Các yếu tố tác động đến khả năng tiếp cận tín dụng chính thức ở nông thôn trên địa bàn huyện vĩnh thuận, tỉnh kiên giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN CƠNG THƯỞNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NƠNG THƠN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĨNH THUẬN, TỈNH KIÊN GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh - Năm 2017 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN CƠNG THƯỞNG CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TIẾP CẬN TÍN DỤNG CHÍNH THỨC Ở NÔNG THÔN TRÊN ĐỊA BÀN HUYỆN VĨNH THUẬN, TỈNH KIÊN GIANG Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRƯƠNG ĐĂNG THỤY TP Hồ Chí Minh - Năm 2017 LỜI CAM ĐOAN Tôi tên Nguyễn Công Thưởng, sinh viên lớp Cao học kinh tế Kiên Giang khóa 25 Niên khóa 2015-2017, chuyên ngành Quản lý kinh tế Tôi xin cam đoan đề tài luận văn “Các yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng thơn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang” kết cá nhân Tôi nghiên cứu thực tế vào năm 2016 Các số liệu phân tích luận văn điều tra, thu thập Xã thuộc huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang xử lý cách trung thực Kết nghiên cứu trình bày luận văn thành trình nghiên cứu cá nhân Tôi giúp đỡ giáo viên hướng dẫn Thầy TS Trương Đăng Thụy Những kết luận khoa học luận văn chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu Tôi xin cam kết chịu trách nhiệm lời cam đoan Tác giả luận văn Nguyễn Cơng Thưởng TĨM TẮT LUẬN VĂN Đề tài nghiên cứu “Các yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng thơn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang” phân tích từ số liệu thứ cấp thu thập Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Kiên Giang, Cục Thống kê tỉnh Kiên Giang, UBND huyện Vĩnh Thuận, Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Vĩnh Thuận quan khác Số liệu sơ cấp khảo sát từ 03 xã huyện Vĩnh Thuận xã Phong Đơng, Tân Thuận Bình Minh Số quan sát thu thập bao gồm 150 hộ nông dân sinh sống ba xã nêu thời 03 năm gần đây, từ đầu năm 2013 đến hết năm 2015 Phương pháp nghiên cứu dựa vào việc lược khảo tài liệu có liên quan, liệu khảo sát thực tế sử dụng phương pháp thống kê mô tả, mơ hình đơn vị xác suất logit để phân tích khả tiếp cận tín dụng thức địa bàn nghiên cứu Kết nghiên cứu nhằm phân tích yếu tố tuổi, giới tính, dân tộc, nhân khẩu, thu nhập, quan hệ xã hội, khoảng cách từ nơi đến trung tâm huyện, giá trị tài sản, nghề nghiệp, trình độ học vấn chủ hộ có tác động đến khả tiếp cận tín dụng hạn chế thức nơng thơn hộ nông dân sinh sống địa bàn huyện Vĩnh Thuận Từ kết nghiên cứu, tác giả luận văn gợi ý số sách cần thiết Bộ, ban ngành Trung ương; Các quan, ban ngành địa phương, ngành ngân hàng nhằm tăng cường khả tiếp cận giảm thiểu hạn chế tín dụng thức nơng thơn: sách ổn định giá thị trường đầu kiểm sốt chi phí đầu vào cho ngành nơng nghiệp, mục đích tăng thu nhập cho nơng hộ; sách chăm lo cho người diện sách xã hội người cao tuổi, người bệnh tật gia đình có đơng con; tập trung vốn cho đầu tư giáo dục nơng thơn; có sách khuyến nơng nhằm nâng cao trình độ sản xuất, canh tác; hướng dẫn cho người dân sử dụng vốn vay mục đích, có trách nhiệm hồn trả hạn MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN TĨM TẮT LUẬN VĂN MỤC LỤC DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHƯƠNG I GIỚI THIỆU NGHIÊN CỨU .1 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .6 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4.1 Đối tượng nghiên cứu 1.4.2 Phạm vi nghiên cứu .7 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.5.1 Phương pháp phân tích 1.5.2 Phương pháp thu thập số liệu 1.6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG II TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ THUYẾT 10 2.1 Các khái niệm chung 10 2.2 Các khái niệm liên quan 11 2.2.1 Thị trường vốn nông thôn 11 2.2.2 Nông thôn nông hộ 11 2.2.3 Tín dụng, tín dụng nơng thơn 12 2.2.4 Tín dụng thức 14 2.2.5 Thông tin khơng hồn hảo thị trường tín dụng nơng thơn 15 2.3 Các nghiên cứu thực nghiệm liên quan 16 CHƯƠNG III PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 21 3.1 Nguồn liệu nghiên cứu 21 3.2 Vấn đề chọn mẫu 21 3.3 Khung phân tích 23 3.3.1 Nhu cầu tín dụng q trình tiếp cận tín dụng hộ 23 3.3.2 Các yếu tố tác động trực tiếp đến tiếp cận tín dụng 25 3.4 Phương pháp nghiên cứu 27 3.4.1 Mơ hình phân tích yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ 27 3.4.2 Mô hình phân tích yếu tố tác động đến hạn chế tín dụng thức nơng hộ 28 3.5 Mô tả liệu kỳ vọng hệ số tương quan 28 3.6 Nguồn liệu 33 CHƯƠNG IV KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 34 4.1 Hệ thống tín dụng thức tỉnh Kiên Giang huyện Vĩnh Thuận 34 4.2 Tình hình cho vay vốn Ngân hàng 35 4.3 Đặc điểm mẫu khảo sát 36 4.3.1 Khả tiếp cận tín dụng 37 4.3.2 Hạn chế tín dụng 37 4.3.3 Lý không vay 38 4.4 Thơng tin phân tích mơ hình tiếp cận tín dụng nông hộ (150 hộ) 39 4.4.1 Tuổi chủ hộ 39 4.4.2 Giới tính chủ hộ 39 4.4.3 Nhân hộ gia đình 40 4.4.4 Thu nhập tài sản hộ gia đình 41 4.4.5 Khoảng cách hộ gia đình đến trung tâm huyện 42 4.4.6 Nghề nghiệp chủ hộ 42 4.4.7 Trình độ học vấn chủ hộ 43 4.4.8 Quan hệ xã hội chủ hộ 44 4.4.9 Dân tộc chủ hộ 45 4.5 Thơng tin phân tích mơ hình hạn chế tín dụng nơng hộ (108 hộ) 46 4.5.1 Tuổi chủ hộ có nộp đơn vay 46 4.5.2 Giới tính chủ hộ có nộp đơn vay 46 4.5.3 Nhân hộ gia đình có nộp đơn vay 47 4.5.4 Thu nhập tài sản hộ gia đình có nộp đơn vay 48 4.5.5 Khoảng cách hộ gia đình có nộp đơn vay đến trung tâm huyện 48 4.5.6 Nghề nghiệp chủ hộ có nộp đơn vay 49 4.5.7 Trình độ học vấn chủ hộ có nộp đơn vay 49 4.5.8 Quan hệ xã hội chủ hộ có nộp đơn vay 50 4.5.9 Dân tộc chủ hộ có nộp đơn vay 51 4.6 Kiểm tra khác biệt giá trị trung bình nhóm 52 4.6.1 Kiểm tra biến số mơ hình tiếp cận tín dụng 52 4.6.1.1 Kiểm định T-test 52 4.6.1.2 Kiểm định mối quan hệ biến (Có biến giả) 53 4.6.2 Kiểm tra biến số mơ hình hạn chế tín dụng 54 4.6.2.1 Kiểm định T-test 54 4.6.2.2 Kiểm định mối quan hệ biến (Có biến giả) 55 4.7 Phân tích mơ hình hồi quy nhị phân Binary logistic: 56 4.7.1 Mơ hình ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận tín dụng thức nơng hộ nông thôn 56 4.7.2 Mơ hình ước lượng yếu tố ảnh hưởng đến hạn chế tín dụng thức nông hộ nông thôn 61 CHƯƠNG V KẾT LUẬN VÀ GỢI Ý CHÍNH SÁCH 66 5.1 Kết luận 66 5.2 Gợi ý sách 67 5.2.1 Chính phủ: 67 5.2.2 Đối với quan cấp tỉnh 67 5.2.3 Chính sách cụ thể hỗ trợ cho người nông dân: 67 5.2.4 Đối với nông dân: 68 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHIẾU PHỎNG VẤN PHỤ LỤC BẢNG BIỂU CHẠY STATA DANH MỤC HÌNH ẢNH, BẢNG BIỂU Hình 1.1 Bản đồ hành tỉnh Kiên Giang Hình 3.1 Tính tốn mẫu cần điều tra khảo sát 22 Hình 3.2 Kết mẫu khảo sát 23 Hình 3.3 Sơ đồ phân tích khả tiếp cận tín dụng 24 Hình 3.4 Sơ đồ phân tích hạn chế tín dụng 25 Hình 3.5 Khung phân tích khả tiếp cận hạn chế tín dụng 26 Hình 4.1 Các hộ vay vốn tín dụng huyện Vĩnh Thuận 35 Hình 4.2 Mục đích vay vốn chủ hộ (95 hộ vay) 36 Hình 4.3 Khả tiếp cận tín dụng 150 hộ 37 Hình 4.4 Hạn chế tín dụng hộ có nộp đơn 38 Hình 4.6 Độ tuổi chủ hộ 39 Hình 4.7 Giới tính chủ hộ 40 Hình 4.11 Nghề nghiệp chủ hộ 43 Hình 4.13 Quan hệ xã hội chủ hộ 45 Hình 4.15 Độ tuổi chủ hộ có nộp đơn vay 46 Hình 4.16 Giới tính chủ hộ có nộp đơn vay 47 Hình 4.20 Nghề nghiệp chủ hộ có nộp đơn vay 49 Hình 4.22 Quan hệ xã hội hộ có nộp đơn vay 51 Hình 4.23 Dân tộc chủ hộ có nộp đơn vay 51 Bảng 3.6 Tóm tắt biến kỳ vọng hệ số tương quan 32 Bảng 4.5 Thống kê lý không vay 38 Bảng 4.8 Đặc điểm nhân hộ gia đình 41 Bảng 4.9 Thống kê thu nhập giá trị tài sản hộ 42 Bảng 4.10 Thống kê khoảng cách đến trung tâm huyện 42 Bảng 4.12 Thống kê trình độ học vấn chủ hộ 44 Bảng 4.14 Dân tộc chủ hộ 45 Bảng 4.17 Đặc điểm nhân hộ có nộp đơn vay 47 Bảng 4.18 Thống kê thu nhập giá trị tài sản hộ có nộp đơn vay 48 Bảng 4.19 Thống kê khoảng cách đến trung tâm huyện hộ có nộp đơn vay 48 Bảng 4.21 Thống kê trình độ học vấn chủ hộ có nộp đơn vay 50 Bảng 4.24 Kiểm dịnh Ttest trung bình hai mẫu có biến liên tục 52 Bảng 4.25 Kiểm định mối quan hệ biến (Có biến giả) 53 Bảng 4.26 Kiểm dịnh Ttest trung bình hai mẫu có biến liên tục 54 Bảng 4.27 Kiểm định mối quan hệ biến (Có biến giả) 55 Bảng 4.28 Kết quảước lươngg̣ mô hinhh̀ hồi quy logit 57 Bảng 4.29 Kết quảước lươngg̣ mô hinhh̀ hồi quy logit 62 Hoff, K., & Stiglitz, J.E (1993) Introduction: imperfect information and rural credit markets, World Bank Economic Review, Vol Le Anh Thu (2012) Access to credit for informal farmer's in rural areas: data analysis of VHLSS 2008 Ph.D thesis: Vietnam-Netherlands Programme, University of Economic Ho Chi Minh City credit Nguyen Van Hoang (2013) Determinants on households’ partial rationing an analysis from VARHS 2008 Ph.D thesis: Vietnam-Netherlands Programme, University of Economic Ho Chi Minh City Nunung Nuryartono, Manfred Zeller and Stefan Schwarze (2005) Credit rationing of farm households and agricultural production: Empirical evidence in the rural areas of central Sulawesi, Indonesia Jurnal Manajemen & Agribisnis 10 Zeller, M (1994) Determinants of credit rationing: a study of informal lenders and formal credit groups in Madagasca World Development, 22(12), 18951907 PHIẾU PHỎNG VẤN - Họ Tên người vấn: - Họ tên chủ hộ: Chúng tơi mong muốn gia đình Ơng/Bà cung cấp cho số thông tin hoạt động tín dụng sản xuất nơng nghiệp sau: Câu Thơng tin quan hệ tín dụng gia đình: 1.1 Thời gian từ năm 2013 đến 2015, Ơng (bà) có nộp đơn vay tiền tổ chức tín dụng:  Có nộp đơn xin vay (Nếu đánh dấu Chuyển sang Câu 1.2)  Không nộp đơn xin vay Lý do: (Sau hỏi lý Chuyển sang Câu 4)     Đã có đủ nguồn lực tài Khơng biết thông tin vay vốn Thủ tục vay vốn rườm rà, phức tạp Lý khác: 1.2 Thời gian từ năm 2013 đến 2015, Ông (bà) nộp đơn vay tiền: Loại hình tổ chức tín dụng Các ngân hàng hay Quỹ tín dụng Các tổ chức xã hội, đồn thể Các tổ chức tín dụng phi thức khác 1.3   Thế chấp tài sản  Hình thức đảm bảo vay vốn: Phương án sản xuất, kinh doanh Hình thức khác (ghi rõ): 1.4 Giá trị tài sản chấp: 1.5 Số tiền ông/bà đề nghị vay: 1.6 Thời hạn vay: 1.7 Kết quả:   Được vay tiền (Số tiền cho vay: Không vay tiền (Lý do: Câu Số lần vay vốn tính đến cuối năm 2015: Nơi vay tiền Các ngân hàng hay Quỹ tín dụng Các tổ chức xã hội, đồn thể Các tổ chức tín dụng phi thức khác Câu Việc vay vốn ơng/ bà nhằm mục đích gì:  Sản xuất kinh doanh  Tiêu dùng hàng ngày  Sửa chữa nhà   Học tập cho thân/con  Trả nợ cũ Chữa bệnh  Hình thức khác (ghi rõ): Câu Thông tin hộ gia đình: -  Dân tộc:  Khơ me, Kinh, rõ): Nghề nghiệp chủ hộ:  Hoa,  Khác (ghi  Sản xuất nơng nghiệp, - Trình độ học vấn chủ hộ:    Không biết chữ Phổ thông trung học Khác (ghi rõ): - Số người gia đình (theo hộ khẩu): - Số người độ tuổi lao động: - Số người phụ thuộc: - Thu nhập bình quân tháng gia đình: Câu Quan hệ xã hội: Các thành viên gia đình hay bạn bè thân thiết: Làm việc Cơ quan nhà nước tổ chức xã hội, đoàn thể cấp xã, huyện, tỉnh Các tổ chức tín dụng cấp huyện, tỉnh Khác (ghi rõ): Câu Ông/bà sống địa phương bao lâu? năm Câu Khoản cách từ nơi sinh sống gia đình Câu Tài sản gia đình: Loại tài sản Đất loại (m ) Nhà loại (cái) Tiền gửi ngân hàng hay tổ chức tín dụng Tài sản có giá trị khác Câu Những kiến nghị ông/bà để việc vay vốn thuận lợi hơn: Người vấn , ngày tháng năm 2016 Người vấn PHỤ LỤC BẢNG BIỂU CHẠY STATA Thống kê mô tả: tab quanhechuho Quanhechuho | -1 -tab gioitinh -0 -tab dantoc -0 -tab nghenghiep -0 -tab trinhdo -0 -tab quanhexh -0 -sum nhucauvay tienvay tab tiepcantindung tiepcantind | -0 -tab hanchetindung hanchetindu | -0 Phân tích yếu tố tác động đến tiếp cận tín dụng: Kiểm định Ttest 33 - diff | -diff = mean(0) - mean(1) Ho: diff = Ha: diff < Pr(T < t) = 0.5762 by(tiepcantindung) Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.8476 Ha: diff > Pr(T > t) = 0.4238ttest tuoi, Two-sample t test with equal variances combined | - + | | + + diff = Ho: diff = mean(0) - m Ha: diff < Pr(T < t) = 0.9925 ttest nhankhau, by(tiepcantindung) Two-sample t test with equal variances Group | 0| 1| + -+ combined | -+ diff | diff = Ho: diff = mean(0) - m Ha: diff < Pr(T < t) = 0.9974 ttest thunhap, by(tiepcantindung) Two-sample t test with equal variances Group | combined | + | | + ttest giatrits, Two-sample t test with equal variances combined | - + | | + + Ho: diff = dif tab gioitinh - tab nghenghiep tiepcantindung Nghenghiep | - -+ Tota tab trinhdo tiepcantindung Trinhd - tab quanhexh tiepcantindung - tab dantoc tiepcantindung - Phân tích yếu tố tác động đến hạn chế tín dụng: ttest tuoi, by(hanchetindung) Two-sample t test with equal variances -0 combined | - + | | + + -diff = Ho: diff = mean(0) - m Ha: diff < Pr(T < t) = 0.9953 ttest nhankhau, by(hanchetindung) Two-sample t test with equal variances -0 combined | - + | | + + -diff = Ho: diff = mean(0) - m Ha: diff < Pr(T < t) = 0.2350 ttest thunhap, by(hanchetindung) Two-sample t test with equal variances -0 combined | - + | | + + -diff = mean(0) - mean(1) t = 6.7903 Ho: diff = degrees of freedom = 106 Ha: diff < Pr(T < t) = 1.0000 Ha: diff != Pr(|T| > |t|) = 0.0000 Ha: diff > Pr(T > t) = 0.0000 ttest khoangcach, by(hanchetindung) Two-sample t test with equal variances -Group | Obs Mean Std Err Std Dev [95% Conf Interval] combined | diff | -diff = Ho: diff = + | | + + mean(0) - m Ha: diff < Pr(T < t) = 0.0000 ttest giatrits, by(hanchetindung) Two-sample t test with equal variances -0 combined | - + | | + + -Ho: diff = diff = mean(0) P tab gioitinh | - + -0| 1| + tab nghenghiep hanchetindung | Nghenghiep | - + -0| 1| + tab trinhdo hanchetindung | - tab quanhexh + -0| 1| + - tab dantoc hanchetindung - Mơ hình hồi quy nhị phân logit: tác động đến tiếp cận tín dụng: logit tiepcantindung tuoi gioitinh dantoc nhankhau thunhap quanhexh khoangcach giatrits nghenghiep trinhdo, robust > logit tiepcantindung tuoi gioitinh dantoc nhankhau thunhap quanhexh khoangcach giatrits nghenghiep rinhdo, robust Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: log log log log log log Logistic regression Log pseudolikelihood = -58.835346 Tính định tác động biên mfx: mfx Marginal effects after logit y = Pr(tiepcantindung) (predict) = 65394573 variable tuoi gioitinh* dantoc* nhankhau thunhap quanhexh* khoang~h giatrits ngheng~p* trinhdo* (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to pseud pseud pseud pseud pseud pseud Kiểm định phù hợp mơ hình lstat Logistic model for tiepcantindung Classified + Total Classified + True Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value False False False False Correctly classified D defined as tiepcantindung Mơ hình hồi quy nhi phân logit: tác động đến hạn chế tín dụng: logit hanchetindung tuoi gioitinh dantoc nhankhau thunhap quanhexh khoangcach giatrits nghenghiep trinhdo, robust logit hanchetindung tuoi gioitinh dantoc nhankhau thunhap quanhexh khoangcach giatrits nghenghiep tr > inhdo, robust Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration Iteration 0: 1: 2: 3: 4: 5: 6: log log log log log log log pseudolikelihood pseudolikelihood pseudolikelihood pseudolikelihood pseudolikelihood pseudolikelihood pseudolikelihood = = = = = = = -70.63792 -20.697091 -18.502104 -17.817083 -17.807226 -17.807202 -17.807202 Logistic regression Wald chi2(10) Prob > Log pseudolikelihood = -17.807202 Robust Tính tác động biên mfx mfx Marginal effects after logit y = Pr(hanchetindung) (predict) = 22552761 variable tuoi gioitinh* dantoc* nhankhau thunhap quanhexh* khoang~h giatrits ngheng~p* trinhdo* (*) dy/dx is for discrete change of dummy variable from to Kiểm định phù hợp mơ hình lstat Logistic model for hanchetindung Classified + Total Classified + True D Sensitivity Specificity Positive predictive value Negative predictive value False False False False Correctly classified ... đề tiếp cận tín dụng thức nông thôn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, Tôi chọn Đề tài nghiên cứu ? ?Các yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nông thôn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang? ??... tài nghiên cứu Các yếu tố tác động đến khả tiếp cận tín dụng thức nông thôn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, tỉnh Kiên Giang nghiên cứu từ liệu thứ cấp quan, ban ngành địa bàn tỉnh Kiên Giang số liệu... tích yếu tố ảnh hưởng đến khả tiếp cận nguồn vốn tín dụng thức yếu tố dẫn đến hạn chế tín dụng thức hộ nông dân sống nông thôn địa bàn huyện Vĩnh Thuận, từ đề xuất giải pháp, hàm ý sách hỗ trợ tín