Thông tin tài liệu
Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ THU NGỌC ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH PHÚC LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ THU NGỌC ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH PHÚC Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: GS TS VŨ VĂN HÓA THÁI NGUYÊN - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng cá nhân tôi.Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa bảo vệ học vị khoa học cơng bố cơng trình khác.Các thơng tin trích dẫn luận văn trân trọng ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2016 Tác giả luận văn Hà Thu Ngọc ii LỜI CẢM ƠN Trong trình học tập thực đề tài nghiên cứu, nhận nhiều giúp đỡ nhiệt tình đóng góp q báu nhiều tập thể cá nhân Trước hết, xin gửi lời biết ơn sâu sắc đến GS.TS Vũ Văn Hóa, người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, thực nghiên cứu đề tài Tôi xin trân trọng gửi lời cảm ơn đến phận Quản lý đào tạo sau đại học - Phòng Đào tạo, thầy giáo, cô giáo trường Đại học Kinh tế Quản trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giúp đỡ tơi hồn thành q trình học tập thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị làm việc Ngân hàng Nhà Nước Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc Chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc tạo điều kiện thuận lợi, giúp đỡ cung cấp thơng tin cần thiết cho tơi q trình nghiên cứu thực luận văn Xin cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp động viên giúp đỡ tơi hồn thành chương trình học tập thực luận văn Thái Nguyên, tháng năm 2016 Tác giả luận văn Hà Thu Ngọc iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Bố cục luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .5 1.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.2 Hiệu hoạt động ngân hàng thương mại 12 1.1.3 Các phương pháp đánh giá hiệu hoạt động NHTM 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu hoạt động NHTM 18 1.2 Cơ sở thực tiễn hiệu hoạt ngân hàng thương mại 22 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động NHTM .22 1.2.2 Bài học kinh nghiệm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh NHTM Vĩnh Phúc 28 Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 30 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 30 2.2 Chọn điểm nghiên cứu 30 2.3 Phương pháp nghiên cứu 31 iv 2.3.1 Cách tiếp cận 31 2.3.2 Phương pháp thu thập thông tin 31 2.3.3 Phương pháp tổng hợp thông tin 32 2.3.4 Phương pháp phân tích thơng tin 32 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 37 2.4.1 Hệ thống tiêu đánh giá kết hoạt động chi nhánh NHTM tỉnh Vĩnh Phúc 37 2.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh củacác chi nhánh NHTM tỉnh Vĩnh Phúc .37 Chương 3: ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH PHÚC 40 3.1 Tổng quan hệ thống ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 40 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển hệ thống ngân hàng tỉnh Vĩnh Phúc 40 3.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh NHTM tỉnh Vĩnh Phúc .44 3.2 Đánh giá hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 45 3.2.1 Thực trạng hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúcgiai đoạn 2010 - 2014 45 3.2.2 Phân tích hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 54 3.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 61 3.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 61 3.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan 62 v 3.4 Đánh giá chung hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 65 3.4.1 Nhận xét chung hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại 65 3.4.2 Nhận xét hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 67 Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH VĨNH PHÚC 69 4.1 Định hướng chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam đến năm 2020 .69 4.1.1 Quan điểm phát triển .69 4.1.2 Mục tiêu chiến lược khâu đột phá 69 4.2 Định hướng phát triển hệ thống chi nhánh Ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc giai đoạn 2011 - 2015 tầm nhìn 2020 71 4.3 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 73 4.3.1 Nâng cao lực tài 73 4.3.2 Hiện đại hóa cơng nghệ, đa dạng hóa nâng cao tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng đại dựa công nghệ kỹ thuật tiên tiến .74 4.3.3 Xây dựng chiến lược khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ cung cấp thị trường theo hướng nâng cao chất lượng dịch vụ truyền thống phát triển dịch vụ .76 4.3.4 Nâng cao hiệu tín dụng, đáp ứng yêu cầu vốn sản xuất kinh doanh cho khách hàng lợi ích kinh tế NHTM 77 vi 4.3.5 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân viên ngân hàng 78 4.4 Một số kiến nghị nhằm thực nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc .81 4.4.1 Kiến nghị với phủ 81 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam .82 KẾT LUẬN 84 TÀI LIỆU THAM KHẢO 86 PHỤ LỤC 89 vii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn ACB : Ngân hàng Á Châu ATM : Máy giao dịch tự động BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CSTT : Chính sách tiền tệ DNNN : Doanh nghiệp nhà nước NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước NHTƯ : Ngân hàng trung ương TCTD : Tổ chức tín dụng TSĐB : Tài sản đảm bảo VIB : Ngân hàng Quốc tế Viettinbank : Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 82 Thứ nhất, Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến chủ thể kinh tế, đặc biệt với hiệu hoạt động NHTM Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện quan trọng để NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc nâng cao hiệu hoạt động Ngược lại, môi trường kinh tế thường xuyên không ổn định, khách hàng thận trọng, giữ tiền tiết kiệm để chi trả cho nhu cầu bất ngơ cất trữ hình thức khác mua vàng, ngoại tệ mạnh, lúc chi phí huy động vốn tăng cao Khách hàng không dám vay nhiều vốn NH để đầu tư sản xuất kinh doanh sợ thua lỗ Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, Chính phủ cần có sách tiền tệ quốc gia ổn định, củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, ổn định tỷ giá giữ mức lãi suất phù hợp với mức lãi suất khu vực giới Thứ hai, hoàn thiện môi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động NH phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế chuẩn mực quốc tế, từ tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do đó, việc hồn thiện pháp luật ngành NH quan trọng, không để chồng chéo để giúp NH cạnh tranh lành mạnh, nâng cao hiệu hoạt động NH 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Thứ nhất, Hoàn thiện hệ thống pháp luật, chế, sách tiền tệ hoạt động ngân hàng NHNN có chức quản lý điều hành hoạt động NH nói chung, đồng thời có chức NH NH Do đó, chủ trương, chiến lược NHNN đưa có ảnh hưởng lớn đến hiệu hoạt động ngành NH NHNN cần tiến hành rà soát, bổ sung, chỉnh sửa chế, sách văn phù hợp với cam kết quốc tế 83 lĩnh vực tiền tệ, NH Đối với việc ban hành văn quy phạm pháp luật cần thực rõ ràng, xác, hạn chế việc thay đổi thời gian ngắn.Nghiên cứu để bước thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế NH như: Phân loại nợ theo nhóm nợ, trích lập sử dụng dự phịng rủi ro, định nghĩa nợ xấu phương hướng xử lý, hoạt động kinh doanh dịch vụ NH Tiến tới môi trường pháp lý NH phù hợp với thông lệ chung nước giới Thứ hai, Nâng cao lực quản lý điều hành, tăng cường lực giám sát NHNN Việt Nam theo hướng tập trung, thống chuyên nghiệp Nghiên cứu xây dựng hệ thống giám sát rủi ro có khả cảnh báo sớm TCTD có vấn đề rủi ro hoạt động NH Thứ ba, NHNN tiếp tục phối hợp với Bộ, ngành đồng bộ, chặt chẽ việc đánh giá tình hình kinh tế vĩ mô, thống đề xuất triển khai giải pháp để đảm bảo cân đối kinh tế vĩ mô ngắn hạn trung hạn bao gồm tăng trưởng kinh tế, lạm phát, cân đối thu chi ngân sách, cán cân thương mại tiêu dùng; thực giải pháp tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh Nhờ mà kéo theo phát triển tiến hoạt động kinh tế xã hội, có hoạt động NH 84 KẾT LUẬN Đến hệ thống ngân hàng có bước phát triển toàn diện, bám sát mục tiêu phát triển kinh tế xã hội thời kỳ.Hệ thống ngân hàng phát triển đa dạng hình thức sở hữu loại hình dịch vụ; quy mơ hoạt động chất lượng hoạt động ngày tăng; lực tài chính, lực quản trị điều hành, lực cạnh tranh, trình độ ứng dụng cơng nghệ thông tin nâng lên.Các NHTM thực tốt vai trò trung gian, huy động phân bổ nguồn vốn có hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn tiện ích kinh tế xã hội Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt được, phát triển hệ thống ngân hàng chưa theo kịp với yêu cầu hội nhập nhu cầu phát triển đất nước Thực thi CSTT, tỷ giá bị động, lúng túng trước diễn biến bất thường thị trường Các NHTM chất lượng, hiệu quả, sức cạnh tranh, lực tài nâng lên thấp so với yêu cầu; chi phí phân bổ vốn dịch vụ trung gian cao; cạnh tranh thiếu lành mạnh; hoạt động cịn tiềm ẩn nhiều rủi ro Vì vậy, xuất phát từ thực tế hiệu hoạt động NHTM, luận văn tập trung vào nội dung chủ yếu sau: - Hệ thống hóa vấn đề liên quan đến hiệu hoạt động NHTM bao gồm: Đánh giá hiệu theo phương pháp truyền thông đánh giá hiệu hoạt động theo phương pháp phân tích bao liệu (DEA) - Sử dụng phương pháp phân tích bao liệu (DEA) để đánh giá hiệu hoạt động số chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc Từ đó, nghiên cứu, phân tích yếu tố đầu vào sử dụng chưa hiệu quả, đề giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Chi nhánh - Qua phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động Chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc, luận văn phân tích kết 85 đạt được, hạn chế nguyên nhân(khách quan, chủ quan) việc nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc - Căn vào lý luận, tình hình thực tiễn định hướng phát triển chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý mặt hoạt động kiến nghị đối Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước nghiên cứu, đưa sách, giải pháp điều hành hỗ trợ hoạt động ngân hàng ngày hiệu 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Phạm Thanh Bình (2005), Nâng cao lực cạnh tranh hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam điều kiện hội nhập khu vực quốc tế, Đề tài trọng điểm cấp ngành, mã số: KNHTĐ 2003.01 Chính phủ (2006), Quyết định 112/2006/NĐ-TTg - V/v phê duyệt đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Lê Dân (2004)), Vận dụng phương pháp thống kê để phân tích hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sỹ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Việt Hùng (2008), Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án tiến sĩ Nguyễn Đại Lai, Những nét khái quát hệ thống ngân hàng Việt Nam vấn đề xúc gồm: Năng lực đáp ứng nhu cầu nhập WTO; lực cạnh tranh ngân hàng Việt Nam chiến lược ngành vấn đề trên, Vụ chiến lược phát triển ngân hàng, Ngân hàng Nhà nước, Hà Nội Lê Hoàng Lan (2006), Hoàn thiện chế hoạt động ngân hàng Việt Nam gia nhập tổ chức thương mại giới, Luận án tiến sĩ Kinh tế, Đại học Kinh tế Quốc dân Nguyễn Khắc Minh (2006), Phân tích định lượng ảnh hưởng tiến cơng nghệ đến tăng trưởng số ngành công nghiệp thành phố Hà Nội, NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội Vũ Văn Hóa, Lê Văn Hưng Vũ Quốc Dũng (2011), “Giáo trình Lý thuyết Tiền Tệ Tài Chính”, ĐH Kinh Doanh & Cơng Nghệ Hà Nội 10 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc (2010 - 2014),Báo cáotổng kết hàng năm 87 11 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc (2010-2014), Báo cáo tình hình hoạt động chi nhánh NHTM 12 Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc (2010-2-14), Báo cáo cho vay theo chương trình, mục đích tín dụng 13 Ngân hàng thương mại chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc (2011 - 2014), Báo cáo cân đối Tiếng Anh 14 Banker, R.D, A Charmens, and W W Cooper (1984), "Some Models for Estimating Technical and Scale Inefficiencies in Data Envelopment Analysis", Management Science 30, pp 1078 - 1092 15 Berger, A.N, G.A Hanweck, and D.B Humphrey (1987), "Competitive Viability in Banking: Scale, Scope, and Product Mix Economies", Journal of Monetary Economics, 20, pp 501 - 520 16 Boyd, J.H and E.C Prescott (1986), "Financial Intermediary- Coalitions", Journal of Economic Theory, 38, pp 211 - 232 17 Charmnes, A., W.W Cooper, and E Rhodes (1978), "Measuring the Efficiency, of Decision Making Units", European Journal of Operational Research, 2, pp 429 - 444 18 Coelli, Rao and Battese (2004), An introduction to efficiency and productivity analysis, Kluwer Academic Publishers, London 19 Farrell, M.J (1957), "The measurement of Productive Ffficiency", Journal of the Royal Staistical Society, 120, pp 253 - 281 20 Fukuyama, H (1993), "Technical and sacle efficiency of Japanese comercial banks: a non-parametric approach", Applied economics, 25, pp 1101-1112 21 Ji-Li Hu, Chiang-Ping Chen and Yi-Yuan Su (2006), Ownership reform and efficiency of nationwide banks in China, Institute of Business and Management, National Chiao Tung University, Taiwan 88 22 Miller, S.M., and A.G Noulas (1996), "The technical efficiency of large bank production", Journal of Banking & Finance, 20, pp 495-509 23 Nathan, A., and E.H Neave (1992), "Operating efficiency of Canada banks", Joumal of Financial Services Research, 6, pp 265-276 24 Xiaoqing Fu and Shelagh Hefferman (2005), Cost X-efficiency in China's Banking Sector, Cass Faculty of Finance Working Paper, Cass Bussiness School, City University, London 89 PHỤ LỤC Hiệu kỹ thuật (TE) giai đoạn 2010-2014 ước lượng theo mơ hình DEA điều kiện CRS Results from DEAP Version 2.1 Instruction file = Eg1-ins.txt Data file = eg1-dta.txt Input orientated DEA Scale assumption: CRS Slacks calculated using multi-stage method EFFICIENCY SUMMARY: firm te 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 mean 1.000 90 SUMMARY OF OUTPUT SLACKS: mean SUMMARY OF INPUT SLACKS: mean 91 SUMMARY OF PEERS: firm peers: 1 2 3 4 5 SUMMARY OF PEER WEIGHTS: (in same order as above) firm peer weights: 1.000 1.000 1.000 1.000 1.000 92 PEER COUNT SUMMARY: (i.e., no times each firm is a peer for another) firm peer count: SUMMARY OF OUTPUT TARGETS: firm output: 346766.000 36044.000 682426.000 69536.000 491005.000 23441.000 429091.000 30015.000 298232.000 68129.000 93 SUMMARY OF INPUT TARGETS: firm input: 19288.000 2999900.000 250402.000 72791.000 5257700.000 431246.000 16111.000 5318200.000 323264.000 21968.000 2732800.000 301290.000 56849.000 3381000.000 293115.000 FIRM BY FIRM RESULTS: output output input input input 94 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 output output input input input Results for firm: Technical efficiency = 1.000 output output input input input LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 output output input input input 96 LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 output output input input input LISTING OF PEERS: peer lambda weight 1.000 ... hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 5 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận hiệu hoạt động ngân. .. hiệu hoạt động chi nhánh NHTM địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc 2.2 Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn đánh giá hiệu hoạt động ngân hàng thương mại - Đánh giá hiệu hoạt động chi nhánh ngân. .. - Thực trạng hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúc? - Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động chi nhánh ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Vĩnh Phúcnhư nào?
Ngày đăng: 09/06/2021, 07:18
Xem thêm:
