Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội 3.1 Phơng hớng hoạt động tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội trong những năm tới Tiếp tục phát huy các thành tích đã đạt đợc trong những năm qua. Trong cuộc họp tổng kết cuối năm 2005 các cán bộ lãnh đạo của chi nhánh đã phân tích những sai sót và đề ra phơng hớng hoạt động tín dụng trong những năm tới nh sau: -Tiếp tục duy trì tốc độ tăng trởng cao, nguồn vốn huy động thông qua việc đa dạng hoá và nâng cao chất lợng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Năm 2005, xác định thế mạnh của chi nhánh là trong công tác huy động vốn từ nguồn tiết kiệm - Tăng trởng tín dụng với phơng châm an toàn và hiệu quả. Để có thể đạt đợc chỉ tiêu kế hoạch d nợ tín dụng hiện hành, chi nhánh sẽ áp dụng các biện pháp tích cực để tăng trởng tín dụng ngoại tệ, qua kênh đầu t tín dụng trực tiếp thông qua một số các giải pháp sau. áp dụng cơ chế lãi xuất cho vay ngoại tệ hấp dẫn để nâng cao tỷ trọng d nợ ngoại tệ trên tổng d nợ, tăng doanh thu và giải quyết chênh lệch lãi xuất huy động và lãi xuất điều chuyển vốn ngoại tệ hiện nay. Chú trọng tới các biện pháp về đa dạng hoá các loại hình và chất lợng sản phẩm dịch vụ tạo điều kiện tăng tiện ích cho khách hàng sử dụng dịch vụ tín dụng của ngân hàng. Mở rộng tín dụng bán lẻ, cho vay mua ô tô trả góp, mua nhà trả góp, cho vay du học Tăng cờng công tác khách hàng trên cơ sở áp dụng mô hình quan hệ khách hàng mới theo mô hình, cách thức quản lý của các ngân hàng hiện đại trên thế giới. Phân loại khách 1 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 1 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hàng, cũng có đội ngũ khách hàng truyền thống, mở rộng tìm kiếm các khách hàng mới, chú trọng hơn nữa đến khách hàng cá nhân, các loại hình doanh nghiệp vừa và nhỏ. Chủ động tiếp cận những phơng án, những dự án khả thi phù hợp với cơ chế, chủ trơng phát triển của nghành và địa bàn. Chủ động tìm kiếm các dự án cho vay đồng tài trợ có hiệu quả, đặc biệt là các dự án trung dài hạn, thành lập tổ tín dụng trung dài hạn để mở rộng cho vay. - Tiếp mở rộng mạng lới hoạt động của chi nhánh theo kế hoạch đã xây dựng. Năm 2006 chi nhánh sẽ tiếp tục mở một số phòng giao dịch tại những địa điểm thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch. Mở nhiều quỹ tiết kiệm ở các địa điểm khác nhau trên toàn địa bàn để nhằm huy động nguồn tiền nhành rỗi trong dân c. - Hoàn thiện các thủ tục về công tác xây dựng cơ bản: Trụ sở của chi nhánh sẽ đợc chuyển về địa điểm mới theo kế hoạch đã dự định. Nhằm đáp ứng cơ sở vật chất và quy mô cho chi nhánh. - Phối kết hợp chặt chẽ giữa các công tác thanh toán dịch vụ ngân hàng. Chi nhánh quyết tâm thực hiện phối kết hợp chặt chẽ giữa các công tác thanh toán, dịch cụ ngân hàng, công tác khách hàng, công tác quản lý vốn và kinh doanh ngoại tệ tạo điều kiện nâng cao kết quả kinh doanh của chi nhanh - Đào tạo bồi dỡng đội ngũ cán bộ kế cận. Nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển cho năm 2006 và các năm tiếp theo, chi nhánh thực hiện đào tạo, bồi dỡng cho cán bộ công nhân viên nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ. Thực hiện tiếp nhận đội ngũ nhân viên mới từ NHCT Việt Nam phân cấp xuống. - Phát động phong trào thi đua rộng khắp trong toàn chi nhánh. Chi nhánh quyết tâm thực hiện và lập nhiều thành tích cao, hoàn thành tốt chỉ tiêu từ NHCT Việt Nam giao. 2 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 2 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tiếp tục duy trì và phát huy công tác Đảng, công đoàn trong toàn chi nhánh bám sát các chủ trơng của địa bàn hoạt động và của ban lãnh đạo NHCT Việt Nam. 3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh. Nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn là một tất yếu khách quan đối với các ngân hàng thơng mại hiện nay. Bởi lẽ tín dụng trung dài hạn có vai trò quan trọng không chi đối với riêng ngân hàng thơng mại, doanh nghiệp mà còn góp phần thúc đẩy quá trình kinh tế đất nớc. 3.2.1. Đối với ngân hàng thơng mại nâng cao chất lợng tín dụng nói chung và tín dụng trung dài hạn nói riêng là một nhiệm vụ quan trọng hàng đầu mang tính chất sống còn, đối với hoạt động của ngân hàng, vì hoạt động tín dụng mang lại nguồn thu nhập chủ yếu cho ngân hàng. Bên cạnh đó, kinh doanh trong lĩnh vực này cũng chứa đựng nhiều rủi ro nhất, những rủi ro có thể mang đến những thiệt hại nặng nề, đôi khi dẫn tới phá sản. Mặc dù ngân hàng không thể loại trừ hết rủi ro song nếu ngân hàng có những biện pháp đồng bộ, hữu hiệu thì có thể hạn chế tố đa những rủi ro đó, đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng. Khi nền kinh tế phát triển, sự cạnh tranh của các ngân hàng ngày càng mạnh mẽ, việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn là một nhu cầu tất yếu khách quan. Với hệ thống nhiều ngân hàng thơng mại( NHTM), sự cạnh tranh giữa các ngân hàng là động lực thúc đảy các NHTM đa dạng hoá hoạt động của mình. Trong đó có đa dạng hoá hoạt động tín dụng. Việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn giúp các ngân hàng xâm nhập đợc vào các thị trờng mới, phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng. 3.2.2. Đối với doanh nghiệp. Hiện nay trong nền kinh tế thị trờng của chúng ta, hầu hết các doanh nghiệp đều có nhu cầu vốn trung dài hạn, để cải tiến kỹ thuật, đổi mới công 3 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 3 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp nghệ, nâng cao năng xuất và khả năng cạnh tranh trên thị trờng, trong đó hầu hết là các khách hàng vay truyền thống, đang có quan hệ tín dụng với ngân hàng. Việc mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn là yêu cầu quan trọng để các doanh nghiệp khắc phục tình trạng khó khăn là cơ sở để cải thiện tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp giúp họ đứng vững trên thị trờng. 3.2.3. Đối với nền kinh tế Với chức năng là ngời cho vay, NHTM đáp ứng nhu cầu vốn cho khách hàng nói riêng cũng nh nền kinh tế nói chung khi khách hàng thiếu vốn, có nhu cầu bổ sung vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh của mình. Tín dụng ngân hàng tác động tới sản xuất, thúc đẩy cạnh tranh trong nền kinh tế thị trờng góp phần chuyển dịch cơ cấu nghành, thực hiện đầu t cả về chiều rộng lẫn chiều sâu hình thành nên các nghành sản xuất mũi nhọn, xây dựng cơ cấu kinh tế hợp lý và khai thác triệt để các nguồn nhân lực. Lam tốt công tác tín dụng sẽ là động lực cho nền kinh tế phát triển một cách tốt nhất và lành mạnh nhất. Ngợc lại nếu làm không tốt công tác tín dụng sẽ dẫn tới hậu quả không thể lờng trớc trong hoạt động kinh tế đất nớc và cho chính bản thân ngành ngân hàng. Bài học khủng hoảng kinh tế của một số nớc trong khu vực và trên thế giới đã nói lên điều đó. 3.3. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội. Nhằm tạo môi trờng giúp các doanh nghiệp tăng cờng cơ sở vật chất kỹ thuật, đổi mới công nghệ, phát huy năng lực cạnh tranh theo định hớng kinh tế thị trờng Xã Hội Chủ Nghĩa, để thực hiện những phơng hớng mục tiêu kinh doanh mà NHCT Việt Nam đã đề ra trong những năm tới, thì chi nhánh đã đang và sẽ áp dụng nhiều biện pháp để không ngừng phát triển hoạt động của ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng. Để phát triển tín dụng trung dài hạn gắn với hiệu quả và an toàn đòi hỏi ngân hàng phải có những giải pháp thoả đáng, kịp thời để khắc phục những hạn chế đang còn tồn 4 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 4 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp tại. Là sinh viên đã đợc thực tập tại ngân hàng một thời gian em xin mạnh dạn đề xuất một số giải pháp theo suy nghĩ của mình nh sau: 3.3.1. Tăng cờng huy động vốn trung dài hạn để mở rộng và nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn. Tiền gửi là nguồn vốn chủ yếu để cho vay nhng mỗi loại tiền gửi có đặc điểm riêng và tính chất biến động khác nhau. Mức độ biến động của tiền gửi quyết định kết cấu tài sản dự trữ, tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn. trong hoạt động về vốn chứa đựng hai loại rui ro thanh toán và rủi ro lãi xuất. Vì vậy trong nguyên tắc quản trị tài chính có nguyên tắc cân bằng về thời hạn giữa nguồn huy động và nguồn sử dụnga; Vốn ngắn hạn dùng để cho vay ngắn hạn, vốn trung dài hạn sử dụng cho vay trung dài hạn và cấp tín dụng dới hình thức thuê mua, tuy nhiên theo từng điều kiện cụ thể có thể sử dụng vốn ngắn hạn để cho vay trung dài hạn, Nhng tỷ lệ này đợc ngân hàng nhà nớc quy định chặt chẽ. Do vậy việc tăng cờng huy động nguồn vốn trung dài hạn sẽ góp phần giảm rui ro tín dụng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn của ngân hàng. Để mở rộng đợc thị phần tín dụng, cần phải có hai yếu tố là: Chủ động đ- ợc nguồn vốn và thu hút đợc nhiều khách hàng làm ăn tốt vay vốn. Hiện nay, nguồn vốn của ngân hàng đang trong trạng thái chủ động sẵn sàng đáp ứng nhu cầu tăng trởng tín dụng, tuy nhiên để đạt đợc hiệu quả cao nhẩt trong hoạt động kinh doanh ngân hàng cần có một cơ cấu nguồn hợp lý, rẻ, thị trờng ổn định và vững chắc, tạo điều kiện cho ngân hàng chủ động mở rộng tín dụng trung dài hạn trong quá trình hoạt động. - Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn nhằm thu hút nguốn vốn nhàn rỗi trong dân c. Huy động vốn từ dân c là đối tợng cơ bản và lâu dài, đảm bảo tăng trởng nguồn vốn ổn định và vững chắc, vì vậy ngân hàng cần nghiên cứu nhiều hình thức huy động đa dạng, phong phú về loại hình lãi xuất, về kỳ hạn gửi Mở rộng và đa dạng các hình thức huy động nh: Trái phiếu, kỳ phiếu tiết kiệm gửi một nơi lĩnh nhiều nơi, tiết kiệm hu trí, tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm có thởng mở rộng huy động các loại ngoại tệ mạnh nh USD, EUR, GBP, GPY 5 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 5 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Từng bớc phổ cập và hớng dẫn ngời dân đặc biệt là những ngời có thu nhập cao và ổn định, làm quen với các dịch vụ của chi nhánh, sản phẩm tiền gửi, sản phẩm thanh toán nh trả lơng thông qua thẻ ATM, thẻ điện tử sử dụng tài khoản thấu chi, dịch vụ thanh toán công cộng Thông qua đó giảm thanh toán trực tiếp bằng tiền mặt, tăng thanh toán không dụng tiền mặt và tiền gửi tạm thời nhành rỗi qua ngân hàng. Nhng để thu hút đợc công chúng ngân hàng cần nghiên cứu khảo sát công nghệ ngân hàng bán lẻ, giao dịch một cửa để có thể áp dụng ngay khi có điều kiện. Để có thể tiếp cận đợc với khách hàng nhanh ngân hàng cần khảo sát, xác định số lợng, vị trí để mở rộng mạng lới huy động tại các khu dân c tập trung, các trung tâm thơng mại. Trớc tiên, điều chỉnh mặt bằng giao dịch hiện có và tổ chức thêm các phòng giao dịch mới. - Tăng cờng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế. Bên cạnh nguồn vốn huy động từ dân c là nguồn hết sức quan trọng của ngân hàng trong việc thực hiện hoạt động tín dụng trung dài hạn còn có nguồn huy động từ các tổ chức kinh tế, tài chính. Thông qua giao dịch với các đơn vị này ngân hàng có thể huy động đợc nguồn vốn lớn với chi phí đầu vào rẻ. Trong quan hệ với các đơn vị nguồn tiền gửi lớn, đặc biệt là các khách hàng truyền thống nh kho bạc Nhà Nớc, tổ chức Bảo Hiểm, Quỹ hỗ trợ phát triển Cần mở rộng hình thức hoạt động với thời hạn và lãi suất đa dạng, linh hoạt hơn cũng nh việc cung cấp một số dịch cụ miễn phi kèm theo đối với khách hàng này. Tiếp tục hiện đại hoá hệ thống thanh toán và chơng trình phần mềm giao dịch để đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tạo điều kiện thuận lợi, dễ dàng cho khách hàng khi tham gia giao dịch với ngân hàng. Thực hiện chơng trình nối mạng thanh toán trực tiếp với khách hàng lớn để khai thác thông tin và hoàn thiện thanh toán qua máy tính. Đồng thời ngân hàng cũng cần mở rộng đối tợng khách hàng của mình, muốn làm đợc điều này ngân hàng cần nghiên cứu quy trình luân chuyển vốn của các tổ chức kinh tế tài chính, tổ chức kinh tế xã hội Để nắm bắt các loại 6 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 6 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hình đơn vị có nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi lớn, có kế hoạch tiếp cận và mở rộng quan hệ giao dịch. Cùng với việc huy động nguồn vốn trong nớc có tính chất quyết định thì việc tìm kiếm những nguồn dài hạn trên thị trờng quốc tế cũng có vai trò rất quan trọng. Ngân hàng cần chủ động trong việc kí kết các hiệp định với ngân hàng nớc ngoài, vay vốn từ các tổ chức quốc tế nh: Ngân hàng thế giới, Quỹ phát triển kinh tế xã hội châu á, quy hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ, quỹ tiền tệ quốc tếTuy nhiên cần hết sức thận trọng trong việc vay vốn nớc ngoài, vì nếu không quản lý tốt đối với những khoản vay này sẽ dẫn đến nguy cơ mắc nợ nớc ngoài, gây hậu quả khó lờng trớc đợc. Với việc huy độn đa dạn nguồn vốn dầi hạn sẽ giúp cho ngân hàng có thể lựa chọn và quyết định cho vay những dự án có hiệu quả nhng thời gian thu hồi vốn dài, tránh tình trạng do nguồn vốn ngắn, ngân hang phải rút ngắn thời hạn cho vay, không phù hợp với thời gian hoàn vốn của dự án dẫn đến phải ra hạn nợ hoặc lâm vào tình trạng nợ quá hạn Góp phần nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn. 3.3.2. Hoàn thiện chính sách tín dụng góp phần nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn. Trong thời gian tới NHCT chi nhánh khu công nghiệp Bắc Hà Nội sẽ mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn, để đảm bảo chất lợng cho những khoản tín dụng này thì chính sách tín dụng của ngân hàng cũng cần đợc hoàn thiện hơn nữa và tập trung vào một số vấn đề. - Tiếp cận cũng cố tăng cờng mở rộng hoạt động tín dụng trung dài hạn. Đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu và các khách hàng truyền thống trên địa bàn, đây là những khách hàng có quan hệ thờng xuyên với ngân hàng và là thế mạnh của ngân hàng. Mở rộng cho vay nói chung và cho vay bằng ngoại tệ nói riêng. - Đa dạng hoá các hình thức lãi xuất. NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội cũng nh các NHTM khác cho vay chủ yếu dựa vào huy động vốn, do đó không thể tăng quy mô tín dụng cho nền kinh tế và nâng cao chất lợng tín dụng, nếu 7 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 7 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp công tác huy động vốn của ngân hàng không đạt đợc kết quả cao. Cơ chế lãi xuất hợp lý sẽ là một cơ hội để huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong dân c để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, các tổ chức kinh tế, kích thích sản xuất và lu thông hàng hoá phát triển, sử dụng tốt công cụ lãi xuất kết hợp với việc hạn chế tối đa các chi phi không cần thiết, ngân hàng có thể hạ thấp lãi suất đầu vào nhằm tăng trởng tín dụng. Chính sách lãi suất của ngân hàng phải linh hoạt theo đối tợng vay. Trên thực tế lãi suất mà các ngân hàng áp dụng cho các doanh nghiệp ngoài quôc doanh thờng cao hơn các doanh nghiệp quốc doanh, đã tạo ra sự cạnh tranh không bình đẳng giữa các thành phần kinh tế. Vì vậy với các khách hàng quen thuộc có uy tín không kể là các thành phần kinh tế quốc doanh hay ngoài quốc doanh thì có thể áp dụng mức lãi suât u đãi, điều đó sẽ giúp ngân hàng cũng cố đợc mối quan hệ với khách hàng, vừa khuyến khách hàng làm ăn có hiệu quả, trả nợ gốc và lãi đúng hạn cho ngân hàng. Đa dạng hoá các hình thức lãi suất để tạo điều kiện phù hợp với chu kỳ sản xuất kinh doanh của khách hàng. Dựa vào từng loại lãi suất và từng kỳ hạn, khách hàng có nhiều cơ hội lựa chọn những khoản vay thích hợp đảm bảo cho hoạt động sản xuất kinh doanh của họ đạt hiệu quả cao. đảm bảo khả năng trả nợ đúng hạn cho ngân hàng, góp phần nâng cao chất lợng tín dụng. - Đa dạng hoá các hình thức đầu t trung dài hạn Ngân hàng cần đa dạng hoá hình thức sử dụng vốn đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của ngời đi vay. Ngân hàng cần luôn cải tiến, hoàn thiện đổi mới các hình thức cho vay đầu t phù hợp với quá trình biến đổi nhu cầu sản xuất và tiêu dùng của ngời vay cũng nh nền kinh tế, tạo ra sự tiện dụng để thu hút khách hàng. Đổi mới quan điểm, chính sách và biện pháp cho vay thích ứng với hiện thực thị trờng. Trong thời gian tới, ngân hàng cần mở rộng phát triển các loại hình tín dụng trung dài hạn nh : Cho vay đầu t chiều sâu, đầu t tài sản cố định, đầu t góp vốn, bảo lãnh vay trả chậm nớc ngoài, bảo lãnh thực hiện hợp đồng 8 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 8 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho vay vốn đồng tài trợ với ngân hàng khác Để đem lại hiệu quả cao và phân tán rủi ro. Tăng cờng hoạt động tín dụng trung dài hạn đối với các khách hàng là thành phần kinh tế ngoài quốc doanh. Ngân hàng cần đa ra thị trờng các hình thức cho vay, đầu t mới theo hớng mở rộng phạm vi, đối tợng, mục đích, phơng pháp tín dụng theo kịp với các đổi mới và trình độ phát triển của nền kinh tế xã hội. Điều chỉnh cơ cấu cho vay phù hợp với cơ cấu kinh tế đang chuyển đổi và tình hình phát triển trên địa bàn, chú trọng đến nghành công thơng nghiệp, dịch vụ đồng thời cũng cần mở rộng cho vay nhiều nghành nghề khác, đặc biệt đầu t phát triển các làng nghề truyền thống ven nội thành Hà Nội. 3.3.3. Đa dạng hoá các loại khách hàng, thực hiện chiến lợc khách hàng hợp lý. Chiến lợc khách hàng là nhiệm vụ hàng đầu của mỗi ngân hàng, vì vậy việc đa ra chiến lợc khách hàng và thực hiện tốt chiến lợc đó là một việc làm rất quan trọng và cần thiết. Hiện nay trên địa bàn thủ đô có hơn 70 NHTM và tổ chức tín dụng hoạt động kinh doanh dịch cụ tiền tệ nên tất yếu sẽ có sự cạnh tranh gay gắt và phân chia lại khách hàng. Kinh doanh dịch vụ ngân hàng là loại hình kinh doanh đặc biệt đòi hỏi phải có mối quan hệ rộng lớn, tin cậy khách hàng. Khách hàng là yếu tố quan trọng nhất đảm bảo cho sự thành công và phát triển của ngân hàng. Do vậy ngân hàng luôn phải coi sự thành đạt của khách hàng là sự thành đạt của chính mình, hiệu quả sản xuất kinh doanh của các doanh nghiệp là hiệu quả của tín dụng ngân hàng. Chiến lợc khách hàng cần đợc xây dựng trên quan điểm hợp tác kinh doanh ngày càng sâu rộng với các nhà sản xuất trên cơ sở lợi ích kinh tế trớc mắt và lâu dài, xác định khách hàng chiến lợc lâu dài và khẳng định khách hàng truớc mắt để có quan hệ ngày càng chặt chẽ hơn với khách hàng, nhất là khách hàng truyền thống. Để thực hiện đợc điều này ngân hàng cần phải. 9 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 9 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mở rộng mạng lới phục vụ để thu hút đông đảo các tầng lớp dân c và các doanh nghiệp mở tải khoản giao dịch, trụ sở làm việc tiếp khách phải khang trang, sạch đẹp, văn minh, tiện dụng. Yếu tố cần thiết để đảm bảo sự gắn bó lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng là ngân hàng phải tìm hiểu nhu cầu của khách hàng cung ứng nhu cầu của khách hàng, cung ứng cho khách hàng nhiều sản phẩm trên nguyên tắc bình đằng, hợp tác phát triển cùng có lợi. Duy trì mối quan hệ với khách hàng có sẵn và luôn chú trọng tìm kiếm thị trờng đầu t mới trên địa bàn. Đơn giản hoá các thủ tục trong điều kiện có thể, nhng phải đảm bảo hiệu quả an toàn vốn tín dụng. Thoả mãn kịp thời đầy đủ mọi nhu cầu vốn hợp lý của khách hàng, không để khách hàng vì chờ vốn ngân hàng mà lỡ mất cơ hội kinh doanh, phát triển tín dụng phải gắn với hiệu quả và bảo toàn vốn tín dụng. Tín hành phân loại khách hàng theo nhiều tiêu thức: Phân loại theo nghành nghề, theo thành phần để qua đó có thể xem xét nâng cao tỉ trọng ngành nào có lợi nhuận dễ thu hồi vốn, phù hợp với đờng lối chính sách của đảng và nhà nớc, chính sách phát triển của thành phố. Phân loại theo tình hình tài chính, vay trả sòng phẳng. Để có đối tác thích hợp chọn lọc khách hàng, u tiên những khách hàng có tình hình tài chính lành mạnh, trả nợ đúng kỳ hạn. 3.3.4 Nâng cao chất lợng công tác thẩm định dự án đầu t. Trên cả lý thuyết và thực tiễn đều cho thấy công tác thẩm định đợc thực hiện tốt thì chất lợng của khoản tín dụng đợc nâng lên rất nhiều, những rủi ro từ phía chủ quan hầu nh không có. Từ những nguồn thông tin đã thu thập đợc cán bộ tín dụng phải tiến hành phân tích và thẩm định. Nội dung cơ bản của phân tích và thẩm định tín dụng tập trung vào hai vấn đề chủ yếu sau: - Phơng án vay vốn phải đầy đủ các điều kiện cho vay, nguyên tắc cho vay theo chế độ quy định cụ thể đối với loại cho vay đó đảm bảo khả năng cho vay thu hồi đợc gốc và lãi đúng thời hạn. 10 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam Lớp: TCDN 44D 10 [...]... mở rộng tín dụng trung và dài hạn có ý nghĩa quan trọng, quyết định đến sự thành công trong hoạt động kinh doanh của NHCT Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội Tuy nhiên việc mở rộng tín dụng trung và dài hạn còn phải gắn liền với việc nâng cao chất lợng tín dụng trung và dài hạn để đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển của ngân hàng Làm đợc nh vậy thì hoạt động kinh doanh của NHCT Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nôi mới... động tín dụng trung dài hạn tai NHCT Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội, ta nhận thấy sự chuyển hớng tích cực của hệ thống ngân hàng trong công cuộc đổi mới Tuy nhiên bên cạnh kết quả đạt đợc thì NHCT Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội cũng còn một số hạn chế nhất định Để vững bớc đi lên đáp ứng nhu cầu phát triển của nền kinh tế đòi hỏi ngân hàng phải cố nỗ lực rất lớn trong việc nâng cao chất lợng tín dụng trung dài. .. Ngân hàng Nhà nớc, Ngân hàng Công Thơng Việt Nam để cán bộ tín dụng tự tham khảo và nghiên cứu 24 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam 24 Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kết luận Tín dụng trung và dài hạn đã và đang giữ một vị trí quan trọng trong sự nghiệp Công nghiệp hóa Hiện đại hóa đất nớc Nguồn vốn tín dụng trung và dài hạn tuy còn nhỏ bé mà NHCT chi nhánh Khu Công Nghiệp Bắc Hà Nội cung... lực góp phần nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng trung và dài hạn nói riêng của NHCT chi nhánh Khu Công nghiệp Bắc Hà Nội 3.3.6 Một số giải pháp hỗ trợ khác 3.3.6.1 Xây dựng chi n lợc Maketing-ngân hàng Định hớng thị trờng đã trở thành điều kiện tiên quyết trong hoạt động kinh doanh của các NHTM ngày nay Chính vì vậy, các loại hoạt động gắn kết giữa ngân hàng với thị... hiện Các chi nhánh NHCT cũng đợc chỉ đạo không cho vay đối với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh nếu không có tài sản thế chấp Những quy định này là nhằm đảm bảo an toàn cho các chi nhánh song chúng cũng phần nào hạn chế khả năng mở rộng cho vay trung và dài hạn của Chi nhánh NHCT chi nhánh Khu Công nghiệp Bắc 22 Sinh viên thực hiện: Lê Đình Tam 22 Lớp: TCDN 44D Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Hà Nội nói... lệ rủi ro cao Việc xây dựng và sử lý hợp lý quỹ dự phòng tổn thất tín dụng là một biện pháp cần thiết trong việc nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng Theo quy định hiện nay ngân hàng phải có một quỹ dự phòng và bù đắp rủi ro Quỹ dự phòng tổn thất tín dụng đợc hình thành phải dựa trên dự kiến một khoản rủi ro trích trớc vào chi phí của ngân hàng để thực hiện các khoản tín dụng Bằng... biện pháp nâng cao khả năng an toàn trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh 3.3.6.5 Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng phục vụ cho hoạt động tín dụng Tiếp tục thực hiện đổi mới công nghệ ngân hàng vì công nghệ ngân hàng chính là đòn bẩy của sự phát triển, là điều kiện để ngân hàng hội nhập vào nền kinh tế nói chung và tài chính khu vực, thế giới nói riêng Hiện đại hoá công nghệ ngân hàng nhằm nâng cao chất. .. doanh 3.4.3 Kiến nghị với NHCT Việt Nam 3.4.3.1 NHCT Việt Nam cần tăng quyền tự chủ cho chi nhánh Để nhằm mở rộng hoạt động của chi nhánh trong những năm sắp tới, nâng cao năng lực cạnh tranh của chi nhánh so với các ngân hàng khác trên địa bàn NHCT Việt Nam cần tăng quyên tự chủ cho chi nhánh trong hoạt động noi chung và hoạt động tín dụng trung dài hạn nói riêng Nh việc tăng hạn mức cho vay và d nợ... Chất lợng tín dụng nói chung và chất lợng tín dụng trung dài hạ nói riêng đợc thể hiện qua tỷ lệ nợ quá hạn của ngân hàng Hiện tại tỷ lệ nợ quá hạn của chi nhánh thấp hơn so với các ngân hàng khac, giải quyết tôt công tác nợ quá hạn sẽ giúp cho ngân hàng đảm bảo tốt hơn và nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng - Đối với các khoản nợ quá hạn mà ngân hàng xét thấy bên vay vẫn còn khả năng duy trì... tốt nghiệp Hà Nội nói riêng và các chi nhánh của NHCT nói chung Để tạo điều kiện thuận lợi hơn nữa cho các chi nhánh NHCT trong việc mở rộng cho vay trung và dài hạn, Ngân hàng Công Thơng Việt Nam nên khuyến khích các chi nhánh thực hiện các hình thức cho vay mới 3.4.3.3 Cần hoàn thiện và bổ sung cơ chế, chính sách Do tính chất phức tạp của hoạt động ngân hàng nên NHCT Việt Nam cầm bổ sung cơ chế chính . tốt nghiệp Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội 3.1 Phơng hớng hoạt động tín dụng trung dài hạn. trong khu vực và trên thế giới đã nói lên điều đó. 3.3. Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn tại chi nhánh NHCT khu công nghiệp Bắc Hà Nội.