Hoàn thiện công tác xử lý nợ xấu tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh thành phố bạc liêu, tỉnh bạc liêu

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH =======  ====== TRẦN VĂN CHUẨN HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU - TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN VĂN CHUẨN HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU - TỈNH BẠC LIÊU LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã ngành: 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS LÊ LONG HẬU TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2018 i TĨM TẮT Đề tài “Hồn thiện cơng tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Bạc Liêu - tỉnh Bạc Liêu” làm rõ hình hình nợ xấu, tiêu đánh giá yếu tố tác động đến công tác xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại (NHTM); đồng thời khẳng định nhiệm vụ giảm thấp nợ xấu tất yếu khách quan NHTM Ngồi ra, luận văn cịn nêu lên kinh nghiệm xử lý nợ xấu NHTM nước học cho NHTM Việt Nam Luận văn phân tích đánh giá thực trạng cơng tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Đồng thời rút nguyên nhân gây nên tồn công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu; nguyên nhân phía ngân hàng từ phía khách hàng vay vốn nguyên nhân từ thiếu đồng hiệu sách nhà nước thành phần kinh tế, đáng ý kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn Ngồi ra, luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao hiệu xử lý nợ xấu thời gian tới Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Để thực giải pháp có hiệu quả, luận văn đề xuất số kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, Agribank, Agribank tỉnh Bạc Liêu cấp quyền tỉnh Bạc Liêu ii LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tác giả luận văn Trần Văn Chuẩn iii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn tơi xin chân thành cảm ơn Thầy TS Lê Long Hậu tận tâm hướng dẫn, động viên đóng góp nhiều ý kiến quý báu cho suốt thời gian thực luận văn Đồng thời, xin cảm ơn quý Thầy Cô Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh giảng dạy giúp đỡ tơi suốt thời gian học vừa qua Cảm ơn Ban giám đốc Agribank tỉnh Bạc Liêu, đồng nghiệp, bạn bè giúp đỡ tơi q trình thu thập tài liệu cung cấp cho thông tin hữu ích Tác giả Trần Văn Chuẩn iv MỤC LỤC 1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4.1 Đối tượng nghiên cứu đề tài 4.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU NỘI DUNG NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 NỢ XẤU TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm nợ xấu 1.1.2 Tiêu chí phân loại nợ xấu 1.1.3 Phân loại nợ xấu theo thời hạn cho vay theo thành phần kinh tế .10 1.1.4 Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu 10 1.1.5 Tác động nợ xấu 13 1.2 CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 16 1.2.1 Vai trị cơng tác xử lý nợ xấu NHTM 16 1.2.2 Nội dung công tác xử lý nợ xấu 17 1.2.3 Tiêu chí đánh giá kết công tác xử lý nợ xấu 22 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác xử lý nợ xấu 23 1.3 CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU CỦA NHTM NƯỚC NGOÀI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VIỆT NAM 28 1.3.1 Kinh nghiệm xử lý nợ xấu ngân hàng thương mại nước 28 1.3.2 Công tác xử lý nợ xấu NHTM Việt Nam 32 v 1.3.3 Bài học kinh nghiệm 33 KẾT LUẬN CHƯƠNG 33 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 35 2.1 KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 35 2.1.1 Khái quát Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu .35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 36 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu (giai đoạn từ năm 2015 - 2017) 37 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 41 2.2.1 Tình hình nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu (giai đoạn từ năm 2015 - 2017) 41 2.2.2 Các nhân tố tác động đến công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 47 2.2.3 Khảo sát công tác xử lý nợ xấu Agribank thành phố Bạc Liêu 49 2.2.4 Thực trạng công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 51 2.2.5 Kết công tác xử lý nợ xấu 58 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 61 2.3.1 Kết đạt 61 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 61 KẾT LUẬN CHƯƠNG 69 CHƯƠNG GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 70 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 70 3.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank .70 vi 3.1.2 Định hướng xử lý nợ xấu NHNo&PTNT tỉnh Bạc Liêu 71 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng cơng tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 71 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC XỬ LÝ NỢ XẤU TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH THÀNH PHỐ BẠC LIÊU 73 3.2.1 Hoàn thiện công tác lập phương án xử lý nợ xấu .73 3.2.2 Tiếp tục khai thác, xử lý khoản nợ có tài sản bảo đảm .73 3.2.3 Tăng cường giám sát công tác xử lý nợ xấu chi nhánh 74 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực chi nhánh 75 3.2.5 Tổ chức lại hoạt động tổ xử lý nợ xấu 75 3.2.6 Tổ chức phân tích danh mục cho vay theo định kỳ 76 3.2.7 Tăng cường đôn đốc xử lý khoản vay 76 3.2.8 Triển khai số biện pháp xử lý nợ xấu chưa áp dụng 77 3.2.9 Xây dựng quy trình xử lý nợ xấu thống 78 3.2.10 Thực chế động viên chế tài phù hợp 79 3.2.11 Các giải pháp khác 80 3.3 KIẾN NGHỊ 82 3.3.1 Đối với Agribank 82 3.3.2 Đối với Agribank tỉnh Bạc Liêu 83 3.3.3 Đối với cấp quyền tỉnh Bạc Liêu 85 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO 87 Ký hiệu Agribank CN CBTD DN DNNN DPXLRR NHNN NHNo&PTNT NH NHTM TCTD TSBD SXKD CIC XLNX XLRR DPXLRR viii DANH MỤC BẢNG Bảng Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Bảng 2.13 Bảng 2.14 PHỤ LỤC PHỤ LỤC PHƯƠNG PHÁP THU THẬP SỐ LIỆU * Thu thập số liệu sơ cấp: - Được thu thập từ khảo sát thực tế Agribank thành phố Bạc Liêu - Địa điểm khảo sát: Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Đối tượng khảo sát: Ban giám đốc, lãnh đạo phòng cán tín dụng - Phương pháp chọn mẫu: chọn 20 người thuộc đối tượng khảo sát - Thời gian tiến hành khảo sát số liệu: Từ ngày 01/07 đến 15/08/2018 Bảng 1.1 Bảng mẫu chọn khảo sát Stt Ban giám đốc Lãnh đạo phòng Cán tín dụng Nội dung khảo sát: Về cơng tác xử lý thu hồi nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Nhằm tìm hiểu rõ thực trạng công tác xử lý thu hồi nợ xấu nhân tố ảnh hưởng đến công tác xử lý thu hồi nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Qua đó, đề xuất giải pháp hồn thiện công tác XLNX thời gian tới chi nhánh Cách thức khảo sát: Phiếu khảo sát xây dựng dưa theo nội dung cần khảo sát nêu gửi phiếu khảo sát cho 20 người chọn mẫu, sau tổng hợp ý kiến trả lời theo mức xây dựng bảng hỏi Các biến số đánh giá theo thang đo mức độ: Bảng 1.2 Bảng ý nghĩa điểm số biến Điểm Ý nghĩa Tổng hợp điểm số bình quân phản ánh với mức đánh giá theo thang điểm sau: Bảng 2.2 Ý nghĩa điểm số bình quân Khoảng PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CÁC BIỆN PHÁP Xin chào quý Anh/chị! Tôi Trần Văn Chuẩn, Học viên lớp Cao học Trường Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh Hiện thực đề tài nghiên cứu “Hồn thiện cơng tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu, tỉnh Bạc Liêu“, nhằm làm tăng thêm giá trị nghiên cứu nhận dạng nhân tố tác động thực tiễn ngân hàng Ý kiến đóng góp Anh/Chị giúp cho đề tài gắn kết chặt chẽ sở lý luận thực tiễn, từ đề xuất giải pháp có tính thiết thực Các thơng tin sử dụng mục đích nghiên cứu khơng sử dụng cho mục đích khác Các nhân tố tác động đến công tác xử lý nợ xấu NHTM: Tơi đưa 12 nhóm nhân tố nội đây, xin Anh/Chị cho biết ý kiến, nhận xét 12 nhân tố tác động đến công tác XLNX ngân hàng Nên bổ sung thêm hay loại bỏ bớt? Nhân tố thuộc môi trường pháp lý? Nhân tố thuộc môi trường kinh tế xã hội? Nhân tố thuộc thị trường mua bán nợ? Nhân tố thuộc khách hàng vay? Nhân tố thuộc chế độ công bố thông tin? Nhân tố thuộc quyền địa phương? Nhân tố thuộc quản lý rủi ro tín dụng? Nhân tố thuộc quy trình cho vay? Nhân tố thuộc chất lượng nhân sự? 10 Nhân tố thuộc quản trị điều hành? 11 Nhân tố thuộc công nghệ thông tin? 12 Nhân tố thuộc tiềm lực ngân hàng? Đánh giá nhân tố chung tác động đến công tác XLNX Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Anh/Chị nhân tố đây, nhóm nhân tố chung có ảnh hưởng lớn đến cơng tác XLNX Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu? Các nhân tố tác động: Nhóm nhân tố từ ngân hàng? Nhóm nhân tố từ khách hàng? Nhóm nhân tố từ mơi trường? Các ý kiến khác Anh/Chị công tác XLNX Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Anh/chị cho ý kiến cách đánh dấu [x] vào số từ đến theo quy ước sau: Điểm Ý nghĩa STT I Công tác tổ chức xử lý nợ xấu Công tác đạo điều hành đơn v Phương pháp làm việc, chất lượng củ Trình độ cán phân công X Việc xây dựng phương án thu nợ xấu Thời gian dành cho cơng tác XLNX c II Tình hình nợ xấu, cơng tác xử lý nợ Tình hình nợ xấu chi nhánh Khả nhận biết khoản nợ xấu Tổ chức phân tích, đánh giá nợ xấu Biện pháp xử lý đa dạng, phong phú III Cơng tác kiểm tra, giám sốt mộ Kiểm tra, giám sát tiến độ thực p Phối hợp chặt chẽ với quyền địa pháp luật Tuân thủ quy định pháp luật, công tác XLNX Theo anh/chị, diễn biến nợ xấu Agribank thành phố năm gần nào? …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… Theo anh/chị, để hồn thiện cơng tác XLNX Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu cần phải làm thời gian tới? …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… Xin trân trọng cảm ơn hợp tác Quý vị! PHỤ LỤC KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÔNG TÁC XỬ LÝ NỢ TẠI CHI NHÁNH Công tác đạo điều hành Thang điểm  Kém     Phương pháp làm việc, chất lượng tổ xử lý nợ Thang điểm      Trình độ cán phân công XLNX Thang điểm      Việc xây dựng phương án thu nợ xấu chi nhánh Thang điểm      Thời gian dành cho công tác XLNX CBTD Thang điểm      Tình hình nợ xấu chi nhánh năm gần Thang điểm      Khả nhận biết khoản nợ xấu Thang điểm      Tổ chức phân tích, đánh giá nợ xấu Thang điểm      Biện pháp xử lý đa dạng, phong phú Thang điểm      10 Kiểm tra, giám sát tiến độ thực phương án XLNX Thang điểm      11 Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, quan pháp luật Thang điểm      12 Tuân thủ quy định pháp luật, ngân hàng cấp công tác xử lý nợ xấu Thang điểm      10 PHỤ LỤC BẢNG TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT Nội dụng khảo sát Công tác đạo điều hành đơn vị Phương pháp làm việc, chất lượng tổ xử lý nợ Trình độ cán phân cơng XLNX Việc xây dựng phương án thu nợ xấu chi nhánh Thời gian dành cho công tác XLNX CBTD Tình hình nợ xấu chi nhánh năm gần Khả nhận biết khoản nợ xấu Tổ chức phân tích, đánh giá nợ xấu Biện pháp xử lý đa dạng, phong phú 10 Kiểm tra, giám sát tiến độ thực phương án XLNX 11 Phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, quan pháp luật xử lý nợ 12 Tuân thủ quy định pháp luật, ngân hàng cấp công tác XLNX ... cơng tác xử lý nợ xấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh thành phố Bạc Liêu - tỉnh Bạc Liêu? ?? làm rõ hình hình nợ xấu, tiêu đánh giá yếu tố tác động đến công tác xử lý nợ. .. sở lý luận công tác xử lý nợ xấu NHTM Chương 2: Thực trạng công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu Chương 3: Giải pháp hoàn thiện công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành. .. Khảo sát công tác xử lý nợ xấu Agribank thành phố Bạc Liêu 49 2.2.4 Thực trạng công tác xử lý nợ xấu Agribank chi nhánh thành phố Bạc Liêu 51 2.2.5 Kết công tác xử lý nợ xấu