Nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại ngân hàng thương mại cổ phần liên việt chi nhánh thăng long (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Vốn NHTM hình thành từ nhiều nguồn khác vốn tự có, vốn huy động, vốn vay nguồn vốn khác Trong vốn huy động từ tiền gửi nguồn chiếm tỷ lệ cao tổng nguồn vốn kinh doanh NHTM Muốn đóng vai trị thực trung gian tài chính, tổ chức kinh doanh tiền tệ chuyên nghiệp, muốn giữ chủ động kinh doanh ngân hàng khơng thể không tiến hành huy động tiền gửi Nguồn tiền gửi định lực cạnh toán quy mô hoạt động cho vay, đầu tư, bảo lãnh… ngân hàng Nó có ảnh hưởng lớn đến lực cạnh tranh, vị uy tín ngân hàng thị trường Cuộc chạy đua ngân hàng thương mại nước trình hội nhập sâu rộng ngân hàng nước tạo nên sức ép cạnh tranh gay gắt thị trường tài - ngân hàng Đứng trước thách thức đó, Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long đặc biệt quan tâm tới hoạt động huy động vốn đạt kết đáng kể Tuy nhiên, công tác huy động tiền gửi chưa tạo lợi cạnh tranh lớn thị trường, hiệu huy động tiền gửi chưa cao so với mục tiêu đề so với số đối thủ cạnh tranh khác địa bàn Trước tình hình thực tế đó, em chọn đề tài nghiên cứu: “Nâng cao hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – Chi nhánh Thăng Long” Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu luận văn tìm hiểu hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng Đồng thời, thông qua việc phân tích, đánh giá tình hình thực tế công tác huy động tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long, đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi lại LPB Thăng Long Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu: Huy động tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long giai đoạn 2013 -2015 Phƣơng pháp nghiên cứu Các phương pháp sử dụng trình nghiên cứu đề tài bao gồm phương pháp phân tích, thống kê, tổng hợp so sánh, bảng số liệu minh họa kết hợp tham khảo tài liệu từ vận dụng vào thực tiễn huy động tiền gửi Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long Số liệu sử dụng luận văn chủ yếu số liệu thứ cấp trích dẫn từ nguồn tài liệu cơng bố thức số liệu thống kê, báo cáo, tài liệu ấn phẩm có liên quan Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm phần: Chương 1: Tổng quan hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Chương 2: Thực trạng hiệu huy động tiền gửi ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hy động tiền gửi ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Nguồn tiền gửi vai trò tiền gửi 1.1.1 Khái niệm vốn tiền gửi Tiền gửi tiền mà ngân hàng nhận khách hàng hình thức nào, dù phải trả lãi hay không trả lãi, với quyền sử dụng tiền cho hoạt động kinh doanh với bổn phận làm nghiệp vụ ngân quỹ cho người ký gửi, phải trả giới hạn số tiền nhận được, tất lệnh trả tiền người gửi tiền séc, lệnh chuyển khoản hay thư tín dụng… hay hình thức khác Theo Điều 13 Luật TCTD số 47/2010/QH12: “Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận” 1.1.2 Các loại hình tiền gửi Các loại hình tiền gửi bao gồm: tiền gửi khơng kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn - Tiền gửi khơng kỳ hạn hình thức gửi tiền mà người gửi rút sử dụng lúc Tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp khơng có lãi + Tiền gửi tốn; + Tiền gửi khơng kỳ hạn túy - Tiền gửi có kỳ hạn khoản tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi tiền vào ngân hàng rút tiền sau thời gian định + Tiền gửi tiết kiệm; +Tiền gửi không kỳ hạn; +Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; +Hợp đồng tiền gửi; + Chứng tiền gửi; + Kỳ phiếu ngân hàng; + Trái phiếu ngân hàng 1.2 Các tiêu đo lƣờng hiệu huy động tiền gửi NHTM Hiệu huy động tiền gửi thể khả đáp ứng cao nhu cầu sử dụng tiền gửi ngân hàng Đó đáp ứng kịp thời, đầy đủ, nhu cầu sử dụng tiền gửi với chi phí hợp lý an tồn Từ thấy huy động tiền gửi sử dụng tiền gửi có mối quan hệ mật thiết với tách rời Các tiêu đo lường hiệu huy động tiền gửi NHTM - Quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn tiền gửi Quy mô nguồn tiền gửi coi hiệu đáp ứng mục tiêu hoạt động ngân hàng thời kỳ với mức chi phí hợp lý Tốc độ tăng trưởng tiền gửi phản ánh biến động loại tiền gửi Việc sử dụng tiêu kết hợp với tỷ trọng nguồn tiền gửi giúp ngân hàng đánh giá cách đầy đủ, xác khả huy động tiền gửi NHTM - Cơ cấu nguồn tiền gửi: ảnh hưởng lớn đến mục tiêu hoạt động hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng Nhìn chung, cấu vốn huy động coi hợp lý đáp ứng tốt kế hoạch sử dụng nguồn tiền với chi phí thấp - Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động: bao gồm chi phí trả lãi tiền gửi chi phí phi trả lãi tiền gửi Trong tổng số chi phí tiền gửi huy động, chi phí trả lãi tiền gửi chủ yếu chi phí lớn - Thu nhập lãi/chi phí trả lãi ngân hàng - Khả đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng nguồn tiền 1.3 Các nhân tố tác động đến hiệu công tác huy động tiền gửi Hoạt động huy động tiền gửi ngân hàng chịu ảnh hưởng nhiều yếu tố tác động Để nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi, tác giả sâu vào phân tích yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động huy động tiền gửi bao gồm: - Nhân tố chủ quan: sách lãi suất, uy tín chiến lược kinh doanh ngân hàng, chất lượng, tiện ích đa dạng sản phẩm… - Nhân tố khách quan: môi trường kinh tế xã hội, tâm lý dân cư, cạnh tranh đối thủ CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT CN THĂNG LONG 2.1 Khái quát Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bƣu điện Liên Việt – chi nhánh Thăng Long Sau thời gian hoạt động năm, LBP - Thăng Long hồn thành sứ mệnh mình, vươn lên đứng thứ hai toàn hệ thống ngân hàng Bưu điện Liên Việt kết kinh doanh, lợi nhuận tiêu tài LPB - Thăng Long ngày khẳng định hình ảnh, vị lòng khách hàng Hoạt động huy động vốn năm giảm 11,75% so với năm 2014, nguyên nhân NHNN ban hành trần lãi suất, bên cạnh lãi suất LPB thấp lãi suất ngân hàng khác địa bàn Hoạt động cho vay năm 2015 giảm 11,43% so với năm 2014, kết tình hình kinh tế khó khăn chung, hoạt động tín dụng siết chặt, nợ xấu tăng cao 2.2 Thực trạng hiệu huy động tiền gửi Ngân hàng Bƣu điện Liên Việt – CN Thăng Long Chi nhánh hoàn thành tương đối tiêu huy động vốn với số lượng hàng năm là: 2013 6.205 tỷ đồng đạt 88,64%, năm 2014 5.794 tỷ đạt 96.57% năm 2015 đạt 5.113 tỷ đồng tương đương 85,22% kế hoạch đề Quy mô huy động tiền gửi chi nhánh cao tốc độ tăng trưởng nguồn tương đối ổn định, đảm bảo tốt nhu cầu cho vay đầu tư Cơ cấu nguồn vốn huy động dần vào ổn định, chuyển dịch hướng tăng tỷ trọng tiền gửi từ doanh nghiệp dân cư, thu nhập từ dịch vụ tăng Lượng vốn huy động đảm bảo nhu cầu sử dụng vốn lại LPB Thăng Long mà điểu chuyển LPB Bên cạnh kết qủa đạt nêu trên, chi nhánh số hạn chế như: - Tốc độ tăng trưởng huy động tiền gửi khơng đồng qua năm có dấu hiệu giảm sút Cơ cấu huy động vốn chi nhánh phân theo mục đích huy động chưa hợp lý: Xét theo đối tượng khách hàng nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn, khoảng 80% tổng nguồn vốn huy động Tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi toán, tiền gửi tổ chức kinh tế thực cách bản, có chiến lược rõ ràng tổ chức chặt chẽ Tập trung phát triển khách hàng cá nhân, tăng tiện ích dịch vụ sản phẩm ngân hàng điện tử, mở rộng dịch vụ trả lương qua hệ thống ATM khách hàng doanh nghiệp tổ chức kinh tế Nhờ nhữngchính sách rõ ràng, đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ nên số lượng khách hàng mở tài khoản chi nhánh không ngừng tăng lên - Chi phí huy động giảm dần qua năm Năm 2013 513,68 tỷ, năm 2014 501,73 tỷ năm 2015 482,67 tỷ đồng Chi phí huy động ngân hàng bao gồm chi phí trả lãi tiền gửi chi phí liên quan khác Chi phí trả lãi xét với tương quan thu lãi tương đối hợp lý, đảm bảo chênh lệch thu chi lãi dương năm qua, đạt mức tăng trưởng ổn định, góp phần tăng lợi nhuận chi nhánh Lãi suất huy động bình qn ln theo sát diễn biến thị trường tuân thủ theo quy định ngân hàng nhà nước Nguyên nhân làm tăng hiệu huy động vốn: Sản phẩm đa dạng đáp ứng nhu cầu phong phú khách hàng; Nhiều chương trình khuyến tri ân khách hàng; Mạng lưới giao dịch thuận tiện; Tinh thần đoàn kết tập thể cán nhân viên chi nhánh Nguyên nhân làm giảm hiệu huy động vốn: Chính sách lãi suất sản phẩm chưa linh hoạt; Sản phẩm chưa có tính đột phá cao; Chương trình khuyến hoạt động chưa hiệu quả; Hạ tầng cơng nghệ cịn kém; Hiệu cho vay đầu tư uy tín, thương hiệu ngân hàng chưa cao; Áp lực cạnh tranh thị trường; Thị trường tiền tệ phát triển CHƢƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CN THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long Hoạt động huy động tiền gửi hoạt động kinh doanh ngân hàng hướng vào mục tiêu tăng doanh lợi tối đa hóa giá trị tài sản ngân hàng thương mại Căn vào thực lực chi nhánh xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển mình, hoạt động huy động tiền gửi, định hướng phát triển LPB Thăng Long đến năm 2020: Phấn đấu đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn địa bàn với tốc độ bình quân - 21-22% - Đẩy mạnh công tác huy động vốn từ dân cư nhằm cân đối nguồn vốn huy động đảm bảo trì ổn định nguồn vốn Xây dựng cụ thể chiến lược huy dộng vốn từ khách hàng cá nhân - Tập trung phát triển sản phẩm toán: thẻ, tài khoản sản phẩm huy động vốn khác, nghiên cứu triển khai sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có khác biệt so với đối thủ cạnh tranh - Không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng thông qua sản phẩm tiện ích, phong cách phục vụ chuyên nghiệp, thành lập phận riêng chuyên nghiên cứu nhu cầu khách hàng, xử lý khiếu nại, chăm sóc khách hàng - Nâng cao hiệu hoạt động phòng giao dịch, xây dựng tiêu đánh giá với tiêu chí riêng so với chi nhánh Thực nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ đến đối tượng khách hàng 3.2 Một số giải pháp ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long Sau tìm hiểu lý luận chương 1, phân tích thực trạng chương định hướng phát triển hoạt động huy động tiền gửi LBP Thăng Long, tác giả đề xuất hệ thống giải pháp mang tính đồng nhằm tăng hiệu huy động vốn chi nhánh sau: - Đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ đội ngũ cán nhân viên Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ giao dịch viên nhân viên khác chi nhánh phải nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ - Thúc đẩy huy động tiền gửi Đây coi giải pháp trung tâm để tăng cường huy động tiền gửi Chi nhánh cần tư vấn tiếp thị cho khách hàng kỳ hạn gửi tiền linh hoạt, phù hợp với nhu cầu Đồng thời đa dạng hóa đối tượng khách hàng, phân khúc đối tượng khách hàng để nắm bắt thêm nhu cầu dịch vụ sử dụng tiền gửi nhằm chăm sóc khách hàng chu đáo - Nâng cao hiệu sử dụng tiền gửi huy động Chi nhánh cần phải cố gắng công tác thẩm định quản lý rủi ro tín dụng Cần thường xuyên nâng cao chất lượng cán thẩm định dự án, chủ động tìm khách hàng có nhu cầu vay vốn khơng thụ động ngồi chờ khách hàng đến tìm ngân hàng Chi nhánh cần phải coi trọng tiêu chí an tồn hiệu công tác cho vay Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo công tác huy động - Nâng cao chất lượng loại hình dịch vụ tiền gửi nhằm tăng tiện ích cho khách hàng gửi tiền Dịch vụ đa dạng, thuận tiện tác động trực tiếp tới quy mô chất lượng nguồn tiền gửi giao dịch khách hàng, chủ yếu tiền gửi không kỳ hạn nhằm mục phục vụ cho mục đích thường xuyên họ Hơn dịch vụ tốt đa dạng có tác dụng thu hút thêm nguồn vốn có kỳ hạn Chính vậy, chi nhánh cần tiếp tục triển khai phát triển mạnh sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phù hợp với nhu cầu thị trường, cung cấp dịch vụ tiện ích, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng KẾT LUẬN Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt chi nhánh Thăng Long chi nhánh đời thứ hai sau ngân hàng thành lập Dù thời gian hoạt động thị trường tài khơng lâu chi nhánh đạt thành công đáng kể hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng, góp phần đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế Thành cơng bước đầu khẳng định đắn sách đạo, điều hành Chính Phủ, NHNN ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt  ... PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CN THĂNG LONG 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long Hoạt động huy động tiền gửi. .. điện Liên Việt – CN Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nâng cao hiệu hy động tiền gửi ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Thăng Long CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI... nguồn tiền với chi phí thấp - Chi phí huy động tiền gửi so với tổng tiền gửi huy động: bao gồm chi phí trả lãi tiền gửi chi phí phi trả lãi tiền gửi Trong tổng số chi phí tiền gửi huy động, chi