Phát triển tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh thái hà

Formatted: Header distance from edge: cm, Footer distance from edge: cm ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - PHAN MINH TƢỜNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI HÀ LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ PHAN MINH TƢỜNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI HÀ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: XÁC NHẬN CỦA XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CÁN BỘ HƢỚNG DẪN CHẤM LUẬN VĂN Formatted: Font: Font color: Auto, English (United States) Formatted: Font: Bold, Font color: Auto Formatted: Font: 13 pt Formatted: Space After: pt, Line spacing: 1.5 lines NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS BÙI THỊ THỦY Hà Nội – 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn kết nghiên cứu riêng tôi, chƣa đƣợc công bố cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Việc sử dụng kết quả, trích dẫn tài liệu ngƣời khác đảm bảo theo quy định Các nội dung trích dẫn tham khảo tài liệu, sách báo, thông tin đƣợc đăng tải tác phẩm, tạp chí trang web theo danh mục tài liệu tham khảo luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN (Ký tên) LỜI CẢM ƠN Trong trình nghiên cứu đề tài: “Phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà”, nhận đƣợc giúp đỡ, ủng hộ Giảng viên hƣớng dẫn, với anh chị đồng nghiệp, bạn bè gia đình Tơi xin trân trọng cảm ơn Ban Giám hiệu Nhà trƣờng, Phòng Quản lý Đào tạo Sau Đại học, khoa, phòng Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ tơi mặt q trình học tập hồn thành luận văn Trƣớc tiên, tơi xin chân thành cảm ơn TS Bùi Thị Thủy, Giảng viên hƣớng dẫn luận văn tôi, cô giúp tơi có phƣơng pháp nghiên cứu đắn, cách nhìn nhận vấn đề khoa học, lơgíc, qua giúp cho đề tài tơi có ý nghĩa thực tiễn khả thi Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo BIDV Chi nhánh Thái Hà, anh chị cán công nhân viên công tác Ngân hàng, khách hàng đóng góp ý kiến tạo điều kiện, giúp nắm bắt đƣợc thực trạng, nhƣ hội thách thức, để từ tìm hạn chế, đồng thời đƣa giải pháp cơng tác phát triển tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà Cuối cùng, xin chân thành cảm ủng hộ, giúp đỡ gia đình, anh chị đồng nghiệp bạn bè để tơi hồn thành luận văn Một lần tơi xin chân thành cảm ơn TS Bùi Thị Thủy tận tình bảo, hƣớng dẫn, giúp đỡ tạo điều kiện để tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày … tháng … năm 2017 TÁC GIẢ BIDVNgân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam DNSNDoa nh nghiệp siêu nhỏ STT GTCGGiấy tờ có giá IMFQuỹ tiền tệ Quốc tế 11 KHDNKhách hàng doanh nghiệp 12 KHTHKế hoạch tổng hợp 13 KDNTKinh doanh ngoại tệ 14 Formatted: Header distance from edge: cm, Footer distance from edge: cm KKHKhông kỳ hạn 15 MaritimeBank 16 Formatted Table MB 17 MHBNgân hàng TMCP Phát triển nhà đồng sông Cửu Long 18 NBNgoại bảng 19 20 21 NHNNNgân hàng Nhà nƣớc 22 NHTMNgân hàng thƣơng mại 23 24 25 26 PGDPhòng giao dịch QLNBQuản lý nội SacombankNgân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín SXKDSản xuất kinh doanh i Formatted: Centered 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 ii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) iii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ STT Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) 10 Formatted: English (United States) Formatted: English (United States) 11 12 13 Formatted: English (United States) v khách hàng cũ nhƣng phải khai thông tin từ đầu, giảm tối đa thời gian chờ đợi, giao dịch ngân hàng 4.3.54 Nâng cao chất lƣợng, số lƣợng cán tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà cần xây dựng đội ngũ cán nhân viên có kiến thức tốt dịch vụ ngân hàng, đáp ứng đƣợc yêu cầu công việc mảng nghiệp vụ TDBL, tạo điều kiện phát triển, huấn luyện, hội thăng tiến cho cán TDBL Với vị trí cán TDBL, cần có yêu cầu riêng tuyển dụng nhƣ khả giao tiếp tốt, hình thức khá, giọng nói tốt, nhanh nhẹn, linh hoạt để nắm bắt đƣợc tâm lí khách hàng có khả thuyết phục khách hàng dùng sản phẩm 4.4 Kiến nghị 4.4.1 Kiến nghị với Ban lãnh đạo Ngân hàng BIDV Trung ƣơng  Do BIDV Chi nhánh Thái Hà chi nhánh thành lập, cịn nhiều khó khăn thiếu thốn nhân lực nhƣ tài chính, BIDV trung ƣơng cần có hỗ trợ tài để chi nhánh mở rộng phịng giao dịch địa bàn Hà Nội  Ngoài ra, BIDV trung ƣơng nên đƣa mức biểu phí phù hợp hơn, nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng với ngân hàng khác Hiện nay, mức lãi suất tiền gửi ngân hàng thấp lãi suất vay cao so với nhiều NHTM  BIDV cần có sách đào tạo tuyển dụng cán bộ, không bỏ lỡ nhân tài, tuyền dụng ngƣời phù hợp với vị trí cơng việc 4.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc  NHNN cần phối hợp với Tổng cục Thống kê việc xây dựng danh mục dịch vụ ngân hàng bán lẻ theo chuẩn mực quốc tế, làm sở để xây dựng hệ thống báo cáo định kỳ loại hình dịch vụ cụ thể, góp phần nâng cao chất lƣợng quản trị, điều hành  Xây dựng hệ thống chấm điểm khách hàng cá nhân nhằm giảm thiểu rủi ro, định cho vay cách nhanh chóng, xác Xây dựng phận quản lý phân loại khách hàng nhằm xác định mức chi phí lợi nhuận Formatted: Centered 94 phân đoạn khách hàng, thực tốt sách khách hàng, triển khai mơ hình tổ chức kinh doanh theo định hƣớng khách hàng chủ động tìm đến khách hàng, xác định nhu cầu nhóm khách hàng, từ đƣa loại sản phẩm dịch vụ phù hợp  NHNN cần xây dựng hệ thống văn pháp luật hồn thiện, đƣa sách, chủ trƣơng hoạt động để ngân hàng thực Các văn pháp luật đƣa phải thống với với văn ban hành trƣớc đó, thể chế sách quốc tế để tránh tình trạng lách luật Quy tắc minh bạch thông tin quy tắc cần thiết để phát triển môi trƣờng ngân hàng bán lẻ sạch, đảm bảo sức khỏe hệ thống ngân hàng, tránh tình trạng ngƣời đem vật tín chấp vay nhiều ngân hàng khác nhau, chiếm dụng hàng trăm tỷ đồng  Ngồi ra, sách lãi suất trần, lãi suất bản, vốn tối thiểu với hệ thống ngân hàng cần đƣợc đƣa hợp lí, tránh làm khó ngân hàng nhƣng đảm bảo sức khỏe ngân hàng toàn kinh tế NHNN cần linh động việc ban hành sách cho NHTM  Để phát triển TDBL, thân NHNN cần tích cực đổi mới, đóng vai trò tiên phong việc phát triển TDBL NHNN đẩy mạnh việc phát triển công nghệ thông tin, cơng nghệ tốn khơng dùng tiền mặt, thúc đẩy tích cực hộ gia đình cơng ty nhỏ tham gia hoạt động tốn Kết luận chƣơng: Chƣơng nêu rõ nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà, số giải pháp phát triển TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà kiến nghị Ban lãnh đạo Ngân hàng BIDV Trung ƣơng Ngân hàng Nhà nƣớc Formatted: Centered 95 KẾT LUẬN Phát triển TDBL có vai trị định mà BIDV định hƣớng mục tiêu giữ vững vị ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam thời gian tới Đặc biệt thị trƣờng tài phát triển cạnh tranh khốc liệt nhƣ phát triển TDBL lựa chọn nhiều NHTM để gia tăng lợi nhuận, phân tán rủi ro cách hữu hiệu hoạt động tín dụng Luận văn đạt đƣợc số kết nhƣ sau: Thứ nhất, tác giả khái quát nội dung NHTM, làm rõ khái niệm cấp tín dụng, TDBL, sản phẩm TDBL thị trƣờng, tiêu chí đánh giá phát triển TDBL Thứ hai, tác giả sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu khác nhƣ phân tích thống kê, so sánh, khảo sát, vấn để kết đạt đƣợc, tồn hạn chế nguyên nhân tồn hạn chế ảnh hƣởng đến phát triển TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà Thứ ba, từ kết phân tích, tác giả xây dựng giải pháp, kiến nghị để giúp cho lãnh đạo Chi nhánh lựa chọn để thực hiện, nhằm mục tiêu phát triển TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà thời gian tới Với việc thực chủ động, triệt để linh hoạt giải pháp TDBL trên, BIDV Chi nhánh Thái Hà sớm nâng cao vị lĩnh vực tài ngân hàng, đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội góp phần đƣa BIDV giữ vững vị ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam mang thƣơng hiệu khu vực giới Mặc dù tác giả cố gắng để nội dung luận văn có tính lý luận thực tiễn cao nhƣng điều kiện kiến thức hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp để đề tài đƣợc hoàn thiện 96 Trân trọng cảm ơn! Formatted: Centered 97 TÀ I LI ỆU TH A M KH ẢO Tài liệu Tiếng Việt: Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2013 Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2014 Thông tư số 09/2014/TT-NHNN ngày 18/03/2014 việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 02/2013/TTNHNN ngày 21/01/2013 quy định phân loại tài sản có mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng chi nhánh ngân hàng nước Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, 2016 Thông tư số 39/2016/TT-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2016 việc ban hành Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi khách hàng Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà, 2016 Báo cáo hoạt động năm 2015 Hà Nội, tháng 01 năm 2016 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Hà, 2017 Báo cáo hoạt động năm 2016 Hà Nội, tháng 01 năm 2017 Nguyễn Ngọc Lê Ca (2011) Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 6.7 Triều Đức MạnhNguyễn Việt Hà (201609) Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Formatted: Vietnamese (Vietnam) thành phố Hồ Chí MinhĐại học Quốc gia Hà Nội 7.8 Peter S.Rose, 1998 Quản trị Ngân hàng thương mại Dịch từ tiếng anh Ngƣời Formatted: Font: Not Bold, Font color: Auto, Vietnamese (Vietnam) dịch Nguyễn Huy Hoàng, Nguyễn Đức Hiển Phạm Long, 2004 Hà Nội: Nhà 98 Formatted: Centered xuất Tài 8.9 Quốc hội, 2010 Luật Tổ chức Tín dụng Hà Nội 9.10 Thủ tƣớng Chính phủ, 2012 Quyết định số 254/QĐ-TTg ngày 01 tháng 03 năm 2012 Phê duyệt Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011- 2015” Hà Nội 11 Trần Thị Tuyết Loan (2013) Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế Quản trị Kinh Doanh, Đại học Thái Nguyên 10.12 Triều Đức Mạnh (2009) Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 11.13 Triều Đức Mạnh (2009) Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh.Trịnh Thị Quỳnh Dƣơng (2015) Phát triển dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội Formatted: Vietnamese (Vietnam) Tài liệu Tiếng Anh: 12.14 Parasuraman et al (1985) The determinants of service quality: satisfiers and dissatisfiers https://pdfs.semanticscholar.org/5923/4dfc81e571232626e15cf2feecf72cc5c2a6 pdf Formatted: Indent: Left: cm, First line: cm Tài liệu Internet: 13.15 Đỗ Văn Tính (2014) Tổng hợp lý thuyết dịch vụ bán lẻ ngân hàng, [Ngày truy cập: 16 tháng 01 năm 2014] Formatted: Centered 99 14 Hƣng Thịnh (2017) BIDV ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam năm liên tiếp, 16 [Ngày truy cập: 13 tháng năm 2017] 15.17 Phạm Nam (2016) Thị trƣờng bán lẻ Việt Nam - Thách thức để thay đổi, [Ngày truy cập: 30 tháng 06 năm 2016] 18 Việt Nam, Thanh Thƣ (2016) SeABank đƣợc vinh danh cho vay mua ôtô tốt [Ngày truy cập: 16 tháng 05 năm 2016] Formatted: Indent: Left: cm, First line: cm, Numbered + Level: + Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: + Alignment: Left + Aligned at: 0.63 cm + Indent at: 1.27 cm 19 Thanh Thƣ (2016) Vietcombank nhận giải thƣởng The Asian Banker [Ngày truy cập: 13 tháng 05 năm 2016] Formatted: Normal, Justified, Indent: Left: cm, First line: cm, Line spacing: 1.5 lines, Numbered + Level: + Numbering Style: 1, 2, 3, … + Start at: + Alignment: Left + Aligned at: 0.63 cm + Indent at: 1.27 cm, Pattern: Clear (White), Tab stops: cm, Left Formatted Formatted: Font: 13 pt Formatted: Indent: Left: cm, First line: cm Formatted: Font: (Default) Times New Roman, 13 pt, Not Bold, Font color: Auto Formatted: Font: Vietnamese (Vietnam) 100 Formatted: Centered PHỤ LỤC Phụ lục 01 PHIẾU KHẢO SÁT DÀNH CHO KHÁCH HÀNG Xin chào anh chị! Tôi Phan Minh Tƣờng, công tác Phòng giao dịch Trần Phú – BIDV Chi nhánh Thái Hà, thực nghiên cứu đề tài “Phá triển TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà” Chúng tiến hành khảo sát ý kiến khách hàng mức độ hài lòng quý khách sản phẩm tín dụng bán lẻ số NHTM BIDV địa bàn thành phố Hà Nội Cuộc khảo sát nhằm đƣa đánh giá góp phần phát triển tín dụng bán lẻ nâng cao chất lƣợng sản phẩm tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà Do vậy, mong nhận đƣợc cộng tác Anh/Chị Chúng mong Anh/Chị dành khoảng 10 phút để trả lời câu hỏi dƣới thông tin Anh/Chị cung cấp cho chúng tơi phục vụ cho mục đích nghiên cứu đƣợc giữ bí mật tuyệt đối THƠNG TIN CHUNG Giới tính 2.Tuổi 3.Trình độ học vấn Thu nhập - bao gồm lƣơng, thƣởng, thu nhập khác (triệu đồng) Formatted: Width: 21 cm, Height: 29.7 cm 5.Nghề nghiệp PHẦN THĂM DÒ Ý KIẾN VỀ VIỆC SỬ DỤNG SẢN PHẨM TDBL Anh/Chị sử dụng sản phẩm TDBL NHTM nào? Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay mua ô tô Cho vay hỗ trợ nhu cầu nhà Cho vay cầm cố, thấu chi GTCG, thẻ tiết kiệm Sản phẩm thẻ tín dụng Cho vay tiêu dùng không TSĐB Cho vay DNSN Cho vay khác Anh/Chị định lựa chọn sử dụng sản phẩm TDBL NH vì? Anh/Chị từng/hoặc sử dụng sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà chƣa: Nếu sử dụng sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà, anh/chị vui lòng trả lời câu tiếp theo: Anh/Chị biết đến thƣơng hiệu sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà qua: Mức độ hài lòng Anh/Chị sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà Hồ sơ, thủ tục Thời gian xử lý hồ sơ Lãi suất cho vay Chất lƣợng tƣ vấn, hỗ trợ Thái độ phục vụ cán Không gian giao dịch Mạng lƣới, kênh phân phối rộng Chính sách chăm sóc khách hàng Anh/Chị có ý định/tiếp tục sử dụng sản sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà không? Anh/Chị có giới thiệu cho ngƣời thân, bạn bè sử dụng sản phẩm TDBL BIDV Chi nhánh Thái Hà không? Anh/Chị có ý kiến đóng góp để phát triển triển tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà? XIN TRÂN TRỌNG CẢM ƠN ANH/CHỊ! Phụ lục 02: Tổng hợp kết vấn Phát triển TDBL có quan trọng khơng, theo bạn? 100% ngƣời tham gia vấn cho rằng, phát triển TDBL quan trọng vả quan trọng Cụ thể, 05 ngƣời đƣợc vấn tƣơng đƣơng 83,33% đánh giá phát triển TDBL quan trọng, có 01 ngƣời đƣợc vấn tƣơng đƣơng với 16,67% cho phát triển TDBL quan trọng Sản phẩm TDBL nên đƣợc tập trung phát triển? Vì sao? Phần lớn ý kiến cho rằng, điều kiện nên tập trung vào sản phẩm cho vay DNSN, cho vay nhu cầu nhà ở, cho vay mua xe ô tô cho vay sản xuất kinh doanh Đây sản phẩm thông dụng tiêu biểu NHTM Nguyên nhân nhu cầu thị trƣờng lớn, nhiều tiềm năng, phù hợp với nhiều đối tƣợng khách hàng Trong đó, ý kiến cho tập trung vào phát triển sản phẩm cho vay DNSN chiếm số lƣợng lớn Nguyên nhân DNSN có nhiều ƣu điểm nhƣ: Dịng tiền tốn qua tài khoản ngân hàng, giúp cho việc giám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh DNSN có độ tin cậy cao cá nhân, hộ gia đình tốn tiền mặt Ngồi ra, DNSN cịn kèm dịch vụ bán lẻ nhƣ: Chuyển tiền, toán quốc tế, bảo lãnh, tài trợ thƣơng mại… điều làm tăng thu nhập ròng từ dịch vụ bán lẻ Ngoài ra, nhiều ý kiến cho rằng, sản phẩm TDBL nên bán kèm sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế Theo ơng/bà, kênh quảng cáo marketing cho dịch vụ TDBL hiệu nhất? Một số kênh quảng cáo marketing đƣợc ngƣời vấn đề cập đến nhƣ sau: - Quảng cáo qua tờ rơi, biển quảng cáo, băng rôn - Quảng cáo qua mạng Internet, mạng xã hội, web - Quảng cáo qua sách báo, tạp chí, tivi - Quảng cáo qua chƣơng trình làm từ thiện, tài trợ học bổng giáo dục, tài trợ chƣơng trình truyền hình - Chi nhánh có sách để khuyến khích phát triển mảng TDBL? Đối với cán TDBL: Chi nhánh xây dựng phòng trào thi đua TDBL, với cấu giải thƣởng hấp dẫn, tiêu chí rõ ràng dành cho cá nhân tập thể theo tháng, theo quý, theo năm, tạo sân chơi động lực cho cán Đây sở để Ban lãnh đạo đánh giá cán hàng năm + Đối với khách hàng: Thƣờng xuyên có ƣu đãi dành cho khách hàng vay vốn nhƣ: giảm lãi suất năm 02 năm khoản vay trung dài hạn, khoản vay ngắn hạn ln có chƣơng trình lãi suất ƣu đãi; + Tặng kèm phần tồn phí sản phẩm bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản đảm bảo, bảo hiểm nhân thọ; + + Ƣu đãi lãi suất tiền gửi khách hàng vay vốn gửi tiết kiệm Ngân hàng; + Tặng kèm thẻ tín dụng quốc tế, thẻ ATM cho khách hàng vay vốn; Miễn phí giảm phần phí khách hàng sử dụng số dịch vụ bán lẻ Ngân hàng nhƣ: Chuyển tiền, BSMS (Dịch vụ gửi/nhận tin nhắn Ngân hàng), BIDV Online (Dịch vụ tra cứu thông tin chuyển tiền online thơng qua trình duyệt Web) Smart Banking (Dịch vụ tra cứu thông tin chuyển tiền online thông qua ứng dụng cài đặt trực tiếp điện thoại Smartphone),… + Chƣơng trình tặng quà ngày lễ, Tết, sinh nhật cho khách hàng Theo ơng/bà đánh giá, có bất cập hay điểm mạnh phân bố nguồn nhân lực dành cho TDBL chi nhánh? Điểm mạnh: Cán TDBL Chi nhánh ngƣời độ tuổi 2535 tuổi Cán dƣới 30 tuổi nhiệt huyết, động, chịu khó học hỏi tích lũy kinh nghiệm để nâng cao tay nghề, trình độ Cán 30 tuổi nhiều kinh nghiệm, mối quan hệ rộng rãi, tinh thần làm việc có trách nhiệm Bất cập: Việc bố trí nhân cán TDBL cịn chƣa phù hợp thiếu hụt nhân Một số phịng giao dịch có 02 cán bộ, nhƣng số có 01 cán Trình độ cán chƣa đồng Có cán ngƣời trẻ tuổi, trình độ nghiệp vụ tốt, nhanh nhẹn chịu khó nhƣng kinh nghiệm chƣa có nhiều, chƣa am hiểu tình hình kinh tế địa bàn, nắm bắt thơng tin khách hàng cịn Có cán lớn tuổi, có kinh nghiệm, nắm rõ thông tin địa bàn nhƣng khả làm việc máy tính cịn hạn chế, trình độ nghiệp vụ chƣa cao chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu đổi dẫn đến khó khăn thực cơng việc Những khó khăn triển khai phát triển TDBL? Thứ nhất, hệ thống công nghệ thông tin quy mô lớn đại số ngân hàng lớn khác Việt Nam nhƣng thiếu kiến trúc tổng thể, với nhiều ứng dụng nhỏ lẻ, không đồng bộ, sử dụng số công nghệ cũ Hệ thống công nghệ thông tin đồ sộ khiến cho việc nâng cấp, chuyển đổi hệ thống phần mềm tiến hành bƣớc, phần thời gian dài Thứ hai, quy trình TDBL, trình thẩm định cho vay, nhiều cán Ngân hàng chƣa tích cực tiếp cận khách hàng vay vốn nhƣ chủ động tìm hiểu thơng tin có liên quan đến khách hàng để thẩm định phƣơng án vay vốn nhƣ đƣa định cho vay đắn Sau giải ngân, việc giám sát kiểm tra sử dụng vốn vay thiếu sát Việc thực giải ngân tập trung trụ sở Chi nhánh để tăng cƣờng giám sát tín dụng thơng qua Phịng Quản trị tín dụng, khiến cho thời gian xử lý hồ sơ bị kéo dài thời gian Thứ ba, hệ thống công bố thông tin khách hàng Chi nhánh chƣa đầy đủ, minh bạch hệ thống thơng tin chƣa đƣợc quan quyền quan tâm hệ thống công nghệ thông tin chƣa đƣợc đầu tƣ mức Một số chi nhánh Ngân hàng bạn cịn thực khai báo thơng tin tín dụng khách hàng khơng xác, nhằm hỗ trợ khách hàng khơng có lực tài tốt vay vốn Ngân hàng khác Do vậy, cán Chi nhánh không nắm đƣợc đầy đủ thông tin khách hàng dễ đƣa định cho vay sai lệch Thứ tƣ, nguyên nhân bên ngoài, số khách hàng không chủ động cung cấp thông tin xác cho Chi nhánh, khiến cho cán Chi nhánh gặp nhiều khó khăn khâu thẩm định Một số khách hàng khác thiếu khả quản lý làm ăn hiệu quả, xảy thua lỗ nên khơng có khả trả nợ vay Ngân hàng Thơng tin vài khách hàng chƣa xác, số liệu báo cáo tài chính, phƣơng án sản xuất kinh doanh khách hàng cung cấp cho Chi nhánh bị sai lệch, dẫn đến tình trạng đánh giá chƣa lực tài chính, khả kinh doanh khách hàng Điều dẫn đến đánh giá khả trả nợ khách hàng sai sót, gia tăng nợ hạn Cuối cùng, hệ thống văn pháp luật nhƣ quy chế cho vay thu hồi nợ vay thiếu đồng nhiều bất cập Do vậy, cán Ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc thực thi Ví dụ nhƣ văn có quy định: hợp khách hàng khơng trả đƣợc nợ, Ngân hàng có quyền thu giữ xử lý tài sản đảm bảo nợ vay nhƣng thực tế nhiều Ngân hàng làm đƣợc điều ... chế hoạt động tín dụng bán lẻ BIDV Chi nhánh Thái Hà 8467 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI HÀ ... TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI HÀ .432 3.1 Giới thiệu sơ lƣợc BIDV Chi nhánh Thái Hà 5642 3.1.1 Lịch sử phát triển. .. Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Nguyên Luận văn sử dụng bảng hỏi để khảo sát mức độ hài lòng khách hàng hoạt động phát triển TDBL Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh