Luận văn thạc sĩ nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh phú thọ​

Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG CHUYÊN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2016 Số hóa Trung tâm Học liệu – ĐHTN http://www.lrc.tnu.edu.vn ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ THU NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS TRẦN VĂN HỢI THÁI NGUYÊN - 2016 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn thực dựa vào hiểu biết q trình tìm tịi, cố gắng, thực thân với hướng dẫn PGS.TS Trần Văn Hợi Cơng trình nghiên cứu không chép cá nhân hay tổ chức Các số liệu sử dụng luận văn số liệu Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ cung cấp thân tự thực điều tra tổng kết, chưa công bố tài liệu Việc phân tích đánh giá thực trạng giải pháp đề xuất dựa thực tế Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ./ Phú Thọ, tháng 01 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian học tập, nghiên cứu Khoa Quản lý Kinh tế - Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, đến luận văn cao học tơi hồn thành Cho phép tơi gửi lời cảm ơn chân thành tới PGS.TS Trần Văn Hợi tận tình hướng dẫn, bảo, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn Cảm ơn thầy, cô giáo khoa Quản lý kinh tế tạo điều kiện cho tơi q trình học tập hồn thành luận văn tốt nghiệp Tôi xin chân thành cảm ơn anh chị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ tham gia trả lời phiếu khảo sát cung cấp số liệu cho luận văn, tác giả tài liệu mà tham khảo sử dụng Phú Thọ, tháng 01 năm 2016 Tác giả luận văn Nguyễn Thị Thu iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN .vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài .2 Những đóng góp luận văn .3 Kết cấu đề tài Chương 1: LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN 1.1 Tổng quan tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niêṃ tín dụng ngắn hạn 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngắn hạn .4 1.1.3.Phân loại tín dụng ngắn hạn .5 1.1.4 Vai trị tín dụng ngắn hạn 1.2 Nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng thương mại .11 1.2.1 Quan niệm chất lượng tín dụng ngắn hạn 11 1.2.2 Đặc điểm chất lượng tín dụng 12 1.2.3 Nội dung đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn 13 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngắn hạn .16 1.3 Kinh nghiệm học rút chất lượng tín dụng ngắn hạn 21 1.3.1 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại cổ phần 21 1.3.2 Bài học rút cho ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 23 iv Chương 2: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 25 2.2 Phương pháp nghiên cứu 25 2.2.1 Phương pháp thu thâpp̣ thông tin 25 2.2.2 Phương pháp tổng hợp thông tin .27 2.2.3 Phương pháp phân tích thơng tin 27 2.2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 27 Chương 3: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 30 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ .30 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 30 3.1.2 Đặc điểm cấu tổ chức quản lý 32 3.1.3 Đặc điểm hoạt động kinh doanh 35 3.1.4 Kết hoạt động 36 3.2.Thực trạng chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 40 3.2.1.Qui mơ tín dụng 40 3.2.2 Cơ cấu tín dụng 41 3.2.3 Phân nhóm nợ Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 43 3.2.4 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn 44 3.3 Đánh giá chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 51 3.3.1.Những thành tựu đạt 51 3.3.2 Những tồn hạn chế cần khắc phục 55 3.3.3 Nguyên nhân 57 v Chương 4: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 61 4.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 61 4.1.1 Về công tác nguồn vốn 61 4.1.2.Về cơng tác tín dụng 62 4.1.3.Các công tác khác 62 4.2.Nguyên tắc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ 63 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ 64 4.3.1 Xây dựng chiến lược hoạt động tín dụng 64 4.3.2 Đẩy mạnh công tác huy động vốn nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng 65 4.3.3 Cơ cấu lại dư nợ 66 4.3.4 Các biện pháp giảm nợ ngắn hạn hạn .67 4.3.5.Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 69 4.3.6.Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng .73 4.3.7.Nâng cao chất lượng thẩm định dự án 74 4.3.8.Tăng cường cơng tác kiểm sốt hoạt động tín dụng 77 4.4.Kiến nghị 78 4.4.1 Về phía Nhà nước 78 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 80 4.4.3 Về phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam 83 KẾT LUẬN 85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 PHỤ LỤC .89 vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TRONG LUẬN VĂN CBTD DN DNV&N GĐ, PGĐ KH NH NHNN NHTM NHTMCP PGD SXKD Vietinbank Phú Thọ : Vietinbank vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Bảng ý nghĩa điểm số biến .26 Bảng 2.2: Ý nghĩa điểm số bình quân .26 Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn năm 2012-2014 37 Bảng 3.2: Tốc đô p̣tăng trưởng doanh sốcho vay vàdư nơ p̣tiń dungp̣ taị Vietinbank PhúTho p̣giai đoaṇ 2012-2014 38 Bảng 3.3: Kết kinh doanh năm 2012-2014 40 Bảng 3.4 Bảng tình hình thực tín dụng năm 2012 - 2014 40 Bảng 3.5 Bảng kết quảdư nơ p̣cho vay theo đối tươngp̣ khách hàng năm 2012-2014 42 Bảng 3.6: Bảng tỷ lệ nợ ngắn hạn hạn 44 Bảng 3.7: Bảng tỷ lệ dự phòng 45 Bảng 3.8: Bảng hiệu suất sử dụng nguồn vốn ngắn hạn 47 Bảng 3.9: Đánh giá người hỏi chất lượng công tác thu thập xử lý thông tin 52 Bảng 3.10 Đánh giá người hỏi Nội dung thẩm định tín dụng ngắn hạn 53 Bảng 3.11 Đánh giá người hỏi trình độ cán tín dụng 53 Bảng 3.12 Đánh giá người hỏi công nghệ phục vụ cho quy trình thẩm định tín dụng ngắn hạn 54 Bảng 3.13 Đánh giá Hiệu công tác thẩm định tín dụng ngắn hạn 54 Bảng 3.14 Tổng hợp đánh giá người trả lời công tác tiń dungp̣ ngắn hạn 55 78 - Giai đoạn một: Kiểm tra, phát bất hợp lý nghiệp vụ tín dụng trước tiến hành cung cấp tín dụng Đây việc thẩm định, tái thẩm định điều kiện vay vốn theo quy định - Giai đoạn hai: Giám sát trình thực hiện, hạn chế xảy sai sót nhầm lẫn đáng tiếc xảy ra, để phịng tránh thiệt hại, rủi ro tín dụng Đây việc kiểm tra tính đầy đủ hợp pháp, hợp lệ hồ sơ khách hàng, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản bảo đảm tiền vay yêu tố chứng từ, khớp giấy tờ, chứng minh… - Giai đoạn ba: Kiểm tra nghiệp vụ sau hồn thành nhằm phát sai sót, bất thường nghiệp vụ Bao gồm: Kiểm tra sử dụng vốn vay theo mục đích ghi hợp đồng tín dụng, kiểm tra tiến độ thực dự án, phương án, kiểm tra trạng tài sản bảo đảm tiền vay Ngoài phải kiểm tra, giám sát việc làm cán tín dụng cán lãnh đạo nhằm giúp cho họ tuân thủ đầy đủ theo quy trình, quy chế nghiệp vụ, đảm bảo kinh doanh an toàn, hiệu theo pháp luật Để phát huy cơng tác kiểm sốt nội cần hồn hệ thống kế tốn xây dựng hệ thống báo cáo kế toán phận, báo cáo kế tốn hợp nhất, quy trình kế tốn máy tăng cường nhận thức vai trị kiểm sốt nội việc ngăn chặn phát sai sót tiêu cực Bên cạnh cần có công nghệ hỗ trợ để liên kết thông tin thu thập giúp việc kiểm soát nội dễ dàng, nhanh 4.4.Kiến nghị 4.4.1 Về phía Nhà nước Thứ nhất, hình thành khn khổ pháp lý Có khn khổ pháp lý hoàn thiện điều quan trọng làm sở pháp lý cho hoạt động thẩm định tín dụng, khn khổ pháp lý bao gồm quy định có liên quan đến việc thành lập hoạt động doanh nghiệp nói chung quy định ngân hàng nói riêng Cụ thể cần thực số biện pháp sau: 79 - Ban hành, bổ sung chỉnh sửa sách, quy định hành có liên quan đến doanh nghiệp nhằm loại bỏ mâu thuẫn, thiếu đồng văn quy phạm pháp luật Định kỳ xem xét, sửa đổi bổ sung điều không phù hợp với thực tiễn - Xây dựng hệ thống quy định cụ thể với chế tài xử phạt nghiêm minh việc góp vốn kinh doanh thành lập doanh nghiệp, ngành nghề kinh doanh, số liệu báo cáo toán giấy tờ, sổ sách doanh nghiệp - Sửa đổi ban hành luật quy định nhằm xây dựng khung pháp luật toàn diện đại hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động thẩm định tín dụng ngắn hạn nói riêng để tạo điều kiện dẽ dàng cho ngân hàng thực thực thi chức Thứ hai, Chính phủ phải tăng cường kiểm sốt kinh tế trì mơi trường kinh tế trị, xã hội ổn định Hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp chịu ảnh hưởng lớn môi trường kinh tế vĩ mô, thay đổi nhỏ làm cho doanh nghiệp khơng thích nghi dẫn đến làm ăn thua lỗ khơng trả nợ ngân hàng kết định tín dụng cán thẩm định khơng xác Vì vậy, Chính phủ cần trì sách kinh tế quán đảm bảo cho môi trường kinh tế ổn định Với sách bảo hộ, sách thuế cần có lộ trình cụ thể, cơng khai để doanh nghiệp NHTM đánh giá xác thị trường từ định hướng hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Thứ ba, hoàn thiện hệ thống kế tốn, kiểm tốn Cơng tác quản lý nhà nước pháp lệnh kế tốn kiểm tốn cịn chưa quan tâm mức Đội ngũ kiểm toán viên cịn non trẻ, chưa có nhiều kinh nghiệm Chính mà nhà nước cần ban hành sách, sắc lệnh kèm với chế tài bắt buộc để doanh nghiệp phải áp dụng cách thống nhất, đồng chế độ kế toán, thống kê thông tin báo cáo 80 Thứ tư, quan ban ngành địa bàn tinhh̉ PhúTho p̣ cần cócác chếphùhơpp̣ hỗ trơ p̣cho hoaṭđôngp̣ tổchức tiń dụng Chi Cục Thuế quan hữu quan cần xây dựng kế hoạch kiểm tra trình hoạt động doanh nghiệp, tiến hành chỗ kiểm tra, đối chiếu báo cáo tài doanh nghiệp nộp định kỳ, đặc biệt doanh nghiệp có biểu gian lận, thua lỗ kéo dài, …Xử lý nghiêm doanh nghiệp hoạt động không lành mạnh, tham gia buôn lậu, lừa đảo, kinh doanh danh mục đăng ký với quan nhà nước Sở Kế hoạch đầu tư Chi Cục Thống kê tỉnh Phú Thọ cần thông tin rộng rãi phương tiện truyền thơng tình hình doanh nghiệp thành lập, giải thể kết kinh doanh Trong trình xử lý tài sản đảm bảo cần hỗ trợ quan, ban, ngành khác có liên quan phịng cơng chứng, quan thuế, hải quan… Vì vậy, đề nghị quan có phối hợp hỗ trợ ngân hàng để cơng tác thu hồi nợ nhanh chóng, giúp ngân hàng tiết kiệm chi phí cơng sức, đảm bảo nguồn vốn vay Văn phịng cơng chứng nên có tổ làm công tác công chứng tài sản đảm bảo riêng cho khách hàng vay vốn, nhằm thuận tiện rút ngắn thời gian chi phí cho khách hàng vay đồng thời giúp ngân hàng yên tâm tài sản đảm bảo tiền vay từ đẩy nhanh quy trình cho vay Chính quyền tỉnh cần tiến hành xây dựng khung giá đất chuẩn, sát với tình hình biến động giá đất địa bàn để ngân hàng rút ngắn thời gian việc định giá bất động sản 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước • Tăng cường vai trị giám sát, tra, hồn thiện cơng tác tra nghiệp vụ lẫn đội ngũ cán tra Công tác tra cần đặc biệt trọng đến tra quản trị điều hành chất lượng tín dụng Hoạt động tra giám sát dừng mức phát chưa thật kiên việc xử lí triệt để sai phạm hệ thống ngân hàng dẫn đến hiệu công tác tra chưa cao 81 Do vậy, để hoàn thiện nâng cao vai trị tra NHNN cần phải quan tâm tới vấn đề sau: - Bám sát hoạt động tín dụng ngân hàng để sớm phát ngăn chặn kịp thời sai phạm Tập trung tra chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội nhằm quản lí tốt chất lượng tín dụng - Đổi nâng cao chất lượng tra tra chỗ Tăng cường việc giám sát ngân hàng sau tra, xử lí nghiêm trường hợp tái phạm - Tăng cường đội ngũ cán tra Thực biện pháp để chuyển cán giỏi chuyên môn, vững lĩnh, kinh nghiệm công tác tra ngân hàng đưa cán yếu trình độ, khơng đủ lĩnh, phẩm chất khỏi đội ngũ tra Thông qua tra giám sát nhằm tăng cường tính cơng khai, minh bạch hoạt động tín dụng ngân hàng để củng cố niềm tin thành phần kinh tế vào hệ thống ngân hàng Việt Nam • Nâng cao quy mơ hoạt động chất lượng hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia Trong hoạt động tín dụng phải thực an toàn - hiệu - bền vững ln tiềm ẩn rủi ro, địi hỏi hệ thống ngân hàng Việt Nam mà kinh tế giới tồn nhiều bất ổn, phát triển không vững Do vậy, việc Nhà nước tiếp tục mở rộng quy mô nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng quốc gia cần thiết vì: - Giúp NHNN có thêm thơng tin cần thiết để thực chức quản lý giám sát hoạt động TCTD nước - Giúp TCTD đối phó với vấn đề thơng tin bất cân xứng Thơng tin tích cực giúp ngân hàng giảm chi phí thơng tin, giảm thời gian xem xét định tín dụng, không bỏ lỡ hội tiếp cận khách hàng tốt Cịn thơng tin tiêu cực giúp ngân hàng ngăn ngừa rủi ro, tránh khoản nợ xấu Việc chia sẻ 82 thông tin giúp cho TCTD TCTD nhỏ khơng có đủ kinh nghiệm chi phí để điều tra thơng tin từ góp phần thúc đẩy phát triển TCTD - Do có thêm thơng tin từ quan Thơng tin tín dụng, TCTD đẩy mạnh cho vay, tăng trưởng dư nợ tín dụng, đặc biệt dư nợ tăng đảm bảo chất lượng Đây nhân tố thúc đẩy kinh tế phát triển Ở Việt Nam thông tin tín dụng nguồn thơng tin tín dụng đáng tin cậy giúp TCTD khâu xem xét định tín dụng thực nâng cao chất lượng tín dụng Trong kinh tế thị trường nay, tín dụng nguồn vốn định phát triển doanh nghiệp kinh tế nói chung Vì thúc đẩy quy mơ hoạt động nâng cao chất lượng hoạt động trung tâm thông tin quốc gia góp phần vào việc sử dụng nguồn vốn hạn chế nước hiệu hơn, đảm bảo cho mục tiêu tăng trưởng bền vững kinh tế  Một số biện pháp khác - Hồn thịên mơi trường pháp lý, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho TCTD ngân hàng hoạt động Do đó, NHNN cần rà sốt lại hệ thống văn pháp lý ngân hàng để xóa bỏ chồng chéo, thiếu đồng Ngồi ra, cần phải ban hành văn pháp quy phù hợp với thực tế, phù hợp với thông lệ quốc tế để hệ thống văn ngành mang tính thực tiễn cao - Tạo điều kiện thuận lợi cho đời phát triển thị trường mua bán nợ, thị trường bảo hiểm tín dụng để giảm thiểu, phịng ngừa phân tán rủi ro tín dụng - Lấy hiệu kinh doanh làm tiêu chí hàng đầu để đánh giá, cần xố bỏ tư tưởng phụ thuộc hình thức sở hữu, quy mơ doanh nghiệp vay Bên cạnh đó, Nhà nước cần khuyến khích phát triển tổ chức hỗ trợ tài, quỹ tín dụng, quỹ hỗ trợ phát triển DNV&N nơi có nhu cầu để tạo điều kiện rót vốn cho DNV&N 83 4.4.3 Về phía Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam  Ban hành văn hướng dẫn cụ thể -Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cần thường xuyên rà soát văn hướng dẫn nghiệp vụ NHNN để có sửa đổi bổ sung kịp thời vấn đề cơng tác thẩm định tín dụng ngắn hạn cho phù hợp với hoạt động thực tiễn Đồng thời, ngân hàng Vietinbank có nhiều văn hướng dẫn việc thực quy trình tín dụng nhằm giúp việc cho vay thực quy trình mà NHNN đặt ra, phù hợp với tình hình, điều kiện cụ thể Vietinbank ngân hàng nên có văn hướng dẫn cụ thể song phải kịp thời xác nghiệp vụ có văn NHNN, ngành Chính phủ liên quan đến nghiệp vụ ngân hàng loại tín dụng ngắn hạn Điều giúp cán tín dụng, cán tín dụng nắm bắt cơng việc nhanh chóng, cơng việc cho vay sn sẻ hiệu  Có sách tuyển chọn, nâng cao trình độ đội ngũ cán có sách khen thưởng rõ ràng Vietin bank cần có sách đào tạo nâng cao trình độ cán bộ, đồng thời trọng đến việc gửi cán đào tạo chuyên sâu, nghiên cứu tìm cách ứng dụng nghiệp vụ mà ngân hàng giới áp dụng Trong điều kiện máy tính ứng dụng rộng rãi hoạt động ngân hàng nay, tiến tới thực tất nghiệp vụ tín dụng qua mạng máy tính việc đào tạo nâng cao trình độ cán máy tính cần thiết, mang tính chất định hoạt động ngân hàng Do vậy, có sách tuyển chọn, đào tạo nâng cao trình độ cán hợp lý, ngân hàng đảm bảo vị thị trường, vươn lên thành ngân hàng dẫn đầu toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam  Đổi mạnh mẽ quản trị điều hành Việc đổi mạnh mẽ chế quản trị điều hành phải theo nguyên tắc ngân hàng hệ thống thống nhất, theo chuẩn mực pháp luật quy định 84 phù hợp với thông lệ quốc tế Nâng cao lực trách nhiệm thành viên hội đồng quản trị theo hướng hội đồng quản trị điều hành công việc chủ chốt, ban điều hành thừa hành đạo hội đồng quản trị, chức điều hành tổng giám đốc nhẹ Trong thời gian tới cần dần chuyển sang chuyển sang quản lý theo thị trường, nhóm khách hàng loại hình dịch vụ Cơ cấu lại mơ hình tổ chức theo hướng nâng cao kỹ quản lý rủi ro cách thành lập phận quản lý rủi ro, phận quản lý tài sản nợ, tài sản có Không nên phân cấp tập trung quyền lớn vào tay hội đồng quàn trị gây chậm chạp điều hành, thơng tin khơng thơng suốt dẫn đến thiếu xác ban hành lệnh xuống cấp  Phối hợp hoạt động chi nhánh chi nhánh với hội sở Đề nghị Tổng Giám đốc, Ban Kế hoạch tạo điều kiện cho Vietinbank Phú Thọ chia sẻ sử dụng nguồn vốn dự án mà Vietinbank làm đầu mối nhận vốn để tăng cường khả nguồn vốn, cạnh tranh với TCTD khác địa bàn Đề nghị Ban, Phòng, Trung tâm Trụ sở hỗ trợ tích cực cho chi nhánh công tác đào tạo, hướng dẫn mặt nghiệp vụ để Vietinbank Phú Thọ hoàn thành tốt nhiệm vụ kinh doanh mà Vietinbank giao cho  Xây dựng kho thông tin chung cho tồn hệ thống Bên cạnh nguồn thơng tin từ CIC, Vietinbank cần tự xây dựng cho kho lưu trữ thơng tin điện tử chung cho toàn hệ thống, hỗ trợ chi nhánh việc vận hành khai thác kho lưu trữ này, điều phối chung việc vận hành kho lưu trữ thông tin đảm bảo dự liên thông đơn vị toàn hệ thống 85 KẾT LUẬN Để đáp ứng nhu cầu đầu tư phát triển ngày mạnh mẽ kinh tế nay, để thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu bền vững ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam-chi nhánh Phú Thọ nói riêng thiv̀ iêcp̣ nâng cao chất lượng cơng tác tín dụng ngắn hạn coi biện pháp quan trọng hàng đầu Tuy nhiên, vấn đề phức tạp, địi hỏi phải có đầu tư nghiên cứu thực đồng nhiều biện pháp khác Chính vậy, q trình học tập, nghiên cứu Ngân hàng TMCP Công thương ViêṭNam - chi nhánh PhúThọ, tác giả lựa chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tin ́ dungp̣ ngắn hạn taị Ngân hàng TMCP Công Thương Viêt Nam - chi nhánh Phú Tho”p̣ làm đề tài nghiên cứu hoàn thành luận văn với nội dung chủ yếu sau: Môṭ là, tác giảđa ̃đi sâu nghiên cứu vấn đềlýluâṇ hoạt động tiń dungp̣ ngắn hạn NHTM, nêu lên khái niệm, yếu tốảnh hưởng tới chất lươṇg cơng tác tiń dụng tín dụng ngắn hạn Hai là, tác giả nghiên cứu thưcp̣ trangp̣ vềhoạt đôngp̣ tin ́ ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Phú Tho p̣thông qua số liệu tài giai đoạn 2012-2014 Từ đó, đánh giá kết đạt hạn chế tồn cơng tác tín dụng ngắn hạn, đồng thời lý giải nguyên nhân dẫn tới hạn chế Ba là, luận văn đề xuất số giải pháp, kiến nghị với chi nhánh quan chức có liên quan nhằm nâng cao chất lượng ti ń dungp̣ ngắn hạn taịngân hàng TMCP Công Thương ViêṭNam - chi nhánh PhúTho.p̣ Với nghiên cứu mình qua luâṇ văn này, tác giảmong giải pháp kiến nghị có giá trị thực tiễn giúp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công Thương ViêṭNam - chi 86 nhánh PhúTho,p̣góp phần mở rộng hoạt động tín dụng theo hướng an toàn, hiệu quả, bền vững Tuy tác giả có nhiều cố gắng phaṃ vi môṭ luâṇ văn se ̃không thể đề cập hết khơng tránh khỏi thiếu sót, haṇ chế, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo, đồng nghiệp quan tâm đến lĩnh vực để tác giả hoàn thiện đề tài sở để tác giả tiếp tục nghiên cứu trình học tập nghiên cứu 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Cành (2009), Tài phát triển, NXB Đại học quốc gia TP Hồ Chí Minh Dương Đăng Chính, Giáo trình Lý thuyết tài chính, NXB Thống Kê, 2007 Phan Thị Cúc (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê, Hà Nội David Cox (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB CTQG, Hà Nội Hồ Diệu (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê Nguyễn Đăng Dờn (2005), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB GTVT, Hà Nội Phan Thị Thu Hà (2007), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội Trần Huy Hoàng (2007), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội 10 Tô Ngọc Hưng (2004), Giáo trình Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Học viện ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà Nội 11 Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội 12 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Đề án chiến lược phát triển ngành ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 13 14 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Quyết đinh số22/VBHN-NHNN, Ban hành Quy định phân loại nợ, trích lâp,̣ sửdung,̣ dư ,̣phịng đểxử lýrủi ro tín dụng hoạt đơṇg ngân hàng tổ chức tín dung,̣ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2014), Báo cáo tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn 15 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012), Quyết đinh 162/QĐ-CNPT-TCHC, Ban hành chức nhiêṃ vu ,̣các phòng ban 88 16 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2012), Báo cáo tổng kết hoaṭ đông,̣ chi nhánh năm 2012 17 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2013), Báo cáo tổng kết hoaṭ đông,̣ chi nhánh năm 2013 18 Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2014), Báo cáo chiến lược phát triển đến năm 2020 19 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2014), Báo cáo tổng kết hoaṭ đông,̣ chi nhánh năm 2014 20 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ (2014), Báo cáo tổchức nhân sư ,̣năm 2014 21 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng 22 Nguyễn Văn Tiến (2013), Tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê, Hà Nội 23 Wibsite: www.thuvienphapluat.vn, www.gso.gov.vn, vietinbank.vn www.saga.vn, www.agribank.com.vn, www.sbv.gov.vn, Vietcombank.com.vn, , 89 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA Xin chào quý Anh/chị! Tôi thực nghiên cứu “Nâng cao chất lượng tiń dung,̣ ngắn hạn Ngân hàng TMCP Công thương VN - Chi nhánh Phú Thọ” Xin anh/chị ý khơng có trả lời hay sai Các trả lời anh/chị có giá trị nghiên cứu Tôi xin cam đoan tất thông tin cá nhân anh/chị bảo mật hoàn toàn Các câu hỏi thể ý kiến anh/chị cơng tác thẩm định tín dụng Vietinbank Phú Thọ Anh/chị cho ý kiến cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa STT I Chất lượng công tác thu thập x Các thông tin thu thập phục vụ cho ngắn hạn có tính xác cao Các thơng tin thu thập phục vụ cho ngắn hạn thu thập đầy đủ h Các thông tin thu thập phục vụ cho ngắn hạn làdê ̃tiếp cận nhiều ngu II Nội dung thẩm định Nội dung thẩm định tin dungp̣ Vi có tính khoa học hợp lý Nội dung thẩm định Vietinbank định rõ quyền hạn trách nhiệm c Nội tạo sở tốt cho việc xét duyệt tín d 90 STT Nội dung thẩm đinḥ Vietinbank P xem xét, điều chỉnh hoàn thiện cho với thực tiễn Nội dung thẩm định tin dungp̣ Viet 10 ́ có tính khoa học hợp lý III Trình độ cán tín dụng 11 Cán tín dụng có lĩnh kinh doanh 12 Cán tín dụng có phẩm chất đạo đức t phục vụ tận tình, chu đáo 13 Cán tín dụng có trình độ học vấn, năn môn nghiệp vụ 14 Cán tín dụng có khả giao tiếp v 15 Cán tín dụng có lực điều tra thu xử lý tổng hợp thông tin IV Các công nghệ phục vụ cho quy trình 16 Ln ln ứng dụng phương pháp, q tiến vào hoạt động ngân hàng 17 Luôn ứng dụng hệ thống trang thiết thông tin, thiết bị đại 18 Ln có bí việc triển công việc V Hiệu công tác tín dụng ngắn h Vietinbank Phú Thọ 21 Hoạt động tín dụng ngắn hạn có tính chí 22 Cơng tác tín dụng ngắn hạncủa Vietinba hiệu tốt 23 Cơng tác tín dụng ngắn hạn Vietinba có đóng góp lớn vào nâng cao chất lượn giảm rủi ro Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Quý vị! ... TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 30 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú. .. TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH PHÚ THỌ 3.1 Tổng quan Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ... tắc nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam - chi nhánh Phú Thọ 63 4.3 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam