MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ TÁI BẢO HIỂM CHÁY Ở CÔNG TY TÁI BẢO HIỂM QUỐC GIA VIỆT NAM

một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Táibảo hiểm quốc gia Việt Nam

I - Đánh giá thuận lợi và khó khăn

n- VinaRe là doanh nghiệp Tái bảo hiểm chuyên nghiệp đầu tiên đợcthành lập ở Việt Nam Cùng với tỷ lệ Tái bảo hiểm bắt buộc do Bộ Tàichính ban hành, VinaRe thực sự trở thành trung tâm điều phối dịch vụtrong thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam Mọi Công ty muốn tiến hànhhoạt động Tái bảo hiểm đều phải thông qua VinaRe trớc tiên.

 Kể từ 01/01/2005, khi Hiệp định Thơng mại Việt – Bảo Hiểm K42 – B Mỹ bắt đầu cóhiệu lực, sẽ có rất nhiều Công ty Bảo Hiểm nớc ngoài xâm nhập vàothị trờng Bảo Hiểm Việt Nam, mở ra cho VinaRe những cơ hội kinhdoanh mới, sôi động hơn.

 Việc chuyển đổi thành Công ty Cổ phần cũng tạo cơ hội cho VinaRecó thể chủ động tăng khả năng tài chính của mình lên.

 Việc không còn chịu sự áp đặt của một số Quy định của Bộ Tài chínhnh: quy định về tỷ lệ thủ tục phí… sẽ giúp Việt Nam năng động hơn sẽ giúp Việt Nam năng động hơntrong việc nhợng Tái bảo hiểm.

2 Khó khăn

Do là một doanh nghiệp Nhà nớc nên VinaRe phải chịu sự áp đặt củaNhà nớc đối với hoạt động kinh doanh của Công ty Trong hoạt động kinhdoanh VinaRe phải tuân theo một số các quy định nh: thủ tục phí nhận tái cốđịnh bằng 27% tổng phí nhận tái, phải u tiên nhợng tái trong nớc trớc rồi mớiđợc tái ra nớc ngoài Điều này làm mất đi tính linh hoạt trong kinh doanh BảoHiểm, đồng thời ảnh hởng tới kết quả kinh doanh của Công ty Nh ta đã biêt,tỷ lệ hoa hồng khi nhợng Tái bảo hiểm ra nớc ngoài thờng là rất cao, nhng

VinaRe lại phải u tiên nhợng tái cho thị trờng trong nớc – Bảo Hiểm K42 – B nơi mà tỷ lệ hoahồng rất thấp.

Với số vốn hạn hẹp do Nhà nớc cấp, khả năng tài chính của VinaRe làrất hạn chế Điều này ảnh hởng trực tiếp tới hoạt động nhận Tái bảo hiểmcũng nh khả năng giữ lại của Công ty Điều này cũng sẽ ảnh hởng tới uy tíncủa Công ty – Bảo Hiểm K42 – B cũng là một yếu tố ảnh hởng trực tiếp đến hoạt động kinhdoanh Bảo Hiểm.

Là một doanh nghiệp mới đợc thành lập, kinh nghiệm trong kinh doanhcòn hạn chế khiến VinaRe gặp rất nhiều khó khăn trong quá trình hoạt độngkinh doanh Hơn nữa, đối với ngành Bảo Hiểm, kinh nghiệm cũng là một yếutố quan trọng quyết định sự thành bại trong kinh doanh.

Ngoài ra, khi Hiệp định Thơng mại Việt – Bảo Hiểm K42 – B Mỹ có hiệu lực cũng là lúctỷ lệ Tái bảo hiểm bắt buộc bị bãi bỏ Đây là khó khăn thực tế nhất mà trong t-ơng lai không xa VinaRe sẽ phải đối mặt, bởi nh đã biết hiện nay phí nhận Táibảo hiểm của VinaRe hầu hết là từ Tái bảo hiểm bắt buộc (chiếm tới 58%tổng phí nhận tái) Hơn nữa, việc chuyển đổi sang hình thức Công ty Cổ phầnkhông còn sự bảo trợ của Nhà nớc nữa cũng sẽ đa đến cho VinaRe nhữngthách thức mới.

Sau năm 2005, khi Hiệp định Thơng mại Việt – Bảo Hiểm K42 – B Mỹ có hiệu lực cũnglà lúc hàng loạt các Công ty Bảo Hiểm nớc ngoài với tiềm lực về tài chínhvững mạnh hàng đầu thế giới xâm nhập vào thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam.Chắc chắn sự có mặt của các Công ty này sẽ tạo nên một thị trờng Bảo Hiểmnói chung và Tái bảo hiểm nói riêng cạnh tranh mạnh mẽ và sôi động Vậyliệu VinaRe bằng những lợi thế vốn có của mình để có thể cạnh tranh và duytrì những thành tựu đã đạt đợc trong những năm qua? Câu trả lời này có lẽ chỉkhi đi vào thực tế mới có thể trả lời đợc.

Với vô vàn khó khăn trớc mắt nhng chúng ta vẫn luôn tin tởng vớinhững gì đã đạt đợc VinaRe sẽ vợt qua và khẳng định đợc vai trò là trung tâmđiều phối dịch vụ của thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam.

II - Kiến nghị

1 Kiến nghị với cơ quan quản lý Nhà nớc về Bảo Hiểm:

Thứ nhất: các cơ quan ban luật kinh doanh Bảo Hiểm phải nanh chóngban hành các văn bản hớng dẫn một cách cụ thể việc thi hành Luật kinh doanhBảo Hiểm để hoạt động kinh doanh Bảo Hiểm có thể đi vào hoạt động ổn

định Đồng thời, phải liên tục tiến hành nghien cứu, hoàn thiện luật kinhdoanh Bảo Hiểm để hoạt động kinh doanh Bảo Hiểm Việt Nam có đợc tiêuchuẩn quốc tế Có vậy mới có thể hấp dẫn các nhà đầu t nớc ngoài, đồng thờiđể hoạt động kinh doanh Bảo Hiểm trong nớc hoạt động có tính chuyênnghiệp hơn, có thể hội nhập quốc tế trong lĩnh vực Bảo Hiểm.

Thứ hai: Pháp luật đợc ban hành để thể hiện ý chí của toàn Đảng, toàndân, để hớng các hoạt động đi đến đúng đích mà không ảnh hởng tới lợi íchchung của ộng đồng Nhng Luật kinh doanh Bảo Hiểm đợc ban ra phải tạo đợcđiều kiện thuận lợi và khuyến khích các doanh nghiệp Bảo Hiểm phát triển.

Thứ ba: Bảo Hiểm là ngành kinh doanh cần có lợng vốn đầu t rất lớn,nhng hiện nay khả năng tài chính của các doanh nghiệp Bảo Hiểm trong nớc– Bảo Hiểm K42 – B nhất là các doanh nghiệp Bảo Hiểm Nhà nớc còn rất hạn hẹp, không có khảnăng cạnh tranh Khi Hiệp định Thơng mại Việt – Bảo Hiểm K42 – B Mỹ có hiệu lực, các Côngty Bảo Hiểm nớc ngoài với tiềm lực tài chính vững mạnh xâm nhập vào thị tr-ờng Bảo Hiểm Việt Nam sẽ là rất khó để các Công ty Bảo Hiểm trong n ớc cóthể cạnh tranh đợc Vì vậy, việc đa ra một mô hình nh mô hình Công ty Cổphần Bảo Hiểm cho doanh nghiệp Bảo Hiểm có thể tăng vốn là rất cần thiết

Thứ t: thành lập mô hình tổ chức Bảo Hiểm tơng hỗ Nhằm có thể hỗ trợtốt nhất cho các Công ty Bảo Hiểm trong nớc có thể cạnh tranh bình thờng vớicác Công ty Bảo Hiểm nớc ngoài Mô hình này rất thông dụng trên thế giớinhng ở Việt Nam lại cha xuất hiện mô hình này, mặc dù pháp luật đã thừanhận mô hình tổ chức Bảo Hiểm tơng hỗ từ Nghị định 100/CP/1993 của Chínhphủ ngày 18/12/1993 về kinh doanh Bảo Hiểm.

Thứ năm: không nên bãi bỏ ngay tỷ lệ Tái bảo hiểm bắt buộc đối vớiVinaRe mà nên bãi bỏ theo hình thức giảm dần để Công ty có thể thích ứngtrong điều kiện kinh doanh mới.

Thứ năm: nâng cao năng lực của cơ quan quản lý nhà nớc về Bảo Hiểm,về tổ chức bộ máy quản lý, đội ngũ cán bộ có thể đáp ứng đợc nhu cầu đòi hỏicủa ngành Bảo Hiểm.

2 Đối với Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam

Thứ nhất: điều đầu tiên cần nhắc đến ở đây đó là vấn đề về con ngời.Nhân tố con ngời luôn là nhân tố quan trọng quyết định sự phát triển của cảtập thể Vì vậy, để có thể phát triển hoạt động kinh doanh Tái bảo hiểm nóichung hay nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy nói riêng cần phải có một đội ngũ cán

bộ có trình độ chuyên môn đạt chuẩn Quốc tế Có nh vậy mới có thể bù đắp ợc điểm yếu về khả năng tài chính hạn hẹp khi phải cạnh tranh với các Côngty Bảo Hiểm nớc ngoài xâm nhập vào thị trờng Bảo Hiểm Việt Nam.

đ-Đồng thời, VinaRe cũng phải tiến hành hỗ trợ, t vấn nhiều hơn nữa chocác Công ty Bảo Hiểm gốc Bởi hoạt động kinh doanh Tái bảo hiểm phụ thuộcrất nhiều vào kết quả hoạt động kinh doanh của các Công ty Bảo Hiểm gốc.

Thứ hai: kể từ ngày 01/01/2005 VinaRe bắt đầu hoạt động theo mô hìnhCông ty Cổ phần, đồng thời tỷ lệ Tái bảo hiểm bắt buộc sẽ bị bãi bỏ Để khắcphục điểm này, VinaRe nên bán cổ phần cho các Công ty Bảo Hiểm Điều nàysẽ tạo nên một lợi thế mới cho VinaRe, bởi khi đấy quyền lợi của các Công tyBảo Hiểm gốc sẽ gắn liền với quyền lợi của VinaRe, buộc các Công ty BảoHiểm phải có trách nhiệm đối với hoạt động kinh doanh của VinaRe.

Thứ ba: phải nâng cao hiệu quả đầu t vốn nhàn rỗi hơn nữa, có vậy mớicó thể dần từng bớc nâng cao khả năng tài chính của Công ty VinaRe nên đầut một cách chắc chắn và có hiệu quả cao cũng nh thời gian thu hồi vốn nhanh,không nên đầu t cứng ngắc nh mua tín phiếu, trái phiếu, gửi ngân hàng… sẽ giúp Việt Nam năng động hơnnhiều quá, mà phải đầu t một cách linh hoạt.

Thứ t: xây dựng và duy trì những mối quan hệ với các Công ty BảoHiểm trong và ngoài nớc vốn có của Công ty, đồng thời mở rộng mối quan hệnày hơn nữa Phải luôn thể hiện vai trò là trung tâm điều phối dịch vụ của thịtrờng, thông qua các hoạt động trung của thị trờng, t vấn, tham mu cho cácđơn vị Bảo Hiểm gốc… sẽ giúp Việt Nam năng động hơn hoặc sẵn sàng đứng ra giải quyết những vấn đề khókhăn chung của thị trờng.

Thứ năm: phải tăng cờng khả năng nhận Tái bảo hiểm từ thị trờng nớcngoài Có nh vậy mới thực sự có thể hội nhập quốc tế về Bảo Hiểm.

Thứ sáu: Nâng cấp hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động kinh doanhcủa từng phòng nghiệp vụ Công ty nên thúc đẩy các giao dịch thông quamạng Internet Có nh vậy mới có thể thực sự là hội nhập thế giới về Bảo Hiểm.Phải luôn biết “đi tắt, đón đầu” học hỏi những cái hay từ thị trờng Bảo Hiểmthế giới để áp dụng vào hoạt động kinh doanh của Công ty nói riêng và của thịtrờng Bảo Hiểm Việt Nam nói chung.

3 Đối với phòng Phi hàng hải

Cán bộ phòng phòng Phi hàng hải cần duy trì những gì đã đạt đợc trongnhững năm qua và phải giữ vững phong thái làm việc vốn có đã giúp kết quả

kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy đạt đợc thành công nh vậy trongnhững năm qua Tuy nhiên, bên cạnh đó, trong quá trình kinh doanh cán bộphòng Phi hàng hải cần chú ý nhiều hơn đến việc xem xét các điều khoản củahợp đồng nhận tái cũng nh công tác quản trị rủi ro để tránh những tổn thấtđáng tiếc xảy ra ảnh hởng xấu đến kết quả kinh doanh của Công ty Đồng thờiphải phối hợp chặt chẽ với các đơn vị Bảo Hiểm gốc tiến hành thống kênghiệp vụ Bảo Hiểm cháy để từ đó có thể hoàn thiện hơn trong các công tácnghiệp vụ của mình.

MỤC LỤC

Lời mở đầu 1

chơng I 3

Lý luận chung về Bảo Hiểm cháy và Tái bảo hiểm cháy 3

I - Sự cần thiết khách quan và vai trò của Bảo Hiểm cháy 3

1 Sự cần thiết khách quan của Bảo Hiểm cháy 3

2 Vai trò của Bảo Hiểm cháy 5

II - Một số nội dung cơ bản của nghiệp vụ Bảo Hiểm cháy 6

4 Giá trị Bảo Hiểm, số tiền Bảo Hiểm 14

4.1- Giá trị bảo hiểm 14

4.2- Số tiền Bảo Hiểm 15

6.2- Công tác bồi thờng tổn thất 20

III - Tái Bảo Hiểm cháy – Bảo Hiểm K42 – B sự cần thiết và tác dụng 23

1 Sự cần thiết khách quan của Tái bảo hiểm cháy 23

2 Tác dụng của Tái bảo hiểm cháy 25

IV - Các hình thức và phơng pháp Tái bảo hiểm cháy 26

1 Các hình thức Tái bảo hiểm cháy 26

1.1- Tái Bảo Hiểm tuỳ ý lựa chọn 26

1.2- Tái bảo hiểm bắt buộc 29

1.3- Tái bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn – Bảo Hiểm K42 – B bắt buộc kết hợp 32

2 Các phơng pháp Tái bảo hiểm cháy 34

1.2- Tái bảo hiểm phi tỷ lệ 40

V - Thủ tục phí Tái bảo hiểm cháy 43

VI - Hợp đồng Tái bảo hiểm cháy 46

chơng II 48

thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia việt nam 48

I - Một vài nét về Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 48

1 Giới thiệu chung 48

2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 53

II - Thực trạng kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 59

1 Hoạt động nhận Tái bảo hiểm cháy 59

2 Hoạt động nhợng Tái bảo hiểm cháy 67

chơng III 79

một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Tái bảo hiểm cháy ở Công ty Tái bảo hiểm quốc gia Việt Nam 79

I - Đánh giá thuận lợi và khó khăn 79

1 Thuận lợi 79

2 Khã kh¨n 80

II - KiÕn nghÞ 81

1 KiÕn nghÞ víi c¬ quan qu¶n lý Nhµ níc vÒ B¶o HiÓm: 81

2 §èi víi C«ng ty T¸i b¶o hiÓm quèc gia ViÖt Nam 82

3 §èi víi phßng Phi hµng h¶i 84