Tóm tắt Luận văn Thạc sĩ Tài chính Ngân hàng: Nâng cao năng lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình

Mục đích nghiên cứu của luận văn là nâng cao năng lực cạnh tranh tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình. Mời các bạn cùng tham khảo để nắm chi tiết nội dung của luận văn.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO …………/………… BỘ NỘI VỤ ……/…… HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHAN MAI TRANG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG THỪA THIÊN HUẾ - NĂM 2016 Cơng trình hồn thành tại: HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA Người hướng dẫn khoa học: PGS TS Trang Thị Tuyết Phản biện 1: ……….…………………………………………………………… …………………………………………………………………… Phản biện 2: ………….………………………………………………………… ………….………………………………………………………… Luận văn bảo vệ Hội đồng chấm luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Địa điểm: Phịng họp … , Nhà - Hội trường bảo vệ luận văn thạc sĩ, Học viện Hành Quốc gia Số:… - Đường…………… - Quận………… - TP……………… Thời gian: vào hồi …… …… tháng …… năm 201 Có thể tìm hiểu luận văn Thư viện Học viện Hành Quốc gia trang Web Khoa Sau đại học, Học viện Hành Quốc gia MỞ ĐẦU Tính cấp thiết luận văn Ngày ngân hàng thương mại không bị áp lực cạnh tranh từ ngân hàng thương mại khác mà từ tất tổ chức tài khác hoạt động kinh doanh thị trường, với mục tiêu để giành giật khách hàng, tăng thị phần mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho kinh tế mục tiêu cuối cùng tối đa hóa lợi nhuận Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình ngân hàng thương mại thành lập sớm địa bàn tỉnh Quảng Bình, với lợi mạng lưới, số lượng cán lượng lớn khách hàng truyền thống giúp cho Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình có những thành tựu lớn hoạt động kinh doanh những năm qua Đến nay, dù ngân hàng có tiềm lực mạnh địa bàn song thị phần của Agribank bị chia sẻ khơng cịn ngân hàng số địa bàn trước Trong thực tế nay, NHTM nói chung NHTM địa bàn tỉnh Quảng Bình nói riêng khơng cịn chạy đua việc tung thị trường sản phẩm, dịch vụ mà sâu nữa dịch vụ kèm, dịch vụ chăm sóc khách hàng, công cụ hạn chế rủi ro, tư vấn cho khách hàng Thương hiệu của ngân hàng đặt lên hàng đầu Muốn nâng cao lực cạnh tranh, tạo uy tín với khách hàng phát triển cách vững địi hỏi ngân hàng phải có đội ngũ quản lý giỏi biết nắm bắt nhu cầu phải đáp ứng nhu cầu khách hàng tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng gây dựng lòng tin tuyệt đối của khách hàng với ngân hàng Với nhận thức đó, qua thực tế công tác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình tơi lựa chọn đề tài: "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình” để làm luận văn tốt nghiệp Với mong muốn góp phần nhỏ cho nghiệp phát triển của Chi nhánh Agribank Quảng Bình thời gian tới Tình hình nghiên cứu luận văn Là những vấn đề đặc biệt quan tâm bối cảnh kinh tế nay, nâng cao lực cạnh tranh đề tài đề nghị đến tương đối nhiều luận văn nghiên cứu, tờ báo tạp chí nghiên cứu khoa học chuyên ngành, trang mạng xã hội … Liên quan đến đề tài, có số cơng trình nghiên cứu những góc độ, khía cạnh khác cơng bố sau: - Tạp chí khoa học cơng nghệ: “ Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng thương mại Việt Nam” của Đặng Hữu Mẫn, Đại học Đà Nẵng số 5(40).2010, trang 165 - 173 - Luận văn thạc sĩ: “Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Tuyên Quang” của Trần Hoàng (2014), Đại học Thái Nguyên - Luận văn thạc sĩ: Nâng cao lực cạnh tranh Agribank Chi nhánh huyện Ninh Giang Hải Dương, Lê Hồng Phúc (2015) , Đại học Quốc gia Hà Nội – Trường Đại học Kinh tế - Luận văn thạc sĩ : Nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Trị, Lê Khả Tú (2015); Trường Đại học Tài – Marketing TP Hồ Chí Minh - Luận văn thạc sĩ: Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển chi nhánh Hà Nam Bạch Vinh Quang (2015); Trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội Hầu hết đề tài triển khai dạng đề xuất giải pháp cụ thể, mang tính đặc thù với đối tượng nghiên cứu Như vậy, có nhiều đề tài luận án tiến sỹ kinh tế, luận văn thạc sỹ kinh tế nghiên cứu lực cạnh tranh số Ngân hàng thương mại, chi nhánh Ngân hàng thương mại địa phương khác nhau, chưa có đề tài nghiên cứu lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình có tính cập nhật đến hết năm 2015 Do tác giả khẳng định cơng trình nghiên cứu độc lập của tác giả không trùng lặp với đề tài nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu luận văn Mục đích nghiên cứu của luận văn nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Từ luận văn có mục đích cụ thể sau đây: - Xây dựng khung lý thuyết nghiên cứu nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại - Xác định thực tiễn việc nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình - Nghiên cứu phương hướng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh của chi nhánh 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đích nêu trên, luận văn tập trung thực nhiệm vụ sau đây: - Hệ thống hố, bổ sung hoàn thiện sở lý luận nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại - Phân tích đánh giá thực trạng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh tỉnh Quảng Bình, những vấn đề cịn hạn chế nguyên nhân - Đề xuất định hướng giải pháp tiếp tục nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Quảng Bình Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu của luận văn nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Luận văn tập trung nghiên cứu nội dung công tác nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại - Về không gian : Luận văn nghiên cứu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Tỉnh Quảng Bình - Về thời gian: Thời kỳ nghiên cứu của luận văn từ năm 2013 đến năm 2015, định hướng nghiên cứu đến năm 2020 Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu luận văn - Dựa sở phương pháp luận của chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử - Phương pháp tổng hợp tư logic kinh tế, phương pháp phân tích, thống kê so sánh, đối chiếu để đánh giá, làm sáng tỏ những vấn đề đặt q trình nghiên cứu Bên cạnh đó, luận văn chú trọng đến việc kết hợp với việc quan sát hoạt động thực tiễn Luận văn có sử dụng tài liệu, số liệu nước cơng bố có liên quan đến đề tài Ý nghĩa lý luận thực tiễn luận văn 6.1 Về lý luận Luận văn góp phần vào việc xây dựng khung lý thuyết nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại, theo làm rõ số khái niệm, vai trị, đặc điểm, tiêu chí đánh giá nội dụng của nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại 6.2 Ý nghĩa thực tiễn Xác định vị cạnh tranh của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn nay, kinh nghiệm hoạt động thời gian qua, nghiên cứu vận dụng vào hồn cảnh cụ thể tình hình mới, từ đưa những giải pháp để giải nút thắt, điểm yếu của chi nhánh từ nâng cao lực cạnh tranh của Chi nhánh Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, nội dung của luận văn kết cấu bao gồm chương Chương 1: Cơ sở khoa học lực cạnh tranh nâng cao lực ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thơn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cạnh tranh kinh tế thị trường cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.1 Cạnh tranh kinh tế thị trường 1.1.1.1 Khái niệm Cạnh tranh đua tài, đua sức giữa đối thủ thương trường việc thu hút khách hàng, chiếm lĩnh thị trường Động của cạnh tranh nhằm đạt ưu thế, lợi ích lợi nhuận, thị trường, mục tiêu marketing, nguồn cung ứng, kỹ thuật, khách hàng tiềm năng… 1.1.1.2 Các hình thức cạnh tranh 1.1.2 Cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Khái niệm Cạnh tranh lĩnh vực ngân hàng ganh đua hợp pháp giữa ngân hàng thông qua hành động, nỗ lực biện pháp nhằm đạt đến mục tiêu cụ thể của thị phần, lợi nhuận, vốn, hiệu quả, an toàn, danh tiếng… 1.1.2.2 Sự cần thiết phải cạnh tranh 1.1.2.3 Đặc điểm kinh doanh ngân hàng ảnh hưởng đến lực cạnh tranh ngân hàng 1.2 Một số vấn đề lý luận lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm lực cạnh tranh Năng lực cạnh tranh của NHTM khả Ngân hàng tạo sở trì phát triển những lợi vốn có, nhằm củng cố mở rộng thị phần; gia tăng lợi nhuận có khả chống đỡ, vượt qua những biến động bất lợi của môi trường kinh doanh 1.2.2 Các công cụ cạnh tranh ngân hàng thương mại - Cạnh tranh chất lượng, sản phẩm, dịch vụ - Cạnh tranh giá - Cạnh tranh qua hệ thống phân phối quảng cáo Ngồi cịn nhiều hình thức cạnh tranh cạnh tranh sách marketing… 1.2.3 Lợi cạnh tranh Lợi cạnh tranh của ngân hàng khả ngân hàng cung cấp giá trị lớn cho khách hàng làm tăng mức độ hài lòng của khách hàng so với đối thủ 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Các tiêu đánh giá lực của Ngân hàng: Năng lực tài chính, Tính đa dạng của sản phẩm dịch vụ, Nguồn nhân lực, Năng lực công nghệ, Năng lực quản trị điều hành ngân hàng, Danh tiếng, uy tín, hệ thống mạng lưới khả hợp tác, Năng lực thích ứng đổi 1.3 Những vấn đề nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng thương mại 1.3.1 Khái niệm nâng cao lực cạnh tranh Nâng cao lực cạnh tranh của ngân hàng nâng cao khả trì mở rộng thị phần, thu lợi nhuận của ngân hàng mơi trường cạnh tranh ngồi nước Vì vậy, nâng cao lực cạnh tranh của NHTM chủ yếu tập trung nâng cao yếu tố từ công tác đạo điều hành, chất lượng đội ngũ cán bộ, uy tín thương hiệu của NHTM 1.3.2.Sự cần thiết nâng cao lực cạnh tranh 1.3.3.Nội dung nâng cao lực cạnh tranh Để nâng cao lực cạnh tranh, ngân hàng thương mại cần phải làm số nhiệm vụ sau đây: - Tăng cường lực tài theo hướng mở rộng quy mơ an tồn - Đẩy mạnh cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực - Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng gắn liền với định hướng phân khúc thị trường - Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng - Chú trọng việc xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu của ngân hàng 1.3.4 Nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao lực cạnh tranh 1.3.4.1 Nhóm nhân tố khách quan 1.3.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 1.4 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số ngân hàng thương mại 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Á Châu chi nhánh tỉnh Quảng Bình 1.4.3 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh tỉnh Quảng Bình 1.4.4 Bài học kinh nghiệm rút Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình Thứ nhất: Xây dựng chiến lược phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng sở nghiên cứu thị trường Thứ hai: Phát triển mạnh mạng lưới kênh phân phối rộng khắp, tận dụng tối đa lợi của kênh phân phối truyền thống có Tóm tắt chương Chương 1, những nội dung khoa học chủ yếu sau đề cập đến: Một là, hệ thống hoá những vấn đề lý luận cạnh tranh, lực canh tranh của Ngân hàng thương mại Hai là, Hệ thống hoá sở chỉnh sửa bổ sung sở lý luận nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại Ở luận văn luận giải hoàn thiện những vấn đề lý luận như: Khái niệm nâng cao lực cạnh tranh, tiêu đánh giá lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại, những công tác nâng cao lực cạnh tranh của Ngân hàng thương mại, nhân tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh của NHTM Ba là, Tổng kết kinh nghiệm của số Ngân hàng thương mại địa bàn chi nhánh có kết hoạt động bật hệ thống Agribank; rút những học kinh nghiệm Agribank Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Trên những vấn đề lý luận coi đóng góp khoa học của luận văn lý luận làm sở cho việc phân tích thực trạng đề giải pháp thực chương sau 10 Chương 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 2.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình 2.1.1 Lịch sử hình thành Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt tổ chức hoạt động theo mơ hình chi nhánh thuộc Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình đơn vị thành viên hạch tốn phụ thuộc có dấu riêng bảng cân đối tài khoản riêng, đại diện theo ủy quyền của Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, có quyền tự chủ kinh doanh theo phân cấp chịu ràng buộc nghĩa vụ quyền lợi Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 2.1.2 Chức nhiệm vụ chủ yếu Agribank Quảng Bình 2.1.3 Cơ cấu tổ chức nhân nguồn nhân lực Chi nhánh 2.2 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 2.2.1 Hoạt động huy động vốn 2.2.2 Hoạt động tín dụng 2.2.3 Các hoạt động dịch vụ khác 2.3 Đánh giá thực trạng lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 2.3.1 Đánh giá lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh 11 Quảng Bình theo mơ hình SWOT 2.3.2 Phân tích lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 – 2015 2.3.2.1 Năng lực tài Trong những năm vừa qua, mặc dù tổng thu nhập có biến động mạnh có giảm mạnh tình hình tài của Agribank Quảng Bình đảm bảo Quỹ thu nhập vượt kế hoạch Trụ sở giao 11%, tài số chi nhánh có cải thiện Bảng 2.7: Kết tài Agribank Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu I Tổng thu nhập Thu lãi khoản tương tự Thu lãi II Tổng chi Chi phí lãi khoản tương tự Chi lãi III Lợi nhuận trước dự phòng RRTD IV Lợi nhuận V Hệ số lương Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2015/2013 Số tiền % -25.851 -3,68 702.861 708.295 677.010 667.360 655.633 620.320 -47.040 -7,05 35.501 574.788 52.662 578.553 56.690 546.063 21.189 -28.725 59,69 -5,00 415.256 416.556 377.321 -37.935 -9,14 159.532 161.997 148.371 -11.161 -7,00 154.043 169.633 161.537 7.494 4,86 128.073 1.58 129.742 1.51 130.947 1.53 2.874 2,24 (Nguồn: Báo cáo tổng kết Agribank Quảng Bình năm 2013 - 2015) Nguồn thu chủ yếu của chi nhánh thu từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng 92% tổng thu; những năm qua, với chủ trương đa dạng hố sản phẩm, dịch vụ ngồi tín dụng nguồn thu từ hoạt động dịch vụ cịn thấp, nhìn chung tỷ lệ thu từ dịch vụ chiếm tỷ trọng nhỏ tổng thu, chưa phù hợp với xu hướng 12 hoạt động của Ngân hàng đại Năm 2015 tổng thu nhập của toàn chi nhánh đạt 677.010 triệu đồng, hệ số lương chi nhánh đạt 1,53 lần, kết đạt chủ yếu nguồn thu từ hoạt động tín dụng 2.3.2.2 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ Những năm gần Agribank chú trọng vào việc mở rộng danh mục sản phẩm tiền gửi song chưa chú trọng đến thay đổi hình thức của sản phẩm truyền thống nhằm nâng cao tính linh hoạt cho sản phẩm Trong những năm qua, Agribank có những bước đột phá việc cung cấp sản phẩm dịch vụ đại ngày hoàn thiện 2.3.2.3 Nguồn nhân lực Agribank tạo điều kiện để cá nhân phát triển đồng thời trọng việc xây dựng nguồn nhân lực có chất lượng cao, tác phong chuyên nghiệp phục vụ khách hàng cách nhanh chóng Agribank gắn liền chế độ khen thưởng cán nhân viên của Agribank với kết hoạt động kinh doanh, mục tiêu công việc đạt chất lượng dịch vụ của nhân viên thực cho khách hàng 2.3.2.4 Năng lực cơng nghệ Hiện tại, ngồi hệ thống IPCAS, Agribank Quảng Bình sử dụng nhiều hệ thống ứng dụng khác phục vụ cho hoạt động kinh doanh Đặc biệt vào những ngày cuối năm 2015, Agribank cho mắt hệ thống phát hành tốn thẻ chip theo chuẩn EMV với mục đích tăng cường tính bảo mật, an ninh, an tồn hệ thống, giảm thiểu rủi ro, tổn thất phát sinh hành vi gian lận, giả mạo thẻ 2.3.2.5 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng Agribank hoàn thiện cấu tổ chức, xây dựng chiến lược, sách, xây dựng hồn thiện kế hoạch phát triển thể 13 chế, tổ chức hoạt động theo mơ hình đại hóa cho phép phân định rõ chức phận, khối, xử lý triệt để khoản nợ xấu tập trung doanh nghiệp nhà nước,… đem lại kết khả quan, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể nỗ lực lớn, đáng ghi nhận 2.3.2.6 Danh tiếng, uy tín, hệ thống mạng lưới lực trì mở rộng thị phần ngân hàng Bảng 2.20: Mạng lưới số đối thủ cạnh tranh chủ yếu Agribank Ngân hàng Agribank Vietinbank Vietcombank BIDV Sacombank Tổng 51 24 11 Số lượng CN 16 11 1 PGD 35 13 (Nguồn: Báo cáo nghiên cứu Agribank Quảng Bình) Cũng theo báo cáo đánh giá của Agribank tỉnh Quảng Bình mạng lưới NHTM tiếp tục gia tăng mở rộng không ngừng, đặc biệt ngân hàng cố phần hố Vietinbank, Vietcombank, BIDV có những phát triển mạnh mạng lưới, định hướng rõ ràng mục tiêu phát triển mảng dịch vụ bán lẻ Tuy nhiên hạn chế nói chung của Agribank nhận diện thương hiệu không gian giao dịch của Agribank chưa thống nhiểu hạn chế so với ngân hàng lại 2.4 Thực trạng công tác nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình giai đoạn 2013 - 2015 2.4.1 Về việc tăng cường lực tài theo hướng mở rộng quy mơ an tồn Ban Giám đốc Agribank Quảng Bình ban hành văn 14 đạo kịp thời, liệt (bao gồm việc tổ chức đồn phân tích nợ, đạo cụ thể khách hàng theo chi nhánh sau phân tích, theo dõi, kiểm tra giám sát việc thực hiện, sách khen thưởng,…) nhằm khuyến khích tăng trưởng tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng, kết triển khai thực có hiệu Ngồi những mặt làm được, lực tài của Agribank Quảng Bình cịn yếu Chủ yếu chi nhánh trực thuộc Agribank Quảng Bình địa bàn TP Đồng Hới kinh doanh không đạt hiệu Về nguồn vốn huy động, cán Agribank chưa có khả thuyết phục khách hàng những cán của BIDV, Vietcombank, Vietinbank 2.4.2 Đẩy mạnh công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực - Mạng lưới hoạt động kinh doanh cấp chi nhánh thường xuyên sốt xét, bổ sung, bố trí lao động lựa chọn phù hợp, đáp ứng yêu cầu kinh doanh cạnh tranh - Công tác quản trị, điều hành kỷ cương, phân công rõ người rõ việc theo phân cấp quản lý, ủy quyền cho người đứng đầu Chi nhánh 2.4.3 Đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng gắn liền với định hướng phân khúc thị trường Trong những năm gần đây, Agribank Quảng Bình xác định khách hàng trọng tâm của dịch vụ như: nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu tập trung huy động, khai thác từ nguồn vốn nhàn rỗi dân cư nguồn có tính ổn định cao, nghiệp vụ tín dụng: Agribank tập trung chủ yếu đến bà nông dân thông qua chương trình nhằm mục tiêu xây dựng nơng thơn gần Agribank hướng đến doanh nghiệp vừa nhỏ, doanh nghiệp quốc doanh, cá nhân hộ gia đình kinh doanh có hiệu 2.4.4 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 15 Agribank ln chú trọng đầu tư đổi ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển màng lưới dịch vụ ngân hàng tiên tiến Agribank ngân hàng hồn thành Dự án Hiện đại hóa hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ 2.4.5 Xây dựng uy tín, giá trị thương hiệu ngân hàng Để xây dựng uy tín, niềm tin khách hàng, cán của Agribank trang bị những cẩm nang văn hóa, cẩm nang nghiệp vụ những cơng cụ đắc lực ln nhắc nhở cán phải có những hành xử đúng mực, mang lại dịch vụ tốt với khách hàng Quảng bá sản phẩm băng rôn, áp phích ghi rõ màu đỏ Bordeaux chi nhánh thực tốt , thường treo tuyến đường thành phố, địa điểm giao dịch đáp ứng tốt yêu cầu truyền tải thông tin nhận diện thương hiệu đến khách hàng, người dân 2.5 Những hạn chế nguyên nhân hạn chế nâng cao lực cạnh tranh Agribank Quảng Bình 2.5.1 Những hạn chế chủ yếu nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình Thứ nhất: Mặc dù tốc độ tăng trưởng thu dịch vụ cao so với TCTD địa bàn song cấu thu nhập, thu ngồi dịch vụ tín dụng chiếm tỷ trọng thấp dao động khoảng 1,5-3% Thứ hai, Danh mục sản phẩm dịch vụ của Agribank nhiều song Agribank Quảng Bình đưa vào khai thác những đơn giản, chất lượng sản phẩm dịch vụ chưa cải thiện nhiều Thứ ba, Hoạt động marketing quảng bá của ngân hàng nhiều bất cập nên tỉ lệ khách hàng biết tiếp cận để sử dụng dịch vụ của Agrbank cịn chủ yếu tập trung hội sở tỉnh 16 Thứ tư, Việc phát triển sản phẩm chưa theo hướng đa dạng chun mơn, chun biệt hóa, chưa vào thực tế nhu cầu phát sinh của khách hàng mà vào khả cung cấp của NH Thứ năm: Chính sách chăm sóc khách hàng của Agribank cịn yếu, thiếu chun nghiệp, khơng đồng tồn chi nhánh Thứ sáu: Mạng lưới rộng, chi phí quản lý cao, số lượng cán nhiều thiếu cán có lực, kỹ để làm những cơng việc địi hỏi chất lượng cao, tồn diện tẫm vĩ mô 2.5.2 Nguyên nhân hạn chế nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 2.5.2.1 Nguyên nhân khách quan Thứ nhất: Sự xuất ngày nhiều NHTM CP, TCTD, công ty bảo hiểm địa bàn làm cho xu cạnh tranh ngày cao, thị phần của Agribank bị chia sẻ Thứ hai: Các NHTM nhà nước địa bàn, NHTM CP gia tăng mở rộng mạng lưới làm thu hẹp thị phần của Agribank địa bàn toàn tỉnh Thứ ba: Sức ép từ phía khách hàng Thứ tư: Hiệu lực pháp chế thấp dẫn đến ý thức pháp luật khơng cao, hình thức xử phạt cịn mang nặng tính hành nên chưa mang tính chất răn đe, nhiều TCTD chí số ngân hàng cổ phần chưa thực tôn trọng pháp luật, ln tìm cách lách luật thực biện pháp cạnh tranh không lành mạnh Thứ năm: Các NHTMCP chưa tuân thủ chế độ báo cáo thống kê kiểm tốn nghiêm túc, gây ảnh hưởng khơng tốt rủi ro cao đến định cho vay của ngân hàng 2.5.2.2 Nguyên nhân chủ quan 17 Thứ nhất: Chưa xây dựng phận chuyên nghiên cứu thị trường, nghiên cứu thị trường sản phẩm cịn sơ sài, đánh giá mang tính tham khảo thị trường dịch vụ ngân hàng năm qua có nhiều biến động phức tạp Thứ hai: Chất lượng nguồn nhân lực chưa cao khơng đồng đều, chưa thể tính chuyên nghiệp Thứ ba: Việc phát triển dịch vụ số chi nhánh trực thuộc Agribank Quảng Bình chưa phát huy tính chủ động sáng tạo, chưa thể tâm phát triển dịch vụ, số cán nhân viên chưa coi trọng công tác tiếp thị, quảng bá sản phẩm, chưa sâu sát với khách hàng Thứ tư : Hoạt động marketing cho sản phẩm dịch vụ chưa bản, chuyên nghiệp, công tác quảng bá tiếp thị kém, đồng thời chưa chú trọng đầu tư thích đáng kể marketing nội lẫn marketing bên Thứ năm: Đặc điểm khách hàng của NHTM khách hàng “Trung thành” mà dễ lôi kéo thay đổi quan hệ giao dịch Thứ sáu: Mặc dù trang bị đầy đủ thiết bị, công nghệ hỗ trợ ngân hàng hoạt động kinh doanh, đặc biệt đáp ứng yêu cầu kinh doanh dịch vụ hiệu triển khai phát triển ứng dụng, khai thác công nghệ chưa cao 18 Tóm tắt chương Vận dụng sở lý thuyết chương để phân tích, luận văn phác họa tranh toàn cảnh thực trạng của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình làm rõ nét khía cạnh tiềm lực tài chính, trình độ nhân lực, công nghệ,…Qua việc nghiên cứu, khái quát hoạt động kinh doanh thực trạng lực cạnh tranh của ngân hàng thể kết hoạt động kinh doanh của Agribank Quảng Bình thời gian gần đây, luận văn rút những ưu điểm hạn chế cùng nguyên nhân khách quan, chủ quan tác động đến lực cạnh tranh của Agribank Quảng Bình thời gian gần Đây sở thực tiễn để đưa những giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao khả cạnh tranh của Agribank Quảng Bình chương 19 Chương 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THƠN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 3.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 3.1.1 Định hướng hoạt động Agribank thời gian tới 3.1.2 Phương hướng mục tiêu trọng tâm nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình - Rà sốt, tăng cường thực sản phẩm có điều kiện triển khai chi nhánh, triển khai thêm sản phẩm dịch vụ theo phương châm hiệu - Tiến hành nghiên cứu, sáng tạo đẩy mạnh nâng cao hoạt động marketing, nghiên cứu phân tích thị trường đến đối tượng, thị trường, phân loại khách hàng mục tiêu - Cơ cấu lại máy tổ chức, điều hành quản lý, máy nhân gọn nhẹ nhằm giảm chi phí quản lý nhiên cần trọng đến hiệu hoạt động - Xây dựng văn hóa Agribank, tạo mơi trường văn hóa làm việc chuyên nghiệp hiệu đồng thời khẳng định uy tín, thương hiệu sắc văn hóa doanh nghiệp riêng của Agribank 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 3.2.1 Vận dụng mơ hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 3.2.2 Các nhóm giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình 20 3.2.2.1 Tăng cường sức mạnh tài - Giải pháp tối ưu tăng vốn từ lợi nhuận để lại tăng nguồn vốn huy động - Giải pháp xử lý nợ xấu - Hồn thiện cơng tác tín dụng 3.2.2.2 Tiếp tục củng cố phát triển sức mạnh nguồn nhân lực - Quán triệt tư tưởng, nhận thức của người lao động - Nâng cao chất lượng cán đội ngũ nhân quản lý 3.2.2.3 Đa dạng hóa sản phẩm truyền thống phát triển sản phẩm - Xây dựng kế hoạch chiến lược phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng với định hướng rõ ràng, có mục tiêu, tiêu cụ thể - Triền khai tích cực đa dạng hóa sản phẩm dịch có lợi thế, có hiệu chiếm lĩnh thị phần khách hàng đánh giá tốt : sản phẩm tiền gửi , ATM - Tận dụng mạnh mạng lưới, triển khai dịch vụ kiều hối theo thỏa thuận của hội sở Agribank với đối tác - Xây dựng hồn thiện quy trình kinh doanh dịch vụ 3.2.2.4 Hồn thiện mơ hình tổ chức, đại hóa cơng nghệ - Xây dựng hồn thiện mơ hình tổ chức - Xây dựng cấu thu nhập hợp lý - Hồn thiện mơ hình tổ chức quản lý kinh doanh Nâng cao lực quản trị điều hành, chuyển đổi cấu tổ - Đẩy mạnh đầu tư công nghệ thông tin 3.2.2.5 Mở rộng mạng lưới - Phát triển mạng lưới đa dạng hóa kênh phân phối - Tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch địa bàn thuận lợi (thành phố lớn, đô thị, khu vực đông dân cư) 21 3.2.2.6 Các giải pháp khác  Giải pháp quản lý rủi ro cơng tác kiểm tốn nội - Cần phối hợp thực đồng thời cơng tác quản lý rủi ro, kiểm tra phịng ngừa tăng khả thu hồi vốn - Tăng cường công tác quản lý rủi ro - Công tác kiểm tra phịng ngừa  Đẩy mạnh cơng tác tăng cường khả thu hồi vốn - Xây dựng kế hoạch hỗ trợ cho KH của NH việc cấu lại để phục hồi lại hoạt động kinh doanh tạo nguồn trả nợ ổn định cho NH - Tiến hành xếp loại khách hàng sử dụng dịch vụ để có sách khách hàng hợp lý  - Đẩy mạnh công tác marketing sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thực quảng bá tiếp thị sản phẩm - Thực sách chăm sóc khách hàng - Xây dựng, củng cố phát triển thương hiệu ngân hàng 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Chính phủ 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Tiếp tục cải cách thủ tục hành chính, giảm thiểu tối đa thời gian thủ tục hành liên quan đến hoạt động ngân hàng (đăng ký TSBĐ, công chứng, chứng thực, xác nhận) 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, Hoàn thiện chế, sách thúc đẩy nghiệp vụ ngân hàng đại Thứ hai, Tăng cường vai trò của tra, giám sát của NHNN hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng 22 Thứ ba, Xây dựng hoàn thiện hệ thống văn hướng dẫn của ngành lĩnh vực dịch vụ ngân hàng Thứ tư, NHNN cần hồn thiện quy định hình thức pháp lý, phạm vi hoạt động loại hình dịch vụ phép cung cấp của ngân hàng nước Việt Nam 3.3.3 Kiến nghị Agribank - Xây dựng thống mục tiêu, chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng - Triển khai sản phẩm theo hướng phù hợp với thị trường - Xây dựng chế, động lực cho hoạt động dịch vụ của Agribank Tóm tắt chương Từ những nhận thức tính cạnh tranh hoạt động kinh doanh ngân hàng, sở những dữ liệu phân tích, so sánh, đánh giá thực lực của Agribank Quảng Bình với đối thủ, luận văn đề xuất những giải pháp nhằm khắc phục những hạn chế , khơi tăng những điểm mạnh để từ thúc đẩy lực cạnh tranh dịch vụ Agribank nói chung Agribank Quảng bình nói riêng ngày mãnh mẽ, hiệu Luận văn nêu số kiến nghị với quan quản lý, quan chức giải số vướng mắc nhằm tạo điều kiện thuận lợi nâng cao lực cạnh tranh sản phẩm dịch vụ của NHTM Cùng với đạo những chiến lược kinh doanh sẽ giúp hoạt động dịch vụ của Agribank ngày phát triển, góp phần tăng hiệu kinh doanh, khẳng định thương hiệu, uy tín của Agribank thị trường nước xứng danh NHTM quốc doanh lớn Việt Nam 23 KẾT LUẬN Lĩnh vực kinh doanh tiền tệ trở thành lĩnh vực kinh doanh đánh giá nhạy cảm mang tính cạnh tranh cao Để tồn phát triển bền vững môi trường cạnh tranh ngày khốc liệt địi hỏi NHTM phải ln nổ lực đổi mới, phát triển mặt bước nâng cao lực cạnh tranh của Bằng đầu tư thời gian công sức phù hợp, luận văn "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình" hồn thành đáp ứng đầy đủ yêu cầu khoa học của luận văn thạc sĩ chuyên ngành tài ngân hàng Học viện hành với những nội dung khoa học chủ yếu sau đây: Luận văn hệ thống hóa vấn đề có tính chất lý luận thực tiễn nảy sinh NHTM, phát triển của dòng sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, nêu lên nhận tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh Luận văn phân tích đánh giá cách khách quan trung thực khả cạnh tranh của Agribank chi nhánh tỉnh Quảng Bình sở tiêu chí đánh giá lực cạnh tranh dịch vụ đề Dựa định hướng phát triển ngân hàng của Agribank chi nhánh Quảng Bình luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh của Agribank Quảng Bình thời gian tới Là luận văn thạc sĩ chắn không tránh khỏi những khiếm khuyết, tác giả vô cùng trân trọng cảm ơn thông cảm những thiếu sót của luận văn 24 ... tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình Chương 3: Định hướng giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh. .. HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TỈNH QUẢNG BÌNH 3.1 Phương hướng nâng cao lực cạnh tranh Agribank chi nhánh tỉnh. .. sử hình thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Quảng Bình Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh tỉnh Quảng Bình doanh nghiệp Nhà nước