Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TP. Hà nội

Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TP. Hà nội 2.1.Đôi nét về tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà nội 2.1.1.Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tp. Hà nội Theo quyết định số 51 ngày 27/6/1988 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam, Ngân hàng nông nghiệp Việt Nam ra đời đã đóng góp tích cực vào sự nghiệp phát triển kinh tế, kiềm chế lạm phát, ổn định tiền tệ, thúc đẩy tăng trởng kinh tế của đất nớc. Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà nội (NHNo &PTNT Hà nội) là một chi nhánh cấp 1, loại 1 thuộc NHNo &PTNT Việt Nam, đóng vai trò tạo lập vốn cung cấp các hình thức dịch vụ ngân hàng, đáp ứng các nhu cầu tín dụng của các thành phần kinh tế trên địa bàn, góp phần thực hiện các mục tiêu, chơng trình giải pháp của Thống đốc ngân hàng nhà nớc đề ra, định hớng phát triển kinh doanh của NHNo &PTNT Việt Nam và công cuộc công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nớc. Chi nhánh NHNo &PTNT Hà nội có tên giao dịch quốc tế Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Hanoi Branch. Trụ sở số 77 Lạc Trung Quận Hai Bà Trng Hà nội Tháng 9 năm 1991, Quốc hội yêu cầu tách tỉnh và quy hoạch 7 huyện thành cấp tỉnh, NHNo &PTNT Hà nội đợc giao quản lý 5 huyện: Từ Liêm, Đông Anh, Sóc Sơn, Thanh Trì, Gia Lâm. Với chức năng quản lý này, vai trò phát triển nông nghiệp và nông thôn bị eo hẹp, ngân hàng chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp và hộ nông dân trên địa bàn. Năm 1995, NHNo &PTNT Việt Nam đổi mới và hoàn thiện mô hình tổ chức với hoạt động thí điểm quản lý theo mô hình hai cấp tại Thành phố Hồ Chí Minh và Hà nội. Các chi nhánh cấp huyện chịu sự quản lý của NHNo &PTNT Việt Nam, NHNo &PTNT Hà nội chỉ quản lý chi nhánh ở các quận, huyện nội thành (chi nhánh ngân hàng cấp III). Hoạt động thí điểm này đã tạo nên một bớc ngoặt trong hình thức quản lý của NHNo &PTNT Hà nội: từ chủ yếu tập trung kinh doanh ở ngoại thành chuyển về tập trung kinh doanh ở nội thành với một cơ cấu tổ chức bao gồm các phòng ban và ngân hàng cấp III. Chi nhánh NHNo &PTNT Hà nội là một chi nhánh khá lớn mạnh với số cán bộ công nhân viên tại trụ sở chính là gần 200 ngời, tại các chi nhánh quận là hơn 200 ngời, trong đó 100% cán bộ ngân hàng có trình độ Đại học và trên Đại học. Hiện tại, NHNo &PTNT Hà nội có 9 phòng ban: phòng kinh doanh, phòng kế hoạch, phòng kế toán, phòng ngân quỹ, phòng thanh toán quốc tế, phòng hành chính, phòng tổ chức cán bộ-đào tạo, phòng vi tính và phòng kiểm soát. Ngoài ra, NHNo &PTNT Hà nội có 8 chi nhánh trực thuộc đặt trên địa bàn các quận Cầu Giấy, Hai Bà Trng, Hoàn Kiếm, Tây Hồ, Thanh Xuân, Ba Đình, Đống Đa và khu vực Tam Trinh. 2.1.2.Tình Hình hoạt động kinh doanh của NHNo &PTNT Hà nội đến cuối năm 2002 2.1.2.1.Về nguồn vốn (công tác huy động vốn) Khi mới thành lập tháng 6 năm 1988, nguồn vốn của NHNo &PTNT Hà nội chỉ có 16 tỷ đồng, đến tháng 12/2002 nguồn vốn đạt hơn 6000 tỷ đồng, tăng ổn định và vững chắc với tốc độ bình quân từ 20 25%/năm. Trong điều kiện cạnh tranh sôi động của rất nhiều loại hình tổ chức tín dụng, với nguồn vốn tự huy động dồi dào nh vậy đã góp phần đáp ứng một phần nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh, dịch vụ của các tổ chức kinh tế và dân c trên địa bàn thủ đô, đặc biệt là chuyển về trung tâm điều hành Trung ơng và cân đối vốn phục vụ nông nghiệp và phát triển nông thôn trong cả nớc, đơn vị đợc hởng lợi. Đơn vị: tỷ.VND Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Nguồn vốn 3346 4.257 7.152 Với kết cấu nguồn vốn trung dài hạn chiếm tới 40% NHNo &PTNT Hà nội có khả năng đáp ứng đầy đủ kịp thời các nguồn vốn trung dài hạn lớn góp phần hiện đại hoá công nghiệp Thủ đô. 2.1.2.2.Về công tác sử dụng vốn Tổng d nợ cho vay của chi nhánh đến tháng 12/2002 đạt 2.100 tỷ đồng so với khi thành lập chỉ là 12 tỷ đồng, tốc độ tăng bình quân từ 15%-20%/năm Đơn vị: tỷ VND Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 Cho vay 1.327 1.572 2.100 Với doanh số cho vay hàng nghìn tỷ đồng năm, vốn tín dụng của NHNo &PTNT Hà nội đã thực sự góp phần thúc đẩy các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế và từ nhân phát triển sản xuất và kinh doanh, đứng vững trong cơ chế thị trờng. Đặc biệt là các doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh chế biến lơng thực, phân bón, thuốc trừ sâu phụcv ụ nông nghiệp và nông thôn trên đại bàn thủ đô và trong phạm vi cả nớc. 2.1.2.3.Về hoạt động thanh toán quốc tế tại NHNo &PTNT Hà nội Chi nhánh NHNo &PTNT Hà nội đợc phép hoạt động thanh toán quốc tế (theo quyết định số 234/HĐQT-08 ngày 25/05/1999 của Chủ Tịch hội đồng quản trị NHNo ban hành quy định quản lý, điều hành hoạt động kinh doanh ngoại hối trong hệ thống NHNo Việt Nam hoặc theo văn bản chấp thuận của Tổng Giám đốc NHNo Việt Nam. Chi nhánh có trách nhiệm: -Trực tiếp giao dịch với khách hàng. Lập xử lý chứng từ nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo đúng quy định. -Chịu trách nhiệm về quyết định của mình trong các nghiệp vụ thanh toán quốc tế -Chịu trách nhiệm cân đối ngoại tệ để thanh toán nhập khẩu (trả ngay, trả chậm). Sở giao dịch NHNo là đơn vị đầu mối thanh toán quốc tế trong hệ thống NHNo. Các chi nhánh trực thuộc NHNo &PTNT Việt Nam đều thực hiện qua đầu mối đó. Mọi quy trình của nghiệp vụ Thanh toán quốc tế đều đợc thực hiện theo quyết định số 447/QĐ-NHNo-QHQT ngày7/6/2001 của Tổng giám đốc NHNo &PTNT Việt Nam và bản quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ của phòng thơng mại quốc tế năm 1993 số 500 (UCP 500). Sau một thời gian hoạt động với các nghiệp vụ thanh toán quốc tế, chi nhánh đã đợc một số đáng khích lệ nh sau Biểu 1 TT Chỉ tiêu Năm 2000 Năm 2001 Năm 2002 I Nhập khẩu Số món Trị giá Số món Trị giá Số món Trị giá 1a Mở L/C 559 130.600 743 103.546 870 97.245 1b Thanh toán L/C 605 99.178 736 107.652 890 89.119 2 Thanh toán nhờ thu 103 3.108 201 5.341 300 4.272 3 Thanh toán T.Tr 632 19.325 904 26.300 1150 35.704 II Hàng xuất 1 Gửi chứng từ đòi tiền 92 2.349 110 2.678 72 1.830 2 Thu tiền 93 2.643 104 2.359 67 1.589 III Phí dịch vụ 136 187 187 189 (Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh đối ngoại năm 2000, 2001, 2002) Trong năm 2002, hoạt động thanh toán quốc tế của NHNo &PTNT Hà nội đ- ợc thực hiện một cách nhanh chóng kịp thời. Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu đạt 129 triệu USD giảm 7,32%, hàng xuất khẩu đạt 1,8 triệu USD giảm 32% so với năm 2001. Tuy nhiên, khối lợng giao dịch điện với nớc ngoài qua SWIFT, Telex và Fax cũng tăng tơng đối lớn: 4200 điện, tăng gấp 2 lần so với năm 2001 và phí dịch vụ năm 2002 cũng tăng hơn so với năm 2001 đạt 189.000 USD (tơng đơng 2.900.000.000 VND). Đó là kết quả từ việc tận thu phí từ nghiệp vụ thanh toán. Hoạt động thanh toán qua biên giới đồng nhân dân tệ (CNY) và đồng bản tệ (VND) với Trung Quốc qua các chi nhánh NHNo bạn tại biên giới Lạng Sơn, Lào Cai, Quảng Ninh cũng tăng nhanh. Đặc biệt tháng 8/2002, NHNo &PTNT Hà nội đã ký kết hợp đồng đại lý nhân dân tệ với NHNo Quảng Ninh nhằm thúc đẩy hoạt động thanh toán biên giới trong năm 2003. Năm 2002 cũng là năm hoạt động thanh toán đợc triển khai ở tất cả các chi nhánh Quận, đặc biệt là NHNo &PTNT Chơng Dơng. 2.2.Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại NHNo &PTNT Hà nội trong những năm gần đây. 2.2.1.Phát hành và thanh toán L/C nhập khẩu Cùng với sự phát triển của hoạt động Xuất nhập khẩu thì yêu cầu mở và thanh toán th tín dụng hàng nhập khẩu qua hệ thống NHNo &PTNT Việt Nam ngày càng gia tăng. Khả năng của chi nhánh trong việc cung ứng nguồn vốn ngoại tệ cho nhu cầu thanh toán của hệ thống đợc củng cố và tăng cờng dới nhiều hình thức nh: mua bán, chuyển đổi ngoại tệ, khai thác sử dụng nguồn tín dụng tài trợ của các tổ chức nớc ngoài, cộng với một quy trình thanh toán hợp lý và trình độ chuyên môn cao giúp làm tăng thêm số lợng khách hàng và uy tín của NHNo &PTNT Hà nội.Đặc biệt kể từ khi mạng thanh toán của NHNN và PTNT Việt Nam chính thức hoà nhập vào mạng thanh toán viễn thông liên ngân hàng thế giới SWIFT thì khối lợng ,tốc độ và hiệu quả mở cũng nh thanh toán th tín tại chi nhánh tăng liên tục.Chất lợng các L/C mở đợc nâng cao với đủ chủng loại mặt hàng ,cho ngời hởng lại ở nhiều nớc trên thế giới . Qui trình thanh toán th tín dụng nhập khấu : 2.2.1.1 Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ Đây là khâu quan trọng làm căn cứ để NH xem xét chấp nhận mở L/C cho ngời xuất khẩu giao hàng. Hồ sơ bao gồm: +Đơn xin mở L/C (Th yêu cầu mở L/C ) theo mẫu. Sau khi đã đợc NH đồng ý mở thì đơn này trở thành một khế ớc dân sự giữa ngời nhập khẩu và NH .Cơ sở pháp lý và nội dung của th yêu cầu mở L/C là hợp đồng mua bán đợc ký kết giữa ngời nhập khẩu và nguời xuất nhập khẩu. +Bản sao có xác nhận sao y bản chính của khách hàng (ký ,đóng dấu ). Khác hàng chịu trách nhiệm pháp lý về việc sao y từ văn bản chính: -Hợp đồng nhập khẩu -Văn bản cho phép nhập khẩu của Bộ thơng mại hoặc cơ quan quản lý chuyên ngành (đối với ngành nhập khẩu có điều kiện ). -Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh và Giấy chứng nhận đăng ký mã số Xuất nhập khẩu (đối với khách hàng giao dịch lần đầu). +Các tài liệu liên quan đến thủ tục xác nhận hay vay ngoại tệ của ngân hàng nh thủ tục bảo lãnh, luận chứng kinh tế kỹ thuật, khế ớc vay ngoại tệ, uỷ nhiệm chi . (dùng trong trờng hợp khách hàng vay ngoại tệ). Chi nhánh chỉ đợc phép tiếp nhận hồ sơ thanh toán L/C hàng nhập khẩu cho khách hàng khi còn hạn mức sử dụng hoặc trong phạm vi hạn mức gia tăng (nếu có) theo quy định của NHNo &PTNT Việt Nam trong mối quan hệ điều khiển vốn ngoại tệ nội bộ, chấp hành nghiêm chỉnh mức phán quyết trong cho vay hay bảo lãnh theo quy định. Khách hàng có nhu cầu thanh toán bằng phơng thức L/C nếu không có tiền ký quỹ hay mức ký quỹ dới 100% thì trớc khi làm thủ tục mở L/C đều phải làm thủ tục cam kết thanh toán hoặc vay vốn (thông qua phòng kinh doanh), cam kết sử dụng vốn hoặc khế ớc vay vốn phải đợc lãnh đạo chi nhánh phê duyệt. Để nâng cao trách nhiệm của chi nhánh, giảm bớt thủ tục phiền hà, chi nhánh có thể tiến hành phân loại, cấp hạn mức tín dụng mở L/C cho các khách hàng có quan hệ giao dịch thờng xuyên, quan hệ vay sòng phẳng, xác định mức ký quỹ tối thiểu cho từng đơn vị có quan hệ giao dịch khi mở L/C thanh toán bằng vốn tự có. Hạn chế mức tín dụng mở L/C, tỷ lệ ký quỹ khi mở L/C bằng vốn tự có hoặc cam kết thanh toán là do Giám đốc chi nhánh ngân hàng quyết định và chịu trách nhiệm trên cơ sở đề xuất của phòng kinh doanh tuỳ theo mức độ tín nhiệm, khả năng tài chính, tài sản thế chấp . và thông báo cho bộ phận thanh toán quốc tế vào đầu quý. Khi có nhu cầu cần bổ sung hoặc trao đổi phải đợc thông báo bằng văn bản. 2.2.1.2.Mở và phát hành L/C Khi hồ sơ thanh toán của khách hàng đã hội đủ các điều kiện, thanh toán viên tiến hành mở và phát hành L/C theo yêu cầu của khách hàng trên cơ sở đơn xin mở L/C qua mạng máy vi tính trên tập tin MT700. Để nâng cao trách nhiệm của ngời hởng lợi và ngân hàng của họ trong quá trình thiết lập và kiểm tra chứng từ có quy định thu phí các sai sót trong bộ chứng từ ngay trong L/C. Sau khi hoàn thiện nhập dữ liệu, thanh toán viên cần phải kiểm soát lại nội dung của L/C trớc khi ghi lại và thực hiện các bớc tiếp theo để chuyển L/C đã mở về Sở Giao dịch để chuyển tiếp cho ngời hởng đồng thời lu hồ sơ và hạch toán theo quy định chung. 2.2.1.3.Tu chỉnh và tra soát Theo thông lệ quốc tế, không có văn bản chính thức về quy tắc tu chỉnh L/C. Tuy nhiên tu chỉnh L/C là một nghiệp vụ không thể thiếu trong quá trình mở và thanh toán th tín dụng. Việc tu chỉnh L/C, ngân hàng chỉ đợc thực hiện khi có đề nghị chính thức bằng văn bản có đủ tính chất pháp lý của ngời mở L/C. Bản tu chỉnh sẽ trở thành một bộ phận cấu thành và không thể tách rời của L/C. Khi tiếp nhận đợc yêu cầu tu chỉnh L/C của khách hàng, các thanh toán viên của ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra các điều khoản tu chỉnh, nếu hợp lý thì tiến hành nhập dữ liệu tu chỉnh vào tập tin MT707 để chuyển về Sở giao dịch NHNo &PTNT nh quy trình mở và phát hành L/C. Các tra soát liên quan đến L/C nhng không phải là tu chỉnh cũng phải đợc nhập vào tập tin MTN99 và chuyển về sở giao dịch qua mạng truyền tin. Khi nhận đợc yêu cầu sửa đổi đối với điều chỉnh giá trị cũng nh các điều chỉnh khác phải đủ các yêu cầu sau: -Th yêu cầu điều chỉnh của khách hàng (1 bản) -Văn bản chứng minh sự đồng ý của các bên liên quan (1 bản) Tất cả mọi sự điều chỉnh và sửa đổi hay huỷ bỏ đều phải thông báo cho ngân hàng thông báo hoặc ngân hàng xác nhận nếu có. Các điều khoản không bị sửa đổi có giá trị nh cũ. 2.2.1.4.Nhận, kiểm tra chứng từ thanh toán Sau khi đã nhận đợc L/C và các sửa đổi liên quan, ngời bán sẽ tiến hành giao hàng và lập bộ chứng từ thanh toán để gửi cho chi nhánh thông qua ngân hàng của họ, chi nhánh có trách nhiệm nhận, kiểm tra, thanh toán và giao chứng từ cho khách hàng theo quy định. Trờng hợp thanh toán khi nhận gấy chứng từ. Ngay khi nhận đợc bộ chứng từ bu điện, chi nhánh phải vào sổ theo dõi đồng thời kiểm tra nội dung của bộ chứng từ. Chi nhánh có khoảng thời gian làm việc tối đa 5 ngày để kiểm tra kể từ khi nhận chứng từ, ngoài thời gian này mọi khiếu nại liên quan đến chứng từ không có gía trị hiệu lực. Trong khoảng thời gian cho phép nếu kiểm tra thấy sự sai sót về số lợng hay nội dung chứng từ phải lập tức thông báo bổ sung các sai sót. Sau khi liểm tra nếu thấy chứng từ phù hợp hoặc có ý kiến chấp nhận thanh toán của ngời nhập khẩu trong trờng hợp chứng từ có sai sót thì chi nhánh cần phải: + Thực hiện thanh toán ngay cho khách hàng theo chỉ dẫn trong th đòi tiền của ngân hàng gửi chứng từ nếu là thanh toán ngay. + Thông báo chấp nhận thanh toán và đến ngày hạn thanh toán nếu là L/C thanh toán có thời hạn hoặc thanh toán chậm, theo dõi trả tiền đúng hạn nh đã chấp thuận và chỉ dẫn ngay trong th đòi tiền của ngân hàng gửi chứng từ. +Giao chứng từ cho khách hàng sau khi đã hoàn tất các thủ tục cần thiết, việc thông báo sai sót và chấp nhận thanh toán đuọc thực hiện trên máy vi tính thông qua tập tin MTN99. *Trờng hợp thanh toán khi nhận điện đòi tiền. Khi nhận đợc điện đòi tiền theo chỉ dẫn của L/C, chi nhánh phải tiến hành kiểm tra nội dung bức điện theo nội dung quy định trong L/C, đồng thời phải xác thực bức điện thông qua sở GD hoặc ngân hàng có kiên quan trong bức điện. Dựa trên nội dung và chỉ dẫn của điện đòi tiền đã đợc xác thực, lập bảng kê thanh toán cho ngân hàng gửi điện nh trờng hợp thanh toán khi nhận đợc bộ chứng từ. Khi nhận đợc chứng từ, trớc khi giao cho khách hàng, chi nhánh vẫn phải tiến hành kiểm tra, liên hệ với khách hàng, thông báo sai sót cho ngân hầng gửi chứng từ nh trờng hợp trên hoặc có thể đòi hoàn tiền trong trờng hợp chứng từ bị từ chối thanh toán. Khách hàng từ chối khi bộ chứng từ sai sót trong bất kỳ trờng hợp nào cũng phải giữ lại chứng từ khi nhận đợc để thông báo và chờ các chỉ dẫn từ ngân hàng gửi chứng từ hoặc chỉ dẫn từ Sở GD NHNo &PTNT Việt Nam. Ngân hàng chỉ ký hậu vận đơn hoặc bảo lãnh cho khách hàng khi nhận đợc bộ chứng từ nếu có văn bản chấp thuận thanh toán vô điều kiện của khách hàng, kể cả khi bộ chứng từ có sai sót. 2.2.2. Thông báo và thanh toán L/C xuất khẩu. Tuy phát hành và thanh toán L/C trong lĩnh vực nhập khẩu vẫn là điểm mạnh trong hoạt động thanh toán quốc tế, việc thông báo và thanh toán L/C hàng xuất khẩu cũng đã thu đợc những kết quả đáng mừng và đang đợc tích cực triển khai trên toàn hệ thống. Việc thanh toán L/C xuất khẩu chủ yếu dới hình thức th- ơng lợng và chiết khấu bộ chứng từ. Quy trình thanh toán th tín dụng xuất khẩu: 2.2.21.Nhận thông báo và xác nhận L/C xuất khẩu. Chi nhánh đợc phép nhận thông báo L/C và các tu chỉnh liên quan cho khách hàng của mình khi nhận đợc thông báo L/C từ Sở giao dịch NHNo &PTNT hoặc khi nhận đợc thông báo L/C đã đợc xác nhận từ ngân hàng khác trong nớc. Trớc khi thông báo cho khách hàng , L/C và các tu chỉnh liên quan đến L/C phải đảm bảo tính xác thực thông qua ký hiệu mật đã thoả thuận hoặc chữ ký của ngân hàng thông báo đầu tiên. Việc xác nhận L/C chỉ đợc thực hiện thông qua Sở giao dịch NHNN. Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch thơng lợng chiết khấu L/C hàng xuất khẩu thì chi nhánh chỉ đợc nhận thơng lợng chiết khấu thanh toán hoặc cho vay ứng trớc thế chấp bộ chứng từ khi L/C chỉ định có giá trị thơng lợng, chiết khấu thanh toán tại bất cứ ngân hàng nào hoặc tại chính chi nhánh. Để đảm bảo quyền lợi của mình và khách hàng cán bộ thanh toán NHNo và PTNT Hà Nội trong quá trình tiếp nhận và thông báo L/C luôn xem xét cụ thể, chi tiết từng điều khoản, điều kiện trong th tín dụng có ràng buộc trách nhiệm của mình cùng với các đơn vị xuất khẩu, xem xét các điều kiện trong L/C có phù hợp với lợi ích của đơn vị xuất khẩu không, đồng thời t vấn cho các đơn vị có những giải pháp thích hợp nhất nh yêu cầu huỷ bỏ hoặc sửa đổi điều khoản trong trờng hợp các điều kiện đảm bảo quyền lợi cho đơn vị xuất khẩu. 2.2.2.2. Sửa đổi tín dụng. Khi có những đề nghị sửa đổi th tín dụng, với trách nhiệm của ngân hàng thông báo, thanh toán viên phải thông báo ngay lập tức điều chỉnh L/C cho đơn vị xuất khẩu và nếu có điểm vớng mắc nào thì liên hệ với ngân hàng mở để yêu cầu cung cấp những thông tin cần thiết. Việc sửa đổi L/C phải làm bằng văn bản và có sự xác nhận của ngân hàng mở L/C. Văn bản sửa đổi đã trở thành của L/C và huỷ bỏ những nội dung cũ có liên quan. Điều cần lu ý là những nội dung sửa đổi chỉ có giá trị hiệu lực nếu việc sửa đổi tiến hành trong thời hạn hiệu lực của L/C và trớc thời hạn giao hàng. Đồng thời các nội dung giao dịch có liên quan dến nội dung sửa đổi hay bổ sung L/C phải đợc tiến hành bằng văn bản nh điện báo, th từ, điện tín, telex có mã khoá . tất cả các giao dịch này có thể tiến hành trực tiếp giữa ngời xuất khẩu và ngời nhập khẩu, song kết quả cuối cùng phải có sự xác nhận của ngân hàng L/C. Theo điều 11, 12 của UCP(1993) nếu chỉ nhận đợc chỉ thị không đầy đủ hoặc không rõ ràng để sửa đổi th tín dụng thì chi nhánh có thể thông báo sơ bộ cho ngời hởng lợi biết. Thông báo sơ bộ này phải đợc nói rõ chỉ có tác dụng là một thông báo đơn thuần và ngân hàng thông báo không chịu trách nhiệm. [...]... 2.2.3.Kết quả thanh toán quốc tế theo phơng thức thanh toán th tín dụng Trong hoạt động thanh toán quốc tế hàng hoá Xuất nhập khẩu, phơng thức thanh toán tín dụng chứng từ đợc sử dụng một cách rộng rãi, chiếm u thế hơn so với các phơng thức thanh toán khác do tính chất u việt của nó Đối với NHNo &PTNT Hà Nội tổng kim ngạch thanh toán phơng thức tín dụng chứng từ chiếm trên một nửa giá trị thanh toán Biểu... khi nghiệp vụ thanh toán quốc tế còn do ngân hàng Ngoại thơng độc quyền thì mặc dù nhiều doanh nghiệp có tài khoản tại chi nhánh NHNo &PTNT Hà nộ nhng lại phải tiến hành thanh toán quốc tế qua Ngân hàng ngoại thơng Chính vì vậy khi nghiệp vụ thanh toán quốc tế đợc tiến hành tại Chi nhánh thì hầu hết các khách hàng đều thực hiện việc thanh toán của mình qua NHNo &PTNT Hà Nội Hơn thế nữa, nền kinh tế. .. Nhận chứng từ do khách hàng gửi đến và kiểm tra chứng từ Sau khi nhận đợc thông báo th tín dụng, đơn vị xuất khẩu thực hiện giao hàng và lập bộ chứng từ kèm công văn nhờ gửi chứng từ tới ngân hàng nớc ngoài tới NHNo và PTNT Hà Nội Theo quy định trong điều 14 UCP 500, chi nhánh khi đợc uỷ quyền của ngân hàng phát hành để trả tiền hoặc cam kết trả tiền sau, chấp nhận hối phiếu hoặc chiết khấu khi chứng từ. .. góc độ ngân hàng, tiến hành nghiệp vụ này ngân hàng thu đợc thủ tục phí khá lớn, ngân hàng còn huy động thêm khoản tiền gửi (khi ký quỹ) phục vụ cho hoạt động khác nh cho vay Xuất nhập khẩu, bảo lãnh 2.2.4.Một số nhận xét về thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ 2.2.4.1.Những tranh chấp xảy ra trong quá trình mở và thanh toán L/C a.Tranh chấp liên quan tới nội dung hình thức chứng từ -Hoá... điều kiện của th tín dụng Chính vì vậy, ngay sau khi nhận đợc chứng từ của khách hàng, cán bộ thanh toán yêu cầu khách hàng xuất trình bản gốc L/C và sửa đổi gốc liên quan, đảm bảo xác minh đợc tính xác thực của nó và chắc chắn L/C còn giá trị cha thanh toán để có thể thơng lợng ở bất cứa một ngân hàng nào (đối với L/C thanh toán và giao hàng từng phần) Giá trị thanh toán, thơng lợng tại chi nhánh phải... doanh nghiệp xuất khẩu đồng thời cha tạo đợc lợi thế cạnh tranh cho NHNo &PTNT trong việc thu hút khách hàng xuất khẩu -Môi trờng hoạt động kinh doanh nói chung và thanh toán quốc tế nói riêng của NHNo &PTNT Hà Nội có sự cạnh tranh rất lớn của các ngân hàng khác đặc biệt là ngân hàng ngoại thơng, ngân hàng công thơng, ngân hàng nớc ngoài hoạt động tại Việt Nam -Trình độ đội ngũ cán bộ làm công tác thanh. .. thanh toán quốc tế tuy đảm bảo đợc yêu cầu song do cha đợc đào tạo một cách cơ bản, có hệ thống cộng với kinh nghiệm thực tế cha nhiều dẫn đến tốc độ và độ chính xác cha cao -Do NHNo &PTNT Hà Nội mới tham gia vào hoạt động thanh toán quốc tế nên uy tín trên trờng quốc tế cha cao Công tác tiếp thị ngân hàng cha tốt, nhiều khách hàng cha biết hết đợc các dịch vụ của ngân hàng NHNo &PTNT (nhất là hoạt động. .. giá trị thanh toán của lần giao hàng cần thanh toán Trớc khi thơng lợng thanh toán và gửi chứng từ đòi tiền cần kiểm tra số lợng, loại chứng từ đối chiếu với bảng kê chứng từ của khách hàng và quy định trong L/C, kiểm tra các nội dung trên từng loại chứng từ đảm bảo khớp đúng với các điều khoản, điều kiện quy định trong L/C và sự thống nhất giữa các loại chứng từ không do ngời hởng lập nh chứng từ vận... những nguyên nhân liên quan tới hàng hoá, thị trờng nhiều hơn Sau khi đã từ chối thanh toán mà thị trờng thay đổi có lợi, hàng hoá đã về nơi nhận hàng đúng chất lợng, đủ số lợng thì ngời xin mở th tín dụng lại sẽ đồng ý nhận chứng từ để đi lấy hàng Vì vậy, ngân hàng mở th tín dụng có thể tự do giao chứng từ cho ngời này hay phải đợi sự đồng ý của ngời hởng lợi và ngân hàng đòi tiền? 2.2.4.2.Một số nguyên... tín của ngân hàng c.Những nguyên nhân từ phía ngân hàng -Công nghệ thanh toán cha đáp ứng đợc yêu cầu thực tiễn, các chơng trình phần mềm cha hoàn thiện, thiếu đồng bộ, mức tự động hoá cha cao, dẫn tới chậm trễ trong thanh toán làm ảnh hởng đến uy tín của ngân hàng Việc thống kê khi cần thiết hoàn toàn là thủ công Việc hạch toán ngoại bảng cũng cha đợc thực hiện -Quy mô hoạt động thanh toán quốc tế . Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế theo phơng thức tín dụng chứng từ tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn TP. Hà nội 2.1.Đôi. hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Hà nội 2.1.1.Giới thiệu về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Tp. Hà