Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng thương mại cổ phần quân đội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  VI THỊ NGỌC HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH  VI THỊ NGỌC HUYỀN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THANH PHONG TP Hồ Chí Minh – Năm 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn Thạc sĩ kinh tế “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Quân Đội” tơi nghiên cứu Số liệu thống kê luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Kết nghiên cứu luận văn xác, trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Các thơng tin trích dẫn thể đầy đủ phần tham khảo Ngày Tháng 11 Năm 2015 Tác giả luận văn VI THỊ NGỌC HUYỀN Từ viết tắt ACB ACB BĐS BCĐX CBTD CLTD CN/ PGD CNTT CRA DNNN DVNH GĐ/ PGĐ HĐKD HĐQT KH KSTĐ MB MB NH NHNN NHTM NHTMCP NHTW QHKH SLA SLA SME SXKD TCTD Techcombank Techcombank TSĐB TTCK XHTD VAMC VAMC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU BẢNG Bảng 3.1 Kết Bảng 3.2 Doanh Bảng 3.3 Doanh Bảng 3.4 Dư nợ t Bảng 3.5 Phân lo 2014) Bảng 3.6 Phân lo Bảng 3.7 Thu nh Bảng 3.8 Dư nợ 2011-20 Bảng 3.9 Tỷ lệ n Bảng 3.10 Tỷ lệ n Bảng 3.11 Dự phò Bảng 3.12 Tỷ lệ th Bảng 3.13 Kết kinh Bảng 3.14 Kết qu hàng đế Bảng 3.15 Kết qu hàng đế Bảng 3.16 So sán Bảng 3.17 So sánh Bảng 3.18 So sánh DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu Đồ Biểu đồ 3.1 Biểu đồ.3.2 Biểu đồ 3.3 MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ CHƢƠNG GIỚI THIỆU 1.1.Lý thực đề tài 1.2.Mục tiêu nghiên cứu đề tài 1.3.Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.5 Lƣợc khảo nghiên cứu liên quan 1.5.1.Các nghiên cứu nước 1.5.2.Các nghiên cứu nước 1.6.Kết cấu luận văn 1.7 Ý nghĩa khoa học đề tài nghiên cứu CHƢƠNG 2: TỔNG QUAN VỀ CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1.Chất lƣợng dịch vụ tín dụng ngân hàng 2.1.1 Khái niệm 2.1.2.Đặc điểm chất lượng dịch vụ tín dụng 2.1.3 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng: 10 2.1.3.1.Các tiêu định tính: 10 2.1.3.2.Các tiêu định lượng 12 2.1.4 Nâng cao chất lượng tín dụng……………………………………………… 13 2.1.4.1 Nội dung việc nâng cao chất lượng tín dụng……………… 13 2.1.4.2 Ý nghĩa việc nâng cao chất lượng tín dụng………………………….14 2.2.Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 15 2.2.1 Nhóm nhân tố thuộc môi trường kinh doanh 15 2.2.2.Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 16 2.2.3.Nhóm nhân tố từ phía khách hàng 18 2.3.Kinh nghiệm nâng cao chất lƣợng tín dụng NHTM số nƣớc giới học kinh nghiệm NHTM CP Quân Đội 19 2.3.1.Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số NHTM nước 19 2.3.1.1.Siam Commercial Bank (SCB) 19 2.3.1.2.Ngân hàng Citibank 20 2.3.1.3.Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB): 21 2.3.2 Bài học Ngân hàng TMCP Quân Đội nâng cao chất lượng tín dụng21 Tóm Tắt Chƣơng 22 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 23 3.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quân Đội 23 3.1.1.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Quân Đội 23 3.1.2 Hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân Đội: 24 3.1.3.Tình hình tài kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Quân Đội 25 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội: 27 3.2.1 Chính sách tín dụng MB: 27 3.2.2 Sản phẩm tín dụng NHTMCP Quân Đội 29 3.2.2.1.Sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp : 29 3.2.2.2.Sản phẩm tín dụng dành cho khách hàng cá nhân : 31 3.2.3 Quy trình tín dụng NHTMCP Qn Đội………………………………….32 3.2.4 Cung cách phục vụ……………………………………………………………33 3.2.5 Nguồn nhân lực……………………………………………………………….33 3.2.6 Cơ sở vật chất hệ thống công nghệ thông tin…………………………… 34 3.2.7 Kết hoạt động cấp tín dụng NHTMCP Quân Đội 34 3.2.7.1.Doanh số cấp tín dụng 34 3.2.7.2.Doanh số thu nợ 35 3.2.7.3.Dư nợ tín dụng 35 3.2.7.4 Thu nhập lãi 39 3.3 Thực trạng chất lƣợng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội 39 3.3.1 Nợ hạn 39 3.3.2.Nợ Xấu 41 3.3.3 Dự phòng rủi ro tín dụng: 42 3.3.4 Thu nhập Lãi Cận Biên 43 3.3.5 Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng NHTMCP Quân Đội .44 3.3.5.1.Những kết đạt 44 3.3.5.2.Những hạn chế nguyên nhân 46 3.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng MB 54 3.4.1 Nhân tố từ môi trường kinh doanh 55 3.4.2 Nhân tố từ phía khách hàng: 58 3.4.3 Nhân tố từ phía ngân hàng 61 3.5 So sánh chất lƣợng tín dụng Của ACB, Techcombank Và MB 64 3.5.1.Dư nợ tín dụng 65 3.5.2.Tỷ lệ nợ hạn 67 3.5.3.Tỷ lệ nợ xấu 68 3.5.4.Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng 69 3.5.6.Tỷ lệ Thu nhập Lãi Cận Biên 69 Tóm Tắt Chƣơng 3………………………………………………………………………………………………………………………70 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI 71 4.1 Định hƣớng phát triển hoạt động tín dụng NHTM Cổ Phần Quân đội .71 4.2.Giải pháp cho hoạt động tín dụng NHTMCP Quân Đội 73 4.2.1 Giải pháp mở rộng quy mơ cấp tín dụng 73 4.2.2.Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng 76 87 thiện quy định liên quan đến TSBĐ, để đảm bảo cho lợi ích người cho vay, giúp cho việc thu hồi nợ hạn, xử lý nợ nhanh chóng Chính phủ cần trao quyền cho cơng ty quản lý tài sản Việt Nam để đẩy nhanh trình xử lý nợ xấu, VAMC xúc tiến hình thành thị trường bán nợ , đồng thời xây dựng đề án bán nợ theo giá thị trường Bộ Tư pháp cần sớm ban hành thông tư hướng dẫn bán đấu giá khoản nợ tài sản bảo đảm cho VAMC cần có chế, sách đặc thù việc bán nợ xấu Hiện nay, vấn đề xử lý nợ xấu hai vướng mắc quan trọng cần tháo gỡ, chế hay thị trường mua bán nợ Chính phủ cần cho phép hình thành thị trường mua bán nợ xấu với tham gia nhiều thành phần kinh tế đặc biệt cho phép nhà đầu tư nước phép mua bán nợ Cụ thể sau VAMC gom nợ lại họ xử lý nào, bán bán cho Vướng mắc thứ liên quan tới việc xử lý tài sản đảm bảo, chưa ban hành cho VAMC quyền đặc biệt, tức đơn vị bán tài sản đảm bảo mà không cần phải xin chấp thuận bên vay Tại Việt Nam chưa có quyền nên việc xử lý nợ xấu nhùng nhằng, vướng mắc lớn xử lý nợ xấu VAMC, cần sách nhằm tạo điều kiện cho VAMC phát huy tác dụng mục tiêu thành lập ban đầu Chính phủ cần hoàn thiện khung pháp lý mua bán nợ, xử lý TSBĐ cịn chưa hồn thiện, nhiều bất cập, chưa khuyến khích tham gia nhà đầu tư ngồi nước, chưa hình thành thị trường mua bán nợ tập trung TÓM TẮT CHƢƠNG Mục đích nhằm nâng cao chất lượng hoạt động TD NHTMCP Quân Đội đảm bảo mục tiêu phát triển mạnh sản phẩm TD Chương luận văn cao học nêu định hướng phát triển số giải pháp để nâng cao hiệu TD NHTMCP Quân Đội Ngoài chương 4, luận văn đưa số kiến nghị NHTMCP Quân Đội, Ngân hàng Nhà nước với quan liên quan khác nhằm nâng cao hiệu chất lượng hoạt động TD 88 KẾT LUẬN Trong tình hình kinh tế khó khăn, thách thức, kinh tế giới diễn biến không thuận lợi tiếp tục chịu hậu từ khủng hoảng tài tồn cầu khủng hoảng nợ công kéo dài khu vực châu Âu làm cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp gặp khó khăn, qua ảnh hưởng đến thu nhập người lao động, khách hàng cá nhân ngân hàng Trong tình hình kinh tế vậy, MB cố gắng phát triển hoạt động tín dụng giữ vững tốc độ tăng trưởng cao so với toàn hệ thống, nhiên tình hình nợ xấu MB tăng qua năm đề đáng để quan tâm cho thấy chất lượng tín dụng MB giảm, qua luận văn, tác giả nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng MB, phân tích đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng, bên cạnh xác định nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động tín dụng mức độ ảnh hưởng nhân tố Từ đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng MB thời gian tới, đồng thời đề xuất số kiến nghị với NHNN, quan chức có liên quan huy vọng thời gian tới quan chức sửa đổi, hoàn chỉnh hệ thống pháp luật điều hành sách tiền tệ tạo điều kiện cho hệ thống ngân hàng phát triển bền vững, nâng cao chất lượng tín dụng định hướng chuẩn hóa theo thơng lệ quốc tế, triển khai thành cơng quản trị rủi ro tín dụng tuân thủ theo Basel II Tác giả hy vọng kết nghiên cứu tài liệu tham khảo quan trọng cho ngân hàng TMCP Quân Đội việc xây dựng chiến lược cơng tác tín dụng để chất lượng tín dụng ngày nâng cao hơn, góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO TÀI LIỆU TIẾNG VIỆT Đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020 Đỗ Duy Nhân (2014), Luận văn thạc sĩ “ Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng TMCP Phát triển Thành Phố Hồ Chí Minh” Đỗ Thị Thanh Nhàn, (2014), Luận văn thạc sĩ” Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - Các Chi Nhánh Lê Anh Thùy (2013), Luận văn thạc sĩ “ Nâng cao chất lượng tín dụng Lê Đức Quốc Sỹ, (2012), Luận văn thạc sĩ” Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam- Chi Nhánh Ninh Thuận”, Trường Đại học Kinh tế TPHCM Lê Thị Tuyết Hoa, 2007, Tiền tệ ngân hàng Nhà xuất Thống kê Lưu Văn Nghiêm, 2008, Marketing dịch vụ Hà Nội: Nhà xuất Đại Học Kinh Tế Quốc Dân Ngân hàng TMCP Á Châu , báo cáo tài năm 2011, 2012, 2013, 2014 Ngân hàng TMCP Quân Đội, báo cáo kết hoạt động kinh doanh báo cáo tín dụng năm 2011, 2012, 2013, 2014 10 Ngân hàng TMCP Quân Đôi (T6/2013), công bố thông tin chào bán cổ phần MB năm 2011, 2012,2013, 2014 11 Ngân hàng TMCP Quân Đội , báo cáo tài năm 2011, 2012, 2013, 2014 12 Ngân hàng TMCP Quân Đội, báo cáo tổng kết hoạt động hội đồng quản trị nhiệm kỳ 2009-2014, phương hướng hoạt động nhiệm kỳ 2014-2019 , Hà Nội, tháng 4-2014 13 Ngân hàng TMCP Quân Đội, quy định, quy trình, sản phẩm cho vay khách hàng 14 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam, báo cáo tài năm 2011, 2012, 2013, 2014 15.Ngơ Thi Hồng Hạnh (2012), Luận văn thạc sĩ” Một số giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Trên Địa Bàn Thành Phố Hồ Chí Minh” Trường Đại học Kinh tế TPHCM” 16 Nguyễn Đình Phan cộng sự, 2012, trang 39, 48-54, giáo trình quản trị chất lượng Nhà xuất Thống kê 17.Nguyễn Đăng Dờn cộng sự, 2010 , trang 134 “ Quản trị ngân hàng thương mại đại”, Nhà xuất Phương Đông) 18.Nguyễn Hường , 2013 Chất lượng hoạt động tín dụng, tảng cho sức cạnh tranh ngân hàng Tạp chí Thuế nhà nước, số 4/2013, trang 14-15 19.Nguyễn Tấn Ngọc, 2012 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Tạp chí thương mại, số 32, trang 13-15 20.Nguyễn Đăng Dờn (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 21 Nguyễn Đức Trọng Tín, (2011), Luận văn thạc sĩ “Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay tiêu dùng AGRIBANK HCM”, Trường Đại học Kinh tế TPHCM 22 Nguyễn Thị Mỹ Hạnh, (2013), Luận văn thạc sĩ” Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- Chi Nhánh Đồng Nai”, Trường Đại học Kinh tế TPHCM 23 Trương Quang Thông (2012), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 24 Tạ Thị Kiều An cộng sự, 2010, trang 99, Giáo trình quản lý chất lượng, TP HCM: Nhà xuất Thống Kê 25 Trương Đông Lộc Nguyễn Thị Tuyết, 2011 Các nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Chi nhánh thành phố Cần Thơ Tạp chí cơng nghệ ngân hàng, số 5, trang 38 – 41 26 Trần Huy Hồng (2011), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất 27 Trương Đông Lộc, 2015, Các yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng quỹ tín dụng nhân dân khu vực Đồng Sông Cửu Long Báo nghiên cứu kinh tế , số 444-tháng 5/2015, trang 49-52,57 28 www.mbbank.com.vn 29. [ngày tháng 10 năm 2015] 30 https://vi.wikipedia.org/wiki/T%C3%ADn_d%E1%BB%A5ng.[ngày tháng 10 năm 2015] TÀI LIỆU TIẾNG ANH 31 Beatrice Njeru Warue, 2013, The Effects of Bank Specific and Macroeconomic Factors on Non Performing Loans in Commercial Banks in Kenya: A Comparative Panel Data Analysis; Advances in Management & Applied Economics vol.3,no.2,2013,135-164ISSN:1792-7544(printversion),17927552(online)ScienpressLtd [ngày 27/9/2015] 32 Delia-Elena Diaconasu cộng sự, 2013 với đề tài nghiên cứu MACROECONOMIC DETERMINANTS OF NON-PERFORMING LOANS IN EMERGING MARKETS: EVIDENCE FROM CENTRAL AND EASTERN EUROPE JournalofFinancialEconomics,vol.3,paper147 [ngày 27/9/2015] 33 Eliona GREMI, 2013 Macroeconomic Factors That Affect the Quality of Lending in Albania The Journal of Finance and Accounting, ISSN 2222-1697 (Paper) ISSN 2222-2847 (Online) Vol.4, No.9, 2013) < http://www.wbiconpro.com/612Anila.pdf >.[ngày 27 tháng năm 2015] Phụ lục 01: Hình 3.1: Mơ hình tổ chức hoạt động ngân hàng TMCP Quân Đội sau: ( nguồn website Ngân hàng TMCP Quân Đội) Phụ lục 02 Cơ sở pháp lý cho hoạt động tín dụng NHTMCP Quân Đội: - Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII thơng qua ngày 29/06/2010 -Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 31/12/2001 quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng định sửa đổi bổ sung -Quyết định số 127/2005/ QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước -Nghị định 159/2009/ NĐ-CP ngày 16/07/2009 Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM -Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch bảo đảm -Nghị định 83/2010/NĐ-CP ngày 23/07/2010 Chính phủ đăng ký giao dịch bảo đảm -Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành “Quy định phân loại nợ, trích sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng” Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN -Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 Thống đốc NHNN ban hành quy định tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng - Thông tư số 19//2010/TT-NHNN ngày 27/09/2010 sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20/05/2010 - Thông tư 02/2013/TT-NHNN NHNN ngày 21/01/2013 việc “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi” thơng tư 09/TT-NHNN NHNN ngày 18/03/2014 việc “Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013” -Quyết định số 50/ QĐ-MB-HĐQT ngày 29/01/2011 Hội đồng quản trị MB quy định Tài sản bảo đảm -Thông báo số 616/ TB-HS.m ngày 20/11/2012 Tổng giám đốc MB phương thức định giá tỷ lệ cho vay số loại Tài sản bảo đảm -Quyết định số 82/QĐ-NHQĐ-HS Ngày 26/12/2002 Hội đồng quản trị việc ban hành hướng dẫn ngân hàng TMCP Quân đội quy chế cho vay khách hàng -Quyết định số 11337/ QĐ-HS ngày 30/11/2012 Tổng giám đốc việc ban hành quy định hoạt động bảo lãnh MB - Quyết định số 576/ QĐ- MB- HĐQT ngày 18/07/2014 ban hành “ Chính sách tín dụng năm 2014” Phụ lục 03 QUY TRÌNH TÍN DỤNG TẠI NHTMCP QUÂN ĐỘI BÁN HÀNG THẨM ĐỊNH 1.1.Tiếp nhận hồ sơ 1.2.Đề xuất TD 2.1 Tiếp nhận hs Không thẩm định xử lý hs thẩm định 2.2 Thẩm định PGD/CN Khối KD Khối th PHIẾU KHẢO SÁT ( Phục vụ nghiên cứu đề tài: “ Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội) Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ ảnh hưởng/ không ảnh hưởng theo ý kiến Anh/Chị phát biểu mức độ ảnh hưởng nhân tố sau tác động đến chất lượng tín dụng MB cách đánh dấu X vào ô tương ứng theo quy ước sau: Hồn tồn khơng ảnh hưởng Nội dung phiếu khảo sát STT Khủng hoảng kinh tế giới kinh tế nước Xu hướng yếu tố kinh tế vĩ mô (lãi suất, lạm phát, tỷ giá) Cạnh tranh không lành mạnh hệ thống ngân hàng Mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập Sự tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu NHNN Hệ thống thơng tin hỗ trợ tín dụng cịn bất cập 10 Trình độ khả quản lý cán bộ, đội ngũ lãnh đạo doanh nghiệp yếu Sử dụng vốn vay sai mục đích so với phương án/ dự án vay vốn Phương án/ dự án kinh doanh không hiệu theo kế hoạch Đầu tư nhiều lĩnh vực vượt khả quản lý 11 Giao dịch tín dụng với nhiều ngân hàng 12 Thiếu minh bạch báo cáo tài 13 Thiện chí trả nợ khách hàng 14 Quy mơ MB nhỏ 15 Tốc độ tăng trưởng tín dụng MB ln cao mức bình qn ngành 16 MB cấp tín dụng cịn tập trung, chưa đa dạng the khách hàng 17 Cơ cấu tổ chức ngân hàng cịn bất cập 18 Cơng tác thẩm định khách hàng 19 Đạo đức cán tín dụng 20 Thiếu giám sát quản lý sau cho vay 21 Việc xếp hạng tín dụng nội mang tính hình thức 22 Chưa thật chặt chẽ cơng tác kiểm sốt nội 23 Hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tín dụng cịn nhiều bất cập Theo Anh/Chị, ngồi yếu tố cịn yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Quân Đội mức độ ảnh hưởng yếu tố nào? ………………………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Trân trọng cám ơn Anh/ Chị dành thời gian cho phiếu khảo sát Kính chúc Anh/ Chị sức khỏe hạnh phúc Trân trọng ! TỔNG HỢP KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MB Qui ước thang trả lời mức độ ảnh hưởng Hoàn tồn khơng ảnh hưởng I Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ môi trường kinh doanh STT Nhân Tố Khủng hoảng kinh tế giới kinh tế nước Xu hướng yếu tố kinh tế vĩ mô (lãi suất, lạm phát, tỷ giá) Cạnh tranh không lành mạnh hệ thống ngân hàng Mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập Sự tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu NHNN Hệ thống thông tin hỗ trợ tín dụng cịn bất cập II Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ phía khách hàng STT Nhân Tố Trình độ khả quản lý cán bộ, đội ngũ lãnh đạo doanh nghiệp yếu Sử dụng vốn vay sai mục đích so với phương án/ dự án vay vốn Phương án/ dự án kinh doanh không hiệu theo kế hoạch Đầu tư nhiều lĩnh vực vượt khả quản lý Giao dịch tín dụng với nhiều ngân hàng Thiếu minh bạch báo cáo tài Thiện chí trả nợ khách hàng III Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ phía ngân hàng Nhân Tố STT Quy mô MB nhỏ Tốc độ tăng trưởng tín dụng MB ln cao mức bình qn ngành MB cấp tín dụng cịn tập trung, chưa đa dạng theo khách hàng Cơ cấu tổ chức ngân hàng bất cập Công tác thẩm định khách hàng Đạo đức cán tín dụng Thiếu giám sát quản lý sau cho vay Việc xếp hạng tín dụng nội mang tính hình thức Chưa thật chặt chẽ cơng tác kiểm sốt nội 10 Hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tín dụng cịn nhiều bất cập TỔNG HỢP MỨC ĐỘ ẢNH HƯỞNG CỦA TỪNG NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI MB I Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ môi trường kinh doanh STT NHÂN TỐ Khủng hoảng kinh tế giới kinh tế nước Xu hướng yếu tố kinh tế vĩ mô (lãi suất, lạm phát, tỷ giá) Cạnh tranh không lành mạnh hệ thống ngân hàng Mơi trường pháp lý cịn nhiều bất cập Sự tra, kiểm tra, giám sát chưa hiệu NHNN Hệ thống thơng tin hỗ trợ tín dụng cịn bất cập II Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ phía khách hàng STT NHÂN TỐ Trình độ khả quản lý cán bộ, đội ngũ lãnh đạo doanh nghiệp yếu Sử dụng vốn vay sai mục đích so với phương án/ dự án vay vốn Phương án/ dự án kinh doanh không hiệu theo kế hoạch Đầu tư nhiều lĩnh vực vượt khả quản lý Giao dịch tín dụng với nhiều ngân hàng Thiếu minh bạch báo cáo tài Thiện chí trả nợ khách hàng Chất lượng tín dụng ảnh hưởng nhân tố từ ngân hàng BI STT NHÂN TỐ Quy mô MB nhỏ Tốc độ tăng trưởng tín dụng MB ln cao mức bình qn ngành MB cấp tín dụng cịn tập trung, chưa đa dạng theo khách hàng Cơ cấu tổ chức ngân hàng cịn bất cập Cơng tác thẩm định khách hàng Đạo đức cán tín dụng Thiếu giám sát quản lý sau cho vay Việc xếp hạng tín dụng nội mang tính hình thức Chưa thật chặt chẽ cơng tác kiểm sốt nội 10 Hệ thống cơng nghệ thông tin, trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động tín dụng cịn nhiều bất cập ... dụng Ngân hàng thương mại Chƣơng 3: Thực trạng chất lượng tín dụng Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Chƣơng 4: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Quân đội Ngân hàng thương mại cổ phần. .. giá chất lượng tín dụng NHTM Trên sở vào phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Quân Đội đề xuất giải pháp để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng TMCP Quân Đội Tác... Bài học Ngân hàng TMCP Quân Đội nâng cao chất lượng tín dụng2 1 Tóm Tắt Chƣơng 22 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG VỀ NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI