(Luận văn thạc sĩ) hoàn thiện hoatï động tín dụng xuất khẩu tại ngân hàng phát triển việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM K - VÕ CÔNG DŨ HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế Tài – Ngân hàng Mã số: 60.31.12 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS.TRẦN THỊ XUÂN HƯƠNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – 2008 MỤC LỤC Trang PHẦN MỞ ðẦU 1 LÝ DO CHỌN ðỀ TÀI MỤC ðÍCH NGHIÊN CỨU ðỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ðỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.1 VAI TRÒ CỦA XUẤT KHẨU ðỐI VỚI NỀN KINH TẾ 1.1.1 Vai trị xuất kinh tế 1.1.1.1 Xuất góp phần chuyển dịch cấu kinh tế, thúc ñẩy sản xuất phát triển 1.1.1.2 Xuất tạo nguồn vốn ngoại tệ cho kinh tế 1.1.1.3 Xuất có tác động tích cực đến giải cơng ăn việc làm cải thiện ñời sống nhân dân 1.1.1.4 Xuất sở mở rộng thúc ñẩy quan hệ kinh tế ñối ngoại 1.1.2 Các yếu tố tác động đến xuất hàng hố 1.1.2.1 Lợi cạnh tranh quốc gia 1.1.2.2 Chính sách ngoại thương 1.1.2.3 Chính sách tài 1.1.2.4 Các yếu tố khác 1.2 TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Bản chất tín dụng xuất Nhà nước 11 1.2.3 Sự cần thiết tín dụng xuất Nhà nước 12 1.2.4 Hình thức tín dụng xuất Nhà nước 14 1.2.4.1 Tín dụng xuất 14 1.2.4.2 Bảo lãnh TDXK 15 1.2.4.3 Bảo lãnh dự thầu xuất 16 1.2.4.4 Bảo hiểm TDXK 16 1.2.4.5 Bao toán xuất 17 1.2.5 Rủi ro tín dụng xuất Nhà nước 17 1.2.5.1 Khái niệm rủi ro TDXK Nhà nước 17 1.2.5.2 ðiểm khác biệt rủi ro TDXK Nhà nước rủi ro tín dụng NHTM 18 1.3 CÁC QUY TẮC QUỐC TẾ PHẢI TUÂN THỦ TRONG HOẠT ðỘNG TDXK 19 1.3.1 Hiệp ñịnh WTO trợ cấp biện pháp ñối kháng 19 1.3.2 Hiệp ñịnh TDXK Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế (OECD) 20 1.3.3 Liên minh quốc tế nhà bảo hiểm tín dụng đầu tư (Liên minh Berne) 23 1.4 KINH NGHIỆM HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ NƯỚC TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA 23 1.4.1 Giới thiệu kinh nghiệm hoạt ñộng TDXK Nhà nước số quốc gia 23 1.4.1.1 Thái Lan 23 1.4.1.2 Hàn Quốc 25 1.4.1.3 Trung Quốc 26 1.4.2 Bài học kinh nghiệm hoạt ñộng TDXK Nhà nước ñối với VN 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 2.1.1 Sự ñời Ngân hàng Phát triển Việt Nam 31 2.1.2 ðặc ñiểm Ngân hàng Phát triển Việt Nam 32 2.1.3 Tổ chức máy số hoạt ñộng ñang thực NHPT 33 2.1.3.1 Tổ chức máy 33 2.1.3.2 Các hoạt động NHPT Việt Nam 35 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TDXK TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TRONG THỜI GIAN QUA 35 2.2.1 Các hình thức TDXK NHPT Việt Nam 35 2.2.1.1 Cho vay xuất 36 2.2.1.2 Bảo lãnh tín dụng xuất 37 2.2.1.3 Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp ñồng 37 2.2.2 Quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 37 2.2.2.1 Phạm vi áp dụng 37 2.2.2.2 Mơ tả quy trình nghiệp vụ cho nhà xuất vay 38 2.2.3 Thực trạng hoạt ñộng TDXK NHPT Việt Nam 39 2.2.3.1 Trước Việt Nam gia nhập WTO giai ñoạn 2001 - 2006 39 2.2.3.2 Sau Việt Nam gia nhập WTO 45 2.2.4 ðánh giá thực trạng hoạt ñộng TDXK NHPTVN 50 2.2.4.1 Những thành tựu 50 2.2.4.2 Những tồn 54 2.2.4.3 Nguyên nhân 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .67 3.1 ðỊNH HƯỚNG HOẠT ðỘNG TDXK CỦA NHPT VIỆT NAM 67 3.1.1 Chiến lược phát triển xuất Việt Nam từ ñến năm 2010 yêu cầu ñặt ñối với hoạt ñộng TDXK 67 3.1.1.1 Chiến lược phát triển xuất từ ñến năm 2010 67 3.1.1.2 Lộ trình hội nhập WTO yêu cầu ñối với Việt Nam TDXK 68 3.1.2 Quan ñiểm định hướng hồn thiện hoạt động TDXK NHPTVN 69 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG TDXK TẠI NHPTVN 71 3.2.1 Hoàn thiện nghiệp vụ cho vay nhà xuất NHPTVN 72 3.2.1.1 ðiều chỉnh quy ñịnh nghiệp vụ TDXK phù hợp với Nghị định Chính phủ pháp luật hành 72 3.2.1.2 Các hoạt động hỗ trợ cho cơng tác TDXK 75 3.2.1.3 Hồn thiện cơng tác toán trực tiếp với khách hàng thực toán quốc tế 78 3.2.2 Từng bước thực đầy đủ loại hình tín dụng xuất 80 3.2.2.1 Hình thức cho vay nhà nhập 80 3.2.2.2 Các hình thức bảo lãnh 81 3.2.2.3 ða dạng hóa hình thức cho vay nhà xuất 82 3.2.2.4 Nghiên cứu, triển khai bảo hiểm tín dụng xuất 82 3.2.3 Tăng cường công tác marketing, hợp tác với tổ chức tài chính- tín dụng nước giới 83 3.2.3.1 Công tác marketing 83 3.2.3.2 Phối hợp tốt với NHTM nước tăng cường hoạt ñộng trao ñổi, hợp tác với tổ chức tài tín dụng quốc tế 84 3.2.4 ðổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc đẩy mạnh ứng dụng cơng nghệ thơng tin 85 3.2.4.1 ðổi tư duy, lề lối, tác phong làm việc 85 3.2.4.2 ðẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin 85 3.2.5 ðào tạo nguồn nhân lực thực hoạt động tín dụng xuất mang tính chun nghiệp, chế đãi ngộ thu hút người tài 85 3.2.5.1 Nguồn nhân lực 85 3.2.5.2 Cơ chế ñãi ngộ thu hút người tài 86 3.3 KIẾN NGHỊ 87 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Bộ ngành có liên quan 87 3.3.1.1 ða dạng hóa hình thức hỗ trợ, cho phép NHPT cho vay với thời hạn phù hợp với thời hạn thực hợp ñồng kinh doanh ngoại hối 87 3.3.1.2 Chủ động áp dụng thơng lệ quốc tế lĩnh vực TDXK 87 3.3.1.3 Ổn ñịnh danh mục mặt hàng thuộc đối tượng hưởng sách, minh bạch ñiều kiện ñược cấp TDXK 87 3.3.1.4 Tạo ñiều nguồn vốn cho NHPT 88 3.3.2 Kiến nghị với doanh nghiệp xuất 89 KẾT LUẬN 90 • Danh mục cơng trình tác giả • Tài liệu tham khảo • Phụ lục DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ADB : Ngân hàng Châu Á BðTV : Bảo ñảm tiền vay DN : Doanh nghiệp DNNN : Doanh nghiệp Nhà nước DNTN : Doanh ngiệp tư nhân ECA : Tổ chức tài tín dụng quốc tế GDP : Tổng sản phẩn quốc dân HðTD : Hợp đồng tín dụng HðXK : Hợp ñồng xuất HTPT : Hỗ trợ Phát triển HTXK : Hỗ trợ xuất HTX : Hợp tác xã JPY : ðồng Yên Nhật L/C : Tín dụng chứng từ LTCTQG : Lợi cạnh tranh quốc gia NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHPT : Ngân hàng Phát triển NHPTVN : Ngân hàng Phát triển Việt Nam NHTM : Ngân hàng thương mại ODA : Viện trợ phát triển thức OECD : Tổ chức hợp tác phát triển kinh tế SMC : Hiệp ñịnh trợ cấp biện pháp ñối kháng TCTD : Tổ chức tín dụng TD : Tín dụng TDðT : Tín dụng dầu tư TDXK : Tín dụng xuất TICR : Lãi suất thương mại tham chiếu TNHH : Trách nhiệm hữu hạn TGð : Tổng Giám ñốc TQ : Trung Quốc USD : ðô la Mỹ VDB : Ngân hàng Phát triển Việt Nam VND : ðồng Việt Nam WB : Ngân hàng giới WTO : Tổ chức thương mại giới XNK : Xuất nhập XK : Xuất DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ðỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU Trang Bảng 2.1: Kết cho vay ngắn hạn HTXK từ năm 2001 - 2006 41 Bảng 2.2: Doanh số cho vay theo mặt hàng từ năm 2001- 2006 42 Bảng 2.3: Doanh số cho vay theo thị trường từ năm 2001- 2006 44 Bảng 2.4: Doanh số cho vay theo loại hình DN từ năm 2001 - 2006 45 Bảng 2.5: Kết cho vay TDXK năm 2007 quý I/2008 47 Bảng 2.6: Doanh số cho vay theo mặt hàng năm 2007 quý I/2008 48 Bảng 2.7: Doanh số cho vay theo thị trường năm 2007 Quý I/2008 49 Bảng 2.8: Doanh số cho vay theo loại hình doanh nghiệp năm 2007 quý I/2008 50 Bảng 2.9: So sánh lãi suất cho vay ngắn hạn NHPTVN Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 51 DANH MỤC SƠ ðỒ Sơ ñồ tổ chức máy hoạt ñộng Ngân hàng Phát triển 33 Sơ đồ mơ tả quy trình nghiệp vụ cho vay nhà xuất 38 PHẦN MỞ ðẦU LÝ DO CHỌN ðỀ TÀI Xuất có ý nghĩa quan trọng việc phát triển kinh tế, góp phần ñáp ứng nhu cầu ngoại tệ cho nhập khẩu, tăng ñầu tư thúc ñẩy tăng trưởng kinh tế Trong kinh tế thương mại toàn cầu, quốc gia muốn phát triển ñều phải quan tâm tới vần đề xuất nhập hàng hố dịch vụ ðể hỗ trợ thúc ñẩy xuất nước xây dựng sách hỗ trợ xuất sách tín dụng xuất sách ñược hầu hết quốc gia giới quan tâm thực Việt Nam năm qua, nhà nước ñã trọng xây dựng phát triển hệ thống sách tín dung hỗ trợ xuất nhằm hỗ trợ doanh nghiệp ñẩy mạnh xuất Từ năm 2001 bên cạnh việc đẩy mạnh hoạt động tín dụng ngân hàng, Chính phủ tập trung hoạt ñộng tín dụng theo sách khuyến khích xuất vào kênh Quỹ Hỗ trợ phát triển (nay Ngân hàng Phát triển Việt Nam) nhằm thực mục tiêu phát triển theo chiến lược ñẩy mạnh xuất Chính phủ theo Quyết định số 133/2001/Qð-TTg ngày 10 tháng 09 năm 2001 để khuyến khích mạnh mẽ sản xuất, kinh doanh hàng xuất Sau thời gian thực việc hỗ trợ xuất theo Quyết ñịnh 133/2001/QðTTg bộc lộ số hạn chế ñịnh, ñồng thời Việt Nam ñã ñược kết nạp vào Tổ chức Thương mại giới (WTO) buộc hoạt động tín dụng xuất Nhà nước phải có chuyển biến mạnh mẽ chế sách, mơ hình tổ chức thực ñến hoạt ñộng cụ thể cho phù hợp với thông lệ quốc tế đảm bảo tính chất hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất ðể thực lộ trình cam kết gia nhập WTO, ngày 19/05/2006 Thủ tướng Chính phủ ñịnh thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam (NHPT) sở tổ chức lại Quỹ Hỗ trợ Phát triển, ñây bước ñầu tiên khắc phục hạn chế Quỹ HTPT, ñồng thời ñể hoạt ñộng TDXK Nhà nước phù hợp với cam kết hội nhập Chính phủ ban hành Nghị định số 151/2006/Nð-CP ngày 20/12/2006 Tín dụng ñầu tư TDXK Nhà nước ðối với hệ thống Ngân hàng Phát triển, việc Việt Nam gia nhập WTO hoạt ñộng TDXK thực theo Nghị ñịnh 151/2006/Nð-CP có ý nghĩa ñặc biệt quan trọng; mốc ñánh dấu thay ñổi nhận thức lẫn hoạt động thực tiễn cơng tác TDXK Do giai ñoạn ñầu thành lập hoạt ñộng theo quy ñịnh việc thực gặp số khó khăn bất cập định, đổi NHPT cần có thời gian để nghiên cứu chuyển đổi Vì vậy, việc nghiên cứu thực tế hoạt ñộng TDXK NHPT với kinh nghiệm thực hoạt ñộng giới ñể ñưa số kiến nghị phương hướng, giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động TDXK cần thiết MỤC ðÍCH NGHIÊN CỨU Một là, tìm hiểu vấn đề tín dụng xuất cần thiết phải có hệ thống tài trợ xuất thực sách tín dụng hỗ trợ xuất nhà nước Hai là, quy tắc quốc tế thực tín dụng xuất nước giới thông qua tổ chức tài trợ xuất nhà nước từ rút học kinh nghiệm ñối với hoạt ñộng Việt Nam Ba là, sở nghiên cứu thực tế tình hình thực hoạt động tín dụng xuất NHPT, ñánh giá kết ñạt ñược, nguyên nhân hạn chế ñể ñưa ñề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hồn thiện hoạt động hoạt động TDXK NHPT ðỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU * ðối tượng nghiên cứu Lý luận tín dụng xuất Nhà nước kinh nghiệm số nước hoạt động tín dụng xuất Nhà nước ðánh giá thực trạng hoạt ñộng cấp tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Dựa thực trạng hoạt ñộng cấp TDXK Ngân hàng Phát triển Việt Nam ñề giải pháp hồn thiện hoạt động cấp TDXK NHPTVN Hiện nay, KEXIM ñang cung cấp sản phẩm tài trợ trực tiếp cho nhà xuất tín dụng xuất (gồm trước giao hàng, sau giao hàng, tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp nhỏ) sản phẩm tín dụng dịch vụ kỹ thuật - Chương trình tín dụng xuất Chương trình áp dụng cho giao dịch xuất loại hàng tư liệu sản xuất Hàn Quốc sản xuất bao gồm nhà máy, tàu biển, thiết bị ñiện tử, xe tải, ñường ray, sắt thép loại, cơng cụ xác, dụng cụ y khoa Mọi nhà xuất hay sản xuất loại hàng hoá tham gia chương trình Tín dụng xuất sau giao hàng cung cấp cho giao dịch có điều khoản thời hạn hồn trả tiền từ năm trở lên KEXIM yêu cầu nhà xuất phải ký quỹ 15% giá trị hợp ñồng ñối với loại hàng nhà máy, máy bay, sắt thép loại 20% ñối với tất cảc loại hàng lại Hạn mức ngân hàng vào tổng giá trị hợp ñồng xuất trừ ñi phần người mua ñã ñặt cọc Mức cho vay tối ña trước giao hàng 90% ñối với sản phẩm nhà máy, máy móc thiết bị, tàu thuyền, 70% thiết bị rời 75% ñối với loại hàng hoá khác Mức cho vay sau giao hàng cố ñịnh mức 85% giá trị phần hợp ñồng xuất sau ñã trừ ñi phần ñặt cọc người mua Riêng tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp vừa nhỏ hạn mức cho vay dựa vào thành tích xuất khứ doanh nghiệp: 90% kết xuất tháng/ 50% kết xuất năm trước thời ñiểm xin vay, hạn mức ñược xem xét tháng lần dựa vào kết xuất thực tế doanh nghiệp ðồng tiền cho vay tùy thuộc vào loại tiền giao dịch hợp ñồng xuất yêu cầu bên vay; Biện pháp ñảm bảo cho khoản vay thư bảo lãnh, thư tín dụng xác nhận ngân hàng có uy tín giới, bất động sản bảo lãnh Chính phủ hay ngân hàng trung ương nước người mua làm bảo đảm cho khoản vay Việc hồn trả nợ gốc lãi vay phải ñược thực theo ñịnh kỳ nửa năm, kể từ sáu tháng sau ngày giao hàng Lãi suất cho vay ñồng tệ lãi suất cộng thêm mức lãi suất xác định dựa mức độ tín nhiệm người vay, lãi suất cho vay ñồng USD theo lãi suất thay đổi (Libor+a%) lãi suất cố định (TICR+b%), TICR lãi suất tối thiểu theo quy ñịnh OECD a%, b% phí cho rủi ro xảy - Tín dụng dịch vụ kỹ thuật: nhằm đẩy mạnh xuất khu vực dịch vụ này, KEXIM cung cấp trợ giúp tài cho doanh nghiệp sản xuất cung ứng dịch vụ kỹ thuật có điều khoản hoàn trả nhiều năm Những dịch vụ thuộc đối tượng tài trợ gồm: bí kỹ thuật, nghiên cứu khả thi, thiết kế kỹ thuật, kỹ thuật giám sát lắp ñặt vận hành nhà máy, dây chuyền thiết bị tồn hay cơng trình xây dựng nước ngồi Lãi suất ñiều kiện tài trợ sản phẩm tín dụng xuất trước giao hàng sau giao hàng * Tín dụng cho nhà nhập nước ngồi - Cho vay trực tiếp: KEXIM cho nhà nhập nước ngồi vay tiền để mua hàng hố (tư liệu sản xuất Hàn Quốc) dịch vụ với thời hạn cho vay từ năm trở lên, sở thỏa thuận vay vốn ngân hàng nhà nhập ngân hàng toán cho nhà xuất họ giao hàng ðể tài trợ theo hình thức này, KEXIM phải có sở để khẳng định tính khả thi mặt kỹ thuật, kinh tế, tài khả trả nợ vốn vay dự án Ngân hàng u cầu phải có bảo đảm tiền vay mức ñộ hợp lý bảo lãnh, bảo hiểm hay ñặt cọc ñịnh Giá trị hợp ñồng tài trợ phải ñạt mức ñịnh, ñiều kiện tín dụng khác giống chương trình tín dụng xuất Các điều khoản ñiều kiện chủ yếu thỏa thuận cho vay ñối tượng kiểm soát thỏa thuận OECD - Tài trợ theo dự án: Sản phẩm nhằm trợ giúp cho cơng ty theo dự án nước ngồi Mức hoàn trả, cách thức hoàn trả thời gian hồn trả phụ thuộc vào dịng tiền dự án ñược lấy từ nguồn lợi dự án với trách nhiệm giúp đỡ (hoặc khơng) tổ chức thành lập (sponsors) Trong nhà xuất Hàn Quốc ký hợp ñồng cung cấp hợp ñồng thiết kế-cung ứng thiết bị vật tư-xây dựng (EPC contract) với công ty dự án nước ngịai (là người vay Kexim) - Cho vay liên ngân hàng: KEXIM cấp hạn mức tín dụng trung dài hạn cho ngân hàng nước ngồi có đủ lực tài chính; ngân hàng dùng nguồn tài trợ ñể cho vay trung dài hạn cho nhà nhập ñể mua tư liệu sản xuất Hàn Quốc Danh sách mặt hàng thuộc ñối tượng ñược hưởng khoản tín dụng KEXIM cung cấp cấp tín dụng cho ngân hàng nước ngồi Trình tự giao dịch bắt đầu việc nhà nhập trình đơn u cầu tài trợ cho ngân hàng nước xứ cho KEXIM KEXIM ñặt yêu cầu người nhập phải doanh nghiệp nhà nước nước nhập phải ñăt cọc 15% trị giá hợp ñồng ñể ñảm bảo cho khoản vay Mức tài trợ tối ña cho phần cịn lại tổng trị giá hợp đồng ñã trừ ñi phần ñặt cọc với mức lãi suất thay đổi tuỳ theo tình hình thị trường Mức lãi suất thường mức lãi suất tối thiểu ñược quy ñịnh theo thoả thuận “nguyên tắc hướng dẫn tín dụng xuất có hỗ trợ thức” nước thuộc khối OECD trừ ñi 0,5 - 1,5 ñiểm tuỳ theo hạn mức tài trợ Khi ñã ñược ấn ñịnh cho khoản vay, mức lãi suất ñược giữ ngun khơng thay đổi suốt thời gian cho vay Việc hồn trả nợ vay phải tiến hành theo ñịnh kỳ nửa năm bắt ñầu từ thời ñiểm tháng kể từ ngày giao hàng Khoản tiền chưa ñược sử dụng phải chịu mức phí cam kết 0,5% trả cho KEXIM - Sản phẩm tài trợ thương mại KEXIM, sản phẩm ñược cung cấp ngân hàng thương mại khơng đủ tín nhiệm, bao gồm: + Tái chiết khấu chứng từ xuất ngân hàng thương mại + Bao toán tuyệt ñối: cho khoản phải thu nhà xuất theo hợp đồng xuất có hình thức toán L/C với thời gian toán từ 30 ngày đến năm, khơng có tài trợ khác nhà xuất chiết khấu tồn số tiền bán hàng miễn truy địi, nhà nhập bị phá sản + Bao toán tương ñối cho nhà xuất khẩu: KEXIM toán ứng trước từ 80-10% số tiền bán hàng hóa đơn, với điều khoản tốn HðXK vịng 180 ngày, hình thức tốn ghi sổ (bao gồm D/A) Với hình thức bao tốn KEXIM cung cấp dịch vụ địi nợ nhà nhập cho nhà xuất Hàn Quốc - KEXIM cung cấp bảo lãnh tài bảo lãnh liên quan ñến dự án cho NHTM Hàn Quốc, chi nhánh ngân hàng nước ngân hàng nước tham gia vào giao dịch có tài trợ ngân hàng Bảo lãnh tài cho 100% giá trị gốc lãi cho ngân hàng thương mại cho vay nhà nhập giao dịch nhập hàng hóa nhà xuất Hàn Quốc; Bảo lãnh liên quan ñến dự án: cung cấp sản phẩm cho nhà nhập nước với 100% bảo lãnh nhà xuất Hàn Quốc thực theo hợp ñồng ñã ký như: Bảo lãnh toán ứng trước cho nhà nhập nước ngồi để đảm bảo hồn trả khoản ứng trước tiền mặt cho giao dịch trung dài hạn nhà xuất Hàn Quốc khơng thực quy định hợp ñồng; Bảo lãnh thực hợp ñồng; Bảo lãnh dự thầu; Bảo lãnh bảo hành - KEXIM cung cấp khoản hỗ trợ lãi suất (kèm theo bảo lãnh) cho ngân hàng thương mại nhằm khuyến khích ngân hàng tài trợ cho thương vụ thông qua việc ngân hàng cho vay người mua với lãi suất tối thiểu Lãi suất hỗ trợ thực chênh lệch lãi suất thả lãi suất cố ñịnh tối thiểu (TICR) Trung Quốc Giới thiệu sơ ngân hàng XNK Trung Quốc (Eximbank TQ) Ngân hàng XNK Trung Quốc tổ chức tài trợ sách, hoạt ñộng lãnh ñạo trực tiếp Quốc vụ viện, ñược thành lập hoạt ñộng từ năm 1994 Hoạt ñộng theo nguyên tắc ñộc lập, tự bù ñắp chi phí quản lý giống doanh nghiệp Bộ tài chính, Bộ thương mại Ngân hàng Nhân dân Trung Hoa chịu trách nhiệm hướng dẫn giám sát hoạt động tài ngân hàng Nhiệm vụ chủ yếu ngân hàng cung cấp hỗ trợ, tài trợ sách cho xuất nhập sản phẩm khí, điện tử trang thiết bị ñồng bộ, sản phẩm kỹ thuật cao thúc ñẩy hợp tác kinh tế – kỹ thuật Trung Quốc với bên Sau gia nhập WTO, Eximbank TQ ñã tạo ñiều kiện lớn cho doanh nghiệp việc thúc ñẩy tăng trưởng xuất đầu tư nước ngồi; thúc ñẩy hợp tác kinh tế Trung Quốc nước giới, ñặc biệt với nước phát triển Các chương trình TDXK EXIMBank Trung Quốc * Tín dụng xuất người bán Các hình thức tín dụng cung cấp cho ngành mục tiêu tài trợ: - Tín dụng dành cho mặt hàng thiết bị: Nhằm hỗ trợ xuất thiết bị toàn bộ, phụ kiện dịch vụ kỹ thuật có liên quan, hỗ trợ nhà thầu TQ thắng thầu dự án TQ WB, ADB tổ chức tài quốc tế tài trợ dự án khác có sử dụng vốn cho vay lại nước ngồi ðiều kiện để cung cấp sản phẩm nhà xuất ñã ký hợp đồng xuất có giá trị từ triệu USD trở lên với mức đặt cọc khơng 15%, trường hợp tốn trả chậm phải có bảo lãnh tốn quan chức có uy tín u cầu bảo hiểm tín dụng xuất cần, uy tín tín dụng nhà nhập - Tín dụng dành cho mặt hàng tàu biển: nhằm hỗ trợ sản xuất xuất tàu biển sửa chữa, đóng lại tàu đăng ký nước ngồi ðiều kiện để cung cấp sản phẩm nhà xuất ñã ký hợp ñồng xuất khẩu, có trả trước phần, có bảo lãnh trả nợ ñược ngân hàng chấp thuận trường hợp tốn trả góp phải có bảo đảm tốn, uy tín tín dụng nhà nhập - Tín dụng dành cho mặt hàng cơng nghệ cao mới: ðiều kiện ñể ñược cung cấp sản phẩm là: ñáp ứng yêu cầu sản phẩm công nghệ cao mới, tổng giá trị XK hàng năm phải ñạt 03 triệu USD trở lên, xuất phần mềm phải ñạt 01 triệu USD trở lên có chứng nhận liên quan, có bảo lãnh trả nợ - Tín dụng dành cho mặt hàng điện tử khí thơng dụng: ðiều kiện để cung cấp sản phẩm sản phẩm xuất phải nằm danh mục hàng ñiện tử khí thơng dụng, tổng giá trị xuất hàng năm doanh nghiệp phải ñạt 05 triệu USD trở lên, riêng ñối với doanh nghiệp tư nhân vùng miền tây TQ phải ñạt 03 triệu USD trở lên, có bảo lãnh trả nợ khoản vay - Các khoản vay dành cho hợp ñồng xây dựng nước ngồi: điều kiện để cung cấp doanh nghiệp ký hợp đồng xuất khẩu, giá có giá trị từ triệu USD trở lên với mức ñặt cọc không 15%, mang lại lợi nhuận kinh tế, nhà thầu phải có giấy phép có lực thực cơng việc nhận, tín ổn ñịnh nước chủ nhà, trường hợp toán trả chậm phải có bảo lãnh tốn ngân hàng chấp thuận - Các khoản vay dành cho ñầu tư nước ngồi: Cung cấp khoản vay mang tính sách cho xí nghiệp đầu tư nước ngồi để xây dựng nhà máy, xưởng sản xuất nước ngồi thiết bị đồng có kỹ thuật nước, trung tâm dịch vụ marketing, bán hàng hậu bán hàng, dự án ñầu tư nguồn lực phát triển cho nước ngồi với điều kiện người vay phải ký ñược hợp ñồng ñầu tư nước ngồi quan chức chấp thuận ủy quyền, tổng vốn đầu tư khơng triệu USD (trong vốn chủ sở hữu ñầu tư chiếm 30% tổng vốn ñầu tư), mang lại lợi ích kinh tế, có bảo lãnh tốn, nước đầu tư phải có tính ổn định mơi trường thuận lợi, dự án có rủi ro quốc gia cao phải có bảo hiểm đầu tư nước ngồi * Tín dụng xuất người mua: Nghiệp vụ nhằm mục đích kích thích xuất hàng hoá vốn Trung Quốc nước Người vay bên mua, ngân hàng bên mua tài nước người mua Phạm vi cho vay bên vay dùng tiền vay ñể mua sản phẩm ñiện, thiết bị ñồng sản phẩm, dịch vụ kỹ thuật cao Trung Quốc, chủ yếu cho vay trung dài hạn - ðiều kiện vay bao gồm: Trị giá hàng hóa Trung Quốc lớn 50% giá trị toàn hợp ñồng thương mại; Hợp ñồng mua bán không triệu USD; Tỷ lệ ñặt cọc bên nhập thường khơng 15%; Mức độ rủi ro thương mại trị chấp nhận được; ðược quan chức có uy tín bảo lãnh - Số tiền cho vay, thời hạn lãi suất cho vay: + Tổng số tiền cho vay không vượt 85% trị giá hợp ñồng thương mại + Thời hạn vay ñược tính từ ngày cho vay ñến ngày trả nợ cuối quy ñịnh hợp ñồng/ hiệp ñịnh vay Thời hạn trả theo tính hình thực hạng mục khơng q 15 năm tính thời gian ân hạn + Biện pháp hoàn trả theo hiệp định phủ quy tắc chuẩn mực tín dụng khuyến khích xuất OECD chế ñịnh (trả gốc, lãi năm lần), tỷ lệ lãi suất tham khảo theo lãi suất OECD cơng bố hàng tháng, lãi suất cố định: CIRR, lãi suất thả (Libor+ phụ trội ngân hàng) + ðồng tiền cho vay USD loại tiền tệ khác EXIM Bank Trung Quốc xác ñịnh + Ngân hàng thu loại phí như: phí bảo hiểm rủi ro, phí cam kết, phí quản lý, phí pháp lý * Nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế: Eximbank TQ cung cấp bảo lãnh quốc tế cho khu vực mục tiêu xuất sản phẩm khí điện tử, thiết bị tồn bộ, sản phẩm cơng nghệ cao mới, hợp đồng xây dựng nước ngoài, dự án dự thầu quốc tế Trung Quốc vay vốn tổ chức tài quốc tế phủ nước ngồi Eximbank TQ cung cấp khoản bảo lãnh có giá trị lớn thời gian kéo dài tập trung chủ yếu vào ngành công nghiệp (70% thư bảo lãnh hỗ trợ xuất tàu biển, 20% hỗ trợ dự án hợp đồng xây lắp nước ngồi) Các hình thức bảo lãnh thực gồm: Bảo lãnh dự thầu ñấu thầu quốc tế với mức bảo lãnh 1-5% tổng giá trị dự thầu, thời hạn bảo lãnh: hết hiệu lực vào ngày mở thầu, thông thường tự ñộng kéo dài cho ñến ngày người trúng thầu nộp thư bảo lãnh thực hợp ñồng Bảo lãnh thực hợp ñồng: mức bảo lãnh 5-10% tổng giá trị hợp ñồng, hết hiệu lực hợp ñồng ñược thực kéo dài từ 3-15 ngày Bảo lãnh ñặt cọc với mức bảo lãnh số tiền đặt cọc, giảm theo tỉ lệ hồn thành cơng việc số hàng hóa nhận, thời hạn từ 3-15 ngày sau giới hạn thời gian ñã quy ñịnh cho việc thực ñơn ñặt hàng Bảo lãnh chất lượng với mức bảo lãnh 5-10% trị giá hợp ñồng, hết hiệu lực 3-15 ngày sau thời hạn bảo hành quy ñịnh hợp ñồng Bảo lãnh sửa chữa bảo dưỡng: theo yêu cầu nhà thầu cho chủ ñầu tư hưởng, mức bảo lãnh thời hạn bảo lãnh giống bảo lãnh chất lượng Bảo lãnh toán trả chậm: áp dụng giao dịch xuất toán trả chậm, với mức bảo lãnh tổng trị giá hợp ñồng trừ ñi phần trả trước, hết hạn bảo lãnh 15 ngày sau ngày tốn đợt tốn cuối * Khoản vay ưu đãi giành cho nước ngồi: Khoản vay ưu ñãi giành cho nước khoản vay với lãi suất thấp mang tính việc trợ phủ Trung Quốc giành cho nước ñang phát triển khác Eximbank TQ ngân hàng phủ Trung Quốc ñịnh thực khoản cho vay kiểu này, chủ yếu bao gồm nghiệp vụ thụ lý, phê chuẩn hạng mục, ký kết hiệp nghị cho vay hợp ñồng bảo lãnh, thực hện nghiệp vụ cho vay, giám sát quản lý, thu hồi vốn lãi suất Bộ kinh mậu ñối ngoại ngành quản lý mang tính cửa nghiệp vụ kể Khoản vay ưu ñãi giành cho nước chủ yếu dùng cho nước nhận viện trợ dùng vào hạng mục có hiệu kinh tế cao, hạng mục sản xuất có khả hồn trả hạng mục có mua sử dụng sản phẩm ñiện thiết bị đồng Trung Quốc, đồng thời dùng vào hạng mục khác có bảo lãnh toán Thái Lan Giới thiệu ngân hàng xuất nhập Thái Lan Ngân hàng xuất nhập Thái Lan (NHXNK Thái Lan) ñược thành lập năm 1993 theo Luật Ngân hàng xuất nhập Ngân hàng thuộc sở hữu Hoàng Gia trực tiếp Bộ Tài quản lý Nhiệm vụ Ngân hàng: ñáp ứng yêu cầu Nhà xuất Thái Lan ñể nâng cao tính cạnh tranh thị trưồng quốc tế; hỗ trợ xúc tiến hoạt ñộng ñầu tư quốc tế Thái Lan; khuyến khích liên kết kinh tế tài quốc gia láng giềng NHXNK Thái Lan có riêng phận ngân quỹ, vai trị quản lý tăng vốn sử dụng cho hoạt ñộng tài trợ Tuỳ thuộc vào khả tài trợ dự án, hợp vốn vay dài hạn với ngân hàng thương mại Chính phủ Thái Lan (Bộ Tài chính) tái bảo hiểm cho hoạt ñộng bảo hiểm tín dụng xuất cung cấp NHXNK Tuỳ trường hợp NHXNK Thái Lan mua tái bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm quốc tế Phạm vi dịch vụ NHXNK Thái Lan tương ñối rộng, khu vực hỗ trợ chủ yếu DN vừa nhỏ - loại hình chiếm tỷ trọng lớn kinh tế Thái Lan Các dịch vụ NHXNK Thái Lan chia thành loại: Tài trợ trung dài hạn; Tài trợ ngắn hạn; Các sách tài trợ ñặc biệt; Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu; Thương lượng cổ phiếu xuất khẩu; Dịch vụ tư vấn * Tài trợ trung dài hạn: Tài trợ cho việc mở rộng hoạt ñộng kinh doanh: khoản vay nhằm mở rộng khả sản xuất nhà xuất mở rộng nhà máy, mua thêm máy móc thiết bị, ñầu tư vào tài sản cố ñịnh khác dự án sản xuất nội ñịa ðối tượng nhà sản xuất hướng xuất khẩu, doanh thu ngoại tệ, doanh nghiệp sản xuất hàng thay hàng nhập khẩu, thành lập ñang hoạt ñộng Thời hạn vay từ năm ñến năm tuỳ thuộc vào khả trả nợ người vay Tài trợ cho việc nâng cấp thiết bị máy móc: Cho vay đồng Bath ðơ la Mỹ với thưịi hạn từ - năm để nhà xuất nâng cấp thay máy móc thiết bị ñang sử dụng, sữa chữa thay máy móc để bảo vệ mơi trường phục hồi, di chuyển nhà máy vào khu cơng nghiệp Tín dụng dành cho người mua tín dụng dành cho người bán: Mục đích tín dụng dài hạn nâng cao tính cạnh tranh nhà xuất Thái Lan Thời hạn thường lên tới năm tuỳ thuộc vào loại dự án thời gian lại vốn hàng hóa, tuỳ thuộc vào số dư nợ vốn cổ phần Tài trợ ñầu tư quốc tế: Khoản vay (lên tới năm) dành cho cơng ty có dự án đầu tư quốc tế với cổ đơng Thái Lan cho doanh nghiệp Thái Lan ñầu tư vào dự án quốc tế, NHXNK Thái Lan tiến hành hợp vốn cho dự án cần vốn lớn Tài trợ mua tàu: Một hình thức tín dụng dài hạn dành cho nhà kinh doanh ngàng hàng hải ñể mau tàu củ Mục đích hình thức khuyến khích việc khai thác tàu Thái Lan giảm bớt phụ thuộc vào tàu nước ngồi, từ giảm bớt thâm hụt tài khoản vãng lai quốc gia Thời hạn khoản vay tuỳ theo khả trả nợ công ty không năm ñược tài trợ tối ña 75% giá trị tàu * Tài trợ ngắn hạn: ðây hình thức kinh doanh Ngân hàng xuất nhập Các hình thức tài trợ miêu tả ñây khoản vay ngắn hạn (từ 90 ngày tới 180 ngày), với mức tài trợ khoản từ 80 tới 90% ñơn ñặt hàng xuất Tài trợ trước giao hàng: Hình thức tín dụng quay vịng hạn mức cho vay đồng Bath Thái Lan ñồng ngoại tệ chủ yếu khác Các ngoại tệ sử dụng hợp lệ Bath, ðơ la Mỹ n Nhật, cấp trực tiếp cho nhà xuất với loại hàng hóa ñể ñáp ứng nhu cầu tài trước giao hàng họ Tài trợ trước giao hàng cho doanh nghiệp vừa nhỏ: Khoản tín dụng hạn mức quay vịng đồng Bath cho doanh nghiệp xuất vừa nhỏ ñể ñáp ứng nhu cầu vốn họ trước sau giao hàng, với lãi suất thấp hình thức tài trợ ñồng Bath trước giao hàng Hỗ trợ xuất trọn gói: Hình thức tín dụng dành cho nhà xuất hoạt động có quy mơ nhỏ hình thức tài trợ trước giao hàng Nếu có bảo lãnh cá nhân người đứng đầu nhà xuất cấp khoản tín dụng hạn mức lên tới triệu Bath Tín dụng bổ sung: Hình thức tín dụng quay vịng với bảo hiểm tín dụng xuất dành cho doanh nghiệp vừa nhở ñể ñáp ứng nhu cầu vốn họ giai ñoạn trước sau giao hàng Các nhà xuất dành hình thức ưu đãi bảo hiểm tín dụng xuất họ áp dụng vòng tháng sau ký kết thoả thuận tín dụng Tài trợ xuất sau giao hàng, có hai hình thức: + Tín dụng hỗ trợ thương mại miễn truy địi Hình thức cung cấp cho nhà nhập ñể mở rộng thị trường giảm chi phí + Tín dụng hỗ trợ thương mại có truy địi: Hình thức dành cho nhà xuất sử dụng ñiều khoản tín dụng ñể tăng tính khoản mở rộng thị trường Hình thức tài trợ cho hoạt động tái xuất khẩu: Hình thức nhằm mục đích hỗ trợ hoạt động nhập hàng hố từ nhà cung cấp từ quốc gia ñể tái xuất tới người mua quốc gia khác, mục tiêu hình thức hỗ trợ cho việc Thái Lan trở thành trung tâm thương mại tiềm khu vực Dưới hình thức này, NHXNK Thái Lan mở Thư tín dụng LC để hỗ trợ hoạt động mau bán hàng hố từ đất nước người cung cấp ñể tái xuất sang nước người mua Hình thức tín dụng ngắn hạn có thời hạn hoàn trả vốn phù hợp với thời hạn tốn xuất Tín dụng dành cho nhà cung cấp người xuất khẩu: Một khoản tín dụng hạn mức cung cấp cho nhà xuất trực tiếp nhà cung cấp người xuất cho việc tài trợ trước giao hàng nhập ñể tái xuất * Các sách tài trợ đặc biệt: Hình thức tài trợ hội chợ thương mại: Hình thức tín dụng hạn mức ngắn trung hạn cung cấp cho hoạt ñộng hội trợ DN xuất vừa nhỏ ñể hỗ trợ hội kinh doanh họ thu hút thêm khách hàng Một khoản tín dụng hạn mức từ 0,5 tới triệu bath cho hội chợ thương mại với mức lãi suất 1% Hình thức tài trợ cho nhà hàng nước ngồi: Hình thức đặc biệt hỗ trợ nhà ñầu tư Thái Lan người ñang có ý ñịnh mở nhà hàng Thái Lan nước * Bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: Bảo hiểm tín dụng xuất trung dài hạn: Về chất, giống dịch vụ Coface (có vai trị tổ chức tín dụng xuất Pháp, loại rủi ro bảo hiểm, thời hạn tín dụng), cịn ñiểm khác biệt là: Tỷ lệ bảo hiểm: giai ñoạn trước giao hàng 70% tổn thất tực hàng chi phí xảy q trình sản xuất Giai ñoạn sau giao hàng: 90% tổn thất thực tế theo giá trị hố đơn hàng hóa/dịch vụ ñã giao Thời hạn hợp ñồng ñối với hợp ñồng có bảo hiểm tháng nhỏ năm ðề nghị bảo hiểm có hiệu lực tháng Chính sách bảo hiểm với tốn LC ngắn hạn: Chính sách đưa nhà xuất theo hình thức tốn LC khơng huỷ ngang (thời hạn tốn nhỏ 180 ngày), phát hành ngân hàng không bảo ñảm như: ngân hàng nhỏ, ngân hàng nước có rủi ro cao việc chấp hành quy ñịnh UCP 500 (hoạt ñộng bảo hiểm loại trừ rủi ro việc không cung cấp ñủ chứng từ) Không giới hạn sản phẩm ñược bảo hiểm Hợp ñồng bảo hiểm rủi ro sau: Các rủi ro thương mại gồm: ngân hàng phát hàn khơng trả nợ/phá sản; ngân hàng phát hành từ chối tốn chứng từ hồn hảo Các rủi ro trị: Chuyển tiền ngoại tệ mạnh bị cấm hạn chế quan chức (Quy ñịnh cấm nhập; xảy chiến tranh, đình cơng khiến toán bị cản trở) Tỷ lệ bồi thường: rủi ro thương mại ñược bồi thường 85% tổn thất, rủi ro trị bồi thường 90% tổn thất a Chính sách tín dụng xuất ngắn hạn: sách đưa nhằm vào xuất với thời hạn toán ngắn, nhỏ 180 ngày sau giao hàng Có thể bảo hiểm với tất lĩnh vực Các rủi ro bảo hiểm tương tự Coface (Pháp): Rủi ro thương mại (người mua bị vỡ nợ/phá sản; người mua từ chối toán; người mua từ chối nhận hàng) Rủi ro trị Tỷ lệ bồi thường: 85% ñối với rủi ro thương mại mức 90% rủi ro trị Thời hạn yêu cầu bồi thường ñược trả cho người XK: 120 ngày sau thơng báo với đầy đủ chứng từ kiện rủi ro thương mại trị Vỡ nợ: sau nhận chứng vỡ nợ (thông báo phá sản, chứng nợ) Mức phí bảo hiểm phụ thuộc vào hình thức tốn Sau nhận bồi thường, nhà xuất phải chụi trách nhiệm địi nợ Giá trị bồi thường lên tới 100% giá trị vận ñơn b Bảo hiểm hối phiếu xuất giá trị nhỏ: Chính sách đặc biệt ñưa ñể hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất Nó áp dụng cho khoản xuất có phần tốn an tồn (D/P trả đến D/A sau 90 ngày) Có thể đợt giao hàng ñược bảo hiểm riêng lẻ Giá trị bảo hiểm phần tối đa khơng vượt q 1,2 triệu Bath tổng số tiền tốn tối đa với ñơn bảo hiểm không vượt 2,5 triệu Bath Các rủi ro bảo hiểm tương tự sách bảo hiểm tín dụng ngắn hạn xuất Tỷ lệ bảo hiểm tương tự Mức phí nhiên cao so với bảo hiểm tín dụng ngắn hạn xuất ñược xác ñịnh dựa phương thức toán, thời hạn toán nước xuất Phần phí phụ tính đánh giá người mua Giá trị hố đơn tốn lên tới 70% ñối với NHXNK Thái Lan * Chiết khấu hối phiếu xuất khẩu: Hình thức cung cấp tài trợ sau giao hàng ñối với nhà xuất thông qua việc thương lượng hối phiếu xuất Nó giúp nhà xuất có nguồn ñể sử dụng vốn lưu ñộng trước ngày ñáo hạn ñảm bảo xuất ñối với thị trường Các loại hối phiếu xuất khẩu: Hối phiếu xuất với khơng có điều khoản LC, trả thời hạn trả 180 ngày Các nhà xuất sử dụng dịch vụ theo cách Sử dụng ñồng thời với tài trợ trước giao hàng: Sau hàng hố giao, nhà xuất thương lượng chiết khấu hối phiếu xuất với NHXNK Thái Lan Việc ñược sử dụng để tốn dư nợ theo khoản vay trước giao hàng Phần chênh lệch ñược chuyển cho người XK Theo dạng này, người xuất cần có hạn mức PSF trước thương lượng chiết khấu hối phiếu XK Sử dụng đồng thời bảo hiểm tín dụng xuất khẩu: ðể sử dụng hình thức này, hạn mức tín dụng u cầu Người xuất khơng sử dụng PSF bảo hiểm tín dụng xuất thương lượng hối phiếu xuất Trường hợp hối phiếu xuất theo quy ñịnh LC, người xuất thương lượng chiết khấu hối phiếu xuất với NHXNK Thái Lan Trường hợp hối phiếu xuất khơng có LC, người xuất yêu cầu xin hạn mức tín dụng trước thương lượng hối phiếu xuất * Các dịch vụ tư vấn: a Báo cáo ñánh giá rủi ro ngân hàng ðể kiểm tra thơng tin tín dụng người mua/từng ngân hàng phát triển, NHXNK Thái Lan mua thơng tin tín dụng từ quan cung cấp thơng tin tín dụng quốc gia Sau nhận thơng tin này, NHXNK Thái Lan phân tích đánh giá thơng tin gửi cho người xuất b Các dịch vụ tư vấn khác: bao gồm tư vấn chung chứng từ xuất khẩu, hình thức tốn Ngồi NHXNK Thái Lan cịn thực loại bảo lãnh hợp ñồng Malaysia Giới thiệu Ngân hàng xuất nhập Malaysia Ngân hàng xuất nhập Malaysia, tên ñầy ñủ Export-Import Bank of Malaysia Berhad (gọi tắt Eximbank Malaysia) phận Ngân hàng Cơng nghiệp Malaysia, thành lập ngày 29/8/1995 Vốn ñiều lệ vốn hoạt ñộng Eximbank Malaysia tính ñến 31/121998 tương ứng 500 triệu RM 300 triệu RM, phần vốn Ngân hàng Công nghiệp nắm giữ 300 triệu phần Bộ Tài nắm giữ Việc thành lập Eximbank Malaysia cần thiết bối cảnh đất nước Malaysia cịn thiếu quan tài chuyên biệt lĩnh vực tài trợ cho hoạt ñộng xuất Malaysia, ñặc biệt lĩnh vực xuất hàng hóa Mục tiêu giúp cơng ty Malaysia cạnh tranh bình đẳng với cơng ty nước ngồi thị trường nước ngồi; thúc đẩy đa dạng hóa xuất Malaysia; thúc ñẩy thương mại hai chiều Malaysia nước phát triển Eximbank Malaysia trở thành tổ chức tài đặc biệt tài trợ cho hoạt động xuất-nhập khẩu, chủ yếu cung cấp tín dụng trung-dài hạn cho nhà xuất Malaysia, nhà ñầu tư nhà nhập hàng hóa Malaysia ðặc biệt trọng vào việc tài trợ hoạt ñộng xuất vào thị trường phi truyền thống Cơ quan bảo hiểm tín dụng xuất Malaysia sáp nhập vào Ngân hàng Xuất nhập Malyasia Một số hoạt động TDXK chủ yếu Eximbank Malaysia • Tín dụng ngắn hạn (tín dụng người bán) - Cho vay trước giao hàng: hình thức cấp cho người cung cấp (nhà xuất gián tiếp) nhà xuất trực tiếp Malaysia khoản tín dụng với lãi suất ưu ñãi Mục tiêu nhằm trợ giúp nhà sản xuất Malaysia phần nguồn vốn lưu ñộng cần thiết trình sản xuất kinh doanh bao gồm giai ñoạn thu mua, sản xuất, chế biến, đóng gói hàng xuất ðối với người xuất khẩu, khoản cho vay với lãi suất thấp giúp giảm chi phí xuất làm tăng tính cạnh tranh hàng hóa Malaysia Hình thức cho vay trước giao hàng ñược thực khoảng thời gian từ lúc ký kết hợp ñồng ñến lúc giao hàng 70% trị giá khoản vay giải ngân cho người cung cấp, lại 30% giải ngân cho người xuất - Cho vay sau giao hàng: giúp cho nhà xuất Malaysia có điều kiện tín dụng ưu ñãi ñối với nhà nhập nước Nghiệp vụ đặt biệt hữu ích nhà xuất mạo hiểm vào thị trường phi truyền thống thị trường Thời hạn cho vay ñược xác ñịnh phù hợp với số ngày gia hạn trả nợ Nhà XK Malaysia ñối với nhà nhập nước ngồi • Tín dụng dài hạn: - Tín dụng người mua: cho vay trực tiếp Nhà nhập ủy thác qua tổ chức tài nước nhập Eximbank Malaysia cho khách hàng nước vay vốn dài hạn ñể thực dự án ñầu tư ngồi biên giới Malaisia với điều kiện dự án ñảm bảo ñược yêu cầu: + Trong q trình thực dự án, nhà đầu tư có sử dụng hàng hố tư sản phẩm cơng nghệ Công ty Malaisia sản xuất (tỷ trọng hàng hoá Malaisia phải chiếm tỷ trọng ñịnh cấu ñầu tư dự án); + Nhà thầu trực tiếp thực dự án Cơng ty người Malaysia nắm quyền kiểm sốt - Tín dụng đầu tư nước ngồi: cho khách hàng doanh nghiệp thành lập, hoạt ñộng theo luật pháp Malaysia liên doanh với nước người Malaysia nắm quyền kiểm soát vay vốn dài hạn để thực dự án đầu tư ngồi biên giới Malaysia Các dự án ñầu tư ñược xem xét cho vay theo hình thức tín dụng phải có ñóng góp vào phát triển kinh tế Malaysia thông qua việc tăng cường sử dụng nguyên vật liệu, cơng nghệ, máy móc thiết bị…do doanh nghiệp Malaysia cung cấp Nhìn chung dự án có sử dụng hàng hóa, dịch vụ từ ngành, lĩnh vực Chính phủ xem ngành xuất chiến lược ñược ưu tiên xem xét Những ngành xuất chiến lược Malaysia giai ñoạn gồm có: đóng tàu, dự án sản xuất điện, cơng nghệ thơng tin viễn thơng • Bảo lãnh tín dụng • Bảo hiểm tín dụng xuất • Bảo hiểm đầu tư nước ngồi ... ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .31 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 31 2.1.1 Sự ñời Ngân hàng Phát triển Việt Nam 31 2.1.2 ðặc ñiểm Ngân. .. ñể phát triển hoạt ñộng TDXK Việt Nam 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1.1 Sự ñời Ngân hàng. .. tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng xuất Ngân hàng Phát triển Việt Nam 4 CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ðỀ CƠ BẢN VỀ TÍN DỤNG XUẤT KHẨU CỦA NHÀ