(Luận văn thạc sĩ) hiệu quả cho vay đối với các dự án bệnh viện tại ngân hàng phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGÔ HỒNG NHUNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Hà Nội, Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI - NGÔ HỒNG NHUNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài chính-Ngân hàng Mã số: 60.34.02.01 Luận văn thạc sĩ kinh tế Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Hà Nội, Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng tơi, hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Tất số liệu, liệu nghiên cứu sử dụng Luận văn có nguồn gốc rõ ràng thu thập phương pháp khách quan tin cậy Hà Nội, ngày 29 tháng 12 năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Hồng Nhung LỜI CẢM ƠN Tôi xin bày tỏ biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liênngười hướng dẫn khoa học, nhiệt tình hướng dẫn để tơi hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại truyền đạt kiến thức quý báu trình học tập trường.Và xin chân thành cảm ơn đồng nghiệp hỗ trợ giúp đỡ thời gian hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày 29 tháng 12 năm 2017 Tác giả luận văn Ngô Hồng Nhung MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, ĐỒ THỊ, HỘP vii MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI .1 TỔNG QUAN CÁC CƠNG TRÌNH NGHIÊN CỨU CĨ LIÊN QUAN .3 MỤC ĐÍCH VÀ NHIỆM VỤ NGHIÊN CỨU 4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .5 KẾT CẤU LUẬN VĂN .5 CHƯƠNG I:CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Cho vay đầu tư phát triển Nhà nước qua Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò cho vay đầu tư phát triển Nhà nước qua Ngân hàng phát triển .6 1.1.2 Phân loại cho vay đầu tư phát triển qua Ngân hàng phát triển 11 1.1.3 Nguyên tắc tổ chức cho vay ĐTPT qua Ngân hàng phát triển .17 1.2 Cho vay hiệu cho vay dự án bệnh viện NHPT .21 1.2.1 Đặc điểm dự án đầu tư phát triển bệnh viện ảnh hưởng đến hoạt động cho vay NHPT .21 1.2.2 Khái niệm hiệu hiệu cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng phát triển .22 1.2.3 Các tiêu đánh giá hiệu cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng phát triển 24 1.3 Các yếu tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay dự án bệnh viện qua Ngân hàng Phát triển 28 1.3.1 Các yếu tố thuộc Ngân hàng phát triển 28 1.3.2 Các yếu tố thuộc khách hàng vay-các bệnh viện 31 1.3.3 Các yếu tố thuộc mơi trường hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước 33 1.4.1 Hoạt động tín dụng ĐTPT Trung Quốc 35 1.4.2 Hoạt động tín dụng ĐTPT Hàn Quốc 36 1.4.3 Hoạt động tín dụng ĐTPT Nhật Bản 36 1.4.4 Bài học kinh nghiệm cho Việt Nam 37 CHƯƠNG II:THỰC TRẠNG CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 39 2.1 Tổng quan Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) .39 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển VDB 39 2.1.2 Chức năng, nhiệm vụ cấu tổ chức VDB 42 2.1.3 Kết hoạt động VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 .45 2.2 Thực trạng cho vay hiệu cho vay dự án bệnh viện VDB 50 2.2.1 Chính sách quy trình cho vay dự án bệnh viện 50 2.2.2 Thực trạng cho vay dự án bệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 56 2.2.3 Thực trạng hiệu cho vay dự án bệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 .60 2.3 Đánh giá thực trạng cho vay hiệu cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam 66 2.3.1 Những kết nguyên nhân đạt 66 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 71 CHƯƠNG III:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆTNAM 80 3.1 Định hướng hoạt động cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm 2018-2020 80 3.1.1 Định hướng hoạt động VDB giai đoạn tới 80 3.1.2 Định hướng cho vay dự án bệnh viện giai đoạn 2018-2020 .82 3.1.3 Quan điểm nâng cao hiệu cho vay dự án bệnh viện 84 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay dự án bệnh viện VDB 84 3.2.1 Hồn thiện mơ hình tổ chức hoạt động VDB .85 3.2.2 Đào tạo lại trình độ cán VDB 87 3.2.3 Nâng cao lực quản trị rủi ro VDB .88 3.2.4 Xây dựng hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội VDB 91 3.2.5 Nâng cao nhận thức khách hàng vay vốn ĐTPT VDB 92 3.2.6 Hiện đại hóa ứng dụng cơng nghệ ngân hàng VDB 93 3.3 Một số kiến nghị: 95 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 95 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, Ban ngành khách hàng vay .97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BĐS BLDS BV CDB CNH-HĐH CNY DA DN ĐTPT HĐTD HTSĐT KCB KDB KT-XH NHNN NHPT NHTM NSNN ODA QHTPT SXKD TCTD TDĐT TDXK TPCP TSCĐ UBND USD VDB VND XDCB Bất động sản Bộ luật dân Bệnh viện Ngân hàng Phát triển Trung Quốc Cơng nghiệp hóa-Hiện đại hóa Nhân dân tệ Dự án Doanh nghiệp Đầu tư phát triển Hợp đồng tín dụng Hỗ trợ sau đầu tư Khám chữa bệnh Ngân hàng Phát triển Hàn Quốc Kinh tế-xã hội Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng phát triển Ngân hàng thương mại Ngân sách Nhà nước Hỗ trợ phát triển thức Quỹ hỗ trợ phát triển Sản xuất kinh doanh Tổ chức tín dụng Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Trái phiếu Chính phủ Tài sản cố định Ủy ban nhân dân Đô la Mỹ Ngân hàng Phát triển Việt Nam Đồng tiền Việt Nam Xây dựng DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG, ĐỒ THỊ, HỘP Sơ đồ: Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức VDB 44 Sơ đồ 2.2: Quy trình cho vay VDB 53 Bản Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn VDB .45 Bảng 2.2: Tình hình cho vay thu nợ TDĐT VDB 47 Bảng 2.3: Tình hình cho vay thu nợ dự án bệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 57 Bảng 2.4: Các dự án bệnh viện ký hợp đồng tín dụng với VDB 58 Bảng 2.5: Tình hình giám sát giải ngân dự án bệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 59 Bảng 2.6: Tình hình thu nợ gốc lãi dự ánbệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 60 Bảng 2.7: Chỉ tiêu đánh giá hiệu dự án bệnh viện VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 61 Bảng 2.8: Kết thẩm định dự án bệnh viện VDB 66 Đồ thị:Y Đồ thị 2.1: Tình hình huy động vốn VDB 46 Đồ thị 2.2: Tình hình cho vay thu nợ TDĐT VDB 48 Đồ thị 2.3: Tình hình cho vay thu nợ dự án bệnh viện 57 VDB giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 .57 Đồ thị 2.4: Tình hình thu nợ gốc lãi dự án bệnh viện VDB 61 giai đoạn 2013-10 tháng năm 2017 .61 Hộp: Hộp 1:Phỏng vấn Giám đốc Bệnh viện Nội tiết Trung ương PGS.TS Trần Ngọc Lương báo Vietnamnet.vn đăng ngày 13/09/2017 Hộp 2:Trong “Vươn tới tầm cao” đăng Trang chủ giới thiệu Bệnh viện Tai-Mũi-Họng Trung Ương MỞ ĐẦU LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Trong trình phát triển kinh tế, tổ chức tài trung gian đặc biệt hệ thống ngân hàng, ngày đóng vai trị quan trọng Các tổ chức hoạt động kênh dẫn vốn hiệu quả, thu hút nguồn tiền nhàn rỗi dân cư tài trợ cho dự án đầu tư phát triển, hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần thúc đẩy kinh tế tăng trưởng nhanh bền vững Phần lớn ngân hàng hoạt động mục tiêu tối đa hố lợi ích cho chủ sở hữu, song mục tiêu cuối phát triển kinh tế vừa đảm bảo tăng trưởng kinh tế với cấu hợp lý vừa phải đảm bảo vấn đề xã hội, đời tổ chức hoạt động hướng tới lợi ích an sinh xã hội điều tất yếu Để nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tài trợ phát triển, phù hợp với điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế, ngày 19/5/2006 Thủ tướng Chính phủ ký Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam sở tổ chức lại hệ thống Quỹ Hỗ trợ phát triển (QHTPT) để thực sách tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Trong 10 năm hoạt động, Ngân hàng Phát triển Việt Nam đóng góp tích cực vào việc triển khai dự án đầu tư phát triển kinh tế thuộc lĩnh vực, ngành, vùng mà Nhà nước ưu tiên Thực tiễn hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam khẳng định tín dụng đầu tư phát triển (ĐTPT) Nhà nước hình thức tín dụng đặc biệt khơng mục đích lợi nhuận mà hướng tới hiệu cơng kinh tế quốc gia; tín dụng ĐTPT Nhà nước công cụ quan trọng Chính phủ khơng đạo, điều hành triển khai dự án đầu tư phát triển lớn, chương trình trọng điểm quốc gia, mà cịn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, xóa đói giảm nghèo, công xã hội thực mục tiêu tăng trưởng kinh tế đưa đất nước tiến lên cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa Bên cạnh việc đầu tư phát triển kinh tế xã hội, dự án đầu tư lĩnh vực y tế: mở rộng, nâng cấp, đầu tư thiết bị, xây dựng bệnh viện ngày quan tâm với việc Chính phủ đặt mục tiêu quan trọng “Chiến lược quốc gia bảo vệ, chăm sóc nâng cao sức khỏe nhân dân giai đoạn 2011-2020, tầm nhìn đến năm 2030” thúc đẩy đầu tư phát triển sở khám chữa bệnh (KCB), giảm tải bệnh viện, đáp ứng ngày tốt nhu cầu khám điều trị 92 thường tình xấu để phát sớm xử lý khoản nợ có vấn đề, đo lường rủi ro khoản tín dụng tồn danh mục tín dụng, đồng thời thiết lập môi trường để hoạt động tín dụng có chất lượng hiệu ngày cao + Tạo lập sở liệu thống nhất, đồng khách hàng vay vốn TDĐT Nhà nước hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam để tạo sở định cấp tín dụng (từ chối hay chấp nhận cho vay) Hình thành hệ thống thông tin quản lý, cung cấp đầy đủ thông tin cấu chất lượng danh mục tín dụng + Duy trì phát triển cấu khách hàng bền vững, từ phát triển mạng lưới khách hàng có uy tín chất lượng, phát triển chiến lược marketing nhằm hướng tới khách hàng rủi ro Hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội cần thực thống nhất, tập trung suốt trình cho vay quản lý khoản vay từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam tất Chi nhánh, nhằm đáp ứng tốt yêu cầu mục tiêu an toàn, hiệu quản lý rủi ro cho hệ thống ngân hàng Từ giúp cho việc hoạch định sách quản lý tín dụng phù hợp, góp phần nâng cao hiệu hoạt động cho vay ĐTPT Nhà nước Hệ thống chấm điểm tín dụng xếp hạng khách hàng nội cần xây dựng phù hợp với đặc thù hoạt động TDĐT Nhà nước, đối tượng khách hàng chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Vận hành nguyên tắc thận trọng, khách quan thống Ngoài ra, khơng có phương pháp phân tích hay hệ thống thay kinh nghiệm đánh giá chun mơn cán tác nghiệp Do cần thực kết hợp nhuần nhuyễn yếu tố nhân công nghệ 3.2.5 Nâng cao nhận thức khách hàng vay vốn ĐTPT VDB Để nâng cao nhận thức khách hàng vay vốn TDĐT, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần hoàn thiện sách khách hàng, sách dịch vụ tư vấn giải đáp vướng mắc vay vốn ĐTPT Nhà nước sách dịch vụ chăm sóc khách hàng - Triển khai đa dạng hoạt động tuyên truyền, giới thiệu sách tín dụng ĐTPT Nhà nước qua website, hội thảo, diễn đàn đầu tư-tài (trong nước khu vực) Tổ chức hội nghị khách hàng hàng năm để tuyên truyền sách tín dụng ĐTPT lấy ý kiến đóng góp khách hàng q trình thực thi sách tín dụng ĐTPT Nhà nước 93 - Xúc tiến diện Ngân hàng Phát triển Việt Nam thị trường khu vực quốc tế nhằm tăng cường khả hợp tác, huy động nguồn lực tiếp nhận chuyển giao cơng nghệ.Trong tăng cường công tác giới thiệu sản phẩm, dịch vụ mà Ngân hàng Phát triển Việt Nam cung cấp cho khách hàng Trên sở nâng cao hiệu hoạt động, nâng cao nhận thức khách hàng quan hệ tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam, làm cho khách hàng hiểu rõ lĩnh vực, ngành nghề thuộc đối tượng cho vay đầu tư phát triển, ưu đãi mà Nhà nước hỗ trợ việc phát triển xây dựng sở hạ tầng, ý nghĩa khác biệt TDĐT Nhà nước so với tín dụng thương mại - Tích cực cung cấp dịch vụ tư vấn cho khách hàng sách thay đổi thường xuyên, chế độ liên quan đến sách TDĐT Nhà nước, đến thủ tục vay vốn, vấn đề hoàn thiện hồ sơ giới thiệu dịch vụ tài ngân hàng phù hợp với điều kiện khách hàng Công khai bảng hướng dẫn khách hàng để khách hàng nắm rõ đối tượng vay vốn, việc thực quy chế, quy trình gồm bước thời gian hồn thành cơng việc - Xây dựng phong cách ứng xử chuẩn mực cán Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực công việc giao tiếp với khách hàng, quy định cụ thể thái độ, hành vi, có chế độ giám sát, kiểm tra, khen thưởng, kỷ luật phong cách ứng xử, tác phong làm việc chuyên nghiệp nhằm nâng cao kỹ giao tiếp, đặc biệt kỹ vấn, đàm phán nhân viên ngân hàng - Xây dựng tiêu chuẩn đánh giá phân loại xếp hạng khách hàng, thiết lập sở liệu thống đối tượng khách hàng vay vốn nhằm nâng cao chất lượng tín dụng, bảo đảm an tồn vốn TDĐT Nhà nước Thực cơng tác phân loại khách hàng sở để Ngân hàng Phát triển Việt Nam áp dụng sách tín dụng phù hợp, hướng dẫn cho khách hàng tốt - Có sách đãi ngộ, động viên kịp thời khách hàng có quan hệ giao dịch thường xuyên với Ngân hàng Phát triển Việt Nam, nhằm mục tiêu trì khách hàng truyền thống có chất lượng cao thơng qua hoạt động thăm hỏi khách hàng vào ngày Lễ, Tết… kết hợp với tổ chức hội nghị khách hàng nhằm tuyên dương khách hàng uy tín việc trả nợ gốc, lãi VDB 3.2.6 Hiện đại hóa ứng dụng cơng nghệ ngân hàng VDB Hiện đại hóa trang thiết bị ngân hàng phù hợp với ứng dụng công nghệ thơng tin tín dụng Đây giải pháp nhằm tạo đột phá việc nâng cao chất lượng hoạt động lực quản trị rủi ro VDB 94 Cần xây dựng hệ thống ứng dụng tác nghiệp lõi (core-banking) NHTM áp dụng theo quy chuẩn giới Đây hệ thống ứng dụng tác nghiệp, ứng dụng cần tập trung xây dựng ứng dụng tảng phục vụ cho hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam công cụ trợ giúp hiệu cho cán nghiệp vụ Ban TDĐT, Ban Thẩm định Ban khác hệ thống ngân hàng thực điều hành tác nghiệp cụ thể + Hệ thống thông tin hỗ trợ: Hệ thống bao gồm ứng dụng có khả cung cấp thông tin theo nhiều chiều để phục vụ cho việc hỗ trợ công tác quản lý cấp lãnh đạo (các báo cáo, phân tích rủi ro ) Các ứng dụng phân tích thiết kế tảng kho liệu (Dataware house), thông tin liệu chi tiết lấy chủ yếu từ hệ thống ứng dụng tác nghiệp lõi + Hệ thống ứng dụng khác: Hệ thống quản lý nhân sự; Hệ thống quản lý tài sản; Hệ thống tra cứu văn pháp quy Ngân hàng Phát triển Việt Nam; Hệ thống trang thông tin điện tử (Website) hệ thống thư điện tử (email) Kế hoạch phát triển hệ thống thông tin môt phần chiến lược tái cấu Phần mềm hệ thống ứng dụng khác cần phát triển phù hợp với chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam, hoàn chỉnh bước hệ thống tiêu tín dụng phân luồng thơng tin tra cứu kết hợp chặt chẽ với việc đưa thông tin công khai lên trang Web ngân hàng + Hệ thống mạng truyền thông: Hệ thống mạng tổng thể thiết kế chia thành trung tâm vùng miền Do đặc tính địa lý Việt Nam, hệ thống mạng chia thành 02 trung tâm vùng hai miền Bắc-Nam Ngoài ra, Ngân hàng Phát triển Việt Nam triển khai xây dựng Trung tâm tin học dự phòng tỉnh Hưng Yên để đảm bảo kết nối mạng cho toàn hệ thống VDB nước + Hệ thống bảo mật: Đảm bảo tính bảo mật hệ thống ngoài, truy cập từ xa Đảm bảo tính bảo mật thân hệ thống quyền truy cập, phân quyền thực giao dịch, kiểm duyệt.Hệ thống lưu liệu (Backup system) cho phép lưu trữ quản lý kho liệu, nội từ xa.Có khả truy cập hệ thống lưu trữ kịp thời để khai thác số liệu Việc nâng cấp hạ tầng công nghệ thông tin với giải pháp kỹ thuật phương thức đại phù hợp với trình độ phát triển hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam chuẩn mực, thông lệ quốc tế Phát triển, ứng dụng mô thức quản lý nghiệp vụ ngân hàng theo hướng đại, tự động hoá 95 tăng cường hệ thống an tồn, bảo mật thơng tin, liệu an ninh mạng; Đảm bảo phòng chống cháy nổ sở vật chất; Đảm bảo triển khai tồn diện mạng thơng tin tín dụng Ngân hàng Phát triển Việt Nam 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 3.3.1.1 Hồn thiện sách tín dụng ĐTPT Nhà nước: - Ổn định đối tượng cho vay: Đối tượng cho vay nguồn vốn “tín dụng ĐTPT Nhà nước” thời gian qua chưa ổn định, lúc mở rộng lúc thu hẹp Để “tín dụng ĐTPT Nhà nước” phát huy tác dụng tích cực, công cụ điều tiết vĩ mô kinh tế quốc dân, việc xác định đối tượng cho vay phải linh hoạt bám sát chiến lược phát triển KT-XH thời kỳ Cần thể cách rõ ràng kiên định định hướng phát triển theo vùng, lãnh thổ; danh mục đối tượng phải đảm bảo tính ổn định tương đối, phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội quốc gia theo chu kỳ 10-20 năm Chính sách “tín dụng ĐTPT Nhà nước” quy định đối tượng vay vốn phải cụ thể, rõ ràng dễ hiểu để tạo điều kiện cho nhà đầu tư tiếp cận nắm bắt quy định Nhà nước, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thuận lợi việc xây dựng quy trình hướng dẫn chế cho vay đầu tư phát triển, từ hạn chế tiêu cực việc vận dụng quy định chưa rõ ràng - Cải tiến sách lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay TDĐT Nhà nước mức lãi suất bình quân gia quyền mức lãi suất trúng thầu trái phiếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chính phủ bảo lãnh kỳ hạn 05 năm thời gian 01 năm trước thời điểm công bố lãi suất theo quy định Nghị định số 32/2017/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà nước ngày 31/03/2017 cộng (+) tỷ lệ chi phí quản lý hoạt động dự phịng rủi ro Ngân hàng Phát triển Việt Nam Lãi suất cần linh hoạt, sát với mức lãi suất tổ chức tín dụng cho vay, nhằm hạn chế tối đa chiếm dụng vốn chủ đầu tư lãi suất thấp Và tùy theo thị trường mà đàm phán lại vấn đề lãi suất cách chủ động Ngân hàng Phát triển Việt Nam chủ đầu tư, không cần phải xin ý kiến Bộ, Ban ngành gây thời gian không đáp ứng tính kịp thời thị trường - Cải tiến sách đồng tiền cho vay, thu nợ: Để hỗ trợ tốt cho việc thu nợ, tăng tính chủ động cho chủ đầu tư VDB, kiến nghị Chính phủ cho phép VDB thỏa thuận với chủ đầu tư dự án nhà xuất trả nợ vay đồng ngoại tệ nào, không thiết phải sử dụng đồng Việt Nam 96 Ngoài ra, nhiều dự án thuộc đối tượng phục vụ có nhu cầu vay ngoại tệ để nhập thiết bị cơng nghệ từ nước ngồi đàm phán thuận lợi tạo hiệu nhanh thay quy cho vay đồng nội tệ Và vấn đề quan trọng hạch toán cho vay ngoại tệ giúp Ngân hàng Phát triển Việt Nam giảm rủi ro lớn tỷ giá biến động - Đổi sách huy động vốn: Cần trao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam việc tự định hình thức, khối lượng, kỳ hạn lãi suất huy động theo quy định pháp luật phạm vi kế hoạch tổng thể hàng năm Chính phủ phê duyệt (bao gồm việc huy động nội tệ ngoại tệ) nhằm đảm bảo tính chủ động đáp ứng đủ vốn cho nhu cầu giải ngân đầu tư phát triển cho đất nước Để đảm bảo huy động nguồn lực tài dài hạn đáp ứng yêu cầu ĐTPT, đặc biệt dự án trọng điểm Chính phủ, Ngân hàng Phát triển Việt Nam cần tiếp tục huy động vốn qua phát hành trái phiếu Chính phủ Đồng thời, trái phiếu Chính phủ Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành cần chiết khấu, tái chiết khấu 100% mệnh trái phiếu Chính phủ Kho bạc Nhà nước phát hành, tạo thuận lợi để Ngân hàng Phát triển Việt Nam huy động đủ vốn dài hạn thực nhiệm vụ giao, góp phần đẩy mạnh ĐTPT đất nước theo hướng CNH-HĐH Về huy động vốn hình thức phát hành trái phiếu: Chính phủ (thơng qua Bộ Tài chính) cần khẳng định: Ngân hàng Phát triển Việt Nam phép phát hành trái phiếu phủ Chính phủ bảo đảm khả tốn gốc lãi trái phiếu trường hợp VDB gặp khó khăn tốn gốc lãi trái phiếu Ngoài Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành trái phiếu đầu tư mà Bộ Tài bảo đảm khả tốn lãi suất, VDB tự bảo đảm khả toán gốc; Trong trường hợp cần thiết, Ngân hàng Phát triển Việt Nam vay Ngân hàng Nhà nước để bảo đảm khả toán Những cam kết rõ ràng đầy đủ Chính phủ trái phiếu Ngân hàng Phát triển Việt Nam phát hành theo uỷ quyền Chính phủ điều kiện đặc biệt quan trọng việc phát hành trái phiếu này, góp phần quan trọng huy động đủ vốn để tài trợ cho dự án trọng điểm quốc gia, đồng thời góp phần phát triển thị trường vốn [21] 3.3.1.2 Hoàn thiện văn quy phạm pháp luật liên quan đầu tư xây dựng tài sản bảo đảm gắn liền với hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước: 97 - Cần sớm hoàn thiện hệ thống văn pháp luật cách đồng bộ, ổn định, rõ ràng, có tính khả thi cao, đảm bảo văn pháp luật ban hành vào sống; tạo môi trường pháp lý thuận lợi thúc đẩy đầu tư thành phần kinh tế, hội tốt cho phát triển “tín dụng ĐTPT Nhà nước” - Hồn thiện chế sách đầu tư xây dựng bệnh viện, quy định đến giải phóng mặt bằng, toán thiết bị y tế nhập khẩu, xử lý vệ sinh môi trường bệnh viện (rác thải y tế)… - Bổ sung quy định nhằm xác định rõ địa vị pháp lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam, tiến tới xây dựng Luật Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Bổ sung chức Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo hướng ngồi việc thực nhiệm vụ “tín dụng ĐTPT Nhà nước”, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thực kinh doanh số dịch vụ ngân hàng đại Trước mắt xem xét cho Ngân hàng Phát triển Việt Nam cho vay vốn lưu động dự án vay vốn “tín dụng ĐTPT Nhà nước” nhằm tạo điều kiện để Ngân hàng Phát triển Việt Nam kiểm soát hoạt động, kiểm sốt dịng tiền khách hàng nhằm thu hồi nợ dự án tốt - Cần hoàn thiện văn hướng dẫn việc xử lý tài sản bảo đảm gắn liền với hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam nhằm hỗ trợ thu hồi nợ tốt Mặc dù nắm tay tài sản bảo đảm, Ngân hàng Phát triển Việt Nam thu hồi nợ, hành trình thu nợ Ngân hàng Phát triển Việt Nam khơng đơn giản Có vụ vài năm thu hồi nợ, khơng vụ rơi vào tình cảnh án khơng thể thi hành 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, Ban ngành khách hàng vay 3.3.2.1 Kiến nghị với Bộ, Ban ngành: - Hoàn thiện chế phối hợp Bộ, ngành Ngân hàng Phát triển Việt Nam để tăng cường kiểm tra giám sát: Nhiều năm phải làm việc với nhiều đồn kiểm tra Bộ Tài lại kiểm tra Quy chế quản lý tài chính, Bộ Kế hoạch Đầu tư lại kiểm tra Quy chế quản lý đầu tư công Ngân hàng Nhà nước Việt Nam kiểm tra giám sát tín dụng… - Các Bộ, ngành địa phương cần đầu tư cho công tác quy hoạch, phê duyệt quy hoạch để định hướng đầu tư lâu dài ngành, vùng, địa phương Quy hoạch phát triển bệnh viện theo cụm dân cư, khơng theo địa giới hành chính, khuyến khích phát triển bệnh viện chuyên khoa theo vùng, cho phép bệnh viện phát triển theo khả lực để tăng hiệu phục vụ người bệnh Hướng dẫn 98 tạo điều kiện khuyến khích chủ đầu tư lập dự án đầu tư sở qui hoạch phê duyệt nhằm thúc đẩy việc đầu tư phát triển dự án bệnh viện thuận lợi - Bộ Tài nghiên cứu sửa đổi chế cấp bù chênh lệch lãi suất, trích lập dự phịng, xử lý rủi ro chế tài cho phù hợp với đặc thù hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo định hướng - Bộ Y tế cần hoàn thiện Thông tư hướng dẫn bệnh viện đổi chế hoạt động, chế tài đơn vị theo hướng giao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm nhiều để bệnh viện có điều kiện huy động vốn, vay vốn đầu tư phát triển sở, nâng cao lực chất lượng dịch vụ khám chữa bệnh Ngành y tế nghiên cứu sớm hoàn thành quy hoạch phát triển hệ thống y tế sở đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 để địa phương xây dựng danh mục dự án ưu tiên làm việc với Ngân hàng Phát triển Việt Nam để hỗ trợ vốn đầu tư - Bộ Tư pháp cần thành lập Tổ công tác xử lý nợ xấu phối hợp với Ngân hàng Phát triển Việt Nam nói riêng TCTD nói chung để xử lý nợ khó địi, tồn đọng nhiều năm Tuy nhiên, bối cảnh thị trường phối hợp ngân hàng quan thi hành án chưa thực nhịp nhàng làm tình hình chưa cải thiện 3.3.2.2 Kiến nghị với khách hàng vay-các bệnh viện: - Bản thân khách hàng vay/các bệnh viện cần xác định nhu cầu trước vay vốn Bên cạnh đó, cần bảo đảm kết nối với trạng có bệnh viện; xác định thực theo tiến độ dự án, từ xây lắp đến đầu tư trang thiết bị bố trí nguồn nhân lực - Các doanh nghiệp nói chung, bệnh viện cơng nói riêng cần nghiên cứu chocác khâu chuẩn bị dự án, nghiên cứu dự án tổ chức thực dự án Việc chuẩn bị dự án nghiên cứu dự án cần xuất phát từ thực tế có bản, qui trình hành -Các chủ đầu tư cần tổ chức tìm hiểu qui định Nhà nước đầu tư xây dựng Việc thực có quy trình, quy định hành đem lại chất lượng cao mà hạn chế rủi ro xảy tương lai, bảo đảm bảo hộ Nhà nước phương diện pháp lý - Cần phối hợp chặt chẽ với Ngân hàng Phát triển Việt Nam có trao đổi thương xuyên tham gia hội thảo tín dụng ĐTPT Nhà nước để giải kịp thời vấn đề phát sinh nhằm nâng cao hiệu đầu tư phát triển dự án 99 KẾT LUẬN Sau mười năm kể từ Ngân hàng Phát triển Việt Nam vào hoạt động theo chất trung gian tài chứng minh chủ trương thành lập Ngân hàng phát triển Việt Nam hoàn toàn phù hợp với nhu cầu phát triển kinh tế-xã hội đất nước yêu cầu hội nhập định chế thương mại quốc tế giới Cùng với cơng cụ tài khác như: sách thuế, sách tiền tệ, … Chính sách tín dụng ĐTPT Nhà nước thời gian qua thực cơng cụ quan trọng Chính phủ việc đạo, điều hành triển khai dự án đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng lớn, chương trình trọng điểm quốc gia góp phần chuyển dịch cấu kinh tế nhằm thực mục tiêu cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa Có thể nói, hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam góp phần tích cực vào trình đầu tư xây dựng, cải tạo mở rộng dự án bệnh viện khắp nước, nhân tố góp phần nâng cao lực khám chữa bệnh, thực hỗ trợ kỹ thuật vận hành thiết bị y tế công nghệ đại, nỗ lực chuyển giao kỹ thuật cao nâng cao chất lượng khám chữa bệnh cho bệnh viện tuyến dưới… góp phần giảm tải bệnh viện tuyến trung ương hiệu xã hội thu vô lớn Với số liệu nghiên cứu lấy từ năm 2013 đến 10 tháng năm 2017 dự án bệnh viện chưa đủ để đánh giá đầy đủ chất lượng khoản cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam thấy đóng góp ban đầu hiệu thân khách hàng vay/các bệnh viện hiệu xã hội thiết thực mà dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam mang lại Bên cạnh kết đạt được, trình triển khai thực tín dụng ĐTPT Nhà nước việc cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam bộc lộ hạn chế vướng mắc chế, sách ưu tiên cho dự án bệnh viện, công tác thẩm định cho vay thu hồi nợ vay, cơng tác quản trị rủi ro… Vì vậy, hoạt động cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam chưa thực ổn định mang lại hiệu cao Việc phải bảo tồn nguồn vốn gặp nhiều khó khăn làm khoản cho vay đầu tư phát triển kết cấu hạ tầng xã hội phát huy hỗ trợ chưa cao, chưa đáp ứng mong muốn đầu tư phát triển khách hàng vay/các bệnh viện nhu cầu xã hội Với mong muốn nâng cao hiệu cho vay dự án bệnh viện 100 thời gian tới, sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian qua, từ đánh giá rút mặt đạt được, mặt hạn chếvà tìm ngun nhân hạn chế nhằm đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu cho vay phù hợp với thực tiễn định hướng phát triển kinh tế-xã hội quốc gia Trên sở hồn thiện mơ hình tổ chức định hướng phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam theo yêu cầu Chính phủ giai đoạn tới, luận văn mạnh dạn đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu cho vay dự án bệnh viện nói riêng hoạt động tín dụng ĐTPT Nhà nước nói chung Việt Nam Việc áp dụng thực giải pháp phù hợp với tình hình thực tế hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam thời gian tới tạo thuận lợi cho hoạt động nâng cao hiệu cho vay dự án đầu tư phát triển bệnh viện nói riêng Để hồn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn giảng dạy Quý thầy cô Trường Đại học Thương mại, hướng dẫn nhiệt tình PGS.TS Nguyễn Thị Phương Liên Tuy nhiên trình độ kiến thức khả viết hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến Quý thầy cô bạn đọc quan tâm đóng góp để đề tài nghiên cứu hoàn thiện DANH MỤC CÁC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bộ Tài Chính (2012), Thơng tư số 35/2012/TT-BTC Hướng dẫn số điều Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 Chính phủ tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Bộ Y tế (2013), Quyết định số 774/QĐ-BYT Phê duyệt đề án Bệnh viện vệ tinh giai đoạn 2013-2020 Chính phủ (2011), Nghị định số 75/2011/NĐ-CP tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Chính phủ (2013), Nghị số 93/NQ-CP số chế, sách phát triển y tế Chính phủ (2017), Nghị định số 32/2017/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà nước Phạm Văn Bốn (2012), Bàn Hiệu hoạt động tín dụng đầu tư Nhà nước Việt Nam giai đoạn nay, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển Trần Cơng Hịa (2007), Nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Trương Thị Hoài Linh (2012), Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Luận án tiến sĩ kinh tế, Trường Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Hà Nội Hà Thị Kim Nga (2005), Các loại rủi ro quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, NXB Phương Đông 10 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL việc Ban hành Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước 11 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2013-2016), Báo cáo nội tổng kết hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam qua năm 12 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2016), Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam Trang thông tin điện tử Ngân hàng Phát triển Việt Nam 13 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2017), Quyết định số 146/QĐ-HĐQT việc Ban hành Quy chế cho vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước 14 Phạm Ngọc Phong (2008), Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Vĩnh Long, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh 15 Nguyễn Văn Quang (2006), Kinh nghiệm quốc tế tín dụng ĐTPT Nhà nước học Việt Nam, Tạp chí Hỗ trợ Phát triển 16 Trần Hồng Quân (2015), Nâng cao hiệu tín dụng đầu tư doanh nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Đồng Nai,Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Tp.Hồ Chí Minh 17 Đào Ngọc Thái (2014), Hồn thiện cơng tác cho vay vốn đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Tuyên Quang, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thái Nguyên 18 Nguyễn Minh Tùng (2016), Nâng cao chất lượng cho vay dự án trồng rừng Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Quảng Ngãi, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Thương Mại Hà Nội 19 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 369/QĐ-TTg việc Phê duyệt Chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm 2020 tầm nhìn đến năm 2030 20 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định số 122/QĐ-TTg việc Phê duyệt Chiến lược quốc gia bảo vệ, chăm sóc nâng cao sức khỏe nhân dân giai đoạn 2011-2020, tầm nhìn đến năm 2030 Phụ lục số 01: Thông tư 39/2016/TT-NHNNđược ban hành nhằm khắc phục bất cập nảy sinh trình thực Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, thực quy định luật liên quan Bộ luật dân 2015, Luật tổ chức tín dụng 2010; đồng thời tạo lập khuôn khổ pháp lý đồng cho hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước (TCTD) khách hàng Kế thừa quy định loại cho vay Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định TCTD xem xét cho khách hàng vay theo loại cho vay sau: (i) Cho vay ngắn hạn khoản vay có thời hạn cho vay tối đa 01 năm; (ii) Cho vay trung hạn khoản vay có thời hạn cho vay 01 năm tối đa 05 năm; (iii) Cho vay dài hạn khoản vay có thời hạn cho vay 05 năm Như vậy, so với quy định 1627, Thông tư 39 thay đổi tính thời hạn khoản vay từ tháng sang năm Quy định thay đổi thời hạn vay tính theo ngày loại cho vay Cụ thể: BẢNG SO SÁNH THỜI HẠN CỦA CÁC LOẠI CHO VAY THEO QUYẾT ĐỊNH 1627 VÀ THÔNG TƯ 39 Loại cho vay Cho vay ngắn hạn Cho vay trung hạn Cho vay dài hạn Quyết định 1627 Tháng Ngày ≤ 12 ≤ 360 >12 ≤ 60 >360 ≤ 1800 > 60 >1800 Thông tư 39/2016/TT-NHNN Năm Ngày ≤1 ≤ 365 >1 ≤ >365 ≤ 1825 >5 > 1825 (Nguồn: Website Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) Theo Quyết định 1627, thời hạn vay tính từ khách hàng nhận vốn vay thời điểm khách hàng trả hết nợ lãi vốn vay Thực quy định Bộ luật dân 2015 cách tính thời hạn, Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định thời hạn cho vay tính từ ngày ngày TCTD giải ngân vốn vay cho khách hàng hết ngày khách hàng phải trả hết nợ gốc lãi tiền vay theo thỏa thuận TCTD khách hàng Trường hợp ngày cuối thời hạn cho vay ngày lễ ngày nghỉ hàng tuần, chuyển sang ngày làm việc Đối với thời hạn cho vay không đủ ngày thực theo quy định Bộ luật dân 2015 thời điểm bắt đầu tính thời hạn Ngồi ra, Thơng tư 39/2016/TT-NHNN quy định thời hạn cho vay khách hàng pháp nhân, thời hạn cho vay không thời hạn hoạt động hợp pháp lại khách hàng vay; cá nhân có quốc tịch nước ngồi cư trú Việt Nam, thời hạn cho vay không vượt thời hạn phép cư trú lại Việt Nam Phụ lục số 02: Ngày 31/3/2017, Chính phủ ban hành Nghị định 32/2017/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà nước Nghị định có hiệu lực thi hành từ ngày 15/5/2017 thay Nghị định 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước; Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 Nghị định số 133/2013/NĐ-CP ngày 17/10/2013 bổ sung Nghị định 75/2011/NĐ-CP Nghị định số 32/2017/NĐ-CP quy định rõ đối tượng, điều kiện lãi suất cho vay Theo đó, đối tượng cho vay tín dụng đầu tư Nhà nước khách hàng có dự án đầu tư thuộc Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước ban hành kèm theo Nghị định DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Kèm theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) STT NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC GIỚI HẠN QUY MÔ I KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI (Không phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng công trình cấp nước phục vụ sản xuất sinh Nhóm A, B hoạt C Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ cao, bệnh Nhóm A, B viện cụm cơng nghiệp, làng nghề Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định pháp luật Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu cơng nghiệp hỗ trợ, khu chế Nhóm A, B xuất, khu công nghệ cao Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng II NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng cơng nghệ cao Nhóm A, B Nhóm A, B C Nhóm A, B C ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối cơng nghiệp Nhóm A, B Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung Nhóm A, B III CƠNG NGHIỆP (Khơng phân biệt địa bàn đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt tiêu chuẩn Nhóm A, B GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng dụng sáng chế bảo vệ Nhóm A, B mơi trường Nhà nước bảo hộ hình thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư Nhóm A, B nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công nghệ C tiết kiệm lượng Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành công nghiệp hỗ trợ theo Quyết định Thủ tướng Chính phủ Nhóm A, B C Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng nghiệp, nơng thơn Nhóm A, B Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng cơng nghệ sạch; Dự Nhóm A, B án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với môi C trường Nhóm A, B C Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm cơng Nhóm A, B nghệ cao theo danh mục cơng nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học công nghệ doanh nghiệp khoa học công nghệ theo quy định pháp luật hành Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo Nhóm A, B định Thủ tướng Chính phủ Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, IV xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình 120, xã vùng bãi ngang (khơng bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước theo quy định Chính phủ; dự án Nhóm A, B cho vay theo Hiệp định Chính phủ (Nguồn: Website Ngân hàng Phát triển Việt Nam) ... cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam 6 CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY VÀ HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1 Cho vay đầu tư phát triển. .. luận cho vay hiệu cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng phát triển - Chương 2: Thực trạng cho vay hiệu cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu cho vay. .. III:GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI CÁC DỰ ÁN BỆNH VIỆN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆTNAM 80 3.1 Định hướng hoạt động cho vay dự án bệnh viện Ngân hàng Phát triển Việt Nam giai đoạn từ năm