ĐÁNH GIÁ CHUYÊN ĐỀ VỀ CÁC HỆ THỐNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI

8 tháng năm 2012 ĐÁNH GIÁ CHUYÊN ĐỀ VỀ CÁC HỆ THỐNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Báo cáo đánh giá đồng đẳng (Peer review Report) (Đơn vị chuyển ngữ: Phòng NCTH & HTQT, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam) Mục lục Lời nói đầu Tóm tắt I Giới thiệu II Những cải cách thực nhằm với khủng hoảng tài Các biện pháp đặc biệt sử dụng khủng hoảng Sự tiến triển việc bảo vệ người gửi tiền sau khủng hoảng III Những đặc điểm hệ thống bảo hiểm tiền gửi Cấu trúc chế bảo vệ người gửi tiền Các mục tiêu, nhiệm vụ, quyền hạn quan trị Thành viên tham gia mức chi trả bảo hiểm Cấp vốn Xử lý, chi trả, lý thu hồi Liên kết với mạng an toàn rộng lớn vấn đề xuyên quốc gia Nhận thức công chúng IV Kết luận kiến nghị Phụ lục A So sánh xuyên biên giới giải pháp bảo hiểm tiền gửi thực khủng hoảng tài Phụ lục B Các hệ thống bảo hiểm tiền gửi thành viên FSB Phụ lục C So sánh đặc điểm hệ thống bảo hiểm tiền gửi nước Phụ lục D Các nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu Phụ lục E Bảng hỏi – Xem xét chuyên đề hệ thống bảo hiểm tiền gửi LỜI NÓI ĐẦU Theo Báo cáo Diễn đàn ổn định tài tăng cường khả phục hồi thị trường tổ chức (tháng năm 2008) 1, kiện, diễn biến khủng hoảng tài quốc tế gần cho thấy tầm quan trọng chế bảo vệ người gửi tiền hiệu Báo cáo nhấn mạnh quan chức cần trí nguyên tắc quốc tế việc xây dựng hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, yêu cầu đánh giá chế bảo hiểm tiền gửi quốc gia dựa nguyên tắc phải củng cố điểm cần thiết chế Để đáp lại, Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp hội Bảo hiểm Tiền gửi quốc tế (IADI) phối hợp xây dựng nên Các nguyên tắc để phát triển hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi hiệu (Những nguyên tắc bản) vào tháng năm 2009 Cùng với Quỹ tiền tệ quốc tế IMF, Ngân hàng giới, Ủy ban Châu Âu, Diễn đàn châu Âu quan Bảo hiểm Tiền gửi, Hai tổ chức đưa Phương pháp đánh giá việc tuân thủ nguyên tắc vào tháng 12 năm 2010 Vào tháng năm 2011, FSB trí đưa Các nguyên tắc vào danh sách tiêu chuẩn hệ thống tài lành mạnh cần áp dụng ưu tiên tùy thuộc vào hoàn cảnh nước Là phận Báo cáo Xem xét Sáng kiến Tiêu chuẩn Quy tắc hoàn tất gần đây, IMF WB khẳng định việc họ đánh giá việc tuân thủ Tiêu chuẩn khn khổ chương trình Các báo cáo việc đáp ứng tiêu chuẩn quy tắc (ROSC) Tiếp theo việc xây dựng Các nguyên tắc Phương pháp đánh giá, FSB trí tiến hành đánh giá đồng đẳng (peer review) hệ thống BHTG năm 2011 Mục đích việc đánh giá xem xét hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi nước thành viên thay đổi theo kế hoạch, sử dụng Nguyên tắc tiêu chuẩn đánh giá, đồng thời, rút học từ kinh nghiệm hiệu cải cách áp dụng nhằm đối phó với khủng hoảng Báo cáo đề cập kết đánh giá, bao gồm yếu tố quan trong thảo luận Ủy Ban thường trực FSB (SCSI) Bản dự thảo báo cáo nhóm thực hiện, đứng đầu Arthur Yuen (Cơ quan tiền tệ Hong Kong), bao gồm Mauricio Costa de Moura (Ngân hàng trung ương Brazil), David Walker (Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Canada), Thierry Dissaux (Quỹ bảo hiểm tiền gửi Pháp), Salusra Satria (Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Indonesia), Nikolay Evstratenko (Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Nga), Bülent Navruz (Quỹ Bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm Thổ Nhĩ Kỳ) and Arthur Murton (Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi liên bang, Mỹ) Costas Stephanou David Hoelscher ( Ban thư ký FSB) hỗ trợ nhóm tham gia vào việc chuẩn bị báo cáo chéo Bản đánh giá hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi thực theo Khuôn khổ việc tăng cường tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế Xem http://www.financialstabilityboard.org/publications/r_0804.pdf Ghi giải thích khung http://www.financialstabilityboard.org/publications/r_100109a.pdf Đánh giá đồng đẳng FSB FSB xây dựng chương trình đánh giá đồng đẳng theo chuyên đề nước thành viên Mỗi báo cáo khảo sát, so sánh việc áp dụng nước biện pháp quản lý giám sát lĩnh vực sách cụ thể có tầm quan trọng ổn định tài Các đánh giá tập trung vào việc thực thi tiêu chuẩn tài quốc tế, sách trí nội FSB hoặc, nội dung chưa có tiêu chuẩn hay sách trí này, xem xét thơng lệ có lĩnh vực sách Mục tiêu đánh giá khuyến khích việc áp dụng thống quốc gia ngành, xem xét mức độ kết mà tiêu chuẩn đánh giá đem lại, cần thiết đưa khuyến nghị để quan quản lý, giám sát xây dựng tiêu chuẩn áp dụng Nó đem lại hội cho thành viên FSB tham gia đối thoại với đồng nghiệp chia sẻ học kinh nghiệm Các đánh giá đồng đẳng theo chuyên đề bổ sung cho đánh giá đồng đẳng nước thành viên FSB, đánh giá tập trung vào tiến nước thành viên FSB đạt việc thực Chương trình Đánh giá Lĩnh vực tài IMF-WB (FSAP) Tóm tắt Cuộc khủng hoảng tài tồn cầu đem lại nhiều học cho thành viên FSB Hiệu hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi quốc gia việc bảo vệ người gửi tiền trì ổn định tài thử thách, nhiều cải cách tiến hành để nâng cao chất lượng hệ thống nội dung cần thiết Tốc độ áp dụng biện pháp đặc biệt nước thành viên nhằm nâng cao niềm tin người gửi tiền tín hiệu cho thấy tầm quan trọng cần thiết việc xây dựng hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi (BHTG) hiệu Một số cải cách phản ánh thay đổi quan điểm thịnh hành vai trò Bảo hiểm Tiền gửi mạng an toàn tổng thể Trước khủng hoảng, chức BHTG thành viên FSB khác bản, quan điểm đặc điểm thiết kế phù hợp chung chung khơng có quy tắc Cuộc khủng hoảng dẫn đến đồng lớn thực tiễn nước, đồng thuận ngày tăng đặc điểm thiết kế cho phù hợp Nó bao gồm (và trường hợp Liên minh châu Âu hòa hợp hơn) hạn mức bảo hiểm cao hơn; xóa bỏ việc đồng bảo hiểm, nâng cấp trình chi trả, tăng cường nhận thức người gửi tiền, áp dụng cách Lập quỹ trước nhiều hơn, tăng cường việc chia sẻ thông tin hợp tác thành viên mạng an toàn Nhiệm vụ BHTG mở rộng hơn, với nhiều tổ chức BHTG có trách nhiệm vượt chức chi trả, bao gồm việc tham gia vào trình xử lý Bảo hiểm tiền gửi cơng khai có giới hạn trở thành lựa chọn thông dụng quốc gia thành viên Cụ thể, 21 tổng số 24 thành viên (gần Úc khủng hoảng tài chính) thiết lập hệ thống BHTG với mục tiêu quy định Luật quy định, đồng thời cơng bố cơng khai Những nước lại Trung Quốc Nam Phi khẳng định kế hoạch xây dựng hệ thống BHTG tích cực xem xét đặc điểm thiết kế hệ thống Arap Xeut cho khung khổ quản lý an toàn thận trọng việc tích cực giám sát giúp người gửi tiền có bảo đảm cần thiết Tuy nhiên, chế phải ngầm dựa vào ủng hộ phủ trường hợp ngân hàng đổ vỡ khơng phù hợp với lời kêu gọi Lãnh đạo G20 quan có thẩm quyền cần xử lý tổ chức tài mà khơng gây gián đoạn hệ thống trầm trọng người đóng thuế khơng phải chịu tổn thất Arap Xeut muốn xem xét việc áp dụng hệ thống BHTG cơng khai có giới hạn để nâng cao nguyên tắc thị trường hỗ trợ việc áp dụng chế xử lý đổ vỡ hiệu tổ chức tài Phản hồi thành viên FSB có hệ thống BHTG cơng khai cho thấy hệ thống quốc gia phần lớn tuân thủ Các nguyên tắc hệ thống Bảo hiểm Tiền gửi hiệu Ủy ban Basel giám sát ngân hàng (BCBS) Hiệp hội bảo hiểm tiền gửi quốc tế (IADI) ban hành Mức độ tuân thủ đặc biệt cao lĩnh vực như: Nhiệm vụ, Cơ chế thành viên phạm vi bảo hiểm thích hợp Mục III báo cáo nhấn mạnh thông lệ tốt thành viên FSB nhiều lĩnh vực mà Các nguyên tắc điều chỉnh, dùng tham kháo cho tổ chức BHTG khác Tuy nhiên nội dung không phù hợp với Nguyên tắc cần thời gian nỗ lực để sửa đổi BHTG nước cần cải tiến lĩnh vực sau: Tư cách thành viên BHTG: Tại số nước thành viên FSB (như Thụy Sĩ), số tổ chức ngân hàng, nhận tiền gửi từ người dân tham gia vào hệ thống toán quốc gia khơng tham gia BHTG Nó tác động bất lợi đến hiệu hệ thống BHTG giai đoạn khó khăn, quan trọng phải đảm bảo quan không nhận tiền gửi từ người cần bảo vệ phải tham gia vào BHTG Hạn mức: Ở số nước (như Đức, Nhật bản, Mỹ), phạm vi bảo hiểm – kể tỉ lệ người gửi tiền bảo hiểm giá trị tiền gửi bảo hiểm – tương đối cao Cho dù hạn mức cao làm giảm động khiến người gửi tiền rút ạt, cần có kiểm sốt để bảo đảm cân hợp lý ổn định tài kỷ luật thị trường Những quốc gia không làm cần xem xét áp dụng biện pháp nhằm bù đắp – giám sát nghiêm ngặt hơn, áp dụng hệ thống phí bảo hiểm dựa rủi ro, loại bỏ số thành phần người gửi tiền khỏi phạm vi bảo hiểm, can thiệp xử lý kịp thời – tương ứng với phạm vi bảo hiểm để tránh rủi ro đạo đức Hạn mức chi trả tiền gửi không giới hạn – dù thông qua bảo vệ hoàn toàn khoản tiền gửi đủ điều kiện số tổ chức (ví dụ hiệp hội tín dụng tỉnh bang cấp phép) hay tồn chế bảo đảm để bảo vệ thân tổ chức (ví dụ Ngân hàng tiết kiệm hợp tác Đức hay Ngân hàng liên bang Thụy Sĩ) – dẫn đến việc theo đuổi rủi ro nhiều ảnh hưởng không tốt đến hiệu BHTG, cần phải tránh Trong trường hợp Thụy Sĩ, việc tồn giới hạn toàn hệ thống mức tỉ Franc Thụy Sĩ tổng số tiền đóng góp thành viên hệ thống bảo đảm tiền gửi (theo phương pháp lập quỹ sau) tạo suy nghĩ, giai đoạn căng thẳng, số khoản tiền gửi bảo hiểm không trả trường hợp ngân hàng (lớn) đổ vỡ Giới hạn cần phải bị loại bỏ bổ sung chế công khai giải việc chi trả khoản tiền vượt giới hạn Năng lực chi trả cấp vốn dự phòng: Hệ thống chi trả nước thành viên FSB khác đáng kể – ví dụ, tổ chức kích hoạt việc chi trả hay tốc độ chi trả cho người gửi tiền Trong trường hợp Đức, chế bảo vệ tổ chức không chi trả cho người gửi tiền họ muốn bảo vệ tổ chức thành viên khỏi việc phá sản lý Trong trường hợp Thụy Sĩ, việc chi trả cho người gửi tiền trách nhiệm quan lý ngân hàng đổ vỡ (hoặc quan ủy quyền chịu trách nhiệm thu hồi tài sản từ ngân hàng đổ vỡ) ngược lại với quan bảo hiểm tiền gửi (DIA) Thời điểm bắt đầu sử dụng để lập khung thời gian chi trả khác nhau, khiến việc so sánh nước thời gian thực để người gửi tiền nhận tiền sau tổ chức đổ vỡ khó khăn Vì khơng có thỏa thuận khung thời gian mục tiêu tối đa cấp độ quốc tế việc tiến hành qui trình chi trả, lĩnh vực cần phải cải tiến (cả mặt pháp lý thực tiễn) Cơ chế chi trả hợp lý – ví dụ sớm tiếp cận thông tin (như thông qua hệ thống thông tin thống khách hàng) – cần phải thực thi để xử lý việc chi trả cho người gửi tiền Việc cải cách số đặc điểm thiết kế hệ thống BHTG – ví dụ thay đổi từ sở chi trả ròng (net) sang chi trả tổng (gross) (tức khoản tiền bảo hiểm không bù trừ vào khoản nợ người gửi tiền ngân hàng đổ vỡ) trường hợp Hà Lan, Singapore Anh sau khủng hoảng – giúp cho việc cải thiện thời gian hiệu chi trả Một số nước thành viên FSB Hồng Kong cho nguồn vốn thứ cấp (cấp khoản dự phòng từ phủ ngân hàng trung ương) giúp đảm bảo cho BHTG đáp ứng nhu cầu vốn Ngược lại, chế cấp vốn dự phòng khơng thức khơng rõ ràng, cần có cho phép quan khác trước tiến hành giải ngân, đe dọa gây ảnh hưởng đến tốc độ chi trả xử lý ngân hàng, ảnh hưởng xấu đến hiệu hệ thống BHTG việc trì ổn định tài khơng tn thủ Nguyên tắc Nhiệm vụ tham gia vào mạng an tồn: Nói chung, nhiệm vụ BHTG nước thành viên FSB quy định thức hóa rõ ràng, phân chia thành bốn loại: Những hệ thống có nhiệm vụ hẹp mà có trách nhiệm chi trả khoản tiền gửi bảo hiểm (Chuyên chi trả) – thành viên (Úc, Đức 3, Hồng Koong, Ấn Độ, Hà Lan, Singapore, Thụy Si); Nhiệm vụ “Chuyên chi trả mở rộng” có thêm trách nhiệm chức xử lý – thành viên (Argentina, Brazil, Anh) Nhiệm vụ “giảm thiểu tổn thất”, theo quan bảo hiểm tích cực tham gia vào việc lựa chọn chiến lược xử lý chi phí cho phù hợp – thành viên (Canada, Pháp, Indonesia, Ý, Nhật Bản, Mexico, Nga, Tây Ban Nha, Thổ Nhĩ Kỳ) Nhiệm vụ “giảm thiểu rủi ro”, theo quan bảo hiểm có chức giảm thiểu rủi ro toàn diện, bao gồm quyền hạn xử lý đầy đủ trách nhiệm giám sát an toàn– thành viên (Hàn Quốc Mỹ) Nhiệm vụ số hệ thống BHTG mở rộng xác định rõ sau khủng hoảng Kết là, nhiều quan BHTG thực chức gần với “giảm thiểu tổn thất” Việc mở rộng nhiệm vụ tiếp tục tương lai có tăng cường ý cấp độ quốc tế việc phát triển chế xử lý hiệu Các quan nước cần tăng cường mức độ phối hợp tổ chức BHTG (bất kể nhiệm vụ hệ thống gì) thành viên khác mạng an tồn tài để đảm bảo kế hoạch xử lý hiệu chi trả nhanh chóng cho người gửi tiền Quản trị: Hầu hết thành viên FSB áp dụng hệt thống BHTG công khai có kiểu cấu trúc Ban quản trị Thành phần Ban quản trị thay đổi theo nước nhìn chung phản ánh khác thành viên mạng an toàn bên liên quan Tuy nhiên, vài hệ thống BHTG chịu chi phối Chính phủ (như Nga), ngành ngân hàng (như Argentina, Brazil, Đức, Ý, Thụy Sĩ) quan giám sát Việc thiếu vắng nguyên tắc kiểm soát -cân quyền lực bất lợi cho việc thực thi mục tiêu sách cơng BHTG Ví dụ như, trường hợp BHTG tư nhân quản lý với nhiệm vụ mở rộng, có khả có trở ngại việc chia sẻ thông tin mật phối hợp hiệu với quan giám sát ngân BHTG Đức nhìn chung thực chức chi trả (paybox) ngoại trừ chế tự nguyện (dành cho ngân hàng tư nhân ngân hàng cơng có thêm trách nhiệm đề phòng bảo vệ tổ chức (đối với ngân hàng tiết kiệm hợp tác) để đảm bảo lành mạnh thành viên hàng, quan xử lý trường hợp ngân hàng có vấn đề Ở quốc gia có nhiều hệ thống BHTG đảm bảo cho nhiều tổ chức giống lại chịu giám sát quan khác (như chế tự nguyện theo luật định tư nhân quản lý Đức), cần thiết phải có tách biệt điều hành ngăn chặn phù hợp liên quan đến việc chia sẻ thông tin nhạy cảm ngân hàng Hợp tác xuyên quốc gia chia sẻ thông tin: Nếu biện pháp bảo vệ người gửi tiền đặc biệt áp dụng khủng hoảng triển khai theo cách thức thường thiếu phối hợp, dỡ bỏ số sách sau (Ví dụ: Nhóm cơng tác bên Malaysia, Hồng Kong Singapore) hay kết hợp (như thành viên Liên minh châu Âu) lại có tham khảo quốc gia có liên quan Những nỗ lực cần ủng hộ áp dụng rộng rãi BHTG xuyên quốc gia thành viên FSB tập trung chủ yếu nước Khu vực kinh tế châu Âu Tuy nhiên, chí nước khơng mở rộng bảo hiểm khoản tiền gửi nước, người gửi tiền nước ngân hàng nước sở hữu quan BHTG nước bảo vệ Việc cung cấp thơng tin liên quan có ích cho hiệu việc bảo vệ người gửi tiền nước Bên cạnh vấn đề nêu trên, có phần Các nguyên tắc cần có hướng dẫn cụ thể để đảm bảo việc tuân thủ hiệu phản ánh thông lệ tốt Những hướng dẫn giúp tăng cường hiệu BHTG IADI quan thực cơng việc này, có tham vấn với BCBS tổ chức liên quan cần thiết, tập trung vào vấn đề sau: Giám sát hợp lý hạn mức bảo hiểm: Có tương đối thành viên FSB thường xuyên thu thập đánh giá thống kê cần thiết cho việc giám sát hợp lý hạn mức bảo hiểm Sẽ hữu ích Các ngun tắc có tiêu chuẩn mục tiêu cho việc kiểm tra liên tục tính hiệu hợp lý hạn mức bảo hiểm Xử lý vấn đề rủi ro đạo đức: Với việc tăng cường rõ rệt việc bảo vệ người gửi tiền phần lớn nước thành viên FSB sau khủng hoảng, IADI quan khác liên quan cần cung cấp hướng dẫn loại cơng cụ thơng lệ giúp giảm thiểu rủi ro đạo đức Trường hợp có nhiều tổ chức BHTG hoạt động quốc gia: Có nước thành viên FSB áp dụng nhiều hệ thống BHTG (Brazil, Canada, Đức, Ý, Nhật Bản Mỹ) Một số (Canada Đức) có khác biệt phạm vi bảo hiểm hệ thống BHTG, điều gây nên cạnh tranh không lành mạnh ảnh hưởng xấu đến hiệu hệ thống việc trì ổn định nảy sinh vấn đề khu vực ngân hàng Với trường hợp Đức, có chồng chéo tổ chức thành viên điều hành quan BHTG khác IADI cần đưa hướng dẫn để đảm bảo khác biệt phạm vi bảo hiểm tổ chức hoạt động nước việc nhiều hệ thống không ảnh hưởng xấu đến hiệu hệ thống Sự tồn nhiều quan BHTG cho thấy phức tạp khía cạnh tổ chức dẫn tới thiếu hiệu bên cạnh lo ngại nguy cạnh tranh Việc cấu lại hữu ích chẳng hạn thoả thuận hợp hệ thống khác nhau, (như diễn Tây Ban Nha) tăng cường phối hợp hệ thống IADI cần hướng dẫn để đảm bảo hợp tác hiệu thành viên có nhiều quan BHTG Sẵn sàng chi trả: Trong số 21 thành viên áp dụng HBTG cơng khai, có Úc, Canada, Pháp, Hồng Kong Singapore chưa tiến hành chi trả 10 năm qua (hoặc kể từ thành lập) Để có kế hoạch dự phòng tốt hơn, IADI cần kêu gọi tiến hành thực tập mô để đảm bảo sẵn sàng hiệu cho trình chi trả, đặc biệt nước chưa kích hoạt BHTG thời gian Lập quỹ trước xảy đổ vỡ: Chỉ có nước (Úc, Ý, Hà Lan, Thụy Sĩ Anh) áp dụng hệ thống lập quỹ sau tuý có xu hướng chung hướng tới việc thành lập Quỹ lập trước Thể loại cấu trúc lập quỹ tuỳ thuộc vào đặc điểm hệ thống ngân hàng ảnh hưởng đến mức độ mà đổ vỡ ngân hàng gây tác động đến thành viên BHTG quan có thẩm quyền Việc áp dụng rộng rãi chế Lập quỹ trước có ích lợi, IADI nên xem xét liệu hệ thống BHTG lập quỹ trước có cần ủng hộ cách công khai hướng dẫn IADI không Nhận thức công chúng: việc tổ chức BHTG tiến hành thường xuyên đo lường mức độ nhận thức công chúng, lỗ hổng thông tin tiềm tàng, nhận thức BHTG người gửi tiền chưa trở thành thông lệ chung Nhận thức công chúng cần thiết đặc biệt trường hợp người gửi tiền nhiều quan BHTG bảo vệ đồng thời (dù nước hay ngồi nước) nhóm ngân hàng giống hoạt động với nhiều chi nhánh khác có khoản tiền gửi phải chịu tổng giới hạn bảo đảm tối đa cho cá nhân IADI đưa tài liệu hướng dẫn khía cạnh khác BHTG, cập nhật tài liệu năm/lần Tuy nhiên, tài liệu thực trước khủng hoảng tài thiếu phát triển gần thiết kế hệ thống IADI cần cập nhập hướng dẫn có biên soạn trước khủng hoảng với nghiên cứu học năm vừa qua xuất tiêu chuẩn liên quan quan quốc tế Về bước tiếp theo, FSB cần xem xét đánh giá hoạt động thành viên vấn đề gợi ý báo cáo Nó thực thông qua báo cáo đồng đẳng BHTG – có liên kết BHTG chế xử lý- xem phần báo cáo đồng đẳng việc thực thi Thuộc tính FSB tiến hành Danh sách khuyến nghị: Khuyến nghị 1: Áp dụng hệ thống BHTG công khai Các thành viên FSB chưa áp dụng BHTG công khai nên thành lập hệ thống để trì ổn định tài cách bảo vệ người gửi tiền tránh rút tiền hàng loạt ngân hàng Khuyến nghị 2: Áp dụng đầy đủ Nguyên tắc Các thành viên FSB áp dụng BHTG công khai cần thực biện pháp đảm bảo hệ thống BHTG họ phù hợp với Nguyên tắc Các biện pháp bao gồm:  Kết nạp thành viên BHTG tất tổ chức tài nhận tiền gửi người gửi tiền cho cần bảo vệ  Xem xét hạn mức chi trả BHTG để đảm bảo có cân hợp lý bảo vệ người gửi tiền nguyên tắc thị trường, tăng cường ổn định tài Ở nước có mức độ bảo vệ người gửi tiền cao, biện pháp bổ sung cần đưa để giảm thiểu rủi ro đạo đức Mức chi trả bảo hiểm không giới hạn, dù thông qua bảo đảm hoàn toàn khoản tiền gửi đủ điều kiện tồn chế bảo đảm bảo vệ cho thân tổ chức, ảnh hưởng xấu đến hiệu BHTG cần tránh  Đảm bảo nguồn lực (bao gồm biện pháp Lập quỹ dự phòng) BHTG đầy đủ sẵn có để đáp ứng yêu cầu tài phát sinh từ nhiệm vụ BHTG  Dỡ bỏ hạn mức áp dụng cho đóng góp tồn hệ thống ngân hàng BHTG mà tạo ý nghĩ thời gian khủng hoảng số khoản tiền gửi bảo hiểm không chi trả trường hợp ngân hàng (lớn) đổ vỡ, bổ sung hạn mức với chế công khai để xử lý khoản chi trả vượt mức  Lập cơng bố cơng khai thời gian dự tính để chi trả cho người gửi tiền, thực biện pháp để chi trả thời hạn  Điều chỉnh chế quản lý tổ chức BHTG cho đảm bảo giám sát phù hợp công chúng giảm thiểu nguy xung đột lợi ích  Chính thức hóa chế chia sẻ thơng tin hợp tác quan BHTG, thành viên khác mạng tài an tồn, quan Bảo hiểm Tiền gửi nước ngồi Các thơng tin đầy đủ đảm bảo xuyên quốc gia quan BHTG nước ngồi cần cơng khai với người gửi tiền nước Khuyến nghị 3: Có thêm phân tích hướng dẫn tổ chức thiết lập tiêu chuẩn liên quan IADI nên, sau tham vấn với BCBS quan khác có liên quan cần thiết, cập nhật hướng dẫn có trước khủng hoảng IADI cần xem xét xây dựng hướng dẫn bổ sung vấn đề mà Các Nguyên tắc cần phải xác để đảm bảo tuân thủ hiệu phản ánh thực tiễn bản, ví dụ như:  Xây dựng tiêu chuẩn để theo dõi hiệu đầy đủ hạn mức chi trả  Xác định công cụ thông lệ tốt giúp giảm thiểu rủi ro đạo đức  Đảm bảo phối hợp hiệu hệ thống nước có nhiều quan BHTG khác biệt phạm vi bảo hiểm tổ chức không ảnh hưởng xấu đến hiệu toàn hệ thống  Lập kịch tiến hành mô thường xuyên để đánh giá lực chi trả nhanh chóng  Xem xét tính khả thi tối ưu việc Lập quỹ trước  Xây dựng chế phù hợp để thường xuyên theo dõi nhận thức công chúng BHTG Khuyến nghị 4: Thực khuyến nghị báo cáo đồng đẳng FSB cần xem xét đánh giá hoạt động nước thành viên khuyến nghị báo cáo đưa Điều thực qua báo cáo đánh giá đồng đẳng hệ thống BHTG phần chuỗi báo cáo đồng đẳng việc áp dụng thc tính Các chế xử lý hiệu Bảng 11 Quan hệ với thành viên khác Mạng an toàn Nước Argentina Australia Thỏa thuận hợp tác Với Ngân hàng TW Cơ quan Với tổ chức BHTG nước ngồi giám sát Khơng thức Khơng Là phần Cơ quan giám sát; Biên ghi nhớ với ngân hàng TW Không 2/ Brazil Canada Pháp Đức Hong Kong Ấn Độ Indonesia Italy Nhật Bản Hàn Quốc Mexico Hà Lan Nga Singapore Tây Ban Nha Thụy Sĩ Thổ Nhĩ Kì Vương quốc Anh Mỹ Khơng thức Luật, Biên ghi nhớ họp Khơng thức Luật Biên ghi nhớ Họp hàng quý với quan giám sát Biên ghi nhớ họp Luật khơng thức Luật Các biên ghi nhớ Biên ghi nhớ Là phần ngân hàng TW/Cơ quan giám sát Biên ghi nhớ Khơng thức (đang thức hóa) Luật Khơng thức Luật Nghị định thư Không Không Biên ghi nhớ 1/ Biên ghi nhớ 1/ Không 3/ Không Không Biên ghi nhớ 1/ Không Không Biên ghi nhớ Biên ghi nhớ 1/ Không Không Biên ghi nhớ 1/ Không Biên ghi nhớ Luật biên ghi nhớ Biên ghi nhớ Luật Biên ghi nhớ 1/ BHTG bảo hiểm cho tất tổ chức tín dụng thành lập nước chi nhánh khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA) Các Biên ghi nhớ xuyên biên giới thực với nước không khu vực EEA 2/ Dù có Biên ghi nhớ, biên có trước thành lập FCS việc hợp tác APRA với tư cách quan quản lý an toàn quan khác nhằm mục đích khác Bảng 12 Nhận thức cơng chúng Quốc gia Argentina Australia Loại chương trình truyền thơng Đánh giá hiệu truyền thông Websites, tài liệu ngân hàng, quảng cáo Không ngân hàng APRA website; ASIC website Không (Moneymatters) Quốc gia Brazil Canada Pháp Đức Hong Kong Ấn Độ Indonesia Italy Nhật Bản Hàn Quốc Mexico Hà Lan Nga Singapore Loại chương trình truyền thơng Đánh giá hiệu truyền thông Website, báo cáo qua phương tiện thông Không tin đại chúng Website, TV ấn phẩm quảng cáo, liên hệ, trung tâm trả lời điện thoại, Điều tra hàng quý giới thiệu, nhãn thành viên đặt ngân hàng website FGD, ngân hàng cung cấp thông tin, FGD cung cấp thông tin phát Không văn Cơ quan Giám sát tài Liên Thơng qua tổ chức tín dụng (nghĩa bang ki ểm so át vi ệc tổ chức vụ pháp lý), website DGS, website tài cung cấp thơng tin quan giám sát phân tích khiếu nại người gửi tiền Chương trình nhận thức cơng chúng tích hợp qua chiến dịch tun truyền qua Điều tra ý kiến lần/năm phương tiện thông tin đại chúng qui mô lớn giáo dục công cộng Báo cáo thường niên, tờ rơi, thông tin Khơng website Chính sách truyền thơng, thơng tin website, quảng cáo, giới thiệu Điều tra hàng năm tờ dán quảng Ngân hàng thành viên, sách quảng cáo Không Sách quảng cáo, Poster ngân hàng, website, thông báo rộng khắp qua Điều tra hàng năm phương tiện truyền thơng, phát biểu thức, giảng đại học Quảng cáo qua phương tiện truyền thông, nơi công cộng, giao thông công Điều tra hàng năm qua điện thoại cộng, website , tài liệu quan hệ công chúng khác Website, chiến dịch nhận thức công Điều tra vào tháng tháng chúng, tờ rơi, quảng cáo, trung tâm trả 11/2011 lời điện thoại website, ấn từ tổ chức người tiêu Nghiên cứu đột xuất dùng Tăng cường nhận thức công chúng, Điều tra công chúng thường xuyên website, phương tiện truyền thông, văn (hàng năm), theo dõi truyền thơng bản, báo chí, điện thoại miễn phí, thư để đánh giá phản hồi tích cực gửi người gửi tiền tiêu cực Thông báo qua phương tiện truyền thông hội nghị, quảng cáo, diễn đàn Điều tra công chúng năm lần tổ chức thành viên, hướng dẫn người Quốc gia Tây Ban Nha Thụy Sĩ Thổ Nhĩ Kỳ Vương quốc Anh Mỹ Loại chương trình truyền thơng tiêu dùng, website BHTG, trung tâm trả lời điện thoại, diễn đàn cho cộng đồng Website ngân hàng TW Website thức thông tin cung cấp từ ngân hàng Thông báo ngân hàng, website, báo cáo hàng quý Ban tư vấn cho ngân hàng, quảng cáo, tờ rơi, báo cáo thường niên, website, thông tin ngân hàng Thông tin ngân hàng, website FDIC, trung tâm trả lời điện thoại, chiến dịch tăng cường nhận thức công chúng, trợ giúp người tiêu dùng trực tuyến, tin tức người tiêu dùng FDIC, tham gia hội thảo video Đánh giá hiệu truyền thông Không Điều tra đột xuất Không Điều tra thường xuyên đánh giá phản ứng thị trường FDIC theo dõi hiệu chiến dịch cách thường xuyên Phụ lục D Các nguyên tắc phát triển hệ thống BHTG hiệu Đặt mục tiêu Nguyên tắc – Mục tiêu sách công Bước việc áp dụng hệ thống BHTG cải cách hệ thống xác định rõ mục tiêu sách cơng phù hợp cần đạt Những mục tiêu phải thức cụ thể hóa đưa vào thiết kế hệ thống bảo hiểm tiền gửi Các mục tiêu hệ thống bảo hiểm tiền gửi góp phần trì ổn định hệ thống tài bảo vệ người gửi tiền Nguyên tắc – Giảm thiểu rủi ro đạo đức Rủi ro đạo đức giảm thiểu cách đảm bảo hệ thống BHTG có đặc điểm thiết kế phù hợp thông qua thành tố khác mạng an tồn tài Nhiệm vụ quyền hạn Ngun tắc – Nhiệm vụ Điều quan trọng nhiệm vụ hệ thống BHTG cần phải quy định rõ ràng thức; cần phải có qn mục tiêu sách cơng với quyền hạn, trách nhiệm trao cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi Nguyên tắc – Quyền hạn Một tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải có tất quyền hạn cần thiết để thực chức nhiệm vụ Các quyền hạn cần phải quy định thức Tất tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải có quyền lập quỹ phục vụ công tác chi trả, tham gia ký kết hợp đồng, đặt quy trình thủ tục ngân sách hoạt động nội bộ, tiếp cận thơng tin kịp thời xác để đảm bảo tổ chức bảo hiểm tiền gửi thực nghĩa vụ người gửi tiền cách kịp thời Quản trị Nguyên tắc – Quản trị Tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần hoạt động cách độc lập, minh bạch, có uy tín khơng bị tác động q mức hệ thống trị khu vực tài ngân hàng Mối quan hệ với thành viên mạng an tồn tài vấn đề xun biên giới Nguyên tắc – Mối quan hệ với thành viên khác mạng an tồn tài Cần phải xây dựng khung phối hợp chặt chẽ chia sẻ thông tin định kỳ thông tin liên quan đến ngân hàng cụ thể tổ chức bảo hiểm tiền gửi thành viên khác mạng an tồn tài Các thơng tin phải xác kịp thời (đáp ứng yêu cầu bảo mật cần thiết) Cơ chế phối hợp chia sẻ thơng tin phải thức hóa Ngun tắc – Các vấn đề xuyên quốc gia Tất thông tin liên quan phải trao đổi tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc gia khác nhau, trao đổi tổ chức bảo hiểm tiền gửi thành viên mạng an tồn tài nước khác thích hợp với điều kiện phải đảm bảo tính bảo mật Trong trường hợp có nhiều tổ chức bảo hiểm tiền gửi khác hoạt động, điều quan trọng phải xác định tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm việc chi trả Khi xác định số tiền thu phí bảo hiểm, cần phải tính tới việc tổ chức bảo hiểm tiền gửi quốc gia gốc Quy chế thành viên phạm vi bảo hiểm Nguyên tắc – Thành viên bắt buộc Cần áp dụng chế bảo hiểm tiền gửi bắt buộc tất tổ chức tài nhận tiền gửi từ đối tượng khách hàng có nhu cầu cần bảo vệ nhiều (ví dụ khách hàng gửi tiền cá nhân doanh nhiệp nhỏ) để tránh vấn đề lựa chọn đối nghịch Nguyên tắc – Phạm vi bảo hiểm Các nhà hoạch định sách phải quy định rõ ràng luật, quy định an toàn văn luật định loại tiền gửi bảo hiểm Mức bảo hiểm nên có giới hạn phải đủ lớn nhanh chóng xác định Mức bảo hiểm cần phải bảo hiểm đầy đủ cho phần lớn người gửi tiền nhằm đáp ứng mục tiêu sách cơng hệ thống phải quán với đặc điểm thiết kế hệ thống bảo hiểm tiền gửi khác nước Nguyên tắc 10 – Chuyển từ hệ thống đảm bảo toàn phần sang áp dụng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có hạn mức Khi quốc gia định chuyển từ hệ thống đảm bảo toàn phần sang áp dụng hệ thống bảo hiểm tiền gửi có hạn mức, thay đổi chế đảm bảo toàn phần, việc chuyển đổi cần phải thực nhanh chóng phù hợp với hoàn cảnh cho phép nước Cơ chế đảm bảo tồn phần có số tác động đối nghịch trì lâu, đặc biệt vấn đề rủi ro đạo đức Các nhà hoạch định sách cần quan tâm đến thái độ công chúng kỳ vọng họ suốt giai đoạn chuyển đổi Cấp vốn Nguyên tắc 11 – Cấp vốn Một hệ thống bảo hiểm tiền gửi phải có sẵn chế cấp vốn nhằm mục đích đảm bảo cho hoạt động chi trả cho người gửi tiền nhanh chóng, bao gồm cách thức huy động nguồn tài dự phòng bổ sung cho mục đích khoản cần Các ngân hàng chịu trách nhiệm việc nộp phí bảo hiểm tiền gửi ngân hàng khách hàng ngân hàng trực tiếp hưởng lợi từ hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoạt động hiệu Đối với hệ thống bảo hiểm tiền gửi (dù áp dụng hình thức thu phí trước, thu phí sau hay kết hợp hai hình thức), áp dụng cách thức thu phí theo mức độ rủi ro, tiêu chí sử dụng hệ thống thu phí cần phải minh bạch tất thành viên tham gia Ngồi ra, cần phải có sẵn nguồn lực cần thiết để hỗ trợ công tác quản trị hệ thống thu phí khác biệt theo mức độ rủi ro theo cách phù hợp Nhận thức công chúng Nguyên tắc 12 – Nhận thức công chúng Để hệ thống bảo hiểm tiền gửi hoạt động hiệu quả, cơng chúng thiết phải biết đến lợi ích hạn chế hệ thống bảo hiểm tiền gửi cách thường xuyên liên tục Một số vấn đề sở pháp lý Nguyên tắc 13 – Bảo vệ pháp lý Tổ chức bảo hiểm tiền gửi nhân viên làm việc cho quan phải bảo vệ trước vụ kiện liên đới tới định hành động họ “với thiện ý” thực sứ mệnh Tuy nhiên, họ có trách nhiệm phải tuân thủ quy định liên quan đến xung đột lợi ích hành vi ứng xử nhằm đảm bảo họ ln có trách nhiệm Việc bảo vệ pháp luật phải xác định rõ quy trình lập pháp hành pháp, trường hợp định, phải bao gồm việc trang trải chi phí pháp lý người bồi thường theo luật định Nguyên tắc 14 – Xử lý bên gây đổ vỡ ngân hàng Một tổ chức bảo hiểm tiền gửi, quan chức năng, phải trao quyền yêu cầu bên gây đổ vỡ ngân hàng bồi thường theo luật định Xử lý đổ vỡ Nguyên tắc 15 – Phát sớm, can thiệp xử lý kịp thời Tổ chức bảo hiểm tiền gửi cần phải phận mạng an tồn tài để phát sớm can thiệp, xử lý kịp thời ngân hàng đổ vỡ Việc xác định sớm thời điểm ngân hàng đã, hay có nguy gặp khó khăn nghiêm trọng tài cần phải tiến hành sớm sở tiêu chí xác định cụ thể thành viên mạng an tồn hoạt động độc lập có thẩm quyền Ngun tắc 16 – Quy trình xử lý đổ vỡ hiệu Quy trình xử lý đổ vỡ hiệu cần: hỗ trợ khả thực nghĩa vụ tổ chức bảo hiểm tiền gửi, bao gồm chi trả cho người gửi tiền nhanh chóng xác sở cơng bằng; giảm thiểu chi phí xáo trộn thị trường; tối đa hóa việc thu hồi tài sản; và, tăng cường kỷ luật thông qua hành động pháp lý trường hợp có sai phạm Bên cạnh đó, tổ chức bảo hiểm tiền gửi hay thành viên mạng an tồn tài cần có quyền thiết lập chế linh hoạt để trì nghiệp vụ ngân hàng thiết yếu, việc xếp tổ chức thích hợp có khả mua lại tài sản tiếp nhận khoản nợ ngân hàng đổ vỡ (ví dụ cho phép người gửi tiền tiếp cận liên tục với tài khoản họ, trì hoạt động tốn họ) Chi trả cho người gửi tiền thu hồi tài sản Nguyên tắc 17 – Chi trả cho người gửi tiền Hệ thống bảo hiểm tiền gửi cần giúp người gửi tiền tiếp cận nhanh chóng với khoản tiền gửi bảo hiểm Do đó, tổ chức BHTG cần báo trước cách đầy đủ điều kiện chi trả tạo điều kiện tiếp cận trước thông tin người gửi tiền Người gửi tiền cần có quyền lợi hợp pháp để chi trả hạn mức cần biết với điều kiện tổ chức BHTG bắt đầu quy trình chi trả, khung thời gian cho trình này, khả ứng trước tốn tạm thời khả áp dụng hạn mức chi trả Nguyên tắc 18 – Thu hồi tài sản Tổ chức BHTG cần có quyền tham gia thu hồi tài sản ngân hàng đổ vỡ Việc quản lý tài sản ngân hàng đổ vỡ trình thu hồi (do tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức khác thực hiện) dựa cân nhắc giá trị thương mại lợi ích kinh tế Phụ lục E Bảng hỏi – Xem xét chuyên đề hệ thống BHTG Các đặc điểm chủ đạo hệ thống BHTG 1.1 Có tồn hệ thống BHTG cơng khai quốc gia bạn hay không? Hãy miêu tả vắn tắt cấu trúc (trách nhiệm tiến hành chức BHTG, tồn đa hệ thống BHTG bảo hiểm cho tổ chức khác nhau, chương trình bắt buộc tự nguyện sở hữu tư nhân hay nhà nước v.v) Nếu khơng có hệ thống BHTG cơng khai cho ngân hàng quốc gia bạn, giải thích sở chế kế hoạch tương lai có lĩnh vực 1.2 Ngoài BHTG, miêu tả chế kế hoạch tương lai nhằm bảo vệ người gửi tiền ngân hàng (ví dụ ưu tiên pháp định việc lý ngân hàng, hạn chế phát hành trái phiếu bảo hiểm v.v.)? Hãy sử dụng định nghĩa sau cho thông tin yêu cầu câu hỏi 1.3 đến 1.6:  Tổng tiền gửi khu vực ngân hàng nước bao gồm tiền gửi tổ chức phù hợp (sở hữu nước nước ngoài) nắm giữ quốc gia;  Tiền gửi thuộc phạm vi BHTG tiền gửi nằm phạm vi chế bảo hiểm tiền gửi (tức đáp ứng yêu cầu bảo hiểm tiền gửi, dựa loại hình người gửi tiền hay loại tiền gửi);  Tiền gửi tron hạn mức bảo hiểm tiền gửi thuộc phạm vi BHTG, bảo hiểm thực tế đảm bảo chương trình BHTG (tức tuân thủ điều kiện để bảo hiểm giá trị tiền gửi nằm hạn mức bảo hiểm tối đa) 1.3 Hãy cung cấp thông tin sau (hoặc ước tính khơng có số liệu cụ thể) hạn mức bảo hiểm chương trình BHTG nước tính đến cuối 2010 Nếu có nhiều chương trình BHTG nước bạn, cung cấp thơng tin chương trình: Tính Nội tệ (Đến hàng ‘000) (A) Tổng tiền gửi khu vực ngân hàng nước Trong đó: (B) Tỷ lệ tiền gửi ngân hàng quốc nội thuộc phạm vi BHTG/tổng tiền gửi ngân hàng quốc nội (C) Tỷ lệ tiền gửi ngân hàng quốc nội nằm hạn mức BHTG/tổng tiền gửi ngân hàng quốc nội Tính USD tương đương (Đến hàng ‘000) % % 1.4 Hãy cung cấp thông tin sau (hoặc ước tính khơng có số liệu cụ thể) mức bảo hiểm chế BHTG nước sở số lượng người gửi tiền số lượng tài khoản tiền gửi tính đến hết 2010 Nếu có nhiều hệ thống BHTG khu vực quyền hạn pháp lý quốc gia, cung cấp thông tin kế hoạch: 1.5 Nếu tiền gửi ngân hàng quốc nội nắm giữ chi nhánh/công ty (A) Tỷ lệ người gửi tiền ngân hàng quốc nội có tiền gửi thuộc phạm vi BHTG bảo hiểm toàn phần chế BHTG nước 70 (B) Nếu thơng tin u cầu câu hỏi trên, cung cấp tỷ lệ số tài khoản tiền gửi ngân hàng quốc nội thuộc phạm vi BHTG bảo hiểm toàn phần chế BHTG nước % % nước ngồi nằm phạm vi chương trình BHTG, cung cấp thơng tin sau (hoặc ước tính khơng có số liệu cụ thể) tính đến cuối 2010: (A) Tỷ lệ tổng tiền gửi thuộc phạm vi BHTG chương trình BHTG nước nắm giữ chi nhánh cơng ty nước ngồi ngân hàng nước Nếu có, cung cấp thông tin tỷ lệ tổng số tiền gửi hạn mức chi nhánh công ty nước ngân hàng hợp tác nước Chi nhánh nước ngồi Nắm giữ Cơng ty nước % % Ngược lại, tiền gửi khu vực ngân hàng nước nắm giữ chi nhánh/cơng ty ngân hàng nước ngồi nằm phạm vi chương trình BHTG nước ngồi (nước chủ nhà), cung cấp thơng tin sau tính đến hết 2010: (B) Tỷ lệ tổng số tiền gửi ngân hàng nước thuộc phạm vi bảo hiểm tổ chức BHTG nước ngồi Nếu có, cung cấp thông tin tỷ lệ tổng tiền gửi khu vực ngân hàng nước hạn mức bảo hiểm thực tế tổ chức BHTG nước % 1.6 Tỉ lệ bảo hiểm theo chế thu phí trước thực tế bao nhiêu, tức quy mơ quỹ BHTG cộng dồn tính theo tỷ lệ tổng số tiền gửi hạn mức bảo hiểm, tính đến hết 2010? Tổng số nguồn vốn có sẵn cho BHTG (quỹ thu phí trả trước trả sau, dạng đóng góp thường xuyên hay bất thường chế gây quỹ khác) tính theo tỷ lệ tổng số tiền gửi hạn mức bảo hiểm tính đến hết 2010? 1.7 Mức độ thường xuyên khởi động hệ thống BHTG nhằm bảo vệ người gửi tiền (vd cách chi trả, xử lý v.v.) vòng 10 năm trở lại đây, gồm khủng hoảng tài gần đây? Những đặc điểm lần can thiệp (vd kiện kích hoạt, khối lượng, số lượng tài khoản/người gửi tiền, thời gian trình xử lý v.v)? 70 Một người gửi tiền khơng bảo hiểm tồn số tiền gửi vượt hạn mức bảo hiểm tối đa Một người gửi tiền coi bảo hiểm toàn tổng số tiền gửi thuộc phạm vi BHTG người tất tài khoản tiền gửi tổ chức nằm hạn mức bảo hiểm chương trình BHTG nước Tiến hành cải cách nhằm ứng phó với khủng hoảng tài chính71 Xem phần câu hỏi 1.7 2.1 Những giải pháp bất thường nhằm tăng cường bảo vệ người gửi tiền sử dụng khủng hoảng tài chính? Hãy miêu tả đặc điểm làm rõ giải pháp có sử dụng với giải pháp đối phó khủng hoảng khác (ví dụ kế hoạch bảo đảm nợ ngân hàng) có cụ thể cho tổ chức hay sử dụng rộng toàn hệ thống hay không? 2.2 Tại giải pháp bất thường nhằm tăng cường bảo vệ người gửi tiền sử dụng? Các giải pháp có phải đơn biện pháp an toàn nhằm trấn an người gửi tiền ngân hàng, ứng phó mang tính cạnh tranh động thái tương tự quốc gia khác (vd nhằm cân sân chơi)? Có tham vấn với quốc gia khác diễn trước sử dụng giải pháp không? 2.3 Nếu hệ thống BHTG khởi động khủng hoảng (xem câu hỏi 1.7), cung cấp học thu được, chẳng hạn tác động qua lại với thành viên khác mạng an toàn tài chính, truyền thơng đại chúng, tốc độ chi trả, chế gây quỹ, v.v Điều kiện tiên số điều kiện tiên đề cập Các nguyên tắc có liên quan cụ thể đến hoạt động tổ chức BHTG khủng hoảng? 2.4 Hãy miêu tả hoạt động sử dụng nhằm dỡ bỏ giải pháp hạn mức BHTG tạm thời, bao gồm kế hoạch có hiệu lực Loại phân tích sử dụng để định tốc độ chuỗi diễn biến kế hoạch đó? Chiến lược truyền thơng sử dụng? 2.5 Có hợp tác với quốc gia khác hay không, sở song phương hay khu vực/quốc tế, nhằm dỡ bỏ giải pháp BHTG tạm thời khủng hoảng? Cung cấp chi tiết 2.6 Giải pháp nhằm tăng cường bảo vệ người gửi tiền khủng hoảng, giải pháp bổ sung sử dụng lâu dài/có ý định sử dụng lâu dài? Hãy miêu tả đặc điểm động lực sử dụng chúng lâu dài Biện pháp kiểm soát sử dụng nhằm đảm bảo giải pháp không tạo rủi ro đạo đức tăng nợ khơng thích đáng phủ (điểm tựa BHTG cuối cùng) 2.7 Rút học vai trò hệ thống BHTG khung ổn định tài chính, đặc biệt chế quản lý khủng hoảng (vd vai trò tổ chức BHTG tương quan với thành viên mạng an tồn tài khác việc áp dụng giải pháp sách liên quan khủng hoảng, cách đảm bảo hệ thống BHTG hồn thành vai trò thời kì căng thẳng vậy)? Áp dụng phạm vi quốc gia Nguyên tắc cụ thể Ngun tắc 1: Các Mục tiêu sách cơng72 3.1 Hệ thống BHTG quốc gia bạn có mục tiêu cụ thể thức khơng? Nếu có, cung cấp mục tiêu đó, miêu tả biện pháp thức hóa (qua luật, quy định, phương tiện khác), nêu rõ mục tiêu có công bố rộng rãi không 71 Phần nhằm bao gồm phản ứng sách học rút việc ứng phó với khủng hoảng tài gần Nếu khủng hoảng khơng có tác động lớn lên hoạt động cải cách BHTG quốc gia bạn, trả lời câu hỏi dựa khủng hoảng khác trước bạn trải qua 72 Các mục tiêu sách cơng tổ chức BHTG đề cập đến mục tiêu mà hệ thống kỳ vọng đạt Nguyên tắc 2: Giảm thiểu rủi ro đạo đức Xem câu hỏi 2.6 phía 3.2 Những đặc điểm cụ thể hệ thống BHTG (vd bảo hiểm giới hạn, thu phí bảo hiểm sở rủi ro, công cụ can thiệp sớm v.v) giảm thiểu rủi ro đạo đức? 3.3 Bằng cách mà rủi ro đạo đức, hệ thống BHTG mạng an tồn tài rộng hơn, đánh giá nhằm có biện pháp giảm thiểu thích hợp? Nguyên tắc 4: Nhiệm vụ73 quyền hạn 3.4 Tổ chức BHTG có nhiệm vụ thức, thống với mục tiêu sách cơng đề cập, cụ thể hóa vai trò, trách nhiệm quyền hạn hay khơng? Tổ chức BHTG có vượt lên chức chi trả có vai trò giám sát tổ chức thành viên, trách nhiệm hành động ngăn ngừa giảm thiểu rủi ro/chi phí hay khơng? Hãy miêu tả nhiệm vụ Nguyên tắc 5: Quản trị 3.5 Hãy miêu tả đặc điểm quản trị nhằm đảm bảo tổ chức BHTG hoạt động độc lập cách ly khỏi ảnh hưởng mức từ phủ, thị trường quan có thẩm quyền điều khiển/giám sát 3.6 Những nhân tố cụ thể cấu trúc quản trị tổ chức BHTG tạo điều kiện cho việc thực hiệu chức khủng hoảng tài chính? Có nhu cầu biện pháp tăng cường có với cấu trúc quản trị xét đến kinh nghiệm khủng hoảng? Nguyên tắc 6: Quan hệ với thành viên khác mạng an toàn tài 3.7 Hãy cung cấp chi tiết khung khổ hợp tác chia sẻ thông tin tổ chức BHTG thành viên mạng an toàn tài khác thời kì bình thường khủng hoảng Khung khổ có thức hóa qua luật, quy định hay công cụ khác không? 3.8 Bằng cách vào nào, tổ chức BHTG nhận thơng tin từ ngân hàng (hoặc có khả năng) gặp khó khăn tài chính? Ngun tắc 7: Các vấn đề xuyên quốc gia Xem câu hỏi 2.2 3.9 Có thỏa thuận song phương/đa phương xuyên quốc gia diễn nhằm đảm bảo hệ thống BHTG nước sở nước chủ nhà phối hợp tốt trường hợp tổ chức BHTG chịu trách nhiệm bảo hiểm xuyên quốc gia? Những chế cụ thể cần có thỏa thuận (ví dụ chia sẻ thơng tin, tham gia nước chủ nhà vào cung cấp thông tin cho người gửi tiền nước bảo hiểm tổ chức BHTG nước ngoài/nước sở tại, đại diện trình đền bù xuyên quốc gia)? 3.10 Những tiêu sử dụng nhằm đảm bảo tính đầy đủ hệ thống BHTG nước chủ nhà việc bảo hiểm cho người gửi tiền nước (vd tiền gửi chi nhánh ngân hàng nước hoạt động nước bạn)? 3.11 Bằng cách người gửi tiền bảo hiểm hệ thống BHTG nước thơng báo hạn mức bảo hiểm, nguồn quỹ, quy trình chi trả? Nguyên tắc 8: Quy chế thành viên bắt buộc 73 Nhiệm vụ tổ chức BHTG đề cập đến tập hợp hướng dẫn thức vai trò trách nhiệm 3.12 Sự tham gia vào hệ thống BHTG có phải bắt buộc tất tổ chức tài nhận tiền gửi nước (ví dụ phần thủ tục cấp phép hoạt động), hay có lựa chọn (theo tiêu cụ thể) tổ chức BHTG? Nguyên tắc 9: Phạm vi bảo hiểm Xem câu hỏi 1.3-1.5 2.6 3.13 Hãy hoàn thành bảng sau xét đến phạm vi bảo hiểm chương trình BHTG quốc gia bạn: Loại tiền gửi bảo hiểm Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi kỳ hạn Tiền gửi ngoại tệ Tiền gửi liên ngân hàng Tiền gửi công ty phi tài Tiền gửi khu vực nhà nước Tiền gửi tổ chức tài phi ngân hàng (vd quỹ tương hỗ) Tiền gửi người không cư trú Các tiêu chí khác (nêu rõ) Y – Được bảo hiểm, N – Không bảo hiểm (Y/N) (Y/N, điều khoản tối đa có) (Y/N) (Y/N) (Y/N) (Y/N) (Y/N) (Y/N) 3.14 Phạm vi bảo hiểm có bao gồm hoạt động nước ngân hàng nước (hình thức cơng ty chi nhánh) hoạt động nước ngân hàng nước (công ty chi nhánh)? Bảo hiểm bổ sung có cung cấp hoạt động ngân hàng nước ngồi (cơng ty chi nhánh)? 3.15 Bảo hiểm cung cấp (vd cho người gửi tiền, tài khoản, người gửi tiền tổ chức…) 3.16 Hạn mức BHTG (tính nội tệ quy đổi sang USD tương đương, sử dụng tỷ giá hối đoái cuối năm 2010) hạn mức khác tổ chức nhận tiền gửi, tiền gửi và/hoặc người gửi tiền? Có chế đồng bảo hiểm bù trừ hay khơng? 3.17 Hạn mức bảo hiểm có điều chỉnh theo số kinh tế vĩ mô? Mức độ thường xuyên hạn mức bảo hiểm xem xét lại? Tổ chức BHTG có khả điều chỉnh hạn mức bảo hiểm không? Nguyên tắc 10: Chuyển đổi từ hệ thống đảm bảo toàn phần sang hệ thống bảo hiểm tiền gửi có hạn mức Xem câu hỏi 2.4 2.5 Nguyên tắc 11: Cấp vốn Xem câu hỏi 1.6 3.18 Hãy miêu tả tóm tắt khung khổ cấp vốn cho hệ thống BHTG (thu phí trước, sau, phối hợp, loại chế cấp vốn v.v) Khung cấp vốn có dựa phân tích rủi ro chi tiết hoạt động cụ thể hệ thống BHTG? Những nguồn cấp vốn hỗ trợ bổ sung (vd vay) có sẵn dành cho tổ chức BHTG cách kích hoạt? 3.19 Nếu quỹ BHTG thu phí trả trước tồn tại, quy mô mục tiêu định nào? Quỹ đầu tư đâu? Tổ chức BHTG thành viên mạng an toàn tài sử dụng quỹ nhằm chức việc bồi thường chi trả (vd cung cấp khoản, tái cấp vốn ngân hàng, xử lý đổ vỡ)? Nếu có, giải thích Với hệ thống quỹ thu phí trả sau, cung cấp thơng tin liên quan đến chế cấp vốn có 3.20 Phí bảo hiểm tiền gửi có điều chỉnh theo rủi ro? Nếu có, miêu tả hệ thống đánh giá rủi ro tính tốn phí theo rủi ro, mức phí áp dụng sở tính 3.21 Phí có tính dựa tiền gửi bảo hiểm ngân hàng tham gia hay sở khác (vd tổng số tiền gửi, tiền gửi thuộc phạm vi bảo hiểm, tổng tài sản v.v.)? Hãy giải thích Có chế cho việc điều chỉnh phí thành viên gia nhập – có, điều chỉnh thực (vd thành viên gia nhập phép trả phí sở theo tỷ lệ thời gian tham gia vào hệ thống BHTG)? Phí điều chỉnh nhằm giải chệch hướng từ quy mô mục tiêu nào? Đối với hệ thống thu phí trả sau, cung cấp thông tin liên quan đến chế thu hồi khoản chi trả chương trình BHTG sử dụng Nguyên tắc 12: Nhận thức công chúng 3.22 Các loại chương trình phương tiện truyền thơng nhằm nâng cao nhận thức cơng chúng có? Những thơng điệp gửi đến người gửi tiền công chúng (vd tồn BHTG, hết hiệu lực hay giải pháp bảo hiểm tạm thời v.v.) 3.23 Bằng cách với mức độ thường xuyên nào, đánh giá mức độ hiệu hoạt động nhằm thông báo với công chúng lợi ích hạn chế từ hệ thống BHTG? Nguyên tắc 15 & 16: Xử lý đổ vỡ 3.24 Mạng an tồn tài có cung cấp khung khổ cảnh báo sớm can thiệp kịp thời xử lí ngân hàng gặp vấn đề? Vai trò tổ chức BHTG xử lí đổ vỡ cách tổ chức BHTG tích hợp vào khung đó? Ngun tắc 17: Chi trả cho người gửi tiền 3.25 Những kiện kích hoạt chi trả từ hệ thống BHTG (ví dụ tòa án tuyên bố ngân hàng phá sản, quan giám sát tổ chức BHTG định v.v.)? 3.26 Từ thời điểm có kiện khởi đầu, tổ chức BHTG theo quy định pháp luật trả cho người gửi tiền vòng ngày? Khung thời gian có cơng bố đại chúng tổ chức BHTG có nguồn lực khả đáp ứng nghĩa vụ pháp lý không? 3.27 Bằng cách hệ thống BHTG đảm bảo tiếp cận đầy đủ kịp thời liệu ngân hàng cần thiết nhằm nhanh chóng chi trả cho người gửi tiền (ví dụ kiểm tra chuẩn bị trước ngân hàng đóng cửa, yêu cầu định hồ sơ ngân hàng suy giảm tài khoản đủ điều kiện xem xét khách hàng cá nhân v.v.)? Nguyên tắc 18: Thu hồi tài sản 3.28 Tổ chức BHTG có chia sẻ tài sản thu hồi phát sinh từ đổ vỡ ngân hàng thành viên? Địa vị /ưu tiên tổ chức BHTG so với chủ nợ khác ngân hàng? 3.29 Tổ chức BHTG có tham gia vào trình thu hồi (vd với tư cách người tiếp nhận/thanh lý ngân hàng đổ vỡ)? Nếu có, vai trò tổ chức BHTG theo qui định luật quy định liên quan thực tế để hồn thành q trình tiếp nhận/thanh lý? tháng năm 2012 ĐÁNH GIÁ CHUYÊN ĐỀ VỀ CÁC HỆ THỐNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Báo cáo đánh giá đồng đẳng (Peer review Report) (Đơn vị chuyển ngữ: Phòng NCTH & HTQT, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam) ... FSB Note by the Staffs of the International Association of Deposit Insurers and the International Monetary Fund on Update on Unwinding Temporary Deposit Insurance Arrangements” (June 2010 ) http://www.financialstabilityboard.org/publications/r_1006.pdf... trang web BHTG Trong số trường hợp, kế hoạch dỡ bỏ bảo đảm tạm thời thông báo việc bảo đảm đưa vào thực (Hong Kong, Singapore) Để đảm bảo q trình chuyển tiếp diễn trơi trảy, Hong Kong hoàn tất thay... (như Indonesia), thơng điệp tập trung vào giải thích q trình chuyển tiếp Chỉ có nước trả lời có đánh giá hiệu chương trình nhận thức cơng chúng họ thường xuyên (Canada, Hong Kong, Indonesia,