NỘI DUNG 1. Tổng quan về NHTM 2. Tổng quan về quản trị ngân hàng 2.1 Quản trị tài sản Nợ 2.2 Quản trị TS Có 2.3 Quản trị dịch vụ NH 2.4 Cơ cấu tổ chức của NHTM 2.5 Báo cáo tài chính của NHTM 3. Sơ lược về rủi ro của ngân hàng
•10/14/2013 CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG VÀ QUẢN TRỊ NGÂN HÀNG ThS Võ Nhị Yến Trang Trangvny@uef.edu.vn •11 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU Vai trò cuả ngân hàng kinh tế Các hoạt động ngân hàng •2 NỘI DUNG Tổng quan NHTM Tổng quan quản trị ngân hàng 2.1 Quản trị tài sản Nợ 2.2 Quản trị TS Có 2.3 Quản trị dịch vụ NH 2.4 Cơ cấu tổ chức NHTM 2.5 Báo cáo tài NHTM Sơ lược rủi ro ngân hàng BCTC NH ACB •3 •1 •10/14/2013 TỔNG QUAN VỀ NHTM 1.1 NH xuất nào? 1.2 Phân loại Chức NH nay? 1.3 NH cung cấp loại dịch vụ gì? 1.4 Sự thay đổi NHTM năm gần đây? 1.5 Cơ hội nghề nghiệp lĩnh vực ngân hàng ? (Tham khảo trang… Peter Rose) •4 1.1 NH xuất nào? •5 1.2 PHÂN LOẠI NHTM Theo hình thức sở hữu Theo chiến lược KD - NHTM Nhà nước - NH bán lẻ - NHTM cổ phần - NH liên doanh - NH vừa bán bn, vừa bán lẻ - NH nước ngồi - NH bán bn •6 •2 •10/14/2013 1.2 CHỨC NĂNG CƠ BẢN CỦA NHTM TRUNG GIAN TÀI CHÍNH SẢN XUẤT TẠO TIỀN •7 & NHTW Cơng chúng CHỨC NĂNG TRUNG GIAN TÀI CHÍNH Khách hàng: Khách hàng: - Người gửi tiền & - Người trả tiền - Người vay tiền - Người nhận tiền - Người mua ngoại -Người bán ngoại tệ tệ … -… •8 CHỨC NĂNG TẠO TIỀN (Ví dụ minh họa) •9 •3 •10/14/2013 CHỨC NĂNG SẢN XUẤT (Ví dụ minh họa) •10 THANH TỐN/ NGÂN QUỸ QUỸ ĐẦU TƯ TÍN DỤNG BẢO LÃNH CHO TH TÀI CHÍNH MƠI GIỚI BẢO HiỂM CHIẾT KHẤU 1.3 DỊCH VỤ NHTM TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI BAO THANH TỐN •11 1.4 Sự thay đổi NHTM năm gần đây? •12 •4 •10/14/2013 HỆ THỐNG NGÂN HÀNG VIỆT NAM 2009 NH QUỐC DOANH (5) •VPSB •VDB •BIDV •MHB •AGRIBANK NHTM CỔ PHẦN (39) •ACB •ViettinBank •VietcomBank •Dai A Bank •Dong A Bank •SeABank •OceanBank •Ficombank •ABBank •NASBank •GP.Bank •GiaDinhBank •Maritime Bank •Techcombank •KienLong Bank •Nam A Bank •NaViBank •VPBank •HabuBank •HD Bank •OCB •Southern Bank •Military Bank •Western Bank •VIB Bank •SCB •SaigonBank •Sacombank •SHBank • VN TinNghia •VietABank •PGBank •Eximbank NH NƯỚC NGỒI (5) NH LIÊN DOANH (5) • ANZ • Indovina • HSBC • Việt – Nga • Standard • Shinhan Vina Chartered Bank • Shinhan • VID Public B • Hong Leong • Việt Thái (Vinasiam) •LienViet PostBank •TienPhong Bank •MeKong Bank •VietBank •BaoVietBank •Trust Bank (Nguồn: NHNN) •13 TỔNG QUAN VỀ QUẢN TRỊ NHTM 2.1 QT_ Tài sản nợ 2.2 QT_ Tài sản có Nghiệp vụ Nguồn vốn Nghiệp vụ sử dụng vốn 2.3 QT_ Dịch vụ NH 2.4 Cơ cấu TC NH 2.5 BCTC NH (Tham khảo mục 2, chương IV Luật TCTD 2010) •14 2.1 Quản trị Tài sản nợ (Nghiệp vụ nguồn vốn) 2.1.1 Vốn tự có 2.1.2 Vốn huy động 2.1.3 Vốn vay 2.1.4 Vốn khác •15 •5 •10/14/2013 2.1.1 Vốn tự có Vốn tự có (VTC) = VTC cấp + VTC cấp Thơng tư 13/2010/TT-NHNN ngày 20/5 /2010 •16 2.1.2 Vốn Huy động Tiền gửi tốn Tiền gửi cá nhân Tiết kiệm khơng kỳ hạn Tiết kiệm có kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá •17 2.1.3 Vốn vay Vay NHNN Vay tổ chức tín dụng khác Vay tổ chức tài chính, TCTD quốc tế •18 •6 •10/14/2013 2.1.4 Vốn khác Vốn tiếp nhận Vốn khác •19 2.2 Quản trị Tài sản có (Nghiệp vụ sử dụng vốn) 2.2.1 Thiết lập dư trữ 2.2.2 Cấp tín dụng 2.2.3 Đầu tư tài 2.2.4 Sử dụng vốn cho mục đích KD khác •20 2.2.1 Thiết lập dư trữ Lập dự trữ bắt buộc theo QĐ NHNN Thực lệnh rút tiền, CK tốn Chi trả tiền gửi đến hạn, trả lãi Chi tiêu nội V.v… •21 •7 •10/14/2013 2.2.2 Cấp tín dụng Cho vay ngắn hạn Cho vay trung dài hạn Chiết khấu giấy tờ có giá Cho th tài Bảo lãnh , bao tốn… •22 2.2.3 Đầu tư tài Góp vốn Liên doanh Đầu tư chứng khốn V.v… •23 2.2.3 Sử dụng cho mục đích KD khác Mua sắm thiết bị, TSCĐ Xây dựng trụ sở ngân hàng V.v… •24 •8 •10/14/2013 2.3 Quản trị dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ tốn Dịch vụ tư vấn Dịch vụ quản lí tài sản Bảo lãnh , bao tốn… KD vàng , bạc, đá q, ngoại tệ … •25 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG 2.4 Cơ cấu tổ chức NH ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐƠNG Ban Kiểm sốt Hội Đồng Quản Trị Phòng Kiểm tốn nội Ủy ban Quản lý rủi ro Văn phòng HĐQT Hội đồng chiến lược phát triển Hội đồng Tín dụng Ủy ban Nhân Hội đồng Đầu tư Các Hội đồng khác Hội đồng Xử lý rủi ro v miễn giảm lãi Ban Tổng Giám đốc Ban Tín dụng Ban Quản lý Tài sản - Nợ (ALCO) Ban Đầu tư Ban Xử lý nợ Các Ban khác Khối Khách hàng Doanh nghiệ p Khối Khách hàng Cá nhân Các Phòng Quan hệ khách hàng Doanh nghiệp Phòng Định chế tài (FIs) Khối Ngân quỹ v Đầu tư Phòng Marketing Phòng Ngân quỹ Phòng phát triển sản phẩm khách hàng Cá nhân QLKD Phòng Đầu tư Phòng Quản lý Rủi ro Tín dụng đầu tư Phòng Quản lý Rủi ro phi Tín dụng Khối Tác nghiệp Khối Hỗ trợ Phòng Tài Phòng Thanh tốn Phòng Kế tốn Phòng Tác nghiệp tài trợ thương mại Phòng Chiến lược phát triển Phòng Nhân Trung tâm đào tạo Trung tâm giao dịch Vàng Trung tâm Thẻ Phòng Phát triển sản phẩm khách hàng Doanh nghiệp QLKD Khối Tài – Kế tốn Khối Quản lý Rủi ro Phòng Tác nghiệp ngân quỹ đầu tư Phòng kiểm sốt nội Phòng Hành chánh quản trị Phòng Tác nghiệp tín dụng Phòng Xử lý nợ Phòng quản lý kênh phân phối NH điện tử Phòng Kho quỹ Bộ phận Pháp chế SỞ GIAO DỊCH, CÁC CHI NHÁNH, VPĐD, ĐƠN VỊ SỰ NGHIỆP,… Phòng Xây dựng Phòng Thương hiệu quan hệ cộng đồng CÁC CƠNG TY TRỰC THUỘC •26 MƠ HÌNH TỔ CHỨC SỞ GIAO DỊCH/CHI NHÁNH BAN GIÁM ĐỐC Các Ban khác Phòng Kinh Doanh Bộ phận Quan hệ khách hàng Bộ phận tiền gởi dịch vụ khách hàng Phòng Quản lý rủi ro Ban Tín dụng Xử lý nợ Phòng Kế tốn Phòng/Bộ phận Hành quản trị Bộ phận Định giá tài sản đảm bảo Bộ phận Kế tốn tổng hợp Bộ phận Kiểm sốt giải ngân Quản lý nợ Bộ phận Hậu kiểm chứng từ Phòng/Bộ phận Kho quỹ Bộ phận Quản lý rủi ro phi tín dụng Bộ phận Tái thẩm định tín dụng PHỊNG GIAO DỊCH, QUỸ TIẾT KIỆM, ĐIỂM GIAO DỊCH •27 •9 •10/14/2013 2.4 BCTC Ngân hàng http://www.acb.com.vn/download/bctc2010/b aocaotaichinhrieng.pdf •28 BCTC NH Bảng cân đối kế tốn Báo cáo KQHĐKD BC lưu chuyển tiền tệ •29 SƠ LƯỢC VỀ RỦI RO NGÂN HÀNG 3.1 Rủi ro thị trường 3.2 Rủi ro tín dụng 3.3 Rủi ro khoản 3.4 Rủi ro vận hành •30 •10 10/14/2013 SÉC Quy trình tốn SÉC (1) Người ký phát Người thụ hưởng (4) (6) (2’) (3) Người bò ký phát (2) (2)hộ Ngân hàng thu (5) 16 B NỘI DUNG CÁC DỊCH VỤ 1.2 Thanh tốn quốc tế 1.2.1 KHÁI NIỆM 1.2.2 CÁC PHƯƠNG THỨC TTQT • CHUYỂN TIỀN; • NHỜ THU; • TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 17 1.2 Thanh tốn quốc tế 1.2.1 KHÁI NIỆM TTQT LÀ VIỆC THỰC HIỆN CÁC NGHĨA VỤ CHI TRẢ VÀ QUYỀN HƯỞNG LỢI VỀ TIỀN TỆ PHÁT SINH TRÊN Cơ SỞ CÁC HOẠT ĐỘNG KT VÀ PHI KT GIỮA CÁC TỔ CHỨC, CÁ NHÂN NƯỚC NÀY VỚI CÁC TỔ CHỨC CÁ NHÂN NƯỚC KHÁC, HAY GIỮA MỘT QUỐC GIA VỚI CÁC TỔ CHỨC QUỐC TẾ, THƠNG QUA QUAN HỆ GIỮA CÁC NH CỦA CÁC NƯỚC LIÊN QUAN 18 10/14/2013 1.2 Thanh tốn quốc tế 1.2.2 ĐIỀU KIỆN THỰC HIỆN Điều kiện tiền tệ: bên tham gia cần thỏa thuận thống sử dụng đồng tiền để tính tốn TT Điều kiện địa điểm TT: Việc trả tiền thực nước NK, nước xuất hay nước thứ ba Điều kiện thời gian TT : trả trước, trả hay trả sau Điều kiện phương thức tốn 19 1.2 Thanh tốn quốc tế 1.2.3 CÁC PHƯƠNG TIỆN DÙNG TRONG TTQT Hối phiếu (Bill of Exchange; Draft) Séc (check) Giấy chuyển tiền (transfer) Thẻ tín dụng (credit card) Các phương tiện khác 20 1.2 Thanh tốn quốc tế 1.2.4 CÁC PHƯƠNG THỨC TTQT Phương thức chuyển tiền Khái niệm Là phương thức tốn, khách hàng (người chuyển tiền) u cầu NH phục vụ chuyển số tiền đỊnh cho người khác (người hưởng lợi) theo địa đỊnh thời gian định 21 10/14/2013 Phương thức chuyển tiền CÁC BÊN THAM GIA Người chuyển tiền: nhà NK, người nợ, nhà đầu tư ,) Người thụ hưởng: nhà XK, chủ nợ, người nhận vốn đầu tư, người nhận tiền khác… NH chuyển tiền: NH phục vụ người chuyển tiền; NH trả tiền:NH đại lý/chi nhánh NH chuyển tiền 22 Phương thức chuyển tiền QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ NH TRẢ TIỀN (4) (5) NGƯỜI THỤ HƯỞNG NH CHUYỂN TIỀN (3) (1) (2) NGƯỜI CHUYỂN TIỀN (1) Nhà XK giao hàng, đồng thời giao BCT cho nhà NK (2) Nhà NK viết lệnh chuyển tiền gửi NH phục vụ (3) NH trích TK chuyển tiền gửi GB NỢ (4) NH chuyển tiền lệnh cho NH đại lý (5) NH trả tiền ghi có GB CĨ cho người thụ hưởng 23 Phương thức chuyển tiền CÁC HÌNH THỨC RA LỆNH LỆNH CHUYỂN TIỀN BẰNG CHỨNG TỪ ĐIỆN TỬ: TELEX/SWIFT: ÁP DỤNG CHO NGƯỜI CHUYỂN TIỀN LÀ TCTD; E-BANKING: NGƯỜI CHUYỂN TIỀN CĨ ĐĂNG KÝ SỬ DỤNG DỊCH VỤ E-BANKING LỆNH CHUYỂN TIỀN BẰNG CHỨNG TỪ GIẤY: THEO MẪU; KHƠNG THEO MẪU 24 10/14/2013 Phương thức chuyển tiền CÁC HÌNH THỨC CHUYỂN TIỀN Chuyển tiền thư (MAIL TRANSFER:M/T)/ Phát hành séc NH (BANK DRAFT); Chuyển tiền điện (TELEGRAFHIC TRANSFER: T/T) 25 1.2 Thanh tốn quốc tế Phương thức nhờ thu Khái niệm Là phương thức tốn theo nhà XK sau giao hàng hay cung ứng dịch vụ, ủy thác cho NH phục vụ xuất trình chứng từ qua NH đại lý cho nhà NK để tốn chấp nhận tốn 26 Phương thức nhờ thu CÁC BÊN THAM GIA Người Ủy thác (principal): người u cầu NH phục vụ thu hộ tiền; Người trả tiền (drawee): người TT /chấp nhận TT; NH nhờ thu (rimitting bank, sending bank): NH theo u cầu người Ủy thác, chấp nhận chuyển nhờ thu đến NH đại lý; NH thu hộ (collecting bank): NH đại lý/ CN NH nhờ thu; NH xuất trình (presenting bank): NH có quan hệ TT với người trả tiền 27 10/14/2013 Phương thức nhờ thu CÁC HÌNH THỨC NHỜ THU NHỜ THU TRƠN NHỜ THU KÈM CHỨNG TỪ 28 Phương thức nhờ thu NHỜ THU TRƠN Là phương thức TT CT nhờ thu bao gồm CT tài chính, CT thương mại gửi trực tiếp cho nhà NK khơng thơng qua NH CT tài bao gồm: Hối phiếu; Kỳ phiếu;Séc CT thương mại bao gồm:Hóa đơn;CT vận tải… 29 Phương thức nhờ thu (4) NHNT NHTH (7) (3) (8) NGƯỜI ỦY THÁC (5) (1) (2) HĐ mua bán có thỏa thuận nhờ thu Gửi HH BCT thương mại Gửi nhờ thu BCT tài Gửi nhờ thu BCT tài Thơng báo nhờ thu (6) NGƯỜI TRẢ TIỀN Nhà NK tốn chấp nhận tốn Chuyển tiền HP chấp nhận; Chuyển tiền HP chấp nhận 30 10 10/14/2013 Phương thức nhờ thu NHỜ THU KÈM CT NH thu hộ trao CT thương mại cho nhà NK (trả tiền) người trả tiền/ chấp nhận TT / thực quy đỊnh khác ghi nhờ thu CT nhờ thu bao gồm: CT thương mại CT tài Chỉ có CT thương mại 31 Phương thức nhờ thu NHỜ THU KÈM CT ĐIỀU KIỆN TRAO CHỨNG TỪ D/P (DOCUMENTS AGAINST PAYMENT): THANH TỐN GIAO CT; D/P …X… DAYS SIGHT: THANH TỐN SAU X NGÀY NHÌN THẤY GIAO CT; D/A (DOCUMENTS AGAINST ACCEPTANCE): CHẤP NHẬN THANH TỐN TRAO CT; D/OT (DOCUMENTS AGAINST OTHER TERMS & CONDITIONS): CHẤP NHẬN ĐK KHÁC GIAO CT: THANH TỐN TỪNG PHẦN; TRAO CHỨNG TỪ ĐỔI LẤY LỆNH PHIẾU; TRAO CT ĐỔI LẤY GIẤY NHẬN NỢ… 32 Phương thức nhờ thu QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ NHỜ THU KÈM CT (4) NHTH NHNT (8) (3) (9) (7) (6) (5) (1) NGƯỜI TRẢ TIỀN (2) HĐ mua bán có thỏa thuận nhờ thu; Gửi HH cho nhà NK Gửi nhờ thu BCT tới NHNT Gửi nhờ thu BCT tới NHTH TB nhờ thu xuất trình BCT cho nhà NK Nhà NK tốn chấp nhận TT Trao BCT thương mại cho nhà NK; Chuyển tiền/HP chấp nhận cho NHNT Chuyển tiền/HP chấp nhận cho nhà XK NGƯỜI ỦY THÁC 33 11 10/14/2013 1.2 Thanh tốn quốc tế Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Khái niệm Là phương thức TT NH (mở L/C) theo u cầu KH (người y/c mở L/C) cam kết TT số tiền định cho người thứ ba (người hưởng lợi) trả theo lệnh người này, chấp nhận HP người ký phát phạm vi số tiền với điều kiện người thực đầy đủ u cầu L/C xuất trình cho NH chứng từ TT phù hợp với điều khoản, điều kiện ghi L/C 34 Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) Các bên tham gia (tt) Người u cầu (Applicant, Opener, Accountee):là bên u cầu phát hành L/C (thường nhà NK); Người thụ hưởng (Beneficiary): bên hưởng số tiền TT hay sở hữu HP chấp nhận (thường nhà XK ) NH phát hành (Issuing bank/Opening bank): NH mở L/C theo đề nghị người u cầu phát hành 35 Các bên tham gia (tt) NH thơng báo (Avising Bank): NH thơng báo L/C mở cho người thụ hưởng theo u cầu (là NH đại lý hay chi nhánh NHPH); NH xác nhận (Confirming Bank): NH bổ sung xác nhận vào L/C theo u cẦu cầu ủy quyền NHPH NHĐCĐ (Nominationed Bank): NH mà L/C có giá trỊ tốn chiết khấu 36 12 10/14/2013 QUY TRÌNH THỰC HIỆN IRREVOCABLE L/C AT SIGHT ISSUING BANK ADVISING BANK 10 11 APPLICANT BENEFICIARY 37 Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) QUY TRÌNH THỰC HIỆN IRREVOCABLE L/C AT SIGHT 10 11 Hai bên ký hợp đồng kinh tế Người mua đề nghị mở L/C NH người mua mở gửi L/C đến NH người bán NH người bán kiểm tra gửi L/C cho người bán Người bán chấp thuận giao hàng Người bán chuyển chứng từ cho NH NH người bán chuyển chứng từ đến NH ngừơi mua NH người mua KT CT hợp lệ TT cho NH người bán NH người bán chuyển tiền cho người bán NH người mua gửi chứng từ cho ngừơi mua Người mua tốn/vay vốn để tốn L/C 38 Các loại L/C L/C CĨ THỂ HỦY NGANG; L/C KHƠNG HỦY NGANG; L/C KHƠNG HỦY NGANG CĨ XÁC NHẬN; L/C CHUYỂN NHƯỢNG; L/C GIÁP LƯNG; L/C TUẦN HỒN; L/C DỰ PHỊNG; L/C ĐỐI Ứng; L/C ĐIỂU KHOẢN ĐỎ 39 13 10/14/2013 THẺ NGÂN HÀNG Khái niệm “Thẻ ngân hàng” (dưới gọi tắt “thẻ”): Là phương tiện tổ chức phát hành thẻ phát hành để thực giao dịch thẻ theo điều kiện điều khoản bên thoả thuận (Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN –điều 2) 40 Thẻ ngân hàng Phân loại Theo phạm vi lãnh thổ sử dụng thẻ: thẻ nội địa thẻ quốc tế Theo nguồn tài chính: thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng, thẻ trả trước (Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN –điều 2) 41 THẺ NGÂN HÀNG Các bên tham gia “Chủ thẻ”: Là cá nhân tổ chức tổ chức phát hành thẻ cung cấp thẻ để sử dụng, bao gồm chủ thẻ chủ thẻ phụ “Tổ chức phát hành thẻ”: Là NH,TCTDphi ngân hàng, TCTD hợp tác, tổ chức khác khơng phải TCTD phép phát hành thẻ “Tổ chức tốn thẻ”: Là NH, tổ chức khác khơng phải NH phép thực dịch vụ tốn thẻ “Tổ chức chuyển mạch thẻ”: Là tổ chức trung gian cung ứng dịch vụ kết nối hệ thống xử lý giao dịch thẻ cho TCPHT, TCTTT ĐVCNT “Tổ chức cung ứng dịch vụ tốn bù trừ giao dịch thẻ”: Là tổ chức trung gian thực việc trao đổi liệu điện tử chứng từ bù trừ nghĩa vụ tài phát sinh từ giao dịch thẻ cho TCPHT, TCTTT ĐVCNT 42 14 10/14/2013 THẺ NGÂN HÀNG “Đơn vị chấp nhận thẻ” (viết tắt ĐVCNT): Là tổ chức, cá nhân chấp nhận tốn hàng hố dịch vụ, cung cấp dịch vụ nạp, rút tiền mặt thẻ “Dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ”: đại lý phân phối thẻ, cho th ATM/POS/CD, nạp tiền vào ATM/CD, bảo dưỡng ATM/POS/CD, cung cấp giải pháp kỹ thuật liên quan đến nghiệp vụ thẻ dịch vụ khác “Máy giao dịch tự động” (Automated Teller Machine –ATM): Là thiết bị mà chủ thẻ sử dụng để gửi, nạp, rút tiền mặt, chuyển khoản, tra cứu thơng tin giao dịch thẻ dịch vụ khác “Máy rút tiền” (Cash Dispenser – viết tắt CD): Là thiết bị mà chủ thẻ sử dụng để rút tiền mặt (Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN –điều 2) 43 THẺ NGÂN HÀNG Điều kiện sử dụng thẻ Chủ thẻ có lực hành vi dân đầy đủ theo quy định pháp luật Có lực tài (số dư TK, khả trả nợ…) 44 THẺ NGÂN HÀNG Phạm vi sử dụng thẻ Thẻ nội địa: tốn tiền hàng hố, dịch vụ gửi, nạp, rút tiền mặt sử dụng dịch vụ khác lãnh thổ Việt nam Thẻ quốc tế tốn tiền hàng hố, dịch vụ gửi, nạp, rút tiền mặt sử dụng dịch vụ khác VND lãnh thổ Việt Nam VND, ngoại tệ tự chuyển đổi đồng tiền khác TCTTT chấp nhận làm đồng tiền tốn ngồi lãnh thổ Việt Nam 45 15 10/14/2013 THẺ NGÂN HÀNG Quy trình xử lý giao dịch thẻ ATM KHÁCH HÀNG TCTTT TCCNT TCPHT 1.Thực giao dịch Kiểm tra truyền thơng điệp cấp phép Xác định TCPH truyền thơng điệp cấp phép Kiểm tra, xử lý u cầu cấp phép Kết thúc giao dịch Tiếp nhận xử lý trả lời cấp phép Truyền thơng điệp trả lời cấp phép giao dịch Trả lời cấp phép giao dịch 46 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.1 Dịch vụ ủy thác đại diện 3.2 Dịch vụ bảo hiểm 3.3 Dịch vụ tư vấn 3.4 Mơi giới chứng khốn 3.5 Các dịch vụ khác 47 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.1 Dịch vụ ủy thác đại diện Dịch vụ ủy thác: Là dịch vụ tài chính, thơng qua chuyển giao quyền tài sản từ người sở hữu sang người thụ thác thời hạn định dựa hợp đồng ủy thác Chức ủy thác - Nắm giữ, quản lý di sản, quản lý ngân quỹ - Điều hành quyền lợi người thụ hưởng 48 16 10/14/2013 3.1 Dịch vụ ủy thác đại diện Các loại ủy thác Quản lý di sản: Loại ủy thác hình thành áp dụng tài sản người theo chúc thư họ Phân chia tài sản theo chúc thư Điều hành ủy thác theo hợp đồng: Phân chia cổ tức, quỹ, khoản tiền tài trợ Giám hộ tài sản 49 3.1 Dịch vụ ủy thác đại diện Quản lý ngân quỹ: Đảm nhiệm việc thu hộ, chi hộ tiền mặt cho KH thơng qua hệ thống chi nhánh cử nhân viên đến tận DN để thực nghiệp vụ Quản lý ngân quỹ chi nhánh cơng ty đa quốc gia thơng qua nghiệp vụ ngân hàng điện tử Quản lý đầu tư (nhà đầu tư dài hạn) 50 3.1 Dịch vụ ủy thác đại diện Dịch vụ đại diện: Thay mặt KH xác lập thực số giao dịch dân phạm vi thẩm quyền quy định hợp đồng Tiếp nhận quản lý tài sản, thu vốn gốc lợi tức chứng khốn; đại lý quản trị; đại diện tố tụng Một số nội dung đại diện - Đại diện tố tụng - Đại diện ký kết hợp đồng 51 17 10/14/2013 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.2 Dịch vụ bảo hiểm Bảo hiểm hoạt động bên (người bảo hiểm) cam kết chi trả cho bên (người nắm giữ hợp đồng Bảo hiểm) số tiền định xảy kiện rủi ro bảo hiểm Một số loại bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm pháp lí (VD: bảo hiểm tín dụng) Bảo hiểm người (nhân thọ, tai nạn) 52 3.2 Dịch vụ bảo hiểm Các dịch vụ bảo hiểm khác: Mơi giới bảo hiểm: Giới thiệu, chào bán sản phẩm, giới thiệu cơng ty bảo hiểm cho khách hàng… Đại lý bảo hiểm: Tìm kiếm khách hàng, thu thập thơng tin, thu xếp ký hợp đồng Bancassurance 53 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.3 Dịch vụ tư vấn Tư vấn : Là việc cung cấp thơng tin, lời khun có liên quan đến lĩnh vực mà khách hàng u cầu, từ giúp khách hàng có định mang lại hiệu kinh doanh cao Các dạng tư vấn - Cung cấp thơng tin thơ - Cung cấp thơng tin qua xử lý 54 18 10/14/2013 3.3 Dịch vụ tư vấn Các loại tư vấn - Tư vấn thành lập cơng ty, huy động vốn, tổ chức lại cơng ty, M&A - Tư vấn tài kiểm sốt (lập ngân sách, tính chi phí, định giá, đánh giá đầu tư bản, dự báo nguồn thu nhập…) - Tư vấn đầu tư,… - Điều tra tình hình cơng ty 55 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.4 Mơi giới chứng khốn Mơi giới chứng khốn gì: Là hành vi làm trung gian thị trường tài Các hình thức mơi giới - Ký hợp đồng bao tiêu tồn chứng khốn cơng ty phát hành - Làm đại lý phát hành đơn thuần, hưởng hoa hồng số chứng khốn bán 56 CÁC SẢN PHẨM DỊCH VỤ TÀI CHÍNH KHÁC 3.5 Dịch vụ ngân hàng khác Các nghiệp vụ ngân hàng điện tử Internet banking Home banking Phone banking Call center Các nghiệp vụ ngân quỹ khác: Chuyển tiền theo u cầu khách hàng Thu đổi ngoại tê Cho th két sắt, bảo quản vật có giá trị, giữ hộ 57 19 10/14/2013 Tình C5 58 20 [...]... 2 QUẢN TRỊ TÀI SẢN NỢ NGHIỆP VỤ HUY ĐỘNG VỐN Ths Võ Nhị Yến Trang Trangvny@edu.com.vn 1 1 MỤC TIÊU CỦA CHƯƠNG 2 P2Tìm hiểu các SP HĐV của NH Hoạt động HĐV của NH Giúp sinh viên Hiểu được Cơ cấu vốn trong NH P2 tính lãi tiền gửi 2 NỘI DUNG 1 Tầm quan trọng của NV 2 Quản trị VCSH 3 Quản trị VHĐ 4 Quản trị Vốn khác 3 1 10/14/2013 1.Tầm quan trọng của các nguồn vốn của NHTM Khái niệm & đặc điểm VTC 2 Quản. .. 10/14/2013 4 Quản trị vốn khác •Nguồn vốn đi vay •Nguồn vồn tiếp nhận •Nguồn vốn khác 4.1 Nguồn vốn đi vay Bên cạnh việc huy động vốn từ tổ chức và cá nhân, các ngân hàng gia tăng tài sản Nợ bằng việc vay vốn từ các đơn vị khác, bao gồm vay từ ngân hàng trung ương (NHNN), vay từ các ngân hàng khác, vay từ các tổ chức tín dụng phi ngân hàng 25 25 4 Quản trị vốn khác 4.1 Nguồn vốn đi vay 4.1.1 Vay ngân hàng.. . Quản trị vốn chủ sở hữu Cơ cấu của VTC Gia tăng VTC và Các tỷ lệ đảm bảo an toàn VTC Huy động tiền gửi thanh toán Tiền gửi có kỳ hạn 3 Quản trị vốn huy động Tiền gửi tiết kiệm Phát hành CCTG (GTCG) Nguồn vốn đi vay 4 Quản trị vốn khác Nguồn vồn tiếp nhận Nguồn vốn khác 4 4 1 Tầm quan trọng các NV của NH 1.1 Vai trò của NV 1.2 Nguyên tắc HĐV 1.3 Các loại vốn của NH 5 1.1 Vai trò của nguồn vốn NH Ngân. .. Vay Vay Vay Vay chiết khấu, tái chiết khấu cầm cố chứng từ có giá lại theo hồ sơ tín dụng khác 4.1.2 Vay các NHTM khác Vay trên thị trường Liên Ngân hàng Tự vay tự trả giữa các Ngân hàng 4.1.3 Vay từ các tổ chức phi ngân hàng 26 26 4 Quản trị vốn khác 4.2 Nguồn vồn tiếp nhận + Vốn tiếp nhận từ Chính phủ + Vốn tiếp nhận từ các tổ chức tài chính tiền tệ + Vốn tiếp nhận từ các tổ chức khác 4.3... đang chuyển + Các khoản phải trả … 27 27 9 10/14/2013 Tổng kết - Vốn huy động có tầm quan trọng đối với NHTM, với khách hàng và với cơ quan quản lý nhà nước - Việc quản trị vốn tự có của NH tốt giúp NH nâng cao năng lực cạnh tranh, đảm bảo hoạt động tốt, quản trị rủi ro… - Nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế và cá nhân là nguồn chủ yếu của NH Để huy động vốn được hiệu quả NH cần phải đa dạng hóa... vay tối đa của một NH đối với một khách hàng 1.1.10 Hạn mức tín dụng 12 4 10/14/2013 1 2 Quy trình tín dụng 1 2.1 Tiêu chuẩn cấp tín dụng 1.2.2 Quy trình cấp tín dụng 13 Character Capacity 1.2.1 Tiêu chuẩn Cash Collerteral 6C Conditions Control 14 1.2 Quy trình tín dụng (cơ bản) B1: Tiếp nhận HS cho vay B8: Giải Ngân B9:Kiểm tra, giám sát khoản vay B2: Thẩm định tín dụng B7: Ký kết HĐ đảm bảo tiền vay,... lãnh Khái niệm: 36 12 10/14/2013 5.2.1 Phí Bảo lãnh Phí bảo lãnh = Giá trị bảo lãnh Thời hạn bảo lãnh Tỷ lệ phí bảo lãnh - Giá trị bảo lãnh là mức bảo lãnh theo hợp đồng - Tỷ lệ phí bảo lãnh: có phân biệt tỷ lệ phí bảo lãnh có ký quỹ, và không ký quỹ 37 5.2.3 Quy trình nghiệp vụ Bảo lãnh B1: Tiếp nhận hồ sơ B2: Thẩm định & lập tờ trình thẩm định B5:B4:Thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh B3: Phê duyệt hồ sơ... trước (I) về Lãi suất tương đương trả vào cuối kỳ (NEC) NEC I 1 I 23 3 Quản trị vốn huy động 3.3 Cơ cấu của Vốn huy động 3.3.4 Phát hành chứng chỉ tiền gửi (giấy tờ có giá) NH chủ động phát hành kỳ phiếu NH để huy động vốn nhằm thực hiện những những dự án đầu tư đã định Việc huy động vốn dưới hình thức phát hành kỳ phiếu ngân hàng được thực hiện theo hai phương thức: ― Phát hành theo mệnh giá (trả... tiếp nhận, hoặc sử dụng hiệu quả nguồn vốn tạm giữ, vốn đang chuyển… 28 28 Tình huống C2 29 Q&A 30 10 10/14/2013 Chương 3 Quản trị tài sản Có Phần I Tổng quan về Tín dụng ThS Võ Nhị Yến Trang Trangvny@uef.edu.vn 1 MỤC TIÊU ( Giúp SV hiểu ) Các sản phẩm cho vay Các sản phẩm TD khác Quy trình các nghiệp vụ tín dụng 2 NỘI DUNG 1 Tổng quan về TD và cho vay tại NH 2 Phân loại tín dụng 3 Tín dụng ngắn hạn tài... tính hệ số CAR 11 2.3 Gia tăng VTC & tỷ lệ đảm bảo an toàn Mục đích của gia tăng VTC Biện pháp gia tăng VTC Tỷ lệ đảm bảo an toàn_ Hệ số CAR ≥ 9% CAR = (VTC / Tổng TS Có rủi ro) x 100 12 4 10/14/2013 3 Quản trị Vốn huy động (VHĐ) 3.1 Khái niệm & Đặc điểm VHĐ 3.2 Cơ cấu VHĐ 3.3 PP tính lãi suất tiền gửi 13 3.1 Khái niệm & đặc điểm -Khái niệm: - Đặc điểm: 14 3.2 Cơ cấu VHĐ Tiền gửi thanh toán Tiền gửi cá ... tiền gửi NỘI DUNG Tầm quan trọng NV Quản trị VCSH Quản trị VHĐ Quản trị Vốn khác 10/14/2013 1.Tầm quan trọng nguồn vốn NHTM Khái niệm & đặc điểm VTC Quản trị vốn chủ sở hữu Cơ cấu VTC Gia tăng... Mua sắm thiết bị, TSCĐ Xây dựng trụ sở ngân hàng V.v… •24 •8 •10/14/2013 2.3 Quản trị dịch vụ ngân hàng Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ toán Dịch vụ tư vấn Dịch vụ quản lí tài sản Bảo lãnh , bao toán…... vị khác, bao gồm vay từ ngân hàng trung ương (NHNN), vay từ ngân hàng khác, vay từ tổ chức tín dụng phi ngân hàng 25 25 Quản trị vốn khác 4.1 Nguồn vốn vay 4.1.1 Vay ngân hàng trung ương