Phát triển dịch vụ thanh toán trong nước tại chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Kon Tum.

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN ĐỨC TỴ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYỄN ĐỨC TỴ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan, cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Nguyễn Đức Tỵ MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Kết cấu đề tài Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC QUA NGÂN HÀNG 1.1 KHÁI QUÁT VỀ THANH TOÁN QUA NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán qua ngân hàng 1.1.2 Các loại hình tốn qua ngân hàng 1.1.3 Vai trò dịch vụ toán qua Ngân hàng 17 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC CỦA NHTM 20 1.2.1 Nội dung phát triển DVTT nước 20 1.2.2 Tiêu chí đánh giá kết phát triển DVTT nước Ngân hàng 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển DVTT nước Ngân hàng 23 KẾT LUẬN CHƯƠNG 30 CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN TRONG NƯỚC TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG - CHI NHÁNH KONTUM 31 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 31 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương - CN Kon Tum 32 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Công thương - CN Kon Tum 35 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯƠC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CN KON TUM 38 2.2.1 Thực trạng triển khai biện pháp phát triển DVTT nước thời gian qua Chi nhánh 38 2.2.2 Phân tích kết phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương - CN Kon Tum 41 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN KON TUM 52 2.3.1 Thành tựu 52 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN KON TUM 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN KON TUM 58 3.1.1 Định hướng chiến lược Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 58 3.1.2 Định hướng phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum 59 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM- CN KON TUM 61 3.2.1 Thay đổi nhận thức vị trí DVTT nước, tiến hành hoạch định chiến lược phát triển DVTT nước 61 3.2.2 Tăng cường công tác truyền thông, cổ động, hướng dẫn, tư vấn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 63 3.2.3 Thực chủ động công tác phát triển khách hàng hồn thiện sách khách hàng 65 3.2.4 Hoàn thiện cấu DVTT nước Chi nhánh 67 3.2.5 Phát triển số dịch vụ có khả liên kết với phát triển DVTT nước 68 3.2.6 Tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện nhân viên kết hợp với hoàn thiện chế khuyến khích, động viên 70 3.2.7 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động (tác nghiệp) nâng cao hiệu phát triển dịch vụ toán 74 3.3 KIẾN NGHỊ 76 3.3.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước 76 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 82 KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT CN : Chi nhánh DVTT : Dịch vụ toán DSTT : Doanh số toán NHTM : Ngân hàng thương mại NHCT : Ngân hàng Công thương KBNN : Kho bạc Nhà nước TMCP : Thương mại Cổ phần VND : Việt Nam đồng DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng Trang bảng 2.1 Kết huy động vốn 35 2.2 Kết hoạt động tín dụng năm 2009, 2010, 2011 37 2.3 Số món, doanh số tốn qua Ngân hàng năm 44 2009, 2010, 2011 2.4 Cơ cấu cung ứng DVTT nước theo hình thức 47 tốn nước năm 2009, 2010, 2011 2.5 Thị phần tính theo tỷ trọng doanh thu từ DVTT 49 nước năm 2009, 2010, 2011 2.6 Thu nhập từ DVTT nước NHCT - CN Kon Tum qua năm 2009, 2010, 2011 50 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài Trung gian toán chức hệ thống Ngân hàng thương mại Để thực chức này, Ngân hàng cung ứng danh mục dịch vụ toán qua ngân hàng cho khách hàng Tuy chức trung gian toán Ngân hàng có tính truyền thống danh mục dịch vụ toán mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng ngày đa dạng hình thức, chủng loại, ngày nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ đại hóa ứng dụng cơng nghệ toán Trong điều kiện cạnh tranh hệ thống ngân hàng ngân hàng với định chế tài trung gian khác, ngân hàng với kênh tài trực tiếp ngày gia tăng cường độ mức độ, thu nhập từ hoạt động tín dụng ngày bị thu hẹp, Ngân hàng thương mại có xu hướng ngày phải dựa vào thu nhập từ hoạt động phi tín dụng Trong bối cảnh đó, phát triển dịch vụ toán nhu cầu thực cần thiết NHTM Hệ thống NHTM Việt Nam ngoại lệ, bối cảnh NHTM Việt Nam phải đối đầu trực diện với cạnh tranh đến từ tập đoàn Ngân hàng hàng đầu giới với ưu trội cơng nghệ lực tài với trình hội nhập sâu rộng vào kinh tế q trình mở cửa hệ thống Tài - Ngân hàng theo cam kết quốc tế Việt Nam Nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng lớn Việt Nam có bước đổi ấn tượng năm gần đây, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum đạt thành tựu đáng kể lĩnh vực phát triển dịch vụ toán nước Tuy nhiên, so với tiềm nhiều mặt Chi nhánh, q trình phát triển dịch vụ tốn nước nhiều điểm bất cập, hạn chế cần có giải pháp nhằm đạt kết cao Do đó, nhu cầu nghiên cứu nhằm đề xuất giải pháp phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- CN Kon Tum cấp thiết Mặt khác, Chi nhánh chưa có nghiên cứu chủ đề Xuất phát từ lý nói trên, học viên lựa chọn đề tài “Phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Kon Tum” làm đề tài luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa, phân tích, tổng hợp chủ đề lý luận hoạt động toán nước qua Ngân hàng thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum, qua rút nhận định ưu, nhược điểm, hạn chế cần khắc phục trình phát triển DVTT nước Ngân hàng - Trên sở phân tích thực trạng kết hợp với nghiên cứu lý luận, đề tài đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn vấn đề lý luận liên quan đến chủ đề phát triển dịch vụ toán nước NHTM thực tiễn phát triển dịch vụ toán nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum 73 chí thuyết phục khách hàng khơng phải hiếm, nhân viên cần có kỹ phục vụ, cụ thể là: Về chế khuyến khích, động viên Chi nhánh cần có sách khen thưởng kịp thời tạo động lực kích thích nhân viên làm việc Trên sở đánh giá lực toàn diện nhân viên, Chi nhánh cần xây dựng sách lương, thưởng có tính đến tiến mặt kiến thức, kỹ nhân viên nhằm tạo động lực khuyến khích nhân viên khơng ngừng học tập rèn luyện nâng cao lực nghề nghiệp Bên cạnh chế độ lương, thưởng hàng năm, sách đãi ngộ khác chế độ bảo hiểm cho nhân viên, chế độ chăm sóc sức khỏe,… khơng phần quan trọng sách nhân Chi nhánh nhằm tạo gắn bó lâu dài nhân viên với Chi nhánh Thực chế cho phép khách hàng lựa chọn nhân viên để giao dịch thưởng cho nhân viên có nhiều khách hàng doanh số hoạt động Thông qua biện pháp tạo động lực cho nhân viên tích cực hoàn thiện nghiệp vụ, lề lối, phong cách thái độ làm việc Để thực biện pháp khuyến khích, động viên Chi nhánh cần tiến hành công việc sau: - Phân công công việc, giao tiêu đến cá nhân theo nhóm cơng việc cụ thể - Định đánh giá cụ thể mức độ hồn thành cơng việc giao - Hoàn thiện chế gắn kết thực với tiền lương, tiền thưởng - Hoàn thiện chế độ trách nhiệm việc khơng hồn thành nhiệm vụ sai sót cơng tác thực dịch vụ toán - Cần trọng kết hợp biện pháp khuyến khích vật chất tinh thần 74 - Đặc biệt, cần gắn sách khuyến khích, động viên với yêu cầu cải thiện phong cách phục vụ Cho đến nay, Chi nhánh chưa xây dựng tiêu chuẩn quy định phong cách phục vụ nên trình xử lý mối quan hệ nhân viên khách hàng hoàn toàn theo cảm nhận thực tế nhân viên Do dó, thực tế phát sinh tượng làm lòng khách hàng, ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng, từ ảnh hưởng đến khả phát triển dịch vụ toán Ngân hàng Để khắc phục cần thiết lập tiêu chuẩn, quy tắc làm khuôn khổ thúc đẩy cải thiện phong cách phục vụ Cần cụ thể hóa yêu cầu nhân viên tiến hành giao dịch, cụ thể hóa thái độ cư xử với khách hàng, giới hạn việc nhân viên không làm, việc nhân viên cần phải làm để giữ uy tín ln phải lợi ích Ngân hàng lúc, nơi 3.2.7 Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động (tác nghiệp) nâng cao hiệu phát triển dịch vụ toán Trong trình phát triển DVTT nước, Chi nhánh đối diện với rủi ro hoạt động hay gọi rủi ro tác nghiệp Rủi ro hoạt động tốn rủi ro q trình tác nghiệp thao tác khơng xác, rủi ro tốn cho đối tượng thuộc danh sách đen không kiểm sốt cẩn thận rủi ro tính bảo mật giao dịch điện tử đến rủi ro gian lận tài khoản thẻ thẻ giả, thẻ cắp, thất lạc, rủi ro trục trặc, sai lệch hệ thống toán Tuy Chi nhánh, rủi ro loại chưa xuất đáng kể Chi nhánh cần tiến hành giải pháp kiểm soát Các giải pháp mà Chi nhánh nên hướng đến là: - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, từ cán trực tiếp giao dịch đến cán quản lý nhằm hạn chế rủi ro trình tác nghiệp có khả 75 xử lý nhanh chóng vấn đề xảy trước gây nên ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động ngân hàng - Thường xuyên kiểm tra mức độ bảo mật an ninh giao dịch điện tử Đây yếu tố quan trọng giao dịch trực tuyến Để hạn chế rủi ro giao dịch điện tử, đòi hỏi sở hạ tầng công nghệ thông tin đồng chắn nhằm bảo vệ tài sản khách hàng ngân hàng - Tuân thủ triệt để quy trình thực nghiệp vụ tốn có biện pháp kiểm tra, đôn đốc, theo dõi thường xuyên - Kiểm tra thường xuyên hệ thống toán phần cứng, phần mềm, phát kịp thời dấu hiệu rủi ro Thực bảo trì, bảo dưỡng thường xuyên theo định kỳ - Bảo đảm tuyệt đối quy định phân quyền hệ thống - Sàng lọc chặt chẽ nhân viên quản trị hệ thống Giám sát mức biểu nghi vấn nhân viên Quản trị rủi ro tác nghiệp phải đôi với tăng cường hiệu DVTT nước Hiện Ngân hàng chưa đưa tiêu cụ thể để đo lường hiệu hoạt động DVTT nước Do đó, tăng cường hiệu DVTT nước hiểu tăng doanh thu dịch vụ đồng thời với việc giảm chi phí cho việc phát triển dịch vụ Với số sản phẩm toán toán qua thẻ, Mobibanking, Internetbanking, giai đoạn đầu phát triển đầu tư vốn lớn môi trường kinh tế xã hội chưa phát triển, nhu cầu sử dụng dịch vụ chưa cao, chưa xây dựng thói quen phải trả tiền sử dụng sản phẩm dịch vụ dân cư Điều đòi hỏi Ngân hàng phải xem xét hiệu quan điểm dài hạn hiệu tổng hợp Do đó, Ngân hàng chấp nhận chi phí đầu tư ban đầu cao để mang đến cho khách hàng sản phẩm dịch vụ tiên 76 tiến, cạnh tranh với đối thủ việc thu hút khách hàng chiếm lĩnh thị trường Tuy nhiên, phải xây dựng sách phí hợp lý để đảm bảo nguồn thu cho Ngân hàng nhằm bù đắp vốn đầu tư mang lại lợi nhuận hoạt động Doanh thu dịch vụ tốn truyền thống bù đắp cho chi phí thực dịch vụ mới, thực miễn giảm phí giai đoạn mục tiêu định, nhường mục tiêu lợi nhuận để phát triển thị phần đạt mục tiêu thị phần thực thu phí để đạt mục tiêu doanh thu Chi nhánh cần giảm thiểu chi phí hoạt động đến mức Chi phí cho hoạt động dịch vụ bao gồm chi phí trực tiếp gián tiếp Đối với DVTT nước, số chi phí trực tiếp thay đổi theo phương thức toán toán liên ngân hàng Do đó, để tiết kiệm chi phí chung tùy theo thời gian tốn, giá trị tiền toán nhân viên toán nên lựa chọn phương thức tốn liên ngân hàng có chi phí phù hợp để giảm chi phí trực tiếp Đồng thời với việc giảm chi phí trực tiếp, Chi nhánh nên quan tâm đến việc tiết kiệm chi phí gián tiếp chi phí nhân cơng, giấy tờ, in ấn, quản lý,… - Xây dựng hệ thống kế toán chi tiết để phân bổ chi phí, từ xây dựng hệ thống tiêu định lượng đo lường hiệu hoạt động DVTT nước nói chung, hiệu dịch vụ tốn để có sở hoạch định sách giải pháp thích hợp 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước Hệ thống văn pháp lý liên quan đến lĩnh vực tốn điểm cần phải tiếp tục chỉnh sửa, thay để phù hợp với thông lệ quốc tế nhu cầu người sử dụng đặc biệt toán điện tử Ngoài ra, với tốc độ phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin 77 đời hàng loạt sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tảng pháp lý cần hoàn chỉnh gấp để theo kịp tốc độ phát triển Để mở rộng tốn qua Ngân hàng, ngồi chế thị trường, Nhà nước cần sử dụng tổng hợp biện pháp hành pháp lý Nhà nước ta theo hướng nhiên điểm bất cập cần hoàn thiện, bổ sung Để thực vai trò quản lý Nhà nước hoạt động toán, Nhà nước cần đẩy mạnh vai trò xây dựng khung pháp lý tốn tiền mặt phi tiền mặt sở đảm bảo lợi ích hài hòa chủ thể: Nhà nước, Ngân hàng Công chúng Kinh nghiệm nước phát triển cho thấy, để thúc đẩy toán qua Ngân hàng cần xây dựng hệ thống pháp luật đồng Với thực trạng nay, kiến nghị quan Nhà nước nhanh chóng xây dựng Luật Séc, Luật Hối phiếu thay cho Luật công cụ chuyển nhượng chưa vào sống đồng thời sớm ban hành Luật phòng chống rửa tiền Nên mở rộng phạm vi áp dụng quy định hạn mức toán tiền mặt, nghiên cứu áp dụng hạn mức chung, không phân biệt nguồn đối tượng chi trả Đồng thời áp dụng nghiêm quy định chế tài để tạo nên tác dụng răn đe thực Tiếp tục hoàn thiện hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Phương thức toán đại Việt Nam toán điện tử liên ngân hàng, đưa vào hoạt động thể vai trò, ý nghĩa to lớn kinh tế, quan vĩ mô, ngân hàng, khách hàng Dự án đại hoá ngân hàng hệ thống tốn ký kết Chính phủ Việt Nam Ngân hàng Thế giới gồm tiểu dự án: Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Thương mại Trong đó, Tiểu dự án toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước trực tiếp quản lý thực tiểu dự án xương sống, quan trọng toàn dự án Tuy nhiên, hệ thống toán điện tử liên ngân hàng thực chủ 78 yếu thành phố lớn Hệ thống Kho bạc Nhà nước với khối lượng tốn thuế, vốn, kinh phí lớn chưa tham gia Nhiều Chi nhánh Ngân hàng nước Việt Nam, Ngân hàng Thương mại Cổ phần quy mô lớn quan tâm nộp đơn tham gia chưa thể trở thành thành viên Một số Chi nhánh Ngân hàng Thương mại tỉnh, thành phố khác chưa kết nối mạng Thanh toán điện tử liên ngân hàng Ngân hàng Nhà nước cần mở rộng quy định thời gian tốn Hiện nay, theo quy định có ngày, 30 tuần để sử dụng hệ thống toán này, khơng đáp ứng nhu cầu tốn cao kinh tế Cần đơn giản hoá thủ tục hành tốn điện tử liên ngân hàng giản lược quy trình luân chuyển chứng từ, tránh phải chuyển hoá qua nhiều lần chứng từ, từ chứng từ giấy sang chứng từ điện tử, nhiều chữ ký cho chứng từ trình ln chuyển Quy định thành viên khơng nên khắt khe mở rộng số lượng Ngân hàng tham gia hệ thống Hỗ trợ Ngân hàng địa phương sở hạ tầng, nghiệp vụ toán Cần tạo điều kiện cho Ngân hàng địa phương vùng nông thôn miền núi hỗ trợ sở vật chất kỹ thuật, cử cán giỏi kỹ thuật đến nơi để hướng dẫn cho nhân viên biết kỹ thuật nghiệp vụ, quy trình tốn, Cần đầu tư sở vật chất kỹ thuật cách đồng để mở rộng phạm vi toán tồn quốc, hồn thiện chế sách tốn quy trình hạch tốn phương tiện toán; việc lập, sử dụng, kiểm soát, xử lý, bảo quản, lưu trữ cung cấp chứng từ điện tử để phục vụ việc tra cứu, tra kiểm tra, kiểm soát ngành, cấp nội Ngân hàng Để hồn thiện hình thức tốn, luận văn có số kiên nghị sau: 79 - Đối với séc bảo chi, nên có quy định tính lãi khoản tiền ký quỹ để bảo chi séc Một nguyên nhân dẫn đến hạn chế tỷ trọng toán séc bảo chi khách hàng phải ký quỹ số tiền tài khoản ký quỹ bảo đảm toán séc thực tế thời gian xuất trình kéo dài đến 30 ngày Điều làm cho vốn Ngân hàng bị chiếm dụng không cần thiết Do đó, nên quy định tính lãi khoản tiền ký quỹ với lãi suất thấp khoảng thời gian mà séc chưa dược xuất trình nhằm để tăng tính hấp dẫn hình thức tốn - Về hình thức Ủy nhiệm thu: Nên đa dạng hóa hình thức tốn theo thơng lệ quốc tế thực nhờ thu có chứng từ nhờ thu trơn Về lâu dài, tiến đến khơng bắt buộc phải có cam kết người mua thực nhờ thu Nên có quy định khuyến khích người bán cung ứng dịch vụ cơng cộng (bưu điện, cấp nước, điện lực, ) ngồi Ủy nhiệm thu gửi đến Ngân hàng nên gửi giấy báo với thơng tin cần thiết tình hình sử dụng dịch vụ khách hàng Đẩy mạnh việc liên kết Ngân hàng nước, phát triển liên minh thẻ kết nối hệ thống với với chất lượng tốt 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam a.Tăng cường đầu tư công nghệ đại phục vụ DVTT nước cho Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên tiếp tục đầu tư cho Chi nhánh công nghệ đại nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tiện ích cho dịch vụ có, nâng mức độ tự động hóa quy trình nhằm nâng cao hiệu hoạt động; đầu tư phát triển chương trình phần mềm phục vụ tốn; phát triển cơng nghệ thơng tin an toàn, bảo mật đảm bảo hoạt động ổn định, đáp ứng yêu cầu tăng trưởng khách hàng, trang bị hệ thống công nghệ đại phục vụ nhu cầu quản trị điều hành 80 Ngân hàng nên đầu tư mua sắm máy vi tính cơng suất hiệu sử dụng cao, trang bị cho Chi nhánh hệ thống Ngân hàng xem xét, nghiên cứu triển khai phần mềm truyền liệu chuyển tiền từ phòng giao dịch lên Hội sở địa bàn, để Hội sở thực chuyển tiền điện tử, tạo thuận lợi cho khách hàng không thời gian lại b Ban hành quy định tạo hành lang hoạt động cho Chi nhánh Các quy định ban hành phải nhằm tạo hành lang cho Chi nhánh phát triển sản phẩm dịch vụ, thực sách khách hàng nói chung, sách chăm sóc khách hàng nói riêng xây dựng chế khuyến khích, động viên để Chi nhánh có sở vận dụng Trong đó, ưu tiên cơng tác xây dựng hoàn thiện chế trả lương gắn với kết kinh doanh Chi nhánh, phận, vị trí nhằm động viên cán thực nhiệm vụ kinh doanh c Xây dựng phương án dự phòng rủi ro hoạt động cung ứng dịch vụ tốn Để có sở cho việc tài trợ rủi ro hoạt động toán, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên xây dựng phương án trích dự phòng rủi ro cho hoạt động dịch vụ toán nước Hoạt động toán chứa đựng nhiều rủi ro số rủi ro có ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Tuy nhiên nay, việc trích lập quỹ dự phòng rủi ro từ chi phí phụ thuộc vào quy chế pháp lý Bộ Tài Việc sửa đổi quy chế trích lập dự phòng rủi ro theo hướng tiến hành trích lập dự phòng rủi ro cho hoạt động toán Ngân hàng phải kiến nghị với Bộ tài nhiên khơng phải việc giải Do đó, phương án khả thi Ngân hàng TMCP Công thương nên chủ động xây dựng phương án lập quỹ dự phòng rủi ro cho hoạt động dịch vụ tốn trích từ lợi nhuận sau thuế Ngân hàng khả thi 81 d Tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện tập trung Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam nên tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện nhằm nâng cao kiến thức, kỹ cho cán làm DVTT nước cho Chi nhánh Ngân hàng nên tổ chức định kỳ lớp tập huấn, bồi dưỡng thêm nghiệp vụ chuyên môn, phổ biến kiến thức, huấn luyện kỹ tảng cho cán làm cơng tác tốn nhằm đáp ứng yêu cầu ngày cao Các lớp tập huấn nên vào chuyên đề chuyên sâu cho phần hành công việc cụ thể 82 KẾT LUẬN CHƯƠNG Xuất phát từ sở lý luận nêu Chương kết phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVTT nước Chương 2, Chương đặt trọng tâm vào việc đề xuất giải pháp nhằm phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum Để giải nhiệm vụ nghiên cứu đó, luận văn phân tích định hướng phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Kon Tum thời gian tới đề xuất giải pháp cụ thể nhằm tới mục tiêu phát triển dịch vụ toán nước Chi nhánh Để tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai giải pháp, luận văn nêu kiến nghị với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 83 KẾT LUẬN Sau q trình nghiên cứu, luận văn hồn thành nhiệm vụ nghiên cứu mà mục tiêu nghiên cứu đề tài đặt Tổng quát, luận văn đạt kết nghiên cứu sau: - Hệ thống hóa sở lý luận phát triển DVTT nước NHTM, luận văn khái quát hóa vấn đề lý luận tốn qua ngân hàng, phân tích vấn đề nội dung phát triển DVTT nước ngân hàng đề xuất tiêu chí đánh giá kết qủa phát triển DVTT nước Luận văn tiến hành phân tích nhân tố ảnh hưởng đến trình phát triển DVTT nước Ngân hàng, bao gồm nhân tố bên nhân tố bên - Phân tích, đánh giá thực trạng phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- CN Kon Tum Để hoàn thành nhiệm vụ nghiên cứu này, Luận văn tiến hành phân tích thực trạng triển khai biện pháp nhằm phát triển DVTT nước mà Chi nhánh triển khai thời gian qua, đồng thời dựa vào tiêu chí đánh giá kết phát triển DVTT nước nêu Chương 1, luận văn phân tích kết phát triển DVTT nước Chi nhánh Qua đó, đánh giá chung thành tựu, hạn chế, phân tích nguyên nhân hạn chế - Đề xuất giải pháp nhằm phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum Luận văn tiến hành phân tích định hướng phát triển DVTT nước Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam- CN Kon Tum thời gian tới đề xuất giải pháp cụ thể nhằm tới mục tiêu phát triển dịch vụ tốn nước Chi nhánh Đó giải pháp: Thay đổi nhận thức vị trí DVTT nước, tiến hành hoạch định chiến lược phát triển DVTT nước; 84 Tăng cường công tác truyền thông, cổ động, hướng dẫn, tư vấn, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng; Thực chủ động cơng tác phát triển khách hàng hồn thiện sách khách hàng; Hồn thiện cấu dịch vụ toán nước Chi nhánh; Phát triển số dịch vụ có khả liên kết với phát triển DVTT nước; Tăng cường công tác đào tạo, huấn luyện nhân viên kết hợp với hoàn thiện chế khuyến khích, động viên; Tăng cường quản trị rủi ro hoạt động (tác nghiệp) nâng cao hiệu phát triển dịch vụ tốn Ngồi ra, để tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai giải pháp, luận văn nêu kiến nghị với Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Học viện ngân hàng (2005), Giáo trình Kế tốn ngân hàng, NXB Thống kê [2] Học viện Tài (2007), Giáo trình Kế tốn Ngân hàng Thương mại, NXB Tài [3] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình Kế toán ngân hàng kinh doanh (bản thảo), Trường Đại học Kinh tế Đà Nẵng [4] Peter S Rose (2001), “Quản trị ngân hàng thương mại”, NXB Tài [5] Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum (2011), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2010 phương hướng nhiệm vụ năm 2011 [6] Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Kon Tum (2010), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2009 phương hướng nhiệm vụ năm 2010 [7] Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum (2009), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2008 phương hướng nhiệm vụ năm 2009 [8] Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Kon Tum (2011), Báo cáo tổng hợp hoạt động toán năm [9] Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (2011) Báo cáo thường niên 2011 [10] Chính phủ (2001), Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20/09/2001 Chính Phủ hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ tốn [11] Chính phủ (2006), Quyết định số 291/2006/QĐ-TTg ngày 29/12/2006 Thủ tướng Chính phủ Phê duyệt Đề án tốn khơng dùng tiền mặt giai đoạn 2006 - 2010 định hướng đến năm 2020 Việt Nam, Hà Nội [12] Ngân hàng Nhà nước (2002), Quyết định số 226/2002/QĐ-NHNN ngày 26/03/2002 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ban hành quy chế hoạt động toán qua tổ chức cung ứng dịch vụ toán [13] Ngân hàng Nhà nước (2006), Quyết định số 30/2006/QĐ-NHNN ngày 11/07/2006 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ban hành quy chế cung ứng sử dụng séc [14] Ngân hàng Nhà nước (2007), Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng [15] Ngân hàng Nhà nước (2007), Thông tư số 01/2007/TT- NHNN ngày 07/03/2007 Hướng dẫn thực Điều Điều Nghị định số 161/2006/NĐ-CP ngày 28/12/2006 Chính phủ quy định tốn tiền mặt ... KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH KON TUM 31 2.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 31 2.1.2 Khái quát Ngân hàng TMCP Công Thương - CN Kon Tum 32... NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN KON TUM 58 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DVTT TRONG NƯỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN KON TUM 58 3.1.1 Định hướng chi n lược Ngân. .. cam kết quốc tế Việt Nam Nằm hệ thống Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, Ngân hàng lớn Việt Nam có bước đổi ấn tượng năm gần đây, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - CN Kon Tum đạt thành tựu