Vi phạm trong hoạt động tín dụng tại các ngân hàng tỉnh cà mau

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  HUỲNH VĂN ĐẦY VI PHẠM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TỈNH CÀ MAU LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  HUỲNH VĂN ĐẦY VI PHẠM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TỈNH CÀ MAU Chuyên ngành: Tài Chính –Ngân hàng Mã số LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS PHẠM QUỐC HÙNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực hướng dẫn TS Phạm Quốc Hùng Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn tơi thu thập, dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết tơi Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm luận văn cam kết Cà Mau, ngày 23 tháng 03 năm 2016 Tác giả Huỳnh Văn Đầy MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt Danh mục biểu bảng Chương 1: Giới thiệu 1.1 Lý chọn nghiên cứu đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Đối tượng nghiên cứu 1.4 Phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu đề tài Chương 2: Cơ sở lý thuyết 2.1 Cơ sở hành vi cá nhân 2.1.1 2.1.2 2.1.3 2.1.4 2.2 Một số hành vi vi phạm chủ yếu lĩnh vực ngâ 2.2.1 2.2.2 2.2.3 2.2.4 2.2.5 2.3 Một số yếu tố ảnh hưởng đến hành vi vi phạm 2.3.1 2.3.2 2.3.3 2.3.4 2.3.5 Chương 3: Phương pháp nghiên cứu 3.1 Nơi nhận liệu phân tích 3.2 Thu thập liệu 3.3 Kiểm tra làm liệu 3.4 Phân tích liệu Chương 4: Kết phân tích 4.1 Mơ tả mẫu 4.2 Phân tích nhóm Chương 5: Kết luận kiến nghị 5.1 Kết luận 5.2 Kiến nghị Danh mục tài liệu tham khảo DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU VDB: Ngân hàng phát triển Việt Nam Vasep: Hiệp hội thủy sản CHXHCNVN: Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam TTLT: Thơng tư liên tịch TANDTC: Tịa án nhân dân tối cao VKSNDTC: Viện kiểm sát nhân dân tối cao BCA: Bộ Công an BTP: Bộ tư pháp BNV: Bộ nội vụ NQ: Nghị HĐTP: Hội đồng thẩm phán BTC: Bộ tài THCS: Trung học sở MHB: Ngân hàng phát triển nhà Đồng sông cửu long MB: Ngân hàng quân đội HDTD: Hoạt động tín dụng TNHS: Trách nhiệm hình NN: Nơng nghiệp; CT: Cơng thương GCNQSDD: Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất DANH MỤC BIỂU BẢNG Bảng 4.1 Giới tính Bảng 4.2 Tuổi Bảng 4.3 Trình độ văn hóa Bảng 4.4 Trình độ chuyên môn Bảng 4.5 Nơi làm việc Bảng 4.6 Tội danh Bảng 4.7 Hành vi vi phạm Bảng 4.8 Tội danh – giới tính Bảng 4.9 Tội danh – tuổi Bảng 4.10 Tội danh – Trình độ văn hóa Bảng 4.11 Tội danh – Trình độ chun mơn Bảng 4.12 Tội danh – Nơi làm việc Bảng 4.13 Tội danh – Hành vi vi phạm Bảng 4.14 Hành vi vi phạm – Giới tính Bảng 4.15 Hành vi vi phạm – Tuổi Bảng 4.16 Hành vi vi phạm – Trình độ văn hóa Bảng 4.17 Hành vi vi phạm – Trình độ chun mơn Bảng 18 Hành vi vi phạm – Nơi làm việc Bảng 4.19 Giới tính – Tuổi Bảng 20 Giới tính – Văn hóa Bảng 21 Giới tính – Trình độ chun mơn Bảng 22 Giới tính – Nơi làm việc Bảng 23 Tuổi – V Bảng 24 Tuổi – T Bảng 25 Tuổi – N Bảng 26 Chuyên CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU 1.1 Lý chọn nghiên cứu đề tài Ngân hàng lĩnh vực đặc biệt quan trọng quốc gia, mà bất ổn tạo khủng hoảng kinh tế, tài chính, chí dẫn đến khủng hoảng trị Ở Việt Nam, ngân hàng cơng cụ quan trọng giúp phủ điều hành kinh tế, kênh huy động vốn lớn cho dự án, trung tâm toán thực thi sách tiền tệ Trên góc độ an ninh kinh tế, ngân hàng nơi tập trung khối lượng lớn tiền mặt, giấy tờ có giá, tài sản quý hiếm,…Do đối tượng phạm tội xác định mục tiêu để thực hoạt động phạm tội nhằm chiếm đoạt tài sản Trong bối cảnh suy thối kinh tế tồn cầu khơng khiến cho kinh tế Việt Nam gặp nhiều khó khăn mà cịn làm cho tình trạng tham nhũng tiêu cực Việt Nam có xu hướng phát triển mạnh, đặc biệt hệ thống khối doanh nghiệp Nhà nước hệ thống ngân hàng Những vụ án tham nhũng, cố ý làm trái quy định ngành ngân hàng năm gần xảy liên tục có mức độ ngày nghiêm trọng, hàng loạt vụ án đưa ánh sáng, hầu hết vụ án nghìn tỷ, gây tổn thất lớn cho Nhà nước Theo số liệu thống kê Cục Cảnh sát kinh tế - Bộ Cơng an tính từ năm 2005 đến (31/12/2014) lực lượng Cảnh sát kinh tế phát điều tra 1000 vụ với 1700 đối tượng, tài sản thiệt hại 30.000 tỷ đồng (trong khởi tố 600 vụ với 1200 bị can) Tội phạm lĩnh vực ngân hàng làm cho trình triển khai chủ trương, sách pháp luật hoạt động ngân hàng bị sai lệch, dẫn đến niềm tin nhân dân vào lãnh đạo Đảng điều hành nhà nước bị suy giảm Mặt khác tội phạm lĩnh vực ngân hàng tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, làm tăng rủi ro nguy an toàn hệ thống 51 Bảng 20 Giới tính – Văn hóa Văn hóa Total Đặc điểm tội phạm lĩnh vực ngân hàng có trình độ văn hóa cao, bảng 4.20 thể nam giới có trình độ văn hóa cấp III chiếm tỉ lệ cao nữ vậy, cấp II cấp I Bảng 21 Giới tính – Trình độ chun mơn Chun mơn Total Với đặc điểm tội phạm ngân hàng phải có trình độ chun mơn cao nên hầu hết vụ án xảy lĩnh vực ngân hàng đối tượng thực hành vi phạm tội dù cán ngân hàng hay đối tượng xã hội phải có trình độ chun môn định lĩnh vực ngân hàng, bảng số liệu 52 4.21 thể rõ điều cụ thể nam nữ có trình độ đại học chiếm tỉ lệ cao nhất, cịn người có trình độ chun môn đại học chiếm tỉ lệ thấp nhiều họ người giữ vai trò thứ yếu việc thực hành vi phạm tội Bảng 22 Giới tính – Nơi làm việc Nơi làm việc Total Trong tất vụ án xảy lĩnh vực ngân hàng đối tượng ngồi xã hội ln chiếm số lượng nhiều nhất, họ người giữ vai trị đầu mối thực bước đầu có tổ chức chặt chẽ hành vi vi phạm, cấu kết với nhiều thành phần khác để thực hành vi phạm tội, có vụ án cán ngân hàng giữ vai trị chủ mưu cán ngân hàng lại người có vai trị quan trọng hỗ trợ, giúp sức cho đối tượng thực tội phạm 53 Bảng 4.22 cho thấy số lượng đối tượng phạm tội xã hội nam nữ chiếm tỉ lệ cao nhất, đối tượng Cty, doanh nghiệp nam nữ cao Bảng 23 Tuổi – Văn hóa < 20 20 -