Phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện bố trạch quảng bình

I ĐẠ NG ƯỜ TR BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUÁCH HỒNG PHƯƠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG HỌ NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BỐ TRẠCH QUẢNG BÌNH CK Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số : 8340410 H IN LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NGỌC CHÂU HU HUẾ, 2018 Ế I ĐẠ NG ƯỜ TR LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập tơi, hồn thành sau q trình học tập nghiên cứu thực tiễn, hướng dẫn TS Nguyễn Ngọc Châu Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Các lập luận, phân tích, đánh giá đưa quan điểm cá nhân sau nghiên cứu Luận văn không chép, không trùng lặp với nghiên cứu khoa học cơng bố Quảng Bình, ngày 15 tháng 07 năm 2018 Học viên HỌ Quách Hoàng Phương CK H IN TẾ HU Ế i I ĐẠ NG ƯỜ TR LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận tốt nghiệp này, bên cạnh nỗ lực cố gắng thân, tác giả nhận nhiều quan tâm hướng dẫn tận tình thầy giáo hướng dẫn Qua tác giả xin gửi lời cám ơn tới tất người quan tâm giúp đỡ suốt thời gian qua Trước hết tác giả xin gửi lời cám ơn đến Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Huế giảng dạy, trang bị kiến thức cần thiết cho tác giả suốt thời gian học tập, nghiên cứu đề tài Đặc biệt hơn, tác giả xin gửi lời cảm ơn chân thành đến thầy giáo hướng dẫn - TS Nguyễn Ngọc Châu, người tận tình hướng dẫn tác giả hoàn thành luận văn Đồng thời, tác giả xin cám ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp HỌ Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ tác giả suốt thời gian thực đề tài Cuối cùng, tác giả xin chân thành cảm ơn tất bạn bè, người thân CK bên cạnh, quan tâm, ủng hộ, giúp tác giả chuyên tâm nghiên cứu hoàn thành luận văn cách tốt Học viên H IN Quách Hoàng Phương TẾ HU Ế ii I ĐẠ NG ƯỜ TR TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ Họ tên học viên: Quách Hoàng Phương Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Niên khóa: 2016 - 2018 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Ngọc Châu Tên đề tài: “Phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình” Mục đích đối tượng nghiên cứu Trên sở phân tích thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình, đề xuất hệ thống giải pháp phát triển cho vay khách hàng thời gian tới Đối tượng nghiên cứu: Khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình Các phương pháp nghiên cứu sử dụng HỌ - Phương pháp thu thập số liệu: + Số liệu thứ cấp: Được thu thập thông qua báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank, ngân hàng thương mại khác địa bàn, Ngân hàng Nhà nước tỉnh Quảng Bình báo cáo kinh tế xã hội địa phương CK + Số liệu sơ cấp: Số liệu sơ cấp thực thông qua điều tra bảng hỏi khách hàng - Phương pháp tổng hợp xử lý số liệu + Phương pháp phân tổ thống kê H IN + Sử dụng phần mềm excel 2010 - Phương pháp phân tích số liệu nghiên cứu + Phương pháp phân tích thống kê thống kê mơ tả, phương pháp so sánh Các kết nghiên cứu kết luận - Hệ thống hóa sở lý lý luận sở thực tiễn tín dụng cá nhân phát TẾ triển tín dụng cá nhân ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình giai đoạn từ năm 2015 – 2017 - Đề xuất số giải pháp nhằm phát triển tín dụng cá nhân Agribank chi Ế iii HU nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình thời gian tới TR I ĐẠ NG ƯỜ DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Agribank Tên đầy đủ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam CBTD Cán tín dụng DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ Đvt Đơn vị tính GDP Tổng sản phẩm quốc nội GD Giao dịch GTCG Giấy tờ có giá KHCN KKH NHBL NHNN NHTM Hạn mức tín dụng Khách hàng cá nhân Không kỳ hạn CK NHNo&PTNT HỌ HMTD Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại H IN Nợ xấu POS Máy tính tiền cảm ứng (Point of Sale) Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài gòn Thương tín TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương TMCP Thương mại cổ phần WTO Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) TẾ NX HU Ế iv I ĐẠ NG ƯỜ TR MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ KHOA HỌC KINH TẾ iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT iv MỤC LỤC v DANH MỤC BẢNG BIỂU .ix DANH MỤC BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ x PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu HỌ Phương pháp nghiên cứu .2 Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu Cấu trúc đề tài nghiên cứu CK PHẦN II NỘI DUNG NGHIÊN CỨU .4 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1Tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại H IN 1.1.1.Khái niệm tín dụng cá nhân .4 1.1.2.Đặc điểm tín dụng cá nhân 1.1.3.Vai trò tín dụng cá nhân kinh tế 1.1.4.Phân loại tín dụng cá nhân 1.2 Phát triển tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại .12 TẾ 1.2.1 Khái niệm phát triển tín dụng cá nhân .12 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động tín dụng cá nhân 13 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng cá nhân .21 HU 1.3 Kinh nghiệm phát triển tín dụng cá nhân số ngân hàng thương mại học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch .25 Ế v I ĐẠ NG ƯỜ TR 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .25 1.3.2 Kinh nghiệm từ Agribank chi nhánh Nghệ An .26 1.3.3 Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BỐ TRẠCH QUẢNG BÌNH 29 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 29 2.1.1 Tổng quan Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 30 2.1.3 Chức nhiệm vụ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn HỌ chi nhánh huyện Bố Trạch 32 2.1.4 Tình hình kinh tế xã hội địa bàn huyện Bố Trạch, tỉnh Quảng Bình .33 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 33 CK 2.2.1 Tình hình huy động vốn 33 2.2.2 Tình hình hoạt động tín dụng 36 2.2.3 Các hoạt động dịch vụ khác 38 H IN 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình giai đoạn 2015 – 2017 .38 2.3 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 40 2.3.1 Một số quy định chung cho hoạt động tín dụng cá nhân 40 TẾ 2.3.2 Kết hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 45 2.4 Hiệu hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình .55 HU 2.5 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến phát triển hoạt động tín dụng cá nhân Ế vi I ĐẠ NG ƯỜ TR Agribank Chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 56 2.5.1 Phương pháp điều tra chọn mẫu .56 2.5.2 Kết điều tra nhận xét, đánh giá 57 2.6 Đánh giá chung hoạt động tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình .64 2.6.1 Những kết đạt 64 2.6.2 Những tồn 65 2.6.3 Nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BỐ TRẠCH QUẢNG BÌNH 69 3.1 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch HỌ Quảng Bình .69 3.1.1 Mục tiêu chung 70 3.1.2 Mục tiêu cụ thể 70 3.2 Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch CK Quảng Bình .71 3.2.1 Phát triển đa dạng sản phẩm tín dụng, phù hợp với đối tượng khách hàng, ngành nghề sản xuất kinh doanh địa bàn xã, thị trấn .71 H IN 3.2.2 Đẩy mạnh việc cho vay qua tổ vay vốn, tổ liên kết .75 3.2.3 Giảm nhẹ thủ tục vay vốn, rút ngắn quy trình cho vay 76 3.2.4 Chú trọng sản phẩm tín dụng diện đại .77 3.2.5 Nâng cao kỹ giao tiếp nhân viên 79 3.2.6 Đẩy mạnh công tác tuyên truyền, quảng cáo sản phẩm dịch vụ 80 TẾ 3.2.7 Nâng cao chất lượng tín dụng 80 3.2.8 Nâng cao tỷ trọng tín dụng cá nhân chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình 82 PHẦN III KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ .83 HU TÀI LIỆU THAM KHẢO .86 Ế vii I ĐẠ NG ƯỜ TR PHỤ LỤC 88 BIÊN BẢN CỦA HỘI ĐỒNG NHẬN XÉT PHẢN BIỆN NHẬN XÉT PHẢN BIỆN BẢN GIẢI TRÌNH CHỈNH SỬA LUẬN VĂN XÁC NHẬN HOÀN THIỆN LUẬN VĂN CK HỌ H IN TẾ HU Ế viii I ĐẠ NG ƯỜ TR DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 34 Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn theo kỳ hạn Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 35 Bảng 2.3: Tình hình hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 .36 Bảng 2.4 Thị phần tín dụng NHTM địa bàn huyện Bố Trạch từ năm 2015 - 2017 37 Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 - 2017 .39 HỌ Bảng 2.6: Tình hình cho vay KHCN từ năm 2015 – 2017 45 Bảng 2.7: Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân theo thời hạn vay Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 47 CK Bảng 2.8: Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân theo mục đích vay vốn Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 48 Bảng 2.9: Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân theo hình thức bảo đảm tiền vay Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch từ năm 2015 – 2017 50 H IN Bảng 2.10: Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân theo phương thức cho vay Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình từ năm 2015 – 2017 53 Bảng 2.11: Các tiêu đánh giá hiệu cho vay KHCN Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch từ năm 2015 – 2017 55 TẾ HU Ế ix ... PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BỐ TRẠCH QUẢNG BÌNH 69 3.1 Định hướng phát triển tín dụng cá nhân Agribank... Agribank chi nhánh huyện Bố Trạch 27 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH HUYỆN BỐ TRẠCH QUẢNG BÌNH... hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh huyện Bố Trạch Quảng Bình Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân Agribank chi nhánh huyện HU Bố Trạch Quảng Bình Ế TR I ĐẠ NG