Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi tại ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển việt nam chi nhánh phố núi tỉnh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THỊ TƢƠI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Đà Nẵng - Năm 2019 ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHẠM THỊ TƢƠI HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 63.04.02.01 Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Đà Nẵng - Năm 2019 MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 10 1.1 KHÁI NIỆM VỀ TIỀN GỬI 10 1.1.1 KHÁI NIỆM VỐN TIỀN GỬI VÀ HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NHTM 10 1.1.2 Sự cần thiết phải tăng cƣờng nhận tiền gửi hoạt động kinh doanh NHTM 10 1.1.3 Phân loại tiền gửi 11 1.1.4 Vai trò tiền gửi 13 1.2 HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NHTM 16 1.2.1 Mục tiêu hoạt động nhận tiền gửi 16 1.2.2 Quy trình hoạt động nhận tiền gửi 18 1.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động nhận tiền gửi 19 1.2.4 Rủi ro hoạt động nhận tiền gửi 20 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NHTM 22 1.3.1 Các nhân tố thuộc ngân hàng 23 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 35 CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 36 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 36 2.1.1 GIỚI THIỆU VỀ CHI NHÁNH 36 2.1.2 Đặc điểm tổ chức quản lý 40 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam- chi nhánh Phố Núi 43 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI 50 2.2.1 Công tác tổ chức quản lý hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh BIDV Phố Núi, tỉnh Gia Lai: 50 2.2.2 Kết quy trình hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi 53 2.2.4 Đánh giá chung hoạt động nhận tiền gửi chi nhánh 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 72 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 73 3.1 PHƢƠNG HƢỚNG HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 73 3.1.1 Những mục tiêu phƣơng hƣớng phát triển chi nhánh BIDV Phố Núi 73 3.1.2 Những mục tiêu phát triển hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai 74 3.2 MỘT SỐ KHUYẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 76 3.2.1 Khuyến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Phố Núi 76 3.2.2 Khuyến nghị với ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Và Phát Triển Việt Nam 88 KẾT LUẬN CHƢƠNG 91 KẾT LUẬN 92 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu BIDV Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam NH Ngân hàng KH Khách hàng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng HSC GDKH Giao dịch khách hàng QLKH Quản lý khách hàng 10 QTTD Quản trị tín dụng 11 SIBS Hệ thống corebanking BIDV 12 Hội sở Agribank Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn 13 NHTW 14 MHB Ngân hàng Trung ƣơng Ngân hàng TMCP Phát triển Nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long 15 CBCNV Cán công nhân viên DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Tình hình nhận tiền gửi theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi năm 2015 – 2017 44 Bảng 2.2 Dƣ nợ cho vay BIDV Phố Núi giai đoạn năm 2015-2017 47 Bảng 2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi 2015 – 2017 49 Bảng 2.4 Lãi suất huy động tiền gửi số ngân hàng ngày 26/3/2017 51 Bảng 2.5 Nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi 2015 – 2017 54 Bảng 2.6 Tình hình nhận tiền gửi theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi năm 2015 – 2017 55 Bảng 27 Tình hình nhận tiền gửi theo tháng ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – chi nhánh Phố Núi năm 2015 – 2017 56 Bảng 2.8 Kết thực tiêu huy động tiền gửi theo phòng ban, phòng giao dịch chi nhánh 57 Bảng 2.9 Tình hình nhận tiền gửi theo loại tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi năm 2015 – 2017 59 Bảng 2.10 Tình hình nhận tiền gửi theo phân loại khách hang ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi năm 2015 – 2017 60 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức ngân hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Phố Núi 41 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng tổ chức tài trung gian tài chấp nhận tiền gửi đƣa tiền gửi vào hoạt động cho vay trực tiếp gián tiếp thông qua thị trƣờng vốn Ngân hàng kết nối khách hàng có thâm hụt vốn khách hàng có thặng dƣ vốn Ở Việt Nam, định nghĩa ngân hàng thƣơng mại: Ngân hàng thƣơng mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thƣờng xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phƣơng tiện toán Nguồn vốn ngân hàng thƣơng mại đƣợc hình thành từ nhiều nguồn khác nhau, nhƣng nguồn vốn quan trọng ngân hàng nguồn vốn tiền gửi khách hàng Hoạt động đặc trƣng ngân hàng công tác hoạt động nhận tiền gửi việc mở tài khoản tiền gửi để giữ hộ toán hộ cho khách hàng Bằng cách đó, ngân hàng huy động đƣợc nguồn vốn to lớn từ tổ chức kinh tế, tổ chức xã hội phận dân cƣ phục vụ cho hoạt động kinh doanh Hiện nay, điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng gặp nhiều khó khăn phải cạnh tranh liệt với Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai, chủ yếu kinh doanh lĩnh vực truyền thống hoạt động nhận cho vay Cũng xuất phát từ tình hình kinh tế địa phƣơng cịn nhiều tiềm năng, việc hoạt động nhận qua kênh huy động khác cịn hạn chế, nên nguồn vốn tiền gửi đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng Trong thời gian qua, hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng đạt nhiều thành tựu việc tăng trƣởng, gia tăng nguồn vốn Song, tồn nhiều hạn chế cấu, kỳ hạn vốn tiền gửi huy động dẫn đến hiệu hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng chƣa tƣơng xứng với tiềm khai thác vốn ngân hàng Hoạt động nhận tiền gửi nghiệp vụ hoạt động nhận đặc thù tổ chức tín dụng có ngân hàng thƣơng mại Xuất phát từ lý trên, qua trình làm việc ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai định lựa chọn đề tài: Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai để nghiên cứu cho luận văn thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu  Mục tiêu tổng quát Nhằm hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai  Mục tiêu cụ thể - Hệ thống hóa sở lý luận hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng thƣơng mại - Phân tích thực trạng hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai - Đề xuất khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai  Câu hỏi nghiên cứu - Nội dung công tác nhận tiền gửi NHTM ? Các nội dung, mục tiêu, tiêu chí , phƣơng pháp đƣợc sử dụng để đánh giá hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng thƣơng mại? - Thực trạng công tác nhận tiền gửi ngân hàng BIDV-Chi nhánh Phố Núi nhƣ nào? Công tác tổ chức nhận tiền gửi sao? 79 tiện ích mà ngân hàng mang lại cho khách hàng hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm ngân hàng - Xây dựng lòng tin tƣởng khách hàng giúp cho ngân hàng ổn định khối lƣợng vốn huy động tiết kiệm đƣợc chi phí huy động, nâng cao khả thu hút giữ đƣợc khách hàng chí trƣờng hợp lãi suất huy động tiền gửi có thấp chút nhƣng ngƣời gửi tiền lựa chọn ngân hàng để gửi tiền mà khơng tìm đến ngân hàng khác trả lãi hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn Với khả ngân hàng cách tạo đƣợc hình ảnh riêng lịng thị trƣờng, ngân hàng lớn có uy tín danh tiếng nhiều năm có đƣợc lợi hoạt động nhận tiền gửi nói riêng hoạt động ngân hàng nói chung Nhân viên nhi nhánh phải tạo cho khách hàng cảm giác ln đƣợc tơn trọng sau lần giao dịch, đáp ứng yêu cầu tìm hiểu việc gửi tiền mà khách hàng cần biết Bằng vào uy tín BIDV ln giữ vững niềm tin nơi khách hàng Đặc biệt với phong cách làm việc đội ngũ nhân viên ngân hàng nhƣ góp phần giữ chân đƣợc khách hàng đến giao dịch lần sau Làm đƣợc điều ngân hàng thành cơng việc giữ gìn đƣợc trung thành khách hàng ngân hàng Qua góp phần mang lại hiệu cao cho hoạt động thu hút tiền gửi tiết kiệm ngân hàng Thực hoạt động marketing cách có chiến lƣợc Khách hàng biết ngân hàng mức độ phần tuỳ thuộc vào truyền thông ngân hàng đến với công chúng Trong thời gian tới để thƣơng hiệu BIDV ngày nhiều ngƣời dân địa bàn biết đến hơn, ngân hàng cần đẩy mạnh công tác marketing lên, BIDV nhận thức tầm quan trọng cơng tác Tuy nhiên thời gian qua hình thức quảng cáo tiếp thị sản phẩm tiền gửi ngân hàng, nhƣ thƣơng hiệu 80 hình ảnh ngân hàng đơn điệu, mức độ xuất qua phƣơng tiện thông tin đại chúng cịn - Chi nhánh nên tăng cƣờng quảng cáo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng thơng qua trang báo điện tử có uy tín nhƣ tintucvietnam, vietnamnet… Với cách thức quảng cáo cách thƣờng xuyên, đầy ấn tƣợng nhƣ dễ dàng để ngƣời dân biết tới thƣơng hiệu nhƣ uy tín ngân hàng nhiều hơn, từ góp phần mang lại hiệu kinh doanh cho ngân hàng Bên cạnh đón ngân hàng thiết kế trang web riêng thật đặc sắc lôi ngƣời xem để giới thiệu sản phẩm tiền gửi ngân hàng, công bố lãi suất tiền gửi ngày nhƣ hình thức khuyến đợt huy động tiền gửi tiết kiệm cách hấp dẫn - Định kì nên có điều tra nhận định từ cơng chúng hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm ngân hàng đợt huy động qua Để từ thông tin phản hồi từ khách hàng mà ngân hàng rút kinh nghiệm cho đợt huy động tiền gửi Dựa tảng đội ngũ nhân viên phòng tiền gửi dân cƣ sẵn có hay tuyển dụng thêm thấy cần thiết ngân hàng nên lập đội chuyên đảm trách công tác theo dõi, điều tra ý kiến phản hồi từ khách hàng sử dụng sản phẩm tiền gửi ngân hàng để từ có cải tiến để đáp ứng nhu cầu khách hàng Ngoài đội khảo sát diễn biến thị trƣờng để đƣa sản phẩm tiền gửi cách đa dạng, mẻ đáp ứng nhu cầu khách hàng Để thực thành cơng Marketing ngân hàng, ngồi phận chun trách phân tích tất nhân viên nhƣ ban lãnh đạo phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động ngân hàng Ngân hàng nên thực nghiên cứu chu kỳ khách hàng nhu cầu nguồn vốn nhƣ dịch vụ khác ngân hàng, tiến hành 81 phân tích khách hàng để nắm bắt đƣợc nhu cầu khách hàng từ nâng cao hiệu phục vụ khách hàng cách tốt Bên cạnh đặc biệt trọng nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần, niềm nở cho đội ngũ nhân viên đặc biệt nhân viên giao dịch quầy Thái độ phục vụ yếu tố tạo nên ấn tƣợng khách hàng ngân hàng Với phục vụ tận tình mình, cán cơng nhân viên tham gia cách tự nhiên vào hoạt động Marketing ngân hàng Ngoài ra, ngân hàng phải có chiến lƣợc khách hàng đắn, ƣu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng giao dịch với số lƣợng lớn lãi suất, phí dịch vụ, thời gian ƣu đãi khác Cần có sách khuyến khích vật chất với khách hàng lớn để vừa có thị trƣờng đầu tƣ vốn, vừa thu hút đƣợc khách hàng có khả khai thác đƣợc khối lƣợng lớn nguồn vốn Hàng năm nên tổng kết rút kinh nghiệm công tác Marketing, công tác khách hàng năm trƣớc, phát huy điểm mạnh, hạn chế điểm yếu, tham khảo kinh nghiệm ngân hàng khác địa bàn, quan tâm đến động thái doanh nghiệp đối thủ cạnh tranh để thực sách Marketing phù hợp với đặc điểm qui mô ngân hàng.Vào đợt mà ngân hàng tăng cƣờng huy động nguồn tiền gửi tiết kiệm, ngân hàng quảng bá sản phẩm kèm theo hình thức khuyến có giá trị hấp dẫn đến với ngƣời gửi Tƣơng ứng với mức tiền gửi mà ngân hàng đƣa nhận đƣợc phần quà tƣơng xứng nhƣ nhận đƣợc phiếu mua hàng giảm giá siêu thị, số công ty lớn, đƣợc miễn phí làm thẻ ATM ngân hàng, hay chuyến du lịch Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kì để qua tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng Hằng năm vào ngày lễ lớn ngân hàng gửi điện hoa tới chúc mừng, tổ chức giao lƣu với khách hàng truyền thống dịp lễ tết … 82 c Tăng cường đào tạo nhằm nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng Khách hàng hài lịng trở lại giao dịch với ngân hàng hay không thái độ làm việc nhân viên giao dịch để có đƣợc đội ngũ nhân viên làm việc tốt khơng chun mơn nghiệp vụ mà cịn tốt đạo đức nghề nghiệp Hiện đội ngũ cán nhân viên BIDV đáp ứng đƣợc yêu cầu kinh doanh nhƣng với phát triển xã hội, cạnh tranh gay gắt ngày tăng địi hỏi nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên phòng giao dịch khách hàng phải am hiểu thị trƣờng nhiều nhanh chóng nắm bắt đƣợc thị hiếu ngƣời dân trƣớc sản phẩm tiền gửi ngân hàng địa bàn Vì ngân hàng cần có kế hoạch đào tạo cán theo hƣớng: - Tổ chức lớp học ngắn hạn, dài hạn bồi dƣỡng nghiệp vụ với tham gia giảng dạy chuyên gia giỏi nƣớc lĩnh vực ngân hàng Thƣờng xuyên tổ chức thi nghiệp vụ chuyên mơn nhân viên phịng ban với Với thi ngân hàng đƣa phần thƣởng có giá trị để thu hút nhân viên tham gia thi Qua nhân viên tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ lên - Học qua thực tế vấn đề mà ngân hàng cần quan tâm nhƣ cử cán học tập ngân hàng bạn hệ thống Mời giáo viên tổ chức quốc tế, ngân hàng quốc tế hay trƣờng đại học để huấn luyện nghiệp vụ mới, tin học, tiếng anh…gửi cán đƣơng đảm trách chức vụ cao ngân hàng đến các nƣớc có ngành ngân hàng phát triển để học tập, tiếp thu kinh nghiệm cách thức quản lý đại … - Riêng bô phận nhân viên giao dịch phải thƣờng xuyên cải tiến phong cách giao tiếp, am hiểu sản phẩm ngân hàng, thực văn minh 83 giao dịch để thông qua khách hàng có làm kênh tuyên truyền giới thiệu cho khách hàng khác với phƣơng châm cố gắng tìm tòi, sáng tạo nhằm tập trung phục vụ khách hàng thật tốt đến mức tốt hơn, tạo đƣợc niềm tin hài lòng khách hàng Từ mối quan hệ cộng hƣởng khách hàng cánh tay nối dài ngân hàng, tiếp thị cho ngân hàng chí khả quan tốt ngân hàng tự tiếp thị Bên cạnh nhân viên phịng tiền gửi dân cƣ khơng ngừng học hỏi, hồn thiện chun mơn nghiệp vụ để có đƣợc nhanh nhẹn tác phong làm việc Nhất phải có thái độ ơn hồ biết kiềm chế thân mình, phải nhận thức đƣợc việc làm ảnh hƣởng nhƣ đến cơng việc chung ngân hàng để từ mà biết nên làm khơng nên làm vấn đề phát sinh Một điều mà nhân viên ngân hàng làm việc cần phải có là: Phải ln biết lắng nghe khách hàng họ trình bày ý kiến mình, khơng đƣợc có thái độ nóng nảy nhƣ xem thƣờng khách hàng hƣớng dẫn cụ thể cho họ nhƣng họ không hiều đƣợc vấn đề Phải ln vui vẻ, có thái độ lịch với khách hàng.Không đƣợc tỏ thái độ hợm hĩnh quan liêu với khách hàng Luôn rèn luyện phẩm chất đạo đức nghề nghiệp d Đa dạng hố hình thức tiền gửi tiết kiệm dân - Đa dạng hoá kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm, với việc khơng dừng lại có tiền gửi khơng kì hạn có kì hạn theo kiểu 1,3, 6, 12,13,24 tháng nhƣ ngân hàng mà ngân hàng mở rộng thêm kì hạn tuần ,4 ,5 tháng, không cần theo quý, nửa năm hay năm… Linh hoạt thời hạn hấp dẫn với ngƣời gửi tiền Ngồi có giải pháp tự đơng chuyển hố tiền gửi khơng kì hạn sang có kì hạn cho ngƣời dân sau khoảng thời gian Áp dụng hình thức gửi nhiều lần lấy gọn 84 lần, tiết kiệm gửi góp, lãi suất tính theo lần gửi - Đƣa nhiều sản phẩm tiền gửi lạ mang lại nhiều tiện lợi cho ngƣời sử dụng nhƣ: + Tiết kiệm ngƣời cao tuổi tiết kiệm tích lũy hình thức tƣơng tự nhƣ bảo hiểm tuổi già, bảo hiểm nhân thọ cơng ty bảo hiểm + Ai có lúc đến tuổi già, cịn mạnh khoẻ cịn lao động tốt ngƣời dành tiền từ thu nhập tháng gửi tiết kiệm tuổi già để đến lúc hết tuổi lao động có thêm nguồn thu nhập để sinh sống + Tiết kiệm nhà ở: ngƣời dân có nhu cầu làm nhà, mua nhà nhƣng nguồn tài có hạn gửi dần tiền tích luỹ đƣợc vào ngân hàng đến lúc rút để mua nhà, xây nhà + Ngân hàng có sách cho vay ƣu đãi để làm nhà, mua nhà ngƣời gửi thƣờng xun đặn có quy mơ đến độ lớn vay thêm để mua nhà xây dựng nhà cách kết hợp với lợi ích ngân hàng mở triển vọng tốt đẹp cho hình thức Trình độ cơng nghệ ngân hàng cao, khách hàng cảm thấy hài lòng dịch vụ đƣợc cung ứng yên tâm gửi tiền vào ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng nay, ngân hàng cạnh tranh với chủ yếu hệ thống dịch vụ ngân hàng Chiến lƣợc bao gồm việc đa dạng hố cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà ngân hàng khác (cả ngồi nƣớc) áp dụng, từ cải tiến để tạo khác biệt dịch vụ sẵn có phát triển sản phẩm dịch vụ theo qui trình thức Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới qui mô chất lƣợng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm phục vụ cho mục đích thƣờng xuyên họ Hơn nữa, dịch vụ đa dạng có tác dụng kích thích thu hút 85 thêm đƣợc nhiều nguồn vốn có kỳ hạn Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng thực cạnh tranh phi lãi suất khách hàng khơng quan tâm đến lãi suất mà chất lƣợng dịch vụ mà họ đƣợc cung ứng khách hàng lớn Với mức lãi suất huy động nhƣ nhau, ngân hàng cung ứng dịch vụ tốt chiếm ƣu cạnh tranh Ngân hàng cần tiến hành thêm dịch vụ khác nhƣ tƣ vấn đầu tƣ, tƣ vấn tài chính, tƣ vấn pháp luật Mở rộng hoạt động quản lý tài chính, chi trả thu nhập, trả lƣơng cho doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ kiều hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho Ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng yếu tố quan trọng nói lên tính tiện ích ngân hàng Hiện nay, nƣớc ta hệ thống ngân hàng việc thu hút tiền gửi tiết kiệm dân cƣ thông qua việc cạnh tranh lãi suất thực dịch vụ chủ yếu doanh nghiệp, mảng lớn tiện ích ngân hàng dành cho cá nhân bị bỏ ngõ Do vậy, để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách hàng, tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng Ngồi có thêm số hình thức tiết kiệm khác nhƣ tiết kiệm dành cho trẻ em, tiết kiệm vàng, tiết kiệm online…Ngân hàng cần tham gia tích cực vào hoạt động thị trƣờng chứng khoán, kênh thu hút nguồn vốn nguồn vốn trung dài hạn quan trọng Với khả ngân hàng tham gia vào hoạt động nhƣ phát hành, đại lý phát hành chứng khốn, trung gian mơi giới thực mua bán chứng khốn, trực tiếp đầu tƣ chứng khốn Ngồi ngân hàng cho vay cách cầm cố chứng khoán, thực bảo quản chứng khoán quản lý chứng 86 khoán, thực toán theo yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, tiện lợi, an tồn Một cơng việc đáng ý cải tiến giấc làm việc để thuận tiện cho ngƣời gửi rút tiền, quầy giao dịch bố trí ngƣời làm việc sớm nghỉ muộn đƣợc giao dịch tối ngày nghỉ Trong năm tới nhu cầu vốn đầu tƣ cho phát triển thành phố Pleiku tăng lên nhanh Trong chủ yếu trơng chờ vào vốn tín dụng ngân hàng Vì ngân hàng cần trọng đẩy mạnh huy động vốn địa bàn đặc biệt từ nguồn tiền gửi tiết kiệm dân chúng e Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Lãi suất bị ảnh hƣởng lớn cạnh tranh ngân hàng tổ chức tín dụng khác Lãi suất cơng cụ quan trọng để ngân hàng huy động nguồn vốn có tầng lớp dân cƣ, Doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác Đồng thời ngân hàng sử dụng để điều chỉnh cấu tiền gửi có kỳ hạn, mục đích chủ yếu khách hàng có lãi Chính sách lãi suất hợp lý phải vừa đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hôị đồng thời vừa kích thích khách hàng vay vốn sử dụng vốn có hiệu phục vụ cho đầu tƣ sản suất kinh doanh Do đó, ngân hàng cần phải xây dựng thực sách lãi suất sở sách khách hàng tính tốn lãi suất hiệu mức độ rủi ro vay Đồng thời phải mang tính linh hoạt, uyển chuyển, đảm bảo quyền lợi ngƣời gửi tiền, ngƣời vay tiền nhƣng hết phải đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Việc ấn định lãi suất phải vào quan hệ cung cầu vốn thị trƣờng thời kỳ khác nhau, lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể việc nhận tiền gửi phải đƣợc thực sở sử dụng vốn Tuỳ theo điều kiện 87 cụ thể mà ngân hàng nên điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo tính cạnh tranh cho ngân hàng Nếu lãi suất hợp lý thu hút đƣợc nhiều khoản tiền nhàn rỗi xã hội vào ngân hàng Do ngân hàng cần phải thƣờng xuyên theo dõi tình hình biến động lãi suất thị trƣờng, dự đốn xu hƣớng biến động, thực tính tốn lãi suất bình quân đầu ra, đầu vào để đƣa mức lãi suất vừa có tính cạnh tranh, vừa có tính hấp dẫn nhƣng đảm bảo lợi ích cho ngân hàng.Lãi suất huy động có ảnh hƣởng lớn việc thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng, ngồi yếu tố uy tín ngân hàng lãi suất đóng vai trị quan trọng việc thu hút vốn tiền gửi f Tích cực tìm kiếm nguồn tiền gửi nhàn rỗi từ cơng chúng Với mở rộng mạng lƣới hoạt động không phạm vi quanh khu vực ngân hàng mà mở rộng quận xung quanh, ngân hàng khai thác tốt đƣợc nguồn tiền gửi ngƣời dân địa bàn thành phố góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng thời gian tới Ngồi ngân hàng mở thêm dịch vụ nhận trả tiền nhà ngƣời điều kiện để đến điểm giao dịch để gửi rút tiền tiết kiệm Để hấp dẫn ngƣời gửi tiền giảm bớt khối lƣợng giấy tờ cần thiết phải sử lý ngân hàng phải thực hiện đại hố, vi tính hố qui trình thực cơng việc Trƣớc đây, nhiều ngƣời có tiền khơng muốn gửi tiền vào Ngân hàng họ cho thủ tục gửi tiền rút tiền phiền hà Do hạn chế nhiều đến công tác nhận tiên gửi Muốn nâng cao hiệu công tác nhận tiền gửi ngân hàng phải tiến hành cải tiến qui trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ, tăng suất phục vụ khách hàng, tạo tâm lý thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Đa dạng hóa hình thức huy động, thƣờng xuyên bám sát tình hình 88 biến động lãi suất thị trƣờng, dự báo xu hƣớng biến động để đƣa mức lãi suất hợp lý, linh hoạt có tính cạnh tranh cao Làm nhƣ đáp ứng đƣợc nhu cầu đa dạng ngƣời gửi tiền, nhờ ngân hàng khai thác triệt để nguồn vốn tiềm Cần phải mở rộng mạng lƣới huy động, chi nhánh phải có kế hoạch cụ thể chủ động mở điểm giao dịch mới, tăng cƣờng thêm phƣơng tiện vât chất kỹ thuật phục vụ cho hoạt động trụ sở nhƣ điểm giao dịch khác để nâng cao chất lƣợng phục vụ khách hàng Đồng thời trọng tới việc tạo mặt mang phong cách riêng ngân hàng, cách nâng cao tinh thần, tác phong phục vụ, phấn đấu đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng Về tiền gửi tiết kiệm áp dụng nhiều loại hình tiết kiệm nhƣ tiết kiệm hƣu trí, tiết kiệm an sinh học đƣờng, tiết kiệm hôn nhân, tiết kiệm báo hiếu, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm gửi nơi rút nhiều nơi khác nhau… Nghiên cứu hình thức huy động tiết kiệm gửi góp, nhận trả nhà…Sử dụng linh hoạt nhiều hình thức nhận tiên gửi, cần nghiên cứu áp dụng nhiều hình thức nhận tiên gửi nhƣ phát hành kỳ phiếu, trái phiếu để nhận tiên gửi trung dài hạn, phát hành chứng tiền gửi 3.2.2 Khuyến nghị với ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Và Phát Triển Việt Nam - Cần phải tăng cƣờng công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển thị trƣờng để có biện pháp, giải pháp nghiệp vụ phù hợp Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam cần xây dựng hoàn chỉnh chức năng, chế nhận tiền gửi mang tính tƣơng đối ổn định nhằm thực mục tiêu chiến lƣợc phát triển, sở xây dựng chế độ nghiệp vụ phù hợp để hƣớng dẫn chi nhánh chủ động xây dựng thực kế hoạch kinh doanh thời kỳ - Cần tăng cƣờng công tác tuyên truyền quảng cáo nhƣ đƣa tin 89 tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phát hành loại chứng từ có giá để cho ngƣời dân có đƣợc số thơng tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm Xây dựng sở thực đầy đủ qui định NHNN (về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, ký quĩ bão lãnh, đảm bảo khả toán…) theo nguyên tắc đánh giá mức đóng góp chi nhánh vào kết chung toàn ngành, thực hỗ trợ qua lãi suất điều chuyển vốn nội nhằm phát huy tính động chi nhánh Ban hành chế tổ chức hoạt động, chế điều hành nguồn vốn, chế điều hành lãi suất phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động chi nhánh Phải xây dựng theo hƣớng tạo khuôn khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, linh hoạt, phân rõ trách nhiệm hoạt động nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Các văn hƣớng dẫn phải đƣợc ban hành kịp thời, cụ thể tránh chồng chéo Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam ngày phát triển khẳng định đƣợc vị thị trƣờng nƣớc quốc tế Để giữ vững tiếp tục phát triển, ngân hàng cần có chiến lƣợc thích hợp mở rộng quan hệ quốc tế, thu hút nguồn vốn thông qua ủy thác dầu tƣ từ nhà đầu tƣ nƣớc - Tăng cƣờng công tác dự báo dài hạn nhằm giúp chi nhánh nắm bắt đƣợc xu hƣớng phát triển thị trƣờng để có biện pháp nghiệp vụ phù hợp - Tiếp tục hồn thiện mơ hình nhận tiền gửi theo hƣớng quản lý tập trung, phát triển đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin toàn hệ thống - Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh hoạt động kinh doanh, hoạt động nhận tiền gửi quản lý nguồn vốn để chi nhánh xây dựng đƣợc chiến lƣợc kinh doanh đắn Triển khai kịp thời hƣớng dẫn thực văn pháp lý Chính phủ, NHNN 90 nhằm tạo điều kiện cho chi nhánh hoạt động khuân khổ pháp luật chất lƣợng dịch vụ không ngừng đƣợc nâng cao - Tăng cƣờng kiểm tra, giám sát thƣờng xuyên hội sở chính, chi nhánh để phát xử lý kịp thời sai phạm quản lý rủi ro, Các khoản nợ xấu Đồng thời mở rộng phát triển hình thức huy động mới, sản phẩm, dịch vụ đại, an toàn, chi phí hợp lý nhƣ bổ sung, nâng cấp máy rút tiền tự động, chƣơng trình ứng dụng,… - Mở lớp đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ cán bộ, nhân viên ngân hàng Tiếp tục đầu tƣ sở vật chất, trang thiết bị đầy đủ, đại phục vụ cho hoạt động kinh doanh chi nhánh Mặt khác, đại hóa hệ thống cơng nghệ thơng tin cách đồng bộ, đƣa công nghệ đại vào thao tác nghiệp vụ, đẩy mạnh cơng tác tốn điện tử,…nhằm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh chi nhánh - Mở rộng hoạt động marketing ngân hàng, tuyên truyền, quảng bá hình ảnh thƣơng hiệu ngân hàng thơng qua tất hình thức quảng cáo Ban hành chế hoạt động chế điều hành nguồn vốn lãi suất hợp lý với quy mô đặc điểm chi nhánh theo hƣớng tạo khuân khổ pháp lý, nâng cao quyền tự chủ, phân rõ trách nhiệm chi nhánh trình hoạt động, nhằm phát huy tối đa vai trò vị chi nhánh Ban hành văn hƣớng dẫn kịp thời tránh chồng chéo 91 Kết luận chƣơng Nhận tiền gửi nghiệp vụ bản, thƣờng xuyên vấn đề trung tâm hoạt động ngân hàng Quy mô, chất lƣợng nhận tiền gửi có ảnh hƣởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng nói riêng định tới cung ứng vốn cho kinh tế nói chung Với phƣơng châm Đảng Nhà nƣớc ta“ Coi nguồn vốn nƣớc định, vốn nƣớc quan trọng” nhƣng điều kiện thị trƣờng tài phát triển mức độ hạn chế việc cung ứng vốn để phục vụ cho nghiệp phát triển kinh tế đất nƣớc chủ yếu phải dựa vào hệ thống NHTM Do vậy, làm để tăng cƣờng hiệu công tác nhận tiền gửi ngân hàng đảm bảo số lƣợng chất lƣợng nguồn vốn vấn đề thƣờng xuyên đƣợc nhà quản lý ngân hàng quan tâm Trong chƣơng tác giả đề xuất khuyến nghị cho BIDV Phố Núi, BIDV Việt Nam Tác giả mong giải pháp đƣợc ban giám đốc BIDV Phố Núi, BIDV Việt Nam …tham khảo hoạt động ngân hàng 92 KẾT LUẬN Thực tế khẳng định công tác nhận tiền gửi ln đóng vai trị quan trọng hoạt động ngân hàng thƣơng mại nói chung Đó đặc trƣng, yếu tố để ngân hàng thƣơng mại tiến hành hoạt động kinh doanh thị trƣờng Một ngân hàng thƣơng mại phát triển mở rộng quy mơ mà lƣợng vốn huy động đáp ứng đủ nhu cầu tín dụng Do vậy, vấn đề nhận tiền gửi trở thành vấn đề quan trọng bậc ngân hàng thƣơng mại Hệ thống ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam đƣợc chuyển đổi phát triển thời gian gần cịn nhiều điều khó khăn Tuy nhiên, với lỗ lực phủ, hệ thống quản lý NHTM đạt đƣợc kết quan trọng hoạt động kinh doanh, nhƣ hoạt động nhận tiền gửi Trong năm qua, NHTM huy động đƣợc lƣợng vốn lớn với quy mô cấu hợp lý để đƣa vào hoạt động kinh doanh Từ phần đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn cho xã hội Tuy nhiên, bên cạnh hệ thống cịn nhiều khó khăn, điểm yếu gây ảnh hƣởng không tốt cho hoạt động nhƣ uy tín NHTM Nhận thức đƣợc vấn đề trên, giai đoạn tới chi nhánh BIDV Phố Núi đặt nhiều biện pháp để đẩy mạnh hoạt động nhận tiền gửi Và với tiềm to lớn tỉnh Gia Lai, khu vực Tây Nguyên phát triển, tƣơng lai định BIDV Phố núi đạt đƣợc nhiều thành cơng nữa, góp phần vào phát triển chung toàn xã hội Luận văn đƣợc đầu tƣ nghiên cứu nghiêm túc nhƣng nhiều giới hạn khả tài liệu nghiên cứu nên cịn nhiều thiếu sót Tuy nhiên mong tài liệu thiết thực đƣợc chi nhánh tham khảo vận dụng hoạt động kinh doanh chi nhánh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo tài năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai [2] Đồn Thị Thùy Dung (2014), Phân tích tình hình nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Đơng Á, chi nhánh Đắk Lắk, trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng [3] Phan Thị Phƣơng Dung (2015), Hoàn thiện hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam- chi nhánh Đà Nẵng, trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng [4] Hồ Diệu (2010), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất Thống Kê [5] Phan Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng Thương mại, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân [6] Vũ Thị Phƣơng Hạnh (2015), Giải pháp marketing huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Ngũ Hành Sơn, trƣờng Đại học Kinh tế Đà Nẵng [7] Nguyễn Minh Kiều (2014), Nghiệp vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống Kê [8] Nguyễn Minh Kiều (2016), Phân tích báo cáo tài định giá giá trị doanh nghiệp, Nhà xuất Thống Kê [9] Nguyễn Minh Kiều, Bùi Kim yến (2008), Thị trường tài chính, Nhà xuất Thống Kê [10] Nguyễn Thị Mùi (2011), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài Chính [11] Lê Văn Tề (tái 2015), Nghiệp Vụ Ngân Hàng Thương Mại, Nhà xuất Thống Kê ... NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 76 3.2.1 Khuyến nghị với Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam- Chi. .. ĐỘNG NHẬN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH GIA LAI 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH PHỐ NÚI, TỈNH... hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Phố Núi, tỉnh Gia Lai - Đề xuất khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động nhận tiền gửi ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển