economies 48(1): 102-127 ... thực trạng tín dụng cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng 24 CHƢƠNG THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI CÂY CÀ PHÊ TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG 2.1 Hiện... động tín dụng sách Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng việc cho vay cà phê hộ nghèo đối tƣợng sách khác + Những vấn đề mà Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cần... luận tín dụng sách cải tạo, chăm sóc cà phê xviii Chƣơng 2: Thực trạng tín dụng cà phê Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Lâm Đồng Chƣơng 3: Giải pháp mở rộng tín dụng sách cà phê Ngân hàng