Luận văn thạc sĩ quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp tại các ngân hàng thương mại cổ phần trên địa bàn tỉnh quảng ninh

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN NGỌC DUY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ THÁI NGUYÊN - 2018 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHAN NGỌC DUY QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: TS BÙI THỊ MINH HẰNG THÁI NGUYÊN - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan rằng, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Những số liệu, thông tin kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận văn Mọi giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả Phan Ngọc Duy ii LỜI CẢM ƠN Trong trình thực đề tài: "Quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh", nhận hướng dẫn, giúp đỡ, động viên nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc tới tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ học tập nghiên cứu Tôi xin trân trọng cảm ơn thầy giáo, cô giáo Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, khoa, phòng Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên giảng dạy, hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình học tập hoàn thành luận văn Đặc biệt, xin chân thành cảm ơn bảo, hướng dẫn, giúp đỡ tận tình, chu đáo giáo hướng dẫn TS Bùi Thị Minh Hằng Tôi xin cảm ơn giúp đỡ, đóng góp nhiều ý kiến quý báu thầy, cô giáo Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh - Đại học Thái Nguyên Trong q trình thực đề tài, tơi ln nhận giúp đỡ, động viên Ban lãnh đạo Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank Quảng Ninh), đồng nghiệp gia đình, người thân, bạn bè có nhiều ý kiến đóng góp quý báu, động viên, tạo điều kiện mặt để tơi hồn thành nghiên cứu Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc giúp đỡ quý báu Thái Nguyên, tháng năm 2018 Tác giả Phan Ngọc Duy iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC BIỂU ĐỒ, HÌNH .ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu .3 Đóng góp Luận văn .3 Kết cấu luận văn Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN .5 1.1 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay khách hành doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.1 Khái quát hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần 1.1.2 Nội dung quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 11 1.1.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại 22 1.1.4 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng thương mại 26 iv 1.2 Cơ sở thực tiễn quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số nước giới học kinh nghiệm ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 28 1.2.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số nước giới 28 1.2.2 Kinh nghiệm quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp số NHTCP nước 29 1.2.3 Bài học kinh nghiệm quản lí hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Quảng Ninh 33 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 35 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 35 2.2 Phương pháp nghiên cứu .35 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 35 2.2.2 Phương pháp phân tích thơng tin 38 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 39 2.3.1 Nhóm tiêu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 39 2.3.2 Nhóm tiêu quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp 40 2.3.3 Nhóm tiêu yếu tố ảnh hưởng quản lý hoạt độn cho vay khách hàng doanh nghiệp 40 Chương THỰC TRẠNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 41 3.1 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 41 3.1.1 Khái quát tình hình hoạt động doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh .41 v 3.1.2 Thực trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 58 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 65 3.2.1 Chính sách cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 65 3.2.2 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay 67 3.2.3 Kiểm soát hoạt động cho vay 69 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 78 3.3.1 Các yếu tố chủ quan 78 3.3.2 Nhân tố bên 81 3.4 Đánh giá công tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 83 3.4.1 Những kết đạt 83 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 84 Chương GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH 90 4.1 Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh .90 4.1.1 Phương hướng hoạt động hệ thống ngân hàng Việt Nam .90 4.1.2 Định hướng hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh năm 2018 94 4.2 Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 96 vi 4.2.1 Xây dựng chiến lược phục vụ khách hàng doanh nghiệp lâu dài, với phương châm “ngân hàng chủ động tìm đến khách hàng” 96 4.2.2 Xây dựng sách cho vay khách hàng doanh nghiệp hợp lí 99 4.2.3 Nâng cao chất lượng kiểm soát hoạt động cho vay 100 4.2.4 Đa dạng hóa gói sản phẩm nâng cao tính cạnh tranh sản phẩm dành riêng cho khách hàng doanh nghiệp 102 4.2.5 Đào tạo, nâng cao chất lượng nhân .103 4.3 Các kiến nghị .105 4.3.1 Đối với Chính phủ .105 4.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 106 KẾT LUẬN 109 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 111 PHỤ LỤC 113 DN HTX NHTMCP RRTD SXKD TCTD TĐTS TNHH TSĐB Bảng 3.1: Bảng 3.2: Bảng 3.3: Bảng 3.4: Bảng 3.5: Bảng 3.6: Bảng 3.7: Bảng 3.8: Bảng 3.9: Bảng 3.10: Bảng 3.11: 112 15 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2018), Chỉ thị 01/CT-NHNN tổ chức thực nhiệm vụ, giải pháp trọng tâm ngành ngân hàng năm 2018 16 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2001),Quyết định 1627/2001/QĐNHNN ngày 31/12/2001 việc ban hành Quy chế cho vay tổ chức cho vay khách hàng 17 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 127/2005/QĐNHNN ban hành ngày 03/02/2005 việc sửa đổi bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức cho vay khách hàng ban hành theo định 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 18 http://www.quantri.vn 19 http://www.sbv.gov.vn 20 http://www.baoquangninh.com.vn 21 http://www.sonoivu.hanoi.gov.vn 22 http://www.google.com.vn 23 http://www.lienvietpostbank.com.vn 24 http://www.vpbank.com.vn 25 http://www.mbbank.com.vn 26 http://www/techcombank.com.vn 27 http://www.lienminhhoptacxaquangninh.com.vn 113 PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH I THÔNG TIN CÁ NHÂN Họ tên Giới tính: NamNữ Trong bảng câu hỏi này, xin quý khách cần đánh dấu X vào ô lựa chọn Câu 1: Loại hình doanh nghiệp mà anh/chị cơng tác?      Công ty cổ phần Công ty TNHH Công ty hợp danh DN tư nhân DN nhà nước Câu 2: Thời gian hoạt động Doanh nghiệp tính tới thời điểm nay?     - năm - năm - 10 năm > 10 năm Câu 3: Số lượng cán bộ, nhân viên DN ? < 10 người  10 - 50 người   51 - 300 người > 300 người  II ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Hướng dẫn trả lời: Anh (Chị) lựa chọn khoanh tròn vào 5số thứ tự qui ước sau: Rất tốt Tốt Trung bình 114 Yếu Kém TT Nội dung I Cơ chế, sách tínchấp Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thơng tin vê lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay thuận lợi II Sản phẩm quy trình cung ứng sả Sản phẩm đa dạng Nhiêu chúng loại cho vay Thời gian cho vay phù hợp với lo đối tượng 10 Khách hàng dễ dàng tiêp cận với tất phẩm cho vay 11 Địa điêm giao dịch thuận tiện 12 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng kh III Đội ngũ cán 13 Thái độ phục vụ niêm nở, chu đáo 14 Kỹ giao tiêp tốt 15 Trình độ chun mơn vững 16 Có đạo đức trách nhiệm 17 Khả tư vấn tốt IV Công nghệ 18 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 19 Tính bảo mật tuyệt đối 115 TT Nội dung 20 Công nghệ đại, đa dạng V Chính sách marketing 21 Ngân hàng có chương trình kh doanh nghiệp vay 22 Ngân hàng có chương trình xúc tiê giảm chi phí giáo dịch, ưu đãi vê lãi su xuyên cho doanh nghiệp 24 Ngân hàng có sách xúc tiên, dạng phương tiện truyền thôn đài, truyền hình, tờ rơi, băng rơn, apph hút doanh nghiệp vay vốn 25 Ngân hàng có hệ thống kênh phân phố đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp va VI Thỏa mãn khách hàng vê cho va 26 Doanh nghiệp tiêp tục vay vốn 27 Doanh nghiệp giới thiệu bạn bè tới Ngân hàng 28 Doanh nghiệp hài lòng vê dịch vụ 116 PHIẾU ĐIỀU TRA CÁN BỘ, NHÂN VIÊN ĐÁNH GIÁ VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH I - THÔNG TIN CÁ NHÂN 1- Họ tên………………………………… Giới tính: - Tuổi: Dưới 25  Từ 25- 40  Từ 40 - 60  Trên 60  Nam  3- Vị trí cơng tác (đối với nhân viên ngân hàng): Lãnh đạo 4- Trình độ:     Nữ Nhân viên   Trung cấp, Cao đẳng Đại học Sau đại học II - ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG QUẢN LÝ CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN QUẢNG NINH Hướng dẫn trả lời: Anh (Chị) lựa chọn khoanh tròn vào 5số thứ tự qui ước sau: Rất tốt Tốt Trung bình Yếu Kém TT Nội dung Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thơng tin lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay thuận lợi Gói vay đa dạng phù hợp với đối tượng doanh ngh Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm doanh nghiệp 117 TT Nội dung 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộngkhăp 12 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 13 Tính bảo mật tuyệt đối 14 Công nghệ đại, đa dạng 15 Ngân hàng có chương trình khuyến khích nghiệp vay vốn 18 Ngân hàng sách xúc tiến, quảng cáo đa phương tiện truyền thông báo, truyền hình, tờ rơi, băng dơn, apphích để thu hú doanh nghiệp vay vốn 19 Ngân hàng có hệ thống kênh phân phối rộng khắ đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn 20 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay nhanh chó quy trình 21 Thẩm định hồ sơ vay vốn kỹ lưỡng, cẩn trọng 22 Giám sát cho vay tỉ mỉ 23 Theo dõi thu hồi nợ gốc lãi sâu sát 24 Kiểm sốt khoản vay có vấn đề xử lý phát sinh nhanh chóng, xác, kịp thời 118 PHỤ LỤC KẾT QUẢ ĐIỀU TRA KHÁCH HÀNG LÀ DOANH NGHIỆP VAY VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Đơn vị: Phiếu Bảng 3.11: Kết khảo sát đánh giá doanh nghiệp quản lý hoạt động cho vay NHTMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh Đơn vị: Phiếu TT Nội dung I Cơ chế, sách tín chấp Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thơng tin vê lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay thuận lợi II Sản phẩm quy trình cung ứng sản phẩm Sản phẩm đa dạng Nhiều chủng loại cho vay Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm đối tượng Khách hàng dễ dàng tiêp cận với tất sản phẩm cho vay 10 Địa điểm giao dịch thuận tiện 11 Mạng lưới giao dịch hợp lý rộng khắp III Đội ngũ cán 12 Thái độ phục vụ niềm nở, chu đáo 13 Kỹ giao tiếp tốt 14 Trình độ chuyên mơn vững 15 Có đạo đức trách nhiệm 16 Khả tư vấn tốt 119 TT Nội dung IV Cơng nghệ 17 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 18 Tính bảo mật tuyệt đối 19 Cơng nghệ đại, đa dạng V Chính sách marketing 20 21 22 Ngân hàng có chương trình khun khích doanh nghiệp vay Ngân hàng có chương trình xúc tiên (tặng quà, giảm chi phí giáo dịch, ưu đãi vê lãi suất ) thường xuyên cho doanh nghiệp Ngân hàng có sách xúc tiên, quảng cáo đa dạng phương tiện truyền thơng báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng rơn, apphích đê thu hút doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng có hệ thống kênh phân phối 23 VI 24 25 rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn Thỏa mãn khách hàng vê cho vay Doanh nghiệp tiêp tục vay vốn Ngân hàng Doanh nghiệp giới thiệu bạn bè tới vay vốn Ngân hàng 26 Doanh nghiệp hài lòng dịch vụ Ngân hàng 120 KẾT QUẢ ĐIỀU TRA CÁN BỘ, NHÂN VIÊN ĐÁNH GIÁ VỀ QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH QUẢNG NINH Đơn vị: Phiếu TT Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng Thơng tin lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay linh hoạt Lãi suất cho vay cạnh tranh Thủ tục vay thuận lợi Gói vay đa tượng doanh nghiệp Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm doanh nghiệp Địa điểm giao dịch thuận tiện Mạng rộng khắp 10 Tốc độ hỗ trợ nhanh chóng 11 Tính bảo mật tuyệt đối 12 Công nghệ đại, đa dạng 13 Ngân khuyến khích doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng sách xúc tiến, quảng cáo đa dạng phương 14 truyền thơng báo, đài, truyền hình, tờ rơi, băng dơn, apphích để thu hút doanh nghiệp vay vốn 121 TT Nội dung Ngân hàng có hệ thống kênh phân 15 phối rộng khắp đáp ứng nhu cầu cho doanh nghiệp vay vốn 16 17 Tổ chức triển khai hoạt động cho vay nhanh chóng, quy trình Thẩm định hồ sơ vay vốn kỹ lưỡng, cẩn trọng 18 Giám sát cho vay tỉ mỉ 19 Theo dõi thu hồi nợ gốc lãi sâu sát Kiểm soát khoản vay có vấn đề 20 xử lý phát sinh nhanh chóng, xác, kịp thời ... trạng hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh 58 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng TMCP địa bàn tỉnh Quảng Ninh. .. quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh 2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích làm rõ sở lý luận quản lý hoạt động cho vay khách hàng doanh. .. (Lienvietpostbank) địa bàn tỉnh Quảng Ninh từ đánh giá chung cho ngân hàng thương mại cổ phần địa bàn tỉnh Quảng Ninh Đóng góp Luận văn Về lý luận: Luận văn phân tích làm rõ sở lý luận quản lý hoạt động cho khách