Chỉ thị 02/2005/CT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước về việc nâng cao chất lượng tín dụng, tăng trưởng tín dụng phù hợp với khả năng huy động vốn và kiểm soát rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống
chØ thÞ c đ a t h è n g đ ố c n g â n h n g n h µ n í c Vi Ư t N a m s è / 0 / C T- N H N N n g y t h n g n ă m 0 việc nâng cao chất l ợng tín dụng, tăng tr ởng tín dụng phù hợp với khả huy động vốn kiểm soát rủi ro, bảo đảm an toàn hệ thống Thực Nghị số 41/2004/QH1 ngày 03/12/2004 Qc héi vỊ nhiƯm vơ ph¸t triĨn kinh tÕ - xà hội năm 2005, Nghị số 01/2005/NQ-CP ngày 14/01/2005 Chính phủ số giải pháp chủ yếu đạo thực kế hoạch kinh tế - xà hội ngân sách Nhà nớc năm 2005, giao Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam triển khai thực giải pháp chủ động điều hành sách tiền tệ, tỷ giá, lÃi suất phù hợp với mục tiêu, diễn biến thị trờng, nâng cao chất lợng tín dụng khả an toàn hoạt động ngân hàng Trong tháng đầu năm 2005, kinh tế ổn định phát triển, số giá tiêu dùng ba tháng đầu năm tăng 3,7%; hoạt động tín dụng tiếp tục đợc mở rộng nhng rủi ro tín dụng cha đợc kiểm soát đánh giá cách chặt chẽ, cha phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế yêu cầu hội nhập Để góp phần thúc đẩy tăng trởng kinh tế cao bền vững, ổn định tiền tệ kiểm soát lạm phát, tổ chức tín dụng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thực giải pháp nh sau: I tổ chức tín dụng Thực đồng giải pháp huy động vốn từ thị trờng nớc, khai thác sử dụng có hiệu nguồn vốn tài trợ tổ chức quốc tế cho dự án tín dụng nông thôn, doanh nghiệp nhỏ vừa, tích cực xử lý nợ tồn đọng để tăng khả đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn tín dụng kinh tế, sở đảm bảo an toàn hiệu tín dụng Tốc độ tăng trởng tín dụng phải phù hợp với tăng trởng vốn huy động thực tế, mục tiêu tín dụng đề từ đầu năm khả kiểm soát chất lợng tín dụng; đảm bảo vốn khả dụng cho nhu cầu toán, an toàn hoạt động kinh doanh Thực quy định pháp luật cho vay, bảo lÃnh, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao toán bảo đảm tiền vay; xem xét định việc cho vay có bảo đảm tài sản bảo đảm tài sản, cho vay có bảo đảm tài sản hình thành từ vốn vay, tránh vớng mắc xử lýtài sản bảo đảm để thu hồi nợ vay Đặc biệt trọng thực giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng, không để nợ xấu gia tăng Các tổ chức tín dụng phải tăng cờng kiểm tra, giám sát việc chấp hành nguyên tắc, thủ tục cho vay cấp tín dụng khác, tránh xảy cố gây thất thoát tài sản; xếp lại tổ chức máy, tăng cờng công tác đào tạo cán để đáp ứng yêu cầu kinh doanh ngân hàng ®iỊu kiƯn héi nhËp qc tÕ TiÕn hµnh rµ soát, bổ sung chỉnh sửa quy chế, quy trình nghiệp vụ tín dụng đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật, phù hợp với điều kiện hoạt động kinh doanh, ngăn ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Các tổ chức tín dụng khẩn trơng ban hành thực quy định nghiệp vụ: a Quy định quản trị rủi ro, đặc biệt rủi ro tín dụng; hệ thống thông tin quản lý điều hành kinh doanh nội thông suốt từ hội sở đến chi nhánh địa phơng b Quy định cấu lại thời hạn trả nợ phù hợp với quy định Khoản Khoản Điều Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc sửa đổi, bỉ sung mét sè ®iỊu cđa Quy chÕ cho vay tổ chức tín dụng đối vói khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN ngày 31/12/2001 (dới gọi Quyết định 127) c Quy trình kiểm tra, giám sát trình vay vốn, sử dụng vốn trả nợ khách hàng đà ban hành phù hợp với quy định Quyết định 127 d Tăng cờng số lợng chất lợng đội ngũ cán bộ, nhân viên làm nhiệm vụ kiểm soát nội hoạt động tín dụng; đổi phơng thức kiểm soát tín dụng theo hớng quản lý tập trung, giám sát chặt chẽ xử lý kịp thời rủi ro Tiến hành phân tích, đánh giá quy mô, cấu hiệu tín dụng ngành kinh tế, thành phần kinh tế địa bàn nông thôn, thành thị, để sở thực giải pháp mở rộng tín dụng an toàn - hiệu - bền vững: a Chủ động nghiên cứu quy hoạch, kế hoạch phát triển ngành kinh tế, địa phơng; đánh giá dự báo nhu cầu vốn, khả huy động vốn, mức độ rủi ro tín dụng để xác định mức độ tăng tuởng tín dụng cấu vốn tín dụng cho ngành, địa phơng, địa bàn nông thôn thành thị b Kiểm soát chặt chẽ đối tợng cho vay mức tăng truởng tín dụng ngoại tệ để tránh rủi ro tỷ giá, lÃi suất không làm ảnh hởng đến mức tăng trởng tín dụng chung c Đối với dự án đầu t có nhu cầu vay số vốn lớn thời hạn thu hồi vốn kéo dài cần thực cho vay đồng tài trợ; mở rộng cho vay dự án có hiệu quả, thu hồi vốn nhanh doanh nghiệp nhỏ vừa, kinh tế tập thể cá thể 3 d Tăng cêng kiĨm so¸t cho vay c¸c dù ¸n kinh doanh nhà ở, dự án xây dựng sở hạ tầng khu đô thị khu công nghiệp, đảm bảo tỷ lệ thích hợp dự nợ cho vay dự án này, nh khoản cho vay có nhận chấp bất động sản Thực quy định bảo đảm kiểm soát rủi ro an toàn hoạt động tín dụng: a Xây dựng thực đồng bé mét hƯ thèng quy chÕ, quy tr×nh néi bé quản lý rủi ro; đặc biệt trọng việc xây dựng sách khách hàng vay vốn, sổ tay tín dụng, quy định đánh giá, xếp hạng khách hàng vay, đánh giá chất lợng tín dụng xử lý khoản nợ xấu b Mở rộng tín dụng trung dài hạn mức thích hợp, đảm bảo cân đối thời hạn cho vay với thời hạn nguồn vốn huy động c Thực quy định giới hạn cho vay, bảo lÃnh, cho thuê tài chính, chiét khấu, bao toán khách hàng tỷ lệ an toàn hoạt động kinh doanh d Phối hợp chặt chẽ với bộ, ngành, địa phơng khách hàng vay vốn để khẩn trơng thu hồi nợ vay đơn vị vay vốn để thi công công trình xây dựng bản, theo chủ trơng Nhà nớc đến cuối năm 2006 xử lý dứt điểm nợ tồn đọng xây dựng Đối với cho vay công ty nhà nớc doanh nghiệp nhà nớc đuợc cổ phần hóa, giao, bán, khoán, cho thuê, chuyển đổi hình thức quản lý: a Đáp ứng kịp thời nhu cầu vay vốn có hiệu có khả trả nợ doanh nghiệp nhà nớc b Việc cho vay vốn công ty nhà nớc phải thực theo quy định pháp luật cho vay Nghị định số 199/2004/NĐ-CP ngày 3/12/2004 Chính phủ Quy chế quản lý tài công ty nhà nớc quản lý vốn nhà nớc đầu t vào doanh nghiệp khác; ý quy định thẩm quyền phê duyệt hợp đồng vay vốn, hợp đồng chấp cầm cố tài sản vay vốn Hội đồng quản trị, đại diện chủ sở hữu công ty nhà nớc c Các ngân hàng thơng mại chủ động tham gia xây dựng định phơng án xếp lại doanh nghiệp nhà nớc có vay vốn ngân hàng với vai trò chủ nợ, phù hợp với sách giải pháp tiếp tục đổi mạnh mẽ doanh nghiệp nhà nớc Nghị Hội nghị lần thứ chín Ban chấp hành Trung ơng Đảng khóa IX Việc xử lý vốn vay cho vay doanh nghiệp đợc thực theo quy định pháp luật doanh nghiệp nhà nớc (giao, bán, khoán, cho thuê, cổ phần hóa, hợp nhất, sáp nhập, chia tách, giải thể, phá sản) đạo Chính phủ Công văn số 601/CP-ĐMDN ngày 06/5/2004 viƯc tiÕp nhËn vµ thùc hiƯn nghÜa vơ tµi chÝnh doanh nghiệp nhà nớc xếp lại tổ chức tín dụng 4 d Đối với trờng hợp chây ỳ nhận nợ trả nợ vay, c¸c tỉ chøc tÝn dơng ¸p dơng c¸c biƯn pháp kiên quyết, pháp luật để thu hồi nợ vay, kể việc xử lý tài sản chấp, cầm cố bảo lÃnh, khởi kiện lên quan tòa án Huy động nguồn vốn để đầu t dự án đại hóa công nghệ thiết bị phục vụ cho hoạt động kinh doanh; đồng thời khẩn trơng đa công nghệ, thiết bị vào khai thác để phát triển đa dạng dịch vụ tín dụng, toán tiện ích ngân hàng, làm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh II Đơn vị thuộc ngân hàng nhà nớc Việt nam Trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ mình, đơn vị trụ sở Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam thực nhiệm vụ: a Đề xuất thực giải pháp điều hành sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trởng kinh tÕ Theo dâi chỈt chÏ diƠn biÕn kinh tÕ vÜ mô - tiền tệ, tín hiệu thị trờng để có điều chỉnh cần thiết điều hành sách tiền tệ - tín dụng, không để xảy biến động lớn lÃi suất, tỷ giá làm tăng thêm bất lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng b Thực tốt chức năng, nhiệm vụ nâng cao vai trò quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam tổ chức tín dụng để sớm phát xử lý kịp thời vớng mắc, kiến nghị, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng c Nghiên cứu, trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc sửa đổi, bổ sung quy định cho vay ngoại tệ, bảo lÃnh, cho thuê tài quy định cấp tín dụng khác phù hợp với thông lệ chuẩn mực quốc tế, nguyên tắc thị trờng, nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng Đối với Thanh tra Ngân hàng Nhà nớc: a Tăng cờng công tác tra, kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động tín dụng; kịp thời phát có biện pháp xử lý kiên trờng hợp vi phạm b Theo dõi, phân tích khoản vay đợc cấu lại thời hạn trả nợ tổ chức tín dụng để cảnh báo, yêu cầu tổ chức tín dụng có biện pháp thích hợp thu hồi nợ vay ngăn ngừa rủi ro tín dụng c Khẩn trơng xây dựng trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy định hệ thống cảnh báo sớm rủi ro ®èi víi tõng tỉ chøc tÝn dơng vµ toµn bé hệ thống ngân hàng nhằm kịp thời phát xử lý trờng hợp có nguy khả toán, đảm bảo an toàn hệ thống Đồng thời, hoàn thành đề án tổng thể tra, giám sát rủi ro an toàn hệ thèng tÝn dơng, phï hỵp víi vhn mùc qc tÕ điều kiện hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam d Nghiên cứu trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy định yêu cầu tối thiểu hệ thống quản trị rủi ro nội tổ chức tín dụng quy định xếp hạng tổ chức tín dụng theo tiêu chuẩn CAMEL Vụ Các ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng khẩn truơng hoàn chỉnh trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy định: a Quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng phù hợp với chủ trơng đổi chế tín dụng đồng với Quyết định 127 b Các quy định an toàn vốn, giám sát rủi ro, kiểm toán nội bộ, mở, thành lập chấm dứt hoạt động sở giao dịch, chi nhánh, văn phòng đại diện, đơn vị nghiệp ngân hàng thơng mại Vụ Kế toán - Tài khẩn trơng hoàn chỉnh trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành chế độ kế toán cho vay phù hợp với Quyết định 127 Trung tâm thông tin tín dụng thực giải pháp công nghệ, nâng cao chất lợng đội ngũ cán để tăng cờng vai trò nâng cao lực thu thập, xử lý, cung cấp thông tin nhằm hỗ trợ có hiệu hoạt động tổ chức tín dụng; phục vụ cho hoạt động giám sát Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng: a Thờng xuyên theo dõi, kiểm tra, giám sát tình hình thực quy định pháp luật cho vay, bảo lÃnh, cho thuê tài chính, chiết khấu, bao toán, bảo đảm tiền vay hình thức cấp tín dụng khác; chủ động phối hợp với tổ chức tín dụng địa bàn xử lý kịp thời vi phạm, ngăn chặn cạnh tranh không lành mạnh tổ chức tín dụng b Tham mu cho cấp ủy, quyền địa phơng chủ động phối hợp, thông tin cho chi nhánh ngân hàng thơng mại nhà nớc địa bàn việc xây dựng thực phơng án xếp lại doanh nghiệp nhà nớc có vay vốn ngân hàng, phù hợp với chủ trơng Nghị Hội nghị lần thứ chín Ban chấp hành Trung ơng Đảng khóa IX pháp luật doanh nghiệp nhà nớc I I I Tæ c h ø c t h ù c h i Ö n : ChØ thị có hiệu lực thi hành sau mời lăm ngày, kể từ ngày đăng Công báo 6 Chánh Văn phòng, Vụ trởng Vụ Pháp chế, Vụ trởng Vụ Chính sách tiền tệ Thủ trởng đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nớc, Giám đốc chi nhánh tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ơng; Hội đồng quản trị Tổng giám đốc (Giám đốc) tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm thi hành Chỉ thị ... dụng, toán tiện ích ngân hàng, làm tăng hiệu kinh doanh lực cạnh tranh II Đơn vị thuộc ngân hàng nhà nớc Việt nam Trong phạm vi chức năng, nhiệm vụ mình, đơn vị trụ sở Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam... hạng tổ chức tín dụng theo tiêu chuẩn CAMEL Vụ Các ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng khẩn truơng hoàn chỉnh trình Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc ban hành quy định: a Quy định phân loại nợ,... quản trị, đại diện chủ sở hữu công ty nhà nớc c Các ngân hàng thơng mại chủ động tham gia xây dựng định phơng án xếp lại doanh nghiệp nhà nớc có vay vốn ngân hàng với vai trò chủ nợ, phù hợp với