Đang tải... (xem toàn văn)
Bảo hiểm xe cơ giới
LỜI MỞ ĐẦU Cùng v i s phát tri n ngày càng cao c a khoa h c k thu t, ph ng ti n s d ng trongớ ự ể ủ ọ ỹ ậ ươ ệ ử ụ ngành giao thông v n t i cũng đ c c i ti n đ n chóng m t c v s l ng l n ch t l ng. Hàngậ ả ượ ả ế ế ặ ả ề ố ượ ẫ ấ ượ năm có hàng nghìn ph ng ti n ho t đ ng đ c đi u khi n t con ng i thu: xe đ p, xe máy, ôtô .ươ ệ ạ ộ ượ ề ể ừ ườ ạSong song v i s ti n b này là tình hình giao thông đ ng b ngày càng ph c t p, tai n nớ ự ế ộ ườ ộ ứ ạ ạ giao thông ngày càng nhi u gây thi t h i l n v tài s n tính m ng cho con ng i cũng nh cho toàn xãề ệ ạ ớ ề ả ạ ườ ư h i.ộĐ gi m b t nh ng thi t h i đó nh m đ m b o an toàn cho xã h i đ ng th i b o v l i íchể ả ớ ữ ệ ạ ằ ả ả ộ ồ ờ ả ệ ợ ho t đ ng kinh doanh, Công ty C ph n B o hi m Petrolimex g i t t PJICO đã tri n khai lo i hìnhạ ộ ổ ầ ả ể ọ ắ ể ạ “b o hi m trách nhi m dân s c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba “ (BHTNDS). BHTNDS làả ể ệ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ nghi p v b o hi m quan tr ng, nó đ ng th i th c hi n hai m c tiêu là:ệ ụ ả ể ọ ồ ờ ự ệ ụ- Th c hi n t t ngh đ nh 115/1997 NĐ/CP (quy đ nh v ch đ b o hi m b t bu c tráchự ệ ố ị ị ị ề ế ộ ả ể ắ ộ nhi m dân s c a ch xe c gi nh m b o v quy n l i chính đáng và h p pháp cHo nh ng ng i bệ ự ủ ủ ơ ớ ằ ả ệ ề ợ ợ ữ ườ ị thi t h i v thân th và tài s n do c gi i gây ra, đ ng th i giúp ch xe c gi i kh c ph c đ c h uệ ạ ề ể ả ơ ớ ồ ờ ủ ơ ớ ắ ụ ượ ậ qu ).ả- Đóng góp không nh trong t ng doanh thu hàng năm c a công ty.ỏ ổ ủPJICO m i tham gia ho t đ ng trên th tr ng b o hi m đ c 6 năm nh ng đãớ ạ ộ ị ườ ả ể ượ ư kh ng đ nhẳ ị đ c v trí c a mình trên th tr ng b o hi m và tri n khai nghi p v BHTNDS có hi u qu . M c dùượ ị ủ ị ườ ả ể ể ệ ụ ệ ả ặ v y công ty cũng không th tránh kh i nh ng thi u xót, v ngậ ể ỏ ữ ế ướ m c trong quá trình ho t đ ng, tri nắ ạ ộ ể khai nghi p v b o hi m trách nhi m dân s t khâu khai thác đ n khâu b i th ng. Đ nh n m nhệ ụ ả ể ệ ự ừ ế ồ ườ ể ấ ạ vai trò to l n c a nghi p v BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba, qua th i gian th c t pớ ủ ệ ụ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ờ ự ậ t i văn phòng KVI -28C Lê Ng c Hân cùng v i th c t công ty, em đã ch n đ tài: ạ ọ ớ ự ế ọ ề “Th c tr ng vàự ạ nh ng gi i pháp nh m nâng cao tính b t bu c trong nghi p v BHTNDS c a ch xe c gi i đ iữ ả ằ ắ ộ ệ ụ ủ ủ ơ ớ ố v i ng i th ba t i Công ty C ph n B o hi m PJICO”ớ ườ ứ ạ ổ ầ ả ể cho chuyên đ th c t p t t nghi p c aề ự ậ ố ệ ủ mình.N i dung bài vi t g m:ộ ế ồCh ng I. Nh ng v n đ chung v BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba.ươ ữ ấ ề ề ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứCh ng II. Tình hình tri n khai nghi p v BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baươ ể ệ ụ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ t i Công ty C ph n B o hi m PJICO giai đo n 1995- 2000.ạ ổ ầ ả ể ạCh ng III. Nh ng gi i pháp nh m th c hi n t t nghi p v BHTNDS c a ch xe c gi i đ iươ ữ ả ằ ự ệ ố ệ ụ ủ ủ ơ ớ ố v i ng i th ba t i Công ty C ph n B o hi m PJICO.ớ ườ ứ ạ ổ ầ ả ểEm xin chân thành c m n s giúp đ t n tình c a th y cô trong khoa b o hi m và cán bả ơ ự ỡ ậ ủ ầ ả ể ộ nhân viên văn phòng KVI - 28C Lê Ng c Hân đã giúp em hoàn thành t t đ tài.ọ ố ề Bài vi t này không tránh kh i thi u xót do tài li u và th i gian có h n. Em r t mong đ c sế ỏ ế ệ ờ ạ ấ ượ ự góp ý chân thành c a th y cô đã giúp em hoàn thi n t t h n cho đ tài này.ủ ầ ệ ố ơ ề CH NG IƯƠNH NG V N Đ CHUNG V BHTNDS C A CH XE C GI IỮ Ấ Ề Ề Ủ Ủ Ơ ỚĐ I V I NG I TH BAỐ Ớ ƯỜ Ứ I. S c n thi t ph i tri n khai BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baự ầ ế ả ể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ1. Đ c đi m ho t đ ng c a xe c gi i trong giao thông đ ng bặ ể ạ ộ ủ ơ ớ ườ ộTrong nh p đ phát tri n không ng ng v kinh t thì giao thông đóng vai trò quan tr ng trongị ộ ể ừ ề ế ọ m i s phát tri n, là huy t m ch, là m t ngành kinh t k thu t có v then ch t. Giao thông nh h ngọ ự ể ế ạ ộ ế ỹ ậ ị ố ả ưở tr c ti p ho c gián ti p đ n các ngành kinh t , k thu t, an ninh, qu c phòng .ự ế ặ ế ế ế ỹ ậ ố1.1. Tình hình phát tri n ph ng ti n c gi iể ươ ệ ơ ớTrong nh ng năm g n đây, giao thông n c ta có s phát tri n v t b c v i các hình th c v nữ ầ ướ ự ể ượ ậ ớ ứ ậ chuy n ngày càng phong phú, t v n chuy n b ng ph ng ti n thô s đ n v n chuy n b ng ph ngể ừ ậ ể ằ ươ ệ ơ ế ậ ể ằ ươ ti n v n t i c gi i. Do s phát tri n c a c ch th tr ng, hàng lo t xe c gi i các lo i đ c thamệ ậ ả ơ ớ ự ể ủ ơ ế ị ườ ạ ơ ớ ạ ượ gia l u hành trong giao thông. Có th nh n xét s gia tăng ph ng ti n c gi i đ ng b c a Vi tư ể ậ ự ươ ệ ơ ớ ườ ộ ủ ệ Nam trong 10 năm qua nh ng nét c b n sau:ở ữ ơ ả- S l ng ph ng ti n tăng t ng đ i nhanh đ c bi t là ô tô. T năm 1990 đ n năm 2000ố ượ ươ ệ ươ ố ặ ệ ừ ế bình quân hàng năm ph ng ti n c gi i đ ng b tăng 17,8% trong đó ô tô tăng 7,6%, xe máy là x pươ ệ ơ ớ ườ ộ ấ x 19,5. Năm 2000 so v i 1990 ph ng ti n c gi i đ ng b tăng 4,5 l n; ôtô tăng 2,14 l n; xe máyỉ ớ ươ ệ ơ ớ ườ ộ ầ ầ tăng 4,63 l n trong đó năm 1993 ph ng ti n tăng cao nh t. T năm 1998 đ n nay t l này gi mầ ươ ệ ấ ừ ế ỷ ệ ả kho ng 7%.ả- Vài năm g n đây m cầ ứ độ tăng c a các ph ng ti n c gi i đ ng b c a Vi t Nam kháủ ươ ệ ơ ớ ườ ộ ủ ệ cao song m c c gi i hoá v n còn th p so v i các n c trong khu v c.ứ ơ ớ ẫ ấ ớ ướ ựVi t Nam có 75 xe/1.000 dân trong khi Thái Lan 190 xe/1.000 dân, Malasia 340 xe/1.000 dân.ệ- T lỷ ệ xe cũ nát cao, đi u ki n an toàn th p, t ng s ph ng ti n ô tô vào ki m đ nh so v iề ệ ấ ổ ố ươ ệ ể ị ớ th c t l u hành còn qúa th p (s ph ng ti n ch y b ng xăng là 45%,dicsel là 55%).ự ế ư ấ ố ươ ệ ạ ằS l ng xe theo đăng ký chênh l ch v i s xe th c t ho t đ ng. Theo s li u đăng ký thìố ượ ệ ớ ố ự ế ạ ộ ố ệ t ng s ôtô năm 2000 là 750.000 xe nh ng s xe vào ki m đ nh (l u hành trên đ ng) là ch a đ nổ ố ư ố ể ị ư ườ ư ế 500.000 xe. Theo d đoán c a cácự ủ chuyên gia thì trong th p k t i ph ng ti n c gi i c a n c taậ ỷ ớ ươ ệ ơ ớ ủ ướ v n tăng cao, m c tăng tr ng ch căn c d báo theo GDP thì c m i năm khi GDP tăntg 1% thì t ngẫ ứ ưở ỉ ứ ự ứ ỗ ổ l ng v n t i đ ng b tăng t 1.2% đ n 1.5%, đ c bi t trong giai đo n t i (2.006) n c ta th c hi nượ ậ ả ườ ộ ừ ế ặ ệ ạ ớ ướ ự ệ các cam k t c t gi m thu thì l ng xe tung ra càng nhi u.ế ắ ả ế ượ ề B ng 1: Vi n chi n l c b GTVT d báo ph ng ti n c gi i đ ng bả ệ ế ượ ộ ự ươ ệ ơ ớ ườ ộNăm 2000 2010 2020T ng s xe các lo i (chi c)ổ ố ạ ế 750.000 1.400.000 3.200.000T ng s xe máy (chi c)ổ ố ế 6.000.000 8.000.000 12.000.000(Ngu n: Theo báo cáo th ng kê c a U Ban An Toàn Qu c Gia)ồ ố ủ ỷ ố1.2. Tình hình tai n n giao thông và nguyên nhânạTai n n giao thông là m t v n đ mang tính xã h i: H u h t các n c trên th gi i đ u ph iạ ộ ấ ề ộ ầ ế ướ ế ớ ề ả đ i m t v i tình tr ng tai n n giao thông gia tăng (dù các m c đ khác nhau) cũng nh đ i m t v iố ặ ớ ạ ạ ở ứ ộ ư ố ặ ớ các v n đ xã h i khác. Theo s li u th ng kê c a Liên hi p Qu c thì hàng năm trên th gi i cóấ ề ộ ố ệ ố ủ ệ ố ế ớ kho ng 250 ngàn ng i b ch t và kho ng 7 tri u ng i b th ng vì tai n n giao thông do ôtô gây ra.ả ườ ị ế ả ệ ườ ị ươ ạTình hình tai n n giao thông Vi t Nam (s li u th ng kê tai n n giao thông t năm 1999 đ nạ ở ệ ố ệ ố ạ ừ ế năm 2000) cho th y:ấ- M i năm th ng x y ra 5.150 v tai n n, làm kho ng 2.080 ng i b ch t, trên 5.100 ng iỗ ườ ả ụ ạ ả ườ ị ế ườ b th ng (t năm 1988 - 1991).ị ươ ừ- Giai đo nạ 1992 - 1996 k t sau khi có ngh đ nh 36/CP, Chính phể ừ ị ị ủ đã có nhi u bi n phápề ệ tăng c ng đ m b o an toàn giao thông thì bình quân t l gia tăng tai n n giao thông năm nay so v iườ ả ả ỷ ệ ạ ớ năm tr c nh sau: 7,97% v s v ; 5,53% s ng i ch t; 9,5% v s ng i b th ng. Năm 1999 tướ ư ề ố ụ ố ườ ế ề ố ườ ị ươ ỉ l s ng i b th ng ch t vì tai n n giao thông tăng nhanh và 8 tháng đ u năm 2.000 t l này v nệ ố ườ ị ươ ế ạ ầ ỉ ệ ẫ ti p t c gia tăng có t i 15.370 v tai n n giao thông làm 5.274 ng i ch t, 16.19 ng i b th ng.ế ụ ớ ụ ạ ườ ế ườ ị ươTám tháng đ u năm 2.000ầ x y ra 47 v tai n n ôtô ch khách làm ch t 12 ng i, b th ngả ụ ạ ở ế ườ ị ươ 479 ng i. Đi n hình là tai n n trên qu c l 46ườ ể ạ ố ộ Thanh Ch ng Ngh Anở ươ ệ làm 17 ng i ch t, v taiườ ế ụ n n Khánh Hoà làmạ ở 12 ng i ch t Trong đó c năm 1999 x y ra 52 v tai n n ôtô hành khách làmườ ế ả ả ụ ạ ch t 146 ng i, b th ng 474 ng i.ế ườ ị ươ ườNh v y tai n n ôtôư ậ ạ khách đang tr thành m t v n đ c n đ c quan tâm đ c bi t, nh ng vở ộ ấ ề ầ ượ ặ ệ ữ ụ tai n n này không ch làm ch t ng i mà còn làm cho m i ng i dân th c s lo ng i.ạ ỉ ế ườ ọ ườ ự ự ạ2. S c n thi t khách quan ph i tri n khai BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baự ầ ế ả ể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứL ch s phát tri n bao đ i nay đã cho th y nh ng r iị ử ể ờ ấ ữ ủ ro b t ng luôn x y ra ngoàiấ ờ ả ý mu n c aố ủ con ng i. Mà tính m ng con ng i là vô giá không th tính toán b ng ti n c th , cũng khó có thườ ạ ườ ể ằ ề ụ ể ể đánh giá đ c thi t h i v s c kho m t cách chính xác.ượ ệ ạ ề ứ ẻ ộCông cu c phát tri n v giao thông v n t i đã đem l i s ph n vinh cho toàn xãộ ể ề ậ ả ạ ự ồ h iộ song đi uề đó l i cũng chính là nguyên nhân gây ra tai n n, làm thi t h i đ n tính m ng s c kho ,ạ ạ ệ ạ ế ạ ứ ẻ tinh th n, tài s n c a con ng i và c a toàn xã h i, gây nên khó khăn v kinh t , tình c m cho ng iầ ả ủ ườ ủ ộ ề ế ả ườ b n n.ị ạNh v y tai n n giao thông là m i đe d a t ng ngày t ng gi đ i v i các ch ph ng ti n,ư ậ ạ ố ọ ừ ừ ờ ố ớ ủ ươ ệ m c dù nhà n c taặ ướ đã có nhi u bi n pháp ngăn ng a, h n ch tai n n m t cách tích c c song v nề ệ ừ ạ ế ạ ộ ự ẫ không th tránh kh i. Khi tai n n x y ra thì vi c gi i quy t h u qu th ng ph c t p, kéo dài, cho dùể ỏ ạ ả ệ ả ế ậ ả ườ ứ ạ nhà n c có quy đ nh rõ ch ph ng ti n ph i có trách nhi m b i th ng thi t h i v s c kho , tínhướ ị ủ ươ ệ ả ệ ồ ườ ệ ạ ề ứ ẻ m ng và tài s n do vi c l u hành xe c a mình gây ra theo nguyên t c “gây thi t h i bao nhiêu thì ph iạ ả ệ ư ủ ắ ệ ạ ả b i th ng b y nhiêu”.ồ ườ ấPh n l n các v tai n n x y ra đ u đ c b i th ng theo tho thu n gi aầ ớ ụ ạ ả ề ượ ồ ườ ả ậ ữ ch ph ng ti nủ ươ ệ và ng i b h i nên d n đ n nhi u khúc m c trong vi c b i th ng (ho c b i th ng không x ngườ ị ạ ẫ ế ề ắ ệ ồ ườ ặ ồ ườ ứ đáng ho c b i th ng không đúng thi t h i th c t ), có nh ng v tai n n ch xe không có đi u ki nặ ồ ườ ệ ạ ự ế ữ ụ ạ ủ ề ệ để gi i quy t b i th ng, nhi u tr ng h p lái xe b ch t trong v tai n n đó cho nên vi c gi i quy tả ế ồ ườ ề ườ ợ ị ế ụ ạ ệ ả ế tai n n tr nên khó khăn h n.ạ ở ơNh m đ m b o l i ích cho ng i b h i và gi m b t gánh n ng cho ch xe BHTNDS c a chằ ả ả ợ ườ ị ạ ả ớ ặ ủ ủ ủ xe c gi i đ i v i ng i th ba ra đ i và đáp ng k p th i nhu c u c a xã h i. Chính ph đã ban hànhơ ớ ố ớ ườ ứ ờ ứ ị ờ ầ ủ ộ ủ NĐ30/HĐBT và hi n nay đ c thay b ng NĐ 115/CP/1997 “v ch đ th c hi n b o hi m b t bu cệ ượ ằ ề ế ộ ự ệ ả ể ắ ộ TNDS c a ch xe c gi i”. Nh v y càng kh ng đ nh quy t tâm c a Chính ph th c hi n tri t đủ ủ ơ ớ ư ậ ẳ ị ế ủ ủ ự ệ ệ ể lo i hình b o hi m này. Đây là c s pháp lý cao nh t đ các công ty b o hi m đ y m nh công tácạ ả ể ơ ở ấ ể ả ể ẩ ạ b o hi m cho ch xe c gi i t i Vi t Nam.ả ể ủ ơ ớ ạ ệ3. Tác d ng c a BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baụ ủ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ3.1. Đ i v i ch xeố ớ ủBHTNDS c a ch xe c gi i không chủ ủ ơ ớ ỉ đóng vai trò to l n đ i v i ng i b thi t h i mà cònớ ố ớ ườ ị ệ ạ đ i v i c xã h i, nó là t m lá ch n v ng ch c cho các ch xe khi tham gia giao thông.ố ớ ả ộ ấ ắ ữ ắ ủ- T o tâm lý yên tâm, tho i mái, t tin, khi đi u khi n các ph ng ti n tham gia giao thông.ạ ả ự ể ể ươ ệ- B i th ng ch đ ng, k p th i cho ch xe khi phát sinh TNDS, trong đó có l i c a ch xe thìồ ườ ủ ộ ị ờ ủ ỗ ủ ủ công ty b o hi m n i m ch xe tham gia ký k t b o hi m ti n hành b i th ng nhanh chóng đ cácả ể ơ ả ủ ế ả ể ế ồ ườ ể ch xe ph c h i l i tinh th n, n đ nh s n xu t., phát huy quy n t ch v tài chính, tránh thi t h iủ ụ ồ ạ ầ ổ ị ả ấ ề ự ủ ề ệ ạ v kinh t cho ch xe.ề ế ủ- Có tác d ng giúp cho ch xe có ý th c h n trong vi c đ ra các bi n pháp h n ch , ngănụ ủ ứ ơ ệ ề ệ ạ ế ng a tai n n b ng cách thông qua b o hi m TNDS c a ch xe.ừ ạ ằ ả ể ủ ủ- Góp ph n xoa d u, làm gi m b t căng th ng gi a ch xe và ng i b n n. Đây là m c đíchầ ị ả ớ ẳ ữ ủ ườ ị ạ ụ cao c trong nghi p v b o hi m TNDS c a chả ệ ụ ả ể ủ ủ xe đ i v i ng i th ba.ố ớ ườ ứ3.2. Đ i v i ng i th baố ớ ườ ứ - Thay m t ng i th ba b o v quy n l i chính đáng cho h . Vì khi ch xe gây tai n n thìặ ườ ứ ả ệ ề ợ ọ ủ ạ công ty thay m t c a xe b i th ng nh ng thi t h i cho n n nhân m t cách nhanh chóng, k p th i màặ ủ ồ ườ ữ ệ ạ ạ ộ ị ờ không ph thu c vào tài chính c a ch xe.ụ ộ ủ ủ- BHTNDS cũng giúp cho ng i th ba n đ nh v m t tài chính cũng nh v m t tinh th n,ườ ứ ổ ị ề ặ ư ề ặ ầ tránh gây ra căng th ng hay s c b t th ng t phía ng i nhà n n nhân (trong tr ng h p ng i thẳ ự ố ấ ườ ừ ườ ạ ườ ợ ườ ứ ba b ch t).ị ế3.3. Đ i v i xã h iố ớ ộ- T công tác giám đ nh cũng nh công tác b i th ng sau m i m t v tai n n, công ty b oừ ị ư ồ ườ ỗ ộ ụ ạ ả hi m s th ng kê đ c các r i ro và nguyên nhân gây ra r i ro đ t đó đ ra bi n pháp đ phòng h nể ẽ ố ượ ủ ủ ể ừ ề ệ ề ạ ch t n th t m t cách hi u qu nh t, gi m b t nh ng đáng k do h u qu tai n n giao thông gây raế ổ ấ ộ ệ ả ấ ả ớ ữ ể ậ ả ạ cho m i ng i, gi m b t thi t h i cho toàn xã h i. Đây là m t ho t đ ng th hi n ph ng châmỗ ườ ả ớ ệ ạ ộ ộ ạ ộ ể ệ ươ "phòng b nh h n ch a b nh".ệ ơ ữ ệ- BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba còn làm gi m nh gánh n ng cho ngânủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ả ẹ ặ sách nhà n c, đ ng th i làm tăng thu cho ngân sách cho nhà n c. Vi c đóng phí s là ngu n chướ ồ ờ ướ ệ ẽ ồ ủ y u đ chi tr b i th ng cho ng i th ba.ế ể ả ồ ườ ườ ứĐây là m c đích ch y u c a nghi p v c a nhà n c Vi t Nam, nó th hi n vai trò trungụ ủ ế ủ ệ ụ ủ ướ ệ ể ệ gian hoà gi i có tính ch t pháp lý c a công ty b o hi m.ả ấ ủ ả ểV i t cách là m t nghi p v b o hi m, BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th baớ ư ộ ệ ụ ả ể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ v a mang tính kinh t v a mang tính xã h i, th hi n tính nhân đ o, nhân văn cao c trong n n kinh từ ế ừ ộ ể ệ ạ ả ề ế th tr ng hi n nay. M t l n n a BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba l i kh ng đ nh sị ườ ệ ộ ầ ữ ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ạ ẳ ị ự c n thi t khách quan cũng nhầ ế ư tính b t bu c c a nghi p v BHTN dân s c a ch xe c gi i đ i v iắ ộ ủ ệ ụ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ng i th ba.ườ ứII. N i dung c b n c a BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th baộ ơ ả ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ1. Đ i t ng b o hi mố ượ ả ể1.1. Đ i t ng đ c b o hi mố ượ ượ ả ểTheo đi u 5 ch ng II c a NĐ 115 CP/1997.ề ươ ủ* Đ i t ng đ c b o hi m là trách nhi m dân c c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba.ố ượ ượ ả ể ệ ư ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ Trách nhi m dân s c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba là trách nhi m b i th ng hay nghĩa vệ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ệ ồ ườ ụ ngoài h p đ ng c a ch xe hay lái xe cho ng i th ba do vi c l u hành xe gây tai n n.ợ ồ ủ ủ ườ ứ ệ ư ạ* Đi u ki n đ đ c b o hi m.ề ệ ể ượ ả ểĐ i t ng b o hi m không đ c xác đ nh tr c, ch khi nào vi c l u hành xe gây tai n n cóố ượ ả ể ượ ị ướ ỉ ệ ư ạ phát sinh trách nhi m dân s c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba thì đ i t ng này m i đ c xácệ ự ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ố ượ ớ ượ đ nh c th .ị ụ ể1.2. Đi u ki n đ phát sinh b o hi m trách nhi m dân sề ệ ể ả ể ệ ự Thông th ng ph i có đ b n đi u ki n sau:ườ ả ủ ố ề ệ- Đi u ki n th nh t: Ph i có thi t h i v tài s n, tính m ng hay s c kho c a bên th ba.ề ệ ứ ấ ả ệ ạ ề ả ạ ứ ẻ ủ ứ- Đi u ki n th hai: Ch xe (lái xe) ph i có hành vi trái pháp lu t.ề ệ ứ ủ ả ậ Có th do vô tình hay c ýể ố mà lái xe vi ph m lu t giao thông đ ng b , ho c vi ph m quy đ nh khác c a Nhà n c.ạ ậ ườ ộ ặ ạ ị ủ ướ- Đi u ki n th ba: Ph i có m i quan h nhân qu c a hành vi trái pháp lu t c a ch xe (láiề ệ ứ ả ố ệ ả ủ ậ ủ ủ xe) v i nh ng thi t h i c a ng i th ba.ớ ữ ệ ạ ủ ườ ứ- Đi u ki n th t : Ch xe (lái xe) ph i có l i.ề ệ ứ ư ủ ả ỗTh c t ch c n th c hi n ba đi u ki n th 1,2,3 là phát sinh trách nhi m dân s đ i v iự ế ỉ ầ ự ệ ề ệ ứ ệ ự ố ớ ng i th ba c a ch xe (lái xe). N u thi u m t trong ba đi u ki n trên trách nhi m dân s c a ch xeườ ứ ủ ủ ế ế ộ ề ệ ệ ự ủ ủ s không phát sinh, và do đó s không phát sinh trách nhi m c a b o hi m. Đi u ki n th t có th cóẽ ẽ ệ ủ ả ể ề ệ ứ ư ể ho c có th không vì nhi u khi tai n n x y ra là do tính nguy hi m cao đ c a xe c gi i mà khôngặ ể ề ạ ả ể ộ ủ ơ ớ hoàn toàn do l i c a ch xe. Ví d ôtô đang ch y v i t c đ l n trên đ ng thì b làm văng l p xe raỗ ủ ủ ụ ạ ớ ố ộ ớ ườ ị ố ngoài làm b n vào ng i đi đ ng gây tai n n ch t ng i. Trong tr ng h p này trách nhi m dân sắ ườ ườ ạ ế ườ ườ ợ ệ ự có th phát sinh n u có đ 3 đi uể ế ủ ề ki n đ u tiên.ệ ầTrong BHTNDS ch xe c gi i đ i v i ng i th ba, khi x y ra tai n n thi t h i cho ng iủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ả ạ ệ ạ ườ th ba thì ng i đ c b o hi m b i th ng là ch xe ho c ng i đi di n chi ch xe đ c pháp lu tứ ườ ượ ả ể ồ ườ ủ ặ ườ ệ ủ ượ ậ công nh n.ậNg i th ba c a BHTNDS ch xe c gi i có th là ng i đi b hay đi xe đ p ho c cácườ ứ ủ ủ ơ ớ ể ườ ộ ạ ặ ph ng ti n c gi i khác nh ng không bao g m nh ng tr ng h p sau đây:ươ ệ ơ ớ ư ồ ữ ườ ợ- Thi t h i x y ra do b n thân ph ng ti n đ c b o hi m.ệ ạ ả ả ươ ệ ượ ả ể- Thi t h i v tính m ng s c kho x y ra do b n thân ng i đ c b o hi m, ng i đi uệ ạ ề ạ ứ ẻ ả ả ườ ượ ả ể ườ ề khi n xe hay b t kỳ ng i nào khác đi trên đ ng.ể ấ ườ ườ- Thi t h i mà ph ng ti n gây ra cho nh ng ng i mà ch xe có nghĩa v nuôi d ng.ệ ạ ươ ệ ữ ườ ủ ụ ưỡ- Thi t h i do hai xe cùng ch đâm vào nhau.ệ ạ ủ- Trách nhi m hành chính, trách nhi m hình s c a lái xe.ệ ệ ự ủ- Các kho n ph t mà lái xe ho c ch xe ph i ch u.ả ạ ặ ủ ả ị2. Ph m vi b o hi mạ ả ể2.1. Các r i ro đ c b o hi mủ ượ ả ểNg i b o hi m nh n b o hi m cho các r i ro b t ng không l ng tr c đ c gây ra taiườ ả ể ậ ả ể ủ ấ ờ ườ ướ ượ n n và làm phát sinh trách nhi m dân s c a ch xe. Công ty b o hi m b i th ng nh ng thi t h i vạ ệ ự ủ ủ ả ể ồ ườ ữ ệ ạ ề v t ch t, v ng i, v tài s n đ c tính toán theo nh ng nguyên t c c th nh t đ nh. Theo m c 3ậ ấ ề ườ ề ả ượ ữ ắ ụ ể ấ ị ụ đi u 11 ch ng II thì công ty b o hi m còn ph i thanh toán cho ch xe nh ng chi phí mà h đã chi raề ươ ả ể ả ủ ữ ọ nh m phòng ng a h n ch thi t h i. Nh ng chi phí này ch đ c b i th ng n u phát sinh sau khi taiằ ừ ạ ế ệ ạ ữ ỉ ượ ồ ườ ế n n x y ra và đ c coi là kho n chi phí c nạ ả ượ ả ầ thi t và h p lý.ế ợ Trách nhi m b i th ng c a công ty b o hi m đ c h n m c trong m c trách nhi m ghiệ ồ ườ ủ ả ể ượ ạ ứ ứ ệ trong h p đ ng hay gi y ch ng nh n b o hi m. Nh v y b n thân ch xe ph i t b o hi m cho ph nợ ồ ấ ứ ậ ả ể ư ậ ả ủ ả ự ả ể ầ trách nhi m v t quá m c này (theo m c 3 đi u 2 ch ng I QĐ s 299/QĐ - BTC/1998).ệ ượ ứ ụ ề ươ ốTrong BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba, các thi t h i n m trong ph m viủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ệ ạ ằ ạ trách nhi m c a ng i b o hi m bao g m:ệ ủ ườ ả ể ồ- Thi t h i v tính m ng và tình tr ng s c kho c a bên th ba.ệ ạ ề ạ ạ ứ ẻ ủ ứ- Thi t h i v tài s n hàng hoá c a bên th ba.ệ ạ ề ả ủ ứ- Thi t h i v tài s n làm thi t h i đ n k t qu kinh doanh ho c gi m thu nh p.ệ ạ ề ả ệ ạ ế ế ả ặ ả ậ- Các chi phí c n thi t và h p lý đ th c hi n các bi n pháp ngăn ng a h n ch thi t h i, cácầ ế ợ ể ự ệ ệ ừ ạ ế ệ ạ chi phí đ xu t c a c quan b o hi m (k c bi n pháp không mang l i hi u qu ).ề ấ ủ ơ ả ể ể ả ệ ạ ệ ảNh ng thi t h i v tính m ng, s c kho c a nh ng ng i tham gia c u ch a, ngăn ng a taiữ ệ ạ ề ạ ứ ẻ ủ ữ ườ ứ ữ ừ n n, chi phí c p c u và chăm sóc n n nhân ng i đ c b o hi m mà công ty b o hi m có th mạ ấ ứ ạ ườ ượ ả ể ả ể ẻ ở r ng ph m vi b o hi m c a mình cho nh ng r i ro khác. Nh ng b o đ m b sung trong BHTNDS c aộ ạ ả ể ủ ữ ủ ữ ả ả ổ ủ ch xe c gi i đ i v i ng i th ba kéo theo m t kho n phí đóng thêm c a ng i khác đ c b oủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ộ ả ủ ườ ượ ả hi m.ể2.2. Các r i ro lo i tr : theo đi u 13 ch ng II QĐ 299/1998/QĐ - BTCủ ạ ừ ề ươNg i đ c b o hi m không ch u trách nhi m b i th ng thi t h i c a các v tai n n m cườ ượ ả ể ị ệ ồ ườ ệ ạ ủ ụ ạ ặ dù có phát sinh trách nhi m dân s c a ch xe trong các tr ng h p sau:ệ ự ủ ủ ườ ợ- Tai n n x y ra do hành đ ng x u, c ý c a ch xe, lái xe.ạ ả ộ ấ ố ủ ủ- Tai n n x y ra do hành đ ng x u, c ý c a ng i th ba.ạ ả ộ ấ ố ủ ườ ứ- Xe không có gi y phép l u hành.ấ ư- Lái xe ch a đ tu i lái xe theo quy đ nh c a pháp lu t.ư ủ ổ ị ủ ậ- Lái xe không có b ng lái ho c có nh ng không h p l ho c b ng lái xe b đình ch hay t mằ ặ ữ ợ ệ ặ ằ ị ỉ ạ gi .ữ- Đi u khi n xe trong tình tr ng say r u, bia, ma tuý, hay các ch t kích thích t ng t khác .ề ể ạ ượ ấ ươ ự- Lái xe s d ng không đ c s đ ng ý c a ch xe.ử ụ ượ ự ồ ủ ủ- Xe đ c s d ng đ chuyên ch ch t cháy, ch t n trái phép.ượ ử ụ ể ở ấ ấ ổ- Xe tr quá tr ng t i ho c quá s khách quy đ nh.ở ọ ả ặ ố ị- Xe có h th ng lái ben ph i.ệ ố ả- Xe s d ng đ t p lái ho c đua th thao.ử ụ ể ậ ặ ể- Xe đang s a ch a hay đang trong th i gian ch y th sau khi s a ch a.ử ữ ờ ạ ử ử ữ- Xe không đ đi u ki n k thu t và thi t b an toàn đ l u hành.ủ ề ệ ỹ ậ ế ị ể ư- Đ v t tr trên xe r i xu ng đ ng gây thi t h i cho ng i th ba.ồ ậ ở ơ ố ườ ệ ạ ườ ứ- Thi t h i đ i v i tài s n b m t c p, b c p trong tai n n.ệ ạ ố ớ ả ị ấ ắ ị ướ ạ - Thi t h i đ i v i ng i không ph i là ng i th ba nh đã nêu ph n đ i t ng b o hi m.ệ ạ ố ớ ườ ả ườ ứ ư ở ầ ố ượ ả ể- Thi t h i gián ti p do xe b tai n n làm ng ng tr ho t đ ng s n xu t kinh doanh, gi m giáệ ạ ế ị ạ ư ệ ạ ộ ả ấ ả th ng m i.ươ ạ- Chi n tranh và các nguyên nhân t ng t khác chi n tranh.ế ươ ự ế- Tai n n x y ra ngoài ph m vi lãnh th n c s t i tham gia b o hi m (tr m t s tr ngạ ả ạ ổ ướ ở ạ ả ể ừ ộ ố ườ h p có tho thu n t tr c)ợ ả ậ ừ ướ- Lái xe gây tai n n b tr n.ạ ỏ ốNgoài ra ng i b o hi m không ch u trách nhi m đ i v i tài s n đ c bi t nh : vàng, b c, đá,ườ ả ể ị ệ ố ớ ả ặ ệ ư ạ quý, ti n đ c , tranh nh quý, thi hài, hài c t .ề ồ ổ ả ốS dĩ các công ty b o hi m ph i đ a ra các đi u kho n lo i tr nh v y là đ tránh tình tr ngở ả ể ả ư ề ả ạ ừ ư ậ ể ạ nh ng lái xe u, vô trách nhi m coi th ng pháp lu t đ c bi tữ ẩ ệ ườ ậ ặ ệ là coi th ng lu t l giao thông c a cácườ ậ ệ ủ ch xe và lái xe. H n n a các công ty b o hi m còn tránh tình tr ng tr c l i b o hi m, làm nh v yủ ơ ữ ả ể ạ ụ ợ ả ể ư ậ thì b o hi m m i có tác d ng theo đúng nguyên t c “ch b o hi m cho nh ng r i ro ng u nhiên”.ả ể ớ ụ ắ ỉ ả ể ữ ủ ẫ3. Phí b o hi mả ể3.1. Phí b o hi mả ểPhí b o hi m là m t kho n ti n mà ch xe ph i n p cho nhà b o hi m đ thành l p nên m tả ể ộ ả ề ủ ả ộ ả ể ể ậ ộ qu ti n t t p trung đ l n đ b i th ng thi t h i x y ra trong năm nghi p v theo pham vi b oỹ ề ệ ậ ủ ớ ể ồ ườ ệ ạ ả ệ ụ ả hi m. Có th coi phí b o hi m là giá c c a s n ph m b o hi m nên nó có th tăng gi m ph thu cể ể ả ể ả ủ ả ẩ ả ể ể ả ụ ộ vào tình hình cung, c u trên th tr ng.ầ ị ườBi u phí nghi p v BHTNDS do B Tài Chính quy đ nh ngoài ra doanh nghi p b o hi m cóể ệ ụ ộ ị ệ ả ể th tho thu n v i ch xe c gi i đ đ m b o theo bi u phí cao h n ho c ph m vi r i ro b o hi mể ả ậ ớ ủ ơ ớ ể ả ả ể ơ ặ ạ ủ ả ể r ng theo quy t c b o hi m, bi u phí mà doanh nghi p b o hi m đã đăng ký v i B Tài Chính.ộ ắ ả ể ể ệ ả ể ớ ộPhí b o hi m trong nghi p v BHTNDS đ c tính theo đ u ph ng ti n. Ng i tham gia b oả ể ệ ụ ượ ầ ươ ệ ườ ả hi m đóng phí BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba theo s l ng đ u ph ng ti n c aể ủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ố ượ ầ ươ ệ ủ mình.M t khác, các đ u ph ng ti n khác nhau v ch ng lo i, v đ l n có xác su t gây ra tai n nặ ầ ươ ệ ề ủ ạ ề ộ ớ ấ ạ khác nhau. Do đó phí b o hi m đ c tính riêng cho t ng lo i ph ng ti n (ho c nhóm ph ng ti n)ả ể ượ ừ ạ ươ ệ ặ ươ ệ tuỳ theo m i đ u ph ng ti n.ỗ ầ ươ ệ3.2. Ph ng pháp tính phíươDo phí BHTNDS c a ch xe c gi i đ i v i ng i th ba đ c thu theo m i đ u ph ng ti nủ ủ ơ ớ ố ớ ườ ứ ượ ỗ ầ ươ ệ hay thu theo s l ng m i lo i ph ng ti n ho t đ ng. Các ph ng ti n khác nhau có xác su t gây raố ượ ỗ ạ ươ ệ ạ ộ ươ ệ ấ tai n n khác nhau. Nên phí b o hi m đ c tính riêng cho t ng lo i ph ng ti n (th ng tínhạ ả ể ượ ừ ạ ươ ệ ườ theo năm) là:P =f +d. Trong đó: p - phí b o hi m/ph ng ti n.ả ể ươ ệf - phí thu n.ẩd - ph phí.ụPhí thu n đ c xác đ nh theo công th c.ầ ượ ị ứF = { eqf (Σdi* Ti; Σci) }Trong đó: Si - s v tai n n x y ra có phát sinh trách nhi m dân s c a ch xe đ c b o hi m b iố ụ ạ ả ệ ự ủ ủ ượ ả ể ồ th ng trong năm i.ườTi - s ti n b i th ng bình quân m t v tai n n trong năm i/ố ề ồ ườ ộ ụ ạCi - s đ u ph ng ti n tham gia b o hi m trong năm i.ố ầ ươ ệ ả ển - s năm th ng kê th ng t 3 -5 năm i = (1,n)ố ố ườ ừNh v y th c ch t là s ti n b i th ng bình quân trong th i kỳư ậ ự ấ ố ề ồ ườ ờ năm cho m i đ u ph ngỗ ầ ươ ti n tham gia b o hi m trong th i kỳ đó.ệ ả ể ờ Vi t Nam thì ph phí th ng t 20% - 30% phí c b n.Ở ệ ụ ườ ừ ơ ảd = { eq f (% ph phí * phí c b n; (1 - % ph phí) ) }ụ ơ ả ụĐây là cách tính b o hi m cho các ph ng ti n giao thông thông d ng trên c s quy lu t sả ể ươ ệ ụ ơ ở ậ ố đông. Đ i v i các ph ng ti n không thông d ng, m c đ r i ro l n h n nh kéo r moóc, xe chố ớ ươ ệ ụ ứ ộ ủ ớ ơ ư ơ ở hàng n ng . thì tính thêm t l ph phí so v i m c phí c b n.ặ ỷ ệ ụ ớ ứ ơ ảĐ i v i các ph ng ti n ho t đ ng ng n (d i 1 năm) th i gian tham gia b o hi m đ c tínhố ớ ươ ệ ạ ộ ắ ướ ờ ả ể ượ tròn tháng và phí b o hi m đ c xác đ nh nh sau:ả ể ượ ị ưPng n h n = ắ ạ {eq f (Pnăm * s tháng xe không ho t đ ng; 12 tháng }ố ạ ộTr ng h p đã tham gia đóng phí c năm nh ng vào m t th i đi m nào đó xe không ho t đ ngườ ợ ả ư ộ ờ ể ạ ộ n a ho c chuy n quy n s h u cho ng i khác mà không chuy n b o hi m thì ch ph ng ti n sữ ặ ể ề ở ữ ườ ể ả ể ủ ươ ệ ẽ đ c hoàn tr l i phí b o hi m t ng ng v i s th i gian còn l i c a năm (làm trong tháng) v iượ ả ạ ả ể ươ ứ ớ ố ờ ạ ủ ớ đi uề ki n nh sau:ệ ưPhí hoàn l i = ạ { eq f ( Phí năm * s tháng xe ho t đ ng; 12 tháng) }ố ạ ộN p phí b o hi m là trách nhi m c a ch ph ng ti n, tuỳ theo s l ng ph ng ti n, ng iộ ả ể ệ ủ ủ ươ ệ ố ượ ươ ệ ườ b o hi m s quy đ nh th i gian, s l n n p m c phí t ng ng có xét gi m phí theo t l t n th t vàả ể ẽ ị ờ ố ầ ộ ứ ươ ứ ả ỷ ệ ổ ấ gi m phí theo s l ng ph ng ti n tham gia b o hi m (t i đa th ng gi m 20%). N u không th cả ố ượ ươ ệ ả ể ố ườ ả ế ự hi n đúng quy đ nh s b ph t ví d nh :ệ ị ẽ ị ạ ụ ư- Ch m t 1 ngày đ n 2 tháng ph i n p thêm 100% m c phí c b n.ậ ừ ế ả ộ ứ ơ ả- Ch m t 2 tháng 4 tháng ph i n p thêm 200% m c phí c b n.ậ ừ ả ộ ứ ơ ả- Ch m t 4 tháng tr lên n p thêm 300% phí c b n.ậ ừ ở ộ ơ ả- Ho c hu h p đ ng b o hi m.ặ ỷ ợ ồ ả ể3.3. Các y u t làm tăng phíế ố Phí b o hi m là m t kho n ti n mà ch xe c gi i ph i đóng cho nhà b o hi m khi tham giaả ể ộ ả ề ủ ơ ớ ả ả ể b o hi m và phí b o hi m đ c tính theo đ u ph ng ti n.ả ể ả ể ượ ầ ươ ệ- Phí thu n tăng:ầ+ Do s đ u ph ng ti n tham gia b o hi m tròn năm th p.ố ầ ươ ệ ả ể ấ+ Do s v tai n n x y ra có phát sinh trách nhi m dân s c a ch xe đ c b o hi m b iố ụ ạ ả ệ ự ủ ủ ượ ả ể ồ th ng trong năm là nhi u.ườ ề+ S ti n b i th ng bình quân m t v tai n n l n.ố ề ồ ườ ộ ụ ạ ớ- Phu phí tăng:+ Do các chi phí trong qu n lý nghi p v tăng.ả ệ ụ+ Chi phí khai thác, giám đ nh b i th ng tăng.ị ồ ườ- Do ch xe tham gia b o hi m nh ng quá th i h n đóng phí.ủ ả ể ư ờ ạ- Ngoài ra: Nh ng lái xe không có kinh nghi m, không thu c đ ng, không thu c các bi n báoữ ệ ộ ườ ộ ể xe trên các tr c l đ ng. Tr c khi tham gia b o hi m ch xe không khai báo ti n s các v tai n nụ ộ ườ ướ ả ể ủ ề ử ụ ạ đã x y ra tr c đây đ công ty b o hi m còn bi t có nên ký h p đ ng b o hi m v i ch xe hayả ướ ể ả ể ế ợ ồ ả ể ớ ủ b taiị n n giao thông ho c tăng m c phí n u nhà b o hi m yêu c u.ạ ặ ứ ế ả ể ầ4. Trách nhi m và quy n l i c a các bên tham giaệ ề ợ ủ4.1. Trách nhi m và quy n l i c a ch xe c gi iệ ề ợ ủ ủ ơ ớ* Trách nhi m c a ch xe c gi i: theo đi u 8 ch ng I QĐ s 299/1998/QĐ - BTC thì ch xeệ ủ ủ ơ ớ ề ươ ố ủ c gi i ph i th c hi n nh sau:ơ ớ ả ự ệ ư- Th nh t: Khi yêu c u b o hi m, ch xe c gi i ph i kê khai đ y đ và trung th cứ ấ ầ ả ể ủ ơ ớ ả ầ ủ ự nh ngữ n i dung trong gi y yêu c u b o hi m và đóng phí b o hi m.ộ ấ ầ ả ể ả ể- Th hai: Khi tai n n giao thông x y ra, ch xe c gi i ph i có trách nhi m:ứ ạ ả ủ ơ ớ ả ệ+ C u ch a, h n ch thi t h i v tài s n, b o v hi n tr ng tai n n, báo ngay cho c nh sátứ ữ ạ ế ệ ạ ề ả ả ệ ệ ườ ạ ả giao thông n i g n nh t đ ph i h p gi i quy t tai n n. Tr khi có m t s lý do chính đáng, trongơ ầ ấ ể ố ợ ả ế ạ ừ ộ ố vòng 5 ngày k t ngày x y ra tai n n, ch xe c gi i ph i g i cho doanh nghi p b o hi m gi y báoể ừ ả ạ ủ ơ ớ ả ử ệ ả ể ấ tai n n ghi rõ (ngày gi , đ a đi m x y ra tai n n, gi y đăng ký gi y thông báo tai n n,h tên ch xe, láiạ ờ ị ể ả ạ ấ ấ ạ ọ ủ xe, nguyên nhân tai n n và bi n pháp x lý ban đ u .).ạ ệ ử ầ+ Không đ c di chuy n tháo d ho c s a ch a tài s n khi ch a có ý ki n c a doanh nghi pượ ể ỡ ặ ử ữ ả ư ế ủ ệ b o hi m, tr tr ng h p làm nh v y là c n thi t đ đ m b o an toàn cho ng i và tài s n ho cả ể ừ ườ ợ ư ậ ầ ế ể ả ả ườ ả ặ ph i thi hành theo yêu c u c a c quan có th m quy n.ả ầ ủ ơ ẩ ề- Th ba: B o l u quy n khi u n i và chuy n quy n đòi b i th ng cho doanh nghi p b oứ ả ư ề ế ạ ể ề ồ ườ ệ ả hi m trong ph m vi s ti n đã b i th ng kèm theo toàn b ch ng t có c n thi liên quan t i tráchể ạ ố ề ồ ườ ộ ứ ừ ầ ế ớ nhi m c a ng i th ba.ệ ủ ườ ứ [...]... do vi c khơng nghiêm minh trong vi c x ph t mà các ch xe (láiệ ệ ử ạ ủ xe) coi th ng pháp lu t, coi th ng b o hi m, vô trách nhi m trong vi c l u hành xe gây thi t h iườ ậ ườ ả ể ệ ệ ư ệ ạ cho ng i khác. Th hi n càng rõ h n trong vi c ch xe máy mua xe máy khơng có gi y t h p l ,ườ ể ệ ơ ệ ủ ấ ờ ợ ệ mua xe không đ i tên ch , các ch xe không khám xe đ nh kỳ hàng năm mà v n l u hành.ổ ủ ủ ị ẫ ư - Trong... th hai: Ch xe (lái xe) ph i có hành vi trái pháp lu t.ề ệ ứ ủ ả ậ Có th do vơ tình hay c ýể ố mà lái xe vi ph m lu t giao thông đ ng b , ho c vi ph m quy đ nh khác c a Nhà n c.ạ ậ ườ ộ ặ ạ ị ủ ướ - Đi u ki n th ba: Ph i có m i quan h nhân qu c a hành vi trái pháp lu t c a ch xe (láiề ệ ứ ả ố ệ ả ủ ậ ủ ủ xe) v i nh ng thi t h i c a ng i th ba.ớ ữ ệ ạ ủ ườ ứ - Đi u ki n th t : Ch xe (lái xe) ph i có... v c.ứ ơ ớ ẫ ấ ớ ướ ự Vi t Nam có 75 xe/ 1.000 dân trong khi Thái Lan 190 xe/ 1.000 dân, Malasia 340 xe/ 1.000 dân.ệ - T lỷ ệ xe cũ nát cao, đi u ki n an toàn th p, t ng s ph ng ti n ô tô vào ki m đ nh so v iề ệ ấ ổ ố ươ ệ ể ị ớ th c t l u hành còn qúa th p (s ph ng ti n ch y b ng xăng là 45%,dicsel là 55%).ự ế ư ấ ố ươ ệ ạ ằ S l ng xe theo đăng ký chênh l ch v i s xe th c t ho t đ ng. Theo s li u đăng... ả ể ằ ệ ệ ụ ơ ệ ủ ủ ụ ủ ch xe (lái xe) .ủ 2. Gi i pháp c a Công ty B o hi m thành ph H Chí Minhả ủ ả ể ố ồ Công ty B o hi m Thành ph H Chí Minh (B o Minh) là cơng ty đ ng th hai v th tr ngả ể ố ồ ả ứ ứ ề ị ườ b o hi m trong tri n khai nghi p v b o hi m trách nhi m dân s ch xe c gi i, chi m t i 26% thả ể ể ệ ụ ả ể ệ ự ủ ơ ớ ế ớ ị - Th ng các v tai n n x y ra ch xe (lái xe đ i v i ng i th ba vi c phân... n c a ch xe và l i khai báo c a nhân ch ng qua t khai tai n n k t h p v iủ ế ủ ủ ờ ủ ứ ờ ạ ế ợ ớ hi n tr ng nghiên c u các tài li u c n thi t và xem xét l i m t l n n a nguyên nhân tai n n.ệ ườ ứ ệ ầ ế ạ ộ ầ ữ ạ + Ti n hành xác đ nh minh thi t h i đ i v i ng i th ba.ế ị ệ ạ ố ớ ườ ứ b. Ch a có quy t c b o hi m riêng cho xe máyư ắ ả ể - Nhi u đi u quy đ nh cho xe c gi i không phù h p v i xe máy nh... n 552 tri u đ ng/v (xe 24 ch ng i có t ng m c trách nhi m là 12 tri u xệ ệ ế ệ ồ ụ ỗ ồ ổ ứ ệ ệ 24 = 288 tri u đ ng). Trong khi đó nhóm xe cùng lo i là xe 70 ch ng i có t ng m c trách nhi m là 12ệ ồ ạ ỗ ồ ổ ứ ệ tri u x 70 ch = 840 tri u đ ng.ệ ỗ ệ ồ V y c n làm sao đ ch nh đ n l i v phí b o hi m trách nhi m dân s ch xe đ c tính theoậ ầ ể ỉ ố ạ ề ả ể ệ ự ủ ượ s ch ng i c th t ng xe, không nên chia... ị ả xu t kinh doanh c a ch xe c gi i khi có tai n n giao thơng x y ra.ấ ủ ủ ơ ớ ạ ả Theo s li u th ng kê c a U ban An tồn giao thơng qu c gia v tình hình phát tri n ph ngố ệ ố ủ ỷ ố ề ể ươ ti n c gi i đ ng b .ệ ơ ớ ườ ộ - Năm 1998 c n c hi n có kho ng 6 tri u xe ô tô và xe g n máy, vào năm 2000 d báo lênả ướ ệ ả ệ ắ ự kho ng trên 6,5 tri u xe các lo i. Tuy nhiên s l ng xe tham gia b o hi m ch m c... xe tham gia b o hi m ch m c 10% đ n 15% ả ệ ạ ố ượ ả ể ỉ ở ứ ế ở xe g n máy và kho ng 65% đ n 75% đ i v i xe ô tô.ắ ả ế ố ớ - Năm 2000 v i t ng s xe c gi i tăng kho ng 12% nh ng s l ng xe tham gia b o hi m chớ ổ ố ơ ớ ả ư ố ượ ả ể ỉ tăng t 8% đ n 9% ( c tính).ừ ế ướ Qua đó ta th y, m c dù ch đ b o hi m b t bu c trách nhi m dân s ch xe c gi i đã đ cấ ặ ế ộ ả ể ắ ộ ệ ự ủ ơ ớ ượ ban hành cách đây h... hi n, h p tác; th ng nh t chung đ đ a ra m c ph t h p lý cho ch xe sai ph m.ự ệ ợ ố ấ ể ư ứ ạ ợ ủ ạ 3. Gi i pháp c a The Tokyo Marine and Fire Insurace Co, Ltd. nh m b t bu c các ch ph ngả ủ ằ ắ ộ ủ ươ ti n xe máyệ T i vì n c ta có s l ng xe máy d báo năm 2001 lên t i x p x 6 tri u xe, h u nh các chạ ướ ố ượ ự ớ ấ ỉ ệ ầ ư ủ ph ng ti n xe máy ch tham gia b o hi m l n đ u còn nh ng đ t sau thì h l i... n.ầ ẫ - C n k t h p v i cơng an có bi n pháp x ph t trên ph m vi toàn qu c đ i v i nh ng ng iầ ế ợ ớ ệ ử ạ ạ ố ố ớ ữ ườ không th c hi n b o hi m xe máy và không dán nhãn trên xe. ự ệ ả ể - M c ph t có th là:ứ ạ ể + Nh ng ng i không th c hi n vi c mua b o hi nm xe máy: ph t ti n 50.000 đ ng ho cữ ườ ự ệ ệ ả ể ạ ề ồ ặ n ng h n là ph t t vài tháng.ặ ơ ạ ừ + Không dán nhãn trên xe ph t 20.000 đ n 30.000 . tuy t đ i năm 1996 s xe tham gia b o hi m là 23.418 xe, năm 2000ề ố ệ ố ố ả ể s xe tham gia b o hi m là 41.420 xe. ố ả ểTh c t l ng xe máy trong l u thông. ng xe theo đăng ký chênh l ch v i s xe th c t ho t đ ng. Theo s li u đăng ký thìố ượ ệ ớ ố ự ế ạ ộ ố ệ t ng s ôtô năm 2000 là 750.000 xe nh ng s xe