thực trạng hoạt động kinh doanh của sở giao dịch 1 ngân hàng công thương

thực trạng hoạt động kinh doanh của sở giao dịch 1 ngân hàng công thương

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜI MỞ ĐẦU Hơn 20 năm xây dựng trưởng thành với phát triển đổi đất nước, ngành ngân hàng, Ngân hàng Công thương Việt Nam (NHCTVN) ngày lớn mạnh khẳng định vai trò, vị trí năm Ngân hàng thưong mại Nhà nước lớn Việt Nam, với tổng tài sản chiếm 25% thị phần giữ vai trò quan trọng trụ cột ngành ngân hàng Hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với Sở giao dịch, 141 chi nhánh 700 điểm giao dịch, có quan hệ đại lí với 850 ngân hàng lớn tồn giới NHCTVN có 04 Cơng ty hạch tốn độc lập Cơng ty Cho th Tài chính, Cơng ty TNHH Chứng khốn, Cơng ty Quản lý Nợ Khai thác Tài sản, Công ty TNHH Bảo hiểm 03 đơn vị nghiệp Trung tâm Công nghệ Thông tin Trung tâm Thẻ, Trường Đào tạo phát triển nguồn nhân lực.; sáng lập viên đối tác liên doanh ngân hàng INDOVINA, công ty Cho th tài quốc tế (VILC), Cơng ty liên doanh bảo hiểm Châu Á, Sài Gịn cơng thương Ngân hàng NHCT thành viên Hiệp hội ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, hiệp hội phát hành toán thẻ VISA, MASTER Hiệp hội tài viễn thơng liên ngân hàng tồn cầu (SWIFT) Sở giao dịch – NHCTVN đơn vị nòng cốt hoạt động NHCTVN, thực đầy đủ chức ngân hàng thương mại ngày mở rộng quy mô, thị phần góp phần tích cực phát triển toàn hệ thống NHCTVN Gồm 300 nhân lực, SGD năm gần đơn vị dẫn đầu kết kinh doanh, cấp chứng ISO 9001:2000 cho Hệ thống quản lý chất lượng lĩnh vực cho vay, bảo lãnh, toán thẻ Thực tập đơn vị lớn mạnh hoạt động đa dạng, với hướng dẫn nhiệt tình tạo điều kiện người quan, em học hỏi, biết thêm nhiều điều GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 PHẦN I: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 1.1 Lịch sử hình thành Sở Giao dịch – NHCTVN đơn vị thành viên NHCTVN nằm địa bàn thành phố Hà Nội, mà tiền thân ban đầu chi nhánh NHCT thành phố Hà Nội Ngày 24/03/1993 TGĐ NHCTVN định số 93/NHCT-TCCB chuyển hoạt động chi nhánh NHCT thành phố Hà Nội thành hội sở NHCTVN Kể từ ngày 1/4/1993 SGD-NHCTVN vào hoạt động, thực chức kinh doanh tiền tệ phục vụ cho phát triển kinh tế, xã hội Ngày 30/12/1998 Chủ tịch HĐQT NHCTVN kí định số 134/QĐ-HĐQT NHCTVN xếp tổ chức hoạt động Sở giao dịch theo điều lệ tổ chức hoạt động NHCTVN Sở giao dịch mang tên từ ngày 1/1/1999 Sở Giao dịch trước có trụ sở số 10, phố Lê Lai, Hà Nội chuyển 34 phố Hai Bà Trung - đơn vị lớn NHCTVN, hoạt động sở đại diện uỷ quyền NHCTVN, có tên giao dịch quốc tế Industrial and Comercial Bank of VietNam – Transaction Office No.1 Sở Giao dịch trở thành hai Sở giao dịch NHCTVN, hạch toán phụ thuộc thành viên hệ thống NHCTVN Sở giao dịch mặt có chức chi nhánh NHCTVN thực hịên đầy đủ hoạt động ngân hàng thương mại Mặt khác, thể ngân hàng trung tâm NHCTVN, nơi nhận định, thị đầu tiên, thực thí điểm chủ trương, sách NHCTVN, đồng thời điều vốn cho chi nhánh khác hệ thống NHCTVN Ngày 20/10/2003 Chủ tịch HĐQT NHCTVN ban hành định số 153/QĐ – HĐQT mơ hình tổ chức Sở giao dịch GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 đơn vị thí điểm áp dụng chương trình theo dự án đại hố ngân hàng cơng nghệ tốn ngân hàng giới (WB) tài trợ 1.2 Chức năng, nhiệm vụ máy tổ chức Sở giao dịch – NHCTVN - Sử dụng vốn có hiệu quả, bảo tồn, phát triển vốn nguồn lực NHCTVN - Tổ chức thực hoạt động kinh doanh đảm bảo an toàn, hiệu phục vụ phát triển kinh tế xã hội - Thực nghĩa vụ tài theo quy định pháp luật NHCTVN Hoạt động Sở giao dịch – NHCTVN - Nhận tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn khơng kì hạn, tiền gửi tốn tổ chức kinh tế dân cư nước VNĐ ngoại tệ - Phát hành loại chứng tiền gửi, tín phiếu, kì phiếu, trái phiếu ngân hàng hình thức huy động vốn khác phục vụ hoạt động kinh doanh - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn VNĐ ngoại tệ tổ chức kinh tế cá nhân thuộc hành phần kinh tế theo chế tín dụng NHNN NHCTVN - Chiết khấu kỳ phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá khác theo quy định NHNN NHCTVN - Thực nghiệp vụ toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ theo quy định NHCTVN theo mức uỷ quyền - Thực dịch vụ ngân hàng tốn, chuyển tiền ngồi nước, chi trả kiều hối, toán séc dịch vụ khác… GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Thực hịên chế độ an toàn kho quỹ, bảo quản tiền mặt, ấn quan trọng - Thực dịch vụ tư vấn tài chính, quản lý vốn cho dự án đầu tư phát triển theo yêu cầu khách hàng - Kinh doanh chứng khốn, làm mơi giới đại lí phát hành chứng khoán, cất giữ bảo quản chứng khoán giấy tờ có giá khác - Là đầu mối cho chi nhành NHCT phía bắc nghiệp vụ thu chi ngoại tệ, tiền mặt, toán séc du lịch số nghiệp vụ khác theo uỷ quyền NHCTVN - Theo dõi kiểm tra kho ấn NHCT, đảm bảo xuất kho ấn quan trọng cho chi nhánh NHCT phía bắc theo yêu cầu hoạt động đơn vị - Thực hịên số nghiệp vụ khác NHCTVN giao GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương SƠ ĐỒ BỘ MÁY TỔ CHỨC CỦA SỞ GIAO DỊCH I GIÁM ĐỐC PHÓ GIÁM ĐỐC Phịng Hành tổ chức Phịng khách hàng Phịng tiền tệ kho quỹ PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng tốn xuất nhập Phịng tổng hợp PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng kế tốn tài Phịng kế tốn giao dịch PHĨ GIÁM ĐỐC Phịng thơng tin điện tốn Phịng tín dụng Báo cáo thực tập tổng hợp Chức nhiệm vụ phịng ban sơ đồ : Phịng hành tổ chức: Tham mưu cho ban giám đốc việc thực văn chế độ Nhà nước, nghành tổ chức máy, cán bộ, tiền lương, đào tạo, hành quản lý nhằm đáp ứng nhu cầu kinh doanh SGD Nhiệm vụ phòng quy định cụ thể sau: - Trực tiếp thực chế độ tiền lương, chế độ bảo hiểm, quản lý lao động; theo dõi thực nội quy lao động, thỏa ước lao động tập thể; Theo dõi tổ chức thực kế hoạch đào tạo kế hoạch phát triển nguồn lực đảm bảo nhu cầu phát triển SGD theo quy định - Đầu mối đề xuất, tham mưu với Giám đốc xây dựng thực kế hoạch phát triển nguồn nhân lực phù hợp với hoạt động điều kiện cụ thể Sở (tuyển dụng bố trí xếp, quy hoạch, bồi dưỡng, đào tạo, luân chuyển, bổ nhiệm ) văn hướng dẫn quy trình tổ chức, cán bộ, sách người lao động theo Nội quy lao động, Thỏa ước lao động tập thể, Công tác thi đua khen thưởng - Tham gia ý kiến kế hoạch phát triển mạng lưới, chuẩn bị nhân cho mở rộng mạng lưới, phát triển kênh phân phối sản phẩm trực tiếp hoàn tất thủ tục mở Điểm giao dịch, Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch, Chi nhánh - Quản lý lập báo cáo lien quan đến nhiệm vụ Phòng theo quy định Phòng khách hàng: Chia theo đối tượng bao gồm khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp phòng thực nhiệm vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân doanh nghiệp để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay quản lý sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn ngân hàng Cơng thương Việt Nam Trong phịng, cán nhân viên đượng phân chia theo dõi quản lý số khách hàng định Nhiệm vụ cụ thể phòng sau: GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Báo cáo thực tập tổng hợp - Tiếp xúc, hướng dẫn khách hàng, tư vấn, góp ý đề xuất sản phẩm dịch vụ phục vụ yêu cầu khách hàng, kiến nghị sản phẩm dịch vụ - Thu thập thông tin khách hàng, thường xuyên theo dõi hoạt động khách hàng, kịp thời phát dấu hiệu để có biện phát xử lý xây dựng mối quan hệ thân thiết với khách hàng - Tiếp nhận hồ sơ xin vay vốn, bảo lãnh khách hàng, thẩm định cho ý kiến đề xuất để cấp có cở sở xem xét giải thẩm định hồ sơ khách hàng - Chịu trách nhiệm mặt pháp lý liên quan đến hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng - Thường xuyên kiểm tra giám sát tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng sau cấp tín dụng - Phân tích, tổng hợp báo cáo tình hình tín dụng chi nhánh - Lưu trữ chứng từ, tài liệu giấy tờ liên quan đến khách hàng, đến tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng, lưu trữ giấy tờ tài sản đảm bảo chứng từ liên quan Phịng tiền tệ kho quỹ - Chào đón khách hàng, giới thiệu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Giải đáp hướng dẫn khách hàng sử dụng tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng - Thực mở quản lý loại tài khoản quan hệ giao dịch với khách hàng - Thực yêu cầu toán chi trả khách hàng khơng có tài khoản - Thực việc giải ngân, thu vốn thu lãi tài khoản tiền vay - Thực nghiệp vụ kho quỹ( thu, chi, kiểm đếm bảo quản tiền) GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Báo cáo thực tập tổng hợp - Bảo mật số liệu, lưu trữ an tồn số liệu, thơng tin liên quan đến khách hàng, bảo quản sổ sách chứng từ kinh tế mẫu biểu kế toán thống kê theo chế độ quy định - Tổ chức mạng lưới kho quỹ đảm bảo hệ thống kho quỹ toàn chi nhánh tuyệt đối an toàn - Chỉ đạo, tổ chức thực kiểm tra hướng dẫn thực nghiệp vụ kho quỹ Phịng tốn xuất nhập - Thực giao dịch với khách hàng quy trình tài trợ thương mại hạch tốn kế tốn nghiệp vụ liên quan mà phịng thực sở hạn mức khoản vay, bảo lãnh phê duyệt, thực nghiệp vụ phát hành bảo lãnh đối ứng theo đề nghị ngân hàng nước ngoài, thực nghiệp vụ chuyển tiền quốc tế - Chịu trách nhiệm hoàn toàn việc phát triển nâng cao hiệu hợp tác kinh doanh đối ngoại SGD, chịu trách nhiệm tính xác, đắn, đảm bảo an toàn tiền vốn tài sản ngân hàng, khách hàng giao dịch kinh doanh đối ngoại - Tiếp thị, tiếp cận phát triển khách hàng, giới thiệu sản phẩm, tiếp thu, tìm hiểu nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng, trước hết dịch vụ liên quan đến đối ngoại; tiếp nhận ý kiến phản hồi từ khách hàng đề xuất cách giải Tư vấn cho khách hàng giao dịch đối ngoại, hợp đồng thương mại quốc tế… - Thực quản lý thông tin (lưu trữ hồ sơ phân tích, bảo mật, cung cấp) liên quan đến cơng tác Phịng lập loại báo cáo theo quy định - Tham gia ý kiến, phối hợp với Phòng quy định tín dụng quy trình quản lý rủi ro theo chức trách Phịng GV Hướng dẫn: Th.S Hồng Lan Hương Báo cáo thực tập tổng hợp Phòng tổng hợp Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh, tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực báo cáo hoạt động năm chi nhánh (Sở giao dịch I) Phịng kế tốn tài Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực cơng tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội Sở giao dịch theo quy định Nhà nước NHCTVN Phòng kế tốn giao dịch Là phịng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng Các nghiệp vụ công việc liên quan đến công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội Sở,; cung cấp dịch vụngân hàng liên quan đến tốn, xử lí hạch tốn giao dịch Quản lí chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy, quản lí kho tiền quỹ tiền mặt đến giao dịch viên theo quy định Nhà nước NHCTVN Thực nhiệm vụ tư vấn cho khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng Phịng thơng tin điện tốn Thực cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin diện tốn Sở Bảo trì bảo dưỡng máy tính đảm bảo thông suốt hoạt động hệ thống mạng, máy tính Sở Phịng quản lý rủi ro Phịng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi công tác quản lý rủi ro quản lý nợ xấu, nợ xử lý rủi ro; Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khánh hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản lý rủi ro toàn hoạt động ngân hàng GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương Báo cáo thực tập tổng hợp theo đạo NHCTVN Là đầu mối khai thác xử lý tài sản bảo đảm tiền vay theo quy định Nhà nước Phịng tín dụng: Nhiệm vụ phịng quản lý tín dụng quy định cụ thể sau: - Thực cơng tác quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng SGD theo quy trình, quy định NHCTVN SGD - Đầu mối tham mưu, đề xuất với Giám đốc xây dựng sách tín dụng, văn hướng dẫn cơng tác tín dụng, kế hoạch phát triển tín dụng, giải pháp quản lý tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng SGD, tham gia nghiên cứu, đề xuất sản phẩm tín dụng - Đầu mối việc tham gia ý kiến văn chế độ, quy trình, nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng; đầu mối nghiên cứu, áp dụng thực văn chế độ, quy trình nghiệp vụ liên quan đến hoạt động tín dụng Chi nhánh theo quy định SGD - Tham gia ý kiến chịu trách nhiệm ý kiến tham gia quy trình tín dụng, quy trình quản lý rủi ro tín dụng theo nhiệm vụ Phịng GV Hướng dẫn: Th.S Hồng Lan Hương 10 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN GẦN ĐÂY (2006-2008) Trong năm qua tình hình kinh tế có nhiều biến động phức tạp, đặc biệt hệ thống tài Có thể nói khó khăn lớn mà ngân hàng phải vượt qua để tồn khẳng định Chỉ tiêu chủ yếu mà xem xét để đánh giá kết hoạt động kinh doanh hoạt động Ngân hàng huy động vốn, cho vay, lãi lỗ hạch toán nội 2.1 Tình hình huy động vốn Nhận thức tầm quan trọng công tác huy động vốn nên năm qua, Sở giao dịch đặc biệt trọng mở rộng phạm vi huy động huy động vốn từ doanh nghiệp, tổ chức kinh tế, huy động vốn từ dân cư, phát hành giấy tờ có giá…với nhiều hình thức huy động khác tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán…cùng với chế lãi suất linh hoạt nhiều hình thức khuyến khích, ưu đãi đặc biệt, trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng, quan tâm chăm sóc khách hàng có nguồn tiền gửi lớn, chủ động phục vụ khách hàng đơn vị đơn vị, cá nhân có doanh số hoạt động lớn Do Sở giao dịch đạt thành công đáng kể công tác huy động vốn, trì phát triển nguồn vốn, đơn vị nguồn vốn huy động lớn toàn hệ thống NHCTVN Ngoài việc đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn cho hoạt động đầu tư, cho vay, toán, điều chuyển khối lượng vốn lớn quỹ điều hồ NHCTVN Những số liệu phản ánh cơng tác huy động vốn thời gian qua là: GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 11 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.1: Tổng vốn huy động Sở giao dịch I – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng, %) Chỉ tiêu 2006 2007 % Tổng 2008 2008/2007 % % 2007/2006 +/-730 % -4.2 +/1.222 % 7.3 17.448 16.718 17.940 - VNĐ 14.953 85.7 14.270 85.4 14.865 82.9 -683 -4.6 595 4.2 - Ngoại tệ 2.495 14.3 2.448 14.6 3.075 17.1 -47 -1.9 627 25.6 NVHĐ quy VNĐ (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Bieu dồ 1: Tình hình huy động vốn Sở giao dịch I – NHCTVN Qua bảng số liệu ta thấy tình hình huy động vốn năm 2007 gặp nhiều khó khăn, giảm gần 5% so với năm 2006 Nguyên nhân cạnh tranh gay gắt việc huy động vốn Ngân hàng Với việc ngân hàng mở rộng mạng lưới hoạt động, liên tục gia tăng lãi suất huy động lãi suất huy động vốn NHCT ln trì mức thấp so với ngân hàng khác Đặc biệt doanh nghiệp có nguồn tiền gửi lớn Sở I thực gửi tiền có kỳ hạn theo lãi suất đấu thầu cạnh tranh làm cho lãi suất bình quân đầu vào tăng lên nhiều làm ảnh hưởng đến kết huy động vốn Sở I Tuy có điều đáng GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 12 Báo cáo thực tập tổng hợp mừng năm qua với nhiều biến động phức tạp: Lạm phát, hệ thống tài chịu nhiều áp lực, khủng hoảng kinh tế giới…nhưng tình hình huy động vốn cho kết khả quan Tiền VNĐ ngoại tệ huy động tăng, làm cho kết huy động vốn tăng 7% so với 2007 Trong đáng ý hoạt động huy động vốn từ ngoại tệ tăng mạnh xấp xỉ 26% so với năm 2007 Bảng 2.2 : Cơ cấu huy động vốn Sở giao dịch I – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2006 2007 % Tổng 2008 % % 2007/2006 +/% -730 -4.2 2008/2007 +/% 1.222 7.3 17.448 NVHĐ - TGDN 16.71 17.94 9.859 56.5 12.73 76.2 7.377 41.1 2.876 29.2 -5.358 -42.1 18.8 1.6 2.880 114 16.1 0.6 -226 -352 -6.7 -56.8 -264 -154 -8.4 -57.5 3.4 7.569 42.2 -3.028 -84.1 6.998 1225 - TGTK 3.370 - Công cụ 620 1.9 3.6 3.144 268 nợ - TCTD 20.6 571 3599 & TC # (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Ta thấy cấu huy động vốn Sở I chủ yếu tiền gửi doanh nghiệp Trong năm tỷ trọng loại tiền gửi doanh nghiệp lớn Đây nguồn tiền tương đối không ổn định kỳ hạn gửi ngắn bị rút lúc mà khơng báo trước Đó bất lợi lớn cho Sở giao dịch I Tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm tỷ trọng lớn dần, từ chỗ năm 2006 chiếm có 1.9% tổng số nguồn vốn huy động, năm 2007, 2008 tỷ lệ nâng lên 16% Quả điều đáng mừng tỷ trọng nguồn tiền tăng lên, nguồn tiền ổn định mà ngân hàng muốn khai thác Năm 2008 có bước đột phá tiền gửi tổ chức tín dụng tổ GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 13 Báo cáo thực tập tổng hợp chức khác Sở I tăng lên nhanh chóng Đây coi biến động theo thời điểm tính chất nguồn tiền khơng cho phép ta đưa phán đoán khả quan Qua năm tình hình huy động vốn có biến động theo chiều hướng giảm tỷ lệ giảm xuống khơng nhiều Về Sở I trì mức huy động tương đối ổn định 2.2 Tình hình cho vay Sở giao dịch I - NHCTVN Hoạt động huy động vốn hoạt động cho vay hai hoạt động truyền thống, mang đặc trưng chất ngân hàng Các hình thức cho vay mà Sở giao dịch I cung cấp cho khách hàng phong phú: cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn, cho vay đồng tài trợ, cho vay theo hạn mức tín dụng…Ln ln trọng đến việc đơn giản hóa thủ tục cho khách hàng vay vốn đảm bảo tiêu chuẩn hoạt động cho vay Bảng số liệu tình hình dư nợ cho vay Sở I năm qua số biết nói Bảng 2.3 : Dư nợ cho vay Sở giao dịch I – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng NVHĐ Tổng dư nợ 2006 17.448 2.776 2007 16.718 4.359 2008 17.940 4.544 CV & ĐT Tổng 15.9% 26.1% 2007/2006 -4.2% 57% 2008/2007 7.3% 4.2% 25.3% DNCVĐT/ Tổng NVHĐ (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Biểu đồ 2: Tăng trưởng dư nợ cho vay SGDI – NHCTVN GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 14 Báo cáo thực tập tổng hợp Ta thấy tình hình cho vay đầu tư Sở I qua năm tăng, tăng mạnh vào năm 2007 vượt mức 57% so với 2006 Một điều đáng ý tốc độ tăng hoạt động cho vay nhiều tốc độ tăng hoạt động huy động vốn Trong tốc độ huy động vốn có giảm năm 2007 hoạt động cho vay lại tăng, mà cịn tăng mạnh Năm 2008 tình hình có thay đổi tốc độ huy động lớn tốc độ cho vay, tốc độ huy động tăng 7.3% tốc độ cho vay tăng 4.2% Điều hiểu mà năm 2008 có biến động lãi suất chưa có, tình hình cho vay, huy động bị hạn chế Các ngân hàng phải đương đầu với tình hình khoản, đảm bảo an tồn, cho vay hạn chế huy động khan Trong tình hình Sở I giữ ổn định có Điều phần thể vị Ngân hàng mạnh cố gắng cấp quản lý toàn thể cán nhân viên Tuy nhiên xem xét đến tỷ lệ Tổng dư nợ cho vay đầu tư/Tổng nguồn vốn huy động ta nhận thấy nguồn vốn mà Sở I huy động chưa sử dụng hiệu quả, dừng lại khoảng từ 20% đến 25% Điều lý giải tỷ trọng tiền gửi doanh nghiệp lớn, nguồn tiền khơng thích hợp vay đặc điểm mà ta nói Chính đặc điểm vấn đề cần giải quyết, thách thức Sở I điều kiện Ngoài số liệu dư nợ cho vay nói chung, ta xem xét cụ thể cấu cho vay thời hạn, thành phần kinh tế…để thấy chiến lược cho vay cụ thể Sở I GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 15 Báo cáo thực tập tổng hợp Bảng 2.4 : Cơ cấu cho vay theo thời hạn SGDI – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2006 2007 % DN CV DN ngắn hạn DN trung & 2.776 895 1.881 32.2 67.8 2008 % 3.100 1.008 2.092 32.5 67.5 % 3.882 1.591 2.291 41 59 07/06 % 11.7 12.6 11.2 08/07 % 25.2 57.8 9.5 dài hạn (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Qua bảng ta thấy cho vay trung dài hạn chiếm tỉ lệ lớn, nhiên tỷ lệ cho vay ngắn hạn tăng dần qua năm Điều phù hợp với diễn biến kinh tế bất ổn năm qua, cho vay ngắn hạn thu hồi vốn nhanh chóng biện pháp trước mắt xem tốt Ta biết mục đích cho vay ngắn hạn chủ yếu toán yếu tố đầu vào sản xuất, bổ sung vốn lưu động tạm thời…còn cho vay trung dài hạn chủ yếu để đầu tư mở rộng quy mô sản xuất, xây dựng, mua sắm, đổi trang thiết bị…Khi diễn biến kinh tế khó khăn doanh nghiệp khơng mạo hiểm mở rộng quy mô sản xuất mà tập trung vào “chất” “lượng” Bảng 2.5 : Cơ cấu cho vay theo loại tiền SGDI – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2006 2007 % DN CV DN VNĐ DN ngoại tệ 2.776 1.906 870 68.7 31.3 2008 % 3.100 1.958 1.142 63.2 36.8 % 3.882 2.370 1.512 61.1 38.9 07/06 % 11.7 2.7 31.3 08/07 % 25.2 21 32.4 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 16 Báo cáo thực tập tổng hợp Trong cấu cho vay theo loại tiền cho vay nội tệ ln chiếm vị trí số một, tăng trưởng thời gian năm qua Nhưng thấy tỷ lệ cho vay ngoại tệ chiếm vị trí khơng nhỏ có xu hướng tăng dần Bảng 2.6 : Cơ cấu cho vay theo thành phần kinh tế SGDI – NHCTVN (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu 2006 2007 % DN CV DN quốc 2.776 2.081 doanh DN 695 2008 75.5 3.882 2.910 75 07/06 % 11.7 12.4 24.5 972 25 9.4 % 75 3.100 2.340 25 760 % 08/07 % 25.2 24.4 27.9 quốc doanh (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Với chất ban đầu Ngân hàng Nhà nước, đối tượng phục vụ chủ yếu Sở I doanh nghiệp quốc doanh Tỷ lệ cho vay doanh nghiệp quốc doanh ngồi quốc doanh ln giữ ổn định 3:1 Với cổ phần hóa tiến hành cuối năm 2008, với trình hội nhập cạnh tranh gay gắt, dự đoán năm tới tỷ lệ có nhiều biến động mạnh, phù hợp với kinh tế động đa dạng GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 17 Báo cáo thực tập tổng hợp 3.3 Kết kinh doanh Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam Bảng 2.7 : Lãi hạch toán nội Sở giao dịch I qua năm (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng thu Tổng chi Lãi hạch 2006 1.456.119 1.113.034 343.054 2007 1.539.224 1.207.725 331.498 2008 2.163.623 1.769.304 394.319 2007/2006 5.7% 8.5% -3.4% 2008/2007 40.6% 46.5% +19% toán nội (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm 2007, 2008 SGDI – NHCTVN) Dù điều kiện khó khăn, Sở I kinh doanh có lãi Có nhiều lý do, liên quan đến Thu Chi Sở Nhưng kết khả quan, mà không phủ nhận vai trò Ban quản lý việc hoạch định chiến lược đạo đắn, kịp thời, hợp lý GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 18 Báo cáo thực tập tổng hợp PHẦN III: MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ KINH DOANH NĂM 2009 Trong sở kết kinh doanh đạt năm 2008 Căn vào định hưóng phát triển NHCT Việt Nam, Sở giao dịch I đề mục tiêu, nhiệm vụ kinh doanh năm 2009 sau : I Mục tiêu kinh doanh 2009 1.Tổng nguồn vốn huy động tăng 11,5% Dư nợ cho vay đầu tư tăng 22% Trong đó: - Cho vay kinh tế tăng 26% - Tỷ lệ cho vay DNNN 63% - Tỷ lệ cho vay KCBĐ TS 40% Nợ nhóm : tỷ lệ 0,7% Thu hồi nợ xử lý rủi ro : theo kế hoạch giao Thu dịch vụ đạt 30 tỷ đồng Phát hành thẻ ATM : đạt tiêu giao Lợi nhuận hạch toán : đạt tiêu giao II Nhiệm vụ cụ thể Do tác động vủa khủng hoảng tài tồn cầu lan toả sâu rộng, báo hiệu năm đặc biệt khó khăn hoạt động ngân hàng nói chung, có Sở giao dịch I Khó khăn trước mắt nguồn vốn huy động kỳ hạn dài (612tháng) với lãi suất 14%-17% năm, lãi suất cho vay áp dụng từ 9%10,5% năm dẫn đến rủi ro lãi suất lớn Bên cạnh đó, nhiều doanh nghiệp kinh doanh cầm chừng, thua lỗ, nợ xấu có nguy gia tăng…Để thực mục tiêu đề Sở giao dịch I phải thực tốt nhiệm vụ chủ yếu sau: Tăng trưởng nguồn vốn ổn định, lãi suất hợp lý: Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn với nhiều hình thức bịên pháp, kết hợp sách tiếp thị khuyến GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 19 Báo cáo thực tập tổng hợp mại hợp lý, nhằm tạo nhiều kênh huy động vốn Nâng cao khả phân tích, dự báo diễn biến cung cầu vốn thị trường để chủ động nguồn vốn cách linh động hiệu Rà soát theo dõi sát nguồn tiền gửi khách hàng lớn, tập đồn, Tổng cơng ty để có biện pháp giữ thu hút nguốn vốn đơn vị có nguồn thu Làm tốt công tác huy động tiền gửi dân cư, gắn liền với cải tiến chất lượng dịch vụ phong cách giao dịch Tiếp tục triển khai mở rộng mạng lưới hoạt động theo định hướng NHCTVN để tăng cường huy động vốn, phát triển dịch vụ toán, chuyển tiền, kinh doanh thẻ… Tăng trưởng tín dụng tầm kiểm sốt, đảm bảo an tồn hiệu Bám sát đạo hoạt động tín dụng NHCTVN diễn biến thực tế thị trường vay hướng, khách hàng, ngành hàng, ưu tiên cho vay DN xuất Nâng cao lực thẩm định, kiểm tra giám sát tín dụng quản lý rủi ro, đảm bảo tăng trưởg tín dụng đơi với chất lượng, an toàn, hiệu quả, phát triển lâu dài Đẩy mạnh nâng cao chất lượng dịch vụ: Tiếp tục hoàn thiện nâng cao chất lượng dịch vụ có, ý đến chất lượng sản phẩm dịch vụ để nâng cao sức cạnh tranh ngân hàng địa bàn Củng cố mở rộng mạng lưới hoạt động Tiếp tục trang bị sở vật chất, thiết bị đầy đủ, đại cho phịng nghiệp vụ, phịng giao dịch Tìm kiếm địa điểm thích hợp để mở rộng mạng lưới giao dịch Nâng cao chất lượng nguồn lực Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng đội ngũ cán có lhẩm chất trị, đạo đức nghề nghiệp, ý thức tổ chức kỷ luật tinh thần trách nhiệm cao Đặc biệt trọng làm tốt công tác đào tạo đào tạo lại đội ngũ cán chuyên sâu theo loại nghiệp vụ Làm tốt công tác tuyển dụng, quy hoạch cán bộ, đồng thời đánh giá sử dụng cán phù hợp ví trí lực Có sách GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 20 Báo cáo thực tập tổng hợp hợp lý công để thu hút cán giỏi đảm nhận vị trí mũi nhọn kinh doanh Tăng cường kiểm tra kiểm soát, quản lý rủi ro, đảm bảo an toàn mặt hoạt động Kết hợp nhiều hình thức kiểm tra định kỳ, đột xuất; kiểm tra từ xa, tra lại mặt hoạt động, nhằm phát chấn chỉnh kịp thời sai sót, nâng cao ý thức chấo hành quy chế, quy trình nghiệp vụ theo tiêu chuẩn ISO GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 21 Báo cáo thực tập tổng hợp KẾT LUẬN Sở giao dịch I ln phấn đấu đơn vị dẫn đầu tồn ngành kết hoạt động chất lượng dịch vụ Muốn đạt mục tiêu ln địi hỏi nỗ lực phấn đấu mục tiêu chung nhân viên, phòng ban máy Thời gian qua Sở giao dịch I đạt nhiều thành tích tiếp tục phát huy lợi để phát triển lâu dài Với phương châm an toàn – hiệu - chất lượng để làm kim nam, Sở giao dịch không ngừng cải thiện chất lượng, làm việc an toàn theo chuẩn ISO để đạt hiểu cao GV Hướng dẫn: Th.S Hoàng Lan Hương 22 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 1.1 Lịch sử hình thành 1.2 Chức năng, nhiệm vụ máy tổ chức Sở giao dịch – NHCTVN PHẦN II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG THỜI GIAN GẦN ĐÂY (2006-2008) 11 2.1 Tình hình huy động vốn 11 2.2 Tình hình cho vay Sở giao dịch I - NHCTVN .14 3.3 Kết kinh doanh Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam 18 PHẦN III: MỤC TIÊU, NHIỆM VỤ KINH DOANH NĂM 2009 .19 KẾT LUẬN 22 ... 11 2 .1 Tình hình huy động vốn 11 2.2 Tình hình cho vay Sở giao dịch I - NHCTVN .14 3.3 Kết kinh doanh Sở giao dịch I – Ngân hàng Công thương Việt Nam 18 PHẦN... TRÌNH PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG 1. 1 Lịch sử hình thành 1. 2 Chức năng, nhiệm vụ máy tổ chức Sở giao dịch – NHCTVN PHẦN II: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TRONG... ngoại tệ 2.776 1. 906 870 68.7 31. 3 2008 % 3 .10 0 1. 958 1. 142 63.2 36.8 % 3.882 2.370 1. 512 61. 1 38.9 07/06 % 11 .7 2.7 31. 3 08/07 % 25.2 21 32.4 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh tháng 12 12 tháng năm