Nghiên cứu thực trạng tiếp cận vốn tín dụng chính thống của các hộ nông dân huyện yên châu, tỉnh sơn la​

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM ––––––––––––––––––––– MÈ VĂN DŨNG NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG CỦA CÁC HỘ NƠNG DÂN HUYỆN YÊN CHÂU, TỈNH SƠN LA LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN THÁI NGUYÊN - 2019 ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC NÔNG LÂM ––––––––––––––––––––– MÈ VĂN DŨNG NGHIÊN CỨU THỰC TRẠNG TIẾP CẬN VỐN TÍN DỤNG CHÍNH THỐNG CỦA CÁC HỘ NÔNG DÂN HUYỆN YÊN CHÂU, TỈNH SƠN LA Ngành: Phát triển nông thôn Mã số: 8.62.01.16 LUẬN VĂN THẠC SĨ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Văn Điền THÁI NGUYÊN - 2019 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu thực hướng dẫn khoa học PGS.TS Trần Văn Điền Các số liệu kết nghiên cứu trình bày Luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc hoàn Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn ghi rõ nguồn gốc Học viên Mè Văn Dũng ii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình học tập nghiên cứu trường Đại học Nông Lâm Thái Nguyên, nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình thầy, giáo, đơn vị, gia đình bạn bè để tơi hồn thành Luận văn Nhân dịp này, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến trường Đại học Nơng Lâm Thái Ngun, tồn thể thầy giáo Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn, Bộ môn Phát triển nông thôn truyền đạt cho kiến thức tạo điều kiện giúp đỡ hồn thành Luận văn Đặc biệt tơi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Trần Văn Điền dành nhiều thời gian trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình cho tơi hồn thành q trình nghiên cứu đề tài Tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới UBND, Phòng NN&PTNT, Chi cục thống kê huyện Yên Châu chi nhánh Ngân hàng Agribank, chi nhánh Ngân hàng CSXH huyện Yên Châu, cán địa phương hộ nông dân xã Mường Lựm, Chiềng Khoi Chiềng Pằn tạo điều kiện giúp đỡ tiến hành nghiên cứu hồn thành Luận văn Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, người thân người động viên giúp đỡ suốt trình học tập nghiên cứu Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày tháng năm 2019 Học viên Mè Văn Dũng iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC .iii DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii TRÍCH YẾU LUẬN VĂN ix MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Chương 1: CƠ SỞ KHOA HỌC CỦA ĐỀ TÀI 1.1 Cơ sở lý luận vấn đề nghiên cứu 1.1.1 Khái quát tín dụng, tín dụng nơng thơn hệ thống tín dụng nơng thơn 1.1.2 Bản chất, chức hình thức tín dụng 1.1.3 Vai trò vốn tín dụng kinh tế hộ nơng dân cấu trúc hệ thống tín dụng thống nông thôn 11 1.1.4 Nâng cao khả tiếp cận vốn yếu tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân 15 1.2 Cơ sở thực tiễn vấn đề nghiên cứu 18 1.2.1 Tín dụng nông nghiệp nông thôn số nước 18 1.2.2 Tín dụng thống nông nghiệp nông thôn nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng hộ nơng dân nguồn vốn Việt Nam 19 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 23 1.4 Bài học rút từ tổng quan tài liệu 25 1.4.1 Các nghiên cứu giải số vấn đề .25 1.4.2 Một số hạn chế 26 iv Chương 2: ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .27 2.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 27 2.1.1 Điều kiện tự nhiên 27 2.1.2 Kinh tế xã hội 27 2.2 Nội dung nghiên cứu 29 2.2.1 Nghiên cứu đặc điểm địa bàn đặc điểm hộ nông dân điều tra 29 2.2.2 Nghiên cứu thực trạng hoạt động tổ chức tín dụng thống địa bàn vùng nghiên cứu 30 2.2.3 Thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nơng dân địa bàn điều tra 30 2.2.4 Phân tích yếu tố ảnh hưởng tới khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng trên địa bàn huyện Yên Châu 30 2.2.5 Nghiên cứu đưa giải pháp nâng cao khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân địa bàn huyện Yên Châu 30 2.3 Phương pháp nghiên cứu 30 2.3.1 Phương pháp tiếp cận hệ thống khung phân tích 30 2.3.2 Phương pháp chọn địa điểm nghiên cứu 33 2.3.3 Phương pháp thu thập số liệu 33 2.3.4 Xử lý số liệu, Phương pháp phân tích 34 2.3.5 Phương pháp đánh giá nơng dân có tham gia (PRA) 35 2.4 Hệ thống tiêu nghiên cứu 35 Chương 3: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 37 3.1 Đặc điểm hộ nông dân điều tra 37 3.1.1 Tình hình nhân lao động 37 3.1.2 Tình hình đất đai hộ điều tra 39 3.1.3 Tình hình tham gia tổ chức đoàn hội 39 3.1.4 Tình hình thu nhập hộ điều tra 39 3.2 Thực trạng hoạt động tổ chức tín dụng thống địa bàn huyện Yên Châu 40 3.2.1 Đặc điểm hệ thống tín dụng thống địa bàn huyện Yên Châu 40 v 3.2.2 Tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng thống 42 3.2.3 Tình hình cho vay vốn tổ chức tín dụng thống 44 3.2.4 Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng thống 50 3.3 Thực trạng tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nông dân địa bàn huyện Yên Châu 52 3.3.1 Mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nơng dân Yên Châu 52 3.3.2 Thực trạng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nông dân huyện Yên Châu 53 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân địa bàn huyện Yên Châu 65 3.4.1 Nhóm nhân tố đặc điểm hộ nông dân 65 3.4.2 Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng 68 3.4.3 Nhóm nhân tố sách Nhà nước 71 3.5 Giải pháp nâng cao khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nông dân địa bàn huyện Yên Châu 73 3.5.1 Về đặc điểm chủ hộ 73 3.5.2 Giải pháp nguồn lực 74 3.5.3 Giải pháp chế sách 76 KẾT LUẬN VÀ KHUYẾN NGHỊ 79 Kết luận 79 Khuyến nghị 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC vi DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn HND : Hội Nông dân HPN : Hội Phụ nữ HTTD : Hệ thống tín dụng HTTDNT : Hệ thống tín dụng nông thôn HTX : Hợp tác xã NHCSXH : Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại PCT : Phi thống QTDND : Qũy tín dụng nhân dân TCTD : Tổ chức tín dụng TCTDVM : Tổ chức tín dụng vi mơ TDCT : Tín dụng thống vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Cơ cấu kinh tế huyện Yên Châu giai đoạn 2016-2018 28 Bảng 3.1 Thông tin chung hộ nông dân điều tra .37 Bảng 3.2 Đặc điểm tổ chức tín dụng thống 41 Bảng 3.3 Tình hình huy động vốn tổ chức tín dụng thống huyện Yên Châu năm 2016-2018 43 Bảng 3.4 Tình hình cho vay đến ngành sản xuất Agribank 46 Bảng 3.5 Lãi suất cho vay huy động Agribank huyện Yên Châu 47 Bảng 3.6 Tình hình cho vay theo ngành Ngân hàng sách xã hội .48 Bảng 3.7 Tình hình dư nợ tổ chức tín dụng (đến 31 tháng 12 hàng năm) 50 Bảng 3.8 Thực trạng khả nhận khoản vay tín dụng thống hộ nơng dân huyện Yên Châu 54 Bảng 3.9 Tổng hợp khoản vay TDCT phân theo tổ chức cho vay .56 Bảng 3.10 Mức độ tiếp cận với nguồn vốn tín dụng thống hộ nơng dân địa bàn huyện Yên Châu 56 Bảng 3.11 Đặc điểm hộ có/khơng vay vốn từ nguồn vốn tín dụng thống 58 Bảng 3.12 Kết khoản vay hộ nhận TCTDCT 59 Bảng 3.13 Kết điều tra kỳ hạn vay vốn hộ địa phương 60 Bảng 3.14 Đặc điểm khoản vay, mục đích sử dụng nguồn cung cấp 62 Bảng 3.15 Quy mô trung bình khoản vay theo nguồn so với thu nhập bình quân hộ 64 Bảng 3.16 Tổng hợp yếu tố ảnh hưởng cố định khả tiếp cận vốn vay TDCT theo loại mục đích sử dụng 65 Bảng 3.17 Tổng hợp ý kiến đánh giá hộ nơng dân sách tín dụng tổ chức tín dụng thống 69 Bảng 3.18 Ý kiến đánh giá hộ nông dân sách ưu đãi, hỗ trợ lãi suất cho vay 72 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Khung phân tích nghiên cứu hệ thống tín dụng thống 32 Hình 3.1 Biểu đồ tình hình sử dụng vốn huy động hoạt động cho vay 44 Hình 3.2 Biểu đồ tỷ lệ dư nợ phân theo tổ chức cho vay (%) .51 Hình 3.3 Biểu đồ tỷ lệ dư nợ hạn/Tổng dư nợ qua năm 52 Hình 3.4 Sơ đồ mối quan hệ tổ chức tín dụng thống với hộ nơng dân n Châu 52 Hình 3.5 Biểu đồ cấu tiếp cận thông tin vốn vay hộ nông dân 53 Hình 3.6 Biểu đồ tỷ lệ % khoản vay/tổng khoản vay TDCT 55 80 địa vị xã hội, thu nhập, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, tài sản chấp, mục đích vay hộ (ii) Nhóm nhân tố thuộc tổ chức tín dụng: Bao gồm lãi suất cho vay, thủ tục vay thời hạn vay (iii) Nhóm nhân tố Chính sách Nhà nước: Bao gồm sách hỗ trợ lãi suất Khuyến nghị Đối với Ủy ban nhân dân huyện Yên Châu tổ chức tín dụng thống địa bàn huyện Huyện tiếp tục đẩy nhanh tiến độ cải cách thủ tục hành cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất giao dịch bảo đảm để tạo điều kiện cho hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn vay TDCT dễ dàng tổ chức TDCT đẩy nhanh việc giải ngân vốn tín dụng Hiện nay, có số hộ khơng đủ vốn tự có để tham gia vào dự án sản xuất, kinh doanh nên huy động vốn từ nguồn tín dụng khơng thống Tăng cường khả tiếp cận hộ khu vực thống chiều rộng lẫn chiều sâu, để hạn chế rủi ro từ hoạt động tín dụng đen Chính quyền cấp cần đẩy mạnh công tác tuyên truyền kiểm sốt chặt chẽ hoạt động tín dụng đen khu vực nông thôn 81 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Bộ tài chính, Từ điển thuật ngữ tài tín dụng, NXB Tài chính, Hà Nội Bùi Thị Minh Thơ (2010), “Phân tích khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng nơng hộ sản xuất nơng nghiệp huyện Trà Ơn, tỉnh Vĩnh Long”, Chu Tiến Quang, (2001), Nghiên cứu, phân tích tình hình kinh tế Việt Nam: Nơng nghiệp Việt Nam sau năm thực cam kết WTO Dỗn Hữu Tuệ (2005) “Tài vi mơ số khuyến nghị hoạt động tài vi mơ nước ta”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Đỗ Kim Chung (2005), “Tài vi mơ cho xóa đói giảm nghèo: số vấn đề lý luận thực tiễn”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Kim Thị Dung (2005), “Tín dụng nông nghiệp, nông thôn: Thực trạng số đề xuất”, Tạp chí Nghiên cứu kinh tế, Hà Nội Đỗ Tất Ngọc (2007), Tín dụng ngân hàng kinh tế hộ Việt Nam, NXB Lao Động, Hà Nội Joann Ledgerwood, Cẩm nang hoạt động tài vi mơ Nhìn nhận từ góc độ tài chế, NXB Thống kê, Hà Nội, 2001 Lê Thị Lân (2006), “Tấm lịng gắn bó Việt Nam người đoạt giải Nobel Hịa bình”, www.tuoitre.com.vn 14/10/2006 10.Lê Khương Ninh Phạm Văn Dương (2011), “Phân tích yếu tố định lượng vốn vay tín dụng thức hộ nông dân An Giang”, 11 Mai siêu (1998) Cẩm nang quán lý tín dụng ngân hàng, PGS Mai Siêu, PGS Đỗ Minh Phúc, Nguyễn Quang Tuấn NXB Thống Kê - 1998 12 Mai Siêu, Đào Đình Phúc, Nguyễn Quang Tuấn, Cẩm nang quản lý tài tín dụng Ngân hàng, Viện Ngiên cứu Ngân hàng, NXB Thống kê, 2002 13 Nguyễn Quốc Oánh Phạm Thị Mỹ Dung (2010), “ Khả tiếp cận thị trường tài nơng thơn hộ nơng dân: Trường hợp nghiên cứu vùng lân cận ngoại thành Hà Nội”, Tạp chí Khoa học phát triển, Trường Đại học Nơng nghiệp 1, Hà Nội 82 14 Nguyễn Thị Bích Đào (2008), Phát triển định chế tín dụng thức nông thôn Việt Nam, Đại Học Quôc gia Hà Nội 15 Ngân hàng Chính sách Xã hội (2013), Báo cáo thường niên năm 2012 16 Nghị định số 41/2010/NĐ-CP, Nghị định số 55/2015/NĐ-CP Nghị định sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Thủ tướng phủ 17 Trần Kiên - Hồi Linh (2006), “Chân dung chủ nhân giải Nobel Hịa bình 2006”, www.vietnamnet.vn II Tiếng Anh 18 Aliou Diagne (2000), “Saving, growth, and liquidity constraints” Quarterly Journal of Economics, 109, pp 83-109 19 Banerjee, Abhijit, and Esther Duflo (2004), “The economic lives of the poor” Journal of Economic perspectives, 21, pp 141-167 20 Buchenrieder, G., T Dufhues, F Heidhues, and P.T.M Dung 2003 Rural finance and sustainable rural development in Northern Vietnam - Final report of the subproject F2 Stuttgart, Germany 21 Dt Smith, T Fuchs, and J B Ellis (1998) Economics of Agricultural Production and Farm Managemenr, Plant Management Systems, Agricultural Economics Texas A&M University College Station 22 Fries, R.J., S.C Gabriel, J F Greeneisen, J C Walton (2003), Makinh Rural financial Instiutions Sustainable - A Guide to Supportive Rules and Standards, A.U.S./Republic ò South Africa Bi-National Commission Project 23 http:// www Wisegeek.com/what-is-a-housing-bubble.htm 24 http:// www microfinancegateway org 25 Izumida (1995), Japanese Firms in Financial Distress and Main Banks: “Analyese of Interest Rate Premia” Japan and World Economy, 8(2), (1996), 175-194 Masahiro Kawai, Juro Hashimoto, Shigemi Izumida 26 Jovita M Cropaz and Ferdinand Pa (2008),“Insurance, credit and technology adoption: Field experimental evidence from Malawi” Fournal of Development Economics, 89(1), pp 1-11 83 27 Lederwood, J (1999), Rurali Finance Handbook, An Institutional and Financial Perspective, The World Bank, Washington, D.C 1999 28 Mikkel Barslund and Finn Tarp (2002), Banking the unbanked: Improving acess to financial services International Policry Centre (IPC) 29 Mikkel Barslund and Finn Tarp (2008), “Can micro-credit bring development?” Journal of Develoment Economics, 86(1), pp 1-21 30 Muhammad Yunus (2003), Banker To The Poor: Micro-Lending and the Battle 31 Nguyễn Thanh Hương (2010), Cerdit Market Segmentation in Rural Areas 32 Zeller, M., G Schrieder, J von Braun, and F Heidhues 1997 Rural Finance for Food Security for the Poor: Implicational for research and policy Food Policy Review D.C: Implicational Food Research Institute PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA HỘ NƠNG DÂN Ngày vấn: ………/………./201… Phần Thơng tin chung hộ điều tra Họ tên chủ hộ:………………………………… Tuổi Giới tính chủ hộ: Nam [ ] Nữ [ ] Trình độ văn hoá chủ hộ: - Cấp [] - Cấp [] - Cấp [] - Trung cấp [] - Đại học [] - Thất học [] Địa chỉ: Thơn (xóm): Xã: , Huyện: Nhân hộ: a Nhân độ tuổi lao động: người b Nhân độ tuổi lao động: người Tính chất hộ: [ ] Thuần nơng [ ] Kiêm ngành nghề, dịch vụ [ ] Cán bộ, CNV Loại hộ (theo phân loại xã) [ ] Khá [ ] Trung bình [ ] Nghèo Phần Nguồn lực sản xuất kinh doanh Diện tích đất tình hình hình sở hữu loại đất có gia đình? Loại đất Đất ruộng Đất vườn Ao Đất khác Tổng diện tích 2 Tài sản chấp để vay vốn chủ yếu hộ Loại tài sản a Nhà b Cửa hàng c Ơtơ d Máy kéo, công nông e Máy cày, bừa d Gia súc, gia cầm e Tivi f Xe máy Khác Tổng tài sản Phần Các nguồn thu nhập hộ Thu nhập từ hoạt động trồng trọt Loại sản phẩm a Lúa b Rau c Cây công nghiệp d Cây ăn e Cây lâm nghiệp d Khác Thu nhập từ trồng trọt Thu nhập từ hoạt động chăn nuôi Loại sản phẩm a Lợn thịt b Lợn c Trâu, bò d Gia cầm e Khác Thu nhập từ chăn nuôi Thu nhập từ hoạt động chế biến Loại hoạt động a Nấu rượu b Làm bún c Làm đậu d Làm bánh e Khác Thu nhập từ chế biến Thu nhập từ hoạt động ngành nghề, kinh doanh dịch vụ phi nông nghiệp Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác Thu nhập từ tiền công, tiền lương Loại hoạt động a Thợ mộc b Thợ nề c Kinh doanh, buôn bán e Khác Thu nhập từ hoạt động khác Phần Tình hình vay vốn sử dụng vốn hộ Hộ gia đình có vay khoản TDCT năm qua khơng? [ ] Có (trả lời tiếp câu 2) [ ] Không (chuyển đến câu 3) Các khoản vay hộ gia đình vịng năm qua nào? Loại Stt tín dụng 1=CT 2=PCT (1) (2) 10 Cột 4: 1= Dưới ngày 2= Từ đến ngày 3= Từ đến 15 ngày 4= Trên 15 ngày Hiện hộ gia đình có nhu cầu vay vốn khơng? [] Có Tại hộ gia đình khơng nộp hồ sơ vay vốn cho dù có nhu cầu vay? [ ] Thời hạn trả ngắn [ ] Chi phí vay vốn lớn [ ] Không thiếu vốn [ ] Không hiểu biết kỹ thuật ý kiến khác Phần Nhận thức tín dụng hộ Gia đình có biết thơng tin TCTD địa bàn huyện ta không? [ ] Có [ ] Khơng Gia đình biết thơng tin vay vốn TCTD hình thức nào? [ ] Qua Đài truyền xã [ ] Qua họp [ ] Khác Gia đình cho biết thủ tục vay vốn TCTDCT nào? [ ] Dễ dàng [ ] Bình thường [ ] Phức tạp 4.Xin gia đình cho biết ý kiến lượng vốn vay/ lượt hộ: [ ] Cao [ ] Vừa [ ] Thấp 5.Xin gia đình cho biết ý kiến thời gian vay: [ ] Phù hợp nhu cầu [ ] Không phù hợp Xin gia đình cho biết ý kiến lãi suất cho vay tổ TCTD ? [ ] Cao [ ] Trung bình [ ] Thấp Xin gia đình cho biết ý kiến cán làm việc? Nhiệt tình [ ] Khơng nhiệt tình [ ] Bình thường [ ] Xin gia đình cho biết kết sử dụng vốn vay? Tăng thu nhập [ ] Tạo việc làm [ ] ý kiến khác…………………………………………………… Phần Tình hình trả nợ hộ gia đình Đúng hạn [ ] Quá hạn [ ] Thời gian hạn: Số tiền hạn: Lý do: Thiếu kỹ thuật [ ] Chi tiêu không hợp lý [ ] Tiêu thụ sản phẩm [ ] Thiên tai [ ] Khác [ ] Để nâng cao khả tiếp cận vốn vay tín dụng hộ nơng dân Nhà nước tổ chức tín dụng cần phải làm gì? Chân thành cảm ơn hợp tác Ơng (bà)! PHIẾU KHẢO SÁT TÌNH HÌNH TÍN DỤNG NƠNG THƠN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN YÊN CHÂU Người vấn: ……………… Ngày vấn: ………………… Phần 1: Thông tin chung người vấn Họ tên: ………………………………………………………………… Tuổi: ……………………………………………………………………… Giới tính:[ ] Nam [ ] Nữ Chức vụ tại: ………………………………………………………… Trình độ đào tạo: [ ] Trên đại học [ ] Đại học, cao đẳng [ ] Trung cấp [ ] Đào tạo nghề [ ] THPT (…/12) [ ] Chưa qua đào tạo Phần 2: Thông tin chung Ngân hàng Tên Ngân hàng: ………………………………………………………… Địa chỉ: …………………………………………………………………… Tổng nguồn vốn điều lệ: Nguồn nhân lực Nhân lực Tổng số lao động Trình độ Trên đại học Đại học, cao đẳng - Dưới trung cấp Giới tính Nam Nữ Công việc Quản lý Chuyên môn Khác Mạng lưới Mạng lưới Số chi nhánh Số văn phòng đại diện Số rút tiền Số lượng thẻ Số quỹ tín dụng Lãi suất Lãi suất Lãi huy động/năm Không kỳ hạn Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Lãi cho vay/tháng Kỳ hạn tháng Kỳ hạn 12 tháng Kết hoạt động tín dụng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Trong đó: Vốn điều lệ Vốn huy động Hoạt động cho vay Trong đó: Dư nợ Dư nợ hạn Số lượt thành viên vay Doanh số cho vay CHÂN THÀNH CẢM ƠN SỰ HỢP TÁC CỦA ÔNG (BÀ)! ... hành nghiên cứu đề tài: ? ?Nghiên cứu thực trạng tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân huyện Yên Châu, tỉnh Sơn La” 3 Mục tiêu nghiên cứu Đánh giá thực trạng tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ. .. 52 3.3.2 Thực trạng khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thống hộ nơng dân huyện Yên Châu 53 3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nông dân địa bàn huyện Yên Châu... khả tiếp cận vốn yếu tố tác động đến khả tiếp cận vốn tín dụng thống hộ nơng dân 1.1.4.1 Khái qt khả tiếp cận nguồn TDCT hộ nông dân Sự tiếp cận - Khả tiếp cận tín dụng hộ: Là hộ nơng dân có đủ