NGÂN HÀNG TMCP KIÊN LONG -Số: 304/BC-HĐQT CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc Lập – Tự Do – Hạnh Phúc Rạch Giá, ngày 27 tháng 04 năm 2012 BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2011 CỦA HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ A KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NĂM 2011 Năm 2011 với nhiều khó khăn thách thức từ diễn biến bất lợi kinh tế giới Năm 2011 tiếp tục năm khó khăn kinh tế Việt Nam với bất ổn kinh tế vĩ mô nước quốc tế Năm 2011 năm khó khăn ngành Ngân hàng Việt Nam báo cáo đánh giá Ngân hàng Nhà nước Việt Nam nêu (kinh tế gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, kinh tế vĩ mô tiềm ẩn rủi ro bất ổn …) Trong năm 2011 tỷ lệ lạm phát 18,58%; tiêu tăng trưởng kinh tế 5,89% Bên cạnh khó khăn kinh tế vĩ mô, quy định Ngân hàng nhà nước nhằm đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng nâng lãi suất tái cấp vốn, hạn chế cho vay phi sản xuất, hạn chế tăng trưởng tín dụng tác động khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại Vượt qua khó khăn kinh tế, với đạo đắn Hội đồng quản trị, nỗ lực Ban Tổng Giám đốc, tập thể cán nhân viên nên Ngân hàng TMCP Kiên Long (Ngân hàng Kiên Long) không ngừng phát triển, hoạt động ổn định, tăng trưởng tiêu đạt kết đáng khích lệ sau: Kết thực tiêu năm 2011: (Theo Báo cáo tài kiểm tốn) BANG TƠNG HƠP CAC CHỈ TIÊU CHỦ YẾU TINH ĐẾN 31/12/2011 Đơn vi tinh : Triêu đông STT CHỈ TIÊU THỰC HIỆN 2010 KH 2011 (ĐHCĐ) % hoan KH 2011 THỰC HIỆN 31/12/2011 SỐ TIỀN So năm 2010 +/- % Tổng tài sản 12.577.784 17.600.000 17.849.201 5.271.417 1,91 Vốn chủ sở hữu 3.011.746 3.040.000 3.043.131 Tổng dư nợ cho vay 8.411.000 * Ty lệ nợ xấu/tổng dư nợ (%) 7.008.436 1,1 8.403.856 1.395.420 9,91 2, 77 Tổng huy động Lợi nhuận trước thuế 31.385 1,04 01,42 00,10 9.167.772 13.600.000 14.010.460 4.842.688 2,82 10 258.851 506.000 524.771 265.920 2,73 99,92 03,02 03,71 Tình hình thực tiêu đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đến ngày 31/12/2011 sau: TÔNG HƠP BAO CAO CAC TỶ LỆ BAO ĐAM AN TOAN ( Tính đến ngày 31/12/2011) ĐVT: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU I II Tỷ lệ an toàn tối thiểu (%) Giới hạn tín dụng (%) Tổng dư nợ cho vay khách hàng Tổng dư nợ cho vay bảo lãnh khách hàng Tổng dư nợ cho vay nhóm khách hàng Tổng dư nợ cho vay bảo lãnh nhóm khách hàng Kha chi tra Tỷ lệ tổng tài sản "có" tốn tổng nợ phải trả (%) Tỷ lệ tổng tài sản "có" đến hạn tốn tổng nợ đến hạn toán ngày (%) Giơi han gop vôn mua cô phân Mưc gop vôn lơn nhât đôi vơi DN, dự án, TCTD khác so với vốn điều lệ DN, dự án, TCTD khác Tổng mức góp vốn, mua cổ phần TCTD cty con, cty liên doanh, cty liên kết TCTD DN, quỹ đầu tư, TCTD khác so với VĐL DN, dự án, TCTD khác (%) Tổng mức góp vốn cty trực thuộc so với (vốn điều lệ quỹ DTBSVĐL TCTD) (%) Tổng mức góp vốn mua cổ phần DN, quỹ đầu tư, dự án đầu tư, TCTD khác góp vốn mua cổ phần cty trực thuộc so với (VĐL Quỹ DTBSVĐL) (%) Tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn (%) III IV V 36,16 6,75 200.000 Số Liệu Hợp Nhất 2011 32,31 6,57 200.000 200.000 200.000 ≤ 25 % 200.000 200.000 ≤ 50 % 200.000 200.000 ≤ 60 % 17,65 17,36 ≥ 15% 1,14 1,17 55.000 55.000 11,00 11,00 ≤ 11 % - 1,64 ≤ 25 % 5,33 6,53 ≤ 40 % 0 Số liệu 2010 Giới hạn quy định ≥9% ≤ 15 % ≥1 Tình hình nguồn vốn: 1.1 Tổng tài sản: Năm 2011 tổng tài sản đạt 17.849 tỷ 201 triệu đồng, tăng 5.271 tỷ 417 triệu đồng, tương đương tăng 41,91% so với năm 2010, đạt 101,42% so với kế hoạch 1.2 Vốn điều lệ: Năm 2011 vốn điều lệ đạt 3.000 tỷ đồng, đạt 100% so với kế hoạch 1.3 Hoạt động huy động vốn: Năm 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam áp trần lãi suất huy động, nguồn vốn huy động hệ thống ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy nhiên, phục vụ chuyên nghiệp, tận tình với sản phẩm huy động vốn thích hợp, điều chỉnh biểu lãi suất huy động vốn kịp thời, phù hợp, thực chế lãi suất linh hoạt tạo chủ động cho Chi nhánh, Phòng giao dịch điều hành kinh doanh Do vậy, tổng nguồn vốn huy động Ngân hàng Kiên Long từ tổ chức kinh tế dân cư ổn định, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn khoản Số dư nguồn vốn huy động năm 2011 đạt 14.010 tỷ 460 triệu đồng, tăng 4.842 tỷ 688 triệu đồng, tương đương tăng 52,82% so với năm 2010, đạt 103,02% so với kế hoạch Trong đó: - Huy động vốn từ tiền gửi khách hàng đạt 9.187 tỷ 866 triệu đồng (bao gồm phát hành giấy tờ có giá), chiếm tỷ trọng 65,58% tổng vốn huy động, tăng 1.540 tỷ 978 triệu đồng so với năm 2010; - Tiền gửi TCTD đạt 4.767 tỷ 921 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 34,03% tổng vốn huy động, tăng 3.328 tỷ 462 triệu đồng so với năm 2010; - Vốn vay dự án tài nơng thơn WB tài trợ đạt 54 tỷ 673 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 0,39% tổng vốn huy động, giảm 26 tỷ 033 triệu đồng so với năm 2010; Tình hình sử dụng vốn: 2.1 Hoạt động tín dụng: Hoạt động tín dụng Ngân hàng Kiên Long hướng đến mục tiêu nâng cao chất lượng, trì mở rộng hạn mức tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ sở cân đối nguồn vốn sử dụng vốn Đồng thời Ngân hàng Kiên Long thực tăng trưởng tín dụng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (tăng trưởng tín dụng khơng vượt q 20%), tn thủ chủ trương sách Ngân hàng nhà nước điều hành thị trường tiền tệ, tăng cường quản lý rủi ro tín dụng, kiểm tra chặt chẽ trước, sau vay nên tỷ lệ nợ xấu nợ hạn giảm tầm kiểm soát, đảm bảo tỷ lệ an tồn hoạt động, trích lập dự phòng, thực đầy đủ theo quy định Ngân hàng Nhà nước Tổng dư nợ cho vay đạt 8.403 tỷ 856 triệu đồng, tăng 1.395 tỷ 420 triệu đồng, tương ứng tăng 19,91% so với năm 2010, đạt 99,92% so với kế hoạch Trong đó: - Cho vay ngắn hạn đạt 6.325 tỷ 321 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 75,27% tổng dư nợ; - Cho vay trung hạn đạt 1.702 tỷ 340 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 20,26% tổng dư nợ; - Cho vay dài hạn đạt 376 tỷ 195 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 4,47% tổng dư nợ Trong năm qua, Ngân hàng Kiên Long trọng đến việc nâng cao chất lượng tín dụng, tích cực đơn đốc thu hồi nợ, thực sách phòng ngừa rủi ro… đảm bảo tỷ lệ nợ xấu giới hạn quy định Dư nợ xấu đến ngày 31/12/2011 chiếm tỷ lệ 2,77% tổng dư nợ (quy định ≤ 3%) Đơn vị tính: Triệu đồng NĂM 2010 Khoan muc Tông dư nơ Số dư Tỷ trọng NĂM 2011 Số dư Tỷ trọng % Tăng/giảm tăng/giảm so với năm so với 2010 năm 2010 7.008.436 100,00 8.403.856 100,00 1.395.420 Cho vay ngăn han 4.695.107 66,99 6.325.321 75,27 1.630.214 Cho vay trung han 1,776,005 25.34 1.702.340 20,26 -73.665 537,324 7.67 376.195 4,47 -161.129 19,91 Trong đo : Cho vay dai han 2.2 Hoạt động đầu tư kinh doanh giấy tờ có giá: Số dư khoản đầu tư đến 31/12/2011 đạt 198 tỷ 629 triệu đồng (Đầu tư chứng khốn kinh doanh, Đầu tư Cơng ty con, Góp vốn liên doanh, mua cổ phần), giảm 25 tỷ 502 triệu đồng, tương đương giảm 11,38% so với năm 2010 Trong đó: - Đầu tư chứng khốn kinh doanh: 74 tỷ 188 triệu đồng, giảm 30 tỷ 963 triệu đồng, tương đương giảm 29,26% so với năm 2010; - Góp vốn, đầu tư dài hạn khác: 74 tỷ 441 triệu đồng, tăng tỷ 191 triệu đồng, tương đương tăng 7,50%; - Đầu tư Công ty con: 50 tỷ đồng 2.3 Hoạt động Liên ngân hàng – Kinh doanh Ngoại hối & Thanh toán Quốc tế dịch vụ khác: - Hoạt động Thanh toán quốc tế - Kinh doanh ngoại tệ: Lợi nhuận từ hoạt động Thanh toán quốc tế Kinh doanh ngoại tệ đạt 14,94 tỷ đồng, tăng 66% so với năm 2010 Trong đó: - Thu nhập từ phí dịch vụ tốn quốc tế: 1,74 tỷ đồng; - Thu nhập từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ: 13,2 tỷ đồng 2.4 Các tiêu chất lượng: - Tỷ lệ an toàn vốn: 32,31% (Theo quy định ≥ %); - Tỷ lệ nợ xấu/ Tổng dư nợ tín dụng: 2,77% (Theo quy định ≤ %); - Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/ Vốn điều lệ bình quân: 13,15%; - Tỷ suất lợi nhuận trước thuế/ Vốn điều lệ bình quân: 17,49%; - Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/ Vốn chủ sở hữu (ROE): 12,97%; - Tỷ suất lợi nhuận sau thuế/ Tổng tài sản bình quân (ROA): 2,21% 2.5 Kết kinh doanh: Lợi nhuận trước thuế đạt 524 tỷ 771 triệu đồng, tăng 265 tỷ 920 triệu đồng, tương đương tăng 102,73% so với năm 2010, đạt 103,71% so với kế hoạch (kế hoạch: 506 tỷ đồng) Các hoạt động khác 3.1 Phát triển mạng lưới hoạt động: Năm 2011 Ngân hàng Kiên Long thành lập 04 Chi nhánh Phòng giao dịch (Trong đó: Chi nhánh Vũng Tàu khai trương tháng 02/2012, Chi nhánh Bình Thuận Bình Định khai trương tháng 04/2012) Tính đến 31/12/2011, hệ thống Ngân hàng Kiên Long gồm Hội sở, 95 Chi nhánh Phòng giao dịch hầu hết tỉnh, thành khu vực Đồng Sông Cửu Long tỉnh, thành phố trọng điểm nước 3.2 Công tác phát triển sản phẩm, dịch vụ: Công tác phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng Kiên Long trọng, tập trung thực nhằm thu hút khách hàng, mở rộng thị phần Cụ thể sau: - Về sản phẩm huy động vốn: Ngân hàng Kiên Long thực sách lãi suất hấp dẫn, triển khai thực chương trình huy động quà tặng, khuyến mãi, quay số trúng thưởng… - Về sản phẩm tín dụng: Năm 2011 Ngân hàng Kiên Long đa dạng hóa loại hình cho vay: Triển khai cho vay sinh hoạt tiêu dùng, cho vay xây - sửa chữa - nâng cấp nhà, cho vay mua nhà, nhà, cho vay mua xe tơ, cho vay trả góp ngày, cho vay cầm cố cổ phiếu, cho vay tín chấp CBCNV, cho vay cầm cố sổ tiết kiệm, cho vay cầm cố giấy tờ có giá… - Về tốn quốc tế: Ban hành biểu phí tốn quốc tế, phát triển sản phẩm hỗ trợ cho toán quốc tế tài trợ xuất nhập với sách ưu đãi xuất để tận dụng nguồn ngoại tệ toán - Các dịch vụ: Ngân hàng Kiên Long trọng phát triển đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ truyền thống, phát triển dịch vụ đại: chuyển tiền nhanh, chi trả Western Union, thu đổi ngoại tệ, dịch vụ SMS Banking Trong năm 2011 Ngân hàng Kiên Long phát triển thêm dịch vụ Internet Banking: tiến hành thực thí điểm dự kiến triển khai thực quý II/2012 3.3 Công tác nhân đào tạo: Đến cuối năm 2011, tổng số cán bộ, nhân viên Ngân hàng 2.441 cán nhân viên, tăng 478 người so với năm 2010, tương đương tăng 24% so với năm 2010 Trong đó, cộng tác viên 1.073 nhân viên Trong năm 2011 Ngân hàng Kiên Long tiếp tục củng cố, hoàn thiện cấu tổ chức; Đồng thời tăng cường công tác quản trị điều hành nghiên cứu ban hành, điều chỉnh, bổ sung quy chế - quy định - quy trình kịp thời, phù hợp Ngân hàng Kiên Long bước hoàn thiện chế độ lương, thưởng, bảo hiểm xã hội, phúc lợi cho cán nhân viên, quan tâm khuyến khích người lao động nâng cao suất làm việc chất lượng công việc Chính sách đãi ngộ tạo điều kiện phát triển nghề nghiệp mục tiêu hàng đầu chiến lược phát triển Ngân hàng Kiên Long Chính sách thu hút nhân lực chất lượng cao đạo đức ưu tiên hàng đầu quy hoạch nguồn nhân lực, cán nhân viên đào tạo nâng cao nghiệp vụ chun mơn 3.4 Cơng tác đại hóa ngân hàng: - Năm 2011 hoạt động công nghệ thông tin Ngân hàng Kiên Long đặc biệt trọng, hệ thống TCBS – sản phẩm Core Banking đại nhằm tăng cường công tác quản trị, phát triển sản phẩm nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng triển khai để thay chương trình quản lý GoldRiver Hệ thống TCBS triển khai hoạt động ổn định toàn hệ thống Ngân hàng Kiên Long - Trong năm 2011 Ngân hàng Kiên Long triển khai thực hình thức giao dịch cửa số Chi nhánh để phục vụ khách hàng tốt như: Sài Gòn, Cần Thơ, Hà Nội, Hải Phòng, Khánh Hòa, chi nhánh lại tiếp tục triển khai thực năm 2012 - Hệ thống mạng thực an toàn, đổi công nghệ nhằm đáp ứng hoạt động nghiệp vụ ngân hàng ngày đa dạng 3.5 Công tác tiếp thị - phát triển thương hiệu: Chiến lược Marketing chiến lược trọng tâm Ngân hàng với mục tiêu quảng bá thương hiệu Ngân hàng Kiên Long đến với người, nhà Năm 2011 Ngân hàng Kiên Long thực nhiều chương trình khuyến lớn nhằm quảng bá thương hiệu, thương hiệu Ngân hàng Kiên Long ngày khách hàng tín nhiệm yêu thích Trong năm 2011, thực chương trình khuyến lớn như: “Khuyến lớn – Mừng ngày lễ lớn”, “Chào năm học với triệu quà xinh”, “Tháng 10 – Tơn vinh phụ nữ Việt”, “Đón Nhâm Thìn – Rinh vàng ký”, chương trình ưu đãi phí tốn quốc tế…, chương trình tài trợ quảng cáo báo đài trung ương địa phương Chi phí thực tiếp thị - phát triển thương hiệu nằm khoảng chi phí cho phép 3.6 Cơng tác kiểm tra, kiểm tốn nội bộ: Cơng tác kiểm toán nội nhiệm vụ đặc biệt trọng Ngân hàng Kiên Long Việc kiểm tra, kiểm tốn ln Ngân hàng Kiên Long thực cách đồng nhằm chấn chỉnh thiếu sót tác nghiệp thực quy định Nhà nước ngành Ngân hàng Hoạt động kiểm toán nội phần tách rời hoạt động nghiệp vụ hàng ngày, thực thường xuyên nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu bền vững a Giám sát hoạt động hệ thống: Ban Kiểm soát sử dụng Bộ phận kiểm toán nội thực cơng tác kiểm tốn nội thường xun liên tục Đối tượng kiểm tốn phòng ban Hội sở, chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc Việc kiểm toán thực theo kế hoạch hàng năm theo yêu cầu cần thiết cấp bách Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát Tổng Giám đốc b Kết kiểm tra: Trong năm 2011 Bộ phận kiểm tốn nội tích cực hoàn thành nhiệm vụ theo kế hoạch đồng thời tham gia tốt nhiệm vụ đột xuất Ban Kiểm soát Hội đồng quản trị giao Trong năm 2011 Bộ phận kiểm toán nội tiến hành kiểm tra trực tiếp 74 kiểm tra đơn vị trực thuộc Qua kết kiểm tra cho thấy: - Ngân hàng Kiên Long thực nghiêm sách pháp luật Nhà nước quy định Ngành lĩnh vực hoạt động; Lãnh đạo Ngân hàng quan tâm đạo đơn vị trực thuộc thực tốt chủ trương, sách pháp luật Nhà nước, quy định ngành, địa phương; Các đơn vị trực thuộc thực tốt nội quy, quy chế, quy định Ngân hàng; - Qua đợt kiểm tra làm rõ nội dung sai nêu ưu điểm tiến bộ; tồn hạn chế; sở kiến nghị Ban Lãnh đạo Ngân hàng đạo đơn vị có sai sót tự chấn chỉnh, khắc phục sai sót, kịp thời xử lý đơn vị, cá nhân có vi phạm Thường xuyên theo dõi, đôn đốc đơn vị kiểm tra có sai phạm thực tốt việc khắc phục sửa sai sau kiểm tra, kịp thời báo cáo Ban Lãnh đạo Ngân hàng cho ý kiến đạo 3.7 Công tác pháp chế & xử lý nợ: Ngân hàng Kiên Long thực văn pháp luật có liên quan đến hoạt động Ngân hàng Công tác xử lý nợ thực thường xuyên, kịp thời, hiệu Trong năm 2011 Ngân hàng Kiên Long kiên khởi kiện khách hàng khơng có thiện chí trả nợ theo thủ tục tố tụng tòa án để xử lý tài sản bảo đảm để thu hồi nợ 3.8 Công tác thẩm định tài sản, tái thẩm định: Các tài sản đảm bảo cho vay, dự án Ngân hàng Kiên Long tài trợ cho vay thẩm định thường xuyên Đồng thời Ngân hàng Kiên Long ban hành quy trình thẩm định cho đơn vị góp phần quản lý rủi ro hoạt động cho vay B KẾT LUẬN Kính thưa Đại hội, vượt qua tất khó khăn năm 2011 Ngân hàng Kiên Long đạt thành định Để đạt thành nêu trước hết có đạo thường xuyên kịp thời Hội Đồng Quản Trị, động Ban Tổng Giám Đốc tâm cán bộ, nhân viên Ngân hàng điều kiện kinh tế gặp nhiều khó khăn, Ngân hàng Kiên Long hồn thành nhiệm vụ năm 2011 Bên cạnh trân trọng ghi nhận cám ơn Ngân hàng Nhà nước, quan ban ngành địa phương hỗ trợ tích cực cho hoạt động Ngân hàng Kiên Long năm qua Trân trọng kính chào TM HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CHỦ TỊCH ... thực tiêu đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đến ngày 31/12 /2011 sau: TÔNG HƠP BAO CAO CAC TỶ LỆ BAO ĐAM AN TOAN ( Tính đến ngày 31/12 /2011) ĐVT: Triệu đồng STT CHỈ TIÊU I II Tỷ lệ an toàn tối... hút nhân lực chất lượng cao đạo đức ưu tiên hàng đầu quy hoạch nguồn nhân lực, cán nhân viên đào tạo nâng cao nghiệp vụ chun mơn 3.4 Cơng tác đại hóa ngân hàng: - Năm 2011 hoạt động công nghệ... Long hồn thành nhiệm vụ năm 2011 Bên cạnh trân trọng ghi nhận cám ơn Ngân hàng Nhà nước, quan ban ngành địa phương hỗ trợ tích cực cho hoạt động Ngân hàng Kiên Long năm qua Trân trọng kính chào