Sau đây là bản thông tin tóm tắt về những kết luận mới của luận án tiến sĩ Phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Mời bạn đọc tham khảo.
Trang 1BO GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM
TRUONG DAI HOC NGAN HÀNG TP HO CHÍ MINH BAN THONG TIN TOM TAT
'VẺ NHỮNG KẾT LUẬN MỚI CỦA LUẬN ÁN TIỀN SĨ
~ Đề tài luận án: “Phát triển địch vụ phi tín dụng tại các ngân hàng thương mại Việt Nam”
~ Chuyên ngành: Tài chính, ngân hàng, Mã số: 62.34.02.01 ~ Nghiên cứu sinh: Phạm Anh Thủy Khóa: 14
~ Người hướng dẫn khoa học: PGS., TS Trần Hoàng Ngân
Việc nghiên cứu đề tài này có ý nghĩa rất quan trọng cả về lý luận cũng như thực tiễn như sau:
—_ Ýnghữa khoa học: Hệ thông hóa những vấn đề mang tinh lý luận về địch vụ ngân hàng, dich vụ phi tin đụng và phát triển địch vụ phi tín đụng của các ngân hàng thương mại
Ý nghĩa thực tiễn: Trong những năm gần đây, mặc đù hoạt động địch vụ phi tín đụng được các ngân hàng
chú trọng phát triển nhưng chiều rộng và chiêu sâu của những địch vụ đó còn hạn chế Do đó, việc tìm ra giải pháp phát triển địch vụ phi tín dung là vấn đề có ý nghĩa quan trọng mang tính chiến lược đối với hoạt động của các ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu sự phát triển địch vụ phi tín đụng trên hai khía cạnh quy mô và chất lượng để thấy được ưu điểm và hạn chế trong việc phát triển
Trên cơ sở đó, luận án dé ra các giải pháp phát triển địch vụ phi tín đụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam
—_ Đông góp mới của luận án
Hiện nay, các ngân hàng nước ngoài được phát triển tự do hơn trên mảng tài chính ngân hàng khi Việt Nam tháo bỏ các rào cản Từ trước đến nay, thu nhập từ hoạt động tín dụng là nguồn thu chủ
ro và Ngân hàng Nhà nước kiên quyết chốt mức tăng trưởng tôi đa thì các ngân hàng thương mại buộc phải tăng thu từ các hoạt động phi tin đụng Song đây không phải là kênh làm tăng nguồn thu đễ đàng cho các ngân hàng thương
mại trong giai đoạn hiện nay
Một trong các nội dung cơ câu lại hoạt động tài chính các tổ chức tin đụng trong đề án “Cơ cấu lại hệ thống các tô chức tín dụng giai đoạn 2011-2015” được Thủ tướng Chính phủ phệ duyệt theo Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01/03/2012 là: Từng bước chuyển địch mô hình kinh đoanh của các NHTM theo hướng giảm bớt sự phụ thuộc vào hoạt động tin đụng và tăng thu nhập từ hoạt động địch vụ phi tín đụng
Phát triển địch vụ phi tin dụng có nhiễu ý nghĩa về mặt kinh tế xã hội như giúp cho việc thanh toán, thu chỉ tiền tệ trở nên an toàn, chính xác và nhanh chóng; hạn chế được các hành vì tham nhũng, buôn bán bất hợp pháp
Bên cạnh đó, các sản phẩm phi tín đụng mang lại nguồn thu Ôn định, an toàn hơn cho các ngân hàng thương mại mặc đù các ngân hàng thương mại phải cạnh tranh gay gắt trong môi trường khốc liệt Do đó, các ngân hàng thương mại
Nam phải chuân bị những bước đi phù hợp trong thời gian sắp tới để có thẻ tiếp tục tồn tại và phát triển vững, chắc khi vòng bảo bộ cho các ngân hàng thương mại trong nước ngày càng phải nới lỏng đến không còn Bên cạnh đó, việc phát triển địch vụ phi tín dụng còn mang nhiễu ý nghĩa kinh tế xã hội như quá trình tích tụ vốn hiệu quả hơn;
các giao địch tiên tệ điễn ra an toàn, chính xác và tiện đụng hơn; các thu nhập bất hợp pháp được kiểm soát chặt chẽ
hon
Dé tai sử đụng kết hợp hai phương pháp nghiên cứu gồm phương pháp định tinh (nghiên cứu phát triển dich vụ phi tín đụng về quy mô) và phương pháp định lượng (nghiên cứu phát triển địch vy phi tin đụng về chất lượng)
Trong phần nghiên cứu định tính, tác giả tiền hành khảo sát và phân tích số liệu tại 38/40 NHTM Việt Nam
Đóng góp mới trong phan nghiên cứu phát triển địch vụ phi tin dụng của các ngân hàng thương mại Việt Nam về quy à tác giả tiền hành phân bổ chỉ phí hoạt động chung vào từng loại hình hoạt động (loại hình tín dụng, loại hình phi tín đụng và loại hình địch vụ khác) và chuyển chỉ phí trích lập dự phòng rủi ro tín dụng vào chỉ phí hoạt động tin đụng Từ đó, tác giả tính toán mức độ đóng góp của từng loại hình địch vụ vào lợi nhuận trước thuê để thấy hiệu quả thực sự của việc phát triển địch vụ phi tín đụng
Trong phần nghiên cứu định lượng, tác giả tiến hành khảo sát các khách hàng sử đụng địch vụ phi tín dụng tại một số ngân hàng thương mại Việt Nam và ứng dụng phần mềm SPSS đề xác định các thành phần chất lượng tác động đến sự hài lòng của khách hàng Từ đó, giúp các ngân hàng thương mại đề ra các giải pháp nâng cao sự hài lòng của khách hàng ‘NOi dung cụ thể như sau: mô Một là, luận án đã tổng hợp lý luận cơ bản về địch vụ ngân hàng, địch vụ phi tín đụng của các ngân hàng thương mại
Bên cạnh đó, luận án còn nêu lên một số bài học kinh nghiệm trong việc phát triển địch vụ phi tín dụng ngân hàng Hang Seng (Hồng Kông), Standard Chartered (Singapore) và Citibank (Nhật Bản) Qua đó, tác giả tổng hợp thành 8 bài học kinh nghiệm chủ yếu có giá trị tham khảo đối với các NHTM Việt Nam Những lý luận nêu trên làm cơ sở cho việc thực hiện nhiệm vụ, mục tiêu nghiên cứu để tài
Hai 14, luận án khái lược thực trạng hoạt động các ngân hàng thương mại Việt Nam thông qua các mặt năng, Tực tài chính, tỷ suất sinh lời
Tiếp theo, luận án tập trung phân tích, đánh giá thực trạng phát tr
hàng thương mại Việt Nam Trong đó, luận án đã để cập đến các dịch vụ tiền gửi, n dịch vụ phi tín dụng tại các ngân khoản thanh toán và ngân
; dịch vụ tư vấn; dịch vụ ủy thác; các dịch vụ phi tín dụng khác và dịch vụ kinh doanh ngoại
hối Luận án đã đánh giá hiệu quả phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các NHTM Việt Nam giai đoạn 2007-2011 thông qua khái quát thành các điểm mạnh, điểm yếu và các nguyên nhân của các NHTM Việt Nam
Tác giả tiến hành khảo sát và nghiên cứu định lượng về chất lượng dịch vụ phi tín dụng của các NHTM
Nam thông qua các nội đung như xây đựng mô hình nghiên cứu, phương pháp nghiên cứu, quy trình nghiên
cứu, kết quả nghiên cứu về mô hình chất lượng dịch vụ phi tín dụng của các NHTM Việt Nam, kết quả nghiên cứu về chất lượng dịch vụ phi tín dụng của các NHTM Việt Nam tác động đến sự hài lòng của khách hàng thông
qua đánh giá thang đo bằng hệ số Cronbach”s Alpha, phân tích EFA và kiểm định mô hình nghiên cứu bằng phân
tích hồi quy bội
Ba la, trên cơ sở thực trạng phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các NHTM Việt Nam, luận án khái quát
chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng của các NHTM Việt Nam đến năm 2015 và tầm nhìn năm 2020
Trên cơ sở các thành tựu, hạn chế và các nguyên nhân hạn chế đã để cập ở chương 2, sang chương 3, luận án đã đưa ra giải pháp nhằm đây mạnh phát triển dịch vụ phi tín dụng tại các NHTM Việt Nam trong thời gian sắp tới
gồm:
~_ Nhóm giải pháp phát triển địch vụ phi tín đụng về mặt quy mô như Đa dạng hóa và hoàn thiện sản phẩm hiện có; Phát triển địch vụ mới, Thâm nhập vào thị trường và thu hút khách hàng; Nâng tỷ trọng lợi nhuận từ địch vụ
phi tín đụng trong tổng lợi nhuận kế hoạch của ngân hàng; Mở rộng thị trường và chăm sóc khách hàng Nhóm giải pháp phát triển chất lượng địch vụ phi tín dụng của các NHTM Việt Nam gồm: giải pháp gia tăng “Khả năng đáp ứng”, giải pháp gia tăng “Sự đồng cảm”, gi:
pháp gia tăng “Phương tiện hữu hình”, giải pháp gia tăng “Sự tin cậy”,
giải pháp gia tăng “Năng lực phục vụ” và giải pháp gia tăng “Sự thị
Dé dat được các giải pháp đề ra, luận án đã đề xuất các giải pháp thực hiện gồm:
~_ Các biện pháp tổng thể phát triển dich vụ phi tín đụng gồm Nâng cao năng lực tài chính và sức cạnh tranh; Nâng cao năng lực quản trị điều hành và chất lượng nguồn nhân lực; Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng; Thực hi tốt chính sách khách hàng Xây đựng chiến lược Marketing Đa dạng hóa hình thức giao địch và các kênh phân phối địch vụ phi tín dyng Chuan hóa quy trình nghiệp vụ Xây dựng và kiểm soát tỷ trọng lợi nhuận từ địch vụ phi tín đụng
Đây mạnh hoạt động nghiên cứu khoa học trong các NHTM Việt Nam Đây mạnh việc liên kết, hợp tác giữa các
ngân hàng Các
pháp phát triển dịch vu phi tín dụng cho từng loại hình dịch vụ phi tín dụng gồm Biện pháp đối với dịch vụ tài khoản tiễn gi pháp đối với dịch vụ thẻ Biện pháp đối với dịch vụ ngân hàng điện tử Biện pháp đối với dịch vụ bảo lãnh Biện pháp đối với dịch vụ ủy thác và Biện pháp đối
với dịch vụ kinh doanh ngoại hồi
dich vụ thanh toán và ngân quỹ Bi
~_ Sau đó, luận án nêu một vài khuyến nghị đối với Chính phủ và NHNN gồm Hồn thiện mơi trường pháp lý; Nâng cao vai trò NHNN; Công khai, minh bạch hóa các thông tin về hoạt động ngân hàng, mở cửa thị trường ngân hàng; Giảm dẫn các biện pháp hành chính trong điều hành chính sách tài chính tiền tệ; Tạo sân chơi lành mạnh, công bằng giữa các NHTM Việt Nam với nhau
NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Tp HCM ngày tháng năm 2013
Nghiên cứu sinh