Giải pháp hạn chế rủi

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH - TRẦN THỊ NGỌC ANH GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT NÔNG NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN ĐẠI TỪ - TỈNH THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp Mã số: 60.31.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Kinh tế nông nghiệp NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS NGUYỄN ĐÌNH LONG Thái nguyên, năm 2012 i LỜI CAM ĐOAN - Tôi xin cam đoan rằng, số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị - Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cám ơn thông tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Tác giả luận văn Trần Thị Ngọc Anh ii LỜI CÁM ƠN Quá trình học tập thực luận văn giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Tôi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến tất cá nhân tập thể tạo điều kiện giúp đỡ trình học tập nghiên cứu Trước hết, xin chân thành cảm ơn sâu sắc đến PGS TS Nguyễn Đình Long - người trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ suốt trình học tập, nghiên cứu hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, cán khoa Sau đại học, khoa Kinh tế trường Đại học Kinh tế quản trị kinh doanh tạo điều kiện giúp đỡ hướng dẫn tận tình cho trình học tập hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển hông thôn Huyện Đại Từ - Tỉnh Thái Nguyên tạo điều kiện giúp đỡ việc thu thập số liệu thông tin cần thiết cho việc nghiên cứu luận văn Tôi xin cảm ơn nhiều tới gia đình tôi, bạn bè, đồng nghiệp bên tôi, động viên, chia sẻ tạo điều kiện cho suốt thời gian học tập nghiên cứu luận văn Xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận văn Trần Thị Ngọc Anh iii MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan i Lời cám ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục hình vẽ, đồ thị vii Mở đầu 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Dự kiến đóng góp luận văn Kết cấu đề tài Chƣơng 1: Cơ sở lý luận thực tiễn rủi ro tín dụng ngân hàng hộ sản xuất nông nghiệp 1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1 Các khái niệm hộ sản xuất nông nghiệp, tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 1.1.2 Khái niệm tín dụng ngân hàng hộ sản xuất nông nghiệp 10 1.1.3 Một số Chính sách quy định tín dụng ngân hàng có liên quan 14 1.1.4 Rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp ngân hàng nói chung ngân hàng nông nghiệp PTNT nói riêng 26 1.1.5 Rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 28 1.2 Cơ sở thực tiễn rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 29 1.2.1 Tình hình rủi ro kinh nghiệm hạn chế rủi ro tín dụng ngân hàng giới 29 1.2.2 Tình hình rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp Việt Nam 37 Chƣơng 2: Phƣơng pháp nghiên cứu 42 2.1 Các phương pháp nghiên cứu 42 2.1.1 Các phương pháp tiếp cận 42 2.1.2 Các phương pháp nghiên cứu 42 iv 2 Hệ thống tiêu nghiên cứu 48 Chƣơng 3: Thực trạng rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông huyện Đại từ tỉnh Thái Nguyên 49 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 49 3.1.1 Đặc điểm tự nhiên huyện Đại Từ, Thái Nguyên 49 3.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội huyện Đại Từ 51 3.1.3 Đánh giá chung thuận lợi khó khăn phát triển kinh tế - xã hội nói chung sản xuât nông nghiệp nói riêng 56 3.2 Thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng nông nghiệp & PTNT huyện Đại Từ - Thái Nguyên 57 3.2.1 Khái quát Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Đại Từ - Tỉnh Thái Nguyên 57 3.2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Đại Từ-Tỉnh Thái Nguyên 62 3.2.3 Thực trạng rủi ro tín dụng qua điều tra khảo sát hộ sản xuất nông nghiệp 67 3.3 Đánh giá chung hoạt động tín dụng rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 71 3.3.1 Ưu điểm 71 3.3.2 Hạn chế 72 Chƣơng 4: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông huyện Đại từ tỉnh Thái Nguyên 74 4.1 Căn đề xuất định hướng giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp NNo & PTNT Đại Từ 74 4.1.1 Định hướng phát triển sản xuất nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Đại Từ - Tỉnh Thái Nguyên đến năm 2020 74 4.1.2 Những giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 76 4.2 Đề xuất kiến nghị 81 4.2.1 Đối với Chính phủ, ngành liên quan 81 4.2.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 82 Kết luận 85 v DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BQ Bình quân CCKT Cơ cấu kinh tế CBTD Cán tín dụng DN Doanh nghiệp HSTD Hồ sơ tín dụng LN Lâm nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn NHTM Ngân hàng Thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước NQH Nợ hạn NXB Nhà xuất KT-XH Kinh tế - xã hội TD Tín dụng TN Thái Nguyên TSTC Tài sản chấp Tr.đ Triệu đồng SXKD Sản xuất kinh doanh WB Ngân hàng giới vi DANH MỤC CÁC BẢNG Tên bảng Trang Bảng 1.1 Tổn thất tài số nước giới 30 Bảng 1.2 Nợ hạn ngân hàng Việt Nam 38 Bảng 1.3: Tỷ lệ nợ hạn dư nợ ngân hàng 38 Bảng 1.4 Tình hình dư nợ cho vay nợ hạn hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng NNo &PTNT Việt Nam 39 Bảng 3.1 Tình hình nhân lao động Huyện Đại Từ giai đoạn 2009 - 2010 52 Bảng 3.2 Cơ cấu sản xuất kinh doanh ngành Huyện Đại Từ giai đoạn 2008-2010 53 Bảng 3.3 Tình hình phát triển ngành kinh tế Huyện Đại Từ giai đoạn 2008 - 2010 54 Bảng 3.4 Tình hình lao động NHNo&PTNT Huyện Đại Từ 61 Bảng 3.5 Nguồn vốn huy động NNHNo&PTNT Huyện Đại Từ 62 Bảng 3.6 Tình hình dư nợ cho vay NHNo&PTNT Đại Từ 63 Bảng 3.7 Tình hình nợ hạn hộ sản xuất nông nghiệp 65 Bảng 3.8 Số hộ điều tra điểm nghiên cứu 67 Bảng 3.9 Tình hình vay tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 68 Bảng 3.10 Tổng hợp nguyên nhân rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 69 vii DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ Tên hình vẽ, đồ thị Trang Hình 1.1 Hộ nông dân mối quan hệ với hệ thống sản xuất Hình 2.1 Những nguyên nhân gây rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp 47 Sơ đồ 3.1 Bộ máy hoạt động NHNo&PTNT Huyện Đại Từ 59 Đồ thị 3.2 Cơ cấu nguyên nhân rủi ro TD hộ sản xuất 65 Sơ đồ 3.3 Quản lý nợ có vấn đề 66 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Để đáp ứng nhu cầu vốn cho lĩnh vực sản xuất kinh doanh nông nghiệp, vốn tín dụng ngân hàng thương mại (NHTM) năm qua phát triển mạnh mẽ, góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế nông nghiệp, nông thôn Với vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn - Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (NHNo&PTNT VN) gần hai mươi năm hình thành phát triển mình, không ngừng đổi mới, hoàn thiện, theo hướng ngày đại hữu ích NHNo&PTNT Việt Nam đề chiến lược kinh doanh thích ứng cho thời kỳ nhằm mở rộng hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng tín dụng, tăng khả tiếp cận đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn cho nông nghiệp, nông thôn Đặc biệt đầu tư vốn trực tiếp đến tay hộ sản xuất nông nghiệp Tính đến nay, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam đầu tư cho vay triệu hộ sản xuất nông nghiệp, với dư nợ 90.000 tỷ đồng, thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế nông nghiệp theo hướng công nghiệp hóa - đại hóa cách mạnh mẽ Tuy nhiên, bên cạnh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam bộc lộ tồn tại, hạn chế, rủi ro tín dụng khó khăn bất cập hệ thống hoạt động tín dụng Trong chương trình cấu lại ngân hàng Chính phủ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhằm bảo đảm tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu bền vững, góp phần tăng trưởng kinh tế đồng thời phải phù hợp với thông lệ quốc tế Điều đòi hỏi cần có nhiều biện pháp, giải pháp hữu hiệu hạn chế giảm thiểu rủi ro tín dụng nói chung, rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp nói riêng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện Đại Từ chi nhánh trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên (NHNo&PTNT Tỉnh Thái Nguyên), đơn vị “Lá cờ đầu” hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Thái Nguyên Song, phải đối đầu với khoản nợ khê đọng, nợ hạn (NQH) phát sinh nhiều nguyên nhân khác rủi ro hoạt động tín dụng mang lại, có rủi ro tín dụng từ hộ sản xuất nông nghiệp Mặc dù sử dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam, đặc thù riêng, đòi hỏi cần có nghiên cứu hệ thống mang tính riêng biệt lĩnh vực này, chưa có đề tài nghiên cứu đề cập đến Xuất phát từ yêu cầu chọn đề tài: “Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện Đại từ- Tỉnh Thái Nguyên” làm đề tài nghiên cứu luận văn Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung Trên sở nghiên cứu vấn đè lý luận phân tích thực trạng vấn để rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Huyện Đại Từ - Tỉnh Thái Nguyên, đề xuất giải pháp nhằm phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp huyện Đại Từ thời gian tới 2.2 Mục tiêu cụ thể - Góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn rủi ro tín dụng nói chung, rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp ngân hàng thương mại - Đánh giá thực trạng rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp NHNo&PTNT Huyện Đại Từ - Tỉnh Thái Nguyên data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read data error !!! can't not read ... sản xuất nông nghiệp 71 3.3.1 Ưu điểm 71 3.3.2 Hạn chế 72 Chƣơng 4: Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp Ngân hàng nông nghiệp phát triển... phù hợp với thông lệ quốc tế Điều đòi hỏi cần có nhiều biện pháp, giải pháp hữu hiệu hạn chế giảm thiểu rủi ro tín dụng nói chung, rủi ro tín dụng hộ sản xuất nông nghiệp nói riêng 2 Ngân hàng... khê đọng, nợ hạn (NQH) phát sinh nhiều nguyên nhân khác rủi ro hoạt động tín dụng mang lại, có rủi ro tín dụng từ hộ sản xuất nông nghiệp Mặc dù sử dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro Ngân