Các giải pháp tăng cường tín dụng, dài hạn của ngân hàng góp phần chuyển dịch cơ cấu kinh tế ở việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM MAI THỊ TRÚC NGÂN LUẬN ÁN TIẾN SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2003 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX rõ chiến lược phát triển kinh tế-xã hội 10 năm 2001-2010 “ Chiến lược đẩy mạnh công nghiệp hóa-hiện đại hóa theo định hướng XHCN, xây dựng tảng để đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại” Để thực chiến lược này, mục tiêu kinh tế năm 2001-2005 là: “tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững; ổn định cải thiện đời sống nhân dân Chuyển dịch mạnh cấu kinh tế, cấu lao động theo hướng công nghiệp hóahiện đại hóa Nâng cao rõ rệt hiệu sức cạnh tranh kinh tế…” Như vậy, nước ta việc chuyển dịch cấu kinh tế để đạt mô hình hợp lý đảm bảo thúc đẩy kinh tế phát triển vấn đề chủ yếu mà Đảng Nhà nước quan tâm Để thực nội dung cần huy động nhiều nguồn lực mà quan trọng vốn Theo dự toán, nguồn vốn đầu tư phát triển nước năm tới khoảng 900.000 tỷ đồng tương đương 60 tỷ USD, 70% nguồn vốn nước Nhưng riêng nguồn nước vốn ngân sách đảm đương khoảng 25% lại nguồn vốn khác Trong nguồn cung ứng vốn cho kinh tế hoạt động tín dụng ngân hàng kênh dẫn vốn hữu hiệu Thời gian qua, tín dụng ngân hàng có đóng góp tích cực để thúc đẩy kinh tế phát triển Nhưng cần nhận thấy rằng, dự án chuyển dịch cấu kinh tế phải thực thời gian dài nên vốn cung ứng ngân hàng phải vốn trung, dài hạn Mà thực trạng toàn ngành ngân hàng quy mô tín dụng trung, dài hạn nhỏ bé doanh số cho vay trung, dài hạn thấp Vì vậy, việc tìm giảp pháp khả thi để tăng cường tín dụng trung, dài hạn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế vấn đề cấp thiết Đề tài “Các giải pháp tăng cường tín dụng trung, dài hạn ngân hàng góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam” hình thành bắt nguồn từ nhận thức Mục tiêu nhiệm vụ luận án Mục tiêu nghiên cứu vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động tín dụng trung, dài hạn ngân hàng việc chuyển dịch cấu kinh tế góp phần đẩy mạnh nghiệp công nghiệp hóa-hiện đại hóa đất nước Trên sở đưa quan điểm, định hướng giải pháp để góp phần mở rộng tăng cường hoạt động tín dụng trung, dài hạn ngân hàng Để đạt mục tiêu nhiệm vụ đặt là: - Xác định nhu cầu chuyển dịch cấu kinh tế vai trò tín dụng trung, dài hạn việc chuyển dịch - Xác định cần thiết khách quan việc nâng cao vai trò tín dụng trung, dài hạn để đáp ứng nguồn vốn cho việc chuyển dịch cấu kinh tế - Phân tích tồn hoạt động tín dụng trung, dài hạn NHTM - Trên sở nghiên cứu trên, tìm giải pháp tích cực góp phần khắc phục tồn để thúc đẩy tín dụng trung, dài hạn phát triển, nâng cao vai trò việc chuyển dịch cấu kinh tế 3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa-hiện đại hóa mục tiêu chiến lược Đảng Nhà nước ta Để việc chuyển dịch cấu kinh tế có hiệu cần đến nhiều nguồn lực mà vốn đầu tư nguồn lực quan trọng Trong nguồn vốn đầu tư cho phát triển kinh tế vốn tín dụng ngân hàng tín dụng trung, dài hạn góp phần đáng kể Qua phân tích thành tựu tồn chuyển dịch cấu kinh tế cho thấy hoạt động tín dụng trung, dài hạn có ảnh hưởng định Vì vậy, cần tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng trung, dài hạn nghiên cứu tìm giải pháp khắc phục tồn để tín dụng trung, dài hạn góp phần hữu hiệu vào việc chuyển dịch cấu kinh tế Đó đối tượng nghiên cứu luận án Nhưng đối tượng nghiên cứu rộng, nên phạm vi giới hạn luận án không nghiên cứu sâu sắc, toàn vấn đề mà tiếp cận hoạt động tín dụng trung, dài hạn theo hướng quan sát, phân tích tình hình thực tế qua năm số TCTD chủ yếu NHTM nhà nước Phương pháp nghiên cứu: Phương pháp luận chủ yếu sử dụng nghiên cứu phép vật biện chứng, vật lịch sử kết hợp với việc sử dụng phương pháp logic, lý thuyết hệ thống, thống kê, phương pháp diễn giải quy nạp suy luận khoa học để giải vấn đề Bên cạnh đó, vận dụng kết nghiên cứu tài liệu, sách báo có liên quan để làm sáng tỏ thêm quan điểm luận án Trong trình nghiên cứu luận án sử dụng số liệu, thông tin từ NHNN, NHTM, Bộ Kế hoạch đầu tư, Tổng cục Thống kê, để làm sở chứng minh cho luận điểm Những đóng góp luận án - Đưa sở lý luận tín dụng trung, dài hạn ngân hàng, lý luận chuyển dịch cấu kinh tế vai trò tín dụng trung, dài hạn ngân hàng việc chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam - Rút học kinh nghiệm hoạt động tín dụng trung, dài hạn ảnh hưởng đến chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam từ 1990 đến - Xây dựng định hướng giải pháp để tăng cường tín dụng trung, dài hạn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam nhanh hướng CHƯƠNG VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI CÔNG NGHIỆP HÓA-HIỆN ĐẠI HÓA VÀ CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 1.1 KHÁI QUÁT VỀ TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN 1.1.1 Khái niệm đặc trưng tín dụng trung, dài hạn Trong nguồn lực đảm bảo cho kinh tế phát triển vốn đóng vai trò quan trọng hàng đầu Nó yếu tố cần thiết quốc gia tăng trưởng đạt mục tiêu chiến lược kinh tế – xã hội Trong kinh tế, vốn đáp ứng nhu cầu thường xuyên trình sản xuất tiêu thụ sản phẩm Quan trọng hơn, phần lớn khối lượng vốn nhằm đầu tư để mở rộng quy mô kinh doanh đại hóa công nghệ Đây nhu cầu phát sinh doanh nghiệp tìm cách phát triển sản xuất đổi máy móc thiết bị Do vậy, thấy nhu cầu vốn doanh nghiệp chia làm hai loại nhu cầu mang tính cố định nhu cầu thời vụ Nhu cầu thời vụ thường dùng để bù đắp cho thiếu hụt tạm thời tài sản lưu động, nhu cầu mang tính cố định thường để đáp ứng việc mua sắm, xây dựng tài sản cố định Vốn để đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp vốn đầu tư cho tài sản cố định nên thời gian thu hồi vốn qua khấu hao chậm thời gian sử dụng hoàn trả phải dài hạn Ngoài ra, cần thấy rằng, tài sản lưu động, nhu cầu vốn không ngắn hạn theo thời gian sử dụng, phân làm hai loại tài sản lưu động thường xuyên tài sản lưu động theo thời vụ Tài sản lưu động thường xuyên tài sản bất động doanh nghiệp Tính chất thường xuyên thể chỗ, nguồn vốn để đầu tư vào loại tài sản lưu động phải luôn trì, phải nguồn dài hạn Sơ đồ 1.1 sau minh họa rõ việc sử dụng nguồn tài trợ cho nhu cầu vốn doanh nghiệp : Lượng vốn đầu tư Tài sản lưu động thời vụ Nguồn vốn ngắn hạn Tài sản lưu động thường xuyên Nguồn vốn dài hạn Tài sản cố định Thời gian đầu tư Sơ đồ 1.1: Nguồn tài trợ doanh nghiệp Ngày nay, xu toàn cầu hoá hội nhập kinh tế giới, nước tranh thủ ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ để nâng cao sức cạnh tranh hầu chiếm lónh thị phần Cạnh đó, nhu cầu mang tính xã hội, phúc lợi quốc gia ngày tăng Đầu tư cho nhu cầu thường tính đến thu hồi đồng vốn trực tiếp mà thu lại dạng khác công trình phát huy hiệu quả, nâng cao đời sống vật chất tinh thần cho dân cư Đối với nhu cầu này, nguồn đầu tư phải trung, dài hạn Vì thế, nay, quốc gia vậy, việc cung ứng vốn trung, dài hạn cho kinh tế nhu cầu thiết Đặc biệt, nước phát triển Việt Nam, nhu cầu vốn trung, dài hạn để xây dựng cải tiến kỹ thuật lớn Các doanh nghiệp Việt Nam cần vốn để đổi quy trình công nghệ, nâng cao sức cạnh tranh hội nhập kinh tế giới Nhưng để đáp ứng nhu cầu vốn tự có doanh nghiệp nhỏ bé chưa tích lũy nhiều tâm lý đầu tư trực tiếp dân cư vào doanh nghiệp hạn chế Vì vậy, doanh nghiệp cần tài trợ vốn trung, dài hạn từ kinh tế Có hai nguồn chủ yếu để tài trợ vốn trung, dài hạn cho doanh nghiệp, : Các doanh nghiệp vay trung, dài hạn định chế tài phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu thị trường Nhưng đa số doanh nghiệp cần vốn trung, dài hạn thường chọn cách vay TCTD phát hành chứng khoán Sự lựa chọn có lý đáng nó, : - So với việc phát hành thêm cổ phiếu trái phiếu, vay trung, dài hạn doanh nghiệp thương lượng điều kiện thích hợp trực tiếp với TCTD thời gian ân hạn, định kỳ hạn nợ theo phân chia hợp lý ổn định để họ chủ động tìm khoản trả nợ dễ dàng - Khi vay trung, dài hạn, doanh nghiệp điều chỉnh kỳ hạn nợ, nghóa trả nợ trước hạn họ không cần sử dụng vốn Như vậy, thời hạn khoản vay trung, dài hạn linh hoạt thời hạn trái phiếu doanh nghiệp có lợi tránh rủi ro thời kỳ lãi suất tăng cao Đó ưu tín dụng ngân hàng so với việc phát hành chứng khoán - Khi phát hành chứng khoán, doanh nghiệp phải tốn nhiều chi phí chi phí đăng ký, lệ phí bảo hiểm, chi phí phát hành chứng khoán thị trường Đó khoản tiền mà doanh nghiệp bỏ vay trung, dài hạn TCTD - Trong nhiều trường hợp, doanh nghiệp không muốn phát hành chứng khoán ngại phải công bố thông tin điều kiện lợi cho việc phát hành - Việc phát hành chứng khoán phải có diều kiện thích hợp phải có uy tín dân chúng Do vậy, doanh nghiệp thực - Riêng nước phát triển Việt Nam, hoạt động thị trường chứng khoán trình độ thấp, doanh nghiệp khó tìm vốn thị trường Qua phân tích cho thấy, doanh nghiệp, tín dụng trung, dài hạn TCTD kênh dẫn vốn tiện lợi hữu hiệu 1.1.1.1 Khái niệm tín dụng trung, dài hạn Tín dụng chức hoạt động hầu hết định chế tài Riêng ngân hàng thương mại, tín dụng chức Thật vậy, nhìn vào báo cáo tài ngân hàng thương mại ta thấy rõ khoản sử dụng vốn lớn mang lại thu nhập cao cho ngân hàng tín dụng Do vậy, phát triển, thành công ngân hàng phụ thuộc lớn vào hoạt động tín dụng Trong kinh tế, thuật ngữ tín dụng chứa đựng nhiều nội dung khác Ngay quan hệ tài chính, tùy trường hợp mà tín dụng hiểu theo nghóa cụ thể: - Trên góc độ chuyển dịch quỹ cho vay từ chủ thể dư thừa sang chủ thể thiếu hụt tín dụng xem chuyển dịch quỹ từ người cho vay sang người vay -Trong quan hệ tài cụ thể, tín dụng giao dịch tài sản sở hoàn trả hai chủ thể -Tín dụng có nghóa số tiền mà định chế tài tài trợ cho khách hàng Trong ngân hàng tín dụng hiểu sau: Tín dụng quan hệ giao dịch tài sản hai chủ thể bên người cho vay (ngân hàng định chế tài khác) chuyển giao lượng giá trị (tiền hàng hóa) cho người vay ( cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác) sử dụng thời gian định theo thỏa thuận đồng thời bên vay phải cam kết hoàn trả vô điều kiện vốn gốc kèm theo khoản lợi tức đến hạn toán Sự hoàn trả tín dụng đặc trưng thuộc chất vận động tín dụng đặt sở lòng tin người cho vay người vay Điều kiểm nghiệm từ xa xưa ngẫu nhiên mà từ “credo” có nghóa tin tưởng, tín nhiệm lại dùng để hoạt động tín dụng từ xuất K Marx nói đặc trưng sau : “Tiền chẳng qua rời khỏi tay người sở hữu thời gian chẳng qua tạm thời chuyển từ tay người sở hữu sang tay nhà tư hoạt động Cho nên tiền bỏ để toán, bị đem bán mà đem cho vay, tiền đem nhượng lại với điều kiện quay trở điểm xuất phát sau kỳ hạn định [4, tr16] Ngoài việc hoàn trả thời hạn, tài sản quay phải lớn có kèm theo phần lãi K.Marx nhận định vấn đề sau “ Đem tiền cho vay với tư cách vật có đặc tính quay trở 179 thức tổng quan rộng, chưa nắm trình tự nên dự án phải chỉnh sửa nhiều lần Để giúp khách hàng hoàn tất khâu thủ tục số NHTM ngân hàng Đầu tư có sáng kiến cung cấp miễn phí dịch vụ tư vấn dự án cho khách hàng Sáng kiến đem lại kết tốt, mặt đảm bảo tính xác dự án, tránh rủi ro cho ngân hàng Mặt khác đảm bảo tính nhanh chóng, kịp thời khoản vay để đáp ứng nhu cầu phát triển sản xuất tạo gắn bó tin tưởng khách hàng ngân hàng Đề nghị TCTD, NHTM kể Quỹ tín dụng nhân dân cần nhân rộng sáng kiến Mỗi TCTD nên thành lập tổ tư vấn dự án cho khách hàng Tổ tư vấn cho khách hàng chọn phương án sản xuất kinh doan tư vấn cho khách hàng lập luận chứng kinh tế kỹ thuật dự án Nhân lực cho tổ phải cán chuyên sâu thiết kế, quy hoạch, xây dựng Điều quan trọng tổ phải làm việc nghiêm túc chịu trách nhiệm trước ngân hàng ý kiến tư vấn Nhưng thật ra, dù ngân hàng có sẵn tổ tư vấn giúp khách hàng việc lập dự án không dễ dàng công tác quy hoạch tổng thể nước địa phương chưa hoàn chỉnh Khâu thẩm định dự án Khâu thẩm định dự án đóng vai trò then chốt việc đảm bảo chất lượng tín dụng an toàn hoạt động ngân hàng Thế nhưng, nhiều ngân hàng nhận định, công tác thẩm định dự án chưa sâu nên kết luận trình Ban lãnh đạo thiếu xác Ngoài việc thiếu thông tin trình độ cán tín dụng nhiều bất cập Đó nguyên nhân dẫn đến thời gian qua chất lượng tín dụng tín dụng trung, dài hạn 180 thấp Tỷ lệ nợ hạn có lúc đến 14% (năm 1999), có giảm cao (trên 8%) Do vậy, song song với việc thành lập tổ tư vấn dự án, ngân hàng cần thành lập tổ nghiệp vụ thẩm định dự án Tổ phải gồm chuyên gia giỏi, động để thu thập thông tin đáng tin cậy có khả phân tích, tổng hợp cao để từ thông tin tín dụng đưa nhận định xác triển vọng dự án, uy tín khách hàng làm sở định cấp tín dụng Sau dự án chấp nhận giải ngân, tổ thẩm định có trách nhiệm tư vấn cho khách hàng thực tốt phương án để hạn chế tối đa rủi ro cho khách hàng ngân hàng • Về tài sản bảo đảm nợ Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN nêu điều kiện vay vốn mà khách hàng phải chấp hành thực quy định bảo đảm tiền vay Thế giải vay ngân hàng lúng túng việc định giá tài sản bảo đảm khách hàng khả trả nợ ngân hàng lại gặp nhiều khó khăn việc xử lý tài sản Việc tìm giải pháp khả thi để giải tỏa vướng mắc không dễ dàng liên quan đến nhiều ngành, nhiều cấp Về định giá tài sản bảo đảm : Đề nghị lần sửa đổi bổ sung Luật TCTD lần nên quy định : cho phép TCTD khách hàng thỏa thuận giá trị tài sản đảm bảo phù hợp với giá trị thực tế thị trường thời điểm vay TCTD tự chịu trách nhiệm mức định Nhưng để thực điều này, TCTD cần phải thành lập tổ chuyên trách định giá tài sản đảm bảo để làm tham mưu cho hội đồng định giá đơn vị Các tài sản 181 bảo đảm đa phần bất động sản (nhà cửa, quyền sử dụng đất ) nên tổ định giá phải có nghiệp vụ chuyên sâu lónh vực Cạnh đó, đề nghị Bộ Tư Pháp, Sở Tư pháp tỉnh, thành phố đạo phòng Công chứng nhà nước tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng trình công chứng hồ sơ tài sản chấp nhà cửa, quyền sử dụng đất Hiện nay, phòng Công chứng chưa thực việc công chứng phụ lục hợp đồng chấp, cầm cố theo tinh thần nghị định 75/2000/NĐ-CP gây nhiều khó khăn cho ngân hàng Về đăng ký giao dịch bảo đảm : Nghị định 08/2000/NĐ-CP quy định tài sản có đăng ký quyền sở hữu dùng bảo đảm tiền vay phải đăng ký giao dịch bảo đảm Để thực quy định này, đề nghị Bộ Tư pháp triển khai nhanh việc thành lập Chi cục Đăng ký giao dịch bảo đảm tất tỉnh, thành phố ( có chi cục Hà Nội TP Hồ Chí Minh) Về xử lý tài sản đảm bảo : Để tạo điều kiện cho TCTD thu hồi nợ từ tài sản đảm bảo khách hàng không trả nợ, đề nghị quan có thẩm quyền lưu ý vấn đề sau : NHNN Việt Nam cần đề xuất với Quốc hội chỉnh sửa Luật TCTD : cho phép TCTD quyền chủ động hoàn toàn việc phát tài sản bảo đảm để thu hồi nợ mà can thiệp quan khác kể tài sản quyền sử dụng đất Còn chưa phép chủ động mà phải theo quy định nghị định 86/CP nên để ngân hàng chủ động xác định giá khởi điểm cho lần rao bán đấu giá Đối với Tòa án quan thi hành án Đề nghị, tài sản phải thi hành án cần tiến hành thủ tục nhanh chóng để ngân hàng thu hồi nợ, tránh rủi ro giảm giá hao mòn tài sản Cần có quy định cụ thể thời gian 182 thi hành án Trong trường hợp thi hành án cần có công văn xác nhận nhằm giúp ngân hàng xin hướng xử lý quan cấp Từ khó khăn cho thấy tài sản bảo đảm phương án tối ưu để đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng ngân hàng Ngược lại, nhiều lúc mà làm lỡ hội kinh doanh cho khách hàng lẫn ngân hàng Cần thấy mục đích cho vay để thu nợ mà giúp khách hàng có vốn để cải tiến kỹ thuật mở rộng quy mô kinh doanh, mang lại hiệu kinh tế cho khách hàng, cho xã hội cho thân ngân hàng Về vấn đề này, NHNN xem xét lại điều 52 Luật TCTD văn pháp quy ngành định 1627 quy chế cho vay để mở rộng hình thức tín chấp cho NHTM, TCTD toàn quyền định tự chịu trách nhiệm việc khách hàng có cần phải bảo đảm tài sản không Quyết định xuất phát từ mối quan hệ tin cậy ngân hàng khách hàng qua thông tin khách hàng mà ngân hàng thu thập Giải pháp giúp cho hoạt động tín dụng ngân hàng động, linh hoạt giúp cho khách hàng có nhiều hội để phát triển kinh doanh 3.2.2 Các giải pháp vó mô mang tính hỗ trợ Bên cạnh giảp pháp mang tính nghiệp vụ NHTM, cần có giải pháp vó mô hỗ trợ Các giải pháp mặt tạo sở thuận lợi cho hoạt động tín dụng trung, dài hạn phát triển, mặt khác tạo điều kiện thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu kinh tế 3.2.2.1 Các giải pháp sách tiền tệ Để công cụ sách tiền tệ thực trở thành động lực thúc đẩy việc chuyển dịch cấu kinh tế tăng cường hoạt động tín dụng, Nhà nước ngành ngân hàng cần quan tâm vấn đề sau : 183 Hiện nay, ta áp dụng chế lãi suất thỏa thuận Khi lãi suất tự hóa NHNN phải can thiệp tích cực để điều tiết biến động vốn thị trường để NHTM tự tìm kiếm vốn cách tranh tăng lãi suất tiền gửi Mức lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu hấp dẫn NHNN phải vào cuộc, cần mở túi để điều hoà vốn cho NHTM theo nhu cầu kinh tế đừng xem mức lãi suất tái cấp vốn sở để tác động đến việc hình thành lãi suất tín dụng thị trường Cạnh đó, cần điều hành tỷ giá linh hoạt hơn, tránh biến động đột ngột ảnh hưởng xấu đến việc thu hút vốn đầu tư nước hoạt động xuất nhập làm chậm trình chuyển đổi cấu kinh tế Ngoài ra, cần tích cực đẩy mạnh hoạt động nghiệp vụ thị trường mở cách mở rộng điều kiện gia nhập để tất TCTD tham gia cần nâng chủng loại, cấu hàng hóa thị trường phong phú 3.2.2.2 Nâng cao chất lượng quy hoạch tổng thể để xây dựng kế hoạch phát triển kinh tế xã hội Công tác quy hoạch tổng thể triển khai 10 năm nay, có nhược điểm chưa đồng bộ, chồng chéo, ý chí, lại không quán khiến nhà đầu tư ngần ngại bỏ vốn kinh doanh sợ quy hoạch thay đổi nhiều trắng Cạnh đó, việc thực quy hoạch lỏng lẻo, chưa có biện pháp thích đáng xử lý trường hợp vi phạm quy hoạch Do việc tìm giải pháp nâng cao chất lương quy hoạch tổng thể để thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu kinh tế điều cần quan tâm Trước mắt cần làm tốt việc tổng kiểm tra quy hoạch trước vạch Các địa phương nước phải rà soát lại quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế – xã hội vùng, tỉnh, cập nhật dự báo 184 xem xét lại khả thực Trong quy hoạch, cần phải dựa sở số liệu xác địa lý, thổ nhưỡng, sở hạ tầng, thị trường cung cấp nguyên liệu tiêu thụ sản phẩm , mức độ cạnh tranh nước giới giá chất lượng sản phẩm Nếu chưa biết xác sở đừng quy hoạch để phải thay đổi Các Bộ, ngành Trung Ương rà soát lại tất quy hoạch ngành sản phẩm quan trọng Cập nhật, bồ sung dự báo kịp thời thông báo dự báo cho địa phương, ngành Kế đến, dựa dự báo địa phương, ngành xem xét lại khả thực, xác định lại hướng phát triển cấu kinh tế ngành mình, vùng để có kế hoạch triển khai Các địa phương dự báo phát triển để sớm hoàn thiện công khai quy hoạch khu công nghiệp, vùng sản xuất cây, đặc sản Các Bộ, ngành, Tổng công ty địa phương cần xây dựng chương trình hành động chuyển dịch cấu kinh tế, cấu sản phẩm, nêu rõ nội dung cụ thể, mốc thời gian thực hiện, điều kiện cân đối nguồn lực để triển khai Trong quy hoạch cần phải quan tâm hai khía cạnh phân công lao động nước dựa mạnh vùng phân công lao động quốc tế dựa mạnh, lợi quốc gia Trong quy hoạch vùng cần giảm thiếu tối đa tính cạnh tranh địa phương dẫn đến bất lợi cho kinh tế Có sản phẩm, ngành nghề phát triển địa phương này, vùng triển khai vùng khác Ngoài ra, quy hoạch tổng thể cần quan tâm đến tính bền vững, tính chiến lược tính quốc phòng Việc phân bổ sở vật chất kỹ thuật vùng đất nước phải đảm bảo vừa phát huy hiệu kinh tế – xã hội, vừa sử dụng cho quốc phòng, an ninh cần thiết Cạnh đó, cần tăng cường kiểm tra việc thực quy hoạch Tránh tình trạng quy hoạch kế hoạch thực trái nhau, phá vỡ quy hoạch gây hậu 185 xấu Các ngành, địa phương có trách nhiệm hướng dẫn doanh nghiệp, khuyến khích nhà đầu tư phát triển theo quy hoạch Đồng thời tránh tình trạng điều chỉnh quy hoạch cách tùy tiện gây tác động xấu đến chiến lïc quy hoạch phát triển chung nước Bên cạnh giải pháp nâng cao quy hoạch tổng thể, cần quan tâm số sách, giải pháp mang tính vó mô có ảnh hưởng trực tiếp đến việc thúc đẩy trình chuyển dịch cấu kinh tế tăng cường hoạt động tín dụng trung, dài hạn ngân hàng : 3.2.2.3 Các giải pháp đất đai Từ luật Đất đai đời (1993) đến nay, sách đất đai Nhà nước có nhiều chuyển biến tốt Nhà nước trao quyền sử dụng đất lâu dài cho tổ chức, đơn vị, cá nhân số quyền khác lónh vực quyền thừa kế, quyền chuyển nhượng, quyền chấp, quyền cho thuê Mặc dù vậy, sách đất đai nhiều bất cập “Quá trình ban hành văn hướng dẫn luật nhìn chung chậm, thiếu đồng nên gây nhiều khó khăn thực Vì thế, có không lời kêu ca không phù hợp quy định đất đai từ phía nhà đầu tư nước lẫn chủ thể kinh doanh nước Thực tế cho thấy rằng, không nhà kinh doanh mà nhà nước chịu thua thiệt trực tiếp quy định gây ra” [16, tr 96] Có thể thấy, số văn luật chưa phù hợp với tinh thần luật (như Nghị định 18/CP) gây ách tắc việc chuyển nhượng quyền sử dụng đất Các quy định cấp đất kinh doanh tùy tiện Việc chưa cấp quyền sử dụng đất kịp thời gây trở ngại cho chủ thể kinh doanh hoạt động quan hệ tín dụng với ngân hàng 186 Hiện tại, Đảng có đạo cụ thể đất đai nghị TW (K9), mong hướng tới Nhà nước điều chỉnh để có sách đất đai phù hợp Muốn vậy, cần phải có quy hoạch tổng thể sử dụng đất đai nước địa phương sở quy hoạch cấu kinh tế ngành, vùng thành phần kinh tế Nhưng nay, thông tin đất đai nghèo nàn, chưa mang tính hệ thống Do vậy, trước tiên cần xây dựng mạng lưới cung cấp thông tin đất đai mà trọng tâm xác lập đồ địa toàn quốc Cạnh nên hạn chế việc thường xuyên thay đổi, điều chỉnh quy định đất đai Đây yếu tố để ổn định môi trường đầu tư nhà sản xuất nước thu hút vốn đầu tư nước Mặt khác, quan thẩm quyền cần nhanh chóng đẩy nhanh tiến độ cấp quyền sử dụng đất cho nhân dân chủ thể kinh doanh Trường hợp đất đai thuộc diện quy hoạch chưa có thời gian triển khai đề nghị cho chủ thể cấp quyền sử dụng đất (sổ đỏ) thực giao dịch mà luật pháp cho phép Một vấn đề khác cần quan tâm không nên có phân biệt mức độ ưu đãi quản lý, sử dụng đất đai thành phần kinh tế Nhiều doanh nghiệp Nhà nước sử dụng đất lãng phí, không mang lại hiệu doanh nghiệp dân doanh cần đất đai, mặt để mở rộng quy mô kinh doanh 3.2.2.4 Các giải pháp thuế Thuế công cụ quản lý vó mô quan trọng có hiệu lực Nhà nước kinh tế Thuế có tác động trực tiếp vào tổng cung, tổng cầu, sản lượng, giá cả, thu nhập doanh nghiệp dân cư .Do vậy, 187 sách thuế hoàn chỉnh, hợp lý động lực thúc đẩy nhà đầu tư mở rộng sản xuất kinh doanh thu hút vốn đầu tư nước qua góp phần chuyển đổi cấu kinh tế tăng quy mô hoạt động tín dụng Thời gian qua, sách thuế ta có cải tiến định Tuy nhiên chưa tạo an tâm để nhà sản xuất đầu tư lâu dài số tồn : Còn phân biệt đối xử thuế thành phần kinh tế Các doanh nghiệp nhà nước hưởng mức thuế suất ưu đãi khu vực kinh tế tư nhân, cá thể Các doanh nghiệp vốn đầu tư nước ưu đãi doanh nghiệp nước thuế lợi tức, thuế tái đầu tư Đành rằng, cần tạo môi trường tốt để hấp dẫn đầu tư nước ngoài, phân biệt không tạo sân chơi bình đẳng cho chủ thể kinh tế làm xuất tâm lý bị bỏ rơi doanh nghiệp dân doanh nước Cạnh đó, cần thấy việc ưu đãi thuế tràn lan bào mòn di tính cạnh tranh cần thiết hoạt động kinh tế Một tồn khác mức thuế suất danh nghóa cao thuế thu nhập doanh nghiệp khiến chủ thể kinh doanh không thích đầu tư lợi nhuận thấp có hành vi tiêu cực khai man trốn thuế, lậu thuế Vì vậy, nguyên tắc chung mà sách thuế phải hướng tới tương lai đơn giản hóa hệ thống thuế, tạo rõ ràng, không trùng lắp hạ mặt thuế suất Ngoài cần tránh ưu đãi thuế tràn lan Việc ưu đãi thuế cần thiết, để tạo động lực từ sách cần phải xác định rõ để ưu đãi Sự ưu đãi vào thành phần kinh tế mà phải vào hướng ưu tiên phát triển ngành, vùng theo yêu cầu chuyển dịch cấu kinh 188 tế Trước mắt, cần tập trung ưu đãi thuế cho ngành công nghiệp chế biến vừa nhỏ nông thôn, ngành dịch vụ phục vụ cho nông nghiệp ngành sản xuất đáp ứng yêu cần xuất mặt hàng có lợi cạnh tranh 3.2.2.5 Các giải pháp khoa học công nghệ Khoa học công nghệ có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Việc thực giải pháp phát triển khoa học công nghệ tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển dịch cấu kinh tế Khoa học công nghệ phải đáp ứng yêu cầu nâng cao suất, chất lượng sản phẩm để nâng cao lực cạnh tranh khu vực giới Tập trung khoa học công nghệ cho ngành công nghiệp mũi nhọn công nghệ thông tin, sinh học, dầu khí, vật liệu Nhanh chóng đổi chế quản lý khoa học công nghệ Tạo điều kiện cho nhà khoa học, viện nghiên cứu khoa học trực tiếp ký hợp đồng với đơn vị sản xuất kinh doanh, địa phương thực đề tài nghiên cứu theo đơn đặt hàng nhằm thúc đẩy chuyển dịch nhanh cấu kinh tế Hỗ trợ kinh phí cho Viện nghiên cứu, đề tài nghiên cứu phục vụ trực tiếp cho việc chuyển dịch cấu kinh tế Thực chế thưởng thích đáng công trình nghiên cứu mang tính khoa học thực tiễn cao, có tác động lớn đến việc chuyển dịch cấu kinh tế ngành, vùng Tăng kinh phí đào tạo, đào tạo đội ngũ cán kỹ thuật công nhân lành nghề cho ngành công nghệ mới, đồng thời nâng cao chất lượng đội ngũ cán quản lý kinh tế Ở khu vực nông nghiệp, quan tâm đến việc đào tạo đôi với chuyển giao quy trình sản xuất, quy trình canh tác Khoa học công nghệ phải thực gắn với thực tiễn kinh tế – xã hội gắn bó chặt chẽ với người sản xuất để 189 truyền bá tri thức khoa học chuyển giao công nghệ So với nước khu vực nông nghiệp ta bị tụt hậu xa Do vậy, cần xác định trọng tâm cách mạng khoa học công nghệ nông nghiệp, nông thôn để tập trung đầu tư thích đáng Quá trình chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp thời gian qua cho thấy nơi diễn từ giới hóa hay hóa học hóa mà từ thay đổi cấu trồng, vật nuôi tức từ cách mạng công nghệ sinh học Từ dẫn đến đổi công nghệ chế biến, công nghệ khác nhằm phát triển toàn diện nông nghiệp, nông thôn 3.2.2.6 Hoàn chỉnh hệ thống pháp luật tạo sở pháp lý an toàn cho hoạt động TCTD doanh nghiệp Để tạo an tâm kinh doanh cho TCTD doanh nghiệp, Nhà nước cần có biện pháp hữu hiệu để hoàn chỉnh hệ thống pháp luật luật kinh tế: Một mặt Quốc hội Nhà nước cần tiếp tục soạn thảo ban hành văn pháp luật điều chỉnh mối quan hệ xã hội quan hệ kinh tế Các đạo luật điều chỉnh hoạt động tín dụng, thị trường chứng khoán, thương phiếu cần sớm ban hành để tạo móng pháp lý đảm bảo tư cách chủ thể kinh tế tạo hành lang pháp lý an toàn cho hoạt động thành phần kinh tế kinh doanh Mặt khác, cần rà soát lại văn pháp luật ban hành trước để sửa đổi cho phù hợp với chế thị trường Đạo luật cần quan tâm sửa đổi trước tiên Luật Các tổ chức tín dụng Thật vậy, sau năm thực hiện, thực tiễn cho thấy đạo luật nhiều tồn cần chỉnh sửa : Không phù hợp với xu cải cách hành (luật bộc lộ nhiều hành vi kinh doanh phải theo chế xin – cho, giấy phép con) Luật có quy định can thiệp sâu vào nghiệp vụ vụ chuyên môn tác nghiệp TCTD, cạnh dó nhiều quy định chưa phù hợp với thông lệ quốc tế Hơn nữa, Luật 190 chưa thể tính thống hài hòa, đặc điểm phải có hệ thống pháp luật Luậc TCTD có nhiều quy định mâu thuẫn với đạo luật khác Luật Doanh nghiệp, Luật Đầu tư nước Song song đó, Nhà nước cần tăng cường công tác pháp chế để đảm bảo chấp hành pháp luật công dân, tổ chức, đơn vị Ngoài ra, phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm thể nhân, pháp nhân quan kinh tế Có vậy, pháp luật thực trở thành công cụ đắc lực để Nhà nước quản lý xã hội Nếu tất giải pháp vó mô thực tốt tạo động lực thúc đẩy nhanh trình chuyển dịch cấu kinh tế tạo điều kiện tăng cường hoạt động tín dụng trung, dài hạn TCTD Một mặt, làm cho TCTD vững tâm tăng cường nghiệp vụ truyền thống cho vay, huy động vốn Mặt khác, tạo niềm tin doanh nghiệp, chủ thể sản xuất thấy bước phát triển Nhà nước quan tâm tạo điều kiện thuận lợi nguồn lực thể chế hoạt động 191 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trong năm qua, kinh tế Việt Nam có bước phát triển nhanh nhiều mặt Cơ cấu kinh tế bước đầu có chuyển đổi tích cực Nhưng để thực mục tiêu chiến lược trở thành nước công nghiệp theo hướng đại vào năm 2020 cấu kinh tế cần tiếp tục chuyển dịch nhanh hướng Việc tìm giải pháp để tăng cường tín dụng trung, dài hạn góp phần thực nội dung trình bày chương luận án Chương đưa định hướng phát triển kinh tế, xã hội Việt Nam định hướng hoạt động tín dụng trung, dài hạn Trên sở đó, luận án đề xuất giải pháp đồng để tăng cường tín dụng trung, dài hạn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam gồm : Các giải pháp mang tính nghiệp vụ ngân hàng : Tăng cường tận dụng nguồn vốn cho vay trung, dài hạn – Tăng quy mô chất lượng tín dụng trung, dài hạn – Các kiến nghị để vận dụng linh hoạt thể lệ chế độ tín dụng trung, dài hạn Cạnh đó, luận án nêu giải pháp vó mô mang tính hỗ trợ : Nâng cao chất lượng quy hoạch tổng thể- Các giải pháp sách tiền tệ – Các giải pháp đất đai, sách thuế, sách khoa học công nghệ tiếp tục hoàn thiện hệ thống pháp luật luật kinh tế Các giải pháp nhằm tạo sở tăng cường hoạt động tín dụng trung, dài hạn tạo điều kiện cho cấu kinh tế chuyển dịch nhanh đạt hiệu cao 192 KẾT LUẬN Tập trung nguồn lực để chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng công nghiệp hóa-hiện đại hóa mục tiêu hàng đầu Đảng Nhà nước ta Nguồn lực cần quan tâm giải trước tiên vốn thực trạng vốn đầu tư cho toàn xã hội lớn so với khả cung ứng Việc tăng cường hoạt động tín dụng tín dụng trung, dài hạn để giải thực trạng đối tượng mà luận án tập trung nghiên cứu Qua trình tìm tòi, phân tích tổng hợp luận cứ, thông tin, số liệu liên quan đến đối tượng, luận án làm sáng tỏ số vấn đề có tính lý luận thực tiễn sau : Thứ nhất, luận án trình bày cách hệ thống lý luận tín dụng trung, dài hạn nội dung chuyển dịch cấu kinh tế giai đoạn Qua đó, phân tích vai trò tín dụng trung, dài hạn trình công nghiệp hóa-hiện đại hóa chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Thứ hai, luận án rút số học kinh nghiệm từ việc nghiên cứu hoạt động tín dụng trung, dài hạn việc phát triển kinh tế số nước khu vực Thứ ba, sở, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng trung, dài hạn năm qua, luận án khái quát chuyển biến hoạt động tín dụng trung, dài hạn thành tựu chuyển dịch cấu kinh tế chuyển biến mang lại Thứ tư, luận án phân tích tồn tại, hạn chế chủ yếu hoạt động tín dụng trung, dài hạn nguyên nhân tồn 193 Thứ năm, dựa vào lý luận tín dụng trung, dài hạn chuyển dịch cấu kinh tế qua phân tích nguyên nhân mặt hạn chế, luận án đưa giải pháp nhằm tăng cướng tín dụng trung, dài hạn, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Các kiến nghị gồm nhóm lớn: giải pháp để tăng cường tận dụng nguồn vốn vay trung, dài hạn, giải pháp để tăng quy mô, dư nợ trung, dài hạn, kiến nghị để vận dụng linh hoạt điều kiện, thể lệ cho vay trung, dài hạn giải pháp vó mô hỗ trợ Toàn nội dung luận án cho thấy đề tài nghiên cứu lại có nhiều vấn đề tế nhị, phức tạp cần giải Trong giới hạn cho phép, luận án đề cập vấn đề chủ yếu, xúc nay, nên không tránh hạn chế định Do đó, có nhiều vấn đề luận án cần tiếp tục nghiên cứu sâu để đáp ứng yêu cầu mà thực tiễn ñang ñaët ... dịch cấu kinh tế Việt Nam - Rút học kinh nghiệm hoạt động tín dụng trung, dài hạn ảnh hưởng đến chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam từ 1990 đến - Xây dựng định hướng giải pháp để tăng cường tín dụng... dụng trung, dài hạn góp phần chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam nhanh hướng 5 CHƯƠNG VAI TRÒ CỦA TÍN DỤNG TRUNG DÀI HẠN ĐỐI VỚI CÔNG NGHIỆP HÓA-HIỆN ĐẠI HÓA VÀ CHUYỂN DỊCH CƠ CẤU KINH TẾ 1.1 KHÁI... sở chứng minh cho luận điểm Những đóng góp luận án - Đưa sở lý luận tín dụng trung, dài hạn ngân hàng, lý luận chuyển dịch cấu kinh tế vai trò tín dụng trung, dài hạn ngân hàng việc chuyển dịch