Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bắc giang (tt)

TĨM TẮT LUẬN VĂN iTrong iq itrình ichuyển sang inền ikinh tế thị trường, hội nhập quốc tế inền ikinh itế inói ichung hệ thống ingân ihàng inói iriêng, đặt cho hệ thống ngân hàng Việt Nam khơng khó khăn thách thức cần phải xử lý như: Vốn, trình độ cơng nghệ, lực đội ngũ cán bộ… Do đó, imuốn itồn itại ivà iphát itriển itrong inền ikinh itế inăng iđộng iđó, imỗi ingân ihàng icần iphải ixác iđịnh icho imình mục tiêu nhiệm vụ cụ thể phù hợp hiệu nhất, quan tâm tìm kiếm giải pháp khả thi nhằm nâng cao hiệu kinh doanh nâng cao giải pháp tăng trưởng ihuy iđộng ivốn ilà imột tất iyếu khách iquan, iđồng thời tốn khó ingân ihàng ithương imại (iNHTM) để ổn định ivà iphát itriển bền vững môi trường kinh doanh đánh giá nhạy cảm nhiều cạnh tranh iNhận ithức ivai itrò icủa ihoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tác giả lựa chọn đề tài: “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Bắc Giang” cho luận văn thạc sỹ Tài – Ngân hàng iTrên icơ isở inghiên icứu ihoạt iđộng huy động vốn itại iNHTM icổ iphần iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang, iluận ivăn ihướng itới inhững imục itiêu icụ ithể isau: Nghiên cứu vấn đề lý luận huy động vốn ngân hàng thương mại Đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu luận văn sử dụng chủ yếu phương pháp thống kê mô tả, tổng hợp, so sánh, phân tích, lập bảng biểu, biểu đồ để đánh giá thực trạng từ đưa giải pháp đẩy mạnh huy động vốn theo mục tiêu nghiên cứu đề , 1.1 Chƣơng 1.2 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng loại hình ngân hàng nào, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Vốn ngân hàng thương mại iđược ihình ithành từ inhiều nguồn ikhác inhau ituỳ ithuộc ivào điều kiện ikinh itế ixã ihội, pháp luật Nhà nước khả ngân hàng iHuy iđộng ivốn ilà icách ingân ihàng isử idụng công cụ nhằm huy động imọi inguồn ivốn itrong inền ikinh itế, tạo thành inguồn ivốn hoạt động icủa mình, đồng thời phải trả cho khách hàng khoản lãi cho việc sử dụng nguồn vốn Nghiệp vụ ihuy iđộng ivốn icủa ingân ihàng ithương imại thực thơng qua hình thức ihuy iđộng ivốn iđó ilà: ivốn ichủ isở ihữu ivà huy động inợ iVốn ichủ isở ihữu vốn chủ sở hữu ngân hàng góp ban đầu vốn bổ sung Tuy nhiên, tỷ lệ vốn chủ sở hữu thường chiếm tỷ lệ không lớn tổng nguồn vốn ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu vốn trình hoạt động kinh doanh ngân hàng phải huy động vốn cách huy động nợ hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm loại tiền gửi khác; phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn nước nước ngoài; Nguồn tiền gửi: nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi tổ chức kinh tế cá nhân xã hội mà ngân hàng huy động dùng làm vốn để kinh doanh Đối với loại vốn ngân hàng khơng có quyền sở hữu mà có quyền sử dụng phải hoàn trả gốc lãi đến hạn yêu cầu cho người gửi Mặc dù biến động nguồn tiền quan trọng, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền ngân hàng Hoạt động huy động vốn NHTM bao gồm: - iNhận itiền igửi: iNgân ihàng iđược iinhận itiền igửi icủa itổ ichức, icá inhân ivà icác TCTD khác - Phát hành giấy tờ có giá: iNHTiM iđược iphát ihành ichứng ichỉ itiền igửi, itrái iphiếu ivà GTCG ikhác iđể ihuy iđộng ivốn icủa itổ ichức, icá inhân itrong ivà ingoài inước itheo iquy iđịnh icủa NHNN - Vay vốn TCTD: NHTM vay vốn TCTD nước - Vay vốn NHNN: NHTM vay vốn ngắn hạn NHNN hình thức tái cấp vốn theo quy định Luật NHNN Việt Nam Vai trò hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại: NHTM ilà idoanh inghiệp ikinh idoanh itiền itệ itrong iđó itiền ilà inguyên iliệu ichính itrong iviệc itạo ira isản iphẩm cho ingân ihàng iHoạt iđộng itìm ikiếm itư iliệu isản ixuất icủa ingân ihàng ilà ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn iNgân ihàng sử dụng inguồn ivốn ihuy iđộng để phục vụ ihoạt iđộng ikinh idoanh Nên inguồn ivốn ihuy iđộng giữ ivai itrò irất iquan itrọng - iThứ inhất, inguồn ivốn ihuy iđộng icó iảnh ihưởng itrực itiếp iđến iquy imô ihoạt iđộng icủa icác ingân ihàng iNguồn ivốn ikhả idụng iicủa ingân ihàng icó iảnh ihưởng itrực itiếp iđến iviệc imở irộng ihay ithu ihẹp itín idụng, ihoạt iđộng ibảo ilãnh ihay itrong ihoạt iđộng ithanh itoán icủa ingân ihàng iCác ingân ihàng ilớn icó ikhoản imục iđầu itư, icho ivay iđa idạng, iphạm ivi ivà ikhối ilượng itín idụng ilớn, ihọ icó ithể ichủ iđộng imở irộng iquy imơ ikhối ilượng itín idụng, itài itrợ icho icác idự ián ilớn ivà isẵn isàng iđáp iứng inhu icầu icủa ikhách ihàng ivề icác idịch ivụ icủa ingân ihàng - iThứ ihai, inguồn ivốn ihuy iđộng igiúp ingân ihàng ichủ iđộng ikinh idoanh iMột ingân ihàng ikhông ithể ihoạt iđộng ichỉ ivới ivốn itự icó ivà ivốn iđi ivay ivì ivốn itự icó icủa ingân ihàng ichỉ ichiếm imột itỷ itrọng irất inhỏ iCịn ivốn iđi ivay ithì ingân ihàng iphải iphụ ithuộc ivào iđối itượng icho ivay ivề ithời ihạn, isố ilượng ivà icác ichi iphí ikhác iVới inguồn ivốn ihuy iđộng ilớn, ingân ihàng icó ithể ihồn itồn ichủ iđộng itrong ihoạt iđộng icủa imình inhư iđa idạng ihóa icác ihình ithức ivà iphương ithức ihoạt iđộng inhằm iphân itán irủi iro ivà ităng ilợi inhuận - iThứ iba, ivốn ihuy iđộng igiúp ingân ihàng inâng icao ivị ithế, itạo iđược iniềm itin ivới ikhách ihàng iĐiều inày ithể ihiện iở ikhả inăng isẵn isàng ithanh itoán icho ikhách ihàng ikhi ihọ icó inhu icầu iKhả inăng ithanh itoán icủa ingân ihàng icao ichỉ ikhi ingân ihàng icó inguồn ivốn ikhả idụng ilớn iMặt ikhác iuy itín icủa ingân ihàng icòn ithể ihiện iở ikhả inăng icho ivay ivà iđầu itư icủa ingân ihàng iNgân ihàng icó ithể icho ivay inhững idự ián ilớn, ithời ihạn idài inếu icó inguồn ivốn ilớn ivà iổn iđịnh - iThứ itư, ivốn ihuy iđộng iquyết iđịnh inăng ilực icạnh itranh icủa ingân ihàng iĐể icó ithể ichiến ithắng itrong icạnh itranh ithì ingồi iviệc iphải icó ichiến ilược ikinh idoanh ihợp ilý, ihiệu iquả ithì iyếu itố ivề ikhả inăng itài ichính iln igiữ ivai itrị iquyết iđịnh icuối icùng iNếu ingân ihàng icó inguồn ivốn ikhả idụng ilớn ithì icó ithể ichủ iđộng imở irộng iquan ihệ itín idụng ivới icác ithành iphần ikinh itế, iđiều ichỉnh ilãi isuất icho ivay iđể ithu ihút ikhách ihàng iĐồng ithời, ivốn ikhả idụng ilớn igiúp ingân ihàng icó ikhả inăng ikinh idoanh iđa inăng itrên ithị itrường, ikhông ichỉ iđơn ithuần ilà icho ivay imà icịn imở irộng ihình ithức iliên idoanh iliên ikết, ikinh idoanh idịch ivụ ithuê imua, imua ibán inợ, ikinh idoanh itrên ithị itrường ichứng ikhốn…igóp iphần iphân itán irủi iro itrong ihoạt iđộng ikinh idoanh ivà itạo ithêm ivốn icho ingân ihàng, iđồng ithời ităng isức icạnh itranh icủa ingân ihàng itrên ithương itrường iNhận ithức iđược ivai itrò icủa inguồn ivốn ihuy iđộng itrong ihoạt iđộng icủa iNHTM, itừng ingân ihàng iphải ihoạch iđịnh ichiến ilược ihuy iđộng ivốn icho iđơn ivị imình inhằm ichủ iđộng itạo ilập iđược inguồn ivốn iổn iđịnh ivà ikhông ingừng ităng itrưởng iđể iphục ivụ icho ihoạt iđộng ikinh idoanh icủa imình iĐó ilà iyếu itố iđầu itiên iquyết iđịnh iđến ihiệu iquả ihoạt iđộng icủa ingân ihàng CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NHTM: Để iđánh igiá ihiệu iquả icông itác ihuy iđộng ivốn, ingười ita chủ yếu dựa vào tiêu đánh giá định lượng đánh giá định tính Chỉ tiêu định tính: Huy động vốn ngân hàng liên quan đến nhiều chủ thể kinh tế Vì vậy, tiêu định tính ln xem xét nhằm đảm bảo lợi ích bên liên quan quan hệ huy động vốn: ngân hàng, người gửi tiền, người sử dụng vốn toàn kinh tế Các tiêu định tính quan tâm là: - Mức độ đa dạng hóa hình thức huy động vốn: Được thể phong phú loại hình sản phẩm dịch vụ huy động mà ngân hàng đưa vào áp dụng thời điểm định việc sử dụng nhiều loại kỳ hạn, nhiều cách thức trả lãi, nhiều loại ngoại tệ… Khách hàng có nhiều lựa chọn sử dụng sản phẩm ngân hàng - Mức độ thuận tiện, hài lòng khách hàng giao dịch: Sự hài lịng khách hàng điều mà Ngân hàng hướng đến iđể itồn itại ivà iphát itriển itrong imôi itrường icạnh itranh ihiên inay Sự hài lịng khách hàng thơng qua kinh nghiệm sử dụng dịch vụ khứ, thông tin truyền miệng từ người thân, bạn bè sử dụng dịch vụ, sản phẩm, nhu cầu cá nhân, lời hứa từ inhà icung icấp idịch ivu, isản iphẩm Một người ikhách ihàng ihài ilòng ivới việc sử dụng dịch vụ thường kể trải nghiệm họ với vài ba bạn bè, khơng hài lịng họ kể với hàng chục người khác - Mức độ tuân thủ tiêu giới hạn an toàn, ituân ithủ icác iquy iđịnh ipháp iluật hoạt động ngân hàng, tính lành mạnh hoạt động kinh doanh - Khả mở rộng phát triển hoạt động từ thị trường dịch vụ tài ngân hàng Đẩy mạnh ihuy iđộng ivốn icịn iđược iđánh igiá ithơng iqua isự điều chỉnh kế hoạch huy động vốn, khả giữ vững kết kinh doanh tình biến động thị trường, giảm thiểu tổn thất khả phát triển sản phẩm phái sinh làm sở để phát triển thị trường tài iCác ichỉ itiêu iđịnh ilƣợng: Các ichỉ itiêu iđánh igiá ivề iqui imô ihuy iđộng ivốn iCác ichỉ itiêu iphản iánh ivê ihiệu iquả ihuy iđông 1.3 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG Hiện tại, BIDV iBắc iGiang icó itrụ isở itại isố i2 iđường iNguyễn iGia iThiều, ithành iphố iBắc iGiang, itỉnh iBắc iGiang Địa bàn hoạt động BIDV Bắc Giang rộng khắp, bao trùm hầu hết huyện, thành phố tỉnh Bắc Giang Mơ hình tổ chức BIDV Bắc Giang gồm 15 phòng đầu mối cụ thể : phòng quản lý khách hàng, iphòng igiao idịch khách hàng, iphòng igiao idịch phòng hỗ trợ với tổng số cán công nhân viên 125 người, chủ yếu icó itrình iđộ iđại ihọc ivà itrên iđại ihọc số cán trực tiếp làm công tác huy động vốn 38 cán chiếm 30,4 %, trực tiếp làm phòng giao dịch khách hàng hội sở phịng giao dịch đóng địa bàn Các phịng giao dịch hội sở chi nhánh có vị trí thuận lợi, khu đông dân cư, nhằm mục tiêu tiếp cận dễ dàng với khách hàng, để phát triển idịch ivụ ingân ihàng 1.3.1.1.1 Về inghiệp ivụ ihuy iđộng ivốn iTrong igiai iđoạn i2012 - i2015 iBIDV iBắc iGiang iln itích icực ithực ihiện ihuy iđộng ivốn inhằm iđáp iứng icho iviệc iđầu itư ithực ihiện icác ichương itrình iphát itriển ikinh itế icủa itỉnh iBằng iviệc ichủ iđộng ixây idựng, itriển ikhai icác ibiện ipháp, igiải ipháp ihuy iđộng ivốn iphù ihợp ivới itình ihình iđịa ibàn, itiếp icận, ikhai ithác itiền igửi itừ icác ikhách ihàng ilớn, inâng icao iphong icách iphục ivụ ikhách ihàng, inâng icao ichất ilượng isản iphẩm ivà icác itiện iích iđi ikèm, itập itrung ithực ihiện icác iđợt ihuy iđộng itiết ikiệm idự ithưởng, iphát ihành ichứng ichỉ itiền igửi, ichương itrình itiết ikiệm itích iluỹ, itiền igửi itiết ikiệm idành icho itrẻ iem “ilớn ilên icùng iyêu ithương” ivới ilãi isuất ihấp idẫn,… ităng icường icông itác iquảng ibá icác isản iphẩm itrên icác iphương itiện ithông itin iđại ichúng itại iđịa ibàn iTính iđến i31/12/2015, iBIDV iBắc iGiang iđã ihuy iđộng iđược i2.227 itỷ iđồng ităng i12,9% iso ivới inăm i2013 ivà ităng i71,9% iso inăm i2012 1.3.1.1.2 iVề icơng itác itín idụng iTrong igiai iđoạn i2012 - i2015, ithực ihiện iđịnh ihướng iphát itriển ikinh itế ixã ihội icủa itỉnh iBắc iGiang ivà isự ichỉ iđạo icủa iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam, iBIDV iBắc iGiang iđã ichủ iđộng imở irộng icho ivay, itìm ikiếm idự ián, itìm ikiếm ikhách ihàng ithực ihiện igia ităng idoanh isố ihoạt iđộng itín idụng, itích icực itrong iviệc icơ icấu ilại itín idụng, iđẩy imạnh itín idụng ixuất ikhẩu, ichủ iđộng inâng icao ichất ilượng itín idụng, ichuyển idịch icơ icấu ikhách ihàng iDư inợ itín idụng icủa iBIDV iBắc iGiang ităng itrưởng idần iqua icác inăm (itừ inăm i2012– i2015) iDư inợ icuối inăm i2012 ilà i1.593 itỷ iđồng, iđến i31/12/2015 iđạt i2.508 itỷ iđồng, ităng i915 itỷ iđồng, itương iđương i34,2% iso ivới inăm i2012 iTốc iđộ ităng itrưởng idư inợ ibình iquân itrong igiai iđoạn i2012 - i2015 ilà i17,3%/năm (icao inhất inăm i2015 ilà i20,8%, ithấp inhất inăm i2012 ilà i9,26%) iNhìn ichung, ichất ilượng itín idụng icủa iBIDV iBắc iGiang ingày icàng iđược inâng icao: iDư inợ icho ivay icó itài isản iđảm ibảo ităng idần (inăm i2012 ichiếm i96,5%, ithì iđến inăm i2015 iđã ichiếm i98,6% itrên itổng idư inợ), inợ ixấu igiảm (itừ i2,13% inăm i2012 igiảm ixuống icòn i1,15% inăm i2015) iSự ităng itrưởng itín idụng icủa iBIDV iBắc iGiang itrong inhững inăm iqua ikhơng ichỉ ităng ivề isố ilượng imà icịn ităng icả ivề ichất ilượng, iđây ilà isự iphát itriển irất itốt igiúp iBIDV iBắc iGiang ivững ivà iphát itriển itrong inền ikinh itế ihội inhập 1.3.1.1.3 Các ihoạt iđộng dịch vụ khác iNgoài inghiệp ivụ ihuy iđộng itiền igửi (imở isổ itiết ikiệm, itiền igửi ikhông ikỳ ihạn, iphát ihành ichứng ichỉ itiền igửi,…) ivà inghiệp ivụ itín idụng, iBIDV iBắc iGiang iđã ivà iđang ikhông ingừng iphát itriển icác idịch ivụ ithanh itoán ikhác inhằm iđáp iứng inhu icầu ingày icàng icao icủa ikhách ihàng inhư: idịch ivụ ithanh itoán ichuyển ikhoản, ithu itiền ihộ (itiền iđiện, iđiện ithoại imạng iViettel…), idịch ivụ ikho iquỹ (ikét isắt, igiữ ihộ itài isản, ikiếm iđếm itiền ithu itiền itại inhà…), ithẻ iATM, inghiệp ivụ itài itrợ ithương imại, iBảo ilãnh, ichuyển itiền iWestern iunion, ikinh idoanh ingoại itệ (icác iquyền ichọn imua ichọn ibán ingoại itệ, inghiệp ivụ iSwap) iĐến i31/12/2015 itổng ithu idịch ivụ iròng iđạt i17,19 itỷ iđồng, ităng i6,58 itỷ iđồng iso ivới inăm i2012, iđạt itốc iđộ ităng itrưởng ibình iquân i17,7% igiai iđoạn i2012 - i2015 iNguồn ithu idịch ivụ icủa ichi inhánh ităng ichủ iyếu itừ icác idịch ivụ inhư: iDịch ivụ tihanh itoán itrong inước ivà iquốc itế imức ităng ibình iquân ihàng inăm ilà i8,26%, iDịch ivụ ibảo ilãnh ităng ibình iquân ihàng inăm ilà i49,4%, iDịch ivụ itài itrợ ithương imại ităng ibình iquân ihàng inăm ilà i39%, iDịch ivụ ingân ihàng iđiện itử ităng ibình iquân ihàng inăm ilà i52,5% Tính chung cho tồn ngân hàng năm 2015 lợi nhuận sau thuế BIDV Bắc Giang tăng 17.745 triệu đồng, đạt tốc độ tăng so với năm 2014 122,3 % Trong hoạt động lãi khoản thu nhập tương tự có tốc độ tăng cao Nguyên nhân giảm khoản thu nhập chi phí bỏ tăng 24% so với 2014 nhiên tốc độc tăng thu nhập cao đạt 28% Với hoạt động dịch vụ, năm 2015 chi phí tăng so với năm 2014 doanh thu tăng cao, thu nhập từ hoạt động dịch vụ năm tăng so với 2013 Năm 2015, hoạt động dịch vụ ngân hàng đạt hiệu cao tăng 31,1% so với năm 2014, nhiên tỷ lệ tăng vẵn thấp so với tốc độ tăng lợi nhuận Do đó, BIDV Bắc Giang cần có nhiều sách, giải pháp để hoạt động dịch vụ đạt hiệu cao Thu nhập từ hoạt động khác giảm chi phí hoạt động khác lại tăng, lãi từ hoạt động giảm Kết hoạt động kinh doanh đánh giá chủ yếu thông qua tiêu lợi nhuận, năm 2015 lợi nhuận BIDV Bắc Giang tăng 17.745 triệu đồng so với năm 2014 tức tăng 22 % Điều này, cho thấy phát triển hoạt động kinh doanh chi nhánh THỰC TRẠNG ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC GIANG Những kết đạt Tóm lại, thời gian gần đây, hoạt động huy động vốn BIDV Bắc Giang tương đối tốt đạt kết định: - Công tác tổ chức huy động vốn ngày hồn thiện Trước hết, việc xây dựng tốt kế hoạch huy động vốn sở kế hoạch kinh doanh BIDVcho toàn hệ thống tiêu giao cho chi nhánh Đảm bảo phân công, phân nhiệm đến phận, phòng ban liên quan đến huy động vốn, tăng cường hiệu hoạt động phận nguồn vốn - Quy mô nguồn vốn có tăng trưởng liên tục Bằng sản phẩm dịch vụ đa dạng, phong phú hữu ích khách hàng, với phong cách phục vụ, giao dịch văn minh, đại… BIDV Bắc Giang ngày thu hút nhiều khách hàng tiềm Chính nguồn vốn BIDV Bắc Giang liên tục tăng trưởng, hoàn thành vượt mức kế hoạch BIDV trung ương giao - Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn lớn Từ năm 2013 so với 2012, nguồn vốn BIDV Bắc Giang ln đạt mức tăng trưởng bình qn hàng năm khoảng 25% (trong đó, bình qn địa bàn đạt 20% toàn hệ thống BIDV đạt ~19,1%) Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn giảm dần qua năm 2012 đến 2015 (năm 2015 tốc độ tăng trưởng so với 2014 17%) Điều xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác - Linh hoạt việc điều hành kỳ hạn lãi suất huy động kịp thời đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh Đó việc tăng thêm kỳ hạn huy động, đồng thời chi tiết kỳ hạn ngắn đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền Đối với việc huy động ngắn hạn, kỳ hạn huy động chi tiết đến tuần, tháng Việc đa dạng hóa kỳ hạn gửi tiền giúp cho ngân hàng cân đối nhu cầu vốn cách chặt chẽ hơn, nâng cao hiệu sử dụng vốn mà đảm bảo khả khoản - Cơ cấu nguồn vốn tiếp tục chuyển dịch theo hướng giảm lãi suất đầu vào góp phần đáng kể vào giảm lãi suất bình qn đầu vào để có điều kiện giảm lãi suất đầu ra, tạo lợi hoạt động kinh doanh Tiền gửi tổ chức kinh tế dân cư gia tăng đặn qua năm Nguồn vốn ngắn hạn chiếm tỷ trọng cao, đồng thời việc phát huy hết sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại cơng tác tốn như: dịch vụ trả lương tự động, toán thẻ quốc tế, chuyển tiền nhanh, - Chính sách khách hàng ngày quan tâm Nhiều khách hàng biết đến BIDV Bắc Giang ngân hàng đa năng, đáp ứng tối đa nhu cầu khách hàng - Các phòng giao dịch chủ động, tích cực phát huy hiệu công tác huy động nguồn vốn BIDV Bắc Giang có mạng lưới gồm phịng giao dịch Các phòng giao dịch nằm khu vực đông dân cư, thuận lợi cho việc lại huy động vốn Những tồn tại, hạn chế Mặc dù đạt kết đáng khích lệ cơng tác huy động vốn BIDV Bắc Giang bất cập, hạn chế Cụ thể là: i) Quy mô tăng trưởng huy động vốn chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn; cấu nguồn vốn huy động chưa hợp lý: năm qua, tổng nguồn vốn huy động BIDV Bắc Giang có tăng, song chưa tương xứng với vị BIDV tiềm địa bàn Cơ cấu vốn huy động tập trung nhiều vào tiền gửi VND tiền gửi kỳ hạn ngắn (dưới 12 tháng) nên tính ổn định bền vững khơng cao Việc phụ thuộc nhiều vào tiền gửi kỳ hạn ngắn khiến cho BIDV Bắc Giang có lúc chưa chủ động nguồn vốn trung, dài hạn; mức độ tập trung vốn cao vào số khách hàng lớn khiến nguồn vốn ổn định tiềm ẩn rủi ro Hơn nữa, thị phần vốn tiền gửi từ phận khách hàng truyền thống dần bị chia sẻ cạnh tranh gay gắt từ phía NHTM cổ phần khác ii) Lãi suất huy động chưa thực hấp dẫn cịn mang tính ứng phó với tình thế, chưa theo kịp với diễn biến thị trường: Lãi suất huy động vốn BIDV Bắc Giang thực cạnh tranh với khối NHTM nhà nước song chưa đủ sức cạnh tranh với khối NHTM cổ phần địa bàn Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt thị trường vốn có nhiều biến động thất thường, ngân hàng đua tăng lãi suất, tăng khuyến mại, tăng tiện ích sản phẩm nhằm trì tăng trưởng bền vững thị phần huy động vốn BIDV Bắc Giang, có cố gắng song chưa có nhiều sản phẩm huy động có mức lãi suất tiện ích trội thị trường nguyên nhân như: chế quản lý, điều hành BIDV; điều kiện mạng lưới phòng giao dịch, iii) Các sản phẩm huy động vốn công nghệ hỗ trợ chưa thực hấp dẫn khách hàng: Mặc dù thời gian qua, BIDV Bắc Giang liên tục triển khai thêm nhiều sản phẩm huy động vốn chưa thực bật, hình ảnh sản phẩm chưa rõ nét; quy định quy trình cung cấp sản phẩm nhiều thủ tục phức tạp,… iv) Huy động vốn chưa gắn chặt chẽ với sử dụng vốn có hiệu quả: Việc quản lý sử dụng vốn cách hiệu cách tạo vốn phát triển vốn vững Hiện tại, việc quản lý nguồn vốn chủ yếu tập trung điều hành quy mô, cấu lãi suất huy động Việc quản trị rủi ro quản trị khả khoản chưa quan tâm mức có hiệu v) Mạng lưới phịng giao dịch cịn chưa trải toàn tỉnh: Hiện tại, BIDV Bắc Giang có 03 phịng giao dịch đặt địa bàn thành phố Bắc Giang 03 phòng giao dịch đặt huyện Lục Ngạn, Lục Nam Tân Yên Do đó, chủ yếu nguồn vốn huy động chủ yếu nằm thành phố huyện có phịng giao dịch đặt trụ sở, huyện tiềm Lạng Giang, Việt Yên, chi nhánh chưa mở phòng giao dịch để phát triển quy mô huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng đại khác 1.4 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BẮC GIANG sau khái quát định hướng mục tiêu chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bắc Giang định hướng cho hoạt động huy động vốn, tác giả đề xuất số giải pháp để tăng cường hoạt động huy động vốn Chi nhánh Đó là: Thứ nhất: Xây dựng sách khách hàng hiệu linh hoạt Cần xây dựng chương trình chăm sóc khách hàng cách cụ thể có hệ thống cho khách hàng cụ thể Cầ n xác đinh ̣ mỗi đố i tươ ̣ng khách hàng khác có nhu cầu sản phẩm khác , cần có sách chăm sóc khách hàng khác Chi nhánh cầ n có k ế hoạch chăm sóc khách hàng linh hoạt thường xuyên sở đánh giá chất lượng hoạt động khách hàng Chi nhánh Đối với cá nhân khách hàng chi nhánh thực hình thức sau: Tặng thẻ khách hàng thân thiết, khách hàng VIP cho khách hàng có doanh số lớn, giao dịch thường xuyên, khách hàng giao dịch lâu năm Tặng thêm lãi suất cho khách hàng giới thiệu thêm khách hàng Điều khuyến khích khách hàng giới thiệu người thân bạn bè để gửi tiết kiệm sử dụng dịch vụ ngân hàng Đối với khách hàng doanh nghiệp tổ chức thực hình thức sau: Khuyến khích doanh nghiệp mở tài khoản đổ lương cho nhân viên qua ngân hàng cách giảm miễn phí phát hành thẻ lần đầu, miễn phí dịch vụ tra cứu số dư tài khoản, giảm miễn phí đổ lương hàng tháng Cung gói dịch vụ với chi phí thấp khách hàng thơng thường cho doanh nghiệp có quan hệ đổ lương, tiền gửi Chi nhánh Chi nhánh cầ n tăng cường thi ết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng tổ chức, tiến tới hợp tác toàn diện Thứ hai: Đẩy mạnh hoạt động marketing công tác huy động vốn Cầ n xây d ựng kế hoạch maketing Chi nhánh cụ thể Giao tiêu tiếp thị khách hàng tới cán sở hoạch định nhóm đối tượng khách hàng tiềm Phát động phong trào: “ cán nhân viên khách hàng BIDV Bắc Giang” Tổ chức đào tạo cán kỹ giao tiếp, thuyết phục để tiếp thị sản phẩm dịch vụ có khả đàm phán với khách hàng Sau mỗi chương triǹ h dich ̣ vu ̣ mới triể n khai cầ n đánh giả kế t quả thực hiê ̣n bằ ng cách thu th ập ý kiến đo lường hài lòng khách hàng sản phẩm, tiến tới cải tiến sản phẩm phù hợp nhu cầu đối tượng khách hàng Cần thành lập tổ marketing riêng biệt đảm nhận việc phân tích khách hàng, xây dựng chiến lược quảng cáo sản phẩm để hoạt động chi nhánh thực đồng chuyên nghiệp đem lại hiệu Thứ ba: áp dụng linh hoạt lãi suất Hiện tất icác ichi inhánh itrong ihệ ithống phải tuân theo biểu lãi suất BIDV đưa Tuy nhiên với sách lãi suất mềm dẻo, chi nhánh phép tự xác định ilãi isuất iphù ihợp ivới itình ihình hoạt động kinh doanh thực tế phạm vi lãi suất trần, sàn theo quy định Chi nhánh cần đề xuất với hội sở nên phân cấp uỷ quyền cho iGiám iđốc ichi inhánh iquyết iđịnh ilãi isuất huy động huy động lớn từ 10 tỷ trở lên, cho phép lãi suất huy động vượt trần FTP mua vốn từ 0.5%/năm đến 1.0%/năm iChi inhánh icó ithể iáp idụng imức ilãi isuất iưu iđãi với khách hàng lớn, thường xuyên giao dịch, đẩy mạnh việc áp dụng lãi suất thỏa thuận, miễn giảm phí dịch vụ…đối với khách hàng gửi tiền với số lượng lớn, thời gian dài Bên cạnh đó, lãi suất thị trường địa bàn thay đổi, Chi nhánh cần nhanh chóng có báo cáo, kiến nghị với BIDV để có điều chỉnh phù hợp, đảm bảo lợi ích cho khách hàng, tránh để khách hàng rời bỏ ngân hàng Với biểu lãi suất thay đổi thời kỳ, Chi nhánh vận dụng mức lãi suất tối đa nguồn vốn cần tăng tỷ trọng áp dụng mức lãi suất thấp loại nguồn vốn khác Thứ tư: Mở rộng mạng lưới hoạt động cải tạo sở vật chất Chi nhánh cần mạnh dạn tiến hành nghiên cứu, phân tích tìm kiếm địa điểm để thành lập thêm phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm để mở rộng thêm mạng lưới, tăng độ “phủ sóng” icác isản iphẩm idịch ivụ, tăng khả inăng icạnh itranh ithu ihút ikhách ihàng, tìm kiếm khách hàng tiềm Phát triển mạng lưới hình thức nhằm mở rộng kênh phân phối sản phẩm dịch vụ, ităng ikhả inăng itiếp icận ivới ikhách hàng Bên cạnh việc đẩy mạnh việc khảo sát thực tế địa bàn trọng điểm, tìm thuê địa điểm khang trang tuyến phố đông dân cư, nhiều tổ chức kinh tế để mở phòng, điểm giao dịch, chi nhánh cần tiếp tục đặt điểm giao dịch công ty, tổ chức kinh tế lớn để bên cạnh việc tiến hành thu chi hộ tăng cường khả tiếp thị sản phẩm cho khách hàng cơng ty Thứ năm: iCân iđối igiữa ihuy iđộng ivà isử idụng vốn iTrong ithời igian itới Chi nhánh cần thực ihuy iđộng ivốn icăn icứ ivào inhu icầu isử idụng ivốn Trước hết để giải cân huy động vốn Chi nhánh cần tập trung vào việc tăng trưởng nguồn huy động để bù đắp cho sử dụng vốn Chính sách tăng trưởng tín dụng cần phải cân vốn huy động khơng nên khuyến khích tăng trưởng tín dụng nguồn vốn huy động sụt giảm, điều gây rủi ro cho hệ thống BIDV Thứ sáu: iTăng icường ihuy iđộng ivốn dân cư iđặc ibiệt ilà từ icán ibộ icông inhân iviên itrong ichi inhánh Xác định huy động vốn dân cư mục tiêu chiến lược tăng cường huy động vốn BIDV Bắc Giang thời gian tới Để huy động nguồn vốn Chi nhánh cần có sách khuyến khích với khách hàng cá nhân sản phẩm đa dạng thiết kế theo nhu cầu người dân, phục vụ quầy chun nghiệp chu đáo, có chương trình khuyến mại, dự thưởng hấp dẫn, chăm sóc đặc biệt, phân chia nhóm khách hàng phân giao cho cán chăm sóc để tạo mối quan hệ thân thiết tìm kiếm nhu cầu khách hàng Khuyến khích cán cơng nhân viên vận động người thân, bạn bè gửi tiền Chi nhánh Thứ bảy: Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực iCần ithường ixuyên itổ ichức khóa iđào itạo ibồi idưỡng chun mơn inghiệp ivụ icho cán Bên cạnh cần trọng đào tạo kỹ mềm để giúp cán linh hoạt xử lý tình huống, có phong cách làm việc chuyên nghiệp, lịch iXây idựng imơi itrường ilàm iviệc itích icực, icó chế độ iđãi ingộ ixứng iđáng Cần có ichính isách iđộng iviên ikhuyến ikhích icán ibộ tự nâng cao inghiệp ivụ, itạo iđiều ikiện icho cán tìm hiểu nghiên cứu, học tập hay tiếp cận với mơ hình hoạt động, quy trình nghiệp vụ inước icó ihệ ithống iNgân ihàng iphát itriển đại Chi nhánh cần đặc biệt quan tâm trọng chọn lọc từ khâu tuyển dụng cán đến khâu đào tạo quản lý Tạo điều kiện làm việc thuận lợi để người lao động phát huy tốt lực thân để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Công tác quản lý cần thực kiểm tra, giám sát thường xuyên việc thực kế hoạch kinh doanh phòng, cán để kịp thời khen thưởng, đôn đốc điều chỉnh hợp lý Bên cạnh việc đề xuất giải pháp, luận văn đưa số kiến nghị với BIDV Bắc Giang kiến nghị với BIDV Việt Nam Trên tóm tắt toàn icơ isở ilý iluận, thực trạng ivề ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn icủa BIDV Bắc Giang, góp phần đưa nhìn tổng quan ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn icác igiải ipháp cụ thể để ităng icường ihuy iđộng ivốn BIDV Bắc Giang Việc vận dụng giải pháp vào hoạt động Chi nhánh chắn mang lại hiệu đáng kể, góp phần tích cực vào thành tích chung chi nhánh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam KẾT LUẬN Hệ thống ngân hàng ithương imại iViệt iNam iđã có phát triển không ngừng mặt lượng mặt chất, trình cạnh tranh diễn cách liệt ngân hàng thương mại Đặc biệt, bối cảnh hội nhập, tồn cầu hố, icác ingân ihàng ithương imại iViệt iNam đứng trước nhiều hội gặp phải khơng khó khăn, thách thức Vì vậy, đẩy mạnh huy động vốn yêu cầu đặt ngân hàng thương mại nói chung iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng Luận văn với đề tài “Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang” hoàn thiện nhằm góp phần giúp icác ingân ihàng ithương imại inói ichung ivà iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng nhận thức vai trò, itầm iquan itrọng icủa ihoạt iđộng ihuy iđộng ivốn để đẩy mạnh ihuy iđộng ivốn đơn vị mình, inhằm igóp iphần inâng icao ihiệu iquả ihoạt iđộng, phát triển ngân hàng cách bền vững Theo mục đích nghiên cứu đặt ra, luận văn thực nội dung sau: - Nêu phân tích sở lý luận ihuy iđộng ivốn ingân ihàng ithương imại - Phân tích ithực itrạng ihuy iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nay; đánh giá ưu điểm, tồn nguyên nhân tồn - Sự cần thiết, yêu cầu, nguyên tắc nội dung iđẩy imạnh ihuy iđộng ivốn itại iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh Bắc Giang, đồng thời nêu điều kiện để thực nội dung hồn thiện Luận văn hoàn thành nhờ nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả công bố tạp chí, sách, báo xuất Bên cạnh đó, isự igiúp iđỡ quý báu, itận itình icủa igiáo iviên ihướng idẫn thầy cô giáo Đại học Kinh tế Quốc Dân đồng nghiệp itại iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang Vấn đề nghiên cứu nhiều quan điểm lý luận, chưa vận dụng mực thực tiễn cộng với kinh nghiệm khả tác giả cịn hạn chế, luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết, tồn Tác giả mong muốn nhận ý kiến đóng góp, dẫn thầy, cô, bạn bè đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài ... đặt ngân hàng thương mại nói chung iNgân ihàng TMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh iBắc iGiang nói riêng Luận văn với đề tài ? ?Giải pháp đẩy mạnh huy động vốn Ngân hàng TMCP Đầu. .. Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Bắc Giang? ?? hồn thiện nhằm góp phần giúp icác ingân ihàng ithương imại inói ichung ivà iNgân ihàng iTMCP iĐầu itư ivà iPhát itriển iViệt iNam - iChi inhánh... Yên, chi nhánh chưa mở phòng giao dịch để phát triển quy mô huy đông vốn phát triển dịch vụ ngân hàng đại khác 1.4 Chƣơng 3: GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN