Dự trên những phân tích và đánh giá ở chương 2, trong chương 3 tác giả đã trình bày một số giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát [r]
MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC TƢ̀ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU Error! Bookmark not defined CHƢƠNG RỦI RO KINH DOANH THẺ VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI Error! Bookmark not defined 1.1 Thẻ ngân hàng kinh doanh thẻ Ngân hàngError! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm thẻ Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.2 Kinh doanh thẻ Ngân hàng Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng việc phát triển kinh tế - xã hội Error! Bookmark not defined 1.2 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thƣơng mạiError! Bookmark not defined 1.2.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.2.2 Các loại rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3 Phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.3.1 Các dấu hiệu nhận biết rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.2 Đo lường rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.3 Kiểm soát rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.3.4 Xử lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại Error! Bookmark not defined 1.4 Các nhân tố ảnh hƣởng tới hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thƣơng mại Error! Bookmark not defined 1.4.1 Nhân tố khách quan Error! Bookmark not defined 1.4.2 Các nhân tố chủ quan Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNHError! Bookmark not defined 2.1 Tổng quan Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ đình Error! Bookmark not defined 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Error! Bookmark not defined 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 2.1.3 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 2.2 Mơi trƣờng kinh doanh thẻ Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 2.2.1 Môi trường kinh tế - xã hội Error! Bookmark not defined 2.2.2 Môi trường pháp lý Error! Bookmark not defined 2.2.3 Thực trạng sử dụng thẻ Mỹ Đình Việt NamError! Bookmark not defined 2.3 Thực trạng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 2.3.1 Hoạt động phát hành Error! Bookmark not defined 2.3.2 Hoạt động toán Error! Bookmark not defined 2.3.3 Đánh giá hoạt động quản lý rủi ro Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÒNG NGỪA RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH MỸ ĐÌNHError! Bookmark not defined 3.1 Định hƣớng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 3.1.1 Định hướng kinh doanh hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt NamError! Bookmark not defined 3.1.2 Định hướng hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 3.2.1 Tuân thủ quy trình phát hành tốn thẻ.Error! Bookmark not defined 3.2.2 Giải pháp nguồn nhân lực: Error! Bookmark not defined 3.2.3 Nâng cao hiệu công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh thẻ Error! Bookmark not defined 3.2.4 Lựa chọn Đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín Error! Bookmark not defined 3.2.5 Tăng cường hợp tác chi nhánh Error! Bookmark not defined 3.2.6 Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàngError! Bookmark not defined 3.2.7 Sự phối hợp Chi nhánh Trung tâm thẻError! Bookmark not defined 3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Error! Bookmark not defined 3.3.1 Nâng cao hiệu quản lý rủi ro cần thiết có tham gia phối hợp chặt chẽ kịp thời Trung tâm thẻ Chi nhánh:Error! Bookmark not defined 3.3.2 Xây dựng chiến lược quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Error! Bookmark not defined 3.3.3 Tăng cường hợp tác ngân hàng Error! Bookmark not defined 3.3.4 Hợp tác với quan hữu quan phòng chống tội phạm thẻ Error! Bookmark not defined 3.3.5 Đầu tư đổi kỹ thuật công nghệ nghiệp vụ thẻ Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀ I LIỆU THAM KHẢO Error! Bookmark not defined DANH MỤC TƢ̀ VIẾT TẮT ATM Máy rút tiền tự động CMTND Chứng minh thư nhân dân ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ KH Khách hàng KDTM Kinh doanh thương mại NH Ngân hàng NHPHT Ngân hàng phát hành thẻ NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NSNN Ngân sách Nhà nước NHNN&PTNTVN Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam POS Máy toán thẻ TƯ Trung Ương TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TMCP Thương mại Cổ phần TCTD Tổ chức Tín dụng VNĐ Việt Nam đồng Agribank USD Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (viết tắt tiếng Anh) Đô la Mỹ DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Trình độ cán nhân viên đến ngày 31/12/2016.Error! Bookmark not defined Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.3: Tình hình dư nợ tín dụng Chi nhánh Mỹ Đình giai đoạn 2014-2016 Error! Bookmark not defined Bảng 2.4 Kết thu dịch vụ thực từ 2013 đến 2016Error! Bookmark not defined DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Sơ đồ tổ chức Agribank Mỹ Đình Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.2 Tình hình rủi ro hoạt động phát hành toán thẻ Việt Nam 2014 – 2016 Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.3: Giá trị thiệt hại gian lận phát hành thẻ tín dụng quốc tế Error! Bookmark not defined Biểu đồ 2.4 Giả mạo lĩnh vực toán thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình năm 2016Error! Bookmark not defined 8 TĨM TẮT LUẬN VĂN Để hòa nhập bắt kịp xu hướng phát triển tồn cầu hóa giới tổ chức kinh tế đặc biệt hệ thống ngân hàng Việt Nam cần phải nỗ lực hết mình.Việc phát triển đa dạng hóa loại hình dịch vụ đặc biệt phương thức tiêu dùng đa tốn khơng dùng tiền mặt với cơng nghệ đại liên kết tồn cầu trở thành cánh cửa để đưa Việt Nam đến với thị trường giới Sự đời thẻ bước tiến lớn việc đại hóa hệ thống tốn với tính tiện ích mà thẻ đem lại giúp kích thích tiêu dùng dân chúng Trong năm qua, hình thức tốn thẻ tự khẳng định có chỗ đứng vững hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Với lợi ích từ thẻ mang lại thời gian gần đây, rủi ro liên quan đến thẻ ngân hàng Việt Nam ngày gia tăng ảnh hưởng lớn đến uy tín thiệt hại kinh tế cho chủ thẻ ngân hàng thương mại, cụ thể việc lợi dụng công nghệ kỹ thuật, thông tin đại, tội phạm thẻ có chiều hướng gia tăng Các rủi ro hoạt động thẻ ngày đa dạng phức tạp lấy cắp thông tin, thẻ giả, bẫy thẻ, bẫy tiền đảo ngược giao dịch Vì vậy, an ninh thẻ thách thức Ngân hàng thương mại thu hút quan tâm đông đảo người sử dụng Xây dựng hệ thống cảnh báo rủi ro để đảm bảo giao dịch thẻ thực cách an toàn điều mà ngân hàng quan tâm Do hạn chế rủi ro hoạt động cần thiết hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình nói riêng Xuất phát từ thực tế đó, chuyên đề muốn đề cập đến “Giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình” để nghiên cứu tìm hiểu từ đưa giải pháp cho hoạt động Mục tiêu nghiên cứu - Tìm hiểu sở lý luận phịng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam Sau đó: - Phân tích, đánh giá thực trạng phịng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình - Đề xuất giải pháp phịng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ Ngân Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Rủi ro trong hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng thương mại, cụ thể hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động phát hành toán thẻ thị trường biện pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Phƣơng pháp nghiên cƣ́u Phương pháp nghiên cứu sử dụng chủ yếu phương pháp thu thập thông tin phương pháp phân tích Thơng tin thu thập thơng qua nhiều kênh trực tiếp ngân hàng, vấn cán nhân viên ngân hàng, báo cáo tài năm, báo cáo tín dụng,… Phương pháp phân tích sử dụng thông tin này, kết hợp với phương pháp so sánh, đối chiếu, tổng hợp thông tin, từ đưa nhận định tình hình kinh doanh thẻ rủi ro thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình 10 Chƣơng 1: Rủi ro kinh doanh thẻ phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thƣơng mại Ở chương này, tác giả luận văn đưa khung lý thuyết thẻ Ngân hàng Kinh doanh thẻ ngân hàng, số mẫu sản phẩm thẻ mà Agribank Mỹ Đình cung cấp, thành phần tham gia vào hoạt động kinh doanh thẻ Tiếp theo rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại, liệt kê loại rủi ro, việc phòng ngừa rủi ro thông qua dấu hiệu nhận biết rủi ro, đo lường rủi ro thẻ, kiểm soát rủi ro xử lý rủi ro kinh doanh thẻ Thứ nhất, tác giả nghiên cứu khái niệm, phân loại đặc điểm thẻ ngân hàng hoạt động kinh doanh thẻ để đưa cho nhìn khái quát thẻ Các thành phần tham gia kinh doanh thẻ bao gồm thành phần bản, chủ thể đóng vai trị quan trọng khác việc phát huy tối đa vai trò làm phương tiện toán đại thẻ ngân hàng Thứ hai, tác giả làm rõ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại xét góc độ mơi trường rủi ro môi trường pháp lý, rủi ro môi trường kinh tế, rủi ro tình hình trị thay đổi Xét góc độ quản trị rủi ro giả mạo thẻ, rủi ro tín dụng loại thẻ tín dụng, rủi ro kỹ thuật liên quan tới hệ thống quản lý thẻ, cố nghẽn mạng, trục trặc xử lý thông tin, bảo mật , rủi ro đạo đức cán ngân hàng, trình độ dân trí Thứ ba, tác giả đưa bước để phòng ngừa hạn chế rủi ro nhận diện rủi ro, đo lường rủi ro, kiểm soát rủi ro xử lý rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng Các nhân tố ảnh hưởng tới hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ bao gồm nhân tố khách quan nhân tố chủ quan Chƣơng 2: Thực trạng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Trong chương này, tác giả sử dụng khung lý thuyết thẻ, hoạt động kinh doanh thẻ cách phịng ngừa rủi ro chương để phân tích thực trạng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình cụ thể thực trạng rủi ro phòng ngừa rủi ro phát hành thẻ, thực 11 trạng rủi ro phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn, nêu rõ điểm mạnh, điểm yếu, nguyên nhân điểm yếu để làm sở đề xuất giải pháp, bao gồm nội dung sau: Thứ nhất, tác giả giới thiệu sơ lược tổng quan, cấu tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Khái qt qua hoạt động kinh doanh Agribank Mỹ Đình tình hình huy động vốn, tình hình dư nợ tín dụng giai đoạn 2014-2016 Doanh thu phí thẻ, dịch vụ E banking công tác phát triển thẻ, POS/EDC môi trường kinh doanh thẻ, thực trạng sử dụng thẻ Mỹ đình Việt Nam Thứ hai, tác giả phản ánh thực trạng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình: Thực trạng rủi ro phịng ngừa rủi ro phát hành thẻ, Thực trạng rủi ro phịng ngừa rủi ro hoạt động tốn thẻ Thứ ba, đánh giá hoạt động quản lý rủi ro Agribank Mỹ Đình để làm sở đưa giải pháp phòng ngừa rủi ro chương Chƣơng 3: Giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Dự phân tích đánh giá chương 2, chương tác giả trình bày số giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn chi nhánh Mỹ đình với nội dung sau: Thứ nhất, tác giả đưa định hướng hoạt động kinh doanh thẻ Agribank nói chung Agribank Mỹ Đình nói riêng Thứ hai, sở loại rủi ro, nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro kinh doanh thẻ trình bày chương phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ trình bày chương 2, tác giả đưa giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, bao gồm: - Tuân thủ quy trình phát hành toán thẻ 12 - Giải pháp nguồn nhân lực - Nâng cao hiệu công tác kiểm tra kiểm soát hoạt động kinh doanh thẻ - Lựa chọn Đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín - Tăng cường hợp tác chi nhánh - Nhóm giải pháp liên quan đến khách hàng - Sự phối hợp Chi nhánh Trung tâm thẻ Thứ ba, để thực giải pháp tố nhất, tác giả kiến nghị vấn đề sau : Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình Kết luận Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình xảy nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan Nguyên nhân thân Ngân hàng phịng ngừa qua quy trình, nghiệp vụ kỹ kiểm sốt Ngồi ra, cần có trợ giúp Chính phủ NHNN thơng qua Thông tư, Quyết định, hành lang pháp lý thơng thống Vận dụng cách linh hoạt, kịp thời hợp lý biện pháp phòng ngừa rủi ro hạn chế rủi ro, giúp Ngân hàng ngày vững mạnh tình hình kinh tế vượt qua khó khăn dần phục hồi sau đợt suy thối kinh tế tồn cầu Trên sở sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu luận văn làm cơng việc sau: Hệ thống hố khái niệm thẻ khái quát hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Đây kiến thức bản, cần thiết ngân hàng kinh doanh thẻ; Đưa loại rủi ro mà ngân hàng kinh doanh thẻ gặp phải trình hoạt động nhân tổ ảnh hưởng Phân tích, đánh giá có hệ thống thực trạng kinh doanh, thực trạng phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn chi nhánh Mỹ Đình kết đạt tồn tại, nguyên nhân tồn hoạt động quản lý rủi ro ngân hàng Những giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ đề cập chương 3, đề tài hướng tời mục tiêu phát triển thẻ cách an toàn hiệu Hoạt 13 động kinh doanh thẻ Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam, Chi nhánh Mỹ Đình thật hạn chế rủi ro giải pháp thực đồng từ phía quan quản lý nhà nước, ngân hàng thương mại từ thân người sử dụng Đây điều dễ dàng cố gắng mang lại hiệu thiết thực có ý nghĩa cho phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Do hạn chế kiến thức lý luận thực tiễn, đồng thời mặt tài liệu thời gian nghiên cứu không nhiều, chi nhánh chi nhánh trẻ tuổi đời, số vấn đề cần sâu phân tích xem xét lại vấn đề chưa đề cập đến luận văn Rất mong nhận đóng góp ý kiến nhận xét thầy cô, nhà khoa học, cán công nhân viên ngân hàng, người có mối quan tâm hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng để em hồn thiện đề tài cách tốt ... phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình - Đề xuất giải pháp phòng ngừa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ Ngân Đối tƣợng... ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam chi nhánh Mỹ Đình: Thực trạng rủi ro phòng ngừa rủi ro phát hành thẻ, Thực trạng rủi ro phòng ngừa rủi ro hoạt động. .. thôn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error! Bookmark not defined 3.2 Giải pháp phòng ngừa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nơng thơn Việt nam chi nhánh Mỹ Đình Error!