Báo cáo môn Ngân hàng quốc tế NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ

Báo cáo môn Ngân hàng quốc tế NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thay mặt cho tổ chức tài chính khác, tương đương hoặc không tương đương với nó. Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân hàng địa phương tại một nơi nào đó cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác

NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Khái niệm • Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thay mặt cho tổ chức tài chính khác, tương đương hoặc không tương đương với nó. • Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân hàng địa phương tại một nơi nào đó cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác Đặc điểm • Khách hàng của ngân hàng đại lý là các ngân hàng thương mại hoặc các định chế tài chính trung gian. Hoạt động trên cơ sở đôi bên cùng có lợi. • Nghiệp vụ ngân hàng đại lý được xem là một trong các giao dịch bán buôn của các ngân hàng thương mại. Phần lớn các nghiệp vụ đại lý sẽ được thực hiện thông qua mạng truyền thông SWIFT với phương thức bù trừ tài khoản. • Nghiệp vụ ngân hàng đại lý hỗ trợ cho các nghiệp vụ kinh doanh khác như thanh toán, tín dụng, đầu tư, bảo lãnh • Nghiệp vụ ngân hàng đại lý là một trong những công cụ hữu hiệu trong việc nâng cao tính cạnh tranh của ngân hàng. Các loại tài khoản sử dụng trong hoạt động ngân hàng đại • Tài khoản Nostro • Tài khoản Nostro: Có số dư bằng ngoại tệ VD: Vietcombank mở tài khoản đồng USD tại Citibank, NA. Tài khoản này gọi là TK NOSTRO • Tài khoản Vostro : Có số dư bằng nội tệ VD: Citibank tại Mỹ mở 1 tài khoản VND tại Vietcombank. Lựa chọn đối tác . Các bước thiết lập quan hệ đại lý Thiết lập quan hệ đại lý Duy trì quan hệ đại lý Phương thức thông tin liên lạc của ngân hàng đại lý • CHIPS (The Clearing House Interbank Payment System) • CHAPS - Hệ thống thanh toán bù trừ tự động tại Anh • BOJNET - Trung tâm thanh toán bù trừ JPY tại Tokyo của NHTW Nhật • SWIFT – Hệ thống viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu Ưu điểm của SWIFT • - Đây là một mạng truyền thông chỉ sử dụng trong hệ thống ngân hàng và các tổ chức tài chính nên tính bảo mật cao và an toàn. • - Tốc độ truyền thông tin nhanh cho phép có thể xử lý được số lượng lớn giao dịch. • - Chi phí cho một điện giao dịch thấp so với Thư tín và Telex vốn là phương tiện truyền thông truyền thống. • - Sử dụng SWIFT sẽ tuân theo tiêu chuẩn thống nhất trên toàn thế giới. Vai trò của hành lang pháp lý • Khuôn khổ luật pháp sẽ quy định những điều kiện, chức năng và giới hạn cho các hoạt động riêng biệt trong lĩnh vực ngân hàng đại lý • Cơ chế Luật tạo ra những điểm thuận lợi, bất lợi và những thời cơ, thách thức khác nhau cho mỗi ngân hàng, vừa có thể là rào cản, vừa có thể là cơ hội phát triển [...]... thanh toán giữa ngân hàng với ngân hàng TÍN DỤNG QUỐC TẾ 1 2 3 - CHO VAY CÁC NHTM CHO VAY HỢP VỐN TÀI TRỢ NGOẠI THƯƠNG: Tài trợ xuất khẩu Tài trợ nhập khẩu CHO VAY CÁC NHTM • Quan hệ đại lý giúp các ngân hàng phá vỡ khoảng cách địa lý Trong trường hợp một ngân hàng thiếu hụt ngoại tệ trên tài khoản Nostro tại ngân hàng đại lý nước ngoài, ngân hàng đại lý này có thể xem xét và cho ngân hàng đối tác vay... thanh toán, các mạng lưới thanh toán quốc tế để chọn lựa thời điểm và cơ hội hợp tác NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ NGHIỆP VỤ CƠ BẢN - THANH TOÁN BÙ TRỪ - TÍN DỤNG QUỐC TẾ THANH TOÁN BÙ TRƯ Thanh toán bù trừ trong hoạt động ngân hàng đại lý là việc chỉ thanh toán phần chênh lệch giữa các giao dịch mua và các giao dịch bán có cùng cặp tiền tệ hoặc của một loại tiền tệ của đại lý. nhiều cặp tiền tệ khác nhau,... chứng từ, đảm bảo cho các hối phiếu được xác nhận, tỷ lệ ký quỹ, phí thanh toán,…) Hành lang pháp lý về NHĐL tại VN Luật Việt Nam chưa có văn bản riêng điều chỉnh về hoạt động ngân hàng đại lý Chỉ bao gồm những quy định liên quan đến việc thực hiện nghiệp vụ ngân hàng đại lý và thanh toán quốc tế => Các ngân hàng thương mại gặp nhiều khó khăn về NHĐL Một số VBPL về NHĐL tại Việt Nam • Điều 4 Quyết định... khẩu vay bằng việc ngân hàng chấp nhận trả tiền cho người xuất khẩu, hoặc bảo lãnh vay vốn nước ngoài, ký quỹ mở L/C • Thanh toán hàng XNK • Dịch vụ kiều hối MỘT SỐ VẤN ĐỀ RÚT RA ĐỂ HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ HIỆU QUẢ HƠN Hoàn thiện môi trường pháp lý Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm Phát triển hệ thống CNTT Nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhân viên Quản lý và sử dụng hiệu... với mạng lưới ngân hàng đại lý Tham gia vào các mạng lưới thanh toán quốc tế Nâng cao chất lượng dịch vụ và đa dạng hóa sản phẩm • Phát triển mô hình các gói sản phẩm hoặc gói dịch vụ đảm bảo đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của từng đối tượng khách hàng • Đẩy mạnh hoạt động bán chéo các sản phẩm ngân hàng • Xây dựng hệ thống xếp hạng tín nhiệm đối với từng đối tượng khách hàng và các ngân hàng đối tác Phát... quy định của ngân hàng đối tác về việc mở và duy trì tài khoản, các quy định về thủ tục, kỳ hạn và số dư duy trì… Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý • Xây dựng và tăng cường mối quan hệ với các cơ quan của Bộ Ngoại giao, cơ quan đại diện tại nước ngoài và cơ quan đại diện của nước ngoài tại Việt Nam • Tổ chức mô hình các hội nghị và mời đại diện từ các ngân hàng đối tác... quy định của ngân hàng đối tác về việc mở và duy trì tài khoản, các quy định về thủ tục, kỳ hạn và số dư duy trì… Tăng cường hoạt động ngoại giao với mạng lưới ngân hàng đại lý • Xây dựng và tăng cường mối quan hệ với các cơ quan của Bộ Ngoại giao, cơ quan đại diện tại nước ngoài và cơ quan đại diện của nước ngoài tại Việt Nam • Tổ chức mô hình các hội nghị và mời đại diện từ các ngân hàng đối tác...Nội dung chủ yếu thiết lập quan hệ ngân hàng đại lý • Các mẫu chữ ký có liên quan, khóa mã Telex, Swift (nếu có) • Các điều kiện kinh doanh tổng quát: các nghiệp vụ mà các NHĐL có thể cung cấp cho nhau và cách thực hiện các giao dịch này • Các điều khoản và điều kiện khác • Danh mục ngân hàng đại lý • Báo cáo thường niên và các văn bản thông tin khác • Hợp đồng tín dụng... thống CNTT trong hoạt động quản lý ngân hàng • Lập kế hoạch ngân sách cho chiến lược phát triển hạ tầng công nghệ và xác định mức độ ưu tiên cho từng thời kỳ • Liên kết với các tập đoàn, tổ chức chuyên cung ứng các giải pháp CNTT hiện đại như Microsoft, IBM…trên cơ sở tham vấn và sử dụng những sản phẩm CNTT phù hợp Hoàn thiện kỹ năng và nâng cao nghiệp vụ ngân hàng đại lý cho nhân viên • Chuẩn hóa những... hoạt động của Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước • Quyết định 62/QĐ-NH9 (22/03/1997) v/v giao nhiệm vụ cấp, thu hồi giấy phép kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế cho các định chế tài chính • Nghị định 63/1998/ND-CP về quản lý ngoại hối • Quyết định 75/1999/QĐ-NHNN9 (03/03/1999) v/v ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của ban quản lý các dự án tín dụng quốc tế • … Quản lý và sử dụng hiệu quả các . nó. • Một ngân hàng đại lý (ngân hàng đóng vai trò ngân hàng đại lý) là một ngân hàng địa phương tại một nơi nào đó cung cấp dịch vụ cho ngân hàng khác Đặc điểm • Khách hàng của ngân hàng đại lý. NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ TỔNG QUAN CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẠI LÝ Khái niệm • Ngân hàng đại lý là tổ chức tài chính cung cấp các dịch vụ thay. chọn đối tác . Các bước thiết lập quan hệ đại lý Thiết lập quan hệ đại lý Duy trì quan hệ đại lý Phương thức thông tin liên lạc của ngân hàng đại lý • CHIPS (The Clearing House Interbank Payment