Luận văn đã hệ thống hóa lý luận về phát triển DVPTD của Ngân hàng hiện đại; phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVPTD tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt trong giai đoạn 2011-2015; đề xuất phương hướng và giải pháp phát triển DVPTD tại Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đến năm 2020.
TÓM TẮT LUẬN VĂN Việc tham gia hiệp định tự thương mại gây áp lực lên doanh nghiệp mà gián tiếp trực tiếp ảnh hưởng đến NHTM nước, có Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt Trước thâm nhập NHTM nước ngồi trước cơng nghệ, mạnh lực tài chính, đa dạng chủng loại, cao chất lượng DV chuyên nghiệp kinh doanh, … NHTM VN buộc phải củng cố tăng cường khả cạnh tranh thơng qua việc đa dạng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ Đặc biệt DVPTD, mà DVTD chứa đựng rủi ro cao Tuy nhận thức tầm quan trọng việc phát triển DVPTD coi mục tiêu phát triển chiến lược kinh doanh Ngân hàng, năm qua, việc phát triển DVPTD LPB bộc lộ nhiều hạn chế, yếu như: số lượng DV chưa đa dạng, phong phú, chất lượng DV chưa đáp ứng nhu cầu có nhiều lựa chọn ngày khó tính khách hàng Điều dẫn đến việc LPB số NHTM Việt Nam bị thua lỗ hoạt động thu dịch vụ, kết kinh doanh Ngân hàng phụ thuộc vào hoạt động tín dụng Để giải tốn an tồn lợi nhuận, vấn đề đặt cần phải có nghiên cứu thực khoa học thực trạng DVPTD LPB, tìm hạn chế, yếu nguyên nhân nó, để xác định phương hướng, đề xuất giải pháp đồng bộ, có tính khả thi để phát triển DVPTD LPB nhằm đạt mục tiêu LPB hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam đề Xuất phát từ thực tiễn đặt trên, tác giả chọn đề tài “Phát triển dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng Bưu điện Liên Việt” làm đề tài nghiên cứu luận văn thạc sỹ Luận văn hệ thống hóa lý luận phát triển DVPTD Ngân hàng đại; phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVPTD Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2011-2015; đề xuất phương hướng giải pháp phát triển DVPTD Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đến năm 2020 Luận văn vận dụng quan điểm chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu chủ yếu kinh tế trị học để nghiên cứu, gồm: Phương pháp từ trừu tượng đế cụ thể; kết hợp phương pháp lô gic lịch sử, phân tích tổng hợp; phương pháp thống kê, thu thập, xử lý số liệu; phương pháp so sánh, nhằm làm rõ sở lý luận dịch vụ phi tín dụng, phân tích thực trạng dịch vụ phi tín dụng LPB đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ năm tới Đóng góp Luận văn: Đây lần đầu tiên, vấn đề phát triển DVPTD LienVietPostBank đưa giác độ nghiên cứu kinh tế trị học Do đó, nội dung nghiên cứu độc lập, khơng trùng lặp với cơng trình nghiên cứu khoa học cơng bố trước Luận văn đóng góp nội dung sau: Thứ là, sở lý luận kinh nghiệm thực tiễn phát triển DVPTD Ngân hàng Thương mại Thơng qua tài liệu, cơng trình nghiên cứu nước, luận văn nêu lên khái niệm ngân hàng, phân loại ngân hàng, chức nhiệm vụ sản phẩm dịch NHTM Tiếp đó, luận văn đưa khái niệm, phân loại dịch vụ phi tín dụng, đặc điểm riêng, khác biệt dịch vụ phi tín dụng so với dịch vụ ngân hàng khác Luận văn đồng thời nêu bật nội dung phát triển DVPTD, tiêu chí đánh giá, nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVPTD vai trò việc phát triển DVPTD ngân hàng, khách hàng xã hội Đây nội dung quan trọng tảng lý thuyết để tác giả đánh giá thực trạng triển khai DVPTD LPB, từ đề giải pháp thích hợp, có tính khả thi để phát triển DVPTD LPB Mặt khác, Luận văn nghiên cứu số kinh nghiệm điển hình phát triển DVPTD số NHTM nước Ngân hàng Bangkok – Thái Lan, Ngân hàng Union- Philippine, ngân hàng BIDV – chi nhánh Hà Thành Qua rút học kinh nghiệm thiết thực từ việc xây dựng chiến lược phát triển, mạng lưới đến nâng cao yếu tố nội lực nhằm phát triển DVPTD LPB năm tới Thứ hai, thực trạng phát triển DVPTD LienVietPostBank Việc phát triển mặt lượng nhìn chung có bước tiến đáng ghi nhận chưa ổn định mức thấp so với nhiều đối thủ cạnh tranh có chiến lược phát triển Nhìn chung, số lượng khách hàng tăng trưởng tương đối LPB tốt, năm 2011 số lượng khách hàng 29.240 khách hàng, đến năm 2015 số 264.038 khách hàng, bình quân tăng trưởng 72,5% Tuy nhiên, số lượng tuyệt đối khiêm tốn so với ngân hàng khác Doanh thu số lượng sản phẩm từ DVPTD LienVietPostBank mức tốt: Doanh thu từ hoạt động toán liên tục tăng qua năm với mức tăng cao toán nước quốc tế; Dịch vụ thẻ kết nối thành công hệ thống ATM với ba hệ thống chuyển mạch thẻ lớn Việt Nam (Smartlink, BanknetVN VNBC) liên kết với tất 16.000 máy ATM liên minh Năm 2015, lượng thẻ phát hành ấn tượng với nhiều tiện ích cho Khách hàng (59.566 thẻ ghi nợ nội địa, 20.376 thẻ trả lương, 9.257 thẻ đồng thương hiệu) Dịch vụ ngân hàng điện tử mức bản, q trình hồn thiện bổ sung tính để bắt kịp nhu cầu khách hàng Dịch vụ thu hộ, chi hộ liên kết với nhiều đối tác lớn Tổng cục Hải quan, EVN, Viettel,… Bên cạnh đó, chất lượng DVPTD không ngừng nâng cao từ việc cung cấp dịch vụ nhanh chóng hơn, đảm bảo tính bảo mật đến việc liên tục cập nhật tiện ích cho khách hàng Với nỗ lực trên, LPB gia tăng số lượng DVPTD, đa dạng hóa danh mục DVPTD theo hướng đáp ứng nhu cầu khách hàng; nâng cao chất lượng DVPTD có phát triển DVPTD tốt hơn; không ngừng mở rộng kênh phân phối, phát triển theo hướng đại ngày củng cố uy tín thương hiệu Tuy nhiên, DVPTD LienVietPostBank thiếu số lượng yếu chất lượng, chưa tạo bật cạnh tranh thị trường ngân hàng Luận văn đồng thời Luận văn nguyên nhân hạn chế như: công nghệ chưa đáp ứng yêu cầu phát triển dịch vụ, sách khách hàng chưa thực tốt; DVPTD khơng có nhiều khác biệt, lạ; Hoạt động marketing chưa LienVietPostBank trọng mức; Kênh phân phối DVPTD chưa thực hiệu quả; Chiến lược phát triển DVPTD chưa xây khoa học, hợp lý ;… Thứ ba là, giải pháp nhằm phát triển DVPTD LienVietPostBank Có thể khẳng định nội dung quan trọng nhất, mục đích luận văn Với mục tiêu trở thành NHTM hàng đầu Việt Nam, LienVietPostBank cần đầu tư tốt cho yếu tố nội lực quảng bá thương hiệu, sản phẩm để thu hút khách hàng Tuy vậy, giải pháp cần tính toán để đảm bảo hiệu phù hợp với khả NH Các giải pháp đáp ứng nhu cầu phát triển DVPTD LPB Thứ nhất, Xây dựng chiến lược phát triển quy trình thực dịch vụ đắn, hợp lý Chiến lược phát triển dịch vụ xu hướng phù hợp với mạnh định hướng phát triển ngân hàng tiền đề cho dịch vụ phi tín dụng trọng phát triển mức Trong năm tới, chiến lược phát triển DVPTD LienVietPostBank dần đưa hoạt động DVPTD thành hoạt động mũi nhọn tạo nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng, chiếm 10% - 20% thu nhập ngân hàng Quy trình phát triển DVPTD Ngân hàng cần hoàn thiện theo bước: Lập chiến lược DVPTD mới; Hình thành ý tưởng; Sàng lọc ý tưởng; Thử nghiệm kiểm định; Đưa dịch vụ thị trường; Thứ hai, Nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên Ngân hàng Phát triển chất lượng nhân cần quan tâm đến hai khía cạnh là: (1) trình độ học vấn, khả nắm bắt cơng việc, khả tiếp cận thích ứng với thay đổi yêu cầu nghiệp vụ; (2) Đạo đức nghề nghiệp, kỹ phát triển sản phẩm, kỹ bán hàng, thái độ phục vụ KH Để làm điều này, cần nâng cao chất lượng CBNV lực đội ngũ lãnh đạo; xếp nhân phù hợp với công việc, đảm bảo hiệu quả; bên cạnh cần đưa tiêu chí đánh giá nhân rõ ràng thực đánh giá cách thường xuyên, liên tục Thứ ba, Tăng cường trang bị, ứng dụng công nghệ ngân hàng Tăng cường đại hóa cơng nghệ thẻ với việc chuyển sang cơng nghệ thẻ chip theo tiêu chuẩn EMV nhằm tăng cường tính tiện ích, bảo mật bảo đảm an toàn cho chủ tài khoản Đầu tư hoàn thiện hệ thống công nghệ hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng điện tử Thứ tư, Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phi tín dụng Kết hợp phát triển sản phẩm DVPTD truyền thống sản phẩm DVPTD đại, tập trung đẩy mạnh DV mang lại hiệu cao; nâng cao chất lượng, tiện ích sản phẩm; mở rộng mạng lưới quan hệ NH đại; đồng thời, tạo khác biệt cung cấp sản phẩm DVPTD cho thị trường Thứ năm, Đảm bảo an toàn bảo mật Ngồi giải pháp mã hố liệu điện tử bảo mật thơng tin chữ ký điện tử, mật mã hoá/giải mã mạng thuật toán tiên tiến, quản lý khóa theo trật tự cấp bậc, áp dụng sách an tồn liệu; đội ngũ lãnh đạo nhân viên hệ thống NHĐT cần am hiểu công nghệ thông tin Internet; kịp thời hỗ trợ khách hàng cần đến Bên cạnh cần tăng cường quản lý rủi ro hoạt động thẻ, phát sớm tượng làm sử dụng thẻ hành vi gian lận hoạt động toán thẻ Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát, chấp hành quy trình, quy định nghiệp vụ Thứ sáu, Mở rộng, phát triển marketing, nâng cao uy tín thương hiệu LienVietPostBank Trước hết mở rộng, phát triển hoạt động marketing qua việc mở rộng kênh phân phối Xu hướng mở rộng thêm kênh phân phối đại với thiết bị tảng công nghệ cao cần thiết cạnh tranh LienVietPostBank nói riêng NHTM nói chung Do đó, ngân hàng cần trọng phát triển kênh phân phối qua internet mạng xã hội Bên cạnh đó, cần trì, nâng cao thương hiệu nhận diện thương hiệu Ngân hàng Khách hàng nhằm khẳng định nâng cao vị Ngân hàng lòng Khách hàng Thứ bảy, Kiến nghị Một là, Kiến nghị Chính phủ: - Cần đạo đơn vị hữu quan tích cực phối hợp với ngành ngân hàng để đẩy mạnh việc chấp nhận thẻ hình thức tốn khơng dùng tiền mặt - Đảm bảo cho NHNN độc lập tự chủ việc xây dựng, điều hành sách tiền tệ, lãi suất tỉ giá hối đoái Hai là, Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: - Cần đổi cấu tổ chức NHNN từ trung ương đến chi nhánh theo hướng tinh gọn đại; - Xây dựng thực thi sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường; - Cải cách toàn diện hệ thống tra, giám sát ngân hàng; - Hiện đại hệ thống tốn nhằm tăng cường tính tiện ích dịch vụ ngân hàng; - Kiên xử lý NHTM cổ phần yếu có khả gây rủi ro lớn cho hệ thống ngân hàng ... ngân hàng, phân loại ngân hàng, chức nhiệm vụ sản phẩm dịch NHTM Tiếp đó, luận văn đưa khái niệm, phân loại dịch vụ phi tín dụng, đặc điểm riêng, khác biệt dịch vụ phi tín dụng so với dịch vụ ngân. .. làm rõ sở lý luận dịch vụ phi tín dụng, phân tích thực trạng dịch vụ phi tín dụng LPB đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ năm tới Đóng góp Luận văn: Đây lần đầu tiên, vấn đề phát triển DVPTD... trạng phát triển DVPTD Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt giai đoạn 2011-2015; đề xuất phương hướng giải pháp phát triển DVPTD Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt đến năm 2020 Luận văn vận dụng quan