Cùng nắm kiến thức trong chương này thông qua việc tìm hiểu các nội dung sau: Khái niệm thanh toán, Thanh toán truyền thống, Thanh toán điện tử, Lợi ích của thanh toán điện tử, Hạn chế của thanh toán điện tử, Các đối tác tham gia thanh toán điện tử.
Chương 6: Thanh toán điện tử (electronic payment) 6.1 Khái niệm toán Thanh toán chuyển giao tài sản bên (người công ty, tổ chức) cho bên kia, thường sử dụng trao đổi sản phẩm dịch vụ giao dịch có ràng buộc pháp lý Thanh toán nghĩa vụ bù trừ, bồi hoàn cho đối tác chủ thể thụ hưởng giá trị vật chất tinh thần Các hình thức tốn chủ yếu: - Thanh toán hiệt vật (hàng đổi hàng) - Thanh toán tiền - Thanh toán nghĩa vụ, quyền 6.2 Thanh toán truyền thống Phương thức toán truyền thống cách thức, phương pháp thực nghĩa vụ tài sản, theo thực hình thức trả tiền mặt, séc, tốn qua ngân hàng, thư tín dụng, tốn vật hay có thỏa thuận bên Như vậy, tốn truyền thống thơng qua số phương tiện sau đây: -Tiền mặt -Séc du lịch -Séc chuyển khoản, thư, điện chuyển tiền qua ngân hàng thương mại -Ủy nhiệm thu, chi -Thẻ tín dụng, ghi nợ -Thanh tốn bù trừ -Hối phiếu -Tín dụng thư -Hàng đổi hàng -Xác nhận nợ… 6.3 Thanh toán điện tử (electronic payment) 6.3.1 Khái niệm: Thanh toán điện tử khoản tốn mơi trường thương mại điện tử với hình thức trao đổi tiền thơng qua phương tiện điện tử (Kaur Pathak, 2015) Thanh toán điện tử cách trả tiền điện tử cho hàng hóa dịch vụ mua sắm, thay sử dụng tiền mặt séc, trực tiếp qua đường bưu điện Hệ thống toán điện tử thường phân loại thành bốn loại: Thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, tiền điện tử, hệ thống micropayment (Maiyo, 2013) Tóm lại: Theo nghĩa rộng: Thanh tốn điện tử việc tốn tiền thơng qua thơng điệp điện tử Theo nghĩa hẹp: Thanh toán thương mại điện tử hiểu việc trả tiền nhận tiền hàng cho hàng hóa dịch vụ mua bán Internet 6.3.2 Lợi ích tốn điện tử * Lợi ích chung -Hồn thiện phát triển TMĐT -Tăng q trình lưu thơng tiền tệ hàng hóa -Nhanh chóng an tồn -Hiện đại hóa hệ thống nghiệp vụ tốn * Lợi ích khách hàng -Tiết kiệm chi phí kinh doanh -Tiết kiệm thời gian -Thơng tin liên lạc nhanh hiệu 6.3.3 Hạn chế tốn điện tử - Gian lận thẻ tín dụng + Rủi ro với ngân hàng phát hành + Rủi ro với ngân hàng toán + Rủi ro đơn vị chấp nhận thẻ - Vấn đề bảo mật thông tin 6.3.4 Yêu cầu tốn điện tử -Khả chấp nhận -An toàn bảo mật cho giao dịch tài -Giấu tên (vơ danh) -Khả hốn đổi -Tính linh hoạt hiệu -Tính hợp -Tính tin cậy 6.3.5 Các đối tác tham gia toán điện tử -Người bán -Người mua -Trung gian cung cấp khả giao dịch trực tuyến, từ xa, dịch vụ tài chính, bao gồm: + Các nhà cung cấp cổng vật lý internet + Các nhà cung cấp dịch vụ đường truyền internet + Các nhà cung cấp nôi dung internet + Các ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyển như: internet banking, mobibanking, homebanking… 6.3.6 Rủi ro toán điện tử - Rủi ro trả trước, trả sau giao nhận hàng - Rủi ro Hackers Rủi ro lỗi hệ thống Rui ro vấn đề pháp lý Rủi ro người sử dụng gây 6.3.7 Các cơng cụ tốn điện tử 6.3.7 Thẻ toán điện tử (Electronic payment card) a Khái niệm – Thẻ toán (thẻ tri trả): phương tiện tốn tiền mua hàng hố, dịch vụ dùng để rút tiền mặt ngân hàng đại lý máy rút tiền tự động – Thẻ toán: loại thẻ giao dịch tài phát hành Ngân hàng, tổ chức tài hay cơng ty – Thẻ tốn phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt mà người chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt toán tiền mua hàng hoá dịch vụ điểm chấp nhận toán thẻ – Thẻ toán phương thức ghi sổ số tiền cần tốn thơng qua máy đọc thẻ phối hợp với hệ thống máy tính kết nối ngân hàng / tổ chức tài với điểm tốn – Tóm lại: Là phương thức tốn mà người sở hữu thẻ dùng để toán tiền mua hàng hoá, dịch vụ hay rút tiền mặt tự động thông qua máy đọc thẻ máy rút tiền tự động 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TOÁN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Với thẻ toán, tài khoản ngân hàng, tải khoản điện tử máy tính kết nối Internet, người tiêu dùng hồn thành việc mua hàng hóa, dịch vụ qua website Dưới bước để mua hàng toán trực tuyến Bước 1: Chọn lựa hàng hóa Truy cập website nhà cung cấp dịch vụ, chọn lựa hàng hóa, dịch vụ Bước 2: Đặt hàng Sau chọn lựa xong sản phẩm cần mua, người mua thực bước đặt hàng cách điền thông tin chi tiết nhà cung cấp yêu cầu bao gồm: - Thông tin cá nhân - Phương thức, thời gian giao hàng - Phương thức, thời gian tốn Bước 3: Kiểm tra thơng tin hóa đơn Hệ thống website hiển thị hóa đơn mua hàng để người mua kiểm tra thông tin hóa đơn Nếu thơng tin xác, người mua tiến hành xác nhận để chuyển sang bước tốn • 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh toán (1) Thanh toán thẻ Nếu website chấp nhận toán trực tuyến, người mua hồn thành việc tốn website với điều kiện người mua sở hữu loại thẻ mà nhà cung cấp chấp nhận Hầu hết website thương mại điện tử chấp nhận loại thẻ tín dụng ghi nợ mang thương hiệu Visa, MasterCard Người mua điền thơng tin thẻ để hồn thành tốn: - Số thẻ - Ngày hết hạn - CVV (Số CVV viết tắt Card Verification Value mã dùng xác minh thẻ Visa gồm thẻ ghi nợ thẻ tín dụng Tương như vậy, mã CVC viết tắt CardVerification Code sử dụng để xác minh thẻ Mastercard Bạn tìm thấy mã CVV/CVC gồm chữ số in mặt thẻ toán quốc tế) Thông tin khác tùy theo yêu cầu ngân hàng phát hành Lưu ý: giao dịch toán thành cơng thẻ tốn đăng ký chức tốn online, thơng tin thẻ điền thẻ khả chi trả 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh toán (tiếp theo) (2) Thanh toán chuyển tiền điện tử - Thanh toán chuyển tiền điện tử (Electronic funds transfer:EFT) Chuyển tiền điện tử lệnh chuyển tiền điện tử từ tài khoản ngân hàng đến tài khoản khác bên tổ chức tài nhiều tổ chức thơng qua hệ thống máy tính khơng có can thiệp trực tiếp người - Với hình thức tốn nên thực mua hàng website lớn có uy tín hai bên khách quen Bên cạnh lợi ích mang lại người mua người bán tốn tiền cho xa rủi ro cho người mua, người bán không giao hàng giao hàng chất lượng, không cam kết khi rao bán khó đổi lại hàng hóa khơng ưng ý 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh toán (tiếp theo) (2) Thanh toán chuyển tiền điện tử (tiếp theo) Chuyển tiền điện tử có phương thức bản: Internet Banking Mobile Banking Quy trình thực hiện: - Đăng ký sử dụng dịch vụ Online/Mobile (gói dịch vụ tài chính) Quầy Giao dịch Ngân hàng toàn quốc - Khách hàng thực đặt dịch vụ website nhà cung cấp dịch vụ Chọn hình thức Thanh tốn để nhận Mã toán - Truy cập website ngân hàng để đăng nhập tài khoản Internet Banking cá nhân Vào menu Thanh tốn hóa đơn/Thanh tốn hóa đơn lần lựa chọn nhập thông tin sau: Số tài khoản toán; Nhà cung cấp dịch vụ; Loại dịch vụ; Nhập mã số khách hàng (hoặc Mã đặt chỗ); Số tiền toán: Hệ thống tự động hiển thị số tiền cần toán tương ứng với số tiền hóa đơn - Tiếp theo kích chọn vào nút “Thực hiện” để chuyển sang xác nhận giao dịch tốn hóa đơn - Sau xác nhận giao dịch, chuyển đến hình nhập OTP từ Hardware Token SMS Token để xác thực người dùng - Sau xác thực, chương trình hiển thị trạng thái giao dịch (thành công/thất bại) số tham chiếu giao dịch hình 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh tốn (tiếp theo) (3) Thanh tốn Ví điện tử (ví dụ với MobiVi) • Bạn vào trang http://www.pavietnam.vn/, Chọn dịch vụ cần mua, chọn "Đăng ký" cho vào giỏ hàng • Chọn hình thức tốn ví điện tử (ví dụ: MobiVí) tốn giỏ hàng • Đăng nhập ví điện tử bạn hệ thống chuyển đến trang Checkout MobiVí • Nhập Mã giảm giá bạn có phiếu giảm giá (được gửi qua email) để tận hưởng ưu đãi bất ngờ từ chương trình khuyến đặc biệt Chọn nút Kiểm tra để biết số tiền giảm cho đơn hàng • Xin lưu ý: Số tiền giảm gửi trả MobiVí bạn sau bạn tốn tồn số tiền đơn hàng (số tiền trước áp dụng mã giảm giá) Do số dư MobiVí bạn cần phải có đủ cho tồn số tiền đơn hàng để thực tốn • Nhập Mã xác nhận (được gửi qua email SMS bạn có đăng ký sử dụng dịch vụ SMS), sau chọn nút Xác nhận để hoàn tất giao dịch 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh toán (tiếp theo) (4) Thanh toán cổng toán thẻ điện tử chuyển tiền điện tử ví điện tử - Khách hàng đặt lệnh mua sản phẩm nhập thơng tin thẻ tín dụng, ví điện tử, tài khoản điện tử vào form công tốn bấm vào nút ví dụ "Xác nhận mua" website - Thông tin chuyển đến cổng tốn sau chuyển tới trung tâm xử lý acquiring bank người bán - Trung tâm xử lý chuyển thông tin giao dịch tới trung tâm tốn thẻ tín dụng, ví điện tử, tài khoản điện tử…sau chuyển tiếp đến tới Ngân hàng phát Ngân hàng phát hành kiểm tra tính sở hữu gửi thơng tin phản hồi tới cổng tốn theo tiến trình ngược lại mã phản hồi Mã phản hồi cung cấp thông tin chấp nhận hay không chấp nhận, lý trường hợp không chấp nhận - Cổng tốn nhận mã phản hồi chuyển tới website thể thông báo với người mua bán - Người bán sau phải chuyển hàng đáp ứng lệnh bán - Sau người bán nhập thông tin cần thiết việc đáp ứng lệnh bán hoàn thành lưu vào "batch" để gửi tới acquiring bank - Acquiring bank sau nạp tiền vào tài khoản người bán định - - 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 4: Thanh toán (tiếp theo) (5) Thanh tốn hóa đơn điện tử • Bước 1: Tìm nhà cung cấp “phần mềm hóa đơn điện tử” • Bước 2: Lập định áp dụng hóa đơn điện tử gửi lên quan thuế quản lý trực tiếp • Bước 3: Lập hóa đơn điện tử mẫu, ký số vào hóa đơn điện tử mẫu gửi lên quan thuế • Bước 4: Lập thơng báo phát hành hóa đơn điện tử gửi lên quan thuế quản lý trực tiếp • Bước 5: Phản hồi quan thuế • Bước 6: Phát hành hóa đơn điện tử bán hàng cho khách hàng • Bước 7: Khách hàng kiểm tra hóa đơn lựa chọn phương thức toán điện tử phù hợp 6.3.8 QUY TRÌNH THANH TỐN TRỰC TUYẾN TRONG TMĐT Bước 5: Xác nhận đặt hàng Hệ thống website gửi email xác nhận đơn hàng vào email người mua Nhà cung cấp liên hệ với người mua để hoàn thành nghiệp vụ giao hàng Câu hỏi ôn tập chương Phân tích khái niệm tốn Phân tích khải niệm tốn truyền thống Phân tích khải niệm tốn điện tử Nêu lợi ích tốn điện tử u cầu toán điện tử Các đối tác tham gia toán điện tử Rủi ro tốn điện tử gì? Khái niệm, tác dụng thẻ toán điện tử (Electronic payment card) Vai trò tiền mặt điện tử (Cryptocurrencies) 10 Khái niệm, vai trò cơng dụng séc điện tử (Online Account) 11 Khái niệm, vai trò công dụng Tài khoản online (trực tuyến) (Online Account) 12 Khái niệm, vai trò cơng dụng cổng tốn (Payment Gateway) 13 Khái niệm, vai trò cơng dụng Ví điện tử (Electronic Wallet) 14 Khái niệm, vai trò cơng dụng Hố đơn điện tử (Electronic bill) 15 Quy trình tốn chung TMĐT 16 Các phương thức tốn điện tử thơng dụng ... đây: -Tiền mặt -Séc du lịch -Séc chuyển khoản, thư, điện chuyển tiền qua ngân hàng thương mại - y nhiệm thu, chi -Thẻ tín dụng, ghi nợ -Thanh tốn bù trừ -Hối phiếu -Tín dụng thư -Hàng đổi hàng -Xác... nhận nợ… 6. 3 Thanh toán điện tử (electronic payment) 6. 3.1 Khái niệm: Thanh toán điện tử khoản tốn mơi trường thương mại điện tử với hình thức trao đổi tiền thơng qua phương tiện điện tử (Kaur... nhận thẻ - Vấn đề bảo mật thông tin 6. 3.4 Yêu cầu tốn điện tử -Khả chấp nhận -An toàn bảo mật cho giao dịch tài -Giấu tên (vơ danh) -Khả hốn đổi -Tính linh hoạt hiệu -Tính hợp -Tính tin cậy 6. 3.5