Tài chính tiền tệ
10/27/12PGS TS HÀ QUANG ĐÀO1CHƯƠNG 2 - TÍN DỤNGMục tiêu: Nguyên nhân thúc đẩy sự ra đời và phát triển của TD. Bản chất, chức năng của TD. Các loại hình TD. Vai trò của TD. 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 2•1/ Khái niệm: TD là quan hệ chuyển nhượng tạm thời một lượng giá trò từ chủ thể sở hữu sang chủ thể sử dụng trên nguyên tắc phải có sự hoàn trả 1 lượng giá trò lớn hơn ban đầu. Xem mô hình: Giá trò vốn gốc Chủ thể Chủ thể Cho vay đi vay Hoàn trả: vốn + lãiI- Cơ sở khách quan thúc đẩy sự hình thành và phát triển của tín dụng: 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 32/ Cơ sở khách quan:a/ Xuất phát từ đặc điểm chu chuyển vốn tiền tệ trong nền kinh tế:•Do đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình SX-KD của các Doanh nghiệp: TLSX, NNVL• T – H … SX … H’ – T’• Sức lao độngGiai đoạn đầuGiai đoạn cuối 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 4Nhận Xét:-Giai đoạn đầu chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thiếu vốn tiền tệ.-Giai đoạn cuối chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thừa vốn tiền tệ. Vậy, đối với các hộ gia đình, cá nhân thì sao??? 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 5•Do sự không thống nhất giữa thu nhập và nhu cầu chi tiêu của các HGĐ, cá nhân trong XH:- Có khi có thu nhập nhưng chưa có nhu cầu chi tiêu, hoặc có nhu cầu chi tiêu nhưng không hết thì tạm thời thừa tiền.- Có khi có nhu cầu chi tiêu nhưng chưa có thu nhập, hoặc có thu nhập nhưng ít thì tạm thời thiếu tiền.•Do sự không trùng khớp giữa thu và chi của ngân sách nhà nước:- Có khi có nguồn thu nhưng chưa có nhu cầu chi, hoặc có nhu cầu chi không hết thì tạm thời thừa tiền.- Có khi có nhu cầu chi nhưng chưa có nguồn thu, hoặc có nguồn thu nhưng ít thì tạm thời thiếu tiền. 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 6Như vậy, trong nền kinh tế chúng ta thấy: tại một thời điểm sẽ luôn tồn tại những chủ thể tạm thời thừa vốn và những chủ thể khác tạm thời thiếu vốn! Đến đây, theo các Bạn đã hội đủ các điều kiện thúc đẩy tín dụng ra đời và phát triển hay chưa?•? 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 7 Xuất phát từ nhu cầu sinh lợi của các chủ thể trong nền kinh tế:- Có những chủ thể vốn chỉ có giới hạn, nhưng họ vẫn muốn mở rộng và phát triển SX ở quy mô lớn hơn nhằm thu được nhiều lợi nhuận hơn. Do vậy, họ mới xuất hiện nhu cầu cần vay vốn.- Có những chủ thể tạm thời thừa vốn, nhưng họ vẫn muốn những đồng tiền đó tiếp tục sinh lợi. Do vậy, họ mới xuất hiện nhu cầu cần cho vay. 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 8 Đây mới là 2 đ/k đủ bổ sung với 3 điều kiện cần kể trên để thúc đẩy TD ra đời và phát triển. Tuy nhiên, thực tiễn cho thấy ngoài các đ/k trên còn cần những yếu tố khác như: mức lãi suất, tình trạng lạm phát, rủi ro, vv… phải phù hợp thì mới thực sự đủ mọi điều kiện để tín dụng ra đời và phát triển. 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 9II- Bản chất và chức năng củatín dụng.1/ Bản chất:•Trước hết, ta xem xét quá trình vận động của vốn tín dụng: Giá trò vốn gốc Chủ thể Chủ thể Cho vay đi vay Hoàn trả: vốn + lãi 10/27/12 PGS TS HÀ QUANG ĐÀO 10Như vậy, ta có thể phân chia quá trình vận động của tín dụng thành 3 giai đoạn vận động như sau:- Giai đoạn cho vay: chủ thể cho vay chuyển giao tạm thời quyền sử dụng vốn TD cho chủ thể đi vay với sự tin tưởng họ sẽ thực hiện đúng cam kết.- Giai đoạn sử dụng vốn TD: chủ thể đi vay được quyền sử dụng vốn TD theo đúng mục đích và trong thời gian thoả thuận.- Giai đoạn hoàn trả: khi hết thời hạn TD, chủ thể đi vay phải hoàn trả chủ thể cho vay giá trò vốn gốc và 1 phần giá trò tăng thêm (lợi tức TD). . SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thiếu vốn tiền tệ. -Giai đoạn cuối chu kỳ SX-KD: D/nghiệp thường tạm thời thừa vốn tiền tệ. Vậy, đối với các hộ gia đình, cá. HÀ QUANG ĐÀO 32/ Cơ sở khách quan:a/ Xuất phát từ đặc điểm chu chuyển vốn tiền tệ trong nền kinh tế:•Do đặc điểm tuần hoàn vốn trong quá trình SX-KD của