Hoàn thiện hoạt động marketing 7P trong cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – chi nhánh Đồng Nai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - DƯƠNG THỊ THÙY TRANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HCM - DƯƠNG THỊ THÙY TRANG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh – Hướng ứng dụng Mã số: 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS PHẠM XUÂN LAN TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan nghiên cứu hướng dẫn PGS TS Phạm Xuân Lan hỗ trợ nhân viên Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai Các nội dung kết nghiên cứu trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu Tơi hồn tồn chịu trách nhiệm đề tài nội dung nghiên cứu TP Hồ Chí Minh, ngày 31 tháng 10 năm 2016 Tác giả luận văn Dương Thị Thùy Trang MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, từ viết tắt Danh mục bảng Danh mục biểu đồ, sơ đồ, hình ảnh MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Ý nghĩa thực tiễn của đề tài Kết cấu của đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan về marketing 7P và vai trò của Marketing 7P kinh doanh ngân hàng 1.1.1 Lịch sử hình thành marketing 7P 1.1.2 Chiến lược mơ hình marketing 7P 1.1.3 Tác động Marketing 7P kinh doanh ngân hàng 1.1.4 Vai trò marketing 7P kinh doanh ngân hàng 1.2 Tổng quan về cho vay khách hàng cá nhân tại các Ngân hàng thương mại 11 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân 11 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân 12 1.2.3 Vai trò việc cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.4 Phân loại hình thức cho vay khách hàng cá nhân 13 1.2.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 14 1.3 Tổng quan về marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại 15 1.3.1 Marketing ngân hàng Marketing dịch vụ tài 15 1.3.2 Mơ hình marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING 7P TRONG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 28 2.1 Tổng quan về hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai 28 2.1.1 Khái quát ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng 28 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh chung VPBank Đồng Nai 32 2.2.2 Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 38 2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo hình thức đảm bảo nợ vay 38 2.2.3 Dư nợ cho vay phân theo mục đích vay 39 2.2.4 Chỉ tiêu dư nợ vốn huy động 41 2.2.5 Đánh giá chung tình hình cho vay VPBank Đồng Nai 42 2.3 Thực trạng ứng dụng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank Đồng Nai 43 2.3.1 Tình hình ứng dụng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 43 2.3.2 Đánh giá khách hàng marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 46 2.3.3 Nhận xét hoạt động marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 61 2.3.4 Nguyên nhân hạn chế hoạt động marketing 7P cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG MARKETING THEO MƠ HÌNH 7P TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI VPBANK ĐỒNG NAI 71 3.1 Định hướng phát triển của VPBank Đồng Nai những năm tới 71 3.2 Các giải pháp hoàn thiện marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại VPBank Đồng Nai 72 3.2.1 Giải pháp hoàn thiện xúc tiến 72 3.2.2 Giải pháp hoàn thiện người 77 3.2.3 Giải pháp hoàn thiện sản phẩm, dịch vụ 79 3.2.4 Giải pháp hoàn thiện giá 80 3.2.5 Giải pháp hoàn thiện phân phối 81 3.2.6 Giải pháp hoàn thiện quy trình cung cấp dịch vụ 82 3.2.7 Giải pháp hoàn thiện phương tiện hữu hình 82 3.3 Một số kiến nghị 83 3.3.1 Kiến nghị đối vối quan quản lý nhà nước 83 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị VPBank 84 KẾT LUẬN 86 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Cụm từ viết tắt Nghĩa tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Con người CN EFA Exploratory Factor Analysis KMO Kaiser – Meyer – Olkin Phân tích nhân tố khám phá Hệ số kiểm định độ phù hợp mơ hình EFA GC Giá GTCG Giấy tờ có giá HH Hữu hình KPI Key Performance Indicators Hệ thống đo lường đánh giá hiệu công việc NHTM Ngân hàng thương mại PP Phân phối QT Qui trình SP Sản phẩm SPDV Sản phẩm dịch vụ TMCP Thương mại cổ phần VPBank XT VietNam prosperity joint Ngân hàng thương mại cổ phần commercial bank Việt Nam Thịnh Vượng Xúc tiến DANH MỤC CÁC BẢNG, HÌNH ẢNH Tên bảng, hình ảnh Số hiệu Trang Bảng 2.1 Trình độ nhân viên VPBank Đồng Nai 2016 32 Bảng 2.2 Tổng vốn huy động chi nhánh từ năm 2014 – 2015 32 Bảng 2.3 Tình hình cho vay chung chi nhánh từ năm 2014 – 2015 34 Bảng 2.4 Lợi nhuận trước thuế VPBank Đồng Nai 35 Bảng 2.5 Cơ cấu dư nợ theo hình thức đảm bảo nợ vay 37 Bảng 2.6 Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay 39 Bảng 2.7 Tỷ lệ dư nợ nguồn vốn huy động 41 Bảng 2.8 Độ tuổi khách hàng khảo sát 47 Bảng 2.9 Thời gian sử dụng dịch vụ khách hàng khảo sát 47 Bảng 2.10 Thu nhập khách hàng khảo sát 48 Bảng 2.11 Kết khảo sát sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân VPBank Đồng Nai 49 Bảng 2.12 Kết khảo sát giá sản phẩm 51 Bảng 2.13 Bảng lãi suất vay chấp ngân hàng Đồng Nai 52 Bảng 2.14 Kết khảo sát phân phối 53 Bảng 2.15 Kết khảo sát hoạt động xúc tiến 54 Bảng 2.16 Chương trình khuyến VPBank 2014-2016 cho vay KH cá nhân 55 Bảng 2.17 Kết khảo sát nhân viên VPBank Đồng Nai 57 Bảng 2.18 Kết khảo sát qui trình dịch vụ 58 Bảng 2.19 Kết khảo sát phương tiện hữu hình 60 Hình 1.1 Mơ hình 7P chiến lược marketing hỗn hợp ngân hàng 24 Hình 2.1 Thương hiệu ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh 29 Vượng Hình 2.2 Mơ hình đánh giá IPA DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Tên biểu đồ Số hiệu Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Cơ cấu huy động vốn VPBank Đồng Nai giai đoạn 2014-2015 Lợi nhuận trước thuế VPBank Đồng Nai từ năm 2014 – 2015 Dư nợ cho vay phân theo hình thức đảm bảo nợ vay VPBank Đồng Nai giai đoạn 2014-2015 Trang 33 36 37 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu dư nợ theo mục đích vay giai đoạn 2014-2015 40 Biểu đồ 2.5 Dư nợ huy động vốn giai đoạn 2014-2015 42 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ Tên sơ đồ Số hiệu Trang Sơ đồ 1.1 Chiến lược marketing theo mơ hình 7P Sơ đồ 1.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 15 Các nhân tố ảnh hưởng đến chiến lược marketing hoạt Sơ đồ 1.3 động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 22 thương mại Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức VPBank chi nhánh Đồng Nai 31 Sơ đồ 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 37 MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Vào ngày 31/12/2015 Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) thức có hiệu lực thực thi, hội thách thức khơng nhỏ Việt Nam nói chung ngành Ngân hàng nói riêng Sự gia nhập Ngân hàng nước đồng nghĩa với việc tạo áp lực cạnh tranh gay gắt Ngân hàng nước Ở Đồng Nai có đến gần 30 chi nhánh Ngân hàng thuộc nhiều thương hiệu Ngân hàng khác với phong phú quy mô sản phẩm dịch vụ, lựa chọn khách hàng trở nên đa dạng hơn, nhiên điều đồng nghĩa với việc giữ chân khách hàng cũ tìm kiếm khách hàng với chất lượng khách hàng tốt điều không dễ dàng Ngân hàng VPBank Nguồn thu nhập Ngân hàng chủ yếu từ khoản vay thường tập trung vào khách hàng doanh nghiệp với khoản vay lớn dài hạn, điều tiềm ẩn rủi ro khoản nợ có khả biến thành nợ xấu, nợ hạn thời buổi kinh tế hội nhập Vậy nên, Ngân hàng hướng đến đối tượng khách hàng bền vững với tỷ lệ rủi ro thấp so với khách hàng doanh nghiệp khách hàng cá nhân, theo ông Thomas Tobin, Tổng Giám đốc Ngân hàng HSBC Việt Nam “ngân hàng bán lẻ lĩnh vực mang lại doanh thu cao, phát triển chắn rủi ro” Và VPBank Đồng Nai đưa dịch vụ bán lẻ vào trọng tâm phát triển, ngân hàng đầu tư nhiều vào sở vật chất phục vụ kinh doanh, đầu tư công nghệ đặc biệt đội ngũ nhân phát triển nhanh liên tục Trong năm gần VPBank Đồng Nai dần khẳng định vị cạnh tranh địa bàn Một mạnh ngân hàng cho vay cá nhân top dẫn đầu cho vay tín chấp cá nhân Đồng Nai Tuy nhiên hoạt động marketing chi nhánh chưa thực hoạt động hiệu VPBank Đồng Nai hoạt động marketing rầm rộ cho vay cá nhân với mức kinh phí đầu tư hàng năm chiếm 30% tổng chi phí marketing chi nhánh hiệu mang lại không cao Theo khảo sát  Từ đến năm  Từ năm trở lên III PHẦN NỘI DUNG: Xin cho biết ý kiến anh/chị (vui lòng đánh dấu “X” vào mức độ thích hợp) phát biểu sau với quy ước sau:  Hoàn toàn không đồng ý  Không đồng ý  Trung lập/ Khơng ý kiến  Đồng ý  Hồn tồn đồng ý Mức độ đồng ý I Chính sách sản phẩm tín dụng khách hàng cá nhân Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân  VPBank đa dạng Mỗi hình thức cho vay sản phẩm cụ thể (cho vay  xây nhà, vay tiêu dùng…) Thời hạn cho vay cách thức trả nợ khoản vay linh  hoạt II Chính sách lãi suất và phí Lãi suất cho vay mức phí dịch vụ hợp lý VPBank thường xun có chương trình ưu đãi lãi  suất phí dịch vụ VPBank có giảm lãi suất cho vay mức phí dịch vụ tùy  thuộc vào đối tượng khách hàng Lãi suất VPBank cạnh tranh tốt với ngân hàng khác III Chính sách phân phới 10 IV   Chi nhánh có đủ quầy giao dịch để phục vụ khách  hàng cao điểm Địa điểm giao dịch thuận tiện  Mạng lưới phủ sóng VPBank rộng khắp, dễ dàng  tiếp cận khoản vay Chính sách xúc tiến hỗn hợp 11 Thương hiệu VPBank tạo niềm tin  12 Quảng cáo VPBank đa dạng, ấn tượng  13 VPBank có nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn  Khách hàng thường xun nhận thơng tin chương  14 trình khuyến mại qua email phương tiện thông tin đại chúng V Chính sách người 15 Nhân viên VPBank chuyên nghiệp đáng tin cậy 16 17 18  Nhân viên VPBank thân thiện có thái độ tơn trọng đối  với khách hàng Nhân viên VPBank nhiệt tình giải đáp thắc mắc  vấn đề khách hàng Anh/chị đánh giá cao trình độ chun mơn nhân  viên tín dụng VPBank VI Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 19 Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng  20 Tốc độ phê duyệt giải ngân nhanh  21 VPBank ngân hàng định giá tài sản chấp tốt  22 Hồ sơ vay anh/chị bảo mật  VII Phương tiện hữu hình 23 Khu vực để xe ngân hàng rộng rãi 24 Khu vực chờ đợi chi nhánh tạo cảm giác thoải mái   cho khách hàng thời gian chờ đợi 25 Các quầy dịch vụ bàn dịch vụ xếp thuận  tiện cho khách hàng giao dịch 26 Khu vực dịch vụ VPBank bố trí, trang bị cùng  thiết bị đại Xin chân thành cảm ơn quan tâm hợp tác anh /chị! PHỤ LỤC CÂU HỎI DÀNH CHO CHUYÊN GIA Xin chào anh chị, học viên cao học trường Đại học Kinh Tế TP.HCM, đangg thực nghiên cứu đề tài “ Hoàn thiện hoạt động marketing 7P hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng chi nhánh Đồng Nai” Kính mong anh chị dành chút thời gian để đóng góp ý kiến vào bảng câu hỏi Tất thông tin phục vụ cho mục đích nghiên cứu giữ kín Xin chân thành cảm ơn anh/chị Anh/chị vui lòng cho biết điểm mạnh điểm yếu sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân VPBank nay? Theo anh/chị lãi suất cho vay khách hàng cá nhân VPBank cao hay thấp so với ngân hàng khác? Ah/chị đánh mạng lưới giao dịch VPBank Đồng Nai? Anh/chị có nhận xét hoạt động quảng bá truyền thông VPBank Đồng Nai thời gian qua? Anh/chị có nhận xét sản phẩm khuyến VPBank Đồng Nai? Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có điểm cần khắc phục khơng? Nếu có, vui lịng cho biết ý kiến cụ thể Anh/chị đánh nhân viên VPBank Đồng Nai? Anh/chị đánh sách tuyển dụng, đào tạo đãi ngộ VPBank Đồng Nai? Anh/chị có nhận xét hệ thống sở vật chất văn phòng, bãi đỗ xe, quầy giao dịch…và đồng phục nhân viên nay? Xin chân thành cảm ơn! Danh sách cán bộ, nhân viên VPBank Đồng Nai tham gia vấn: Hồng Thanh Hịa Giám đốc chi nhánh Cao Thị Trà Tranh Trưởng phòng phục vụ khách hàng Hồng Văn Ngọc Trưởng phịng SME Ngơ Thị Hun Trưởng phịng Hành Nhân Phan Kim Hoàng Chuyên viên Cho vay chấp Phan Thị Cẩm Tú Chuyên viên Cho vay tín chấp PHỤ LỤC KẾT QUẢ XỬ LÝ SỐ LIỆU Phân tích thớng kê mơ tả Descriptive Statistics N Minimum Maximum Mean Std Deviation SP1 153 3,73 ,743 SP2 153 3,80 ,682 SP3 153 3,68 ,704 GC1 153 2,64 ,569 GC2 153 2,73 ,659 GC3 153 2,70 ,708 GC4 153 2,52 ,650 PP1 153 3,23 ,532 PP2 153 2,91 ,838 PP3 153 2,79 ,704 XT1 153 2,95 ,701 XT2 153 2,87 ,723 XT3 153 2,80 ,778 XT4 153 2,97 ,769 CN1 153 3,31 ,532 CN2 153 3,65 ,935 CN3 153 3,18 ,612 CN4 153 2,85 ,657 QT1 153 3,61 ,728 QT2 153 3,65 ,719 QT3 153 3,30 ,650 QT4 153 3,98 ,765 HH1 153 3,87 ,685 HH2 153 3,97 ,798 HH3 153 3,67 ,687 HH4 153 3,65 ,711 Valid N (listwise) 153 Kiểm định độ tin cậy Kiểm định độ tin cậy Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha phép kiểm định thống kê dùng để kiểm tra chặt chẽ tương quan biến quan sát Điều liên quan đến hai khía cạnh tương quan thân biến tương quan điểm số biến với điểm số toàn biến người trả lời Theo đó, biến có Hệ số tương quan tổng biến phù hợp (Corrected Item-Total Correlation) lớn 0,3 có Hệ số Alpha lớn 0,6 trở lên xem chấp nhận thích hợp đưa vào phân tích bước (Nunnally BernStein, 1994) Kết khảo sát xử lý phần mềm SPSS 16 cho kết kiểm định Cronbach’s Alpha thang đo tiêu chí sau: Sản phẩm Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,735 N of Items Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted SP1 7,48 1,422 ,561 ,649 SP2 7,41 1,507 ,595 ,609 SP3 7,53 1,553 ,525 ,689 Giá Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,684 Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted GC1 7,95 2,241 ,521 ,591 GC2 7,86 2,132 ,461 ,623 GC3 7,90 2,107 ,411 ,660 GC4 8,07 2,107 ,490 ,603 Phân phối Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,723 Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted PP1 5,70 1,870 ,484 ,719 PP2 6,02 1,019 ,671 ,473 PP3 6,14 1,448 ,539 ,640 Xúc tiến Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,781 Item-Total Statistics XT1 Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted 8,65 3,361 ,576 ,733 XT2 8,73 3,224 ,612 ,714 XT3 8,80 3,215 ,542 ,751 XT4 8,63 3,077 ,617 ,711 Con người Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,614 Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted CN1 9,68 2,627 ,423 ,541 CN2 9,35 1,715 ,428 ,548 CN3 9,81 2,405 ,453 ,509 CN4 10,14 2,492 ,345 ,578 Quy trình Reliability Statistics Cronbach's Alpha ,687 N of Items Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted QT1 10,93 2,772 ,386 ,675 QT2 10,89 2,455 ,561 ,561 QT3 11,24 2,790 ,472 ,623 QT4 10,56 2,511 ,471 ,622 Hữu hình Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items ,725 Item-Total Statistics Corrected Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted HH1 11,29 2,811 ,560 ,639 HH2 11,19 2,641 ,497 ,678 HH3 11,48 2,883 ,520 ,661 HH4 11,51 2,883 ,488 ,679 Kiểm định thang đo phân tích nhân tớ khám phá EFA KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Approx Chi-Square ,691 1,099E3 Sphericity df Sig 325 ,000 Hệ số KMO = 0,691> 0,5 Sig = ,000 thể mức ý nghĩa cao Như phù hợp thực EFA cho nhân tố Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Compo nent Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulative Variance % 4,320 16,616 16,616 4,320 16,616 16,616 2,513 9,665 9,665 2,523 9,704 26,320 2,523 9,704 26,320 2,315 8,903 18,568 2,263 8,705 35,025 2,263 8,705 35,025 2,287 8,797 27,365 1,836 7,061 42,086 1,836 7,061 42,086 2,147 8,257 35,622 1,714 6,591 48,677 1,714 6,591 48,677 2,078 7,992 43,613 1,476 5,676 54,353 1,476 5,676 54,353 2,054 7,901 51,514 1,262 4,854 59,208 1,262 4,854 59,208 2,000 7,694 59,208 ,945 3,633 62,841 ,926 3,563 66,403 10 ,848 3,261 69,664 11 ,817 3,141 72,805 12 ,737 2,833 75,638 13 ,698 2,686 78,323 14 ,666 2,561 80,884 15 ,613 2,357 83,242 16 ,589 2,266 85,507 17 ,555 2,134 87,641 18 ,468 1,800 89,442 19 ,448 1,722 91,164 20 ,440 1,692 92,856 21 ,376 1,446 94,303 22 ,353 1,356 95,659 23 ,329 1,267 96,926 24 ,310 1,192 98,118 25 ,257 ,989 99,107 26 ,232 ,893 100,000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component SP1 ,751 SP2 ,828 SP3 ,753 GC1 ,749 GC2 ,753 GC3 ,590 GC4 ,702 PP1 ,756 PP2 ,761 PP3 ,649 XT1 ,703 XT2 ,780 XT3 ,704 XT4 ,794 CN1 ,728 CN2 ,664 CN3 ,726 CN4 ,559 QT1 ,598 QT2 ,782 QT3 ,640 QT4 ,751 HH1 ,730 HH2 ,683 HH3 ,743 HH4 ,718 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations PHỤ LỤC LÃI SUẤT BÁN VỐN THAM CHIẾU TẠI VPBANK (Cho vay chấp) Đơn vị tính: %/năm Kỳ điều chỉnh lãi suất Kỳ hạn theo hợp đồng tháng tháng Từ tháng tháng đến 12 tháng Trên 12 tháng tháng 5.70 tháng 5.90 5.90 tháng 6.20 6.20 6.25 tháng 6.50 6.50 6.55 6.75 tháng 6.70 6.70 6.75 6.95 tháng 7.10 7.10 7.15 7.35 tháng 7.10 7.10 7.15 7.45 tháng 7.15 7.15 7.20 7.50 tháng 7.15 7.15 7.20 7.50 10 tháng 7.20 7.20 7.25 7.55 11 tháng 7.30 7.30 7.35 7.65 12 tháng 7.60 7.60 7.65 7.95 Trên đến = năm 7.80 7.80 7.85 8.35 8.85 Trên đến = năm 8.50 8.50 8.55 9.05 9.55 Trên đến = năm 8.60 8.60 8.65 9.15 9.65 Trên đến = 15 năm 8.65 8.65 8.70 9.20 Trên 15 năm 8.70 8.70 8.75 9.25 Không áp dụng Có hiệu lực từ 24/8/2016