Tải Câu Hỏi Về Bảo Hiểm Thương Mại - Ôn Tập Môn Bảo Hiểm Thương Mại Có Đáp Án

- Dưới giác độ pháp lý, BHXH là một loại chế độ pháp định bảo vệ người lao động, sử dụng nguồn tiền đóng góp của người lao động, người sử dụng và được sự tài trợ, bảo hộ của Nhà nước, n[r]

Đề cương bảo hiểm

Câu Vai trò bảo hiểm kinh tế thị trường, so sánh bảo hiểm xã hội với bảo hiểm thương mại

*Vai trò bảo hiểm kinh tế thị trường

a Bảo hiểm góp phần ổn định tài đảm bảo cho khoản đầu tư

Từ loại hình bảo hiểm đời chứng minh, bảo hiểm góp phần to lớn việc ổn định tài cho cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm Có thể ổn định thu nhập ổn định tài Khi rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy đối tượng bảo hiểm, bị tổn thất quan hay doanh nghiệp bảo hiểm trợ cấp bồi thường kịp thời để người tham gia nhanh chóng khắc phục hậu quả, ổn định sống sản xuất làm cho sản xuất kinh doanh phát triển bình thường Điều thể vai trị bủ đắp thiệt hại khắc phục tổn thất bảo hiểm Nói đến bảo hiểm nói đến khả bồi thường có tổn thất xảy ra, vai trị công ty bảo hiểm cung cấp loại dịch vụ đặc biệt nhằm khôi phục khả vật chất, tài trước xảy rủi ro, bồi thường cho người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm người Khi có tổn thất xảy đến với đối tượng bảo hiểm nhiệm vụ bảo hiểm khắc phục hậu đó, ổn định đời sống q trình sản xuất - kinh doanh

Vai trò đáp ứng mục tiêu kinh tế người tham gia nên đối tượng tham gia ngày đông đảo.Trong kinh tế đại, bảo hiểm trực tiếp đảm bảo cho khoản đầu tư Nhà kinh tế học người Pháp Jerome Yeatman viết : “ Không phải kiến trúc sư mà nhà bảo hiểm xây nên Newyork, khơng nhà đầu tư dám mạo hiểm hàng tỷ đô la cần thiết để xây dựng tòa nhà chọc trời Manhattan mà lại k hơng có đảm bảo bồi thường hỏa hoạn sai phạm xây dựng xảy Chỉ có nhà bảo hiểm dám đảm bảo điều nhờ chế bảo hiểm.” Điều với hầu hết loại đầu tư đầu tư xây dựng giàn khoan dầu khí, đầu tư thiết kế sản xuất loại vệ tinh, đầu tư xây dựng siêu thị Hầu hết dự án đầu tư địi hỏi phải có bảo hiểm Khơng có đảm bảo bảo hiểm chủ đầu tư mà ngân hàng liên quan không dám mạo hiểm đầu tư vốn cho dự án

b Bảo hiểm kênh huy động vốn hữu hiệu để đầu tư phát triển kinh tế - xã hội.

hiểm Ngoài thời điểm xảy rủi ro tổn thất thời điểm chi trả bồi thường ln có khoảng cách Khoảng cách thời gian kéo dài nhiều năm Khi số phí thu phải dựa vào dự trữ dự phòng phải đem đầu tư để thu lãi

Vốn yếu tố trình sản xuất - kinh doanh kinh tế thị trường Một kinh tế muốn tăng trưởng phải có thị trường vốn phát triển lành mạnh, kênh thu hút vốn đa dạng để đáp ứng tối đa nhu cầu vốn Ngày nay, công ty bảo hiểm kênh huy động vốn thiếu kinh tế ngày khai thác cách hiệu quả, phạm vi hoạt động rộng, loại hình bảo hiểm phong phú Thông qua hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm tập trung lượng tiền phân tán rải rác thành quĩ tiền tệ lớn Quĩ bảo hiểm trở thành định chế tài trung gian quan trọng thị trường vốn Đặc biệt, thơng qua loại hình bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm khuyến khích tầng lớp nhân dân tăng cường tiết kiệm qua thu hút khối lượng lớn vốn nhàn rỗi để đầu tư

Điều khẳng định vai trị huy động vốn để đầu tư toàn ngành bảo hiểm vô quan trọng kinh tế

c Bảo hiểm góp phần ổn định tăng thu cho ngân sách nhà nước

Với loại quỹ bảo hiểm ngày tăng người tham gia đóng góp, quan, DNBH trợ cấp bồi thường kịp thời cho họ để ổn định đời sống sản xuất Vì ngân sách Nhà nước chi tiền để trợ cấp cho thành viên, doanh nghiệp gặp rủi ro Mặt khác, hoạt động kinh doanh lĩnh vực bảo hiểm thương mại cịn có trách nhiệm đóng góp vào ngân sách thông qua loại thuế Hàng năm, thông qua việc nộp thuế, bảo hiểm đóng góp phần khơng nhỏ vào ngân sách nhà nước Bên cạnh đó, bảo hiểm góp phần tiết kiệm cho ngân sách thơng qua việc tốt khâu phịng ngừa hạn chế tổn thất, giúp bảo vệ tối đa tài sản công cộng, giảm đến mức thấp thiệt hại đáng tiếc Điều giúp nhà nước giảm bớt chi tiêu khoản lớn để bù đắp tổn thất phải xây dựng đường xá, cầu cống, nhà xưởng, cong trình… ngồi ra, thị trường bảo hiểm phát triển mạnh mẽ ổn định thu hút cá nhân tổ chức mua bảo hiểm công ty bảo hiểm nước, góp phần tiết kiệm khoản ngoại tệ lớn cho ngân sách nhà nước

d Tạo tâm lý an tâm kinh doanh sống

Ở quốc gia có kinh tế phát triển mạnh, hệ thống bảo hiểm phát triển cách tương xứng để đáp ứng yêu cầu khắt khe kinh tế Và ngược lại, hệ thống bảo hiểm tốt giúp cho kinh tế phát triển lên nghiệp vụ Các nghiệp vụ này, phần giúp thu nguồn tiền nhànrỗi dân chúng, mặt khác, bảo hiểm cịn thu lượng tiền khơng nhỏ từ doanh nghiệp để đem đầu tư phát triển lĩnh vực khác (mà thường bất động sản chứng khoán, hoạt động phúc lợi xã hội khác), giúp tạo nên sở hạ tầng ngày vững cho phát triển kiến trúc thượng tầng phía kinh tế Đồng thời, bảo hiểm (tất nhiên bảo hiểm tốt) cịn coi cam kết, thỏa thuận giúp cho kinh tế phát triển ổn định bền vững

* So sánh bảo hiểm xã hội bảo hiểm thương mại Những điểm giống sau:

Về hình thành sử dụng quỹ hai loại bảo hiểm thực nguyên tắc là: có tham gia tạo lập hay đóng góp vào quỹ hưởng quyền lợi

Mục đích hoạt động nhằm để hỗ trợ cho đối tượng tham gia bảo hiểm khoản kinh phí định theo quy định họ gặp khó khăn tài ngun nhân họ

Hoạt động hai loại bảo hiểm mang tính cộng đồng, nguyên tắc “lấy số đơng bù số ít” – tức dùng số tiền đóng góp số đơng người tham gia để bù đắp, chia sẻ cho số người gặp phải biến cố rủi ro gây tổn thất

Những điểm khác biệt :

Tiêu thức

Bảo hiểm thương mại Bảo hiểm xã hội Phi nhân thọ Nhân thọ Mục tiêu

Khơng lợi nhuận, thực sách xã hội, đảm bảo cho người lao động có khoản trợ cấp thiết yếu lúc khó khăn

Tính chất mối quan hệ bảo hiểm Đa số tự nguyện

Bắt buộc Phạm vi

Diễn tất quốc gia lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội Diễn quốc gia liên quan đến người lao động

Đối tượng - Tài sản - Con người

- Trách nhiệm nhân Con người

Thu nhập người lao động Đối tượng tham gia BH Con người

Người lao động người sử dụng lao động Những kiện BH

- Các hư hỏng, thiệt hại tài sản

- Ốm đau, tai nạn, nằm viện người - Các nghĩa vụ pháp lý phát sinh

- Sống đến thời hạn định

- Ốm đau, thương tật, nằm viện, chế độ chăm sóc - Hưu trí

- Tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp - Tàn phế

- Hưu trí - Tử tuất

Nguồn hình thành quỹ

Người tham gia đóng góp

- Người lao động

- Người sử dụng lao động - Nhà nước

- Các nguồn khác ( từ thiện, lãi đầu tư quỹ nhàn rỗi…) Cơ quan quản lý quỹ

Doanh nghiệp bảo hiểm

Nhà nước quan bảo hiểm tổ chức thuộc nhà nước Phí bảo hiểm

Theo chế thị trường tùy loại bảo hiểm, thỏa thuận theo nhu cầu khả người tham gia bảo hiểm

Dựa vào sách xã hội thời kỳ Nhà nước, dựa thu nhập người lao động

Câu Trình bày nội dung bảo hiểm xã hội

Khái niệm

việc hình thành sử dụng quỹ tài đóng góp bên tham gia BHXH, nhằm góp phần bảo đảm an toàn đời sống người lao động gia đình họ, đồng thời góp phần bảo đảm an toàn xã hội”

- Dưới giác độ pháp lý, BHXH loại chế độ pháp định bảo vệ người lao động, sử dụng nguồn tiền đóng góp người lao động, người sử dụng tài trợ, bảo hộ Nhà nước, nhằm trợ cấp vật chất cho người bảo hiểm gia đình trường hợp bị giảm thu nhập bình thường ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp, thai sản, thất nghiệp, hết tuổi lao động theo qui định pháp luật chết

- Từ giác độ tài chính: BHXH thuật (kỹ thuật) chia sẻ rủi ro tài người tham gia bảo hiểm theo quy định pháp luật

- Từ giác độ sách xã hội: BHXH sách xã hội nhằm đảm bảo đời sống vật chất cho người lao động họ không may gặp phải “rủi ro xã hội”, nhằm góp phần đảm bảo an tồn xã hội…

=>> có nhiều khái niệm khác bhxh nhìn chung hiểu bhxh bù đắp thay phần thu nhập bị giảm người lao động gặp phải rủi ro xã hội ốm đau, thai sản, tan nạn lao động bệnh nghề nghiệp, thất nghiệp, tuổi già chết sở hình thành quỹ tài tập trung có tham gia đóng góp người sử dụng lao động lao động có hỗ trợ nhà nước cần thiết

* Bản chất Phần cô cho ghi

bhxh chuyển giao rủi ro người lao động thơng qua thiệt hại thu nhập mà người lao đông phải gánh chịu rủi ro xã hội gây chia sẻ cho bên tham gia đóng góp bhxh

bhxh phân phối lại thu nhập người lao động người sử dụng lao động, người lao động với người lao động, chủ sử dụng lao động với rộng toản thể thành viên xã hội

mđ bhxh đảm bảo đời sống cho người lao đông gia đình họ trước rủi ro xảy cách bên cạnh đóng góp người lao động vào quỹ tài cịn có đóng góp người sử dụng lao động hỗ trợ nhà nước đặc điểm đặc thù bhxh người sử dụng lao động nhà nước đối tượng hưởng lợi trực tiếp từ quỹ bảo hiểm xh

xét khía cạnh kinh tế công, bhxh dịch vụ công thực theo ngun tắc phải có đóng người lao động hưởng

BHXH nhu cầu khách quan, đa dạng phức tạp xã hội, đặc biệt xã hội hoạt động theo chế thị trường, mối quan hệ thuê mướn lao động phát triển đến mức độ Kinh tế phát triển BHXH đa dạng hoàn thiện

Mối quan hệ bên BHXH phát sinh sở quan hệ lao động diễn bên: Bên tham gia BHXH, bên BHXH bên BHXH

Bên tham gia BHXH người lao động người lao động người sử dụng lao động

Bên BHXH (Bên nhận nhiệm vụ BHXH) thông thường quan chuyên trách Nhà nước lập bảo trợ

Bên BHXH người lao động gia đình họ có đủ điều kiện ràng buộc cần thiết

Những biến cố làm giảm khả lao động, việc làm BHXH: Những rủi ro ngẫu nhiên trái với ý muốn chủ quan người như: ốm đau, tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp

Những trường hợp xảy khơng hồn tồn ngẫu nhiên như: Tuổi già, thai sản v.v Những biến cố diễn ngồi q trình lao động

Phần thu nhập người lao động bị giảm gặp phải biến cố, rủi ro bù đắp thay từ nguồn quỹ tiền tệ tập trung tồn tích lại Nguồn quỹ bên tham gia BHXH đóng góp chủ yếu, ngồi cịn hỗ trợ từ phía Nhà nước

Mục tiêu BHXH nhằm thoả mãn nhu cầu thiết yếu người lao động trường hợp bị giảm thu nhập, việc làm ILO cụ thể hoá sau: Đền bù cho người lao động khoản thu nhập bị để đảm bảo nhu cầu sinh sống thiết yếu họ

Chăm sóc sức khoản chống bệnh tật

Xây dựng điều kiện sống đáp ứng nhu cầu dân cư nhu cầu đặc biệt người già, người tàn tật trẻ em

Ở nước ta, BHXH phận quan trọng sách bảo đảm xã hội

Chức năng

- Thay bù đắp phần thu nhập cho người lao động tham gia bảo hiểm họ bị giảm thu nhập khả lao động mất, tạo yên tâm thoải mái tham gia lao động

- Tiến hành phân phối phân phối lại thu nhập người tham gia BHXH Tham gia BHXH khơng có người lao động mà người sử dụng lao động Các bên tham gia phải đóng góp vào quỹ BHXH Quỹ dùng để trợ cấp cho số người lao động tham gia họ bị giảm thu nhập Số lượng người thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số người tham gia đóng góp Như vậy, theo quy luật số đơng bù số ít, BHXH thực phân phối lại thu nhập theo chiều dọc chiều ngang Phân phối lại người lao động có thu nhập cao thấp, người khoẻ mạnh làm việc với người ốm yếu phải nghỉ việc…

=> BHXH góp phần thực cơng xã hội

- Góp phần kích thích người lao động hăng hái lao động sản xuất nâng cao suất lao động cá nhân suất lao động xã hội Khi khoẻ mạnh tham gia lao động sản xuất, người lao động chủ sử dụng lao động trả lương tiền công Khi ốm đau, thai sản, tai nạn lao động, già có BHXH trợ cấp thay nguồn thu nhập bị Vì sống họ gia đình họ ln đảm bảo ổn định có chỗ dựa Do đó, người lao động ln n tâm, gắn bó tận tình với cơng việc, với nơi làm việc Từ đó, họ tích cực lao động sản xuất, nâng cao suất lao động hiệu kinh tế

=> đòn bẩy kinh tế kích thích người lao động nâng cao suất lao động cá nhân kéo theo suất lao động xã hội

- Gắn bó lợi ích người lao động với người sử dụng lao động, người lao động với xã hội Trong thực tế lao động sản xuất, người lao động người sử dụng lao động vốn có mâu thuẫn nội tại, khách quan tiền lương, tiền công, thời gian lao động… Thơng qua BHXH, mâu thuẫn điều hoà giải Đặc biệt, hai giới thấy nhờ có BHXH mà có lợi bảo vệ Từ làm cho họ hiểu gắn bó lợi ích với Đối với Nhà nước xã hội, chi cho BHXH cách thức có hiệu giải khó khăn đời sống cho người lao động gia đình họ, góp phần làm cho sản xuất ổn định, kinh tế, trị xã hội phát triển an toàn

Nguyên tắc

Mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm thất nghiệp tính sở tiền lương, tiền cơng người lao động Mức đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện tính sở mức thu nhập người lao động lựa chọn mức thu nhập không thấp mức lương tối thiểu chung

Người lao động vừa có thời gian đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc vừa có thời gian đóng bảo hiểm xã hội tự nguyện hưởng chế độ hưu trí chế độ tử tuất sở thời gian đóng bảo hiểm xã hội

Quỹ bảo hiểm xã hội quản lý thống nhất, dân chủ, cơng khai, minh bạch, sử dụng mục đích, hạch toán độc lập theo quỹ thành phần bảo hiểm xã hội bắt buộc, bảo hiểm xã hội tự nguyện bảo hiểm thất nghiệp

Việc thực bảo hiểm xã hội phải đơn giản, dễ dàng, thuận tiện, bảo đảm kịp thời đầy đủ quyền lợi người tham gia bảo hiểm xã hội

Tính chất

BHXH gắn liền với đời sống người lao động, có số tính chất sau:

- Tính tất yếu khách quan đời sống xã hội

Trong q trình lao động sản xuất người lao động gặp nhiều biến cố, rủi ro người sử dụng lao động rơi vào tình cảnh khó khăn làm sản xuất kinh doanh bị gián đoạn Sản xuất phát triển, rủi ro người lao động khó khăn người sử dụng lao động nhiều trở nên phức tạp, dẫn đến mối quan hệ chủ - thợ ngày căng thẳng Để giải vấn đề này, Nhà nước phải đứng can thiệp thông qua BHXH

BHXH đời hồn tồn mang tính khách quan đời sống kinh tế nước - BHXH có tính ngẫu nhiên, phát sinh không đồng theo thời gian khơng gian Tính chất thể rõ nội dung BHXH Từ thời điểm hình thành triển khai, đến mức đóng góp bên tham gia để hình thành quỹ BHXH Từ rủi ro phát sinh ngẫu nhiên theo thời gian không gian đến mức trợ cấp BHXH theo chế độ cho người lao động v.v

- BHXH vừa có tính kinh tế, vừa có tính xã hội, đồng thời cịn có tính dịch vụ

Tính kinh tế thể rõ chỗ, quỹ BHXH muốn hình thành, bảo tồn tăng trưởng phải có đóng góp bên tham gia phải quản lý chặt chẽ, sử dụng mục đích, mức đóng góp bên phải tính tốn cụ thể dựa xác suất phát sinh thiệt hại cuả tập hợp người lao động tham gia BHXH

với tính dịch vụ Khi kinh tế - xã hội ngày phát triển tính dịch vụ tính chất xã hội hố BHXH ngày cao

Câu Quỹ bhxh mục đích sử dụng quỹ , mức đóng bảo hiểm xh người lao động người sử dụng lđ lại vào tiền lương

Khái niệm: quỹ bhxh quỹ tài tập trung độc lập nằm ngồi NSNN hình thành sở tham gia đóng góp bên: người lao động, người sử dụng lao động hỗ trợ nhà nước nahwms mục đích thay bù đắp phần thu nhập bị giảm người lao động gặp phải rủi ro xã hội

- quỹ bảo hiểm xh hình thành từ nguồn sau: từ bên tham gia bhxh: người ld, ngưởi sd ld, hỗ trợ nhà nước, mức đóng bhxh người lđ người sử dụng lao động thường quy định tỷ lệ định so với tiền công tiền lương mà người sd lđ trả cho người lđ

ở nước phát triển tỷ lệ đóng góp người lđ người sd lđ tương đương nước phát triển chủ sd lđ đóng với tỉ lệ cao nhiều

+ hỗ trợ nhà nước cho quỹ bhxh nước khác nhau.các nước thường trích tỷ lệ tổng thu thuế VAT cho quỹ bhxh

+ bù đắp them từ lãi đầu tư tiền nhàn rỗi thu từ quỹ bh xh + nguồn khác

Mục đích sử dụng quỹ

- dùng chi trả cho chế độ bhxh

- chi phí quản lí cho mái thực sách BHXH -chi đầu tư tăng trưởng quỹ BHXH

Câu 4: So sánh BHTM với BHXH * Giống

- mục đích: nhằm mục đích ổn định sống, ổn định kinh doanh, từ góp phần đảm bảo an sinh xã hội, nâng cao đời sống ngừoi dân

- Vai trò: giống

-Bảo hiểm XH BHTM áp dụng nguyên tắc số đông bù số * Khác

BHXH BHTM

1 chất: ko mục tiêu lợi nhuận

2 đối tượng: thu nhập người lđ

3 đối tượng tham gia:người lao động,người sử dụng lđ

4 phương thức bảo hiểm:chủ yếu triển khai theo hình thức bắt buộc

5 phạm vi bảo hiểm:có chế độ,chỉ trường hợp luật định người lđ ốm đau,thai sản,tai ạn lđ,bệnh nghề nghiệp,nghỉ hưu…

6 quỹ bảo hiểm

Nguồn hình thành: người lđ,người sd lđ đóng góp,ngồi cịn có hỗ trợ nhà nước,lãi đầu tư số nguồn thu khác

-sử dụng quỹ:chủ yếu chi trả cho chế độ bh,chi cho quản lý

Tài sản trách nhiệm dân sự,tính mạng sức khỏe,tuổi thọ vấn đề liên quan tới người

Tất cá nhân tổ chức có nhu cầu

Theo hình thức tự nguyện

Rộng hơn,đa dạng

+thu phí bh +lãi từ hđ đầu tư

+từ số nguồn khác(dvu cho cty bh khác…) Chi bồi thường(là khoản chủ yếu)

Chi dự phòng

Chi đề phòng hạn chế tổn thất Chi quản lý

Chi hoa hồng

Được quản lý theo chế hđ kdoanh có lãi,vì mục tiêu lợi nhuận Tùy thuộc vào đối tượng

//Vai trò BHXH BHTM Việt Nam nay:

Tạo ổn định thu nhập cho người lao động có rủi ro xảy ra,góp phần đảm bảo ASXH

Câu 5: Phân biệt:Đối tượng BHXH đối tượng tham gia BHXH:

+Đối tượng BHXH thu nhập người lao động bị biến động giảm bị giảm khả lao động, việc làm người tham gia BHXH

+Đối tượng tham gia BHXH người lao động người sử dụng lao động Đối tượng BHTM đối tượng tham gia BHTM:

+ Phân theo tiêu chí đối tượng bảo hiểm bảo hiểm thương mại chia thành bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân bảo hiểm người,theo đó:

Bảo hiểm tài sản có đối tượng bảo hiểm tài sản(cố định hay lưu động) người bảo hiểm

Bảo hiểm trách nhiệm dân có đối tượng bảo hiểm trách nhiệm dân người bảo hiểm người thứ theo luật định

Bảo hiểm người có đối tượng bảo hiểm tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khỏe người kiện liên quan tới sống có ảnh hưởng tới sống người

+Đối tượng tham gia BHTM tất tổ chức cá nhân có nhu cầu tham gia BHTM

Quỹ BHXH quỹ BHTM:

+ Quỹ BHXH người lao động người sử dụng lao động đóng nhà nước bù thiếu, mục đích sử dụng quỹ để chi trả theo chế độ bảo hiểm chi phí cho nghiệp quản lí, đảm bảo cân thu chi

+ Quỹ BHTM hình thành phí bảo hiểm đối tượng tham gia chủ yếu dùng để chi trả bồi thường, dự trữ,, dự phịng, chi phí đề phịng hạn chế tổn thất, thuế chi phí quản lý hạch tốn kinh doanh có lãi

Câu 6: Bản chất, chức tính chất BHXH: Bản chất:

Mối quan hệ bên BHXH phát sinh sở quan hệ lđ diễn bên: bên tham gia BHXH, bên BHXH bên đc BHXH Bên tham gia BHXH người lđ ng lđ người sử dụng lđ Bên BHXH thông thường quan chuyên trách NN lập bảo trợ Bên BHXH người lđ gia đình họ có đủ điều kiện ràng buộc cần thiết

Những biến cố làm giảm khả lao động, việc làm BHXH RR ngẫu nhiên trái ý muốn chủ quan người như: ốm đau, tai nạn lđ, bệnh nghề nghiệp trường hợp xảy khơng hồn tồn ngẫu nhiên tuổi già, thai sản, đồng thời biến cố diễn ngồi q trình lđ

Phần thu nhập người lđ bị giảm gặp phải biến cố RR đc bù đắp thay từ nguồn quỹ tiền tệ tập trung đc tích tụ lại Nguồn quỹ bên tham gia BHXH đóng góp chủ yếu, ngồi hỗ trợ từ NN

Mục tiêu BHXH nhằm thỏa mãn nhu cầu thiết yếu ng lđ trường hợp bị giảm thu nhập, việc làm

Chức

Thay bù đắp phần thu nhập cho ng lđ tham gia BH họ bị giảm thu nhập KNLĐ việc làm Sự đảm bảo thay bù đắp chắn xảy suy cho KNLĐ đến với tất người lđ hết tuổi lđ theo điều kiện quy định BHXH Còn việc làm KNLĐ tạm thời làm giảm thu nhập, người lđ đc hưởng trợ cấp BHXH với mức hưởng phụ thuộc vào điều kiện cần thiết, thời điểm thời hạn đc hưởng phải quy định Đây chức BHXH, định nhiệm vụ tính chất chế hoạt động BHXH

Tiến hành phân phối phân phối lại thu nhập người tham gia BHXH Tham gia BHXH ng lđ mà người sd lđ phải đóng góp cho quỹ BHXH Quỹ dùng để trợ cấp cho số ng lđ tham gia họ bị giảm thu nhập Số lượng ng thường chiếm tỷ trọng nhỏ tổng số người tham gia đóng góp Như theo quy luật số đơng bù số BHXH thực phân phối lại thu nhập theo chiều dọc chiều ngang, thực chức ngày có nghĩa BHXH góp phần thực công XH

Gắn bó lợi ích ng lđ với ng sử dụng lđ, ng lđ với XH Trong thực tế lđsx người lđ người sử dụng lđ vốn có mâu thuẫn nội khách quan tiền lương, tiền công , thời gian lđ thông qua BHXH mâu thuẫn đc điều hịa giải quyết, đặc biệt giới thấy nhờ có BHXH mà có lợi bảo vệ Từ làm họ hiểu gắn bó lợi ích với Đối với NN XH chi cho BHXH cách thức có hiệu giải đc khó khăn mặt đời sống cho ng lđ gia đình họ,góp phần làm cho sx ổn định, kinh tế trị xh đc phát triển an toàn

Tính chất:

Tính tất yếu khách quan đời sống XH:

Trong trình lao động sx, người lđ gặp nhiều biến cố,rủi ro Khi dó ng sử dụng lđ rơi vào tình cảnh khó khăn không sx kd bị gián đoạn, vấn đề tuyển dụng hợp đồng lđ phải đặt để thay sản xuất phát triển RR ng lđ khó khăn với ng sử dụng lđ nhiều trở nên phức tạp dẫn đến mối quan hệ chủ thợ ngày căng thẳng Để giải vấn đề này, NN phải đứng can thiệp thông qua BHXH Như BHXH đời hồn tồn mang tính khách quan đời sống XH nước

BHXH có tính ngẫu nhiên, phát sinh khơng đồng theo khơng gian thời gian BH vừa có tính kinh tế, vừa có XH đồng thời có tính dịch vụ

Tính kinh tế thể rõ chỗ: quỹ BHXH muốn đc hình thành, bảo tồn tăng trưởng phải có đóng góp bên tham gia phải đc quản lý chặt chẽ, mục đích Mức đóng góp bên phải đc tính tốn cụ thể dựa xác suất phát sinh thiệt hại tập hợp ng tham gia BHXH Quỹ BHXH chủ yếu dùng để trợ cấp cho ng lđ theo điều kiện BHXH Thực chất phần đóng góp ng lđ k đáng kể quyền lợi nhận đc lớn gặp rủi ro Đối với ng sử dụng lđ, việc tham gia đóng góp vào quỹ BHXH để BH cho ng lđ mà sử dụng Xét góc độ KT, họ có lợi k phải bỏ khoản tiền lớn để trang trải cho ng lđ bị giảm KN LĐ Với NN, BHXH góp phần làm giảm gánh nặng cho NSNN, đồng thời quỹ BHXH nguồn đầu tư đáng kể cho KTQD

Vì thời kì đầu triển khai, BHXH áp dụng người làm công ăn lương:

Đáp ứng nhu cầu BHXH cho người lđ làm công ăn lương

Người làm cơng ăn lương có thu nhập ổn định thường cao tầng lớp khác Phù hợp với trình độ quản lý quan BHXH, đặc biệt thời kì đầu Phù hợp với điều kiện thực tế DN khả tài trợ NSNN

Thực tất nước, có VN, cụ thể theo luật BHXH hành Câu 7:Vai trò BHXH KTTT người lđ:

ở hoàn cảnh, thời điểm nào, rủi ro ln ln rình rập, đe doạ sống mỗi người gây gánh nặng cho cộng đồng xã hội Rủi ro phát sinh hoàn toàn ngẫu nhiên bất ngờ không lường trước xét bình diện xã hội, rủi ro tất yếu khơng thể tránh Để phịng ngừa hạn chế tác động tiêu cực rủi ro người xã hội nhiệm vụ, mục tiêu hoạt động BHXH Một số vai trò BHXH cá nhân:

- Thứ nhất: BHXH có vai trị ổn định thu nhập cho người lao động gia đình họ. Khi tham gia BHXH, người lao động phải trích khoản phí nộp vào quỹ BHXH, khi gặp rủi ro, bất hạnh như: ốm đau, thai sản, tai nạn lao động làm cho chi phí gia đình tăng lên phải ngừng làm việc tạm thời Do thu nhập gia đình bị giảm, đời sống kinh tế lâm vào tình cảnh khó khăn, túng quẫn Nhờ có sách BHXH mà họ nhận khoản tiền trợ cấp bù đắp lại phần thu nhập bị bị giảm để đảm bảo ổn định thu nhập, ổn định đời sống.

- Thứ hai: Ngoài việc đảm bảo đời sống kinh tế, BHXH tạo tâm lý an tâm, tin tưởng Khi tham gia BHXH góp phần nâng cao đời sống tinh thần cho người lao động đem lại sống bình yên, hạnh phúc cho nhân dân lao động.

Vai trò BHTM doanh nghiệp:

Câu 8:Mối quan hệ bh tăng trưởng phát triển kinh tế VN Về kinh tế - xã hội:

và giảm hiệu trình tái sản xuất XH

Quỹ dự trữ BH dc tạo lập trước cách có ý thức, khắc phục hậu nói trên, cách bù đắp tổn thất phát sinh nhằm tái lập đảm bảo tính thường xun liên tục q trình XH vậy, phạm vi toàn kinh tế XH BH đóng vai trị cơng cụ an tồn dự phịng đảm bảo khả hoạt động lâu dài chủ thể dân cư kinh tế với vai trị đó, BH thâm nhập sâu vào đời sống phát huy tác dụng vốn có mình: thúc đẩy ý thức đề phịng - hạn chế tổn thất cho thành viên xã hội

BH môi trường nghề nghiệp số lượng lớn lao động lao động ngành BH ngành khác tạo nhiều giá trị gia tăng cho kinh tế góp phần đáng kể vào GDP quốc gia hoạt động BH hoạt động có mối quan hệ với nhiều ngành nghề khác thế, ngày hd BH ko hướng đế việc phân phối lại mặt giá trị mà cịn hướng đến vai trị XH tích cực việc chống lại hậu bất hạnh sống chương trình hỗ trợ BH ngày đa dạng phong phú Hiệu hoạt động hỗ trợ BH ko thúc đẩy ý thức phòng ngừa rủi ro thành viên XH mà làm giảm thiệt hại mặt kinh tế tổn thất giảm đi, đồng nghĩa với giá trị kte tăng lên mức đóng góp thành viên quỹ BH giảm

- hoạt động tài chính:

* Đối với người tham gia bảo hiểm: Khi tham gia bảo hiểm, giúp cho thân tài sản người tham gia bảo đảm khoản tiền xác định Và có điều rủi ro xảy người tham gia bảo hiểm họ cơng ty bảo hiểm chia sẻ phần khó khăn, giúp họ có khả tài để vượt qua khó khăn trước mắt

* Đối với cơng ty bảo hiểm: Bảo hiểm kênh tập trung vốn công ty bảo hiểm Với số tiền mà khách hàng đóng vào, giúp công ty bảo hiểm đầu tư vào ngành kinh doanh khác, mang lại lợi nhuận nhiều hơn, qua đó, giúp gia tăng khả tài cơng ty, đồng thời bảo đảm nguồn tiền mặt hoạt động thường ngày công ty

* Đối với xã hội: Bảo hiểm kênh luân chuyển tiền tệ kinh tế Nó tạo an tâm nhà đầu tư dân chúng, thúc đẩy cho hoạt động tài diễn cách sng sẻ Bảo hiểm coi nhân tố giúp ổn định tài tiền tệ quốc gia Tuy nhiên, số trường hợp, hoạt động kinh doanh bảo hiểm không rõ ràng minh bạch, tạo tác động xấu, ảnh hưởng khơng tốt đến kinh tế (mà ví dụ điển hình phá sản AIG nay)

Đặc biệt, hoàn cảnh kinh tế nước ta khó khăn, nguồn vốn năm 2009 ngành BH tạo nguồn vốn trung dài hạn 69.000 tỷ đồng đầu tư vào kinh tế đất nước (năm 2008 57.000 tỷ đồng), tạo việc làm cho 15.000 nhân viên BH gần 150.000 đại lý BH Dự kiến, năm 2010, tổng vốn từ ngành BH đầu tư vào kinh tế tăng lên khoảng 75.000 tỷ đồng

Mối quan hệ tốc độ tăng trưởng kinh tế BH:

Như nêu trên, kinh tế thị trường việc tham gia BH thể thơng qua việc đóng góp BH bên Như vậy, mối quan hệ đóng góp ba bên có liên quan đến thu nhập Đối với người lao động đóng góp BH liên quan đến thu nhập, tiền lương Đối với người sử dụng lao động quỹ lương quan, doanh nghiệp Đối với Nhà nước khoản chi từ ngân sách Ban đầu, xây dựng hệ thống BH theo chế thị trường, số người thụ hưởng cịn so với số người tham gia BH Theo thời gian, già hoá dân số ngày tăng lên, tỷ lệ phụ thuộc (người hưởng BH người làm việc có tham gia BH) ngày tăng lên, nghĩa số người hưởng BH ngày nhiều lên Do vậy, chi phí BH ngày lớn lên gia tăng Ví dụ, Việt Nam số người hưởng hưu trí loại khoảng triệu người số người tham gia BHXH khoảng triệu người (làm tròn số) Nghĩa là, có hai người tham gia BH có người hưởng, hay nói cách khác tỷ lệ phụ thuộc 50% Nếu không mở rộng đối tượng tham gia BH, tỷ lệ tăng lên đáng kể số năm tới Điều đồng nghĩa với việc quỹ BH giảm với tốc độ ngày nhanh Để khắc phục điều này, có số cách thường áp dụng:

- Mở rộng đối tượng tham gia BH (cách thường áo dụng hệ thống BH mới, ví dụ Việt Nam, nước mà đại đa số người dân tham gia BH, việc mở rộng đối tượng khó khăn)

- Tăng mức đóng góp bên tham gia BH thường áp dụng kỳ (5 năm 10 năm lại điều chỉnh tỷ lệ đóng góp) tăng dần (mỗi năm - năm tăng tỷ lệ đóng góp lên tỷ lệ định)

Ngồi ra, cịn có cách khác "xiết chặt" điều kiện để hưởng BH tăng tuổi nghỉ hưu, quy định thời hạn "dự bị" phải đóng góp phải tham gia BH thời gian trước hưởng trợ cấp…

nhân thuế thu nhập doanh nghiệp) có điều kiện tài tốt để đóng góp cho quỹ BH

Từ khía cạnh khác, tăng trưởng kinh tế tạo điều kiện cho người dân có sống tốt hơn, tạo nhiều việc làm mới, thu hút nhiều lao động tham gia vào hoạt động kinh tế Người lao động có thu nhập cao ổn định có điều kiện tốt tham gia BH Điều đặc biệt có ý nghĩa nước thực hiện, cần thu hút nhiều người tham gia BH Đây tác động tích cực tăng trưởng kinh tế BH Đồng thời, kinh tế phát triển, Nhà nước doanh nghiệp có điều kiện để đầu tư thêm trang thiết bị đại, cải thiện điều kiện làm việc cho người lao động Nhờ vậy, rủi ro lao động tai nạn lao động, bệnh nghề nghiệp giảm quỹ BH giảm chi đối tượng hưởng giảm Đây ảnh hưởng, tác động gián tiếp tăng tưởng kinh tế BH Mặt khác, kinh tế tăng trưởng, Nhà nước có khả để cải thiện điều kiện sống cho người lao động, đầu tư vào sở hạ tầng công cộng, đầu tư cải thiện điều kiện chăm sóc sức khoẻ cho dân cư nói chung người lao động nói riêng Nhờ vậy, người lao động bị rủi ro xã hội giảm tai nạn, giảm ốm đau, bệnh tật, giảm rủi ro sinh đẻ (đối với lao động nữ)… Đây ảnh hưởng tác động gián tiếp tăng trưởng kinh tế BH Ngoài ra, kinh tế tăng trưởng, môi trường kinh tế hoàn thiện, việc đầu tư quỹ BH tốt hơn, an toàn hơn, tránh rủi ro từ kinh tế, góp phần tăng trưởng quỹ BH…

Như vậy, giác độ kinh tế, hoạt động BH góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế; góp phần làm tăng thu nhập quốc dân ngược lại, kinh tế tăng trưởng có tác động tích cực, ảnh hưởng trực tiếp gián tiếp tới hoạt động BH

Tuy nhiên, để phát huy ảnh hưởng tích cực mối quan hệ BH - Kinh tế này, cần có chế sách thích hợp Từ giác độ tài chính, tiền tệ, Nhà nước cần có sách đầu tư thích hợp cho quỹ BH cần minh bạch mối quan hệ (tiền tệ) Nhà nước (Chính phủ) quan BHXH, công ty BHTM Nhà nước cần định sách lãi suất đầu tư, lãi suất Chính phủ vay Quỹ BH hợp lý để đảm bảo tăng trưởng lâu dài cho quỹ BH Mặt khác, Nhà nước có sách định đầu tư bảo hộ đầu tư để đảm bảo an tồn cho quỹ BH Chẳng hạn Italia, Chính phủ quy định việc xây dựng khu nhà chung cư cho người lao động quỹ BHXH đảm nhận Đây sách vừa gắn quyền lợi trách nhiệm người lao động với quan BH, công ty BHTM; ngược lại làm tăng thêm gắn kết quan BHXH, công ty BHTM với người lao động Về phía quan Nhà nước có thẩm quyền hoạch định sách BH, cần có quy định thẩm quyền Hội đồng quản lý, Tổng Giám đốc công ty hay quan BH, khía cạnh tài chính, việc chủ động điều chỉnh tỷ lệ đóng góp BHXH tỷ lệ hưởng; chủ động đầu tư …

Chính sách BHXH sách quốc gia Nó quy định chung , khát quát đối tượng , phạm vi, mqh, giải pháp lớn, nhằm đạt đc mục tiêu chung đề đối vs BHXH Việc ban hành sách BHXH phải dựa vào đk KT-XH đất nước thời kì, xu hướng vận động khách quan tồn KT-XH

Chế độ BHXH cụ thể hóa sách BHXH, hệ thống quy định cụ thể chi tiết, bố trí , xếp phương tiện để thực BHXH đối vs ng lao động Nói cách khác, hệ thống quy định đc pháp luật hóa đối tượng hưởng , nghĩa vụ mức đóng góp cho trường hợp BHXH cụ thể Chế độ BHXH thường đc thể dạng văn luật , thong tu, điều lệ …

Theo tổng kết ILO (công ước số 102 tháng năm 1952 Giơnevo), bảo hiểm xã hội bao gồm chín chế độ chủ yếu sau:

1 chăm sóc y tế trợ cấp ốm đau trợ cấp thất nghiệp trợ cấp tuổi già

5 trợ cấp tai nạn lao động bệnh nghề nghiệp trợ cấp gia đình

7 trợ cấp thai sản, trợ cấp tàn phế

9 trợ cấp cho người sống ( trợ cấp ng ni dưỡng)

Cơng ước nói rõ nước phê chuẩn cơng ước có quyền áp dụng số chế độ, phải áp dụng chế độ: trợ cấp thất nghiệp, trợ cấp tuổi già, trợ cấp tai nạn lao động – bệnh nghề nghiệp, trợ cấp tàn phế trợ cấp ng nuôi dưỡng Việc áp dụng bảo hiểm xã hội quốc gia khác thường khác nội dung thực tùy thuộc vào nhu cầu bách riêng nơi việc đảm bảo sống người lao động, ngồi ra, cịn tùy thuộc vào khả tài khả quản lí đáp ứng Tuy nhiên, xu hướng chung theo đà phát triển kinh tế - xã hội, bảo hiểm xã hội mở rộng dần số lượng nội dung thực chế độ

+ hệ thống chế độ mang tính chất chia sẻ rủi ro , chia sẻ tài

+ chế độ đc chi trả chủ yếu vào mức đóng góp bên tham gia BHXH

+ phần lớn chế độ chi trả định kì

+ đồng tiền đc sd làm phương tiện chi trả toán + chi trả BHXH quyền lợi chế độ BHXH

+ mức chi trả phụ thuộc vào quỹ dự trữ Nếu quỹ dự trữ đc đầu tư có hiệu an tồn mức chi trả cao ổn định

+ chế độ BHXH cần phải đc điều chỉnh định kì để phản ánh hết thay đổi điều kiện kinh tế - xã hội

Toàn hệ thống chế độ BHXH hệ thống xây dựng phải dựa vào sở kinh tế - xã hội : cấu ngành kinh tế quốc dân, tiền lương thu nhập ng lao động, hệ thống tài quốc gia …Đồng thời tùy chế độ xây dựng cịn phải tính đến yếu tố sinh học, yếu tố môi trường như: tuổi thọ bình quân ng ld, nhu cầu dinh dưỡng , xác suất tai nạn lđ tử vong, độ tuổi sinh đẻ lao động nữ ,môi trường lđ…

Những sở khoa học định đến loạt vấn đề xác định đk , tgian mức hưởng trợ cấp chế độ, khả áp dụng chế độ BHXH hệ thống Chẳng hạn xác định điều kiện hưởng trợ cấp BHXH tuổi già phải dựa vào sở sinh học tuổi đời giới tính ng lđ chủ yếu Bởi tuổi già để hưởng trợ cấp hưu trí giới , vùng, quốc gia có khác biệt định Do có nc quy định: nam 60t, nữ 55t đc nghỉ hưu Nhưng có nc qd nam 65t, nữ 60t v v …

Tuy việc nước quy định trợ cấp BHXH tỷ lệ % so vs tiền lương hay tiền công thường dẫn đến bội chi quỹ BHXH.Vì số nc phải tìm cách khắc phục: trả lần nghỉ hưu ( NB lần nghỉ hưu 15 triệu yên) suốt đời đóng theo tỷ lệ % mức thu nhập quy định hưởng theo tỷ lệ % mức quy định

Theo khuyến nghị ILO, BHXH bgom hệ thống chế độ, song ko phải nc thực đầy đủ Bởi đk kinh tế- xã hội nc khác nhau, thâm chí nc đk khác thời kì nên việc thực đc chế độ nêu khó, Chẳng hạn tiềm lực sức mạnh kinh tế yếu kém, khả tổ chức quản lý cịn hạn chế khó thực chế độ trợ cấp thất nghiệp trợ cấp gia đình Hoặc ko nhận thức đc đầy đủ quyền bình đẳng nam nữa, vai trị đặc đm lđ nữ khí thực đc chế độ trợ cấp sinh đẻ…Chính vậy, nay, giới, có 43 nước thực đc chế độ BHXH, 92 nc chưa thực đc chế độ trợ cấp thất nghiệp, nc chưa thực đc chế độ trợ cấp gia đình, 13nc chưa thực đc chế độ: trợ cấp thất nghiệp, trợ cấp gia đình trợ cấp tai nạn lao động

Chế độ BHXH ngắn hạn : ốm đau, thai sản, tai nạn ld & bệnh nghề nghiệp ( trc lần) ,chăm sóc y tế, gia đình

CĐ BHXH dài hạn: hưu trí tử tuất , TNLD & BNN (trợ cấp hàng tháng)

Cả 2: TNLD & BNN, tử tuất , hưu trí Theo luật BHXH nước ta thực :

BHXH bắt buộc trợ cấp ốm đau, tai nạ lđ bệnh nghề nghiệp, thai sản, hưu trí, tử tuất

BHXH tự nguyện ( từ 1/1/2008) với chế độ hưu trí, tử tuất Bh thất nghiệp (1/1/2009)

Câu 11:vì tiền lương sở chủ yếu để xác định mức đóng góp BHXH bên tham gia?vai trị chế độ hưu trí hệ thống chế độ BHXH?

Tiền lương sở chủ yếu để xác định mức đóng góp BHXH bên tham gia vi:

2.dựa vào mức lương nhà nước quy định quan bảo hiểm có sở để kiểm tra truy thu quan cá nhân nợ phí bảo hiểm.từ ổn định nguồn quỹ đồng thời giảm tổn thất nguồn quỹ thu khơng đủ gây khó khăn cho việc chi trả,bồi thường có tổn thất xảy

3.vì tiền lương nhà nước quy định có tính pháp lý cao nên quan bảo hiểm dựa bào tiền lương để làm sở trả lương hưu,trợ cấp hưu trí người lao động hưu chế độ bảo hiểm khác

4.đối với người lao động khơng có lương mà có thu nhập bấp bênh khó để xác định mức phí đóng góp hàng tháng.nếu tháng có thu nhập cao họ có khả địng góp nhiên tháng ko có thu nhập họ khơng có khả đóng góp nguồn quỹ bảo hiểm không ổn định,sẽ không thuận lợi cho việc chi trả có tổn thất hay rủi ro xảy ra.đồng thời không dựa vào tiền lương quan bảo hiểm khơng có sở xác để xác định mức phí đóng góp mức chi trả cho người lao động,gây khó khăn công cho bên quan bảo hiểm người lao động

Vai trò chế độ hưu trí hệ thống chế độ bảo hiểm xã hội

Trợ cấp hưu trí có vai trị có vai trị quan hệ thống chế độ BHXH người lao động đặc biệt quan tâm

1.đối với thâm người lao đông:khi người lao động hết tuổi lao động theo quy định pháp luật nghỉ hưu họ khơng cịn thu nhâpk theo lao động trước.và trợ cấp hưu trí thay phần thu nhập bị góp phần ổn định tài cho người lao động hưu

2.tuổi thọ người dân nói chung người lao động tham gia BHXH nói riêng khơng ngừng tăng lên làm cho số người nghỉ hưu ngày chiếm tỷ trọng lớn.hầu hết chế độ bảo hiểm khác vừa có tính hồn trả vừa có tính khơng hồn trả chế độ trợ cấp hưu trí ngược lại.vì người phải trải qua giai đoạn la ̀:sinh,lão ,bệnh,tử.do chế độ có nhiều người tham gia nguồn quỹ hình thành lớn ổn định.tuy nhiên trình từ lúc tham gia đến lúc thị hưởng người lao động diễn trogn thời gian dài.vì nguồn quỹ hình thành sử dụng để phục vụ chi trả bồi thường cho chế độ khác chế độ có kho khăn tài thu không đủ chi chưa thu quỹ

Vậy chế độ hưu trí góp phần ổn định cho chế độ bảo hiểm khác thống chế độ BHXH

3.từ việc giúp ồn định tài cho thân người lao động nói riêng sau hết tuổi lao động,đồng thời hỗ trợ cho việc chi trả chế độ bảo hiểm khác trợ cấp hưu trí địng góp phần to lớn việc đảm bảo an sinh xã hội

Trong hệ thống BHXH thường bao gồm nhiều chế độ khác Số lượng chế độ BHXH xây dựng thực phụ thuộc vào trình độ phát triển mục tiêu cụ thể hệ thống BHXH thời kỳ nước Tuy nhiên, hệ thống BHXH có chế độ thể đặc trưng mục tiêu chủ yếu hệ thống bảo hiểm xã hội Một chế độ chế độ hưu trí hay chế độ bảo hiểm tuổi già cho người lao động

Có thể khẳng định chế độ hưu trí chế độ bảo hiểm thực sớm lịch sử phát triển bảo hiểm xã hội Theo quy định ILO chế độ chế độ bắt buộc, chế độ sách quốc gia muốn xây dựng cho hệ thống bảo hiểm xã hội Theo thống kê ILO, tổng số 163 nước giới có hệ thống BHXH (1993) có tới 155 nước có thực chế độ hưu trí chiếm tỷ lệ 95,1% Điều chứng tỏ chế độ hưu trí nước người lao động quan tâm

Trên thực tế, tất người tham gia vào BHXH có mong muốn tham gia vào chế độ hưu trí Trong phần đóng góp phí BHXH nói chung phần chủ yếu đóng cho chế độ Đối với hệ thống BHXH hoạt động ngành tập trung chủ yếu vào chế độ hưu trí cho người lao động Điều thể cụ thể hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm xã hội Chẳng hạn Việt Nam, chế độ hưu trí có vị trí đặc biệt quan trọng với người tham gia bảo hiểm xã hội Chế độ quy định đưa vào thực từ hệ thống BHXH thành lập ( 1947) Theo quy định hành tỷ lệ giành cho bảo hiểm hưu trí chế độ khác có liên quan tới người hưu 75% ( phí bảo hiểm 20% tổng quỹ tiền lương giành tới 15% đóng cho hưu trí ) Do thu cho chế độ hưu trí chiếm tỷ trọng chủ yếu tổng thu bảo hiểm xã hội, khoảng từ 60-80% Tương tự tổng chi BHXH việc chi cho chế độ lớn Trong năm gần tiền chi cho chế độ hưu trí chiếm khoảng 70% tổng chi cho BHXH Như vậy, hoạt động thu chi chế độ hưu trí có ảnh hưởng sống cịn tới tồn hoạt động hệ thống bảo hiểm xã hội, ảnh hưởng đến ổn định BHXH nói riêng xã hội nói chung

Một vấn đề đặt xu hướng già hoá dân số giới dẫn đến số lượng người nghỉ hưu ngày tăng Điều cho thấy rõ vai trị ngày quan trọng chế độ hưu trí đời sống kinh tế xã hội quốc gia Hơn nữa, chế độ bảo hiểm hưu trí cịn thể quan tâm chăm sóc Nhà nước, người sử dụng lao động người lao động, cịn thể đạo lý dân tộc đồng thời phản ánh trình độ văn minh chế độ xã hội

1 Dự phòng nghiệp vụ khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập nhằm mục đích tốn cho trách nhiệm bảo hiểm xác định trước phát sinh từ hợp đồng bảo hiểm giao kết

Dự phịng nghiệp vụ phải trích lập riêng cho nghiệp vụ bảo hiểm phải tương ứng với phần trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm

Điều NĐ 46 quy định chi tiết trích lập dự phịng nghiệp vụ Phi nhân thọ:

“1 Doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ phải trích lập dự phịng nghiệp vụ theo nghiệp vụ bảo hiểm phần trách nhiệm giữ lại doanh nghiệp Dự phòng nghiệp vụ bao gồm:

a) Dự phịng phí chưa hưởng, sử dụng để bồi thường cho trách nhiệm phát sinh thời gian hiệu lực hợp đồng bảo hiểm năm tiếp theo; b) Dự phòng bồi thường cho khiếu nại chưa giải quyết, sử dụng để bồi thường cho tổn thất phát sinh thuộc trách nhiệm bảo hiểm chưa khiếu nại khiếu nại đến cuối năm tài chưa giải quyết;

c) Dự phòng bồi thường cho dao động lớn tổn thất, sử dụng để bồi thường có dao động lớn tổn thất tổn thất lớn xảy mà tổng phí bảo hiểm giữ lại năm tài sau trích lập dự phịng phí chưa hưởng dự phòng bồi thường cho khiếu nại chưa giải không đủ để chi trả tiền bồi thường phần trách nhiệm giữ lại doanh nghiệp bảo hiểm.”

Như doanh thu bảo hiểm (phí bảo hiểm) trừ chi phí bồi thường năm chưa phải lãi doanh nghiệp bảo hiểm Các doanh nghiệp bảo hiểm cịn phải trích lập quỹ dự phịng nghiệp vụ bao gồm phí chưa hưởng, yêu cầu bồi thường khách hàng thời gian giải quyết, bồi thường cho dao động lớn xảy vào năm sau Đây nguồn sẵn sàng chi bồi thường cho năm đột xuất có xảy tổn thất lớn

Câu 13: Nguyên tắc hoạt động BHTM

Là loại hình BH kinh doanh bên cạnh việc phải tuân thủ nguyên tắc chung BH, BHTM còm phải tuân thủ theo nguyên tắc riêng Có nguyên tắc chung BHTM là:

Nguyên tắc số đơng bù số ít.

Theo ngun tắc phải có số đơng người tham gia cho rủi ro loại cơng ty BH BH cho rủi ro để đảm bảo chia sẻ rủi ro số người cho nhiều người chịu

Nguyên tắc tín nhiệm tuyệt đối

Đối với cơng ty BH: hồn tồn trung thực cam kết với khách hang, hoàn toàn trung thực trả lời câu hỏi khách hàng

Đồng thời đảm bảo bảo mật thong tin khách hang

Đối với khách hang ( người tham gia BH): phải có trách nhiệm khai báo cách trung thực thơng tin có liên quan đến đối tượng BH

Nguyên tắc rủi ro BH.

Rủi ro hiểu theo nghĩa thông thường điều ko chắn ko mong đợi xảy Tuy nhiên với nghĩa ko phải rủi ro đc BH Vì loại hình BH kinh doanh nên rủi ro đc BH đáp ứng điều kiện sau:

Rủi ro phải ngẫu nhiên, bất ngờ 0<xsrr<1

Xác suất rủi ro chạy gần đến khả xảy rủi ro cao phí BH cao

Xác suất rủi ro chạy gần đến khả xảy rủi ro thấp phí đóng BH thấp

Rủi ro phải rủi ro túy mà ko phải rủi ro đầu

Rủi ro túy xảy thường gây thiệt hại, may mắn ko thiệt hại

Rủi ro đầu rủi ro gắn liền với hoạt động đầu thực đem lại lãi lỗ

Rủi ro phải có số đơng người tham gia BH cho rủi ro loại Rủi ro gây tổn thất phải lượng hóa tiền

Rủi ro phải không ngược với quy định PL chuẩn mực đạo đức Rủi ro ko có tính thảm họa: có xu hướng thay đổi

Nguyên tấc quyền lợi BH.

Theo nguyên tắc chi có quyền lợi BH đối tượng BH tham gia BH

Người có quyền lợi BH để tham gia BH người có khả bị thiệt hại tài có rủi ro xảy đối tượng BH

Đối với BH người: Có thể tự mua BH ko giới hạn Mua BH cho vợ (chồng)

Mua BH cho con, cháu…khi con, cháu chưa đủ tuổi thành niên Nguyên tắc phân tán rủi ro

Kinh doanh BH kinh doanh rủi ro Khi mua BH người tham gia BH chuyển rủi ro cho cồng ty BH Tuy nhiên cty BH ko phải chịu hồn tồn rủi ro mà dựa luật số lớn cty BH tính đc phí BH đóng trước đủ để đảm bảo bù đắp số tiền chi trâ bồi thường rủi ro xảy sau

Nhưng xs rủi ro dự tính tính phí BH khác (có thể ko xác hồn tồn) so với xs rủi ro thực tế xảy

Trường hợp xs rủi ro dự tính thấp xs rủi ro thực tế phí BH thu đc ko đủ để chi trả bồi thường, tức công ty BH gặp phải rủi ro

Để bảo vệ trước rủi ro kinh doanh đó, cty BH phải có biện pháp quản lý rủi ro Một biện pháp quản lý rủi ro phân tán rủi ro gồm: đồng bảo hiểm tái BH

Câu 14: Bảo hiểm trùng cách xử lý bảo hiểm trùng BH tài sản? Cho ví dụ minh họa? Các chế độ BH miễn thường bảo hiểm tài sản? Cho vd minh họa?

Bảo hiểm trùng cách xử lý bảo hiểm trùng bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trùng

Bảo hiểm trùng trường hợp đối tượng BH bảo vệ nhiều hợp đồng BH có trùng lặp về:

Thời hạn bảo hiểm Rủi ro bảo hiểm Phạm vi, ko gian BH

Tổng số tiền Bh từ đơn lớn giá trị BH tài sản Cách xử lý BH trùng bảo hiểm tài sản

Việc phân chia số tiền bồi thường cty bảo hiểm trường hợp bảo hiểm trùng tuân theo nguyên tắc đóng góp Theo đố số tiền bồi thường phân bổ dựa tỷ lệ số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm

Ví dụ Bạn mua bảo hiểm trùng xe giới

Sô tiền bảo hiểm: 100% giá trị xe cho hai đơn bảo hiểm hai công ty bảo hiểm A B

Điều kiện bảo hiểm: giống thời hạn, rủi ro, phạm vi, ko gian bảo hiểm Số tiền tổn thất 10 triệu đồng

Theo trường hợp trên, xảy tổn thất, trách nhiệm bảo hiểm cho hai công ty bảo hiểm A B cho vụ tổn thât 10 triệu đồng ứng với trách nhiệm trả tiền bên triệu đồng

Vì vậy, bạn mua bảo hiểm trùng , quyền lợi bạn không thay đổi so với bạn tham gia môt đơn vị bảo hiểm (dù bạn phải đóng gấp lần tiền phí)

Các chế độ bảo hiểm miễn thường bảo hiểm tài sản

Chế độ miễn thường theo chế độ bảo hiểm giá trị thiệt hại thực tế nhỏ số tiền định quy định trước ( gọi mức miễn thường) chủ tài sản phải tự chịu thiệt hại đó, giá trị thiệt hại thực tế lớn mức miễn thường phát sinh trách nhiệm bảo hiểm

Số tiền bồi thường xác định tùy thuộc vào điều kiện mua bảo hiểm: BH miễn thường có khấu trừ hay BH miễn thường ko khấu trừ

BH miễn thường có khấu trừ: rủi ro xảy ra, mức thiệt hại lớn mức miễn thường, lúc người mua bh đc đền bù số tiền giá trị thiệt hại trừ giá trị miễn thường ( giá trị thiệt hại <= số tiền bh)

BH miễn thường ko khấu trừ: rủi ro xảy mức thiệt hại lớn mức miễn thường, lúc người mua bh đc đền bù stbt= giá trị thiệt hại( gt thiệt hại<= stbh) Ví dụ

Khi khách hàng chọn mua gói BH vật chất cho xe với mức miễn thường triệu đồng Khi có tổn thất xảy cho xe chi phí sửa chữa từ triệu đồng trở xuống cơng ty BH khơng tốn khoản chi phí Nhưng tổn thất triệu đồng :

Cty BH toán triệu đồng khách hàng mua mức miễn thường ko khấu trừ Câu 15: Hãy so sánh bảo hiểm tài sản, bảo hiểm TNDS bảo hiểm người bảo hiểm thương mại

Giống

- Mục đích: Đều loại hình bảo hiểm kinh doanh hoạt động nguyên tắc chung bảo hiểm tức dựa luật số lớn để tính phí bảo hiểm đóng trước từ hình thành nên quỹ tài bảo hiểm dung để giải bồi thường thiệt hại tài rủi ro đc bảo hiểm gây nên

Khác

Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm TNDS Bảo hiểm người Đối tượng

- Tài sản thuộc quyền sở hữu, quản lý hay sử dụng hợp pháp tổ chức, cá nhân xã hội

- Phần trách nhiệm pháp lý phát sinh phải bồi thường trách nhiệm dân - Tính mạng, sức khỏe sống người

Giá trị bảo hiểm

- Đối tượng bảo hiểm xác định mặt giá trị Giá trị tài sản tham gia bh gtbh

- Đối tượng bh trừu tượng ko xác định trước đc xđ TNDS thực phát sinh theo quy định pháp luật

- Ko có gtbh bh tài sản tính mạng, sức khỏe cs người vô giá Nguyên tắc áp dụng

+ Nguyên tắc quyền + Nguyên tắc đóng góp + Điều khoản average

- áp dụng nguyên tắc bảo hiểm + Nguyên tắc bồi thường

+ Nguyên tắc quyền + Nguyên tắc đóng góp

- Ko áp dụng nguyên tắc bồi thường, quyền, đóng góp - Áp dụng ngun tắc khốn xác định STBH ST chi trả STBH

- STBH giới hạn trách nhiệm cao bh - STBH<= GTBH

- ko xác định stbh

- STBH đc xđ phụ thuộc vào thỏa thuận bên

STBT

Tùy vào điều kiện BH mà STBT khác - BH giá trị: STBT= gtthiệt hại* stbh/gtbh -BH bồi thường theo tỷ lệ: STBT= tỷ lệ* GTTH - Áp dụng chế độ miễn thường

- Đơn bh TNDS thường có giới hạn trách nhiệm, nhà BH thường quy đinh giới hạn trách nhiệm mức định

- TNDS= thiệt hại thực tế * mức độ lỗi bên thứ

- Do ko thể xác định xác thiệt hại nên bên thỏa thuận trước cách thức chi trả tiền BH

Câu 16: Hợp đồng BH? Trách nhiệm quyền lợi bên hợp đồng BH Hợp đồng bảo hiểm thỏa thuận bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm, theo bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng bồi thường cho người bảo hiểm xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm

Nội dung hợp đồng bảo hiểm

Tên, địa doanh nghiệp bảo hiểm, bên mua bảo hiểm, người bảo hiểm người thụ hưởng;

Đối tượng bảo hiểm;

Số tiền bảo hiểm, giá trị tài sản bảo hiểm bảo hiểm tài sản; Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm;

Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; Thời hạn bảo hiểm;

Mức phí bảo hiểm, phương thức đóng phí bảo hiểm; Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm bồi thường; Các quy định giải tranh chấp;

Ngày, tháng, năm giao kết hợp đồng

Ngoài nội dung trên, hợp đồng bảo hiểm có nội dung khác bên thỏa thuận

Hình thức hợp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm phải lập thành văn Bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm hay đơn bảo hiểm

Các bên phải cam kết thực điều khoản kí hợp đồng

-Bên mua BH: phải khai báo trung thực đối tượng BH,khi có rủi ro xảy phải báo cho nhà BH,thực biện pháp hạn chế tổn thất xảy thêm

-Nhà BH: đảm bảo thưc cam kết với người mua BH.Phải bảo mật thông tin khách hàng

* Quyền lợi bên:

-Bên mua:được quyền yêu cầu nhà BH bồi thường tổn thất

-Bên BH:yêu cầu bên mua fai có hợp đồng theo yêu cầu,có quyền từ chối bồi thường bên mua vi phạm hợp đồng

Câu 17: nguyên tắc bồi thường & nguyên tắc khoán BHTM

Trong BH thiệt hại việc toán bồi thường BH đc dựa vào nguyên tắc bồi thg

Nội dung nguyên tắc bồi thường là:

Khi xảy kiện BH, DNBH vào thiệt hại thực tế bên đc BH để xđ số tiền đc bồi thường Việc bồi thường DNBH có mđ đền bù thiệt hại bên mua BH kiện BH mà ko tạo hội để bên mua BH kiếm lợi Chính vây, tr.hơp DNBH ko chấp nhận bồi thường cho bên đc BH số tiền lớn thiệt hại thực tế of bên đc BH kiện BH Thông thg DNBH bồi thường cho bên đc BH chi phí thực tế, hợp lí để sửa chữa, thay tái tạo lại tài sản trc kiện BH Trường hợp phải thay phận tài sản trình sửa chữa, if hợp đồng ko có thỏa thuận DNBH đc quyền khấu trừ phần ja trị khấu hao of phận tài sản bị thay (nếu có) Như để đc bồi thường chi phí thay số nghiệp vụ BH, bên mua BH phải thỏa thuận vs DNBH để BH theo điều khoản ko khấu trừ khấu hao thay

Câu 18: Đặc điểm of BH tài sản

BHTS loại hình BHTM có đối tg BH tài sản thuộc quyền sở hữu quản lý hay sử dụng hợp pháp of tổ chức cá nhân trg xh

Loại hình BH có đắc điểm sau: 1) Vấn đề giới hạn trách nhiệm theo giá trị tài sản

Nhìn chung, tài sản bảo hiểm xácđịnhđược giá trị tài sản Giá trị of tài sản tham gia BH đc gọi gía trị BH

Trường hợp giá trị đối tượng bảo hiểm xácđịnh trực tiếp thướcđo giá thị trường thông thường, giá trị đượcước tính phương pháp thoả thuận thích hợp với loạiđối tượng bảo hiểm (ví dụ: lợi nhuận bảo hiểm giánđoạn kinh doanh, giá trị sản lượng thu hoạch bảo hiểm trồng hàng năm )

Giá trị củađối tượng bảo hiểm yếu tố quyếtđịnhđến việc thoả thuận số tiền bảo hiểm hợpđồng bảo hiểm Về nguyên tắc, doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận giao kết hợpđồng bảo hiểm với số tiền bảo hiểm tốiđa giá trị đối tượng bảo hiểm Tuy nhiên, thực tế xuất hiện tượng bảo hiểm giá trị bên cạnh bảo hiểmđúng giá trị bảo hiểm giá trị

- Nếu số tiền BH nhỏ giá trị BH đgl BH duới giá trị - Nếu số tền BH giá trị BH đgl BH ngang giá trị - Nếu số tiền BH lớn gía trị BH đgl BH giá trị 2) Nguyên tắc bồi thường

Để ngăn ngừa trụclợi, bồi thường củahợp đồng bảo hiểm không đượctạo cơhội kiếm lời có lợi bất hợp lý cho bên liên quanđến kiện bảo hiểm.Vì thế, số bồi thường mà ngườiđược bảo hiểm nhậnđược trường hợp khơng lớn thiệt hại họ kiện bảo hiểm nội dung nguyên tắc chi phối việc bồi thường hợpđồng bảo hểm tài sản

Thông thường việc giải bồi thg cho thiệt hại xảy vs tài sản theo trg hình thức:

+) Bồi thg tiền

+) Bồi thg cách thay trường hợp tổn thất toàn Tuy nhiên hình thức đc sd phổ biến bồi thg tiền

Thực nguyên tắc bồi thườngđòi hỏi số biện phápđi kèm trường hợp đặc biệt,đó :

-Thế quyền

Thế quyền sử dụng xácđịnhđược có người thứ ba phải chịu trách nhiệmđối với thiệt hại củađối tượng kiện bảo hiểm Thiệt hại ngườiđược bảo hiểm liên quanđồng thời tới trách nhiệm bồi thường hợpđồng bảo hiểm nghĩa vụ bồi thường theo luật dân người thứ ba Vì thế, để đảm bảo nguyên tắc bồi thường, người bảo hiểm sau bồi thường cho ngườiđược bảo hiểm theo hợpđồng bảo hiểmđược phép quyền ngườiđược bảo hiểmđòi người thứ ba phần thiệt hại thuộc trách nhiệm người thứ ba giới hạn số bồi thường mà người bảo hiểmđã trả cho ngườiđược bảo hiểm

Thế quyền đảm bảo luật pháp pháp luật quyđịnh kèm theo trường hợp khôngđược vận dụng quyền, chẳng hạn: doanh nghiệp bảo hiểm khôngđược yêu cầu cha, mẹ, vợ, chồng, con, anh, chị, em ruột ngườiđược bảo hiểm bồi hoàn khoản tiền mà doanh nghiệp bảo hiểmđã trả cho ngườiđược bảo hiểm trừ trường hợp người cố ý gây tổn thất

Nguyên tắc đóng góp: đc áp dụng tường hợp Bh trùng BH trùng trg hợp đối tg Bh dcd bảo vệ nhiều hợp dơng Bh có trùng lặ về:

+) thời hạn BH +) rủi ro BH

+) trùng phạm vi ko gian BH

+) tổng số tiền BH từ đơn bh lờn gtri tài sản

Khi có thiệt hại xảy rơi vào BH trùng tổng số tiền BH từ tất đơn ko đc vượt giá trị thiêt hại ts Việc phân chia số tiền bồi thường of cty BH TH trùng đc tuân theo ngtac đóng góp.Theo số tiền bồi thường đc phân bổ dựa tỷ lệ số tiền BH phí BH

- Ngồi BH tài sản thường áp dụng chế độ Bh nhằm tăng phần trách nhiệm chủ t s việc thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thắt giảm chi phí quản lý Đối với th hợp giá trị tổn thất nhỏ chủ tài sản hồn tồn bù đắp nguồn tài Cụ thể

+) Bồi thg theo tỷ lệ: Đây tr hợp mà số tiền bồi thg đc quy định trc trg đơn BH giá trị thiệt hại thực tế nhân vs tỷ lệ bôi thg đc thỏa thuận trc

+) Chế độ bồi thg theo tổn thất +) Chế độ miễn thg

** Chế độ miễm thường BHTS:

DNBH chịu trách nhiệm đvs tổn thất mà giá trị thiệt hại thực tế vượt mức thỏa thuận gọi mức miễn thg Việc áp dụng BH theo mức miễn thg tự nguyện or bắt buộc Nếu DNBH người tham gia BH thỏa thuận ko bồi thg đvs tổn thất nhỏ mức miễn thg sở tự nguyện phí BH đc giảm bớt phụ thuộc vào mức miễn thg cụ thể Trg trường hợp miễn thg băt buộc phí BH giữ nguyên BH theo mức miễn thg ko tránh cho DNBH phải bồi thg cho tổn thất nhỏ so vs giá trị BH mà cịn có ý nghĩa trg viêc nâng cao ý thức trách nhiệm đề phòng hạn chế rủi ro người đc BH Có loại miễn thg

+) Miễn thg ko khấu trừ: Bảo đảm chi trả cho thiệt hại thực tế vượt qua mức miễn thg số tiền BH ko bị khấu trừ theo mức miễn thg

+) Miễn thg có khấu trừ: thiệt hại thực tế phải lớn mức miễn thg quy định đc bồi thg số tiền Bh đc khấu trừ theo mức miễn thg

VD: giả sử tỷ lệ miễn thg=5%

số tiền BH = 500tr => mức miễn thg = 25tr

nếu giá trị thiệt hai nhỏ 25tr (giả sử=20tr) người tham gia BH tự chịu giá trị thiệt hại lớn 25tr ( giả sử= 100tr)

nếu BH miễn thg ko khấu trừ số tiền bồi thg=100tr

nếu Bh miễn thg có khấu trừ số tiền bồi thg = 100-25=75tr Câu 19: Phân biệt thuật ngữ : giá trị BH, Số tiền BH

Số tiền BH: khoản tiền đc xđ trg hợp đồng BH thể giới hạn trách nhiệm of DNBH Điều có nghĩa tr hợp số tiền bôi thg hay số tiền chi trả cao of DNBH số tiền BH

Trg BHTS số tiền BH đc xđ theo tr hợp: STBH < GTBH : đgl BH dười giá trị STBH = GIBH: đgl BH ngang giá trị STBH > GTBH: đgl BH giá trị

Ví dụ: Giá trị BH trg hợp đồng BH vật chất xe ô tô giá trị of xe tơ tính vào thời điểm nhận BH Giả sử chủ xe ô tô tham gia BH vật chất xe giới cho phần thân vỏ xe gọi tham gia BH giá trị, lúc số tiền BH đc xđ vào phần thân vỏ xe nhỏ giá trị of xe đc BH

*)Phí BHTM chịu ảnh hưởng of yếu tố:

Phí Bh số tiền mà người tham gia BH phải trả cho công ty BH để đổi lấy bảo đảm trc rủi ro chuyển sang cho công ty BH

Cơ cấu phí BH gồm phần: P = f + d Trong đó: P: Phí Bh tồn f : Phí thn d : Phụ phí

Phí khoản phí phải thu cho phép công ty BH chi trả, bồi thg cho tổn thất đc BH có theerr xảy Khoản phí thg chiếm tỷ trọng lớn trg tổng phí toàn chịu ảnh hưởng bời:

+) Xác suất xảy rủi ro +) Cường độ tổn thất +) Số tiền BH

+) Thời hạn BH +) Lãi suất đầu tư

+) Chi hoa hồng

+) Chi quản lý hành

+) Chi đề phòng hạn chế tổn thất +) Chi thuế nhà nước

Câu 20 :Vì phải BH hàng hóa XNK đường biển phân loại theo nghiệp vụ bảo hiểm, tổn thất bảo hiểm hàng hải

1) Vì phải BH hàng hóa XNK đường biển

Vì: Tù thời xa xưa vận tải đường biển đóng vai trị quan trọng đặc biệt trg viêc giao lưu buôn bán thg mại quốc gia vs Ngày vs phát triển khoa học kỹ thuật, of xu hướng tồn cầu hóa, vai trị of vận tải = đường biển trở nên quan trọng Khi có tới khoảng 90% lượng hàng hóa quốc gia chuyên chở đường biển Bởi vận tải biển có ưu điểm : chở đc khối lg lớn, đa chủng loại hàng hóa, cước phí chun chở rẻ Ngồi cịn góp phần phát triển tốt mối quan hệ vs nc… Tuy nhiên vận tải bẳng đường biển có nhc điểm : time vận chuyển kéo dải, gặp nhiều rủi ro Các rủi ro yếu tố tự nhiên ( bão, song thần, lốc…), yếu tố kỹ thuật ( trục trặc of tàu, kỹ thuật dự báo thời tiết, tín điều khiển từ đất liền…), yếu tố xh người ( cướp biển, thiệt hại

ctranh…) Bên cạnh việc ứng cứu rủi ro tai nạn khó khăn

Cùng vs phát triển KTXH chuyến tàu thg có giá trị lớn bao gồm giá trị tàu hàng hóa Vì rủi ro xảy giá trị thiệt hại thg lớn

Chính phải viêc mua BH hàng hóa XNK đg biển cần thiết khách quan đến trở thành tập quán thg mai quốc tế

2) Các loại rủi ro:

Có hai cách phân loại: Theo nguồn gốc phân loại theo điều kiện bảo hiểm PHÂN LOẠI THEO NGUỒN GỐC

- Rủi ro thiên tai (Act of God) rủi ro gây nên chấn động địa chất, thay đổi đột ngột hải lưu, vè khí hậu như: Biển động, bão (cấp trở lên), gió lốc, sét đánh, sóng thần, thời tiết xấu tai nạn, tai họa tự nhiên khác mà người không chi phố

- Rủi ro tai nạn bất ngờ biển (Accidents of the sea): tàu chở hàng phương tiện vận tải mắc cạn, chìm đắm, bị lật, bị phá hủy bị tàu mâts tích, cháy nổ bị đâm va vào phương tiện vận tải khác, đâm va vật thể cố định vật thể khác trôi biển, kể bắng trôi nước, hành động phi pháp thuyền trưởng thuyền viên tai nạn khác

- Rủi ro nguyên nhân khác:

+Do thân tính chất hàng hóa: bơng gịn, đay, thuốc nổ,… gặp thời tiết nóng có khả tự phát cháy

+ Do chiến tranh: Các vũ khí chiến tranhhoawcj vật thả trôi biển ( ngư lôi, bom mìn…)hoặc hành động chiến tranh gây nên ( cầm giữ, câu lưu, câu thúc…)

+Do đình cơng, loạn, bạo động gây nên PHÂN LOẠI THEO NGHIỆP VỤ BH

- rủi ro thông thg đc BH bao gồm rủi ro mà công ty BH chấp nhận chủ hàng có yêu cầu Trg BHHHXNK vận chuyển đg biển có nhóm rủi ro ln đc BH trg tr hợp : chìm đắm, mắc cạn, đâm va cháy nổ

- rủi ro loại trừ vĩnh viễn rủi ro hoạt động cố ý ko đc BH chấp nhận trg tr hợp

- rủi ro đc BH thỏa thuận riêng: Đây loại rủi ro thông thg ko đc BH có nhu cầu chủ hàng phải thỏa thuận thêm vs cơng ty BH đc chấp nhận BH đồng thời phí đóng cao

3 )Tổn thất bảo hiểm hàng hải

a Căn vào mức độ quy mô, tổn thất đựơc chia thành hai loại: * Tổn thất phận (patial loss)

Là mát phần đối tượng bảo hiểm thuộc hợp đồng bảo hiểm Ví dụ lơ hàng 10 đường trình vận chuyển bị tổn thất

* Tổn thất toàn (total loss)

Là hàng hóa bảo hiểm bị 100% giá trị gí trị sử dụng Tổn thất toàn gồm loại:

Loại 1: Tổn thất toàn thực (actual total loss)

Là tổn thất mà hàng hóa bị phá hủy hoàn toàn hay bị hư hỏng nghiêm trọng khơng cịn vật phẩm cũ người bảo hiểm bị tước quyền sở hữu với hàng hóa Như tổn thất tồn thực hàng hóa bảo hiểm bị phá hủy hồn tồn cháy nổ, hay hàng hóa bị haư hỏng nghiêm trọng gạo hay ngô bị thối ngấm nước người bảo hiểm bị tước hẳn quyền sở hữu hàng hóa hàng vị mất tích hay tầu bị đắm

Loại 2: Tổn thất tồn ước tình (contructive total loss)

Là tổn thất hàng hóa mà khơng tránh khỏi tổn thất tồn thực hay chi phí phải bỏ để sửa chữa, khơi phục đưa hàng hóa bến đến vượt trị giá hàng hóa

Tổn thất tồn ước tính gồm dạng:

thép, chữa xong phải tái xếp sắt thép xuống tàu đưa sắt thép Việt Nam Tổng chi phí phải bỏ trường hợp lớn trị giá bảo hiểm sắt thép

Khi hàng hóa bị tổn thất tồn ước tính, người bảo hiểm từ bỏ hàng hóa Từ bỏ hàng hóa từ bỏ quyền lợi liên quan đến hàng hóa tự nguyện người bảo hiểm chuyển quyền sở hữu hàng hóa cho người bảo hiểm để địi bồi thường tồn Muốn từ bỏ hàng phải tuân thủ quy didnhj sau;

Một là: Tuyên bố từ bỏ hàng (notice of abandonment – NOA) gửi cho người bảo hiểm văn

Hai là: Chỉ từ bỏ hàng hóa cịn dọc đường chưa bị tổn thất toàn thực Ba là: Khi từ bỏ người bảo hiểm chấp nhận khơng thay đổi nữa, sở hữu hàng háo thuộc người bảo hiểm người bảo hiểm địi bồi thường tồn

b Căn vào quyền lợi trách nhiệm, tổn thất chia làm hai loại: * Tổn thất riêng (particular average)

Là tổn thất quyền lợi bảo hiểm thiên tai, tai nạn bất ngờ gây nên Ví dụ, dọc đường tàu bị sét đánh làm hàng hóa chủ hàng A bị cháy, tổn thất hàng A thiên tai, chủ hàng A phải tự chịu, địi cơng ty bảo hiểm, khơng phan bổ tổn thất cho chủ tàu chủ hàng khác Tổn thất trường hợp tổn thất riêng

* Tổn thất chung (general average)

Là thiệt hại xảy chi phí hi sinh đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu, hàng hóa cước phí hành trình chung biển khỏi nguy hiểm chung chúng

Tổn thất chung chia làm phận Bộ phận thứ nhất: Hy sinh tổn thất chung

Là thiệt hại chi phí hậu trực tiếp hành động tổn thất chung Ví dụ: Tàu gặp bão lớn, buộc phải vứt hàng chủ hàng A xuống biển để cứu toàn hành trình Hàng A bị vứt xuống biển hy sinh tổn thất chung

Bộ phận thứ 2: Chi phí tổn thất chung

Phải trả cho người thứ ba việc cứu tàu, hàng, cước phí nạn chi phí làm cho tàu tiếp tục hành trình Những chi phí sau coi chi phí tổn thất chung; Chi phí tàu vào cảng lánh nạn, chi phí lưu kho lưu bãi cảng lánh nạn, chi phí tạm thời sửa chữa hư hại tàu, chi phí tăng thêm nhiên liệu… hậu hành động tổn thất chung

Câu 21: Hãy so sánh tổn thất chung với tổn thất riêng? Tổn thất riêng với tổn thất phận? tổn thất riêng với tổn thất toàn nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển?

Bài làm:

1) So sánh tổn thất chung với tổn thất riêng:

- Tổn thất chung hy sinh hay chi phí đặc biệt tiến hành cách cố ý hợp lý nhằm mục đích cứu tàu hàng hoa trở tàu thoát khỏi nguy hiểm chung, thực chúng

- Tổn thất riêng tổn thất gây thiệt hại cho quyền lợi chủ hàng chủ tàu tàu

*) Giống nhau: TTC TTR tổn thất xảy bảo hiểm hàng hải *) Khác nhau:

Tổn thất chung

Tổn thất riêng

- Nguyên nhân

- Mục đích

- Mức độ tổn thất

- Địa điểm xảy

- Bảo hiểm

- Do hành động cố ý chủ tàu hay chủ hàng trường hợp cấp bách

- Vì an toàn chung, quyền lợi phải tham gia đóng góp tổn thất chung Phải hy sinh quyền lợi chung nhóm

-Khơng có tổn thất toàn - Chỉ xảy biển

Được bồi thường miến mua bảo hiểm

- Do thiên tai tai nạn bất ngờ xảy ý muốn

- Tổn thất bên bên chịu

- Có tổn thất tồn

- Có thể xảy biển địa điểm khác

- Được bồi thường phụ thuộc vào điều kiện mua bảo hiểm

*)So sánh tổn thất riêng với tổn thất phận:

Tổn thất bảo hiểm hàng hóa XNK thiệt hại hư hỏng hàng hóa bảo hiểm rủi ro gây

Căn vào quy mô, mức độ tổn thất chia tổn thất phận(TTBP) tổn thất toàn (TTTB)

TTBP phần đối tượng bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) bị mát, hư hỏng, thiệt hại.TTBP tổn thất số lượng, Trọng lượng, thể tích, phẩm chất giá trị

TTTB toàn đối tượng bảo hiểm theo HĐBH bị hư hỏng, mát, thiệt hại

Có hai loại TTTB TTTB thực tế TTTB ước tính

_ TTTB thực tế tồn đối tượng bảo hiểm theo HĐBH bị hư hỏng, mát, thiệt hại bị biến chất, biến dạng khơng cịn lúc bảo hiểm hay bị đi, bị tước hoạt đoạt không lấy lại Chỉ có TTTB thực tế trường hợp sau:

+) Hàng hóa bị hủy hoại hồn tồn

+) Hàng hóa bị tước đoạt khơng lấy lại +) Hàng hóa khơng cịn vật thể bảo hiểm

_ TTTB ước tính trường hợp đối tượng bảo hiểm bị thiệt hại mát chưa tới mức độ TTTB thực tế, tránh khỏi TTTB thực tế, bỏ them chi phí cứu chữa chi phí cứu chữa lớn GTBH

Câu 22: Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển? so sánh điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đời năm 1963 với điều kiện đời năm 1982?

*) Điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển:

Điều kiện bảo hiểm điều quy định phạm vi trách nhiệm DNBH tổn thất hàng hóa Hàng bảo hiểm theo điều kiện nào, rủi ro tổn thất quy định điều kiện bồi thường Như vậy, điều kiện bảo hiểm chất phạm vi bảo hiểm, bao gồm rủi ro BH rủi ro loại trừ Dưới điều kiện bảo hiểm Viện người bảo hiểm Luân Đôn

Nội dung ICC 1-1-1963

Điều kiện bảo hiểm miễn TTR

Theo điều kiện bảo hiểm FPA, trách nhiệm bảo hiểm bao gồm

TTTB thiên tai, tai nạn bất ngờ tren biển dỡ hàng cảng lánh nạn thuộc TTR TTBP thiên tai, tai nạn bất ngờ biển dỡ hàng lánh nạn rủi ro đem lại

Mất nguyên kiện hàng trình xếp dỡ, chuyển tải Bồi thường chi phí sau:

+) Chi phí góp TTC +) Chi phí cứu nạn

+) Chi phí đề phịng hạn chế tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm người thứ người tham gia bảo hiểm hay người làm công họ gây nên

+) Chi phí tố tụng khiếu nại

b)Điều kiện bảo hiểm TTR ( WA- with particular average)

Theo điều kiện bảo hiểm TTR , DNBH khơng có trách nhiệm rủi ro tổn thất chi phí điều kiện bảo hiểm FPA mà cịn mở rộng thêm TTBP thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy không giới hạn bốn rủi ro dỡ hàng cảng lánh nạn

DNBH đề mức miễn thường giải theo nguyên tắc sau:

Không đề cập mức miễn thường tổn thất rủi ro rủi ro chiến tranh, đình cơng rủi ro phụ người gây

Không cộng chi phí để đạt mức miễn thường, tính tổn thất thực tế Được tính tổn thất liên tiếp xảy để đạt mức miễn thường

Người tham gia bảo hiểm có quyền chọn cách tính mức miễn thường có lợi để bồi thường nhiều

Vậy so với điều kiện bảo hiểm FPA điều kiện bảo hiểm WA có phạm vi bảo hiểm rộng có áp dụng mức miễn thường

c)Điều kiện bảo hiểm rủi ro ( AR- all risks)

Phạm vi bảo hiểm điều kiện bảo hiểm AR rủi ro tổn thất chi phí điều kiện bảo hiểm WA cịn mở rộng thêm rủi ro phụ

DNBH không áp dụng mức miễn thường

Như điều kiện bảo hiểm theo ICC 1963, chủ hàng có trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc rủi ro bảo hiểm Nhưng điều kiện bảo hiểm AR có phạm vi bảo hiểm rộng nhất, người tham gia bảo hiểm không cần tham gia bảo hiểm rủi ro phụ: điều kiện bảo hiểm AR không phân biệt TTTB TTBP điều kiện bảo hiểm FPA WA Chỉ điều kiện bảo hiểm WA có áp dụng mức miễn thường

Nội dung ICC 1-1-1982 Điều kiện bảo hiểm C ( ICC C)

Phạm vi bảo hiểm theo điều kiện C bao gồm:

+) Tổn thất hay tổn hại hàng hóa bảo hiểm phải chịu theo điều kiện khoản hai tàu đâm va có lỗi

+) Tổn thất hay tổn hại hành vi xấu cố ý người tham gia bảo hiểm

+) Rị rỉ hao hụt thơng thường trọng lượng , khối lượng hao mòn tự nhiên đối tượng bảo hiểm

+) Do nội tỳ chất hàng hóa

+) Tổn thất tổn hại đóng gói bao bì khơng đủ điều kiện, khơng thích hợp +) Tổn thất tổn hại mà nguyên nhân trực tiếp chậm trễ

+) Tổn thất tổn hại khơng trả nợ thiếu thốn tài chủ tàu, người quản lý, người thuê tàu người khai thác tàu

+) Tổn thất tổn hại bất việc sử dụng loại vũ khí chiến tranh có dùng phản ứng hạt nhân, phản ứng hóa học, chất phóng xạ…

+) Thiệt hại cố ý phá hoại cố ý đối tượng bảo hiểm hành động phạm pháp người

+) Do tàu không đủ khả biển, khơng thích hợp cho việc vận chuyển hàng hóa mà người tham gia bảo hiểm biết tình trạng vào lúc hàng hóa xếp lên phương tiện vận tải

+) Tổn thất xảy chiến tranh nội chiến, bạo loạn, hành động thù địch, tịch thu, bắt giữ, giam cầm…

+) Tổn thất mìn, thủy lơi, bom loại vũ khí chiến tranh khác

+) Tổn thất gây người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động loạn

+) Tổn thất xảy bạo động trị , động trị

Trách nhiệm chứng minh tổn thất thuộc người tham gia bảo hiểm Điều kiện bảo hiểm B(ICC B)

Theo điều kiện này, rủi ro bảo hiểm theo điều kiện C doanh nghiệp BH bồi thường tổn thất hay tổn hại hàng hóa bảo hiểm động đất, núi lửa, sét đánh , bị nước biển trôi khỏi tàu, nước biển, nước song hồ, xâm nhập vào hầm tau, congtenno nơi để hàng, tổn thất nguyên kiện trình xếp dỡ, chuyển tải

Đây điều kiện bảo hiểm có phạm vi rộng nhất, bảo hiểm tất hư hỏng, mát hàng hóa, kể rủi ro cướp biển , trừ rủi ro loại trừ theo quy định không áp dụng mức miễn thường

Trong điều kiện abor hiểm A, rủi ro cướp biển phạm vi bảo hiểm rộng điểu kiện bảo hiểm AR (ICC 1963)

d) Điều kiện bảo hiểm chiến tranh

Theo điều kiện bảo hiểm này, DNBH phải bồi thường mát hư hỏng hàng hóa do:

Chiến tranh, nội chiến cách mạng, loạn, khởi nghĩa xung dddaan sựu xảy từ biến cố hành đọng thừ địch

Chiếm đoạt, bắt giữ kiềm chế cầm giữ Mìn, thủy lơi, bom vũ khí chiến tranh khác TTC chi phí cứu nạn

Phạm vi không gian thời gian bảo hiểm rủi ro chiến tranh hẹp rủi ro thơng thường Bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực hàng hóa xếp lên tàu biển kết thúc dỡ khỏi tàu cảng cuối cùng, tùy theo điều kiện xảy trước Nếu có chuyển tải bảo hiểm có hiệu lực hết hạn 15 ngày kể từ nửa đêm tàu đến cảng chuyển tải

Đối với rủi ro mìn ngư lơi, trách nhiêm DNBH mở rộng hàng hóa cịn xà lan để vận chuyển tàu từ tàu vào bờ không vượt 60 ngày kể từ ngày dỡ hàng khỏi tàu, trừ có thỏa thuận đặc biệt khác

Điều kiện bảo hiểm đình cơng

Theo điều kiện bảo hiểm bảo hiểm cho mát, hư hỏng hàng hóa bảo hiểm do:

Người đình cơng, cơng nhân bị cấm xưởng người tham gia gây rối loạn lao động, bạo động dậy

Hành động khủng bố mục đích trị TTC chi phí cứu nạn

*)So sánh điều kiện bảo hiểm hàng hóa xuất nhập đời năm 1963 với điều kiện đời năm 1982?

- Giống nhau: điều quy định phạm vi trách nhiệm DNBH tổn thất hàng hóa Hàng bảo hiểm theo điều kiện nào, rủi ro tổn thất quy định điều kiện bồi thường

+ Về chất: phạm vi bảo hiểm gồm rủi ro bảo hiểm rủi ro loại trừ

Khác nhau: điều kiện C, B, A theo ICC 1982 không phân biệt TTTB TTBP, chủ hàng có trách nhiệm chứng tổn thất rủi ro bảo hiểm.Còn điều kiện bảo hiểm 1963 phân biệt TTTB TTBP

Điều kiện bảo hiểm C( ICC 1982) không bồi thường tổn thất nguyên kiện Điều kiện bảo hiểm A, rủi ro cướp biển phạm vi bảo hiểm rộng điều kiện bảo hiểm AR ( ICC1963)

Câu 23: Giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập vận chuyển đường biển?

Giám định tổn thất

Giám định việc làm DNBH người ủy thác nhằm đánh giá, xác định nguyên nhân, mức độ trách nhiệm tỏn thất đối tượng bảo hiểm để làm sở cho việc tính tốn bồi thường Khi hàng hóa bảo hiểm bị tổn thất (hư hỏng, đổ vỡ thiếu hụt), yêu cầu giám định thời gian quy định Sau giám định xong, cán bô giám định cấp chứng từ giám định , có xác định mức độ tổn thất mức giảm giá trị thương mại hàng hóa làm cho sở bồi thường

Giám định chia:

-Giám định khâu khai thác ( đánh giá rủi ro đối tượng bảo hiểm) nhằm mục đích đánh giá khả xác suất rủi ro xảy đối tượng bảo hiểm cụ thể Từ đến định có chấp nhận bảo hiểm hay khơng? Và có chấp nhận mức phí bao nhiêu?

- Giám định tổn thất: việc thực xác định tổn thất xảy rủi ro nào, có thuộc phạm vi bảo hiểm hay khơng? Mức độ tổn thất bao nhiêu? Trách nhiệm bên có lien quan đặc biệt phải đề xuất phương hướng cứu chữa hàng hay bồi thường có hiệu

*) Trường hợp

- Chủ hàng không chấp nhận kết giám định nhà bảo hiểm yêu cầu người giám định độc lập thực giám định lại

Nếu kết giám định lại độc lập giống kết giám định nhà bảo hiểm chủ hàng phải trả tiền cho chi phí giám định thuê ngồi, cịn có sai lệch nhà bảo hiểm phải trả tiền cho phù hợp chi phí giám định

- lĩnh vực hàng hóa xuất nhập thị trường giám định tổn thất hàng hóa phát triển

2) Bồi thường tổn thất:

a) Trách nhiệm cúa chủ hàng

Khi phát thấy tổn thất xảy với hàng hóa, chủ hàng phải có trách nhiệm thơng báo cho nhà bảo hiểm biết đồng thời thực biện pháp nhằm hạn chế tổn thất xảy thêm Trên sở bien giám định chủ hàng phải gửi hồ sơ khiếu nại lên nhà bảo hiểm để yêu cầu bồi thường

b) Hồ sơ bồi thường ( hồ sơ khiếu nại tổn thất)

BHHH xuất nhập thông thường hồ sơ bao gồm:

Hợp đồng bảo hiểm ( đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm) Hợp đồng mua bán xuất nhập

Vận đơn: cấc vấn đề lien quan đến việc vận chuyển hàng hóa hành trình tàu Nhận ký gửi Hàng hóa gửi chủ tàu cảng đến

Biên xác nhận hàng đổ vỡ hư hỏng mát lỗi chủ tàu Biên giám định tổn thất

Kháng nghị hàng hải chủ hàng chuyển quyền cho nhà bảo hiểm địi bên thứ ( ví dụ chủ tàu chủ cảng) theo nguyên tắc quyền

Các chứng từ hóa đơn khác nhằm chứng minh chi phí tổn thất có liên quan thuộc trách nhiệm bảo hiểm

c)Giải bồi thường

- Phần đóng góp TTC bồi thường trường hợp

- Đối với tổn thất riêng, việc bồi thường hay không tùy thuộc vào điều kiện bảo hiểm mà chủ hàng tham gia

Câu 24:khi xác định số tiền bảo hiểm nơng nghiệp có điểm khác với loại tài sản thơng thường khác tham gia bảo hiểm? cần thiết tác dụng bảo hiểm nông nghiệp

1.khi xác định số tiền bảo hiểm nơng nghiệp có điểm khác với loại tài sản thông thường khác

-số tiền bảo hiểm bảo hiểm tài sản thông thường: đối tượng bảo hiểm tài sản thông thường thực thể sống nên giá trị chúng xác định dễ dàng Số tiền bảo hiểm xác định vào giá trị bảo hiểm loại tài sản giá trị thị trường chúng, ngồi tính đến biến động giá suốt thời gian bảo hiểm

-số tiền bảo hiểm nông nghiệp: đối tượng bảo hiểm nông nghiệp thể sống có giá trị biến đổi theo thời gian việc xác định giá trị chúng khó khăn Thường vào giá trị trung bình năm trước giá trị thị trường thời điểm mua bảo hiểm tài sản khác Cụ thể:

+ Đối với trồng, số tiền bảo hiểm giá trị thân trồng( tính giá trị trung bình số năm trước) giá trị sản lượng trồng đơn vị bảo hiểm( tính giá trị sản lượng trung bình số năm trước) +đối với vật nuôi: vào giá trị trọng lượng xuất chuồng bình quân số năm trước đó, giá trị trung bình số năm trước thân vật ni đó, giá trị sản lượng thực tế thu bình quân số năm trước

2 cần thiết bảo hiểm nông nghiệp kinh tế quốc dân - vai trị ngành sản xuất nơng nghiệp kinh tế quốc dân:

Cung cấp lương thực thực phẩm cho người, đảm bảo an ninh lương thực Cung cấp nguyên liệu cho công ngiệp nhẹ, công nghiệp thực phẩm ngành khác kinh tế quốc dân tạo tiền đề để cơng nghiệp hóa

Tạo công ăn việc làm cho người lao động Thị trường tiêu thụ cho ngành khác

-hậu rủi ro nông nghiệp lớn, mang tính thảm họa diễn diện rộng, khơng gây khó khăn cho người nơng dân gia đình họ mà cịn gây ảnh hưởng bình diện xã hội

- việc chấp nhận rủi ro: lập quỹ dự trữ, dự phòng , vay mượn để khắc phục hậu nơng nghiệp nhìn chung khó thực tiềm lực kinh tế người nông dân rủi ro nông nghiệp diễn diện rộng

⇒cần thiết phải có bảo hiểm nơng nghiệp 3.Tác dụng bảo hiểm nông nghiệp

-ổn định sống cho người nơng dân: có rủi ro xảy bảo hiểm đền bù thiệt hại tài cho người dân, giúp họ ổn định sống

-đem lại yên tâm tinh thần, thoải mái tâm lý cho người nông dân trước nguy rủi ro xảy gây tổn thất giúp họ tin tưởng vào hoạt động sản xuất → mạnh dạn vay vốn để đầu tư vào trình sản xuất, kinh doanh mở rộng sản xuất thúc đẩy kinh tế phát triển

-ổn định q trình sản xuất, góp phần ổn định cơng việc cho người nơng dân→tránh tình trạng sản lượng giảm mức→góp phần ổn định an ninh lương thực Thơng qua góp phần ổn định giá thị trường: giá mặt hàng lương thực, thực phẩm, sản phẩm nông nghiệp chế biến, ngành công nghiệp lấy nguyên vật liệu từ ngành nông nghiệp…, thúc đẩy ngành khác phát triển theo

-góp phần đề phịng, hạn chế rủi ro, giảm thiểu tổn thất: doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp với người dân thực biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro, giảm thiểu tổn thất

-tạo công ăn việc làm cho người lao động( người lao động ngành bảo hiểm, người nông dân…)

- nâng cao tinh thần cộng đồng thành viên xã hội

-giảm nhẹ gánh nặng ngân sách, góp phần ổn định tăng ngân sách: thiên tai thường xảy ngẫu nhiên, bất ngờ, không lường trước được, việc trợ cấp từ ngân sách bị động, làm ngân sách cân đối bội chi Khi có bảo hiểm trách nhiệm đền bù thuộc doanh nghiệp bảo hiểm đó, gánh nặng cho ngân sách giảm thiểu năm doanh nghiệp bảo hiểm cịn phải đóng góp phần thuế cho ngân sách

Câu 25: Bản chất bảo hiểm?Hãy so sánh công ty bảo hiểm với nhóm bảo hiểm quốc tế

*)Bản chất BH:

Là trình phân phối lại tổng sản phẩm quốc nội người tham gia bảo hiểm nhằm đáp ứng nhu cầu tài phát sinh rủi ro hay kiện bảo hiểm xảy với đối tượng bảo hiểm

Bản chất BH thể khía cạnh cụ thể:

-BH chế chuyển giao rủi ro từ người mua BH sang nhà BH

-Mục đích BH bù đắp thiệt hại tài rủi ro BH gây cho người tham gia BH

-Điều kiện để người tham gia BH nhận bồi thường phải có rủi ro BH xảy đóng phí BH

-Phí BH đóng trước xác định sở luật số lớn(luật “số đơng bù số ít”) Dựa vào số liệu thống kê,theo luật số lớn,nhà BH tính xác suất rủi ro,từ tính phí BH phải đóng trước,đảm bảo để chi trả,bồi thường

-BH vừa mang tính kinh tế,vừa mang tính xã hội,đồng thời có tính nhân đạo nhân văn cao

*)So sánh cơng ty BH với nhóm BH quốc tế:

Nhóm BH quốc tế(hay thường gọi hội BH P&I) có điểm khác với cơng ty BH sau:

-Hội BH P&I chủ tàu thành lập để tự BH cho

-Hội luôn giúp đỡ chủ tàu giải tranh chấp với người khiếu nại,bảo lãnh để giải tàu bị bắt giữ người thứ ba có khiếu nại hàng hải chủ tàu -Hội cung cấp thông tin cho chủ tàu công ước quốc tế nhất,văn sửa đổi luật lệ nước có lien quan đến trách nhiệm chủ tàu…Hội tiến hành đào tạo bồi dưỡng cán nghiệp vụ cho chủ tàu

-Hoạt động hội với mục đích tương hỗ,giups đỡ lẫn chủ tàu tài hội thực theo nguyên tắc “cân thu,chi”

I Nội dung bảo hiểm thất nghiệp 1.Đối tượng phạm vi bảo hiểm

-BHTN bh bồi thường cho người lđ bị thiệt hại thu nhập bị việc làm để họ ổn định sống có điều kiện tham gia vào thị trường lđ

Đây sách nằm hệ thống sách kinh tế-xã hội quốc

gia.BHTN phận BHXH nhiều lý khác tách khỏi BHXH Ngày nay,BHTN coi sách có vai trị to lớn khắc phục tình trạng thất nghiệp

-BHTN loại hình bảo hiểm người,song có số điểm khác:ko có hợp đồng trước,người tham gia người hưởng thụ quyền lợi 1,ko có việc chuyển rủi ro người bị thất nghiệp sang người khác có khả thất

nghiệp.BHTN ko có dự báo xác số lượng phạm vi bị thiệt hại kinh tế lớn

-đối tượng BHTN thu nhập người lao động

-đối tượng tham gia BHTN:là người lđ người sd lđ,đối tượng rộng hay hẹp phụ thuộc vào điều kiện cụ thể quy định nước:

+những người làm công ăn lương doanh nghiệp có sụng số lượng lao động định

+những người làm việc theo hợp đồng lao động với thời gian định thường năm trở lên doanh nghiệp,các quan đồn thể,các đơn vị hành nghiệp(nhưng ko phải công chức viên chức)

Những công chức,viên chức nhà nước,người lđ độc lập ko có chủ,người làm thuê theo mùa vụ thường ko thuộc đối tượng tham gia BHTN.Vì nhà nước thuê lâu dài,khả thất nghiệp thấp,hoặc thu nhập khó xác định,khó xác định phí bảo hiểm,thời gian làm việc ko ổn định,thời gian đóng phí bảo hiểm ko đủ.Người sử dụng lao động có nghĩa vụ đóng góp BHTN cho người lao động mà họ sử dụng.Đối tượng tham gia BHTN hẹp nhiều so với BHXH

-Rủi ro thuộc phạm vi BHTN rủi ro nghề nghiệp,rủi ro việc làm.Điều kiện hưởng trợ cấp BHTN chặt chẽ

+người tham gia bh phải nộp phí bh tgian định +thất nghiệp ko phải lỗi người lđ

+phải sẵn sàng có việc

+có sổ BHTN để chứng nhận có tham gia đóng phí BHTN đủ thời hạn quy định.Điều để mặt đảm bảo rằng:chỉ có người thường xuyên tham gia hoạt động kinh tế xem bị thu nhập

1 mặt để đảm bảo số đóng góp người lđ đạt tới mức tối thiểu trước xảy thất nghiệp=> góp phần cân đối quỹ tài BHTN

2.Quỹ bảo hiểm thất nghiệp mức trợ cấp bảo hiểm thất nghiệp

*quỹ bảo hiểm thất nghiệp:là quỹ tc độc lập tập trung nằm ngồi NSNN.Được hình thành chủ yếu từ nguồn sau đây:

-người tham gia BHTN đóng góp -người sử dụng lđ đóng góp -nhà nước bù thiếu

Ngồi bổ xung bở lãi suất đầu tư đem lại từ phần quỹ nhàn rỗi

Người tham gia BHTN người sd lđ đóng góp tỷ lệ phần trăm dịnh so với tiền lương tổng quỹ lương.Tỷ lệ phụ thuộc chủ yếu vào tỷ lệ thất

nghiệp,mức hưởng thời gian hưởng trợ cấp BHTN nội dung sử dụng quỹ.Hầu hết quốc gia quy định mức đóng góp BHTN luật tài để đảm bảo an tồn chắn cho quỹ hoạt động

Mặc dù hỗ trợ phần nhà nước có nguồn quỹ lớn để khắc phục tình trạng thất nghiệp,từ góp phần ổn định xã hội,mặt khác,việc nhà nước thay đổi sách kinh tế ảnh hưởng phần đến tỷ lệ TN

Nhà nước tham gia theo hình thức sau:

+đóng góp thường xun thơng qua việc trích ngân sách hỗ trợ quỹ BHTN

+nhà nước tham gia với tư cách người bảo hộ đóng góp người lđ ko đủ bù đắp khoản chi phí quỹ BHTN có biến động lớn lạm phát Quỹ BHTN sử dụng chủ yếu để chi trả trợ cấp BHTN.Ngồi sử dụng cho hoạt động nhằm đưa người thất nghiệp mau chóng trở lại vị trí làm việc(như:đào tạo đào tạo lại tay nghề cho người lđ; chi phí tìm kiếm mơi gới việc làm…);chi cho tổ chức hoạt động BHTN…vv

Về nguyên tắc mức trợ cấp TN phải thấp thu nhập người lđ làm việc.Việc xác định mức trợ cấp phải dựa sở đảm bảo cho người TN đủ sống mức tối thiểu thời gian ko có việc làm,đồng thời cho họ ko thể lạm dụng để muốn hưởng trợ cấp làm.Vì có số sở sau để xác định mức trợ cấp BHTN:

-mức lương tối thiểu

-mức lương bình quân cá nhân

-mức lương tháng cuối trước bị thất nghiệp

Theo TLO,mức trợ cấp BHTN tối thiểu 45% thu nhập trước TN Có phương pháp xác định mức trợ cấp TN sau:

-pp1:xác định theo tỷ lệ đồng cho tất người thất nghiệp vào mức lương tối thiểu,mức lương b/quân cá nhân,hay mức lương tháng cuối -pp2:xác định theo tỷ lệ giảm dần so với tiền lương tháng cuối cùng.vd:ở Séc&Hungari quy đinh

+3 tháng đầu 70% lương thángcuối +6 tháng sau 50% lương tháng cuối +3 tháng cuối 40%lương tháng cuối

-pp3:xác đinh theo tỷ lệ lũy tiến điều hịa:mức lương thấp hưởng tỷ lệ trợ cấp cao,lương cao hưởng tỷ lệ trợ cấp thấp nhằm trì mức sống tối thiểu,tránh tình trạnh lợi dugj BHTN.vd:lương thấp tỷ lệ trợ cấp 80%,lương cao 50% so với tiền lương tháng cuối người lđ trước TN

3.Thời gian hưởng trợ cấp BHTN: phụ thuộc chủ yếu vào yếu tố tài chính,vào quỹ bh vào tgian tham gia BHTN,ngồi cịn phụ thuộc nhiều vào đkktế-xh

Người lđ TN hưởng trợ cấp TN tgian ngắn,sau có việc làm ngừng hưởng trợ cấp họ có lương.Thời gian hưởng trợ cấp tối đa phải quy định cụ thể,nếu thời gian tối đa mà người TN chưa có việc phải ngừng trợ cấp họ trợ giúp từ phía xh.Các nước thường quy định thời hạn trợ cấp từ tháng đến năm,thời gian tạm chờ từ 3-7 ngày đầu TN ko hưởng trợ cấp.Điều làm giảm nhẹ tài cho quỹ bh đơn giản hóa khâu quản lý trường hợp TN ngắn ngày

*giống nhau:

-xét chất,sự đời,tồn phát triển loại hình bh xuất phát từ mqh lđ từ kt hàng hóa

-đối tượng BHTN BHXH thu nhập người lao động -đối tượng tham gia BHTN BHXH người lđ ng sd lđ

-quỹ BHTN quỹ BHXH hình thành sở: người lđ,người sdlđ nhà nước bù thiếu,phần quỹ nhàn rỗi sd để đầu tư nhằm đảm bảo an toàn quỹ

*khác nhau: Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm thất nghiệp

-Mục đích: nhằm thỏa mãn nhu cầu thiết yếu người lao động trường hợp bị giảm thu nhập,mất việc làm

-đối tượng hưởng trợ cấp: người lđ làm việc người nghỉ hưu vv…

-về cách thức giải quyết:BHXH sử dụng nghiệp vụ túy

-đối tượng hưởng trợ cấp:là người lđ bị thất nghiệp chưa tìm kiếm việc làm sẵn sàng trở lại làm việc

-về cách thức giải quyết:BHTN ko phải có nghiệp vụ túy thu chi,mà quan BHTN tìm cách để đưa người lđ TN trở lại làm việc.Chẳng hạn,phải nghiên cứu nắm vững thông tin thị trường lao động để môi giới,giới thiệu việc làm,đào tạo nghề tổ chức việc làm cho người thất nghiệp.Thậm chí cịn hỗ trợ doanh nghiệp nhận người TN vào làm việc…

Câu 27: nguyên nhân bh TN? Đặc điểm bhtn?triển khai bhtn VN hnay theo em có khó khăn gi?

I nguyên nhân hậu thất nghiệp: * nguyên nhân

Trong kinh tế thị trường có nhiều ng nhân dẫn đến TN kèm theo tác động xấu đến ktxh.Dưới số ngun nhân chính:

-chu kỳ kdoanh mở rộng hay thu hẹp điều tiết thị trường Khi mở rộng thu hút thêm lđ cịn thu hẹp lại dư thừa lđ,từ làm cho cung cầu thị trường slđ co giãn,thay đổi phát sinh tượng TN

-do tiến khoa học kỹ thuật đặc biệt tự động hóa q trình sx diễn nhanh chóng nên chừng mực định máy móc thay người.Các nhà sx ln tìm cách tự động hóa,đưa máy móc vào q trình sản xuất nhằm nâng cao chất lượng sản phầm,hạ giá thành để cạnh tranh.Số cơng nhân bị máy móc thay lại tiếp tục bổ sung vào đội quân thất nghiệp

-sự gia tăng dân số nguồn lđ với q trình quốc tế hóa tồn cầu hóa kt có mặt tác động tiêu cực đến thị trường lđ,làm phận người lđ bị thất nghiệp,chủ yếu diễn nước phát triển.Ở nước này,dân số nguồn lđ thường tăng nhanh,để hội nhập với kt giới cách nhanh chóng, họ phải tiến hành cấu lại kt,đổi xếp lại dng.Những dng làm ăn thua lỗ phải giải thể phá sản, số dng cịn lại phải nhanh chóng đầu tư theo chiều sâu,đổi thiết bị,cơng nghệ sử dụng lđ dẫn đến lđ dư thùa

-do người lđ ko ưa thích cơng việc làm địa điểm làm việc,họ phải tìm cơng việc mới,địa điểm

Những nguyên nhân làm cho tình trạng thất nghiệp tồn tại.TN nước khác mức độ,ko có trường hợp tỷ lệ TN

TN có ảnh hưởng trực tiếp đến nglđ gia đình họ,tác động mạnh mẽ đến tất vấn đề kt,chính trị,xh quốc gia

+đối với kt: TN lãng phí nguồn lực xh,là ng nhân làm cho kt bị đình đốn,chậm phát triển,làm khả sx thực tế tiềm

năng,nghĩa tổng thu nhập quốc gia(GNI) thực tế thấp hơn(GNI) tiềm năng.Nếu tình trạng TN gia tăng kéo theo gia tăng lạm phát,từ làm cho kt bị suy thối;khả phục hồi chậm.Đối với người TN,thu nhập bị dẫn đến đời sống khó khăn…

+đối với xh: TN làm cho người lđ hoang mang,buồn chán,thất vọng tinh thần bị căng thằng dẫn tới khủng hoảng lịng tin.Về khía cạnh xh,TN ng/nhân gây nên tượng tiêu cực,đẩy người TN đến chỗ bất chấp kỷ cương,luật pháp đạo đức để tìm kế sinh nhai như:trộm cắp,cờ bạc,mại dâm,tiêm chích ma túy…

+TN gia tăng cịn làm cho tình hình trị xh bất ổn,hiện tượng bãi cơng,biểu tình xảy ra.Người lđ giảm niềm tin vào chế độ,vào khả lãnh đạo nhà cầm quyền.Tỷ lệ TN tiêu đánh giá uy tín nhà cầm quyền

II đặc điểm bảo hiểm TN:

BHTN loại hình bh người,bồi thường cho người lđ bị thiệt hại thu nhập bị việc làm để họ ổn định sống có điều kiện tham gia vào thị trường lđ,có đặc điểm bảo hiểm:

-là trình phân phối lại tổng sản phẩm quốc nội người tham gia bh nhằm đáp ứng nhu cầu tài phát sinh rủi ro hay kiện bh xảy vs đối tượng bh

-phân phối chủ yếu phân phối ko đề phần lớn ko mang tính bồi hoàn trực tiếp -rủi ro tồn rủi ro nguồn gốc bh

Song,BHTN có số đặc điểm khác như: khơng có hợp đồng trước,người tham gia người thụ hưởng quyền lợi 1,ko có việc chuyển rủi ro người bị thất nghiệp sang người khác có khả thất nghiệp,BHTN ko có dự báo xác số lượng phạm vi bị thiệt hại kt lớn,đặc biệt thời kỳ kt bị khủng hoảng

*những khó khăn triển khai BHTN VN:

- thủ tục để hưởng trợ cấp thất nghiệp gây khó khăn cho người lđ Theo phản ánh từ Sở LĐ-TB&XH, khó khăn nhiều doanh nghiệp chậm trễ việc xác nhận chấm dứt hợp đồng, chốt sổ bảo hiểm cho người lao động, gây đình trệ cho thủ tục hưởng trợ cấp thất nghiệp.Lý mà nhiều doanh nghiệp không chịu đến BHXH để chốt sổ lý nợ BHXH, chưa coi trọng quyền lợi người lao động

Câu 28: Nội dung bảo hiểm y tế? Việc sát nhập bảo hiểm y tế BHXH có thuận lợi khó khăn gì?

1 Nội dung BHYT a, Khái niệm:

Bảo hiểm y tế hình thức bảo hiểm áp dụng lĩnh vực chăm sóc sức khỏe, khơng mục đích lợi nhuận, Nhà nước tổ chức thực đối tượng có trách nhiệm tham gia theo quy định Luật BHYT (Trích khoản 1, Điều 2, Luật BHYT).Luật BHYT khơng áp dụng BHYT mang tính kinh doanh (Trích khoản 3, Điều 1, Luật BHYT)

b, Nguyên tắc bảo hiểm y tế:

Bảo hiểm y tế thực theo 05 nguyên tắc sau (Trích Điều 3, Luật BHYT): - Bảo đảm chia sẻ rủi ro người tham gia BHYT

- Mức đóng BHYT xác định theo tỷ lệ phần trăm tiền lương, tiền công, tiền lương hưu, tiền trợ cấp mức lương tối thiểu khu vực hành

- Mức hưởng BHYT theo mức độ bệnh tật, nhóm đối tượng phạm vi quyền lợi người tham gia BHYT

- Chi phí khám bệnh, chữa bệnh BHYT quỹ BHYT người tham gia BHYT chi trả

- Quỹ BHYT quản lý tập trung, thống nhất, công khai, minh bạch, bảo đảm cân đối thu, chi Nhà nước bảo hộ

c, Cơ quan quản lý thực bảo hiểm y tế:

+ Cơ quan thực chức quản lý nhà nước BHYT quy định sau (Trích Điều 5, Luật BHYT):

- Chính phủ thống quản lý nhà nước bảo hiểm y tế

- Bộ, quan ngang phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn phối hợp với Bộ Y tế thực quản lý nhà nước BHYT

- Uỷ ban nhân dân cấp phạm vi nhiệm vụ, quyền hạn thực quản lý nhà nước BHYT địa phương

+ Cơ quan thực bảo hiểm y tế:

Luật BHYT quy định Tổ chức BHYT có chức thực chế độ, sách pháp luật BHYT, quản lý sử dụng quỹ BHYT (Trích Khoản 1, Điều 9, Luật BHYT) Theo quy định hành (Trích Điều 1, Nghị định số 94/2008/NĐ-CP), Bảo hiểm Xã hội Việt Nam quan thuộc Chính phủ, có chức tổ chức thực chế độ BHYT

d, Đối tượng bảo hiểm y tế:

- Đối tượng bảo hiểm bảo hiểm y tế sức khỏe người bảohiểm Có nghĩa người tham gia bảo hiểm y tế y tế gặp rủi ro sức khỏe ốm đau, bệnh tật, tai nạn dẫn đến thương tích, sức khỏe suy giảm, bảo hiểm y tế xem xét chi trả chi phí khám chữa bệnh theo quy định

- Cần phân biệt hai khái niệm đối tượng bảo hiểm đối tượng tham gia bảo hiểm y tế Đối tượng tham gia bảo hiểm y tế người dân có nhu cầu bảo hiểm y tế cho sức khỏe mình, đại diện cho tập thể, đơn vị, quan đứng ký kết hợp đồng BHYT cho tập thể, quan, đơn vị

- Có nhóm đối tượng tham gia BHYT : bắt buộc tự nguyện Hình thức bắt buộc áp dụng công nhân viên chức nhà nước đối tượng khác Hình thức tự nguyện áp dụng cho thành viên xã hội có nhu cầu bảo hiểm sức khỏe

e, Phạm vi BHYT:

- Bảo hiểm y tế sách xã hội quốc gia giới phủ tổ chức thực hiện, nhằm huy động đóng góp tầng lớp xã hội để toán chi phí y tế cho người tham gia bảo hiểm

- Người tham gia bảo hiểm y tế gặp rủi ro sức khỏe toán chi phí khám chữa bệnh với nhiều mức khác sở y tế

Dựa tiêu chí chi phí khám chữa bệnh cho người có thẻ BHYT, BHYT chia thành phương thức chính:

BHYT trọn gói

BHYT trọn gói, trừ đại phẫu BHYT thơng thường

2 Những thuận lợi khó khăn sát nhập BHYT BHXH A, Thuận lợi

- Thực chất, chế độ khám bệnh chữa bệnh chín chế độ bảo hiểm xã hội nhiều nước giới áp dụng Chế độ trợ cấp ốm đau, thai sản, tai nạn lao động - bệnh nghề nghiệp, hưu trí, tử tuất khám bệnh, chữa bệnh có đối tượng áp dụng, mục đích, ý nghĩa nước ta Bảo hiểm y tế Việt Nam đời năm 1992 chưa thành lập Tổ chức Bảo hiểm xã hội Việt Nam nên gọi tên Tổ chức Bảo hiểm y tế Việt Nam

- Việc tách tổ chức bảo hiểm y tế độc lập với quan quản lý nhà nước bảo hiểm y tế (Bộ Y tế) phù hợp với tinh thần Nghị Đại hội Đảng lần thứ X, tách chức quản lý nhà nước Bộ với chức đơn vị nghiệp nhằm giảm bớt can thiệp quan quản lý nhà nước đơn vị nghiệp trực thuộc để đảm bảo tính khách quan phát huy tính tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức, tài chính, nhiệm vụ đơn vị nghiệp;

- Tập trung đầu mối thống tổ chức quản lý, sử dụng Quỹ bảo hiểm y tế Quỹ Bảo hiểm xã hội để thực sách, chế độ bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội phù hợp với tinh thần cải cách hành chính, khơng làm tăng đầu mối phình to máy;

- Giúp cho đạo Thủ tướng Chính phủ cơng tác quản lý Nhà nước bộ, ngành chức bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế tập trung thống vào đầu mối;

- Bảo đảm tính khách quan việc thực chế độ, sách bảo hiểm y tế, tránh tình trạng “vừa đá bóng, vừa thổi cịi”;

- Quyền lợi người tham gia bảo hiểm y tế bảo đảm;

là Quỹ ngắn hạn (1 năm), nguồn dự trữ Quỹ BHYT khơng có, đó, khả chi phí quản lý trích từ nguồn đầu tư tăng trưởng Quỹ thiếu tính khả thi thực tiễn

- Nguồn ngân sách nhà nước tập đầu tư cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị phát triển công nghệ thông tin phục vụ hoạt động hệ thống bảo hiểm y tế bảo hiểm xã hội từ trung ương xuống địa phương, khắc phục tình trạng đầu tư dàn trải, hiệu Nếu Quỹ bảo hiểm y tế trở trực thuộc Bộ Y tế ngân sách nhà nước phải bỏ khoản tiền lớn đòi hỏi thời gian tương đối dài từ 3-5 năm để đầu tư xây dựng trụ sở đào tạo đội ngũ cán làm công tác BHYT cho việc hình thành tổ chức Y tế độc lập Việc hình thành tổ chức BHYT độc lập làm “phình to máy”, tăng biên chế đội ngũ cán quản lý làm công tác BHYT không phù hợp với tinh thần cải cách hành Chính phủ Ngồi ra, tách Tổ chức bảo hiểm y tế Việt Nam trở trực thuộc Bộ Y tế làm ảnh hưởng đến tính độc lập cua Quỹ khác tiền đề cho việc chia sẻ hệ thống Quỹ an ninh xã hội Quỹ bảo hiểm xã hội trở Bộ Lao động, Thương binh Xã hội hậu hình thành nhiều Hội đồng quản lý Quỹ cấu thành viên Hội đồng (Đại diện Bộ Y tế, Bộ Lao động, Thương binh Xã hội, Bộ Tài chính, Tổng Liên đồn Lao động Việt Nam)

- Bảo hiểm y tế Tổ chức bảo hiểm xã hội Việt Nam có nhiệm vụ chủ yếu thu, chi, quản lý quỹ; thực chế độ, sách với đối tượng có mục đích ý nghĩa nhau, tách thành hai tổ chức độc lập tạo trung lặp, chồng chéo việc thu, chi chế độ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế gây phiền hà cho quan, đơn vị người lao động Việc nhập Tổ chức bảo hiểm y tế vào Tổ chức bảo hiểm xã hội Việt Nam tập trung đầu mối thu, chi bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế; đơn giản hoá thủ tục hành nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho quan, tổ chức, doanh nghiệp việc đóng thực quyền lợi bảo hiểm xã hội bảo hiểm y tế Ngoài ra, Quỹ quản lý tập trung, thống nhất; điều tiết linh hoạt, kịp thời Quỹ BHXH với Quỹ BHYT trường hợp Quỹ BHYT bị thiếu hụt mà ngân sách nhà nước chưa có khả hỗ trợ kịp thời Trường hợp Quỹ bảo hiểm y tế trực thuộc Bộ Y tế Quỹ BHYT thiếu hụt khơng có điều tiết linh hoạt, kịp thời Quỹ BHXH với Quỹ BHYT lúc Quỹ BHYT trông chờ vào nỗ lực từ nguồn ngân sách nhà nước

B Khó khăn

Việc chi trả gặp nhiều khó khăn số lượng đối tượng rộng lớn, từ dẫn đến việc lạm dụng quỹ