Báo cáo thường niên LienVietPostBank 2015 - Bản đầy đủ | Ngân hàng Bưu điện Liên Việt

2015 BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN TỔNG QUAN VỀ LIENVIETPOSTBANK MỤC LỤC Trang Nội dung TỔNG QUAN VỀ LIENVIETPOSTBANK Giới thiệu chung Sứ mệnh – Tầm nhìn – Chiến lược kinh doanh – Giá trị cốt lõi – Triết lý kinh doanh Thông điệp Chủ tịch Hội đồng Quản trị Sơ đồ tổ chức 10 Hội đồng Quản trị 12 Ban Kiểm soát 14 Ban Tổng Giám đốc 16 Các mốc kiện tiêu biểu 2015 Giới thiệu chung TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 19 Kết hoạt động kinh doanh số tiêu tài qua năm hoạt động 22 Phát triển sản phẩm, dịch vụ 25 Sản phẩm tiêu biểu triển khai hệ thống Phòng Giao dịch Bưu điện 28 Ngân hàng điện tử 32 Công nghệ thông tin 34 Phát triển mạng lưới 36 Nguồn vốn 40 Quan hệ quốc tế 42 Quản lý rủi ro 45 Hoạt động nhân 48 Tiếp tục xây dựng thương hiệu ngân hàng trách nhiệm xã hội Tên cơng ty viết tiếng nước ngồi Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank Tên công ty viết tắt LienVietPostBank Giấy phép thành lập hoạt động Số 91/GP-NHNN ngày 28/03/2008 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Vốn điều lệ 6.460 tỷ đồng (Bằng chữ: Sáu nghìn bốn trăm sáu mươi tỷ đồng) ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG NĂM 2016 BÁO CÁO TÀI CHÍNH 54 Tên cơng ty viết tiếng Việt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bưu điện Liên Việt Báo cáo tài tóm tắt cho năm tài kết thúc ngày 31 tháng 12 năm 2015 BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Địa Trụ sở Tòa nhà số 2A Nguyễn Thị Minh Khai, Phường Đa Kao, Quận 1, Thành phố Hồ Chí Minh Website www.lienvietpostbank.com.vn BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SỨ MỆNH, TẦM NHÌN, CHIẾN LƯỢC KINH DOANH, GIÁ TRỊ CỐT LÕI, TRIẾT LÝ KINH DOANH SỨ MỆNH TRIẾT LÝ KINH DOANH Cung cấp cho Khách hàng Xã hội sản phẩm, dịch điều hướng tâm Ngân hàng Bưu điện Liên Việt: vụ đa dạng với chất lượng cao; Mang lại lợi ích cao + Khơng có người, dự án vơ ích cho Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Xã hội + Không có Khách hàng, ngân hàng vơ ích + Khơng có Tâm - Tín - Tài - Tầm, Ngân hàng Bưu điện Liên Việt vơ ích TẦM NHÌN Trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Ngân hàng người CHIẾN LƯỢC KINH DOANH Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa GIÁ TRỊ CỐT LÕI Cổ đông: Là tảng Ngân hàng Khách hàng: Là ân nhân Ngân hàng Người lao động: Là sức mạnh Ngân hàng Đối tác: Là hữu Ngân hàng Sản phẩm, dịch vụ: Không ngừng đổi mới, phục vụ sản phẩm Khách hàng cần khơng phải sản phẩm Ngân hàng có Ý thức kinh doanh: Thượng tôn Pháp luật; gắn Xã hội kinh doanh Kỷ cương - Sáng tạo - Nhân BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT tỷ lệ chi trả cổ tức tiền mặt mức 5% Điều cho thấy nỗ lực lớn Ban lãnh đạo toàn thể CBNV LienVietPostBank Điểm sáng hoạt động kinh doanh LienVietPostBank mạng lưới Tính đến ngày 31/12/2015, LienVietPostBank có mặt 53 Tỉnh/Thành phố Trong năm 2015 vừa qua, với việc cấp phép mở Chi nhánh 35 Phòng Giao dịch (PGD) mới, LienVietPostBank khẩn trương thực công tác chuẩn bị, dự kiến tất Chi nhánh, PGD khai trương, hoạt động hết Quý I/2016, nâng tổng số điểm giao dịch LienVietPostBank lên 131 điểm với 61 Chi nhánh 70 PGD Cùng với với quyền khai thác 10.000 Phòng Giao dịch Bưu điện (PGDBĐ), LienVietPostBank Ngân hàng TMCP có mạng lưới quy mơ lớn Việt Nam Thưa Quý Cổ đông, Quý đối tác, Quý khách hàng toàn thể Cán nhân viên LienVietPostBank, Trong bối cảnh ngành tài chính, ngân hàng tiếp tục có điều chỉnh mặt cấu, chiến lược hoạt động kinh doanh, LienVietPostBank tiếp tục theo đuổi mô hình “Bán bn - Bán lẻ - Dịch vụ - Kinh doanh đa năng” với tầm nhìn “Trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam - Ngân hàng người” Đúng vào ngày 31/12/2015, NHNN Việt Nam Thông tư số 43/2015/TT-NHNN quy định tổ chức hoạt động PGDBĐ trực thuộc LienVietPostBank Đây tảng pháp lý sách đặc biệt quan trọng để LienVietPostBank tập trung khai thác ưu mạng lưới bưu điện rộng lớn, đến Xã, Huyện nước Trong năm 2016, LienVietPostBank trọng mở rộng hoạt động bán lẻ phát triển dịch vụ tốn, tiện ích, mạng lưới PGDBĐ, đồng thời trì đẩy mạnh quan hệ với khách hàng doanh nghiệp Việc đẩy mạnh hoạt động bán lẻ hệ thống PGDBĐ nhằm sử dụng hiệu lợi mạng lưới bưu điện rộng khắp mà không cần đầu tư nhiều sở vật chất giúp nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ơng Dương Cơng Minh Chủ tịch HĐQT Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt THÔNG ÐIỆP CỦA CHỦ TỊCH HỘI ÐỒNG QUẢN TRỊ Kính thưa Quý Cổ đông, Quý đối tác, Quý khách hàng toàn thể Cán nhân viên LienVietPostBank, Năm 2015, điều kiện kinh tế giới nhiều bất ổn kinh tế Việt Nam nằm số quốc gia có tốc độ phục hồi ấn tượng Tốc độ tăng trưởng GDP – số tổng hợp phản ánh nhiều khía cạnh kinh tế đạt 6,5% (tăng 0,52% so với năm 2014), kinh tế vĩ mô ổn định, tỷ lệ lạm phát thấp so với mục tiêu đề Bên cạnh số kinh tế vĩ mô quan trọng phản ánh tranh tổng thể kinh tế tăng trưởng kinh tế tỷ lệ lạm phát, kinh tế đạt bước tiến tích cực xử lý nợ xấu hệ thống ngân hàng, đưa tỷ lệ nợ xấu 3% năm 2015 (tính đến tháng 9/2015, tỷ lệ nợ xấu đạt 2,9%) khu vực doanh nghiệp có phần ổn định thời gian trước Dấu hiệu tích cực kinh tế năm 2015 phản ánh rõ ràng qua việc hoàn thành 13/14 tiêu kế hoạch Tại Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank), năm 2015, với ủng hộ Quý Cổ đông, điều hành chủ động linh hoạt Ban lãnh đạo đoàn kết toàn Cán nhân viên (CBNV), LienVietPostBank tiếp tục đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu đạt thành tựu ý nghĩa Tính đến thời điểm 31/12/2015, tổng tài sản LienVietPostBank đạt 107.587 tỷ đồng, tăng 6.785 tỷ đồng so với thời điểm 31/12/2014; huy động vốn đạt 98.268 tỷ đồng, tăng 6.509 tỷ đồng, so với năm 2014 Đáng ý, huy động từ tổ chức kinh tế dân cư đạt 80.723 tỷ đồng, chiếm 82% huy động vốn, đảm bảo tính bền vững nguồn vốn, nâng cao khả khoản gia tăng tính tự chủ tài Điểm sáng đặc biệt tín dụng với tốc độ tăng trưởng thị trường gần 35%, tổng dư nợ đến thời điểm 31/12/2015 đạt 62.104 tỷ đồng, tăng 12.028 tỷ đồng so với năm 2014 Mức tăng trưởng tín dụng LienVietPostBank đảm bảo tuân thủ đạo Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam bám sát sách kinh tế Chính phủ, tập trung cho vay theo hướng lĩnh vực ưu tiên, đồng thời nâng cao chất lượng tín dụng, tăng hiệu sử dụng vốn Về lợi nhuận, lợi nhuận năm 2015 đạt 422 tỷ đồng, giảm 113 tỷ đồng so với năm 2014 LienVietPostBank phải đầu tư chi phí lớn để tăng cường mở rộng mạng lưới hệ thống Chi nhánh/Phòng Giao dịch/Phòng Giao dịch Bưu điện tất Tỉnh/Thành Quận/Huyện toàn quốc với mong muốn đưa sản phẩm, dịch vụ bán lẻ LienVietPostBank đến gần với khách hàng Dù lợi nhuận trước thuế không cao LienVietPostBank cố gắng trì BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT LienVietPostBank tiếp tục phát triển mạnh hoạt động thu, chi hộ, hướng đến phục vụ dịch vụ đại chúng thu chi bảo hiểm xã hội, dịch vụ tiện ích nhằm thu hút nguồn vốn huy động giá rẻ tăng tỷ trọng thu hoạt động dịch vụ cấu thu nhập LienVietPostBank Về công nghệ, LienVietPostBank hướng đến ngân hàng số, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ để phát triển sản phẩm dịch vụ, tiết giảm chi phí giao dịch nhỏ lẻ, phục vụ khách hàng nhanh chóng Trong lĩnh vực tín dụng, LienVietPostBank rà soát cấu lại danh mục tín dụng để lựa chọn đối tượng khách hàng ngành nghề phù hợp; ưu tiên cấp tín dụng cho sản xuất kinh doanh, xuất khẩu, lĩnh vực Chính phủ khuyến khích LienVietPostBank mạnh LienVietPostBank tiếp tục phát huy kinh nghiệm việc hỗ trợ vốn cho lĩnh vực nông nghiệp hộ nơng dân đặc biệt tín dụng phát triển mắc ca khu vực Tây Nguyên, loại kỳ vọng tạo hiệu lớn bổ sung, thay cho cà phê - loại chủ lực nhiều năm qua khu vực Để tạo chuyển biến chất, LienVietPostBank tiếp tục nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên nhằm đáp ứng nhu cầu phát triển hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lượng dịch vụ khả cạnh tranh LienVietPostBank; triển khai phần mềm quản trị nhân People Soft giải pháp đào tạo E-learning; rà soát điều chỉnh cấu nhân chế lương kinh doanh tạo động lực thúc đẩy công tác bán hàng Về mạng lưới, dự kiến đến hết năm 2016 LienVietPostBank có Chi nhánh/PGD 63 Tỉnh/Thành đến năm 2020, LienVietPostBank có Chi nhánh/PGD tất Quận, Huyện toàn quốc Ban lãnh đạo LienVietPostBank tin rằng, với định hướng chiến lược rõ ràng Hội đồng Quản trị, điều hành sát Ban Tổng Giám đốc, đoàn kết tâm cao toàn thể CBNV ủng hộ Quý khách hàng, Quý đối tác Quý Cổ đông, LienVietPostBank chắn hoàn thành kế hoạch đề Chúng xin chân thành cảm ơn Quý Cổ đông, Quý đối tác Quý khách hàng đồng hành LienVietPostBank suốt chặng đường vừa qua tin tưởng Quý vị tiếp tục kề vai sát cánh bước phát triển tới TM HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH HĐQT Trân trọng cảm ơn! Dương Công Minh BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT SƠ ÐỒ TỔ CHỨC BAN KIỂM SỐT ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Ủy ban Phối hợp Ngân hàng - Bưu điện Ủy ban Công nghệ Ủy ban Đối ngoại Ủy ban Kinh doanh Ủy ban Chiến lược Ủy ban Tín dụng HĐ Tín dụng khu vực phía Bắc Ủy ban Xử lý rủi ro Xử lý nợ Ủy ban Quản lý Chi phí Ủy ban Nhân Ủy ban ALCO, Pháp chế, QLRR PCRT HĐ Tín dụng khu vực phía Nam BAN TỔNG GIÁM ĐỐC MẢNG KINH DOANH MẢNG HỖ TRỢ MẢNG THAM MƯU MẢNG KIỂM SỐT Văn phòng đại diện NHBĐLV khu vực Khối NHĐT Khối Khách hàng Chiến lược Khối Nguồn vốn Khối QH KD Quốc tế Khối Sản phẩm Khối Quản lý PGDBĐ Khối Thẩm định Khối Pháp chế GSKD XLN Khối Chiến lược Quản lý rủi ro Khối Quản lý PTDN Khối Thanh toán Khối Nhân Khối Tài Khối CNTT Khối Văn phòng P Kinh doanh phía Bắc P Khách hàng Doanh nghiệp lớn P Quản lý Vốn P Kinh doanh Quốc tế P Thiết kế Sản phẩm Dịch vụ P Quản lý Sản phẩm Dịch vụ PGDBĐ P Tái Thẩm định KV phía Bắc P Pháp chế P Quản lý rủi ro Giám sát tuân thủ P Kế hoạch Quản lý Doanh nghiệp P Thanh toán Quốc tế P Nhân P Tài - Kế tốn P CoreBanking P Hành Quản trị P Tổng hợp P Kế tốn Thanh toán P KHCN Ưu tiên P Kinh doanh Vốn P Định chế tài & Quan hệ Quốc tế P Triển khai Sản phẩm Dịch vụ P Kế hoạch PTML PGDBĐ P Tái Thẩm định KV phía Nam P Giám sát Kinh doanh Xử lý nợ KV phía Bắc P Nghiên cứu Chiến lược Phân tích Kinh tế P Phát triển Mạng lưới & XDCB P Thanh tốn Trong nước Phòng Đào tạo P Thống kê Quản lý Tài sản Nợ - Có P Quản trị sở liệu P Trợ lý Thư ký P Kiểm toán định kỳ P Nghiên cứu Phát triển Sản phẩm P ODA P Thẩm định TSBĐ KV phía Bắc P Giám sát Kinh doanh Xử lý nợ KV phía Nam P Hạ tầng mạng bảo mật P Quan hệ Công chúng P Kiểm tra thường xuyên P Hỗ trợ Khách hàng P Thẩm định TSBĐ KV phía Nam P Vận hànhKỹ thuật P Kiểm toán PGDBĐ P Phần cứng P Nghiên cứu PTSP P Kinh doanh phía Nam P Khách hàng P Kế toán - Ngân quỹ Tổ Khách hàng Tổ Giao dịch Ngân quỹ P Kỹ thuật hỗ trợ Phòng Giao dịch lớn Chi nhánh Phòng Giao dịch Khối Kiểm toán nội Ban Khách hàng P Giám sát Hoạt động Ban Kế toán - Ngân quỹ Ban Giám sát Hoạt động P CNTT Khu vực miền Trung Phòng Giao dịch Các thuật ngữ viết tắt Phòng Giao dịch Bưu điện Tổ Giám sát Hoạt động Tổ Giao dịch Bưu điện (Nhân Bưu điện) BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 Tổ Khách hàng Tổ Giao dịch Ngân quỹ NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Tổ Giám sát Hoạt động Tổ Giao dịch Bưu điện (Nhân Bưu điện) Phòng Giao dịch Bưu điện NHBĐLV: HĐ: QLRR: PCRT: NHĐT: PTML: QLDN: BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 Ngân hàng Bưu điện Liên Việt Hội đồng Quản lý rủi ro Phòng, chống rửa tiền Ngân hàng điện tử Phát triển mạng lưới Quản lý doanh nghiệp QH: KD: PGDBĐ: PTSP: CN: CNTT: KV: NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Quan hệ Kinh doanh Phòng Giao dịch Bưu điện Phát triển sản phẩm Chi nhánh Công nghệ thông tin Khu vực HỘI ÐỒNG QUẢN TRỊ ÔNG DƯƠNG CÔNG MINH ÔNG PHẠM DOÃN SƠN Chủ tịch Hội đồng Quản trị Thành viên HĐQT Cử nhân Kinh tế Đại học Kinh tế Kế hoạch (nay Đại học Kinh tế Quốc dân) Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh (MBA) Đại học IMPAC – Hoa Kỳ ÔNG NGUYỄN ĐỨC HƯỞNG ÔNG NGUYỄN ĐÌNH THẮNG Phó Chủ tịch Thường trực HĐQT Thành viên HĐQT Tiến sỹ Kinh tế Học viện Ngân hàng Cử nhân Kinh tế Đại học Kinh tế Kế hoạch (nay Đại học Kinh tế Quốc dân) ÔNG NGUYỄN ĐỨC CỬ BÀ CHU THỊ LAN HƯƠNG Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên HĐQT Cử nhân Kinh tế Thương mại Đại học Thương nghiệp Hà Nội (nay Đại học Thương mại) Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Trường Đại học Kinh tế Quốc dân ÔNG NGUYỄN VĂN HUYNH BÀ ĐỖ THỊ NHIÊN Phó Chủ tịch HĐQT Thành viên HĐQT độc lập Cử nhân Kinh tế Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Cử nhân Tài – Ngân hàng Trường cao cấp Ngân hàng TP Hồ Chí Minh ƠNG LÊ HỒNG PHONG Thành viên HĐQT Ghi chú: Từ ngày 23/7/2015, Ơng Nguyễn Văn Huynh bầu làm Phó Chủ tịch HĐQT Tiến sỹ Kinh tế Học viện Ngân hàng Từ ngày 6/01/2016, Ơng Phạm Dỗn Sơn bầu làm Thành viên HĐQT Từ ngày 6/01/2016, Bà Chu Thị Lan Hương bầu làm Thành viên HĐQT Từ ngày 6/01/2016, Ơng Phạm Anh Tuấn thơi giữ chức Thành viên HĐQT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 10 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 11 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BAN KIỂM SỐT ƠNG PHẠM HẢI ÂU Trưởng Ban Kiểm sốt Thạc sỹ Quản trị Thông tin Trường Đại học Malaya – Malaysia ƠNG TRẦN THANH TÙNG Thành viên Ban Kiểm sốt Cử nhân Tài – Ngân hàng Học viện Ngân hàng BÀ NGUYỄN THỊ LAN ANH Thành viên Ban Kiểm soát Thạc sỹ Kinh tế Đại học Thương mại Ghi chú: Từ ngày 06/01/2016, Bà Lê Thị Thanh Nga thơi giữ chức vụ Trưởng Ban Kiểm sốt Từ ngày 06/01/2016, Ông Phạm Hải Âu bầu làm Trưởng Ban Kiểm soát BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 12 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 13 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BAN TỔNG GIÁM ÐỐC ƠNG KIM MINH TUẤN ƠNG DƯƠNG CƠNG TỒN Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Tài – Ngân hàng Cử nhân Ngân hàng ƠNG PHẠM DOÃN SƠN Tổng Giám đốc Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh (MBA) Đại học IMPAC – Hoa Kỳ ÔNG BÙI THÁI HÀ BÀ NGUYỄN THU HOA Phó Tổng Giám đốc Thường trực Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Thạc sỹ Tài ứng dụng BÀ NGUYỄN THỊ BÍCH LỘC BÀ NGUYỄN ÁNH VÂN Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Thạc sỹ Tài Ngân hàng ƠNG NGUYỄN QUỐC THÀNH ƠNG DƯƠNG TRỌNG CHỮ Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Công nghệ Thông tin Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh ÔNG NGUYỄN NGỌC NAM ÔNG HỒ NAM TIẾN Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Tài Ngân hàng BÀ NGUYỄN THỊ GẤM BÀ NGUYỄN THỊ THANH SƠN Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Chứng hành nghề Kế tốn, kiểm toán Quốc tế (ACCA – UK) Thạc sỹ Tài Kiểm sốt Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Thạc sỹ Ngân hàng BÀ LÊ THỊ THANH NGA Phó Tổng Giám đốc Thạc sỹ Quản trị Kinh doanh Ghi chú: Từ ngày 01/02/2015, Ơng Dương Cơng Tồn bổ nhiệm làm Phó Tổng Giám đốc ƠNG VŨ QUỐC KHÁNH ÔNG NGUYỄN THANH TÙNG Phó Tổng Giám đốc Phó Tổng Giám đốc Cử nhân Tín dụng Ngân hàng Cử nhân Quản trị Kinh doanh Từ ngày 24/9/2015, Ông Hồ Nam Tiến bổ nhiệm làm Phó Tổng Giám đốc Từ ngày 13/6/2015, Ơng Trần Thanh Hải thơi giữ chức vụ Phó Tổng Giám đốc Từ ngày 16/7/2015, Bà Nguyễn Thu Mai thơi giữ chức vụ Phó Tổng Giám đốc Từ ngày 24/9/2015, Ông Phạm Tất Thành thơi giữ chức vụ Phó Tổng Giám đốc Từ ngày 06/01/2016, Bà Lê Thị Thanh Nga bổ nhiệm làm Phó Tổng Giám đốc BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 14 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 15 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CÁC SỰ KIỆN NỔI BẬT NĂM 2015 Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) đứng thứ 44 Danh sách 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam năm 2015 (tăng bậc so với vị trí 45 năm 2014) đứng thứ 152 Danh sách 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam (tăng bậc so với vị trí 155 năm 2014) theo xếp hạng VNR500 Năm 2015 – Ngân hàng Bưu điện Liên Việt chuyển đổi địa điểm đặt trụ sở từ tỉnh Hậu Giang sang TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước phát triển Ngân hàng Đến cuối năm 2015, tổng tài sản LienVietPostBank đạt 107 tỷ đồng, vốn điều lệ đạt 6.460 tỷ đồng, thuộc Top 15 Ngân hàng Thương mại Cổ phần lớn Việt Nam Năm 2015 năm chuyển mạnh mẽ LienVietPostBank bán lẻ, với tổng lượng khách hàng tăng gấp lần năm 2014 KPI (Chỉ số đánh giá hiệu suất công việc) áp dụng, suất hiệu hoạt động bán lẻ nâng cao, đóng góp phần khơng nhỏ vào lợi nhuận chung nhiều ĐVKD Đây tiền đề để LienVietPostBank bứt phá năm Ngày 31/12/2015, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành Thông tư số 43/2015/TT-NHNN Quy định tổ chức hoạt động phòng giao dịch bưu điện trực thuộc LienVietPostBank Qua đó, PGDBĐ thực hầu hết chức Ngân hàng nhận tiền gửi tiết kiệm; dịch vụ chi hộ, thu hộ nước; dịch vụ chuyển tiền mặt; chi, trả ngoại tệ; Đại lý kinh doanh bảo hiểm… Hiện nước có 10.000 PGDBĐ LienVietPostBank đẩy mạnh khai thác sản phẩm, dịch vụ hệ thống Trong năm 2015, LienVietPostBank liên tiếp mở loạt chi nhánh tỉnh, thành phố, hướng tới đích kết thúc năm 2016, chi nhánh cấp tỉnh LienVietPostBank có 63 tỉnh/thành nước Việc mở rộng mạng lưới giúp LienVietPostBank dần thực hóa mục tiêu trở thành “Ngân hàng người” BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 Từ ngày 1/9/2015, số tài khoản LienVietPostBank đơn giản hóa từ 20 chữ số xuống 12 chữ số, mang lại tiện ích cho cộng đồng khách hàng LienVietPostBank mở rộng nhanh chóng 16 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Ngày 21/5/2015, Hà Nội, LienVietPostBank Ngân hàng Wells Fargo (Mỹ) trao tặng giải thưởng dành cho ngân hàng có thành tích bật việc ứng dụng cơng nghệ hoạt động tốn quốc tế Tín dụng hưu trí sản phẩm đột phá LienVietPostBank thị trường tài tiền tệ, lần ngân hàng cung cấp giải pháp cho vay hướng tới đối tượng khách hàng nghỉ hưu Đồng thời LienVietPostBank ngân hàng cung cấp độc quyền sản phẩm thông qua mạng lưới PGDBĐ Tính đến ngày 31/12/2015, sau tháng triển khai, doanh số giải ngân tín dụng hưu trí đạt 2.200 tỷ đồng, số lượng khách hàng tăng gần 47.800 khách hàng tiếp tục tăng trưởng mạnh năm 2016 Vào ngày 07/02/2015 TP Đà Lạt, tỉnh Lâm Đồng, chủ trì Ban Chỉ đạo Tây Nguyên, Ban Kinh tế Trung ương Tỉnh ủy - Ủy ban Nhân dân Tỉnh Lâm Đồng, Công ty Cổ phần Him Lam LienVietPostBank phối hợp tổ chức Hội thảo “Chiến lược phát triển mắc ca Tây Nguyên” Tại Hội thảo, Công ty Cổ phần Him Lam LienVietPostBank đưa chương trình hành động cụ thể để phát triển trồng mắc ca, nhằm góp phần làm giàu khu vực địa trị Tây Nguyên Chương trình nhận ủng hộ nhiệt tình Lãnh đạo, chuyên gia, người trồng mắc ca Tháng 8/2015, hệ thống đào tạo trực tuyến E-learning thức triển khai LienVietPostBank Đây phương thức đào tạo linh hoạt thời gian, không gian phương thức học tập người tham gia học lúc, nơi cần thiết bị kết nối internet Nhờ dẫn tới thay đổi văn hóa, thói quen học tập theo hướng chủ động BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 17 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT TỔNG QUAN VỀ KẾT QUẢ HOẠT ÐỘNG KINH DOANH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CƠ BẢN QUA CÁC NĂM HOẠT ĐỘNG Trải qua hành trình năm hoạt động, với định hướng đắn Hội đồng Quản trị nỗ lực khơng ngừng tồn thể Cán nhân viên (CBNV), Ngân hàng Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) dần khẳng định vị thị trường đạt thành cơng đáng khích lệ Điều thể qua số tiêu tài đây: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Tổng tài sản (TTS) 34.985 56.132 66.413 79.594 100.802 107.587 Vốn chủ sở hữu (VCSH) 4.105 6.594 7.391 7.271 7.391 7.601 Trong đó: Vốn điều lệ 3.650 6.010 6.460 6.460 6.460 6.460 Tổng huy động vốn 30.421 48.148 57.628 71.139 91.759 98.268 Tổng dư nợ cho vay (*) 10.114 12.757 29.325 36.666 50.076 62.104 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước trích dự phòng rủi ro tín dụng 816 1.161 1.275 948 762 924 Lợi nhuận trước thuế (LNTT) 759 1.086 968 664 535 422 Lợi nhuận sau thuế (LNST) 683 977 868 566 466 350 Ghi chú: (*) Tổng dư nợ cho vay kể từ năm 2013 bao gồm dư nợ cho vay thị trường (TT1), thị trường đầu tư trái phiếu doanh nghiệp CÁC CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CƠ BẢN 2010 2011 Tỷ lệ LNST/TTS bình qn (ROAA) 2,61% 2,14% 17,22% Tỷ lệ LNST/VCSH bình quân (ROAE) Tỷ lệ nợ xấu (NPL) Tỷ lệ chi trả cổ tức (%/năm) BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 18 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT 2013 2014 2015 1,42% 0,78% 0,52% 0,34% 18,26% 12,41% 7,72% 6,36% 4,67% 0,42% 2,14% 2,71% 2,48% 1,23% 0,88% 15,00% 15,00% 10,00% 8,00% 5,00% 4,50% BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 19 2012 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Tín dụng Tiếp tục theo sát phân khúc thị trường, đảm bảo đáp ứng đầy đủ tốt nhu cầu khách hàng, năm qua LienVietPostBank liên tục đổi sản phẩm, dịch vụ nhằm cung cấp cho thị trường khách hàng tiện ích tốt nhất, chất lượng dịch vụ ngày nâng cao rõ rệt Năm 2015 đánh dấu phát triển mạnh mẽ, vượt bậc LienVietPostBank việc triển khai nhóm sản phẩm tín dụng kênh PGDBĐ Bước chuyển mạnh mẽ mang lại kết tăng trưởng vượt bậc số lượng khách hàng dư nợ cho vay Cùng với việc đổi danh mục sản phẩm, dịch vụ kênh Ngân hàng hướng đến thị trường bán lẻ, năm qua, mảng cho vay khách hàng cá nhân kênh PGDBĐ tập trung vào việc phát triển sản phẩm tiêu dùng không tài sản bảo đảm (TSBĐ) LienVietPostBank triển khai thức hai sản phẩm Cho vay tiêu dùng - Tín dụng hưu trí PGDBĐ Cho vay tiêu dùng không TSBĐ cán bộ, công chức, viên chức, lực lượng vũ trang (CB,CC,VC,LLVT) nộp hồ sơ vay vốn PGDBĐ Tính đến ngày 31/12/2015, dư nợ cho vay kênh PGDBĐ đạt 2.154 tỷ đồng với gần 50.000 khách hàng cá nhân 50.300 khoản vay Sản phẩm Cho vay tiêu dùng - Tín dụng hưu trí PGDBĐ đời giải pháp cho vay đột phá thị trường dành cho khách hàng cán hưu trí Với nhiều tính vượt trội, sản phẩm Tín dụng hưu trí q đầy tính nhân văn mà Ngân hàng phối hợp với Tổng Công ty Bưu điện Việt Nam dành tặng cụ hưu trí Sau tháng triển khai sản phẩm, số lượng khách hàng tăng gần 47.000 khách hàng với 47.300 khoản vay Tính đến ngày 31/12/2015, doanh số giải ngân Tín dụng hưu trí PGDBĐ đạt 2.200 tỷ đồng, dư nợ gần 2.000 tỷ đồng; tiếp tục khách hàng hưu trí miền tổ quốc, từ vùng sâu vùng xa đến thành thị đón nhận trì đà tăng trưởng cao thời gian tới Với thủ tục đơn giản, nhanh gọn, hạn mức cho vay lớn, sản phẩm Tín dụng hưu trí PGDBĐ q mang nhiều ý nghĩa, nặng tình thân mà khách hàng hưu trí dành cho cháu gia đình trở thành “quà tặng sống” hữu hiệu giúp nhiều khách hàng có hội đổi đời nhờ nguồn vốn LienVietPostBank Ngay bắt đầu triển khai, “Tín dụng hưu trí” xác định sản phẩm quan trọng năm 2015 kênh PGDBĐ sản phẩm bán lẻ trọng điểm LienVietPostBank Dưới đạo sát liệt Tổng Giám đốc, Khối Quản lý Phòng Giao dịch Bưu điện Chi nhánh Ngân hàng có cách thức triển khai sản phẩm sáng tạo hiệu quả, trọng vào khách hàng kênh phân phối Từ kết công tác triển khai, từ kênh thông tin phản hồi, đề xuất khách hàng lực lượng trực tiếp triển khai bán sản phẩm, nội dung chưa phù hợp sản phẩm bộc lộ để thực điều chỉnh lại sản phẩm đảm bảo đơn giản, ngắn gọn, an toàn phù hợp với đặc thù khách hàng kênh phân phối PGDBĐ Cách triển khai sản phẩm cách chủ động, trọng thông tin hai chiều: quy định sản phẩm chế sách từ xuống; tín hiệu phản hồi từ lên khách hàng kênh phân phối để linh hoạt nhanh chóng chỉnh sửa sản phẩm chế nhằm đảm bảo hiệu kinh doanh chất lượng dịch vụ cung cấp cho khách hàng Các báo cáo kinh nghiệm địa bàn triển khai thành công, cách làm hay thường xuyên cập nhật cho tồn hệ thống để nhân rộng Các chương trình đào tạo, truyền đạt kinh nghiệm bán hàng tổ chức thường xuyên nhằm trang bị cho đội ngũ bán hàng kiến thức kinh nghiệm để triển khai hiệu sản phẩm địa bàn Chương trình thi đua nội “LienVietPostBank Champions” bán sản phẩm Tín dụng hưu trí với đối tượng Chi nhánh, Phòng Giao dịch hệ thống tạo động lực, tạo đường đua cho Chi nhánh hào hứng tích cực tham gia giành giải thưởng Có thể nói, chương trình thi đua bán hàng sân chơi thiết thực cho ĐVKD, có ảnh hưởng lớn tới kết bán hàng đơn vị thành cơng sản phẩm Tín dụng hưu trí năm 2015 Sản phẩm Cho vay CB, CC, VC, LLVT nộp hồ sơ vay vốn PGDBĐ thức triển khai mạng lưới PGDBĐ từ tháng 10/2015 Đây sản phẩm hướng tới nhóm đối tượng khách hàng có mức tín nhiệm cao, CB, CC, VC, LLVT cơng tác đơn vị hành nghiệp, tổ chức trị xã hội nhà nước Trước đó, từ tháng 9/2014, LienVietPostBank triển khai sản phẩm kênh Ngân hàng bước đầu đạt số kết khả quan Với mạng lưới rộng khắp nước, việc cho đời sản phẩm Cho vay CB, CC, VC, LLVT nộp hồ sơ vay vốn PGDBĐ giúp LienVietPostBank mở rộng thị trường, tăng quy mô khách hàng, bước thực hóa tham vọng LienVietPostBank cánh tay nối dài Chính phủ Việt Nam việc phục vụ người dân, đặc biệt vùng sâu, vùng xa Tiềm thị trường tín dụng tiêu dùng Việt Nam lớn chưa khai thác, thời gian tới LienVietPostBank tiếp tục đẩy mạnh hoạt động thị trường Với mạng lưới PGDBĐ rộng khắp nước, với việc am hiểu văn hóa phong tục, tập quán người dân địa, LienVietPostBank triển khai sản phẩm tín dụng mạng lưới PGDBĐ tạo lợi đáng kể đua chiếm lĩnh thị trường bán lẻ Ngân hàng thương mại nước BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 26 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 27 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT NGÂN HÀNG ÐIỆN TỬ Năm 2015 đánh dấu năm hoạt động hiệu Thẻ Ngân hàng điện tử (NHĐT) với việc mắt thêm nhiều sản phẩm thẻ nâng cấp thêm nhiều tiện ích quan trọng cho dịch vụ ngân hàng điện tử Phát triển sản phẩm Thẻ Nhằm đa dạng hóa cung cấp thêm sản phẩm thẻ cho khách hàng, năm 2015, LienVietPostBank liên tục mắt sản phẩm Thẻ nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng với dòng sản phẩm chính: Thẻ nội địa Thẻ quốc tế Thẻ nội địa: Với vai trò sản phẩm chủ đạo danh mục sản phẩm thẻ, LienVietPostBank phát triển thêm nhiều sản phẩm thẻ nội địa đa dạng, phục vụ tới nhiều đối tượng khách hàng Với định hướng phát triển thêm kênh phân phối mới, LienVietPostBank mắt nhiều sản phẩm thẻ Ghi nợ nội địa đồng thương hiệu tập trung vào hai kênh phân phối chính: Thẻ đồng thương hiệu với đối tác ưu đãi: Giá Quá Tốt, Thế Giới Ưu đãi, Tân Trí Việt,… Thẻ đồng thương hiệu với trường Đại học, Cao đẳng: Đại học Kinh tế quốc dân, Học Viện Phụ nữ Việt Nam, Đại học Hùng Vương, Cao đẳng ASEAN,… Trong đó, dự án hợp tác với Đại học Kinh tế quốc dân triển khai thành công với số lượng thẻ phát hành 4.000 thẻ Năm 2015, số lượng thẻ phát triển toàn hệ thống LienVietPostBank sau: Thẻ Ghi nợ nội địa: 57.566 thẻ Thẻ trả lương: đạt 19.376 thẻ Thẻ đồng thương hiệu: 8.257 thẻ Trong nửa cuối năm 2015, LienVietPostBank triển khai thành cơng chương trình thi đua nội “Thủ lĩnh bán hàng - Best Seller” gói sản phẩm Ủy thác tốn lương Kết thúc chương trình, số lượng thẻ đạt 15.208 thẻ, chiếm 78,5% tiêu năm 2015 Thẻ quốc tế: Trong năm 2015, Khối NHĐT mắt thêm sản phẩm thẻ quốc tế với tổ chức liên minh thẻ Mastercard Thẻ tín dụng quốc tế LienVietPostBank MasterCard vào tháng 04/2015 Thẻ trả trước quốc tế LienVietPostBank MasterCard vào tháng 11/2015 Thẻ tín dụng quốc tế LienVietPostBank MasterCard sản phẩm thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước, toán sau với nhiều tiện ích: Chi tiêu trước, tốn sau, miễn lãi đến 45 ngày Hạn mức tín dụng lên tới 300.000.000 VND Mua sắm hàng hóa, dịch vụ 33.000.000 điểm chấp nhận thẻ có logo MasterCard Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng 2.000.000 ATM tồn giới Thanh tốn tối thiểu 5% dư nợ hàng tháng cách đơn giản dễ dàng dịch vụ NHĐT mà không cần phải đến ngân hàng Quản lý giao dịch thẻ lúc nơi, tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại… qua dịch vụ NHĐT Được tham gia chương trình giảm giá, khuyến suốt năm với gần 100 điểm ưu đãi bao gồm nhà hàng, khách sạn, cửa hàng thời trang, giáo dục, y tế, sắc đẹp, BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 28 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 29 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Phát triển dịch vụ NHĐT Năm 2015, Khối NHĐT thực xây dựng mới, nâng cấp cải tiến toàn sản phẩm sau: DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG/CUSTOMER SERVICE 1800 57 77 58 CHỮ KÝ HỢP LỆ (khơng có hiệu lực thiếu chữ ký)/AUTHORISED SIGNATURE (not valid unless signed) CHỮ KÝ HỢP LỆ (khơng có hiệu lực thiếu chữ ký)/ AUTHORISED SIGNATURE (not valid unless signed) Tấm thẻ tài sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Nếu nhặt được, vui lòng gửi trả lại LienVietPostBank Việc sử dụng thẻ phải tuân thủ điều kiện điều khoản LienVietPostBank quy định Tấm thẻ tài sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Nếu nhặt được, vui lòng gửi trả lại LienVietPostBank Việc sử dụng thẻ phải tuân thủ điều kiện điều khoản LienVietPostBank quy định PREPAID 5273 59XX XXXX XXXX This card is property of Lien Viet Post Joint Stock Commerial Bank (LienVietPostBank) If found, please return to LienVietPostBank The use of this is governed by terms and conditions by LienVietPostBank 5223 98XX XXXX XXXX 5273 VALID FROM 5223 Website: www.lienvietpostbank.com.vn DD/MM DD/MM Website: www.lienvietpostbank.com.vn CARDNAME HOLDER UNTIL END Email: dichvukhachhang@lienvietpostbank.com.vn END UNTIL FROM VALID 5223 98XX XXXX XXXX Website: www.lienvietpostbank.com.vn DD/MM END UNTIL DD/MM 5273 59XX XXXX XXXX 5273 CHỮ KÝ HỢP LỆ (khơng có hiệu lực thiếu chữ ký)/ AUTHORISED SIGNATURE (not valid unless signed) CHỮ KÝ HỢP LỆ (không có hiệu lực thiếu chữ ký)/AUTHORISED SIGNATURE (not valid unless signed) PREPAID DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG/CUSTOMER SERVICE 1800 57 77 58 DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG/CUSTOMER SERVICE 1800 57 77 58 ICA 14520 ICA 14520 DD/MM UNTIL END Email: dichvukhachhang@lienvietpostbank.com.vn This card is property of Lien Viet Post Joint Stock Commerial Bank (LienVietPostBank) If found, please return to LienVietPostBank The use of this is governed by terms and conditions by LienVietPostBank CARDNAME HOLDER LienVietPostBank quy định Việc sử dụng thẻ phải tuân thủ điều kiện điều khoản (LienVietPostBank) Nếu nhặt được, vui lòng gửi trả lại LienVietPostBank DD/MM DD/MM Tấm thẻ tài sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 5223 DD/MM Website: www.lienvietpostbank.com.vn this is governed by terms and conditions by LienVietPostBank (LienVietPostBank) If found, please return to LienVietPostBank The use of This card is property of Lien Viet Post Joint Stock Commerial Bank FROM VALID This card is property of Lien Viet Post Joint Stock Commerial Bank (LienVietPostBank) If found, please return to LienVietPostBank The use of this is governed by terms and conditions by LienVietPostBank Tấm thẻ tài sản Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt (LienVietPostBank) Nếu nhặt được, vui lòng gửi trả lại LienVietPostBank Việc sử dụng thẻ phải tuân thủ điều kiện điều khoản LienVietPostBank quy định VALID Email: dichvukhachhang@lienvietpostbank.com.vn FROM DỊCH VỤ KHÁCH HÀNG/CUSTOMER SERVICE 1800 57 77 58 ICA 14520 Email: dichvukhachhang@lienvietpostbank.com.vn ICA 14520 Internet Banking Nâng cấp lại toàn giao diện dịch vụ, tạo cảm giác thân thiện thuận tiện thao tác cho người dùng, hiển thị rõ nét thiết bị với độ phân giải tùy biến khác nhau: điện thoại, máy tính,… Dịch vụ tài ngân hàng Truy vấn thơng tin tài khoản: Số dư, kê Chuyển khoản nội Chuyển khoản liên ngân hàng qua số thẻ Nạp tiền trực tiếp vào tài khoản trả trước: Viễn thơng Thanh tốn hóa đơn trả sau: Viễn thông, ADSL, Điện lực, Vé máy bay,… Danh mục đầu tư Danh mục phi tài ngân hàng Cộng đồng LienVietPostBank Tra cứu lãi suất Tra cứu tỷ giá Tra cứu ATM/POS/CN Đặt vé máy bay Thư giãn, giải trí Danh bạ tài khoản Bổ sung tính quan trọng như: xem kê thẻ tín dụng, tốn dư nợ thẻ tín dụng,… Mobile Banking Xây dựng phiên mắt vào tháng 8/2015: thay đổi giao diện theo xu đại, bổ sung thêm tính chuyển tiền liên ngân hàng qua số thẻ, bổ sung thêm tính trò chuyện trực tuyến OTT, quản lý danh mục đầu tư, Quy hoạch lại tính hạn mức gói dịch vụ theo hướng mở rộng SMS Banking Tiếp nối thành công năm 2015, sang năm 2016, LienVietPostBank tiếp tục nghiên cứu triển khai thêm nhiều sản phẩm tiện ích phù hợp với xu thị trường, thị hiếu khách hàng nhằm mục tiêu bước đưa LienVietPostBank lọt vào top Ngân hàng dẫn đầu thị trường phân khúc Thẻ NHĐT Mở rộng phạm vi cung cấp dịch vụ cho 896 PGDBĐ thuộc 53 tỉnh, thành phố Thẻ tín dụng quốc tế LienVietPostBank MasterCard sản phẩm thẻ cho phép khách hàng chi tiêu trước, toán sau với nhiều tiện ích: Thẻ trả trước quốc tế LienVietPostBank MasterCard với loại Thẻ vô danh Thẻ định danh, linh hoạt tiện lợi cho khách hàng: Chi tiêu trước, toán sau, miễn lãi đến 45 ngày Khơng cần phải có tài khoản ngân hàng, cần nạp tiền vào thẻ sử dụng số tiền nạp Hạn mức tín dụng lên tới 300.000.000 VND Hiện tại, dịch vụ NHĐT cung cấp nhiều tính năng, tiện ích đa dạng, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng, cụ thể sau: Khơng cần trì số dư tối thiểu thẻ Mua sắm hàng hóa, dịch vụ 33.000.000 điểm chấp nhận thẻ có logo MasterCard Làm quà tặng sử dụng du lịch, du học, cơng tác, chữa bệnh, nước ngồi Rút tiền mặt 50% hạn mức tín dụng 2.000.000 ATM toàn giới Mua sắm thoải mái 33.000.000 điểm chấp nhận thẻ có logo MasterCard Thanh toán tối thiểu 5% dư nợ hàng tháng cách đơn giản dễ dàng dịch vụ NHĐT mà không cần phải đến ngân hàng Rút tiền mặt 2.000.000 ATM khắp nơi giới Quản lý giao dịch thẻ lúc nơi, tốn hóa đơn điện, nước, điện thoại… qua dịch vụ NHĐT Mở thêm thẻ phụ cho người thân hưởng ưu đãi Giao dịch nhiều loại ngoại tệ khác Được tham gia chương trình giảm giá, khuyến suốt năm với gần 100 điểm ưu đãi bao gồm nhà hàng, khách sạn, cửa hàng thời trang, giáo dục, y tế, sắc đẹp, BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 30 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 31 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CÔNG NGHỆ THÔNG TIN Sớm nhận thấy xu hướng này, từ năm 2014, HĐQT LienVietPostBank phê duyệt cho phép ngân hàng làm việc với chuyên gia tư vấn nước để đánh giá lại toàn hệ thống CNTT, từ xây dựng lại kiến trúc tổng thể, lộ trình đại hóa hệ thống CNTT cho ngân hàng Đây định hướng để LienVietPostBank bước thực xây dựng hệ thống CNTT đảm bảo đáp ứng mục tiêu đưa LienVietPostBank trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam vào năm 2018 Trong năm gần đây, cạnh tranh chất lượng dịch vụ tiện ích với tốc độ xử lý nhanh hơn, tốt trở nên gắt gao ngân hàng Vì thế, để nâng cao chất lượng dịch vụ, để khẳng định vị thế, ngân hàng dần có nhìn nghiêm túc việc đầu tư cho giải pháp Công nghệ Thông tin (CNTT) Căn theo lộ trình đó, năm 2015, LienVietPostBank tích cực thực đạt kết ban đầu để chuẩn bị cho việc triển khai dự án trọng điểm đại hóa hệ thống lõi ngân hàng năm 2016, cụ thể sau: Áp dụng chuẩn ITIL quản lý hoạt động CNTT Năm 2015, LienVietPostbank áp dụng thành công chuẩn quốc tế Thư viện hạ tầng CNTT - ITIL (Information Technology Infrastructure Library) cho quản lý hoạt động CNTT Qua việc áp dụng ITIL với công cụ hỗ trợ Service Desk Plus giúp cho Ngân hàng cải thiện độ tương tác, hợp tác phận CNTT, CNTT với Khối/ĐVKD, đồng thời quản lý, đo lường kết toàn hoạt động CNTT Đây điều kiện để nâng cao chất lượng hỗ trợ người dùng dịch vụ CNTT nội LienVietPostBank Chuyển đổi số tài khoản ngân hàng 12 số Ngày 1/9/2015, LienVietPostBank thực thành công việc chuyển đổi Số tài khoản cho khách hàng hữu từ 20 12 chữ số Đây sở để chuẩn hóa lại hệ thống Số tài khoản đồng khách hàng LienVietPostBank khách hàng mạng lưới PGDBĐ, đồng thời tạo điều kiện để kết nối đến hệ thống toán nước quốc tế Bên cạnh đó, việc rút ngắn số tài khoản tạo thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, đặc biệt khách hàng chọn số tài khoản đẹp cho cách lựa chọn chữ số cuối theo sở thích Việc tạo điều kiện thuận lợi cho ĐVKD tiếp xúc, thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ LienVietPostBank Chuẩn bị hạ tầng để triển khai dự án đại hóa hệ thống lõi ngân hàng năm 2016 Để chuẩn bị sẵn sàng cho việc triển khai thành công dự án trọng điểm, năm 2015, LienVietPostBank đầu tư nâng cấp dung lượng toàn kênh truyền dẫn kết nối ĐVKD lên lần đảm bảo tốc độ truy cập, đồng thời thay thế, mở rộng hệ thống máy chủ Trung tâm liệu đảm bảo hạ tầng cho việc triển khai thành công hệ thống lõi LienVietPostBank bao gồm CoreBanking, Kế toán tập trung hệ thống phân tích báo cáo,… vào năm 2016 Những kết thực năm 2015 tiền đề quan trọng để đại hóa hệ thống lõi LienVietPostBank năm 2016, tiến tới đại hóa tồn diện hệ thống CNTT, đáp ứng mục tiêu đưa LienVietPostBank trở thành Ngân hàng bán lẻ tốt – Ngân hàng người BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 32 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 33 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT PHÁT TRIỂN MẠNG LƯỚI Phát triển mạng lưới LienVietPostBank qua năm Bên cạnh việc không ngừng triển khai sản phẩm, dịch vụ tiện ích, chuẩn hóa hệ thống CNTT, nâng cao chất lượng đội ngũ CBNV, năm 2015, LienVietPostBank tiếp tục đẩy mạnh mở rộng mạng lưới để tăng diện, đáp ứng nhu cầu dân cư doanh nghiệp khắp nước 70 60 50 40 30 20 10 Tính đến ngày 31/12/2015, LienVietPostBank có mặt 53 Tỉnh/Thành phố Trong năm 2015, 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 với việc cấp phép mở Chi nhánh Chi nhánh 11 18 29 29 41 56 58 35 Phòng Giao dịch mới, LienVietPostBank 16 32 34 34 35 35 43 PGD khẩn trương thực công tác chuẩn bị, 14 24 24 37 51 53 Tỉnh/TP dự kiến tất Chi nhánh, Phòng Giao dịch khai trương, hoạt động hết Quý I/2016, nâng tổng số điểm giao dịch LienVietPostBank lên 131 điểm với 61 Chi nhánh 70 Phòng Giao dịch, kết hợp với quyền khai thác 10.000 PGDBĐ Tính đến thời điểm tại, LienVietPostBank Ngân hàng TMCP có mạng lưới quy mơ lớn Việt Nam ĐẾN TỪNG HUYỆN, XÃ TRÊN CẢ NƯỚC Tiếp tục thực kế hoạch mở rộng mạng lưới, năm 2015, LienVietPostBank triển khai xin cấp phép mở thêm Chi nhánh 69 Phòng giao dịch Vị trí Chi nhánh, Phòng Giao dịch LienVietPostBank lựa chọn kỹ lưỡng nhằm đưa đến tiện ích tối đa cho khách hàng, đồng thời góp phần tích cực vào công tác phát triển nông nghiệp, nông thôn theo chủ trương Đảng Chính phủ Dự kiến, đến hết năm 2016, LienVietPostBank có Chi nhánh, Phòng Giao dịch 63 tỉnh, thành đến năm 2020, LienVietPostBank có Chi nhánh, Phòng Giao dịch tất Quận, Huyện toàn quốc BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 34 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 35 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Hoạt động kinh doanh ngoại hối Năm 2015 coi năm đầy biến động nhiều thách thức việc điều hành sách tỷ giá Việt Nam Các yếu tố không ổn định thị trường tài quốc tế tăng giá liên tục đồng USD kỳ vọng điều chỉnh lãi suất từ FED, sách điều chỉnh mạnh tỷ giá đồng CNY, sóng giảm giá mạnh đồng tiền quốc gia đối tác thương mại Việt Nam kéo theo nhiều đợt sóng tăng giảm mạnh, đột ngột thất thường thị trường ngoại hối Việt Nam Diễn biến bất ổn thị trường ngoại hối năm 2015 chứa đựng nhiều rủi ro hội để LienVietPostBank đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ kinh doanh chênh lệch tỷ giá thị trường liên ngân hàng nhằm tìm kiếm lợi nhuận Tính riêng thị trường liên ngân hàng, doanh số giao dịch mua bán ngoại tệ LienVietPostBank năm 2015 đạt mức 26 tỷ USD Doanh số giao dịch mua bán ngoại tệ LienVietPostBank với NHNN Việt Nam tiếp tục giữ mức cao, khoảng 808 triệu USD, tiếp tục nằm nhóm ngân hàng có giao dịch ngoại tệ nhiều với NHNN Việt Nam Doanh số giao dịch hoán đổi ngoại tệ LienVietPostBank đạt tỷ USD năm 2015, theo đó, LienVietPostBank nằm top 10 ngân hàng có doanh số giao dịch hốn đổi ngoại tệ lớn thị trường Các kết đạt hoạt động kinh doanh ngoại tệ thị trường liên ngân hàng tiếp tục khẳng định vai trò tích cực động LienVietPostBank thị trường Cùng với thành công thị trường liên ngân hàng, năm 2015 đánh dấu tiến chất hoạt động kinh doanh ngoại tệ với Khách hàng thị trường LienVietPostBank Tiếp nối hoạt động hỗ trợ hệ thống triển khai từ năm 2014, năm 2015, Chương trình thi đua nội giải pháp bán hàng triển khai đồng toàn diện tất ĐVKD tạo hiệu tốt việc đẩy mạnh doanh số giao dịch mua bán ngoại tệ LienVietPostBank khách hàng phát triền tảng khách hàng giao dịch ngoại tệ với LienVietPostBank Doanh số giao dịch mua bán ngoại tệ với Khách hàng thị trường tiếp tục trì mức cao, đạt 1,3 tỷ USD; tỷ trọng doanh số mua bán ngoại tệ với Nhóm Khách hàng Tổng Cơng ty, Tập đồn kinh tế Nhà nước giảm xuống khoảng 30% so với số 60% năm 2014 Theo đó, hoạt động mua bán ngoại tệ LienVietPostBank với Khách hàng TT1 phát triển theo hướng bền vững, đa dạng hóa sở Khách hàng, giảm dần mức độ phụ thuộc vào số nhóm Khách hàng đặc biệt NGUỒN VỐN Ngồi việc đẩy mạnh hoạt động TT1 TT2, năm 2015, LienVietPostBank tập trung xây dựng ứng dụng phần mềm, kỹ thuật công nghệ đại, góp phần rút ngắn tự động hóa quy trình giao dịch mua bán ngoại tệ ĐVKD Trụ sở chính, bước đưa việc thực giao dịch ngoại hối bắt kịp với phát triển thay đổi không ngừng thị trường quốc tế Những biến động đột ngột khó lường tất thị trường năm 2015 đem lại nhiều thách thức mở nhiều hội cho LienVietPostBank/Ngân hàng Với kiểm sốt tốt thích ứng linh hoạt với thay đổi thị trường, LienVietPostBank tận dụng tốt hội kinh doanh thị trường ngoại hối, thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán nợ, vừa đảm bảo hỗ trợ hoạt động toàn hàng vừa tối đa hóa mục tiêu lợi nhuận năm 2015 BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 36 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 37 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Hoạt động đầu tư/kinh doanh chứng khoán nợ Năm 2015, LienVietPostBank ghi nhận tham gia tích cực vào thị trường Trái phiếu Chính phủ (TPCP) thị trường sơ cấp thứ cấp Trên thị trường sơ cấp, với việc hoàn thành tốt nghĩa vụ thành viên năm 2015, LienVietPostBank tiếp tục Bộ Tài lựa chọn thành viên đấu thầu TPCP năm 2016 Trên thị trường thứ cấp, với việc đẩy mạnh thực giao dịch thứ cấp với nhiều loại hình đối tác thị trường liên ngân hàng, LienVietPostBank dần khẳng định vai trò vị thị trường đồng thời củng cố tăng cường mối quan hệ hợp tác tốt đối tác hệ thống tài ngân hàng nói chung Hoạt động đầu tư/kinh doanh chứng khoán nợ (CKN) năm 2015 cấu theo hướng đa dạng hóa kỳ hạn, thích ứng linh hoạt theo biến động thị trường để đảm bảo tính khoản Ngân hàng phù hợp với vị rủi ro Ngân hàng tối ưu hóa mục tiêu lợi nhuận Do đó, năm 2015 năm có nhiều biến động sách tiền tệ lãi suất, LienVietPostBank có chuẩn bị kiểm soát tốt rủi ro liên quan đến hoạt động đầu tư/kinh doanh CKN Tại thời điểm 31/12/2015, danh mục TPCP LienVietPostBank phân bổ tương đối đồng đa dạng kỳ hạn Đây tài sản Có tính lỏng cao hỗ trợ khoản tốt cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bên cạnh đó, hoạt động đầu tư Trái phiếu Doanh nghiệp (TPDN) Trái phiếu Tổ chức tín dụng (TPTCTD) năm 2015 ghi nhận kết tích cực với doanh số đầu tư bán TPDN, TPTCTD nắm giữ để thu lợi nhuận có tăng trưởng mạnh so với năm 2014 Năm 2015 ghi nhận tăng trưởng vượt bậc doanh số giao dịch Repo LienVietPostBank với tổng doanh số giao dịch Repo đạt 10.500 tỷ VND (trong năm 2014 Ngân hàng không thực giao dịch Repo) Ở chiều ngược lại, Ngân hàng thực doanh số 1.550 tỷ VND giao dịch Re-Repo Việc tăng cường giao dịch Repo/Re-Repo giúp LienVietPostBank đa dạng hóa nguồn vốn huy động, tăng thu nhập cho hoạt động đầu tư/kinh doanh CKN; đồng thời góp phần tạo dựng phát triển quan hệ với đối tác thị trường Hoạt động kinh doanh tiền tệ Trái ngược với trạng thái khoản dư thừa tình hình thị trường ổn định năm 2014, năm 2015 ghi nhận nhiều biến động lớn thị trường tiền tệ Lãi suất liên tục thay đổi ngắn hạn theo chiều hướng lên diễn biến ngược chiều so với thông lệ hàng năm dự báo đa số Tổ chức tín dụng gây ảnh hưởng không nhỏ tới hoạt động tồn hệ thống ngân hàng nói chung LienVietPostBank nói riêng Đứng trước khó khăn chung thị trường, việc điều hòa linh hoạt nguồn vốn TT1 TT2, LienVietPostBank hoàn thành mục tiêu đặt từ đầu năm hai mảng quản lý khoản hoạt động tự doanh thị trường tiền tệ Thông qua giao dịch hai chiều (đi vay/nhận tiền gửi, cho vay/gửi tiền) thị trường liên ngân hàng sử dụng linh hoạt hình thức giao dịch khác mua/bán có kỳ hạn giấy tờ có giá, tham gia thị trường mở… LienVietPostBank ln đảm bảo khoản tồn hàng thời điểm, ln hồn thành nghĩa vụ tuân thủ quy định NHNN Việt Nam; đồng thời tối đa hóa hiệu sử dụng nguồn vốn Doanh số giao dịch thị trường liên ngân hàng LienVietPostBank năm 2015 mức cao (đi vay/nhận tiền gửi đạt 4.500 triệu USD 147.000 tỷ VND; cho vay/gửi tiền đạt 84 triệu USD 15.300 tỷ VND) Nổi bật năm 2015, LienVietPostBank phát hành thành công 2.000 tỷ VND Trái phiếu Ngân hàng Bưu điện Liên Việt kỳ hạn 10 năm, góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động dài hạn tương ứng với nhu cầu đầu tư, cho vay kinh tế, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu Kết đóng góp tích cực vào việc tái cấu lại tài sản Nợ phù hợp với cấu trúc kỳ hạn tài sản Có, đảm bảo tính bền vững cấu tài sản Nợ - Có Ngân hàng, góp phần bổ sung Vốn tự có nhằm nâng cao tỷ lệ an tồn vốn tối thiểu Ngân hàng phù hợp với quy định NHNN Việt Nam Việc phát hành thành công 2.000 tỷ VND Trái phiếu Ngân hàng Bưu điện Liên Việt thể nỗ lực cố gắng LienVietPostBank việc hoàn chỉnh mở rộng mảng nghiệp vụ, bước bắt kịp với đa dạng phát triển thị trường CKN quốc tế Bên cạnh chức ưu tiên hàng đầu đảm bảo khoản, hoạt động kinh doanh tiền tệ LienVietPostBank năm 2015 thu kết đáng khích lệ mảng tự doanh thơng qua loại hình giao dịch thị trường liên ngân hàng, sản phẩm chéo kết hợp với nghiệp vụ khác Khối Nguồn vốn… Trong bối cảnh thị trường có nhiều trở ngại, đặc biệt giai đoạn Quý II/2015 hoạt động tự doanh thị trường tiền tệ LienVietPostBank năm 2015 đạt mức lợi nhuận đáng kể, vượt kế hoạch đặt từ đầu năm Đạt thành tựu nêu không nhắc đến vai trò hoạt động trì phát triển quan hệ đối tác việc đảm bảo nghĩa vụ giao dịch nhằm nâng cao uy tín, hình ảnh LienVietPostBank đối tác giao dịch thị trường liên ngân hàng Hạn mức tín dụng tín chấp Tổ chức tín dụng đối tác cấp cho LienVietPostBank ngày tăng, số lượng Tổ chức tín dụng mở rộng giao dịch với LienVietPostBank ngày nhiều sở vững để Ngân hàng hoàn thành mục tiêu đặt năm 2015 bước đệm để LienVietPostBank tiếp tục phấn đấu hoàn thành kế hoạch năm 2016 tới BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 38 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 39 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT QUAN HỆ QUỐC TẾ Trong năm 2015, LienVietPostBank tiếp tục thúc đẩy hoạt động hợp tác quốc tế nhiều hình thức đa dạng có hiệu quả, đưa thương hiệu LienVietPostBank đến gần với thị trường quốc tế, đồng thời học hỏi kinh nghiệm phát triển từ tổ chức đối tác để hồn thiện mơ hình tổ chức, hoạt động với sứ mệnh trọng tâm trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam Là thành viên Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm bán lẻ giới (WSBI), LienVietPostBank tham gia cam kết Chương trình Tăng cường mở rộng tiếp cận tài tồn cầu đến năm 2020 (Universal Financial Access 2020) Ngân hàng Thế giới (World Bank) WSBI tổ chức liên minh khởi xướng Theo đó, tổ chức tham gia thực mục tiêu khuyến khích người dân tiếp cận sử dụng dịch vụ tài bản, làm tiền đề để cải thiện nâng cao chất lượng sống Với cam kết này, LienVietPostBank thể rõ chiến lược “Ngân hàng người”, mang đến hội tiếp cận dịch vụ tài cho người dân Việt Nam Năm 2015 năm đánh dấu việc mở rộng quan hệ với đối tượng khách hàng doanh nghiệp nước hoạt động Việt Nam, cụ thể, LienVietPostBank hợp tác với AEON Mall Long Biên thuộc Tập đoàn AEON (một tập đoàn bán lẻ lớn Nhật Bản) việc cung cấp dịch vụ ngân hàng Trung tâm thương mại AEON Mall Long Biên, Hà Nội hợp tác với Tập đoàn Kubota đến từ Nhật Bản để cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng Kubota Việt Nam Qua đó, LienVietPostBank có nhiều hội tiếp cận với khách hàng tiềm năng, tăng cường nhận diện thương hiệu, hướng tới đa dạng đối tượng khách hàng doanh nghiệp, người tiêu dùng, hộ kinh doanh bước phát triển mạnh mẽ thị trường bán lẻ mà Ngân hàng hướng tới Bên cạnh đó, LienVietPostBank tích cực trao đổi với tổ chức tài đa phương Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) thị trường tài vi mơ Trong năm 2015, LienVietPostBank tiếp đón đồn cơng tác ADB để thảo luận, trao đổi tài vi mơ tổ chức đồn khảo sát tìm hiểu thực tế thị trường tài vi mơ Phi-lip-pin Chuyến khảo sát mang lại nhiều học hữu ích cho LienVietPostBank thị trường tài vi mơ, cách tiêp cận triển khai hữu hiệu Định hướng phát triển Tiếp nối thành đạt nhờ nỗ lực, sáng tạo không ngừng, Ban Lãnh đạo LienVietPostBank sớm đưa đường hướng, chiến lược hoạt động quan hệ quốc tế cho năm 2016: nâng cao nhận diện thương hiệu, tiếp tục khẳng định vị trường quốc tế chuyên nghiệp, tận tâm, chất lượng dịch vụ cao tôn xuyên suốt hoạt động quan hệ quốc tế LienVietPostBank thời gian qua LienVietPostBank tiếp tục trì mối quan hệ hợp tác tốt đẹp với tổ chức, định chế tài quốc tế mở rộng hoạt động quan hệ với đối tác doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi, hoạt động lĩnh vực khác Việt Nam LienVietPostBank chủ động thiết lập quan hệ học hỏi từ mơ hình ngân hàng phù hợp, đặc biệt mơ hình ngân hàng bưu điện ngân hàng bán lẻ thành công giới Vì vậy, hoạt động quan hệ quốc tế năm 2016 LienVietPostBank định hướng tìm kiếm hỗ trợ kỹ thuật, tư vấn, chia sẻ kinh nghiệm từ tổ chức quốc tế nhằm phát triển sản phẩm ví điện tử, hướng tới mơ hình ngân hàng số, ứng dụng công nghệ để tiếp cận số lượng khách hàng lớn, đặc biệt khách hàng khu vực nơng thơn, vùng sâu vùng xa, có hội tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Là ngân hàng trẻ, động, LienVietPostBank ln biết tận dụng lợi việc linh hoạt thích nghi, chọn lọc tiếp thu, sẵn sàng hòa nhập nhằm bước xây dựng khẳng định vị ngân hàng với hoạt động bền vững, minh bạch chuyên nghiệp LienVietPostBank không ngừng học hỏi kinh nghiệm triển khai hoạt động kinh doanh từ tổ chức, định chế tài phát triển giới, đặc biệt trọng phát triển nguồn nhân lực nhằm hướng đến phát triển bền vững Điển hình năm 2015, LienVietPostBank hợp tác với Liên đoàn Ngân hàng Tiết kiệm quốc gia Pháp lĩnh vực tư vấn, hỗ trợ kỹ thuật xây dựng chương trình đào tạo, tập huấn, phát triển lực cho nhân viên LienVietPostBank theo tiêu chuẩn quốc tế BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 40 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 41 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT QUẢN LÝ RỦI RO Quản lý rủi ro tín dụng (QLRRTD) Năm 2015, công tác QLRRTD LienVietPostBank tiếp tục chuyển đổi theo hướng tập trung chun mơn hóa Hội sở để đảm bảo hiệu cao mặt kiểm soát rủi ro thường xuyên trước, sau giải ngân theo thông lệ quốc tế Hoạt động thẩm định, kiểm soát giải ngân, QLRR Xử lý nợ ghi nhận thay đổi tích cực đặc biệt cơng tác Kiểm sốt giải ngân tập trung hồn tồn Hội sở Bên cạnh đó, LienVietPostBank thực rà soát, điều chỉnh phân cấp thẩm quyền phê duyệt cấp tín dụng thường xuyên để đảm bảo tuân thủ nguyên tắc độc lập, khách quan, tránh mâu thuẫn mặt lợi ích phát sinh q trình xét duyệt cấp tín dụng Năm 2015, Mơ hình chấm điểm xếp hạng tín dụng nội LienVietPostBank cải tiến hoàn thiện, mơ hình xếp hạng tín dụng nội phân loại khách hàng theo mức độ khác Trong thời gian tới, LienVietPostBank tiếp tục triển khai xây dựng Mơ hình ước lượng xác suất khơng trả nợ khách hàng theo chuẩn mực Basel II Đây cơng cụ hỗ trợ hữu ích cơng tác phân loại, chọn lọc khách hàng định hướng sách cấp tín dụng áp dụng khách hàng Công tác quản trị danh mục tín dụng, Giám sát quản lý giới hạn cấp tín dụng, Cảnh báo sớm nâng cao phương pháp luận, phương thức quản lý chất lượng thông tin cảnh báo theo hướng tiệm cận dần với chuẩn mực quốc tế Quản lý rủi ro LienVietPostBank triển khai xây dựng hệ thống nhắc nợ, hệ thống Khởi tạo khoản vay (LOS) công cụ cảnh báo sớm rủi ro tín dụng khác Các thay đổi danh mục tín dụng ghi nhận, phân tích thơng báo kịp thời đảm bảo nhận diện sớm đầy đủ rủi ro tiềm ẩn Quản lý rủi ro hoạt động (QLRRHĐ) Phòng, chống rửa tiền (PCRT) Nhận thức QLRRHĐ ngày nâng cao toàn hệ thống Trong năm 2015, cơng tác QLRRHĐ có nhiều chuyển biến với việc triển khai đồng cơng cụ thực QLRRHĐ: Thu thập kiện tổn thất (LDC), Tự đánh giá rủi ro chốt kiểm soát (RCSA); Các số rủi ro (KRIs); Cam kết chất lượng dịch vụ (SLA) Đặc biệt phầm mềm QLRRHĐ thức vào hoạt động nâng cao chất lượng QLRRHĐ LienVietPostBank Công tác PCRT năm 2015 đánh dấu bước ngoặt lớn việc triển khai thành công phần mềm quét lọc giao dịch (Sanction Screenings) hệ thống đăng ký nhận biết khách hàng (KYC Registry) Đồng thời, LienVietPostBank q trình hồn thiện mơ hình, nâng cấp hệ thống CNTT báo cáo đáp ứng yêu cầu nhận biết khách hàng theo Đạo luật tuân thủ thuế Tài khoản nước Mỹ (FATCA) Tại LienVietPostBank, quản lý rủi ro hoạt động trọng tâm trì thường xun, liên tục đảm bảo khơng tách rời với hoạt động kinh doanh ngân hàng Công tác quản lý rủi ro (QLRR) thực theo thông lệ quốc tế (Basel II) nhiệm vụ phận Quản lý rủi ro mà xác định nhiệm vụ chung cá nhân, đơn vị Vì vậy, văn hóa quản lý rủi ro xây dựng phổ biến đồng toàn hệ thống LienVietPostBank Năm 2015, đánh dấu bước chuyển biến tích cực cơng tác quản trị rủi ro LienVietPostbank với việc thay đổi mơ hình quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế quản trị rủi ro đại Hệ thống quản lý rủi ro LienVietPostBank xây dựng theo triết lý “Ba vòng kiểm sốt” với vai trò độc lập Phòng/Ban/Đơn vị tham gia thực quản lý rủi ro Tại LienVietPostBank, Hội đồng Quản trị (HĐQT) phê duyệt chiến lược định hướng cho toàn hoạt động quản lý rủi ro toàn hệ thống Ủy Ban Quản lý tài sản nợ - tài sản có (ALCO), Pháp Chế, Quản lý rủi ro Phòng, chống rửa tiền trực thuộc HĐQT chịu trách nhiệm đạo tổ chức hoạt động Quản lý rủi ro theo chiến lược định hướng mà HĐQT đề BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 42 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 43 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Quản lý rủi ro thị trường Chính sách lãi suất, tỷ giá LienVietPostBank điều chỉnh phù hợp với biến động thị trường vị rủi ro LienVietPostBank Việc nhận diện, đo lường rủi ro thị trường thực thường xuyên, định kỳ thông qua dấu hiệu rủi ro và/hoặc sử dụng cơng cụ mơ hình nội Khe hở nhạy cảm lãi suất (GAP lãi suất), Giá trị chịu rủi ro (VaR), mơ hình định giá trái phiếu Hệ thống quản lý rủi ro thị trường LienVietPostBank thực thông qua công cụ hạn mức xây dựng bao quát nhiều phương diện: hạn mức khách hàng, hạn mức giao dịch, hạn mức trạng thái ngoại tệ, hạn mức cắt lỗ, quy định trần/sàn tỷ giá… Các hạn mức thiết lập kiểm soát từ cấp độ giao dịch đến cấp độ toàn hệ thống phận thẩm định kiểm soát rủi ro độc lập LienVietPostBank HOẠT ÐỘNG NHÂN SỰ, ÐÀO TẠO Quản lý rủi ro khoản (QLRRTK) Thanh khoản đóng vai trò then chốt hoạt động ngân hàng LienVietPostBank thực quản trị rủi ro khoản thông qua nhiều công cụ khác Về mặt chiến lược, LienVietPostBank xây dựng trì cấu tài sản sản Nợ tài sản Có hợp lý: Bằng việc đo lường thường xuyên khe hở khoản (MCO), LienVietPostBank theo dõi đánh giá thường xuyên mức độ nhạy cảm rủi ro khoản LienVietPostBank kịp thời có điều chỉnh hợp lý Đo lường thường xuyên mức độ rủi ro khoản LienVietPostBank nhiều góc độ: cấu huy động sử dụng nguồn vốn; rủi ro tập trung cấu tài sản LienVietPostBank (dưới nhiều khía cạnh: tập trung theo đối tượng khách hàng, ngành nghề, kỳ hạn, loại tiền ); mức độ chênh lệch kỳ hạn QLRRTK đồng thời thực thông qua công cụ hạn mức bao gồm hạn mức theo quy định NHNN Việt Nam (CAR, tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, tỷ lệ khả chi trả) hạn mức nội khác Các hạn mức tính tốn theo dõi thường xuyên xây dựng kịch cảnh báo sớm giúp LienVietPostBank đưa dự báo thường xuyên diễn biến tỷ lệ diễn biến tình hình khoản LienVietPostBank LienVietPostBank trọng thực kịch kiểm định khủng hoảng với tần suất thường xuyên đa dạng kịch bao quát nhiều khía cạnh hoạt động ngân hàng: khả quay vòng/rút tiền khách hàng; tốc độ tăng trưởng Tổng tài sản/Tổng nợ thời kỳ BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 44 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Công tác nhân sự, đào tạo năm 2015 Năm 2015, LienVietPostBank thực việc xây dựng sửa đổi nhiều văn để đảm bảo đáp ứng yêu cầu quản trị điều hành phù hợp với xu hướng ngành ngân hàng, thị trường, cụ thể: Quy chế lương, Quy chế Tuyển dụng, Hướng dẫn tiếp nhận đồng hành nhân viên mới, Chính sách cộng tác viên bán hàng, Quy định việc trang bị trang thiết bị CNTT, Quy chế bổ nhiệm, miễn nhiệm, bãi nhiệm; Quy chế phân cấp phê duyệt vấn đề nhân Quy định đào tạo trực tuyến (tạm thời), Quy định đào tạo theo hình thức tín chỉ, Hướng dẫn sử dụng hệ thống đào tạo trực tuyến E-Learning, cập nhật Mô tả cơng việc vị trí theo mơ hình Đơn vị kinh doanh Bên cạnh đó, LienVietPostBank thực tìm kiếm nhân sự, tuyển dụng 1.000 nhân cho hệ thống, bao gồm: cho Chi nhánh, Phòng Giao dịch mở mới/dự kiến mở năm 2015, bổ sung nhân cho đơn vị hoạt động… Tính đến ngày 31/12/2015, tồn hệ thống có 4.037 CBNV, có 1.036 CBNV thuộc Trụ sở 3.001 CBNV thuộc ĐVKD BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 45 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Phối hợp với đơn vị rà soát, hiệu chỉnh, chuẩn hóa tồn tài liệu đào tạo dành cho chức danh Chi nhánh xây dựng tài liệu Kỹ làm việc nhóm, Kỹ quản lý người cho Giám đốc Phòng Giao dịch, Kỹ quản lý cấp sở, Kỹ bán hàng, Quản lý bán hàng, Kỹ giảng dạy thiết kế giảng cho GVNB Đưa vào triển khai phần mềm Đào tạo Elearning: Hệ thống đào tạo trực truyến vào hoạt động năm 2015, tính đến thời điểm tổ chức khóa đào tạo thử nghiệm tồn hệ thống khóa đào tạo cho GDV, Chuyên viên Khách hàng, Chuyên viên PGDBĐ với 109 lớp đào tạo 1.700 học viên Việc triển khai đào tạo phần mềm E-learning giúp tiết kiệm chi phí cho LienVietPostBank nâng cao hiệu cơng tác đào tạo (do CBNV khơng phải bố trí thời gian tham gia đào tạo trực tiếp học lúc, nơi) Giải pháp hoạt động năm 2016 Trên sở kết đạt năm 2015, LienVietPostBank xây dựng giải pháp hoạt động năm 2016, cụ thể: Đồng công tác tuyển dụng, đánh giá nhân sự, xây dựng lộ trình thăng tiến, chế độ phúc lợi, khung chương trình đào tạo theo chức danh…, năm 2016, Khối Nhân triển khai dự án xây dựng Khung lực cho vị trí chức danh LienVietPostBank Năm 2015, công tác tuyển dụng cho PGD gặp nhiều khó khăn nhiều địa bàn mở PGD khan nhân sự, đặc biệt nhân đáp ứng theo yêu cầu LienVietPostBank, nhiên LienVietPostBank tích cực chủ động phối hợp với ĐVKD việc tìm kiếm, lơi kéo ứng viên có kinh nghiệm ngân hàng khác địa bàn, đa dạng hóa kênh đăng tuyển dụng, rút ngắn thời gian tuyển dụng, rà soát lựa chọn nhân nội để quy hoạch cho vị trí PGD, lựa chọn nhân đủ điều kiện ĐVKD cho hỗ trợ biệt phái công tác… đáp ứng nhân cho Chi nhánh Phòng Giao dịch, đảm bảo hoạt động theo tiến độ sau hoàn thành công tác xây dựng Năm 2015 năm thị trường nhân lực ngành ngân hàng có nhiều biến động, việc mua bán, sáp nhập ngân hàng diễn hội để LienVietPostBank lựa chọn tiếp nhận ứng viên tốt Bên cạnh việc tiếp nhận nhân mới, LienVietPostBank nghiên cứu chế, chế độ để giữ chân nhân Các CBNV đáp ứng tốt yêu cầu công việc xem xét điều chỉnh tăng lương định kỳ Việc điều chỉnh lương năm 2015 có điểm so với năm đồng thời với việc điều chỉnh lương cho CBNV áp dụng hệ số chức danh (điều có ý nghĩa quan trọng việc đánh giá đo lường giá trị công việc vị trí, gia tăng quyền lợi cho CBNV cơng cụ dễ dàng điều chỉnh qua năm thông qua đánh giá HĐQT mức độ quan trọng vị trí) Triển khai xây dựng bổ sung sách mới: Hệ số vùng miền toàn hệ thống, chế độ cho vay ưu đãi CBNV… Bên cạnh chương trình phúc lợi khác như: khám sức khỏe định kỳ, Bảo hiểm Tai nạn Sức khỏe, du lịch dã ngoại… đảm bảo tổ chức theo định kỳ cho CBNV Hiện việc đánh giá CBNV Hội sở thực hàng năm chưa có sở để đo lường, so sánh hiệu làm việc CBNV với (đối với số đơn vị, việc đánh giá thực cảm tính) Để thúc đẩy nâng cao suất lao động Khối Hội sở, Khối Nhân đề xuất triển khai dự án đo lường suất lao động CBNV Hội sở gắn liền với kết hoạt động ĐVKD Xây dựng điều chỉnh sách quy hoạch nội bộ, lộ trình thăng tiến đồng với triển khai chương trình đào tạo để tạo điều kiện cho nhân nội có hội phát triển chủ động nguồn lực cho yêu cầu phát triển mạng lưới mạnh mẽ Ngân hàng Tổ chức sát hạch đội ngũ kinh doanh ĐVKD CV khách hàng Giao dịch viên để đảm bảo chất lượng nhân bán hàng đơn vị, trường hợp không đáp ứng yêu cầu bố trí vị trí khác xem xét chấm dứt hợp đồng lao động Triển khai đề án thực tập sinh tiềm theo hình thức Khối Nhân chủ động làm việc với trường đại học để lựa chọn sinh viên tiềm năng, tổ chức đào tạo đánh giá lựa chọn ứng viên tốt làm việc Ngân hàng Tiếp tục hoàn thiện hệ thống E-Learning; triển khai biện pháp đưa E-learning vào sử dụng cách có hiệu quả; truyền thơng nâng cao ý thức/trách nhiệm người dạy người học Nhằm đáp ứng yêu cầu phát triển mạng lưới, phù hợp với định hướng Ngân hàng bán lẻ, Khối Nhân nghiên cứu điều chỉnh phương pháp xây dựng định biên nhân (ĐBNS) cho ĐVKD, cụ thể: ĐBNS cho ĐVKD năm 2015 điều chỉnh theo hướng tăng cường nhân cho cơng tác bán hàng, tính tốn đo lường chi tiết suất lao động vị trí ĐVKD, làm sở tuyển dụng đánh giá nhân sự; Việc áp dụng ĐBNS tạo điều kiện cho ĐVKD tăng trưởng quy mô NSLĐ; dựa KHKD giao, đơn vị đề xuất tuyển dụng nhân để hoàn thành kế hoạch có cam kết cụ thể việc sử dụng CBNV đơn vị Tập trung nguồn lực tham gia dự án xây dựng phần mềm quản lý nhân mới, tiến độ thực xây dựng phần mềm thực theo hợp đồng áp dụng thức Quý I/2016 Triển khai chương trình cán nguồn cho vị trí Kiểm sốt viên Tổ trưởng Tổ KH ĐVKD toàn quốc, giúp NH chủ động, sẵn sàng nguồn lực (các vị trí thiếu nhiều nhất) điều kiện tốc độ phát triển mạng lưới nóng nhanh Năm 2015, Khối Nhân tổ chức 93 chương trình đào tạo với 420 lớp cho 10.198 Học viên So với 2014, 2015 số lớp đào tạo tăng 40%, số lượng Học viên lũy kế tăng 7.73% phối hợp với BTCI tổ chức thành công lớp đào tạo Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng cho 47 Giám đốc Chi nhánh/Phó Giám đốc/Giám đốc PGD BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 46 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 47 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT TIẾP TỤC XÂY DỰNG THƯƠNG HIỆU NGÂN HÀNG TRÁCH NHIỆM XÃ HỘI Tri ân anh hùng liệt sỹ tuyến lửa Quảng Trị Kỷ niệm 68 năm ngày Thương binh Liệt sĩ, Ban Tuyên giáo Trung ương, NHNN Việt Nam, UBND tỉnh Quảng Trị LienVietPostBank phối hợp tổ chức Chương trình an sinh xã hội “Hùng thiêng đất Mẹ” địa bàn tỉnh Quảng Trị Thơng qua chương trình kêu gọi Ngân hàng Thương mại, doanh nghiệp tài trợ 100 tỷ đồng đóng góp an sinh xã hội hỗ trợ bà mẹ Việt Nam anh hùng Với thành tích ấn tượng hoạt động xã hội, năm 2014, LienVietPostBank nhận giải thưởng Ngân hàng Trách nhiệm xã hội tốt Việt Nam năm 2014 (Best CSR Vietnam Bank 2014) Tạp chí Banking & Finance Review (Anh) trao tặng Năm 2015 LienVietPostBank triển khai loạt hoạt động xã hội để khẳng định danh tiếng Thương hiệu Ngân hàng Trách nhiệm xã hội tốt lợi cạnh tranh to lớn LienVietPostBank CSR LienVietPostBank trình liên tục mạnh mẽ, lợi đáng tin cậy có tính bền vững cao Thương hiệu Ngân hàng Trách nhiệm xã hội tốt LienVietPostBank thực gây ấn tượng thu hút cảm tình, ủng hộ tổ chức nước, doanh nghiệp cơng chúng Việt Nam Đó động lực thúc đẩy tinh thần trách nhiệm thành viên LienVietPostBank nỗ lực chung tay cộng đồng Việt Nam thịnh vượng phát triển Năm 2015, LienVietPostBank cam kết dành hẳn chương trình tín dụng dài hạn cho mắc ca Việt Nam, trước mắt khu vực Tây Nguyên, để thực biến trồng thành ngành cơng nghiệp, giúp xóa đói – giảm nghèo – làm giàu cho hàng vạn hộ dân giải vấn đề chiến lược môi trường phát triển bền vững Bên cạnh công tác xúc tiến triển khai chiến lược phát triển mắc ca Việt Nam, LienVietPostBank triển khai hoạt động CSR ấn tượng khác, đó, tập trung ưu tiên lĩnh vực giáo dục, phát triển địa phương, người nghèo, xây dựng cơng trình an sinh xã hội Tiếp tục ngân hàng xây dựng nhiều trường học Việt Nam Cho tới nay, LienVietPostBank Công ty Cổ phần Him Lam, cổ đông sáng lập chủ chốt tài trợ xây dựng 100 trường học nước Năm 2015, số trường học tài trợ khánh thành Trường THCS xã Mỵ Hòa THCS xã Kim Bơi huyện Kim Bơi, tỉnh Hòa Bình; Trường Mầm non Hồng Tiến, huyện Kiến Xương Thái Bình… Ngân hàng giúp đỡ huyện nghèo phát triển tồn diện LienVietPostBank Cơng ty Cổ phần Him Lam tự nhận đỡ đầu huyện nghèo Xín Mần, tỉnh Hà Giang với mơ hình “độc nhất”: thành lập cơng ty riêng để phát triển Xín Mần với mơ hình 5-3-2: tức đầu tư vốn vào Xín Mần 50% đầu tư vào người, 30% đầu tư vào kinh doanh 20% đầu tư vào sở hạ tầng Qua đó, góp phần giảm tỷ lệ nghèo huyện từ 63% năm 2010 giảm xuống 26% năm 2015, tỷ lệ giảm nghèo bình quân hàng năm 6,5% BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 48 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT Tổ chức chuỗi chương trình “Về nguồn” Chuỗi trương trình “Về nguồn” lòng, biết ơn, hướng quê hương, nguồn cội mà LienVietPostBank dành tặng miền q gặp nhiều khó khăn chương trình tài trợ Quảng trường Bình Minh thị xã Phú Thọ, tài trợ cụm cơng trình Thánh thất Châu Hòa… Ấm tình mùa đơng - Ấm tình q hương Nằm chuỗi chương trình “Ấm tình mùa đơng” LienVietPostBank hỗ trợ huyện nghèo, năm 2015 năm thứ LienVietPostBank mang ấm tới mùa đông Sốp Cộp, Sơn La Từ ngày 10-13/11/2015, LienVietPostBank vượt chặng đường 450km từ Hà Nội đến xã Púng Bánh xã Sam Kha, huyện Sốp Cộp, tỉnh Sơn La hành trình từ thiện trao tặng máy lọc nước, bát đũa, áo ấm, chăn bánh kẹo cho 2.000 học sinh xã Ngân hàng Khuyến học – Khuyến tài Tiếp tục hoạt động tuyên dương – khen thưởng hàng năm Quỹ khuyến học khuyến tài Vườn ươm Nhân tài LienVietPostBank để chắp cánh ước mơ, ghi nhận biểu dương cán bộ, giáo viên, học sinh, sinh viên xuất sắc học tập, thể thao, rèn luyện, nghiên cứu sáng tạo khoa học… Hiện chương trình chắp cánh cho gần 10.000 học sinh, sinh viên khắp nước Tri ân cộng đồng cách mà LienVietPostBank lựa chọn thực nhiều năm qua Không góp phần mang lại cho người dân sống no đủ hơn, thương hiệu ngân hàng CSR mang tên LienVietPostBank trở nên thân thuộc gần gũi, chạm đến trái tim hầu hết người dân Việt Nam BÁO CÁO THƯỜNG NIÊN 2015 49 NGÂN HÀNG BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT ÐỊNH HƯỚNG HOẠT ÐỘNG 2016 Giải pháp Cải thiện chỗ đứng LienVietPostBank năm 2016, phấn đấu đứng top 10 Ngân hàng thương mại mạnh tổng tài sản; vốn cấp 1, cấp 2; cho vay khách hàng; lợi nhuận Chấn chỉnh kịp thời điểm yếu hoạt động điều hành, trước hết việc thay đổi chế đạo, khắc phục tình trạng yếu phân tích hoạt động từ Ban điều hành đến đơn vị Lãnh đạo phải dành thời gian thực tế phải biết lắng nghe CBNV để bổ sung kịp thời thiếu sót, nhằm đưa hoạt động tốt lên Khai thác mạnh khách hàng nguồn vốn, nguồn vốn ln ln sống Ngân hàng thương mại thời điểm nào, vậy, nghiêm cấm để khách hàng nguồn vốn tốt; tích cực chăm sóc, khai thác khách hàng tiềm mở rộng cấu khách hàng, khách hàng dân cư Quỹ, Bộ ngành, khách hàng tiềm Tăng cường đẩy mạnh cho vay ngắn hạn, sở sản phẩm tiện ích, chọn khách hàng tốt đặc biệt cải tiến thủ tục phiền hà, chậm chạp Cho vay phải đảm bảo thu gốc, lãi để tăng doanh thu lợi nhuận Xây dựng kịch chi tiết giải pháp thực kịch sửa đổi Thông tư số 36/2014/TT-NHNN, đảm bảo giới hạn, tỷ lệ an toàn: Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu Giới hạn cấp tín dụng Tỷ lệ khả chi trả Tỷ lệ tối đa nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn Giới hạn góp vốn mua cổ phần Tỷ lệ dư nợ cho vay so với tổng tiền gửi Tỷ lệ cho vay bất động sản tổng dư nợ Phân tích hoạt động kinh tế phải việc làm thường xuyên hoạt động quản trị điều hành, điểm yếu cần khắc phục từ Tổng Giám đốc đến Giám đốc Đơn vị kinh doanh khơng nghiên cứu, phân tích khơng thể xử lý tình hiệu đưa kịch xác thực được, việc “giật mình”, “nước đến chân nhảy” khơng có sức để chạy đưa hệ thống gặp nguy hiểm Trong hoạt động kinh doanh LienVietPostBank “Thượng tôn Pháp luật”, bắt đầu hết giai đoạn “vừa chạy vừa xếp hàng” đến lúc “xếp hàng ngắn chạy” Định hướng Tiếp tục thực chiến lược dài hạn LienVietPostBank: trở thành “Ngân hàng người” – “Bán lẻ – Dịch vụ – Kinh doanh đa năng” với phương châm: “Sức mạnh – Đoàn kết – Đổi – Hiệu – Bền vững – An toàn” Các tiêu chủ yếu Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Thực năm 2015 Kế hoạch năm 2016 107.587 130.000 Vốn điều lệ 6.460 6.460 Vốn chủ sở hữu 7.601 7.660 Huy động thị trường 80.723 110.000 Dư nợ tín dụng (*) 61.352 81.000 Lợi nhuận trước thuế 422 915 Lợi nhuận sau thuế 350 714 Tỷ lệ chi trả cổ tức 4,5% 8% 0,88%