Cho biết định nghĩa của ngân hàng thương mại theo Luật các tổ chức tín dụng? Giải thích vai trò góp phần thực hiện an sinh xã hội của trung gian tài chính?Theo Luật các tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác theo quy định của Luật này nhằm mục tiêu lợi nhuận.Vai trò góp phần thực hiện an sinh xã hội Với hoạt động của nhiều hình thức khác nhau trong nền kinh tế, các trung gian tài chính đã góp phần tích cực vào việc ổn định, nâng cao đời sống của nhân dân. Thông qua các ưu đãi về vốn, lãi suất, điều kiện và thời hạn vay đối với người nghèo và các đối tượng chính sách, các trung gian tài chính đã đóng vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chính sách an sinh xã hội.
Câu 37: Cho biết định nghĩa ngân hàng thương mại theo Luật tổ chức tín dụng? Giải thích vai trò góp phần thực an sinh xã hội trung gian tài chính? Theo Luật tổ chức tín dụng: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận Vai trò góp phần thực an sinh xã hội Với hoạt động nhiều hình thức khác kinh tế, trung gian tài góp phần tích cực vào việc ổn định, nâng cao đời sống nhân dân Thông qua ưu đãi vốn, lãi suất, điều kiện thời hạn vay người nghèo đối tượng sách, trung gian tài đóng vai trò quan trọng việc thực sách an sinh xã hội Câu 38: Nêu chức ngân hàng thương mại? Giải thích chức trung gian tín dụng ngân hàng thương mại? Ngân hàng thương mại có chức sau: Chức trung gian tín dụng, chức trung gian toán, chức tạo tiền Chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại làm trung gian tín dụng ngân hàng thương mại cầu nối người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi với người có nhu cầu vốn Với chức ngân hàng thương mại vừa người vay vừa người cho vay Thông qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng làm cho việc sử dụng vốn kinh tế có hiệu quả, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình tái sản xuất thực liên tục mở rộng quy mơ sản xuất, kích thích q trình ln chuyển vốn xã hội + Người có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi họ thu khoản lãi tiền gửi, ngân hàng cung cấp cho họ dịch vụ tiện ích tốn, an tồn tài sản + Người vay đáp ứng nhu cầu vốn để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh, giúp trình sản xuất kinh doanh tiến hành thường xuyên, liên tục không bị gián đoạn + Hoạt động đem lại lợi nhuận đáng kể cho ngân hàng từ chênh lệch lãi suất huy động vốn với lãi suất cho vay hoa hồng môi giới, định đến tồn phát triển ngân hàng Câu 39: Nêu nghiệp vụ ngân hàng thương mại ? Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại hình thức ? Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại - Hoạt động tạo lập nguồn vốn (Nghiệp vụ tài sản Nợ) - Hoạt động sử dụng vốn (Nghiệp vụ tài sản Có) - Các dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng trung ương cấp tín dụng cho ngân hàng thương mại hình thức sau: * Tái cấp vốn thông qua nghiệp vụ tái chiết khấu giấy tờ có giá, * Cho vay cầm cố giấy tờ có giá, * Cho vay lại hồ sơ tín dụng Câu 40: Nêu loại vốn tiền gửi ngân hàng thương mại?Cho biết tiền gửi tiết kiệm ? Vốn tiền gửi bao gồm: tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành giấy tờ có giá + Tiền gửi tiết kiệm Tiền gửi tiết kiệm tiền để dành dân cư gửi vào ngân hàng để hưởng lãi Khách hàng gửi tiền ngân hàng cấp sổ xác nhận số tiền gửi, kỳ hạn gửi lãi suất, hình thức tốn lãi,… Các hình thức tiền gửi tiết kiệm phổ biến là: Tiền gửi tiết kiệm khơng có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có mục đích Tiền gửi tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn gọi tiền gửi phi giao dịch Tiền gửi không phát hành séc, không sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Lãi suất loại tiền gửi cao lãi suất tiền gửi tốn Câu 41: Ngân hàng sách xã hội gì? Cho biết hoạt động tạo lập sử dụng vốn Ngân hàng sách xã hội? Ngân hàng sách hoạt động tài trợ vốn cho đối tượng sách mục đích xã hội phát triển kinh tế, khơng lợi nhuận Vì vậy, ngân hàng sách hưởng chế độ ưu đãi Nhà nước cấp bù chênh lệch lãi suất, miễn giảm thuế, bù đắp rủi ro Nguồn vốn ngân hàng sách chủ yếu ngân sách nhà nước cấp nhằm thực mục tiêu xã hội Sử dụng vốn: Hoạt động ngân hàng sách phục vụ cấp tín dụng cho đối tượng sách theo chương trình, như: Chương trình cho vay hộ nghèo, cho vay học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, cho vay giải việc làm, cho vay xuất lao động, cho vay hộ gia đình sản xuất kinh doanh vùng khó khăn, cho vay mua nhà trả chậm, cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn, cho vay hộ đồng bào dân tộc thiểu số đặc biệt khó khăn,… Câu 42: Nêu loại tổ chức tài phi ngân hàng? Cho biết điểm khác biệt cơng ty tài với ngân hàng trung gian? Tổ chức tín dụng phi ngân hàng bao gồm cơng ty tài chính, Cơng ty bảo hiểm tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác Điểm khác biệt loại hình tổ chức so với ngân hàng trung gian không thực nghiệp vụ dịch vụ tốn, khơng nhận tiền gửi ngắn hạn Nguồn vốn hoạt động chủ yếu hình thành cách huy động vốn có kỳ hạn năm, phát hành loại chứng khoán nợ, vay tổ chức trung gian tài khác Nguồn vốn huy động sử dụng vay trung, dài hạn đáp ứng yêu cầu sản xuất tiêu dùng, thực tín dụng thuê mua, cho vay theo uỷ thác Chính phủ, cho vay tiêu dùng hình thức cho vay mua trả góp Câu 43: Khối tiền lưu thơng gì? Cho biết phận khối tiền lưu thông? Khối tiền lưu thông tất phương tiện chấp nhận làm trung gian trao đổi với hàng hóa dịch vụ thị trường định thời gian định Căn vào tính khoản tiền, khối tiền lưu thông chia thành phận sau: Khối tiền giao dịch (M1) Tiền giao dịch loại tiền tiện lợi toán để chi trả hàng hóa dịch vụ, phận có tính khoản cao M1 = C + D - Tiền mặt (C): Tiền mặt giao dịch có loại tiền kim loại giấy bạc ngân hàng nằm lưu thông - Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi toán) hay tiền gửi phát hành séc (D) Khối tiền mở rộng (M2) Khối tiền mở rộng M2 gọi tiền – tài sản đồng thời có tính chất phương tiện trao đổi, toán khoản đầu tư Khối tiền M có tính khoản nhiều so với M1 M2 = M1 + T T: Tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân chúng gửi Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng khác Khối tiền tài sản (M3) M3 bao gồm M2 chứng từ có giá coi tiền tài sản khác chuyển hóa thành tiền trái phiếu, hối phiếu… Câu 44: Cầu giao dịch gì? Cho biết nhân tố ảnh hưởng đến cầu giao dịch? Cầu giao dịch nhu cầu tiền tệ với tư cách phương tiện trao đổi nhằm phục vụ cho nhu cầu giao dịch hàng ngày chủ thể kinh tế - xã hội tốn tiền hàng hóa, dịch vụ khoản lương, thuế,… Cầu giao dịch bị tác động nhân tố sau: - Chi phí giao dịch liên quan đến việc trao đổi tài sản sinh lời cần thiết chi phí giao dịch tỷ lệ thuận với cầu giao dịch - Lãi suất ròng chi phí hội cho việc nắm giữ tiền Lãi suất ròng tỷ lệ nghịch với cầu tiền tệ - Mức thu nhập: tỷ lệ thuận với mức cầu tiền tệ giao dịch bình quân Câu 45: Cung tiền tệ gì? Trình bày hoạt động cung ứng tiền Ngân hàng Trung ương thơng qua cấp tín dụng hệ thống tổ chức tín dụng? Cung tiền tệ việc tạo đưa vào lưu thông tổng phương tiện đóng vai trò tiền để đáp ứng nhu cầu sử dụng tiền kinh tế Cung ứng tiền Ngân hàng Trung ương thơng qua cấp tín dụng hệ thống tổ chức tín dụng Hàng năm, ngân hàng trung ương xác định hạn mức tín dụng cho tổ chức tín dụng vào yếu tố sau: + Nhu cầu vốn tín dụng kinh tế + Lượng tiền cung ứng tăng thêm năm kế hoạch + Chính sách tiền tệ ngân hàng trung ương thời kỳ định Ngân hàng trung ương phát hành tiền cách cấp tín dụng ngắn hạn cho tổ chức tín dụng hình thức tái cấp vốn như: + Chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá + Cho vay có đảm bảo chứng từ có giá,… Qua hoạt động ngân hàng trung ương phát hành khối lượng tiền đưa vào lưu thông Phát hành tiền qua kênh có ưu điểm: + Tăng lượng tiền tăng khả tạo tiền hệ thống tổ chức tín dụng + Đáp ứng nhu cầu vốn tín dụng gia tăng để kích thích phát triển kinh tế + Vốn phát hành điều tiết hai công cụ lãi suất thời hạn tín dụng, tăng tính chủ động ngân hàng trung ương công tác quản lý Câu 46: Nêu hoạt động cung ứng tiền Ngân hàng Trung ương? Trình bày hoạt động cung ứng tiền Ngân hàng Trung ương thông qua nghiệp vụ thị trường mở? Hoạt động cung ứng tiền Ngân hàng Trung ương, gồm: Cấp tín dụng hệ thống tổ chức tín dụng, nghiệp vụ thị trường mở, cấp tín dụng cho Chính phủ, tăng dự trữ ngoại tệ vàng Nghiệp vụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán ngắn hạn giấy tờ có giá ngân hàng trung ương thực thị trường tiền tệ Qua nghiệp vụ này, ngân hàng trung ương làm tăng hay giảm dự trữ tổ chức tín dụng, ảnh hưởng đến khả cấp tín dụng tổ chức tín dụng, từ làm tăng hay giảm khối lượng tiền tệ Ngân hàng trung ương tăng khối lượng tiền đưa vào lưu thông cách mua chứng từ có giá Ngân hàng trung ương giảm khối lượng tiền đưa vào lưu thông cách bán chứng từ có giá Kênh thị trường mở có ưu điểm tác động trực tiếp đến lượng dự trữ tổ chức tín dụng, qua ngân hàng trung ương điều tiết linh hoạt khối lượng tiền lưu thông Câu 47: Lạm phát gì? Cho biết cách đo lường lạm phát? Lạm phát tượng tiền lưu thông vượt nhu cầu cần thiết làm cho chúng bị giá, giá hầu hết loại hàng hóa tăng lên đồng loạt thời gian dài; đồng tiền quốc gia bị giá so với vàng ngoại tệ Đo lường lạm phát Để đo lường thay đổi mức giá, đánh giá mức độ lạm phát người ta sử dụng số giá hàng tiêu dùng (CPI: Consumer price index) CPI đo lường mức giá bình quân nhóm hàng hóa, dịch vụ giai đoạn định (tháng, quý, năm) Tỷ lệ lạm phát tỷ lệ phần trăm mức tăng số Mức giá năm – Mức giá năm trước Tỷ lệ lạm phát (%) = × 100 Mức giá năm trước Với cách đo lường cho phép so sánh biến động mức giá tiêu dùng theo thời gian không phản ảnh thay đổi cấu tiêu dùng hộ gia đình, thay đổi chất lượng sản phẩm dịch vụ Câu 48: Nêu nguyên nhân dẫn đến lạm phát? Để kiềm chế lạm phát Ngân hàng Trung ương thực sách thắt chặt tiền tệ nào? Nguyên nhân dẫn đến lạm phát: Lạm phát cầu kéo; cân đối kinh tế quốc dân, sản xuất thấp kém, thâm hụt ngân sách quốc gia; lạm phát chi phí đẩy; khủng hoảng hệ thống trị Để liềm chế lạm phát, Ngân hàng trung ương thực sách thắt chặt tiền tệ nhằm giảm khối lượng tiền tệ M, như: - Thắt chặt tiền tệ cách nâng cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc, tăng lãi suất tái chiết khấu nhằm hạn chế tín dụng cung cấp cho ngân hàng trung gian - Huy động tiền gửi từ công chúng cách nâng cao lãi suất tiết kiệm, phát hành trái khốn, cơng trái, - Can thiệp thị trường vàng ngoại tệ để thu hút bớt tiền thừa lưu thông Câu 49: Nêu biện pháp kiềm chế lạm phát? Trình bày biện pháp mở rộng khả cung ứng hàng hóa để kiềm chế lạm phát? *Biện pháp: - Thực sách thắt chặt tiền tệ; - Chính sách tài khóa, kiểm sốt chi tiêu Chính phủ - Mở rộng khả cung ứng hàng hóa *Mở rộng khả cung ứng hàng hóa Giải pháp tình có tính cấp thời để cân đối tiền hàng nhập để đưa vào thị trường mặt hàng thiếu tăng giá, nhằm ngăn chặn nạn đầu giảm sốt giá khan hàng hóa Biện pháp có tác dụng hữu hiệu kéo dài có nguy là: - Làm cho dự trữ vàng ngoại tệ quốc gia bị hao hụt, kéo dài rơi vào tình trạng khủng hoảng tỷ giá tăng, giá trị nội tệ giảm - Làm phát sinh nợ nước chồng chất, gánh nặng cho sau - Làm cho dân chúng có thói quen ưa chuộng thích tiêu dùng hàng ngoại nhập Tăng khả hàng hóa sản xuất nước giải pháp chiến lược kiềm chế lạm phát Tuy nhiên, điều kiện lạm phát giá gia tăng hàng ngày lãi suất tín dụng thường cao nên có trở ngại định việc phát triển sản xuất Bởi vậy, thông thường cần kết hợp vừa nhập hàng hóa để sớm ổn định giá vừa ý đến việc tăng lực sản xuất để tạo sở vững cho việc chống lạm phát Câu 50: Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam gì? Vẽ mơ hình Ngân hàng Trung ương trực thuộc Chính phủ cho biết ưu, nhược điểm mơ hình này? Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan ngang Chính phủ ngân hàng trung ương nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam, thực chức quản lý nhà nước tiền tệ, hoạt động ngân hàng ngoại hối (sau gọi tiền tệ ngân hàng), thực chức ngân hàng trung ương phát hành tiền, ngân hàng tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ tiền tệ cho Chính phủ Mơ hình ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ Ngân hàng trung ương thuộc tổ chức Chính phủ, chịu chi phối trực tiếp Chính phủ nhân sự, tài vấn đề QUỐC liên quanHỘI đến việc xây dựng, thực thi sách tiền tệ CHÍNH PHỦ BỘ VÀ CÁC CƠ QUAN NGANG BỘ NGÂN HÀNG TRUNG ƯƠNG CÁC MỤC TIÊU KINH TẾ - XÃ HỘI Mơ hình ngân hàng trung ương trực thuộc Chính phủ có ưu điểm nhược điểm sau: Ưu điểm: Hoạt động ngân hàng trung ương nằm kiểm tra giám sát trực tiếp Chính phủ, góp phần thực nhiệm vụ kinh tế - xã hội thời kỳ, tạo điều kiện thuận lợi cho việc điều hành thực thi sách tiền tệ, kiềm chế lạm phát Nhược điểm: Làm giảm tính độc lập ngân hàng trung ương việc thực chức năng, nhiệm vụ Câu 51: Cho biết chất Ngân hàng Trung ương? Vẽ mơ hình Ngân hàng Trung ương độc lập với Chính phủ, trực thuộc Quốc hội cho biết ưu, nhược điểm mơ hình này? Bản chất: Ngân hàng trung ương định chế cơng cộng, độc lập trực thuộc Chính phủ; thực chức độc quyền phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, ngân hàng Chính phủ chịu trách nhiệm việc quản lý Nhà nước hoạt động tiền tệ, tín dụng cho mục tiêu phát triển ổn định kinh tế Mơ hình ngân hàng trung ương độc lập với Chính phủ, trực thuộc Quốc hội QUỐC HỘI Theo mơ hình ngân hàng trung ương có tồn quyền việc xây dựng thực thi sách tiền tệ mà khơng bị chi phối điều hành Chính phủ, khơng chịu ảnh hưởng CHÍNH PHỦ NGÂN HÀNG tình trạng ngân sách nhà nước mục tiêu trị ƯƠNG TRUNG BỘ VÀ CÁC CƠ QUAN NGANG BỘ CÁC MỤC TIÊU KINH TẾ - XÃ HỘI Ưu điểm thể tính độc lập cao việc điều hành sách tiền tệ, khơng bị chi phối yêu cầu ngắn hạn Chính phủ Nhược điểm thiếu phối hợp Chính phủ ngân hàng trung ương, làm cho số mục tiêu kinh tế - xã hội không thực cách quán Câu 52: Xuất phát từ nguyên nhân Ngân hàng Trung ương độc quyền phát hành tiền? Nêu nguyên tắc phát hành tiền Ngân hàng Trung ương? Hiện việc phát hành tiền giới dựa vào nguyên tắc nào? * Nhà nước quy định ngân hàng trung ương độc quyền phát hành tiền nguyên nhân sau: - Chính phủ nước muốn kiểm soát biến động lượng tiền lưu thơng phạm vi tồn quốc Kinh nghiệm thực tiễn cho thấy Chính phủ phát hành tiền việc kiểm sốt hạn chế khối lượng tiền khó dẫn đến lạm phát cao - Lượng tiền lưu thông bao gồm tiền mặt tiền gửi ngân hàng Sự mở rộng hoạt động tín dụng làm tăng nhu cầu tiền mặt Vì vậy, nắm vai trò độc quyền phát hành tiền, ngân hàng trung ương kiểm sốt khả mở rộng tín dụng điều chỉnh lượng tiền lưu thông - Ngân hàng trung ương quan Nhà nước thành lập, tiền ngân hàng trung ương phát hành có uy tín cao lưu thơng * Việc phát hành tiền ngân hàng trung ương phải đảm bảo theo nguyên tắc sau: - Nguyên tắc phát hành tiền phải có đảm bảo vàng (nguyên tắc trữ kim) - Nguyên tắc phát hành tiền phải có đảm bảo hàng hóa * Ngày việc phát hành nước giới dựa vào nguyên tắc có đảm bảo hàng hóa Câu 53: Cho biết khái niệm sách tiền tệ? Trình bày mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền sách tiền tệ? Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền, bao gồm định mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền biểu tiêu lạm phát, định sử dụng công cụ biện pháp để thực mục tiêu đề Mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền: Ổn định giá trị tiền tệ ổn định sức mua tiền tệ ổn định giá Thông qua số giá tiêu dùng xã hội lượng hóa mức độ mục tiêu đạt mà Ngân hàng trung ương hoạch định - Ổn định sức mua đối nội đồng tiền Giá trị đối nội đồng tiền sức mua hàng hóa dịch vụ nước Sức mua đồng tiền biến đổi gắn liền với lạm phát cao hay thiểu phát, có ảnh hưởng định đến phát triển kinh tế Ổn định giá sở định hướng phát triển kinh tế quốc gia làm tăng khả dự đốn biến động mơi trường kinh tế vĩ mô - Ổn định sức mua đối ngoại đồng tiền Giá trị đối ngoại đồng tiền đo tỷ giá hối đoái thả Sự biến động tỷ giá hối đoái thị trường có tác động tích cực tiêu cực cho kinh tế, ảnh hưởng đến hoạt động ngoại thương cán cân tốn quốc tế Điều đòi hỏi q trình thực thi sách tiền tệ ngân hàng trung ương cần phải trọng đến tỷ giá hối đoái Như vậy, muốn ổn định tiền tệ phải có biện pháp ổn định giá hàng hóa, dịch vụ tỷ giá hối đối Câu 54: Chính sách mở rộng tiền tệ gì? Chính sách tiền tệ mục tiêu tăng trưởng kinh tế biểu nào? - Chính sách mở rộng tiền tệ: Chính sách mở rộng tiền tệ việc ngân hàng trung ương tăng cung ứng tiền vào lưu thông nhằm khuyến khích đầu tư, mở rộng sản xuất kinh doanh, giải việc làm, tăng thu nhập cho người lao động - Mục tiêu tăng trưởng kinh tế Một kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao ổn định mục tiêu sách kinh tế vĩ mô quốc gia giới Chất lượng tăng trưởng yếu tố quan trọng, biểu cấu kinh tế cân đối lực cạnh tranh quốc gia, khả cạnh tranh quốc tế hàng hóa nước tăng lên Chính sách tiền tệ phải đảm bảo tăng trưởng GDP thực tế Đó tỷ lệ tăng trưởng có sau trừ tỷ lệ lạm phát thời kỳ Việc tăng, giảm lượng tiền cung ứng có tác động lớn đến thực trạng kinh tế, kích thích đầu tư phát triển ngược lại Câu 55: Khi Ngân hàng Trung ương thực sách thắt chặt tiền tệ? Trình bày mục tiêu tạo cơng ăn việc làm sách tiền tệ? - Chính sách thắt chặt tiền tệ: Trong điều kiện kinh tế lạm phát có chiều hướng tăng, Ngân hàng trung ương thực sách thắt chặt tiền tệ nhằm giảm bớt lượng tiền lưu thông, hạn chế đầu tư, kìm hãm tăng trưởng q nóng kinh tế - Mục tiêu tạo công ăn việc làm Tạo công ăn việc làm mục tiêu có ý nghĩa xã hội rộng lớn, giúp giải vấn đề thất nghiệp phân hóa giàu nghèo kinh tế thông qua việc tác động lên đầu tư, mở rộng hoạt động kinh tế Tuy nhiên cần lưu ý, tạo công ăn việc làm cho người lao động giảm thất nghiệp dễ dẫn đến lạm phát cao Do cần tìm cách làm giảm thất nghiệp đồng thời kiềm chế kiểm sốt lạm phát Nền kinh tế có số thất nghiệp tự nhiên giảm có ý nghĩa to lớn vì: + Chỉ số thất nghiệp phản ảnh khả sử dụng hiệu nguồn lực xã hội, phản ảnh thịnh vượng xã hội + Thất nghiệp mầm mống phát sinh làm gia tăng tệ nạn xã hội, bất ổn xã hội tăng + Chi tiêu Ngân sách nhà nước tăng cho trợ cấp thất nghiệp, trở thành gánh nặng Ngân sách nhà nước Câu 56: Nêu nội dung sách tiền tệ? Trình bày nội dung sách ngoại hối? Chính sách tiền tệ gồm ba sách sách tín dụng, sách ngoại hối sách Ngân sách nhà nước Chính sách ngoại hối nhằm đảm bảo việc sử dụng có hiệu loại ngoại hối (vàng, ngoại tệ phương tiện có giá trị toán đối ngoại) phục vụ cho phát triển kinh tế - xã hội Chính sách ngoại hối thể qua nội dung sau: - Chính sách tỷ giá hối đối: Ngân hàng trung ương điều hành sách tỷ giá hối đoái phù hợp với điều kiện cụ thể Việt Nam thời kỳ Tỷ giá hối đoái phản ánh tương quan sức mua nội tệ ngoại tệ Tỷ giá hối đối có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động ngoại thương, đến việc làm cho người lao động, tình hình sản xuất nước -Chính sách quản lý ngoại hối: Chính sách hướng vào việc ngăn chặn dự trữ ngoại hối không hợp lý pháp nhân; thể nhân, quản lý việc mua bán ngoại tệ, thu hút nguồn ngoại tệ vào hệ thống ngân hàng -Chính sách dự trữ ngoại hối: Dự trữ lượng ngoại hối để phục vụ cho nhu cầu toán quốc tế can thiệp vào tỷ giá nhằm ổn định giá trị nội tệ, kiềm chế lạm phát, ổn định xuất nhập Bởi vậy, ngân hàng trung ương cần phải dự trữ ngoại hối theo kế hoạch nhằm thực thi sách tiền tệ Câu 57: Nêu công cụ để thực sách tiền tệ? Giải thích cơng cụ ấn định hạn mức tín tín dụng tổ chức tín dụng? Cơng cụ bản: Hạn mức tín dụng, dự trữ bắt buộc, sách tái chiết khấu, nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất, thị trường ngoại hối Ấn định hạn mức tín dụng tổ chức tín dụng Hạn mức tín dụng mức dư nợ tối đa mà ngân hàng trung ương buộc tổ chức tín dụng phải tơn trọng cấp tín dụng cho kinh tế Trong trường hợp kinh tế lạm phát cao, ngân hàng trung ương thường sử dụng công cụ nhằm khống chế lượng tín dụng cung ứng Tuy nhiên, hiệu điều tiết cơng cụ khơng cao thiếu tính linh hoạt tác động vào quan hệ cung - cầu vốn tín dụng làm biến động thị trường tín dụng làm cho lãi suất tăng, tạo cạnh tranh khơng bình đẳng ngân hàng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Câu 58: Dự trữ bắt buộc gì? Cho biết chế tác động dự trữ bắt buộc? Dự trữ bắt buộc số tiền mà tổ chức tín dụng phải gửi tài khoản tiền gửi không hưởng lãi ngân hàng trung ương để thực sách tiền tệ quốc gia Mức dự bắt buộc trữ = Tổng số dư tiền gửi bình qn phải tính × Tỷ lệ dự trữ bắt buộc (%) Cơ chế tác động dự trữ bắt buộc: Một là: Khi ngân hàng trung ương tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc làm cho số tiền dự trữ bắt buộc tổ chức tín dụng ngân hàng trung ương tăng, vốn khả dụng ngân hàng thương mại giảm, khả cho vay tổ chức tín dụng giảm ngược lại Hai là: Ngân hàng trung ương quy định tăng, giảm tỷ lệ dự trữ bắt buộc làm tăng, giảm hệ số tạo tiền tác động đến khả mở rộng tiền gửi toàn hệ thống ngân hàng Ba là: Trong điều kiện nhu cầu vốn khả dụng hệ thống ngân hàng thương mại không thay đổi, tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng làm giảm mức cung ứng vốn ngân hàng trung ương thị trường liên ngân hàng làm cho lãi suất tăng, dẫn đến lượng tiền lưu thông giảm Một thay đổi nhỏ tỷ lệ dự trữ bắt buộc (chẳng hạn 1%) tính tổng số dư bình quân tiền gửi huy động ngày, mức dự trữ thay đổi đáng kể dẫn đến biến động theo cấp số nhân lượng tiền cung ứng Tuy nhiên, công cụ không phù hợp việc điều chỉnh lượng tiền cung ứng với khối lượng nhỏ q “nhạy” vốn có Câu 59: Nghiệp vụ thị trường mở gì? Thơng qua nghiệp vụ thị trường mở Ngân hàng Trung ương điều tiết lượng tiền lưu thông nào? - Nghiệp vụ thị trường mở nghiệp vụ mua, bán giấy tờ có giá ngắn hạn ngân hàng trung ương thực thị trường tiền tệ nhằm thực sách tiền tệ quốc gia - Thơng qua cơng cụ ngân hàng trung ương điều tiết tăng, giảm lượng tiền lưu thông Khi ngân hàng trung ương mua giấy tờ có giá ngắn hạn làm tăng dự trữ hệ thống ngân hàng thương mại từ làm tăng khả cho vay, khả tạo tiền hệ thống ngân hàng thương mại lượng tiền cung ứng tăng lên Khi ngân hàng trung ương bán giấy tờ có giá ngắn hạn thị trường tiền tệ gây hiệu ứng ngược lại giảm lượng tiền cung ứng cho kinh tế Đây cơng cụ có tính linh hoạt cao, đơn giản tốn đem lại hiệu cao Câu 60: Lãi suất tái chiết khấu gì? Cho biết chế sử dụng lãi suất tái chiết khấu? Lãi suất tái chiết khấu lãi suất cho vay ngắn hạn Ngân hàng Trung ương ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng hình thức tái chiết khấu chứng từ có giá chưa đến thời hạn tốn Cơ chế sử dụng: Với việc ấn định lãi suất tái chiết khấu, Ngân hàng Trung ương tác động đến khả vay ngân hàng thương mại làm cho cung cầu tiền tệ tăng lên hay giảm xuống - Lãi suất tái chiết khấu tăng lên, ngân hàng thương mại bất lợi việc vay vốn Ngân hàng Trung ương - Khi lãi suất tái chiết khấu giảm, ngân hàng thương mại có khả mở rộng cho vay khách hàng, lợi việc vay vốn Ngân hàng Trung ương Như lượng tiền cung ứng tăng lên Vậy lãi suất tái chiết khấu công cụ để Ngân hàng Trung ương thực thi sách tiền tệ thắt chặt mở rộng Câu 61: Thị trường tài gì? Nêu điều kiện đời, tồn phát triể thị trường tài ? Thị trường tài nơi diễn hoạt động trao đổi, mua bán quyền sử dụng nguồn tài ngắn hạn dài hạn thơng qua phương thức giao dịch công cụ tài đặc trưng định Thị trường tài tổng hòa quan hệ cung - cầu vốn kinh tế Điều kiện: - Phải có kinh tế hàng hóa phát triển, tiền tệ ổn định - Đa dạng hóa cơng cụ tài tạo phương tiện chu chuyển vốn - Hình thành phát triển hệ thống trung gian tài - Có hệ thống luật pháp quy chế cần thiết làm sở hoạt động kiểm soát thị trường - Có hệ thống thơng tin kinh tế đảm bảo yêu cầu giao dịch quản lý thị trường -Có đội ngũ nhà kinh doanh nhà quản lý có lực am hiểu thị trường Câu 62: Cho biết công cụ mua - bán thị trường tài chính? Giải thích vai trò thúc đẩy nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài xã hội thị trường tài chính? Cơng cụ thị trường tài Cơng cụ thị trường tài loại chứng khốn Đó loại giấy tờ có giá trị tiền, chứng nhận quyền sở hữu khoản tiền vốn người bán đảm bảo cho họ có quyền hưởng khoản lợi tức định Vai trò thúc đẩy nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài xã hội Người cần vốn huy động nguồn tài phải chịu khoản chi phí sử dụng vốn định, thể lợi tức phải trả cho loại chứng khốn họ phát hành Điều buộc họ phải cân nhắc, lựa chọn phương án hoạt động có hiệu cao, rủi ro; đồng thời lựa chọn hình thức thời điểm huy động vốn phù hợp để giảm thấp chi phí tài trợ phải gánh chịu Người có nguồn tài tạm thời nhàn rỗi muốn đầu tư với khả sinh lãi cao có độ an tồn cao Nhờ có thị trường tài tạo điều kiện thuận lợi, dễ dàng cho việc luân chuyển vốn di chuyển vốn từ lĩnh vực kinh doanh hiệu sang lĩnh vực kinh doanh có hiệu Câu 63: Thị trường tài có vai trò nào? Giải thích vai trò việc thực sách tài chính, tiền tệ Nhà nước? Thị trường tài có vai trò: thu hút, huy động nguồn tài nhàn rỗi xã hội góp phần tài trợ cho nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội, thúc đẩy nâng cao hiệu sử dụng nguồn tài xã hội, thực sách tài chính, tiền tệ Nhà nước, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút vốn đầu tư từ nước Thị trường tài có vai trò quan trọng việc thực sách tài chính, tiền tệ Nhà nước Bằng việc sử dụng công cụ thị trường tài với chế hoạt động hệ thống luật pháp kiểm soát mặt hoạt động thị trường, Nhà nước thực thi có hiệu sách tài tiền tệ như: - Thơng qua việc thực sách thị trường mở việc mua, bán chứng khốn Chính phủ làm tăng giảm dự trữ ngân hàng, - Thông qua việc thay đổi tỷ lệ dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại, Nhà nước thực việc điều hòa lưu thông tiền tệ Câu 64: Nêu đặc điểm thị trường tài chính: phân biệt khác thị trường tiền tệ với thị trường vốn? Thị trường tài có đặc điểm sau: - Thị trường tài thị trường có tính tổ chức cao - Thị trường tài vận hành sở hệ thống sở vật chất – kỹ thuật thông tin đại - Thị trường tài đòi hỏi hệ thống giám sát chặt chẽ Phân biệt khác thị trường tiền tệ với thị trường vốn: Thị trường tiền tệ Thị trường vốn -Là nơi diễn hoạt động mua bán quyền sử -Là nơi diễn hoạt động mua bán quyền sử dụng vốn ngắn hạn dụng vốn dài hạn -Chủ yếu làm phương tiện toán -Chủ yếu làm nguồn vốn đầu tư -Công cụ thị trường chứng khốn ngắn hạn -Cơng cụ thị trường chứng khoán dài hạn Biên độ giao động giá nhỏ Biên độ giao động giá lớn Câu 65: Thị trường chứng khốn gì? Phân biệt khác thị trường chứng khoán sơ cấp với thị trường chứng khoán thứ cấp? Thị trường chứng khoán Thị trường chứng khoán nơi diễn hoạt động mua, bán loại chứng khốn có giá trị, bao gồm loại chứng khoán ngắn hạn dài hạn Đây phận thị trường tài chun mơn hóa hoạt động mua, bán loại cơng cụ thị trường Phân biệt khác thị trường chứng khoán sơ cấp với thị trường chứng khoán thứ cấp: Thị trường sơ cấp Thị trường thứ cấp -Thị trường phát hành -Thị trường giao dịch -Làm tăng vốn đầu tư cho kinh tế thông -Giải quyền lợi người tham qua việc phát hành chứng khoán chủ gia mua bán làm thay đổi quyền sở hữu thể cần vốn thị trường chứng khốn khơng làm tăng vốn đầu tư cho kinh tế -Thể tính khoản loại chứng khoán Câu 66: Tài quốc tế gì? Giải thích vai trò góp phần quan trọng việc khai thác nguồn lực tài bên ngồi phục vụ việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội quốc gia tài quốc tế? Tài quốc tế hoạt động tài diễn quốc gia với bình diện quốc tế Về thực chất, tài quốc tế vận động tiền tệ quốc gia gắn liền với quan hệ quốc tế kinh tế, trị, văn hóa, xã hội, quân ngoại giao quốc gia Tài quốc tế ln phận cấu thành tồn tài quốc gia nhằm thực mục tiêu kinh tế sách quốc gia phạm vi quan hệ với cộng đồng quốc tế Vai trò góp phần quan trọng việc khai thác nguồn lực tài bên ngồi phục vụ việc thực mục tiêu kinh tế - xã hội quốc gia - Để tranh thủ tốt lợi so sánh quốc gia, nước phải thực sách “mở cửa” kinh tế - Quan hệ tài quốc tế, quốc gia khai thác cách tốt nguồn lực tài từ bên ngồi kết hợp với việc sử dụng nguồn lực từ nước tạo nên sức mạnh tổng hợp nhằm thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội nước Câu 67: Nêu đặc điểm tài quốc tế? Giải thích vai trò tạo điều kiện thuận lợi cho việc tham gia vào phân công lao động quốc tế tài quốc tế? Hoạt động tài quốc tế thể đặc điểm sau: - Một là, vận động nguồn tài vượt khỏi phạm vi lãnh thổ nước mà liên quan đến việc tạo lập sử dụng quỹ tiền tệ nhiều quốc gia khác - Hai là, hoạt động phân phối tài quốc tế gắn liền với việc thực mục tiêu kinh tế, trị Nhà nước - Ba là, tài quốc tế khơng chịu chi phối yếu tố kinh tế mà chịu chi phối yếu tố trị nước Vai trò tạo điều kiện thuận lợi cho việc tham gia vào phân công lao động quốc tế - Phân công lao động quốc tế sở kinh tế cho đời phát triển tài quốc tế ngược lại, tài quốc tế thúc đẩy phân cơng lao động quốc tế trình độ cao - Thơng qua quan hệ tài quốc tế, quốc gia phát huy đến mức cao lợi so sánh quan hệ kinh tế với nước khác Chính điều góp phần làm tăng hiệu phân công lao động quốc tế Câu 68: Tỷ giá hối đối gì? Cho biết phương pháp yết giá? Tỷ giá hối đoái so sánh mối tương quan giá trị hai đồng tiền với Nói cách khác, tỷ giá hối đoái giá đơn vị tiền tệ nước thể số lượng đơn vị tiền tệ nước khác Có phương pháp yết giá: - Phương pháp yết giá trực tiếp: Theo phương pháp này, người ta lấy ngoại tệ làm đơn vị để so sánh với đồng tiền nước đơn vị ngoại tệ = X đơn vị nội tệ Ví dụ: Tại thị trường London, người ta yết giá ngoại tệ sau: USD/GBP = 0,5820/65 EUR/GBP = 0,5925/70 - Phương pháp yết giá gián tiếp Theo phương pháp này, người ta lấy đồng tiền nước làm sở để so sánh với ngoại tệ đơn vị nội tệ = X đơn vị ngoại tệ Ví dụ: Tại thị trường London, ngoại tệ yết sau: GBP/USD = 1,5752/92 GBP/EUS = 1,7353/82 Câu 69: Tỷ giá có chức nào? Trình bày chức phân phối tỷ giá? Chức năng: so sánh sức mua, điều chỉnh xuất nhập thu chi quốc tế, phân phối Chức phân phối Sự biến động tỷ giá hối đoái làm cho thu nhập hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng thu nhập quốc dân nói chung thay đổi Điều có nghĩa tỷ giá hối đoái thực chức phân phối Trong quản lý vĩ mơ, Nhà nước sử dụng tỷ công cụ để điều tiết, phân phối lại thu nhập lĩnh vực hoạt động kinh tế đối ngoại Khi Nhà nước hạ thấp giá trị đồng tiền nước so với đồng tiền nước ngồi làm giảm thu nhập người nhập khẩu, qua hạn chế nhập Ngược lại, Nhà nước tăng giá đồng tiền nước so với đồng tiền nước ngồi làm cho thu nhập người xuất giảm lại tăng thêm thu nhập cho người nhập Câu 70: Cán cân tốn quốc tế gì? Cho biết ý nghĩa cán cân toán quốc tế? Cán cân toán quốc tế bảng cân đối phản ánh tình hình thu chi thực tế nước so với nước khác khoảng thời gian định hay thời điểm định Ý nghĩa cán cân toán quốc tế biểu mặt sau: - Cán cân toán quốc tế nước phản ánh kết thực tế hoạt động trao đổi đối ngoại nước với giới bên thời kỳ định Các trường hợp bội thu bội chi dẫn đến hệ tài sản ngoại hối nước tăng thêm nhờ nguồn ngoại hối chảy vào nước giảm ngoại hối từ nước chảy nước ngồi - Tình trạng cân đối cán cân toán quốc tế ảnh hưởng trực tiếp đến tỷ giá hối đoái đồng tiền nước so với đồng tiền nước + Nếu cán cân toán quốc tế bội chi: Dự trữ vàng ngoại tệ giảm phải xuất vàng ngoại tệ trả nợ, làm cho nhu cầu vàng ngoại hối tăng Hiện tượng cầu lớn cung làm cho giá ngoại hối có xu hướng tăng lên, đồng thời giá trị nội tệ nước tự phát giảm xuống tỷ giá hối đối có xu hướng tăng lên + Nếu cán cân toán quốc tế bội thu: Dự trữ vàng ngoại tệ tăng nước trả nợ làm cho khả cung cấp vàng ngoại hối tăng Hiện tượng cung lớn cầu làm cho giá ngoại hối có xu hướng giảm xuống, đồng thời giá trị tiền tệ nước tăng lên tỷ giá hối đối có xu hướng giảm xuống Cán cân toán quốc tế coi tài liệu quan trọng giúp phủ nước thiết kế chiến lược phát triển kinh tế - xã hội đối sách thích hợp cho tương lai ... bảo hàng hóa Câu 53: Cho biết khái niệm sách tiền tệ? Trình bày mục tiêu ổn định giá trị đồng tiền sách tiền tệ? Chính sách tiền tệ quốc gia định tiền tệ tầm quốc gia quan nhà nước có thẩm quyền,... mở rộng tiền tệ gì? Chính sách tiền tệ mục tiêu tăng trưởng kinh tế biểu nào? - Chính sách mở rộng tiền tệ: Chính sách mở rộng tiền tệ việc ngân hàng trung ương tăng cung ứng tiền vào lưu thông... nguồn tài xã hội, thực sách tài chính, tiền tệ Nhà nước, góp phần tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút vốn đầu tư từ nước Thị trường tài có vai trò quan trọng việc thực sách tài chính, tiền tệ