Phát triển cho vay ngoại tệ đối với doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại ngân hàng TMCP ngoại thương VN, chi nhánh quy nhơn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG BÙI THÚY TRANG PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG BÙI THÚY TRANG PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng- Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn hồn tồn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả luận văn Bùi Thúy Trang MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài: gồm có chương Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1.1 Tín dụng 1.1.2 Tín dụng ngân hàng 1.2 CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU 11 1.2.1 Khái niệm 11 1.2.2 Sự đời phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 11 1.2.3 Các hình thức cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 12 1.2.4 Rủi ro cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 15 1.3 PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU 18 1.3.1 Nội dung phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 18 1.3.2 Tiêu chí đánh giá kết phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 20 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập 22 KẾT LUẬN CHƯƠNG 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 28 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 28 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 28 2.1.2 Một số đặc điểm cấu tổ chức, chức nhiệm vụ VCB Quy Nhơn 29 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chủ yếu VCB Quy Nhơn 30 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.1.5 Hạn chế 33 2.1.6 Nguyên nhân 33 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XNK TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM- CHI NHÁNH QUY NHƠN 34 2.2.1 Chính sách cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập áp dụng VCB Quy Nhơn 34 2.2.2 Các biện pháp mà ngân hàng thực nhằm phát triển cho vay ngoại tệ DN XNK 39 2.2.3 Kết phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK VCB Quy Nhơn 42 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 52 2.3.1 Những mặt 52 2.3.2 Những hạn chế 53 2.3.3 Những nguyên nhân chủ yếu ảnh hưởng đến hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập VCB Quy Nhơn 54 KẾT LUẬN CHƯƠNG 59 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH QUY NHƠN 60 3.1 CĂN CỨ XÂY DỰNG GIẢI PHÁP 60 3.1.1 Chiến lược phát triển xuất nhập Việt Nam giai đoạn 2011 - 2020, định hướng đến năm 2030 Định hướng phát triển xuất nhập thành phố Quy Nhơn giai đoạn 2011-2020 60 3.1.2 Định hướng ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn phát triển cho vay xuất nhập thời gian tới 63 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY NGOẠI TỆ ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUY NHƠN 64 3.2.1 Đa dạng hóa khách hàng mặt hàng cho vay XNK 64 3.2.2 Đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày đa dạng khách hàng XNK 65 3.2.3 Gắn kết công cụ phái sinh với cho vay ngoại tệ 66 3.2.4 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất, phí VCB Việt Nam 67 3.2.5 Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay 68 3.2.6 Tăng cường kiểm sốt rủi ro q trình cho vay 68 3.2.7 Hoàn thiện hệ thống XHTD nội 69 3.2.8 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho vay XNK 70 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 72 3.2.10 Sử dụng có hiệu cơng nghệ hỗ trợ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 74 3.3 KIẾN NGHỊ 75 3.3.1 Đối với Chính phủ 75 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam 76 KẾT LUẬN CHƯƠNG 78 KẾT LUẬN 79 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DN : Doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại TGHĐ : Tỷ giá hối đoái TMCP : Thương mại cổ phần XNK : Xuất nhập VCB Quy Nhơn : Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chi nhánh Quy Nhơn DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Số lượng khách hàng XNK có quan hệ tín dụng VCB Quy Nhơn 2.2 44 Thu nhập từ hoạt động liên quan đến cho vay ngoại tệ VCB Quy Nhơn 2.4 42 Dư nợ cho vay ngoại tệ so với tổng dư nợ VCB Quy Nhơn 2.3 Trang 45 Dư nợ cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập VCB Quy Nhơn 46 2.5 Dư nợ cho vay xuất phân theo mặt hàng 47 2.6 Dư nợ tài trợ nhập phân theo mặt hàng tài trợ 49 2.7 Hình thức cho vay nhập VCB Quy Nhơn 50 2.8 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK VCB Quy Nhơn 51 DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên biểu đồ biểu đồ 2.1 Số lượng khách hàng XNK có quan hệ tín dụng VCB Quy Nhơn 2.2 44 Thu nhập từ hoạt động liên quan đến cho vay ngoại tệ VCB Quy Nhơn 2.4 43 Dư nợ cho vay ngoại tệ so với tổng dư nợ VCB Quy Nhơn 2.3 Trang 45 Dư nợ cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập VCB Quy Nhơn 47 2.5 Dư nợ cho vay xuất phân theo mặt hàng 48 2.6 Dư nợ tài trợ nhập phân theo mặt hàng tài trợ 49 2.7 Hình thức cho vay nhập VCB Quy Nhơn 50 67 phái sinh để hạn chế rủi ro biến động tỷ giá, ổn định hoạt động sản xuất kinh doanh Về quy định pháp luật có quy định cho phép thực cơng cụ phòng chóng rủi ro swap forward Nhưng VN nói chung, địa bàn tỉnh nói riêng cầu cơng cụ phòng chống rủi ro chưa phát sinh nhiều nên VCB QN chưa quan tâm phát triển Tuy nhiên, điều kiện kinh doanh nay, môi trường kinh doanh phức tạp, VCB QN cần đưa sản phẩm cho vay ngoại tệ kết hợp sử dụng công cụ phái sinh, mà cụ thể hợp đồng kỳ hạn (forward) hợp đồng kỳ hạn đơn giản, dễ hiểu, khách hàng dễ tiếp cận, thị trường giao dịch hợp đồng kỳ hạn phát triển so với công cụ phái sinh khác, đặc biệt hợp đồng quyền chọn (option) Trong hoạt động cho vay ngoại tệ, đặc biệt DN có đầu vào chủ yếu NK doanh số XK thấp thị trường tiêu thụ hồn tồn nội địa phù hợp sử dụng hợp đồng kỳ hạn mua ngoại tệ thời điểm vay DN xác định số tiền nội tệ bỏ để mua ngoại tệ trả nợ cho Ngân hàng Từ đó, đưa chi phí phát sinh liên quan đến hợp đồng kỳ hạn vào chi phí sản xuất kinh doanh, DN tập trung vào hoạt động sản xuất kinh doanh mà không lo lắng biến động tỷ giá 3.2.4 Vận dụng linh hoạt sách lãi suất, phí VCB Việt Nam Triển khai vận dụng cách linh hoạt sách lãi suất, sách phí Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK địa bàn Áp dụng lãi suất cho vay ngoại tệ ưu đãi cạnh tranh khách hàng vay tốt truyền thống VCB Quy Nhơn; khách hàng quan hệ vay vốn đồng thời sử dụng dịch vụ khác 68 VCB tiền gửi, tốn quốc tế, Ngồi ra, VCB nên áp dụng linh hoạt lãi suất vay ngoại tệ nhiều mức giá khác khách hàng cụ thể, để thu hút thêm nhiều khách hàng khách hàng Ngân hàng khác địa bàn VCB Quy Nhơn đưa mức phí dịch vụ kèm theo cách hợp lý cho đối tượng khách hàng VCB Quy Nhơn nên chủ động giảm phí dịch vụ cho khách hàng tiềm năng, khách hàng sử dụng nhiều sản phẩm dịch vụ, khách hàng có số dư tiền gửi tốn thường xun VCB Quy Nhơn Điều phần tạo yên tâm thoải mái cho khách hàng giao dịch VCB Quy Nhơn 3.2.5 Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay Thẩm định dự án đầu tư, phương án sản xuất kinh doanh coi khâu quan trọng trước định cấp tín dụng Khi tiến hành thẩm định tín dụng, ngồi việc làm rõ tính khả thi dự án/phương án (như mặt tổ chức thực hiện, kỹ thuật, nguồn vốn), tính hiệu khả tự trả nợ dự án/phương án (phân tích dòng tiền, tỷ suất lợi nhuận) CBTD phải tập trung phân tích yếu tố phi tài (uy tín DN, chất lượng máy quản lý, tình hình tiêu thụ chủ yếu khách hàng (giá cả, đối thủ cạnh tranh) tính pháp lý dự án/phương án Đặc biệt phải tìm hiểu lợi nhuận DN có phải hoạt động kinh doanh mang lại hay khơng nhằm phòng ngừa DN vay vốn không đầu tư vào hoạt động sản xuất kinh doanh dễ phát sinh rủi ro dẫn đến rủi ro tín dụng cho ngân hàng Đối với báo cáo tài chính, quan trọng để đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, lực tài DN vay vốn phải có xác nhận kiểm toán độc lập kiểm toán Nhà nước 3.2.6 Tăng cường kiểm soát rủi ro q trình cho vay Theo Quy trình tín dụng VCB ban hành khâu kiểm tra sử dụng 69 vốn vay có vị trí sống chất lượng vay khả trả nợ khách hàng Tuy nhiên, thực tế cho thấy khâu yếu quy trình cho vay Đa số kiểm tra văn phòng chứng từ giấy tờ, chưa chịu khó kiểm tra thực tế kho bãi, nhà máy, cơng trình DN nên phát sinh nhiều rủi ro tín dụng Để khắc phục, VCB cần chấn chỉnh công tác kiểm tra sử dụng vốn vay thường xuyên, tổ chức theo dõi chặt chẽ tiến độ hoàn thành hạng mục dự án đầu tư, quy trình nhập vật tư, hàng hóa thơng qua báo cáo định kỳ DN hóa đơn mua bán hàng hố để xem lại việc phát tiền vay, phát sai phạm việc sử dụng vốn vay sai mục đích, CBTD kiến nghị thu hồi nợ trước hạn đưa quan pháp luật để xử lý Sau hoàn thành dự án, phương án vay, CBTD bám sát diễn biến tình hình kinh doanh, nguồn tiền về, thu nhập người vay để đôn đốc thu hồi nợ đến hạn Trong trường hợp khách hàng gặp khó khăn cần gia hạn CBTD phải tìm hiểu kỹ nguyên nhân, đưa phương án gia hạn, thu hồi nợ phải theo sát vay nhằm thu hồi nợ thời gian khách hàng cam kết Việc kiểm soát chặt chẽ giai đoạn sau cho vay có tác dụng: đảm bảo khách hàng sử dụng vốn vay mục đích thỏa thuận; cập nhật thông tin thường xuyên khách hàng, kể khách hàng tốt; phát kịp thời dấu hiệu rủi ro áp dụng biện pháp xử lý thích hợp 3.2.7 Hồn thiện hệ thống XHTD nội Nâng cao tính thực tiễn khả đánh giá xác hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, thực xếp hạng tín dụng theo định kỳ trì cách liên tục để làm sở xây dựng sách khách hàng giới hạn tín dụng, áp dụng hình thức bảo đảm tiền vay thích hợp, định hướng tín dụng với khách hàng XHTD công cụ hiệu quả, mang tính khoa học quản trị rủi ro tín dụng Do đó, hồn thiện hệ thống xếp hạng 70 tín dụng nội công việc trọng tâm để nâng cao chất lượng tín dụng Đặc biệt điều kiện nay, mơ hình chấm điểm cần trọng đánh giá bổ sung tiêu phản ảnh biến đổi Nhà nước ảnh hưởng đến DN 3.2.8 Tăng cường công tác thu thập, xử lý quản lý thông tin liên quan đến hoạt động cho vay XNK Cơ sở hoạt động tín dụng ngân hàng hoạt động sản xuất thơng tin bao gồm q trình thu thập, xử lý, lưu trữ truyền tin Hoạt động cho vay XNK hoạt động có liên quan đến đối tác nước quốc gia khác nên nguồn thông tin cho bên tham gia quan trọng cần thiết Chất lượng nguồn thông tin yếu tố định hoạt động hai mặt mở rông quy mơ kiểm sốt tốt rủi ro Do VCB Quy Nhơncần chủ động khai thác nguồn thông tin liên quan, thơng tin tìm kiếm phải đảm bảo nội dung sau: - Thông tin liên quan đến tổ chức tài giới, quan có uy tín đánh giá mức độ ảnh hưởng đến tình hình hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động cho vay XNK nhằm giảm thiểu rủi ro quốc gia Nguồn thơng tin gồm có báo cáo, ấn phẩm tình hình trị, kinh tế nước giới tổ chức có uy tín phát hành IMF, WB, tổ chức Liên hiệp quốc, tổ chức chuyên nghiệp khác Moody’s, Standard & Poor’s… - Thông tin liên quan đến tỷ giá thị trường, diễn biến tỷ giá, sách ngoại hối quốc gia giới Nguồn thơng tin thường tìm thấy ấn phẩm Financial Times, Euromoney, Wall Street Journal tổ chức chuyên nghiệp phát hành - Nguồn thông tin nhằm hạn chế rủi ro khách hàng Để phục vụ tốt cho công tác khai thác thông tin, VCB Quy Nhơncần thiết lập hệ thống thông tin đa 71 dạng từ nhiều nguồn khác thông tin từ NHTM khác, thông tin từ Ngân hàng nhà nước, thông tin từ tạp chí chuyên ngành, báo đài, quan hữu quan cục thuế, cục hải quan, quan công an… mạng Internet Đây nguồn thông tin cần khai thác để cung cấp cho q trình phân tích so sánh với nguồn thông tin mà khách hàng cung cấp - Nguồn thơng tin đối tác nước ngồi khách hàng VCB Quy Nhơncần phải có kênh để tìm hiểu thơng tin đối tác nước ngồi khách hàng lực tài chính, lực kinh doanh, uy tín làm ăn… để có thêm sở đánh giá trình thẩm định phục vụ nhu cầu tìm hiểu thơng tin đối tác nước ngồi khách hàng Cơng tác thu thập thơng tin khách hàng khơng nên dừng lại tất tốn khoản tín dụng mà cần kéo dài sau, trình kinh doanh doanh nghiệp thường xuyên thay đổi theo thời gian diễn biến nhu cầu thị trường, doanh nghiệp có chu kỳ sản xuất kinh doanh khác Việc trì thu thập đánh giá thông tin khách hàng sau kết thúc quan hệ tín dụng có ý nghĩa lớn cho mối quan hệ sau này, Ngân hàng chủ động quan hệ hiểu biết sâu khách hàng để gia tăng cung ứng dịch vụ tiện ích bổ sung từ sản phẩm tín dụng truyền thống Hơn việc thu thập thơng tin sau kết thúc quan hệ tín dụng tạo điều kiện cho Ngân hàng kiểm tra, đánh giá lại khả đáp ứng nhu cầu cho khách hàng Q trình giúp Ngân hàng xây dựng sách sản phẩm phù hợp xác định uy tín mắt khách hàng, tránh tình trạng khách hàng khơng thỏa mãn nhu cầu nên chuyển sang giao dịch với Ngân hàng khác Ngồi cần quan tâm đến cơng tác lưu trữ hồ sơ chứng từ quản lý thơng tin tín dụng Chi nhánh cần phải xây dựng kho lưu trữ đầy đủ nhằm 72 phục vụ tốt cho công tác lưu trữ hồ sơ Phải nhận thức ý nghĩa cơng tác lưu trữ, khơng đơn cất giữ mà tái sử dụng cần thiết Cần xây dựng phần mềm quản lý thông tin khách hàng để cập nhật tồn thơng tin cần thiết khách hàng từ khách hàng đề nghị vay vốn tất toán khoản vay Bên cạnh có bố trí, phân cơng cán chịu trách nhiệm thường xuyên cập nhật, xử lý thông tin khách hàng 3.2.9 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tăng cường công tác tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ nhận thức cho đội ngũ cán quan hệ khách hàng làm công tác cho vay XNK Hoạt động cho vay xuất nhập phức tạp đòi hỏi cao trình độ cán tín dụng Để cán làm cơng tác tín dụng vừa nghiên cứu vừa triển khai cơng việc tốt ngồi hiểu biết hoạt động kinh doanh xuất nhập kiến thức kinh tế liên quan họ phải thơng thạo ngoại ngữ vi tính Do vậy, việc tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán cho vay xuất nhập đòi hỏi cấp thiết Hiện cán làm công tác cho vay XNK VCB Quy Nhơnchưa đào tạo nghiệp vụ ngoại thương tài trợ thương mại Bên cạnh đó, họ chưa có nhiều kinh nghiệm lĩnh vực tài trợ XNK Điều ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động tín dụng tài trợ XNK Chi nhánh Do vậy, Chi nhánh cần thường xuyên tổ chức lớp đào tạo tự đào tạo nghiệp vụ tài trợ thương mại toán quốc tế cho cán quan hệ khách hàng định kỳ tổ chức kiểm tra trình độ để đánh giá chất lượng cán từ sàng lọc bố trí cán có đủ kiến thức trình độ chun mơn nghiệp vào cơng tác vị trí Một cán quan hệ khách hàng nắm vững kiến thức hiểu biết sâu rộng nghiệp vụ tài trợ 73 thương mại họ tư vấn hỗ trợ khách hàng cách tốt góp phần phát triển hoạt động tín dụng tài trợ XNK Chi nhánh an toàn hiệu Ngoại ngữ đóng vai trò quan trọng cơng tác cán ngân hàng nói chung đặc biệt cán làm tín dụng tài trợ XNK nhiều hồ sơ, chứng từ lập Tiếng Anh Do Chi nhánh cần trọng đến việc đào tạo ngoại ngữ chuyên ngành cho cán đặc biệt cho cán làm tín dụng tài trợ XNK để hỗ trợ tốt cho cơng tác chun mơn Có kế hoạch đào tạo dài hạn kiến thức Marketing kỹ bán hàng chuyên nghiệp cho cán quan hệ khách hàng Tăng cường công tác đào tạo tự đào tạo Chi nhánh nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ phái sinh cho cán quan hệ khách hàng để trang bị đầy đủ kiến thức nghiệp vụ nhằm hỗ trợ tốt cho công tác chuyên môn Tăng cường phổ biến quán triệt tầm quan trọng việc phát triển tín dụng tài trợ XNK Chi nhánh giai đoạn đến toàn thể cán chủ chốt cán công nhân viên Chi nhánh họp giao ban họp sơ kết, tổng kết Chi nhánh để cán đặc biệt cán quan hệ khách hàng nhận thức tầm quan trọng viêc phát triển tín dụng tài trợ XNK từ có chủ động tinh thần trách nhiệm cao công việc Tư cách đạo đức cán ngân hàng, đặc biệt cán làm cơng tác tín dụng cần phải quan tâm rèn luyện thường xuyên VCB Quy Nhơn cần trọng đến việc nâng cao tư cách phẩm chất đạo đức cán ngân hàng thông qua việc thường xuyên quán triệt yêu cầu cán phải không ngừng học tập rèn luyện đạo đức theo hai Bộ quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp VCB Việt Nam ban hành 74 Chi nhánh cần có chế đãi ngộ khen thưởng xứng đáng cán có lực, trình độ chun mơn giỏi, nhiệt tình, có sáng kiến cải tiến cơng việc, hồn thành xuất sắc nhiệm vụ giao Bên cạnh Chi nhánh đề biện pháp xử phạt nghiêm minh cán khơng có trách nhiệm cơng việc khơng hồn thành nhiệm vụ giao lý chủ quan 3.2.10 Sử dụng có hiệu cơng nghệ hỗ trợ hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập Phát triển ứng dụng công nghệ ngân hàng đại hoạt động kinh doanh ngân hàng Đây yếu tố thay điều kiện nhằm mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng Điều cho phép NHTM phát triển sản phẩm dịch vụ đa năng, tiện ích tiện lợi cung cấp cho khách hàng, đảm bảo cho NHTM cạnh tranh phát triển Đổi giải pháp công nghệ ngân hàng, đầu tư phát triển ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông để cải thiện sở hạ tầng cho dịch vụ ngân hàng, đặc biệt dịch vụ ngân hàng điện tử giải pháp thiết yếu, mang lại thuận tiện, hiệu lớn cho khách hàng ngân hàng Để phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử đòi hỏi nhiều yếu tố người, sở hạ tầng, chất lượng truyền thông Tăng cường liên doanh, liên kết hợp tác ngân hàng với ngân hàng tổ chức kinh tế khác nước nhằm tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật để đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế VCB Quy Nhơn cần khẩn trương thiết kế, xây dựng phần mềm tin học phục vụ cho việc quản lý liên quan đến đối tượng khách hàng, ngành hàng XNK, thị trường XNK, doanh số dư nợ tín dụng tài trợ XNK 75 khách hàng để phục vụ kịp thời cho công tác báo cáo thống kê quản trị điều hành Chi nhánh 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Xây dựng hệ thống thông tin sở dự báo để TCTD chủ động phản ứng nhanh kịp thời có biến động vấn đề kinh tế xảy Hồn thiện mơi trường pháp lý cho NHTM, xem xét quy định định giá bán đấu giá tài sản bảo đảm tiền vay nhằm giúp NH giải phóng vốn nhanh Để giải rào cản cơng cụ phái sinh, khơng xuất từ góc độ NHTM hay DN mà cần hợp lực từ phía quan quản lý, cụ thể từ việc tháo gỡ vướng mắc thuế vê chế độ ghi sổ kế toán, NHTM việc ban hành văn pháp lý, tổ chức hội thảo hay hướng dẫn nghiệp vụ cụ thể Công tác dự báo tiền tệ cần phải đặc biệt quan tâm đảm bảo phối hợp chặt chẽ với Bộ Tài để nắm bắt xác kịp thời dự toán ngân sách hàng năm, đảm bảo việc mua bán ngoại tệ NHNN Bộ Tài Chính thông suốt, đảm bảo đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu ngoại tệ kinh tế tránh tượng nguồn ngoại tệ dư thừa ảnh hưởng đến thị trường tài NH Tiếp tục trì sách khuyến khích chuyển kiều hối nước để tăng lượng ngoại tệ thặng dư khu vực dân cư; đồng thời với việc trọng quản lý phù hợp; khuyến khích nguồn vốn đầu tư trực tiếp tạo nguồn cung ngoại tệ cho kinh tế vận hành tốt điều kiện phát triển ngoại thương Thực sách khuyến khích NK máy móc thiết bị đại 76 để phụcvụ cơng tác kiến thiết đất nước, NK nguyên nhiên liệu, hàng hóa thiết yếu cho kinh tế hạn chế NK mặt hàng xa xĩ 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Hồn thiện hệ thống cung cấp thơng tin tín dụng, nội dung cung cấp cần đa dạng, khơng nên dừng lại báo cáo tài chính, dư nợ TCTD, tình trạng nợ hạn, mà cần có thêm thơng tin cơng ty mẹ nước ngồi (nếu có), tình hình ngành nghề, để giúp NHTM thực công tác thẩm định cấp tín dụng tốt hơn, nhanh đồng thời hạn chế mức rủi ro thấp Làm đầu mối cho NHTM VN tiếp cận với nguồn vốn vay ngoại tệ thị trường tài quốc tế, nhằm giảm chi phí huy động vốn ngoại tệ NHTM VN, đảm bảo nguồn ngoại tệ cho vay tài trợ XNK với DN hoạt động lĩnh vực ngoại thương Nâng cao cơng tác phân tích dự báo kinh tế tiền tệ phục vụ cho cơng tác điều hành sách tiền tệ nhằm đáp ứng mục tiêu đổi NHNN thành NH đại theo hướng áp dụng mơ hình kinh tế lượng vào dự báo lạm phát tiêu kinh tế vĩ mô tiền tệ khác 3.3.3 Đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Mở rộng quan hệ hợp tác với ngân hàng nước thị trường quốc tế, để tranh thủ hỗ trợ kiến thức, hệ thống phân tích quản lý rủi ro loại hình nghiệp vụ phái sinh nói chung nghiệp vụ quyền chọn tiền tệ, nghiệp vụ tương lai tiền tệ nói riêng Tiếp cận khách hàng, tổ chức hội thảo để giới thiệu tư vấn cho khách hàng công cụ trong kinh doanh cho vay ngoại tệ để hỗ trợ cho hoạt động XNK DN đạt hiệu cao, giúp DN có thêm hội lựa chọn loại hình giao dịch hối đoái phù hợp với mục tiêu kinh doanh mình, giải mâu thuẫn lợi nhuận rủi ro 77 Cần xây dựng sách lãi suất chiết khấu linh hoạt cạnh tranh nhằm đẩy mạnh hình thức cấp tín dụng hình thức chiết khấu hối phiếu kèm chứng từ theo L/C, theo phương thức nhờ thu Cần phải xây dựng chế riêng loại hình doanh nghiệp xuất sách cấp tín dụng doanh nghiệp tính đặc thù riêng nó, cụ thể sách tài sản đảm bảo, hệ số nợ phải trả vốn chủ sở hữu… Hoàn thiện hệ thống chấm điểm XHTD theo hướng ngày phù hợp với điều kiện thực tế Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng để triển khai xử lý đầy đủ sản phẩm giao dịch ngoại hối mà NHNN cho phép thực nghiệp vụ quyền chọn 78 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở phân tích, đánh giá thực trạng phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK VCB Quy Nhơn chương dựa định hướng phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK thành phố giai đoạn 2011-2020, ngành Ngân hàng Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt nam giai đoạn 2011 đến 2020, luận văn đưa giải pháp cụ thể để phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK VCB Quy Nhơn thời gian tới Giải pháp tập trung chủ yếu vào công tác thẩm định cho vay; công tác phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK đa dạng hóa khách hàng, mặt hàng tài trợ hình thức cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK, phát triển dịch vụ hỗ trợ liên quan đến hoạt động XNK, tăng cường đáp ứng nhu cầu tín dụng ngày đa dạng khách hàng XNK; công tác marketing; giải pháp người, cơng nghệ Bên cạnh luận văn nêu số kiến nghị Chính phủ, UBND thành phố Quy Nhơn, NHNN Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nhằm phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp XNK Ngân hàng 79 KẾT LUẬN Những năm qua, trước yêu cầu đổi kinh tế theo hướng mở cửa đặc biệt nhu cầu vốn ngày tăng doanh nghiệp hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng thương mại Việt Nam có bước tích cực việc mở rộng hoạt động kinh doanh sang lĩnh vực ngân hàng quốc tế nhằm đáp ứng tốt yêu cầu Cùng với ngân hàng toàn ngành, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Quy Nhơn với vai trò Ngân hàng tiến hành đổi hoạt động theo hướng kinh doanh đa năng, tổng hợp sang hoạt động ngân hàng quốc tế Tín dụng xuất nhập khẩu, sản phẩm Ngân hàng mười năm qua thu thành công ban đầu góp phần đáng kể vào phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế VCB phát triển hoạt động xuất nhập Việt Nam Có thành cơng phần quan trọng VCB thực tốt phương châm “an toàn, hiệu quả, lợi nhuận hợp lý” Ngân hàng coi việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp tối ưu để tăng trưởng tín dụng thúc đẩy phát triển Ngân hàng Tuy nhiên, phải hoạt động môi trường mà điều kiện tiền tệ chưa ổn định, cạnh tranh gay gắt nguyên nhân nội người, điều kiện phương tiện phục vụ hoạt động mà việc nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lượng cho vay xuất nhập nói riêng có hạn chế định Trong thời gian tới, với xu hướng phát triển kinh tế, khả mở rộng hoạt động cho vay xuất nhập Ngân hàng lớn Vì vậy, sở tìm thuận lợi, khó khăn thành tựu hạn chế vấn đề phát triển cho vay ngọai tệ doanh nghiệp 80 xuất nhập ta tin tưởng VCB với phương châm mình, khắc phục khó khăn ngày đóng góp nhiều cho hoạt động xuất nhập nói riêng phát triển kinh tế Việt Nam nói chung TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] TS Hồ Diệu- chủ biên (2000), Tín dụng ngân hàng, Nhà xuất thống kê [2] PGS TS Nguyễn Đăng Dờn - chủ biên (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống kê [3] TS Ngô Hướng, ThS Tơ Kim Ngọc (2001), Giáo trình lý thuyết tiền tệ ngân hàng, Nhà xuất thống kê [4] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2010), Luật Tổ chức tín dụng, Hà Nội [5] Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2012), Thông tư qui định bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội [6] PGS TS Lê Văn Tề, PGS.TS Ngô Hướng, TS Đỗ Linh Hiệp, TS Hồ Diệu, TS Lê Thẩm Dương (2004), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê [7] PGS.TS Lê Văn Tề, Nghiệp vụ tín dụng tốn quốc tế, Nhà xuất thống kê [8] Thông tư 28 qui định bảo lãnh ngân hàng ngày 3/10/2012 [9] PGS TS Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình tốn quốc tế tài trợ ngoại thương, Nhà xuất thống kê [10] GS NGƯT Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình toán quốc tế, Nhà xuất lao động-xã hội [11] GS TS Lê Văn Tư (2003), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, Nhà xuất thống kê [12] GS.TS Lê Văn Tư (2000), Cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất, nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, Nhà xuất thống kê ... luận cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn. .. dụng VCB Quy Nhơn 2.2 44 Thu nhập từ hoạt động liên quan đến cho vay ngoại tệ VCB Quy Nhơn 2.4 43 Dư nợ cho vay ngoại tệ so với tổng dư nợ VCB Quy Nhơn 2.3 Trang 45 Dư nợ cho vay ngoại tệ doanh. .. triển cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Quy Nhơn Tổng quan tài liệu nghiên cứu Cho vay ngoại tệ doanh nghiệp xuất nhập nhằm giúp doanh nghiệp