Pháp luật về hoạt động bảo hiểm tiền gửi ở việt nam luận án TS luật 62 38 50 01

DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BH BHTG BHTGVN BHTM Bảo hiểm Bảo hiểm tiền gửi Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Bảo hiểm thương mại CDIA Công ty BHTG Canada FDIC Tổng cơng ty BHTG Hoa kì HTXTD Hợp tác xã tín dụng IADI Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi quốc tế KTTT Kinh tế thị trường NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NSNN Ngân sách Nhà nước NTD Người tiêu dùng QTDND Quĩ tín dụng nhân dân TCTD TTTC XHCN Tổ chức tín dụng Thị trường tài Xã hội chủ nghĩa MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 Tình hình nghiên cứu 1.2 Những điểm Luận án 15 CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI 18 2.1 Những vấn đề lí luận hoạt động bảo hiểm tiền gửi 18 2.2 Những vấn đề lí luận pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi 52 2.3 Những yếu tố tác động đến đời phát triển pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi 83 2.4 Sự đời phát triển pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi 87 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM HIỆN NAY VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ PHÁP LÍ ĐẶT RA 95 3.1 Về chủ thể thực hoạt động bảo hiểm tiền gửi mơ hình hoạt động bảo hiểm tiền gửi 95 3.2 Về nội dung hoạt động bảo hiểm tiền gửi 101 3.3 Về giải tranh chấp phát sinh từ hoạt động bảo hiểm tiền gửi 133 CHƯƠNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT NAM 4.1 Yêu cầu, định hướng hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 4.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 138 138 142 4.3 Các giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam KẾT LUẬN 175 171 CÁC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Ngân hàng coi huyết mạch kinh tế, nơi thu hút luân chuyển nguồn lực tài đáp ứng cho nhu cầu khác chủ thể xã hội Hoạt động ngân hàng lành mạnh, thông suốt, vững góp phần quan trọng tăng trưởng kinh tế, phát triển xã hội Ngược lại, ngân hàng hoạt động có nguy khả tốn, gây ảnh hưởng “domino” tác động tiêu cực đến kinh tế xã hội Bảo đảm an toàn, lành mạnh cho hoạt động ngân hàng vấn đề quốc gia đặc biệt quan tâm Hệ thống ngân hàng Việt Nam năm gần có nhiều đổi Các ngân hàng nước ngày phát triển số lượng, đa dạng sản phẩm dịch vụ Hoạt động ngân hàng trở nên quen thuộc nhiều người dân Việc Việt Nam trở thành thành viên WTO tạo nhiều hội thách thức hệ thống ngân hàng nước Các ngân hàng nước ngoài, chi nhánh ngân hàng nước cấp giấy phép hoạt động Việt Nam tăng lên đáng kể Có thể nói, chưa Việt Nam ngân hàng hoạt động sôi động Nhưng, cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt, khốc liệt không Một biểu cạnh tranh ngân hàng việc ngân hàng áp dụng biện pháp thu hút nhóm khách hàng khác Trong đó, có đối tượng khách hàng cá nhân với số tiền gửi “khiêm tốn” Thực tế cho thấy, người dân, nhà đầu tư nhỏ lẻ có nhiều chọn lựa để “gửi gắm” đồng vốn kênh đầu tư chứng khốn, bất động sản, vàng… Để người dân, nhà đầu tư lựa chọn ngân hàng, cần thiết phải tạo tâm lí yên tâm cho họ thông qua hàng loạt yếu tố, đặc biệt ngân hàng đổ vỡ quyền lợi ích họ phải bảo đảm Mặc dù hoạt động ngân hàng giữ vai trị vơ quan trọng kinh tế tiềm ẩn rủi ro Có rủi ro xuất phát từ đặc trưng hoạt động kinh doanh TCTD, NH Đó rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, rủi ro tốn, rủi ro hối đối Ngồi rủi ro đó, hoạt động NH cịn gặp rủi ro khác phát sinh từ môi trường hoạt động kinh doanh khủng hoảng kinh tế, suy thối kinh tế, thay đổi sách, pháp luật nhà nước Để phòng ngừa, khắc phục rủi ro kinh doanh, TCTD, NH áp dụng nhiều biện pháp Chẳng hạn: sàng lọc, lựa chọn khách hàng; theo dõi giám sát việc sử dụng vốn vay; xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng; bảo đảm tiền vay; hạn chế cho vay; thực biện pháp nhằm cân kỳ hạn tài sản Nợ tài sản Có; sử dụng cơng cụ tài Hợp đồng lãi suất Kì hạn, Hợp đồng lãi suất Tương lai, Hoán đổi lãi suất, Quyền chọn lãi suất…; đa dạng hóa loại ngoại tệ kinh doanh, cân trạng thái loại ngoại tệ; nâng cao mức vốn tự có để bảo đảm tỉ lệ an toàn tối thiểu; thực qui định bảo đảm an toàn hoạt động kinh doanh qui định phân tán rủi ro, chuyển hoán vốn…Tuy nhiên, thực tế cho thấy, dù áp dụng đồng thời biện pháp phòng ngừa rủi ro, rủi ro hoạt động kinh doanh TCTD, NHTM luôn có nguy nảy sinh Nhất rủi ro xảy ngồi phạm vi kiểm sốt TCTD, NHTM Vì vậy, hoạt động BHTG đời nhiều nước góp phần hạn chế, khắc phục tối đa hậu rủi ro đặc thù lĩnh vực tín dụng nước Việt Nam Có thể nói, hoạt động BHTG đời nhu cầu khách quan xã hội bảo vệ quyền lợi ích người gửi tiền tổ chức tham gia BHTG trường hợp tổ chức gặp rủi ro kinh doanh tới mức bị phá sản Thơng qua giúp củng cố niềm tin người gửi tiền tổ chức thuộc hệ thống NH quốc gia Đồng thời góp phần bảo đảm an toàn, lành mạnh hệ thống NH Tại Việt Nam, năm qua, pháp luật hoạt động BHTG tạo sở pháp lí quan trọng cho hoạt động tổ chức BHTGVN Người dân quen với có mặt tổ chức BHTGVN hoạt động NH Tổ chức tham gia BHTG có trách nhiệm hoạt động kinh doanh việc bảo đảm quyền lợi người gửi tiền Có thể khẳng định rằng, bước đầu, pháp luật hoạt động BHTG giúp cho hoạt động NH trở nên ổn định, an toàn lành mạnh Bên cạnh mặt tích cực mà pháp luật hoạt động BHTG mang lại cho xã hội, pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam bộc lộ bất cập, hạn chế đòi hỏi phải tiếp tục nghiên cứu nhằm hoàn thiện Xuất phát từ nhu cầu điều chỉnh quan hệ BHTG pháp luật, từ vai trò pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam, từ thực trạng pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam nay, trình nghiên cứu pháp luật kinh doanh Việt Nam, Tác giả Luận án chọn Đề tài nghiên cứu “Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” Mục đích, nhiệm vụ phạm vi nghiên cứu Luận án * Về mục đích nghiên cứu, với Đề tài nghiên cứu “Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Tác giả Luận án nghiên cứu tổng thể qui phạm pháp luật điều chỉnh quan hệ BHTG; xác định rõ mục đích nghiên cứu làm sáng tỏ sở lí luận sở thực tiễn điều chỉnh pháp luật quan hệ BHTG Trên sở đó, đưa giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam * Về nhiệm vụ nghiên cứu: - Nghiên cứu yếu tố tác động đến đời phát triển hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG; - Nghiên cứu làm sáng tỏ nhu cầu điều chỉnh pháp luật quan hệ xã hội phát sinh lĩnh vực hoạt động BHTG Việt Nam; - Làm sáng tỏ vấn đề lí luận pháp luật hoạt động BHTG; - Nghiên cứu góc độ pháp lí mơ hình hoạt động BHTG giới khả áp dụng Việt Nam; - Phân tích làm sáng tỏ thực trạng pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam Trong đó, đánh giá mặt tích cực hạn chế hệ thống pháp luật hoạt động BHTG hành Việt Nam; - Nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam * Về đối tượng nghiên cứu, Tác giả Luận án tập trung nghiên cứu vấn đề chủ yếu sau: - Những vấn đề lí luận hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG; yếu tố tác động trình hình thành phát triển hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG - Thực trạng pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam tham chiếu qui định pháp luật hoạt động BHTG số quốc gia nội dung như: Địa vị pháp lí chủ thể quan hệ pháp luật BHTG Trong đó, tập trung nghiên cứu địa vị pháp lí chủ thể thực hoạt động BHTG Việt Nam - tổ chức BHTGVN; Mơ hình hoạt động BHTG; Cơng cụ thực hoạt động BHTG; Nội dung hoạt động BHTG - Những định hướng, yêu cầu đề xuất nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam *Về phạm vi nghiên cứu: - Hệ thống văn pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam: Tác giả Luận án tập trung nghiên cứu văn pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam ban hành từ năm 1994 trở lại Cụ thể, từ Nhà nước ta ban hành Quyết định số 101/TC-QĐ-BH ngày 01/01/1994 Bộ tài Qui tắc bảo hiểm trách nhiệm Quĩ tín dụng nhân dân khoản tiền gửi có kì hạn Đó văn pháp luật Việt Nam hoạt động BHTG - Hệ thống văn pháp luật hoạt động BHTG quốc gia giới: Tác giả Luận án lựa chọn nghiên cứu văn pháp luật hoạt động BHTG số quốc gia giới Cụ thể, pháp luật hoạt động BHTG Mĩ, ý đến Luật BHTG ban hành từ năm 1829 Bởi vì, quốc gia triển khai áp dụng hoạt động BHTG giới mơ hình hoạt động BHTG đánh giá đại Bên cạnh đó, q trình nghiên cứu, Tác giả Luận án dành quan tâm đáng kể đến việc nghiên cứu pháp luật hoạt động BHTG số quốc gia khu vực Châu Á Hàn Quốc, Đài Loan, Sinhgapo khu vực Châu Âu Đức, Canada - Các cơng trình khoa học: nghiên cứu hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG, Luận án tham khảo cơng trình khoa học ngồi nước giác độ kinh tế - tài pháp lí Phương pháp nghiên cứu Tác giả Luận án nghiên cứu “Pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” dựa sở vận dụng quan điểm Chủ nghĩa Mác - Lên nin Nhà nước Pháp luật, dựa đường lối, quan điểm, định hướng Đảng Nhà nước ta xây dựng phát triển kinh tế thị trường định hướng XHCN thời kì hội nhập Phương pháp vật biện chứng vận dụng trình nghiên cứu Luận án đánh giá yếu tố tác động đến đời, phát triển hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG; đánh giá hành vi chủ thể quan hệ pháp luật BHTG Phương pháp vật lịch sử vận dụng nghiên cứu khái quát trình phát triển pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam điều chỉnh quan hệ BHTG Các phương pháp tổng hợp, phân tích, hệ thống vận dụng nhằm đánh giá nội dung với góc độ khác hệ thống pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam, từ cụ thể đến khái quát, từ chung đến riêng Phương pháp so sánh vận dụng nghiên cứu pháp luật hoạt động BHTG số quốc gia điển hình, triển khai có hiệu qui định pháp luật hoạt động BHTG Qua đó, thấy ưu điểm, hạn chế pháp luật qui định mơ hình hoạt động BHTG áp dụng nước Trên sở đó, đưa đề xuất khả áp dụng Việt Nam Ý nghĩa lí luận thực tiễn Luận án Những kết nghiên cứu Luận án góp phần làm sáng tỏ phương diện lí luận khoa học pháp lí hoạt động BHTG khái niệm hoạt động BHTG pháp luật hoạt động BHTG, chất kinh tế, chất pháp lí hoạt động BHTG, khía cạnh pháp lí mơ hình hoạt động BHTG Trên sở đó, đánh giá thực tiễn áp dụng pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam hành, bất cập phương hướng hoàn thiện pháp luật hoạt động BHTG Việt Nam Những kết nghiên cứu Luận án tài liệu tham khảo cho hoạt động hoàn thiện pháp luật hoạt động BHTG nhà hoạch định sách Đồng thời, tài liệu tham khảo hữu ích cho hoạt động nghiên cứu, học tập pháp luật tài chính, NH BHTG Việt Nam Kết cấu Luận án Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Danh mục tài liệu tham khảo, Luận án có kết cấu gồm Chương, bao gồm: Chương 1: Tổng quan Đề tài Chương 2: Những vấn đề lí luận hoạt động bảo hiểm tiền gửi pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Chương 3: Thực trạng pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vấn đề pháp lí đặt Chương 4: Hồn thiện pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN ĐỀ TÀI 1.1 TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 Tình hình nghiên cứu giới Hoạt động BHTG đời với mục tiêu “bảo vệ người gửi tiền” từ kỉ 19 Mĩ Những thành công hoạt động BHTG quốc gia góp phần quan trọng làm cho loại hình BH đặc thù “mở rộng” phạm vi hoạt động sang quốc gia châu Âu vào năm 1960 tiếp quốc gia châu Á Một điểm khác biệt so với Việt Nam quốc gia đó, Luật BHTG ban hành trước thiết lập triển khai hoạt động BHTG Đặc biệt, từ giai đoạn Hiệp hội BHTG quốc tế thành lập vào năm 2002, nghiên cứu khoa học lĩnh vực “chia sẻ” quốc gia khác Do phạm vi nghiên cứu Luận án, đề cập đến số nghiên cứu liên quan trực tiếp đến đề tài nghiên cứu - Trong Deposit Insurance around the world - A date base [109], nhà nghiên cứu phân tích số vấn đề lí luận BHTG; thực tiễn áp dụng pháp luật BHTG quốc gia giới (68); đánh giá thành công, hạn chế pháp luật quốc gia mặt thiết kế hệ thống BHTG, mơ hình hoạt động BHTG, số nội dung hoạt động BHTG Những nghiên cứu tác giả có ý nghĩa lớn để nhà nghiên cứu, nhà hoạch định sách quốc gia tham khảo - Cuốn Deposit insurance and the appropriate institutions nhà nghiên cứu Gillian G H Garcia hoàn thành vào năm 2002 [105] phân tích sâu sắc cần thiết hoạt động BHTG, vai trò BHTG hoạt động hệ thống tài chính, NH quốc gia Đặc biệt, đưa kinh nghiệm thiết lập hệ thống BHTG phù hợp với điều kiện kinh tế, xã hội quốc gia Do đó, DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Lê Thị Nguyệt Anh - Nguyễn Thị Hồng Ngọc (2009), “Bảo hiểm tiền gửi việc xây dựng mạng lưới an tồn tài quốc gia”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (10), Tr.19-21; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Báo cáo kết hỗ trợ tài đến năm 2010, Hà Nội; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), “Khảo sát mong muốn người dân sách BHTG”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (18), Tr.10-11; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012), Báo cáo tổng kết thực văn quy phạm pháp luật BHTG giai đoạn 1999- 2011, Hà Nội; BHTG Việt Nam (2010), “Sinhgapo mở rộng phạm vi bảo hiểm tiền gửi”, Thông tin BHTG Việt Nam (15), Hà Nội; Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2012), Báo cáo tổng kết thực vác văn quy phạm pháp luật BHTG giai đoạn 1999- 2011,Hà Nội, Tr.8; Bộ Tài (1994), Quyết định số 101/TC-QĐ-BH ngày 01/01/1994 Bộ tài Qui tắc bảo hiểm trách nhiệm Quĩ tín dụng nhân dân khoản tiền gửi có kì hạn, Hà Nội; Bộ Tư pháp (2011), Báo cáo thẩm định dự án Luật Bảo hiểm tiền gửi, số 148/BC-HĐTĐ, ngày 06/9/2011, Hà Nội; Chính phủ (1999), Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội; 10 Chính phủ (2001), Nghị định số 48 ngày 13/8/2001 Tổ chức hoạt động Quĩ Tín dụng nhân dân, Hà Nội; 11 Chính phủ (2005) Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ thành lập BHTGVN, Hà Nội; 12 Chính phủ (2005), Nghị định 109/2005/ NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP; 13 Chính phủ (2010), Nghị định số 05/2010/NĐ-CP ngày 18/01/2010 qui định áp dụng Luật Phá sản TCTD Công ty tài chính, Hà Nội; 14 Chính phủ (2011), Tờ trình Dự án Luật bảo hiểm tiền gửi, Số 162/TTr-CP ngày 19/9/2011, Hà Nội; 15 Đặng Duy Cường (2007), “Mô hình tổ chức bảo hiểm tiền gửi giảm thiểu rủi ro”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (5); 16 Đặng Duy Cường, “Quỹ bảo hiểm tiền gửi mục tiêu số vấn đề đặt bảo hiểm tiền gửi Việt Nam” Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, (8), Tr.22; 17 Đảng cộng sản Việt Nam (1986), Nghị Đại hội đảng toàn quốc lần thức VI ĐCS Việt Nam, Hà Nội; 18 Nguyễn Mạnh Dũng, “Kinh nghiệm tính phí bảo hiểm tiền gửi vào mức độ rủi ro ngân hàng Canada”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ (4), Tr.31; 19 Nguyễn Mạnh Dũng, “Quy mô quỹ bảo hiểm tiền gửi phù hợp”? Tạp chí Ngân hàng (22), Tr.60-63 68; 20 Nguyễn Sỹ Dũng, (2009)“Thiếu tảng pháp lý vững cho hoạt động BHTG rõ ràng hạn chế”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (13), Tr.8-9; 21 Lê Thẩm Dương, (2010)“Bảo vệ người tiêu dùng sử dụng dịch vụ tài – khoảng trống pháp lý”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (15), Tr.11-12; 22 Hoàng Thu Hằng (2007), “Pháp luật bảo vệ quyền lợi người gửi tiền tổ chức tín dụng”, Tạp chí Dân chủ pháp luật (5); 23 Hoàng Thu Hằng (2011), “Đối tượng bảo hiểm tiền gửi pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Tạp chí Dân chủ Pháp luật (12); 24 Trần Đình Hảo (2008), “Về địa vị pháp lý tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (6), Tr.11-12 28; 25 Nguyễn Thị Hiển (2008), Hoàn thiện nâng cao chất lượng hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng, Hà Nội, Tr.9; 26 Phạm Thị Hiền (2009), “Cần làm rõ số nội dung đối tượng tiền gửi bảo hiểm quy định tính, nộp phí bảo hiểm tiền gửi”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (12), Tr.25-26; 27 Phạm Thị Hiền, “Hoạt động giám sát từ xa chi nhánh DIV số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng giám sát thời gian tới”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (8), Tr.12; 28 Nguyễn Am Hiểu, “Một vài vấn đề xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (12), Tr.12-13; 29 Nguyễn Duy Hoàn (2009), “Yêu cầu cấp thiết nâng cao hiệu hoạt động BHTG Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (12), Tr.4-8; 30 Học viện ngân hàng (2010), Đề tài nghiên cứu “Hệ thống giám sát tài quốc gia”, Đề tài nghiên cứu cấp Học viện, Hà Nội; 31 Bùi Thu Hương (2010), Hoàn thiện hoạt động nghiệp vụ BHTG Việt Nam thời kì hội nhập, Luận án văn Thạc sỹ kinh tế, Học viện Ngân hàng năm 2010; 32 Dương Thu Hương (2007), “Hồn thiện mơ hình BHTG Việt Nam: Phương án hữu hiệu giải tốn hội nhập kinh tế”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (5), Tr.1-2; 33 Dương Thu Hương (2008), “Tính phí sở rủi ro góp phần lành mạnh hóa hệ thống ngân hàng”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (6), Tr.9-10; 34 Nguyễn Thị Thu Hương (2009), “Nâng hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi phù hợp?”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (11); 35 Cao Sỹ Kiêm (2008), “Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam có bước tiến xa”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (9), Tr.2; 36 Trương Mộc Lâm Lưu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết mặt pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXb Thống kê, Hà Nội, 2001, Tr.22; 37 Lê Quốc Lý (2008),“Bảo hiểm tiền gửi vấn đề nâng cao lực tài chính”, Tạp chí Ngân hàng (12), Tr.40; 38 Đỗ Thanh Nga (2011), “Bảo hiểm tiền gửi ĐàiLoan xử lí khủng hoảng tài kinh nghiệm cho Việt Nam”; Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (12), Tr.21-23; 39 Lê Hoàng Nga (2007), “Vai trò bảo hiểm tiền gửi hệ thống giám sát tài Việt Nam”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (5), Tr.5-7; 40 Lê Hoàng Nga (2009), “Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam vấn đề an toàn, lành mạnh hệ thống tài chính, ngân hàng Việt Nam, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (9), Tr.5-7; 41 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006 - 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội; 42 Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2006), Thông tư số 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4/2006 Ngân hàng nhà nước Việt nam việc hướng dẫn số nội dung định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Nghị định 109/2005/ NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ; 43 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Thông tư số 03/2006/TT-NHNN ngày 25/4/2006 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam v/v hướng dẫn số nội dung Nghị định số 89/1999/NĐ-CP Nghị định số 109/2005/NĐ-CP Chính phủ thủ tục cấp, cấp đổi, thu hồi giấy Chứng nhận BHTG, chấm dứt BHTG, Hà Nội; 44 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2009), Báo cáo thường niên năm từ năm 1997 đến năm 2008, Hà Nội; 45 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Báo cáo tác động pháp luật bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội; 46 Ngân hàng Nhà nước Việt nam (2011), Báo cáo tổng kết thi hành pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn 1999 – 2010, Hà Nội; 47 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2007), Báo cáo thường niên năm 1997-2006; 48 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Tổng hợp, tiếp thu,giải trình ý kiến góp ý Bộ, Ngành dự thảo Luật bảo hiểm tiền gửi – Giải trình NHNN Việt Nam; 49 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Tổng hợp, tiếp thu,giải trình ý kiến góp ý TCTD, BHTGVN,ý kiến qua website NHNN Việt nam dự thảo Luật bảo hiểm tiền gửi - Ý kiến BHTGVN; 50 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Tổng hợp, tiếp thu,giải trình ý kiến góp ý Bộ, Ngành dự thảo Luật bảo hiểm tiền gửi – Giải trình NHNN Việt Nam; 51 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2012), Tổng hợp, tiếp thu,giải trình ý kiến góp ý Bộ, Ngành dự thảo Luật bảo hiểm tiền gửi – Ý kiến Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam; 52 Nguyễn Trọng Nghĩa (2010), “Cơ chế xử lý đổ vỡ ngân hàng”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (15), Tr.8-10; 53 Nguyễn Trọng Nghĩa (2008), “Một số ý kiến bảo hiểm tiền gửi với hoạt động ngân hàng”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (9), Tr.3-4 7; 54 Nhóm nghiên cứu Phịng NCTH&HTQT (2009), “Thấy từ việc xử lí khủng hoảng ngân hàng Mĩ Tổng công ty bảo hiểm tiền gửi liên bang”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam; 55 Nguyễn Thị Kim Oanh (2002), “Rủi ro đạo đức hoạt động bảo hiểm tiền gửi”, Tạp chí Ngân hàng (8), Tr.55; 56 Nguyễn Thị Kim Oanh (2003), “Bàn tính phí bảo hiểm tiền gửi”, Tạp chí Ngân hàng (14); 57 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), “Bảo hiểm tiền gửi, nguyên lý thực tiễn định hướng”, NXB Lao động – xã hội, Hà Nội, Tr.93; 58 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Các giải pháp phát triển hoạt động bảo hiểm tiền gửi, Luận án Tiến sỹ kinh tế, Hà Nội, 2004; 59 Nguyễn Thị Kim Oanh (2005), “Bảo hiểm tiền gửi - thực tiễn triển vọng”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ số ngày 01/7/2005, Hà Nội, Tr.7; 60 Nguyễn Thị Kim Oanh (2009), “Đột biến rút tiền gửi, thách thức xem nhẹ”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội; 61 Nguyễn Thị Kim Oanh, (2010), “Hậu khủng hoảng tài phát triển bảo hiểm tiền gửi”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (14), Tr.5-8; 62 Phòng Nghiên cứu tổng hợp Hợp tác quốc tế (DIV), “Chính sách hạn mức bảo hiểm tiền gửi khủng hoảng tài tồn cầu vừa qua vấn đề đặt với Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (12), Tr 29-31; 63 Quốc hội (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm, Ngày 09/12/2000, Hà Nội, Khoản 1, Điều 3; 64 Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dân sự, Hà Nội; 65 Quốc hội (2005), Bộ Luật dân sự, Hà Nội 2005; 66 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp, Hà Nội; 67 Quốc hội (2008), Luật Ban hành văn qui phạm pháp luật 2008 Nhà nước CHXHCN Việt Nam, Hà Nội; 68 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội; 69 Quốc hội (2010), Luật trọng tài thương mại, Hà Nội 70 Quốc hội, Bộ luật dân 2005, Điều 567; 71 Quốc hội, Luật Bảo hiểm tiền gửi, ngày 18/6/2012; 72 Quốc hội, Luật kinh doanh bảo hiểm, Điều 12; 73 Sebastian Schich (2008), Khủng hoảng tài chính: Bảo hiểm tiền gửi vấn đề liên quan mạng an tồn tài chính, OECD; 74 Lê Thị Thúy Sen (2004), “Sự đời BHTG giới, châu Á Việt Nam”, Tạp chí tài - tiền tệ (9), Tr.33; 75 Lê Thị Thúy Sen (2009), “Bảo hiểm tiền gửi vấn đề an sinh xã hội”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (10), Tr.30-31; 76 Bùi Khắc Sơn (2007), “Xây dựng Luật BHTG - yêu cầu tất yếu cấp bách Việt nam gia nhập WTO”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (5); 77 Bùi Khắc Sơn (2005), “Bảo hiểm tiền gửi Việt nam phát triển hội nhập”, Bài vấn Thanh Bích thực hiện, Tạp chí Thị trường Tài chính, (7), Tr.5; 78 Đinh Dũng Sỹ (2002), “Bảo hiểm tiền gửi vấn đề an tồn tín dụng”, Tạp chí Luật học (6); 79 Đinh Dũng Sỹ (2008), “Mơ hình BHTG Việt nam vấn đề cần quan tâm nghiên cứu xây dựng Luật BHTG”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (6), Tr.5-8; 80 Đinh Dũng Sỹ (2009), “Địa vị pháp lý tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (10), Tr.6-9; 81 Đinh Dũng Sỹ (2009), “Vai trò tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (13), Tr.25; 82 Nguyễn Minh Tân (2009), “Về chế tài để nâng cao lực tài bảo hiểm tiền gửi Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (10), Tr.10-11 29; 83 Võ Trí Thành, (2009); “Ý nghĩa, nguyên tắc xây dựng việc áp dụng hệ thống BHTG Việt Nam”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (13), Tr.11và 13; 84 Đinh Xuân Thảo (2011), “Cải cách thể chế giám sát tài bảo vệ tốt người gửi tiền”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (16), Tr.4-5; 85 Thủ tướng Chính phủ (2000), Quyết định số 75/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 Thủ tướng Chính phủ kèm theo Điều lệ tổ chức hoạt động BHTG Việt Nam, Hà Nội; 86 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Đề án phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội; 87 Hồ Sỹ Thụy (2005), “Giám sát bảo hiểm tiền gửi Việt nam hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi”, Tạp chí Thị trường tài (1), Tr.31; 88 Lê Thị Thu Thuỷ (2007), “Bàn mơ hình bảo hiểm tiền gửi thời kì hội nhập quốc tế”, Tạp chí Luật học (12); 89 Lê Thị Thu Thủy (2008), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, NXB Đại học Quốc gia Hà Nội; 90 Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam (2002), Từ điển thuật ngữ kinh doanh BH, Hà Nội; 91 Nguyễn Danh Trọng, “Trao đổi số nội dung Dự thảo Luật bảo hiểm tiền gửi”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (8); 92 Đào Văn Tuấn (2005), Giải pháp hồn thiện sách BHTG Việt Nam trình hội nhập kinh tế quốc tế, Luận án Tiến sĩ kinh tế, Học viện Ngân Hàng, Hà Nội, Tr 99; 93 Phạm Văn Tuyết, Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật Việt Nam, NXB Tư pháp, Hà Nội, 2007, Tr.73-81; 94 Trung tâm thông tin thư viện nghiên cứu khoa học - Văn phòng quốc hội (2008), Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền bảo đảm an sinh xã hội, hoàn thành tháng năm 2008, Hà Nội; 95 Đào Trí Úc, “Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền theo pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực trạng phương hướng hồn thiện”, Thơng tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (3); 96 Lê Thị Kim Xn (2007), “Minh bạch hóa sách BHTG qua Chứng nhận BHTG”, Thông tin bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2), Tr.16; II TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG NƯỚC NGOÀI: 97 Association of the German federal bank, the charter of the Deposit Insurance Fund, 2010; 98 Basel Committee on Banking Supervision and International Association of Deposit Insurers (2009), Core Principles for Effctive Deposit Insurance Systems; 99 BCBS - IADI (2010), Method of compliance review the principles of developing effective deposit insurance system; 100 Canada Deposit Insurance Corporation Act, 2011; 101 Charter Deposit Insurance Fund of the Federal Republic of Germany, 2010; 102 Choi J B (2000), Structuring a deposit insurance system from the Asian perspective; 103 Commission research and guidance, IADI (2005), General guidelines on handling bank collapse, Hanoi; 104 Gillian G H Garcia (2000), Deposit insurance and the appropriate institutions; 105 IADI (2001), Guide development of deposit insurance system efficiency, Materials Construction Law Seminar on Deposit Insurance in Vietnam, Hanoi; 106 IADI (2010), Method of compliance review the principles of developing effective deposit insurance system, June 2009; 107 Kunt D A and Sobaci T (2000), Deposit Insurance around the worl - A date base, The Worl Bank; 108 Laeven L.(2002), Pricing of Deposit Insurace, World Bank Policy Publishers, 33 Irving Place, New York; Tr.60; 109 Law Canada deposit insurance amendment 2011; 110 Law Korea Deposit Insurance 2005; 111 Set of principles developed effective systems of deposit insurance, 2010; 112 The deposit insurance law amendment Taiwan 2010; 113 U.S deposit insurance rules; III TÀI LIỆU TRÊN TINTERNET: 114 http://VnEconomy//,“Dân Hy Lạp đổ xô rút tiền khỏi ngân hàng”, Thứ năm, 17/5/2012, 08:49 GMT+7; 115 http://Dân trí//, “Gần 160 ngân hàng Mĩ giải thể năm 2010”, Chủ Nhật, 02/01/2011, 09:26 GMT+7; 116 www.IADI.com 117 www.div.com.vn PHỤ LỤC Cơ cấu tiền gửi Việt Nam theo số tiền Cơ cấu Tiền Gửi Việt Nam theo Số Tiền < 50 tr 50 tr “ 70 tr 70 tr “ 90tr 90 tr “ 100tr > 100tr Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam PHỤ LỤC Hạn mức chi trả BHTG số quốc gia Asean (cập nhật năm 12/2010) Quốc gia Tỉ lệ hạn mức chi trả BHTG/GDP Qui định theo Luật Tương đương USD bình quân Hạn mức chi trả BHTG Singapore 20.000 SGD 15.300 0,35 Philippines 500.000 PHP 11.500 5,64 Malaysia 250.000 MYR 80.300 9,74 Indonesia 100 triệu RPH 11.700 3,75 Thailand triệu THB 33.000 6,90 Vietnam 50 triệu VND 2.600 2,25 Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam PHỤ LỤC Diễn biến tăng hạn mức chi trả bảo hiểm tiền gửi giới Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam PHỤ LỤC Sự suy giảm tỉ lệ hạn mức chi trả BHTG/GDP bình quân đầu người Việt Nam Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam PHỤ LỤC Chỉ số giá tiêu dùng tốc độ tăng trưởng GDP Việt Nam giai đoạn 2000 – 7/2011 Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam PHỤ LỤC Quy mô Quỹ bảo hiểm tiền gửi tỉ lệ Quỹ bảo hiểm tiền gửi số dư tiền gửi bảo hiểm Nguồn: Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ... tác động đến đời phát triển pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi 83 2.4 Sự đời phát triển pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi 87 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Ở VIỆT... hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 4.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam 138 138 142 4.3 Các giải pháp nâng cao hiệu thực pháp luật hoạt động bảo hiểm tiền. .. LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI 2.1.1 Khái niệm, nội dung, vai trò hoạt động