- BH sức khỏe : là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo
Trang 1Câu 1: Nêu các phương pháp quản lý rủi ro? Nếu 1 tài sản đã được bảo hiểm thì chủ sở hữu hay là người quản lý sử dụng TS đó có cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro nữa không? Tại sao?
Trả lời :
- Có 3 PP quản lý RR :
+ Né tránh RR : Như không tham gia vào hoạt động, lĩnh vực có sự tồn tại của RR
Ưu điểm: Cần thiết trong trường hợp RR bất khả kháng, hậu quả lớn
Nhược điểm : Thụ động
+ Phòng ngừa, giảm thiểu RR : Biện pháp nhằm ngăn ngừa, hạn chế sự xuất hiện của RR và giảm nhẹ mức độ thiệt hại xảy ra
Ưu điểm : mang tính chủ động của con người
Nhược điểm : phải bỏ ra một khoản chi phí, trong nhiều trường hợp chi phí lớn hơn lợi ích nhận đc
+ Khắc phục hậu quả RR : Bằng 2 cách
C1: Chấp nhận, tự gánh chịu ( lập quỹ dự phòng, tiết kiệm để trang trải )
Ưu điểm : mang tính chủ động
Nhược điểm : RR có thể xảy ra bất cứ lúc nào ( quỹ chưa đủ hay tăng chi phí
do quỹ quá lớn )
C2 : Chuyển giao RR : là PP mà các tổ chức cá nhân sử dụng để chuyển hậu quả bất lợi (về mặt vật chất, tài chính) của RR xảy ra đối vs họ sang cho tổ chức, cá nhân khác gánh chịu
Trong chuyển giao RR, hậu quả tài chính xảy ra cho một tổ chức hoặc một cá nhân đc chia nhỏ và chuyển cho các tổ chức cá nhân khác cùng gánh chịu
? Nếu 1 tài sản đã được bảo hiểm thì chủ sở hữu hay là người quản lý sử dụng
TS đó có cần áp dụng các phương pháp quản lý rủi ro nữa không? Tại sao?
Có , Vì :
- Có thể RR nằm trong mục loại trừ nên DNBH ko chịu trách nhiệm
- Những RR nằm trong phạm vi BH nhưng mức độ thiệt hại lại vượt quá số tiền
BH or mức trách nhiệm => Bản thân người đc BH cũng phải tự chịu một phần tổn thất
Câu 2: Nêu cách phân loại Bảo Hiểm theo luật kinh doanh Bảo hiểm, loại nào? Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay?
Trả lời:
Trang 2* Theo luật KDBH, BH đc chia thành :
- BH nhân thọ : là sự cam kết giữa công ty bảo hiểm với người tham gia bảo hiểm
mà trong đó công ty bảo hiểm có trách nhiệm trả số tiền bảo hiểm (số tiền bảo hiểm) cho người tham gia khi nguươì tham gia có những sự kiện đã định trước (chẳng hạn như: chết thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hết hạn hợp đồng, sống đến một thời hạn nhất định Còn người tham gia Bảo hiểm có trách nhiệm nộp phí Bảo hiểm đầy đủ và đúng thời hạn
- BH phi nhân thọ : là sự cam kết giữa người tham gia bảo hiểm với người bảo hiểm mà trong đó, người bảo hiểm sẽ trả cho người tham gia hoặc người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm một số tiền nhất định khi có các sự kiện đã định trước xảy ra, còn người tham gia phải nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng hạn
- BH sức khỏe : là loại hình bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật, tai nạn, ốm đau, bệnh tật hoặc chăm sóc sức khỏe được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm
* Các nghiệp vụ Bảo hiểm nhân thọ theo luật kinh doanh bảo hiểm hiện nay :
- BH trọn đời : DNBH trả tiền BH cho người thụ hưởng trong TH người đc BH chết tại bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn HĐ
- BH sinh kỳ : DNBH trả tiền BH khi hết hạn HĐ, người đc BH vẫn sống
- BH tử kỳ : (còn gọi là bảo hiểm tạm thời hay bảo hiểm sinh mạng có thời hạn): Được ký kết bảo hiểm cho cái chết xảy ra trong thời gian đã quy định của hợp đồng Nếu cái chết không xảy ra trong thời gian đó thì người được bảo hiểm không nhận được bất cứ khoản phí nào từ số phí bảo hiểm đã đóng Điều đó, cũng có nghĩa là người bảo hiểm không phải thanh toán số tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm Ngược lại, nếu cái chết xảy ra trong thời gian có hiệu lực của hợp đồng, thì người bảo hiểm phải có trách nhiệm thanh toán số tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng quyền lợi bảo hiểm được chỉ định
- BH hỗn hợp : là sự kết hợp giữa BH tử kỳ và BH sinh kỳ
- BH trả tiền định kỳ (BH niên kiêm) : là một hợp đồng đóng phí bảo hiểm một lần
và hàng năm người được bảo hiểm được thanh toán một khoản tiền cố định Khoản tiền thanh toán thường được mô tả như là khoản tiền hàng năm, mặc dù trong thực
tế, nó được trả nửa năm, hàng quý hoặc hàng tháng, có thể được trả trước hay trả sau
- BH liên kết đầu tư : DNBH chuyển cho bên mua BH có quyền sd số tiền phí BH
Trang 3- BH hưu trí : là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm đạt đến
độ tuổi xác định được doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm
Câu 3: Theo đối tượng Bảo hiểm thì Bảo hiểm bao gồm có mấy loại?
Trả lời :
- Đối tượng BH là phạm trù mà khi RR xảy ra sẽ làm nó phát sinh or bị ảnh hưởng
- Theo đối tượng BH thì BH chia làm 3 loại : BH tài sản, BH trách nhiệm dân sự,
BH con người
1, BH tài sản : Là thể loại Bh có đối tượng BH là tài sản và các quyền về tài sản VD: BH hàng hóa xuất nhập khẩu, BH máy móc thiết bị, BH tiền, BH vật nuôi cây trồng
2, BH trách nhiệm dân sự : là thể loại BH có đối tượng BH là trách nhiệm bồi thường hay trách nhiệm dân sự của người đc BH đối vs người thứ ba
VD: BD trách nhiệm sản phẩm, BH trách nhiệm công cộng, BHTN của chủ sử dụng lao động, BHTN dân sự của chủ xe cơ giới
3, BH con người : là thể loại BH có đối tượng Bh là tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động và tuổi thọ của con người
VD: BH nhân thọ, BH phi nhân thọ
Câu 4: Nêu các vai trò của Bảo hiểm trong ngành Kinh tế?
Trả lời :
- Có 6 vai trò :
1, Cung cấp sự bảo đảm về mặt TC trước hậu quả của RR, mang lại trật tự, an toàn chung cho xã hội
2, Vai trò trung gian tài chính
3, Vai trò tạo công ăn viện làm
4, Vai trò đóng góp vào ngân sách nhà nc
5, Giảm áp lực lên hệ thống BHXH
6, Một số vai trò khác
??? Nêu vai trò trung gian TC của BH trong nền kinh tế ??
- Trung gian TC là một tổ chức thực hiện cung cấp dịch vụ TC, cầu nối giữa nơi thừa vốn đến nơi thiếu vốn
- DNBH trở thành trung gian TC là do thực hiện 2 vai trò :
Trang 4+ Huy động vốn : bằng cách thu phí của người tham gia BH
+ Cung cấp đầu tư trở lại nền KT : DNBH có chu trình KD ngược, phí BH thu trước, việc bồi thường hay trả tiền BH tiến hành một thời gian sau khi xảy ra sự kiện bảo hiểm => Khoản tiền DNBH huy động đc có khoảng thời gian tạm thời nhàn rỗi và cần đc sd để đầu tư DNBH có thể đầu tư vốn tạm thời nhàn rỗi vào nhiều lĩnh vực và chủ yếu là đầu tư gián tiếp trên TTTC, nhất là thị trường CK
??? Vì sao hoạt động đầu tư vốn nhàn rỗi của DNBH lại chịu sự quản lý của pháp luât ??
=> Vốn nhàn rỗi từ dự phòng nghiệp vụ bản chất là khoản nợ của DNBH đối vs
khách hàng bởi vì nó hình thành từ phí BH do khách hàng đóng góp => PL phải quản lý chặt chẽ hoạt động đầu tư nguồn vốn này
Câu 5 : Phân biệt Bảo hiểm kinh doanh và bảo hiểm xã hội? Tại sao ở các nước BHXH hoàn thiện thì BH thương mại vẫn tồn tại và phát triển?
Trả lời :
- Sự khác biệt của BHXH so với BHTM thể hiện trên nhiều khía cạnh, đó là :
1, BHXH ko có mục đích KD mà nhằm thực hiện phúc lợi, an sinh xã hội Hoạt
động BHXH đc tiến hành bởi hệ thống BHXH quản lý thống nhất từ trung ương đến cơ sở, trong khi đó KDBH đc thực hiện bởi sự vận hành của thị trường BH vs
sự tham gia của nhiều loại chủ thể như : DNBH, môi giới BH và đại lý BH
2, Phạm vi BH của BHXH chỉ giới hạn trong các RR ảnh hưởng đến tính mạng,
sức khỏe, khả năng lao động của con người BHXH ko đảm bảo cho những RR tác động trực tiếp đến các đối tượng là TS và TNDS
3, Về cơ bản, mức đóng BHXH đc ấn định thống nhất bởi quy định chung của PL,
phụ thuộc chủ yếu vào thu nhập của người đc BH ko giống các yếu tố định phí BH rất linh hoạt trong hoạt động KDBH
4, BHXH ko áp dụng nguyên tắc sàng lọc đối tượng BH và phân chia RR, trong
khi đó, đây là những nguyên tắc kỹ thuật tối quan trọng của hoạt động KDBH
5, Quyền đc nhận các khoản trả BHXH đc đảm bảo bởi việc tham gia đóng góp
BHXH, quan hệ giữa người đc BH và chủ thể quản lý ko giống quan hệ hợp đồng của hợp đông KDBH Việc tham gia BHXH chủ yếu là theo quy định bắt buộc, còn đối với hợp đồng BH là thỏa thuận giữa DNBH và bên mua BH
??? Tại sao ở các nước BHXH hoàn thiện thì BH thương mại vẫn tồn tại và phát triển ???
Trang 5 Từ những sự khác biệt ở trên như phạm vi BH, đối tượng BH thì BHXH chỉ bó hẹp, ko rộng như BHTM, cần sự bổ sung của BHTM
CHƯƠNG 2:
Câu 1: Nêu khái niệm và các điệu kiền để trở thành các bên của Hợp đồng Bảo hiểm
- Khái niệm : HĐBH là sự thỏa thuận bằng văn bản giữa DNBH và bên mua BH, theo đó, bên mua BH phải đóng phí BH, DNBH phải bồi thường or trả tiền BH nếu xảy ra sự kiện BH
- Các bên trong hợp đồng BH: 2 bên
1, Bên BH :
+ DNBH là doanh nghiệp đc thành lập và hoạt động hợp pháp theo những văn bản quy định của pháp luật liên quan đến lĩnh vực KDBH, trong quan hệ HĐ là người đứng ra chấp nhận yêu cầu BH, thỏa thuận ký kết HĐBH và có nghĩa vụ phải bồi
thường or trả tiền BH khi xảy ra sự kiện BH
+ Điều kiện trở thành bên BH : tổ chức phải đc thành lập, hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật trong lĩnh vực KDBH
2, Bên được BH :
a, Bên mua BH ( người tham gia BH ) : là người đứng ra yêu cầu BH, thỏa thuận,
ký kết HĐBH và có nghĩa vụ nộp phí
+ Điều kiện trở thành người tham gia BH :
Phải có đủ năng lực hành vu dân sự (đối với cá nhân), năng lực PL dân sự (đối với thể nhân)
Phải đảm bảo quyền lợi có thể đc BH đối vs đối tượng BH, quyền lợi này đc tạo lập cho một người nếu người đó có lợi ích bị tổn hại khi đối tượng BH gặp RR
b, Người đc BH: là người có tài sản, TNDS, tính mạng, sức khỏe, khả năng lao
động, tuổi thọ đc bảo về bởi HĐBH
+ Điều kiện trở thành người đc BH : Có quyền lợi có thể đc BH đối vs đối tượng BH
c, Người thụ hưởng : là người đc nhận tiền bồi thường hoặc tiền trả BH của HĐ
+ Điều kiện trở thành người thụ hưởng :
Phải là người đc chỉ định trong HĐBH
Áp dụng theo quy định của pháp luật
Câu 2: Nêu các đặc trưng pháp lý của HĐBH ??
Trả lời :
Trang 6 Gồm 4 đặc trưng pháp lý :
+ HĐBH là loại HĐ có tính song vụ : hai bên trong HĐBH đều có các quyền và nghĩa vụ nhất định Nghĩa vụ bồi thường, trả tiền BH của bên BH đi đôi với quyền
đc BT, đc trả tiền BH của bên đc BH, nghĩa vụ kê khai thông tin của bên đc BH song hành với quyền đc cung cấp thông tin về đối tượng BH của bên BH
+ HĐBH là loại HĐ theo mẫu : Mẫu HĐBH đc đưa ra bởi bên BH- người BH soạn thảo, in sẵn toàn bộ các điều khoản trong HĐBH thuộc điều kiện chung, đối vs các điều khoản thuộc điều kiện riêng thì chỉ soạn thỏa, in sẵn một phần
+ HĐBH là loại HĐ phải trả tiền : khi bên mua BH đóng phí or cam kết đóng phí thì HĐBH mới phát sinh hiệu lưc
+ HĐBH có tính trung thực, tín nhiệm tối đa: HĐBH chỉ có giá trị pháp lý khi việc xác lập đc tiến hành trên cơ sở các thông tin trung thực của các bên Bên vi phạm phải chịu trách nhiệm pháp lý, bên còn lại có quyền chấm dứt HĐ
??? Khi phát sinh tranh chấp giữa hai bên thì pháp luật sẽ đứng về bên nào ???
Đứng về bên mua BH, bảo vệ quyền lợi cho bên mua BH do HĐBH có tính theo mẫu
Câu 3: Phân tích điều kiện rủi ro trở thành rủi ro có thể bảo hiểm?
- Khái niệm : RR là khả năng xảy ra biến cố bất thường gây hậu quả thiệt hại or mang lại kết quả ko như mong muốn
- RR có thể đc BH hay ko thể đc BH đc xác định dựa trên sự đánh giá về mức độ
RR, nguyên nhân RR và các nhân tố ảnh hưởng
+ Mức độ RR : Mức độ RR cao hay thấp đc định lượng bằng xác suất RR và mức
độ nghiêm trọng của hậu quả
+ Nguyên nhân RR : Về nguyên nhân thì có những RR có nguồn gốc khách quan
từ phía tự nhiên, những RR gắn với HĐ của XH loài người nói chung, những RR
từ HĐ, hành động cố ý và ko cố ý của một cá nhân một nhóm người xác định + Nhân tố ảnh hưởng : quan hệ nhân quả giữa nguyên nhân và mức độ RR trong từng trường hợp bị chi phối bởi các nhân tố ảnh hưởng Các nhân tố ảnh hưởng đc chia thành 2 loại cơ bản : “ nguy cơ vật chất” và “nguy cơ tinh thần”
=> Từ sự phân tích 3 yếu tố trên thì rút ra kết luận là RR có thể đc BH khi thỏa mãn đông thời các tiêu chí :
1, Biến cố ngẫu nhiên : Việc sảy ra RR và hậu quả ko phụ thuộc vào sự mong muốn của người tham gia BH, người đc BH cũng như người đc hưởng quyền lợi
Bh Tính ngẫu nhiên liên quan tới sự ko chắc chắn về khả năng xảy ra và thời điểm xảy ra
Trang 72, Lượng hóa đc về mặt TC : Việc lượng hóa về mặt TC có thể thực hiện đc một cách trực tiếp or rất tương đối thông qua những quy định chủ quan của con người Cam kết của Bh cốt yếu là về mặt TC – một khoản bồi thường hoặc một khoản tiền trả BH khi xảy ra RR Vì vậy, các nhà BH cũng chỉ Bh đc cho những trường hợp, những loại hậu quả lượng hóa đc về mặt TC
3, Việc Bh ko trái pháp luật và lợi ích công cộng : Quan hệ Bh đc điều chỉnh bằng
hệ thống pháp luật Luật pháp về Bh của các quốc gia thường đưa ra các quy định
ko cho phép BH đối vs một số trường hợp
Câu 4: Nêu nội dung , điều khoản xác định giới hạn trách nhiệm của BH trong việc bồi thường hoặc trả tiền Bảo hiểm ?
Trả lời :
- Nội dung : trong đa số các HĐBH, cần thỏa thuận và xác định rõ giới hạn trách nhiệm trong việc bòi thường và trả tiền BH Đó là số tiền tối đa DNBH phải trả trong một sự kiện hoặc cả thời hạn BH
- Giới hạn trách nhiệm phụ thuộc vào đối tượng BH:
+ Đối tượng là tài sản, quyền tài sản: Giới hạn trách nhiệm được quy định thông qua số tiền BH Số tiền BH có thể được quy định cho 1 sự kiện hoặc có thể quy định cho cả thời hạn BH
+ Đối tượng BH là trách nhiệm dân sự của người được BH: Giới hạn trách nhiệm được quy định thông qua mức trách nhiệm về người, tài sản, có thể kèm theo tổng hạn mức bồi thường
+ Đối tượng BH là tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động, tuổi thọ của con người:
Giới hạn trách nhiệm được qđ có thể theo 3 cách:
Thông qua số tiền Bh ( vdu trong BH nhân thọ)
Thông qua mức TN ( BH tai nạn con người)
Thông qua khoản tiền trả định kỳ ( trong Bh niên kim)
Câu 5: Nêu nội dung , trường hợp áp dụng , mục đích của điều khoản bồi thường và trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ ?
Trả lời:
- Nội dung : Số tiền bồi thường ( số tiền trả BH) sẽ bị giảm đi theo 1 tỉ lệ nào đó
- Có 3 loại tỉ lệ :
+ Loại 1: Số tiền BH/ giá trị BH
Trường hợp áp dung : Loại tỉ lệ này được sử dụng trong BH tài sản dưới giá trị nghĩa là số tiền BH nhỏ hơn giá trị BH
Mục đích sử dụng: Tạo sự công bằng trong quan hệ BH
+ Loại 2: Số phí đã nộp/ Số phí lẽ ra phải nộp
Trang 8TH áp dụng : Bên mua bảo hiểm kê khai, khai báo rủi ro sai sót nhưng không cố
ý hoặc Trong quá trình thực hiện hợp đồng BH, phát sinh những yếu tố làm tăng mức độ rủi ro nhưng bên mua lại không thông báo cho DNBH
Mục đích : Đây được coi là hình phạt đối với bên mua BH
+ Loại 3: Tỉ lệ được ấn định trong hợp đồng bảo hiểm
TH áp dụng: Loại tỉ lệ này được sử dụng trong BH nông nghiệp( cây trồng vật nuôi), BH tín dụng, xuất khẩu
Mục đích: Nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm của bên mua BH trong việc bảo
vệ an toàn cho đối tượng BH
Câu 6: Nêu nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng BH?
Bên mua bảo hiểm ( bao gồm người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm
và người thụ hưởng) có các nghĩa vụ cơ bản sau:
a) Nghĩa vụ cung cấp thông tin cho việc giao kết hợp đồng bảo hiểm
Để có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm phải cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin trung thực, chính xác về đối tượng bảo hiểm, người được bảo hiểm… đầy đủ theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm Việc người tham gia bảo hiểm thực hiện đúng nghĩa vụ này là cơ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro, xem xét chấp nhận bảo hiểm hay không và thỏa thuận cụ thể về một số điều khoản của hợp đồng bảo hiểm Pháp luật cũng xác định các hậu quả pháp lý đối với những trường hợp người tham gia bảo hiểm không thực hiện đúng nghĩa vụ này, đó là : doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng; giảm số tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ, thậm chí
là không bồi thường, không trả tiền bảo hiêm
b) Nghĩa vụ thông báo những thay đổi liên quan đến việc thực hiện hợp đồng bảo hiểm
Trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm rất có thể xảy ra những sự thay đổi, đặc biệt là những yếu tố liên quan đến các thông tin trọng yếu đã cung cấp khi giao kết hợp đồng, đến mức độ rủi ro nhất là tình trạng rủi ro gia tăng Trong những trường hợp đó, người tham gia bảo hiểm phải thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để thực hiện việc điều chỉnh các điều khoản liên quan trong hợp đồng bảo hiểm Đây là việc làm cần thiết đảm bảo lợi ích hợp đồng cho cả 2 bên Những hậu quả pháp lý cho các trường hợp vi phạm như: doanh nghiệp bảo hiểm đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, giảm số tiền bồi thường, giảm tiền trả bảo hiểm; không bồi thường, không trả tiền bảo hiểm cũng được xác định rõ cho những tình huống khác nhau trong thực tế
c) Nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm
Trang 9Việc bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đầy đủ đúng kỳ hạn và theo phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm là 1 điều kiện cơ bản quyết định hiệu của bảo hiểm
d) Nghĩa vụ thông báo sự kiện bảo hiểm xảy ra
Việc bên được bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ này đúng theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm- kịp thời về thời gian; chính xác; trung thực về nguyên nhân và mức độ tổn thất sẽ liên quan trực tiếp tới quyền lợi về bồi thường, trả tiền bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường, từ chối trả tiền bảo hiểm( một phần hoặc toàn bộ) nếu bên mua bảo hiểm vi phạm quy định liên quan
e) Nghĩa vụ thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất
Khi đánh giá rủi ro để giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thông báo cho bên mua bảo hiểm những việc làm cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm Trong một số trường hợp, những ý kiến đó thuộc dạng điều kiện cho việc xác lập hợp đồng bảo hiểm mà bên mua bảo hiểm luôn phải thực hiện nếu muốn tham gia bảo hiểm Những trường hợp khác, đề xuất của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ liên quan tới việc điều chỉnh phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm…
Câu 7: Nêu nghĩa vụ cả Doanh nghiệp BH trong quá trình thực hiện HĐBH?
Doanh nghiệp bảo hiểm có các nghĩa vụ cơ bản sau
a, Nghĩa vụ thông tin
Doanh nghiệp bảo hiểm phải cung cấp và giải thích cho bên mua bảo hiểm đầy
đủ các thông tin liên quan trong hợp đồng bảo hiểm, các điều khoản, điều kiện bảo hiểm Việc làm này không chỉ phải thực hiện khi giao kết hợp đồng bảo hiểm mà còn được duy trì suốt trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về tính chính xác và trung thực của các thông tin
đã cung cấp
b, Nghĩa vụ cấp cho bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng
về hợp đồng bảo hiểm
Hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng hợp đồng bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cấp cho bên mua bảo hiểm phải đảm bảo hình thức pháp lý quy định dưới dạng văn bản với đầy đủ những thông tin cần thiết thích ứng với từng loại nghiệp
vụ bảo hiểm
c, Nghĩa vụ bồi thường, trả tiền bảo hiểm
Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra đã có đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm đầy đủ theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm
Trang 10d, Nghĩa vụ phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quyết yêu cầu đòi bồi thường của người thứ ba
Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, khi sự kiện thuộc phạm vi bảo hiểm xảy
ra, người được bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho người thứ ba theo các quy định pháp lý liên quan và doanh nghiệp bảo hiểm phải có nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm Hai loại trách nhiệm bồi thường có sự ràng buộc gắn kết nhưng vẫn có tính độc lập nhất định Vì thế, pháp luật về kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện nghĩa vụ này nhằm đảm bảo quyền lợi của người thứ ba
Câu 8: Nêu đặc trưng của BH Tài sản , có trường hợp nào không áp dụng nguyên tắc thế quyền không?
Trả lời :
- BH tài sản : Là thể loại Bh có đối tượng BH là tài sản và các quyền về tài sản
- Đặc trung của BH TS :
+ Giới hạn trách nhiệm BH theo giá trị TS :
* Trong BHTS, giá trị TS đc sử dụng làm căn cứ để xác định số tiền BH
* Tại thời điểm kí kết, các bên có thể sd nhiều phương pháp để tính giá trị TS ĐÓ
có thể là giá trị thị trường, giá trị thay thế, giá trị còn lại or giá thỏa thuận giữa các bên
* Thông thường, dựa vào sự kê khai giá trị bên mua BH, DNBH sẽ xác định số tiền
BH, từ đó xác định phí BH và giới hạn trách nhiệm của mình
Trong mọi TH, STBH ≤ GTTS :
Khi STBH = GTTS : Gọi là BH đúng giá trị ( STBT = TH thực tế của TS) Khi STBH < GTTS : Gọi là BH dưới giá trị ( STBT = THTT x GTBH STBH )
Trên thực tế, BH trên giá trị TS vẫn có thể xuất hiện vì : Giá cả của TS biến động giảm trong thời hạn BH, hay bên mua BH cố tính trục lợi
+ BH TS áp dụng nguyên tắc bồi thường :
* Khi xảy ra sự kiện BH, DNBH căn cứ vào thiệt hại thực tế TS để xác định STBT nhằm mục đích đền bù thiệt hại, khôi phục giá trị của đối tượng BH, đưa người đc
BH trở về trạng thái tối đa như trước khi xảy ra sự kiện BH mà ko tạo ra cơ hội cho bên mua BH kiếm lời Chính vì vậy, trong mọi trường hợp, DNBH ko chấp nhận bồi thường số tiền vượt quá thiệt hại thực tế của TS
STBT ≤ THTT TS
* Việc áp dụng nguyên tắc bồi thường đòi hỏi BHTS phải thực hiện 2 hệ quả :
1, Hệ quả 1: Chia sẻ trách nhiệm trong BH trùng