báo cáo thực tập tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam và ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương hà nội

Tuy nhiên, về đối nội, Ngân hàng Ngoạithương Việt Nam còn đảm nhiệm chức năng Cục ngoại hối - một đơn vị thammưu cho Ngân hàng Nhà nước về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc,quản

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NGÂN HÀNG

NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

1.1 Tóm tắt quá trình hình thành Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam và Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội

1.1.1 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.

Vào những năm đầu thập kỷ 60 của thế kỷ XX, khi miền bắc nước ta bướcvào thời kỳ xây dựng cơ sở vật chất cho chủ nghĩa xã hội, làm hậu thuẫn chocông cuộc cách mạng giải phóng miền Nam, thống nhất đất nước thì vấn đềthành lập một định chế tài chính chuyên về nghiệp vụ ngân hàng đối ngoại đãđược đặt ra một cách khẩn trương Ngày 30/10/1962 theo đề nghị của Ngân hàngNhà nước Việt Nam, Hội đồng Chính phủ đã ban hành Nghị định 115/ CP thànhlập Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam trên cơ sở bộ máy của Cục Ngoại hốitrực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Sau một thời gian chuẩn bị, ngày01/04/1963, Ngân hàng Ngoại thương chính thức đi vào hoạt động

Vào thời kỳ ban đầu, về đối ngoại Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam làmột ngân hàng thương mại Nhà nước có tư cách pháp nhân độc lập, có vốn riêng,

có trụ sở độc lập với Ngân hàng Nhà nước,có Hội đồng quản trị, Ban điều hành

và hoạt động theo điều lệ được công bố Tuy nhiên, về đối nội, Ngân hàng Ngoạithương Việt Nam còn đảm nhiệm chức năng Cục ngoại hối - một đơn vị thammưu cho Ngân hàng Nhà nước về các chính sách quản lý ngoại tệ, vàng bạc,quản lý quỹ ngoại tệ của Nhà nước và làm tham mưu cho Ngân hàng Nhà nướctrong quan hệ với các ngân hàng Trung ương các nước, các tổ chức Tài chínhTiền tệ quốc tế…Tính chất hoạt động hai mang này kéo dài cho đến khi Ngânhàng nhà nước thành lập Vụ Kinh tế ngoại tệ (năm 1977) Sau khi có Vụ Kinh tếngoại tệ trực thuộc Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng chỉ còn đảm nhiệm chứcnăng của một ngân hàng thương mại duy nhất thực hiện các nghiệp vụ đối ngoạicho đến khi Nhà nước ban hành Pháp lệnh về ngân hàng năm 1990 Sau 41 nămxây dựng và trưởng thành Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam đã trở thành mộttrong những ngân hàng thương mại phát triển hiện đại nhất Việt Nam

Dưới đây là những nét chính về Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam hiệnnay:

Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (sau này viết tắt là NHNT) được Thốngđốc Ngân hàng Nhà nước ký Quyết định số 286/QĐ – NH5 ngày 21/09/1996thành lập theo mô hình Tổng công ty Nhà nước quy định tại Quyết định số90/TTg ngày 07/03/1994 theo uỷ quyền của Thủ tướng Chính phủ NHNT đượcthực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vìmục đích lợi nhuận, góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của Nhà nước.NHNT có tên riêng là : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam, tên giao dịchquốc tế bằng tiếng Anh là: Bank for Foreign Trade of Vietnam, viết tắt làVietcombank, và có trụ sở chính tại 198 - Trần Quang Khải- Hoàn Kiếm – HàNội

NHNT có Điều lệ về tổ chức và hoạt động, có bộ máy quản lý và điều hành,NHNT có con dấu riêng, tài khoản mở tại Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàngtrong nước, nước ngoài theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

NHNT chịu sự quản lý Nhà nước của Ngân hàng Nhà nước, của các Bộ, cơquan ngang Bộ, cơ quan thuộc Chính phủ, Uỷ ban Nhân dân các cấp theo quyđịnh của pháp luật

Từ khi nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trường với nhiều chuyển biếnmạnh mẽ, để có thể thích nghi với những biến đổi đó và đáp ứng kịp thời nhu cầucủa thị trường NHNT đã không ngừng xây dựng và củng cố các hoạt động, đếnnay đã có một mạng lưới gồm các chi nhánh cấp 1, cấp 2 tại các tỉnh, thành phố

và khu vực kinh tế trọng điểm

Các công ty trực thuộc : Công ty Chứng khoán (VCBS) , Công ty Cho thuêtài chính (VCB Leasing) và Công ty Quản lý và khai thác tài sản (AMC)

Văn phòng đại diện tại Paris, Singapore và Công ty tài chính Việt Nam tạiHongkong Đến nay, NHNT đã có quan hệ đại lý với hơn 1300 ngân hàng và cácchi nhánh tại 85 nước trên thế giới và vẫn được biết đến là một trong những ngânhàng thương mại lớn nhất Việt Nam, có uy tín hàng đầu, đặc biệt trong lĩnh vựcngoại thương và các hoạt động kinh doanh ngoại tệ

1.1.2 Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.

NHNT Hà Nội là một chi nhánh cấp 1 của NHNT Việt Nam, được thành lậpvào ngày 01/03/1985 theo quyết định số 177/NH – QĐ của Tổng giám đốc Ngânhàng Ngoại thương Việt Nam NHNT Hà Nội là một đại diện pháp nhân củaNHNT Việt Nam, có con dấu riêng, trực tiếp giao dịch kinh doanh, hạch toán nội

bộ, hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý ngân hàng, tự chủ tài chính, tự chịutrách nhiệm về kết quả kinh doanh và những cam kết của mình Giao dịch mọihoạt động dưới sự quản lý của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thương ViệtNam và sự điều hành của giám đốc chi nhánh

NHNT Hà Nội đã khẳng định được vị trí phù hợp trong tổ chức, tính hiệuquả hoạt động kinh doanh, đảm bảo chất lượng và năng lực điều hành của mộtchi nhánh tác nghiệp trực thuộc NHNT Việt Nam

Trong nhiều năm hoạt động cùng với sự trưởng thành và phát triển củaNHNT Việt Nam, NHNT Hà Nội đã trải qua nhiều khó khăn, thử thách để tồn tại

và phát triển trong nền kinh tế thị trường Tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhânviên đã quyết tâm phấn đấu thực hiện có hiệu quả các chức năng và nhiệm vụ màcấp trên giao phó Đến nay, NHNT Hà Nội đã phát triển mạnh mẽ, chủ động mởrộng mạng lưới giao dịch, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng, thường xuyên tăngcường cơ sở vật chất kĩ thuật để từng bước đổi mới công nghệ hiện đại hoá ngânhàng

Chính nhờ đường lối đúng đắn mà kết quả kinh doanh của chi nhánh luôn

có lãi, đống góp cho lợi ích của Nhà nước ngày càng nhiều, đời sống các bộ côngnhân viên ngày càng được cải thiện nâng cao

Để có được kết quả như vậy là do chi nhánh đã củng cố và xây dựng đượcmột hệ thống tổ chức tường đối hợp lý phù hợp với khả năng và trình độ quản lý,hoạt động kinh doanh của mình Kể từ khi thành lập, NHNT Hà Nội khôngngừng phát triển, từng bước khẳng định là một chi nhánh ngân hàng vững mạnh

Từ chỗ chỉ có năm phòng khi mới thành lập, đến nay chi nhánh đã có 13 phòng,

và 8 phòng giao dịch, 1 quầy giao dịch

1.2 Mạng lưới hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.

Trụ sở chính:344 Bà Triệu – Hà Nội

Các phòng giao dịch:

PGD số 1: 2 Hàng Bài – Hà Nội

PGD số 2: 14 Trần Bình Trọng – Hà Nội

PGD số 3: 1 Hàng Đồng – Hà Nội

PGD số 4: 36 Hoàng Cầu – Hà Nội

PGD số 5: Khu CC2 khu đô thị Bắc Linh Đàm – Hà Nội

PGD số 6: 277 Nguyễn Trãi

PGD số 7: Tầng 1 toà nhà 434 Trần Khát Chân

PGD Bát Đàn: 48 Bát Đàn

PGD Yết Kiêu: 14 Yết Kiêu

Quầy giao dịch tại sân bay quốc tế Nội Bài: Tầng 1 Sân bay Quốc tế Nội Bài

1.3 Cơ cấu và sơ đồ tổ chức Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.

Nguồn: Phòng hành chính nhân sự Vietcombank Hà Nội

Ban giám đốc: Bao gồm 1 Giám đốc và 4 Phó Giám đốc.

Các phòng ban trực thuộc:

Phòng Khách hàng: Phát triển kinh doanh, cung cấp các dịch vụ tài chính

ngân hàng, củng cố và mở rộng quan hệ đối với các khách hàng là doanh nghiệptrên địa bàn thuộc quyền quản lý hiện tại của chi nhánh

Phòng dịch vụ Ngân hàng: có chức năng nhiệm vụ:

Huy động tiết kiệm đồng Việt Nam và ngoại tệ

Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đồng Việt Nam và ngoại tệ

Dịch vụ chi trả tiền kiều hối & chuyển tiền đi nước ngòai

Mua bán ngoại tệ

Nhận gửi và thanh toán séc nhờ thu của cá nhân

Quản lý đại lý thu đổi ngoại tệ

Trực tiếp thu chi tiền mặt của khác hàng gửi , rút tiền tiết kiệm VNĐ, ngoại

tệ, kỳ phiếu ngoại tệ, tài khoản ngoại tệ cá nhân

Phòng thanh toán thẻ: có chức năng nhiệm vụ phát hành và thanh toán các

loại thẻ Vietcombank theo thể lệ quy định Tổ chức thực hiện nhiệm vụMarketing khách hàng về thẻ Phát triển và quản lý các cơ sở chấp nhận thẻ, quản

lý các máy rút tiền tự động ATM được giao

Phòng ngân quỹ: có chức năng nhiệm vụ thu chi kiểm đếm toàn bộ đồng

Việt Nam, ngoại tệ của khách hàng có mở tài khoản hoạt động tại Chi nhánh.Giúp các đơn vị nhận biết ngoại tệ thật,giả Tham gia ban quản lý quỹ ATM.Quản lý kho quỹ của Chi nhánh

Phòng Thanh toán xuất nhập khẩu: có chức năng nhiệm vụ thực hiện các

nghiệp vụ liên quan đến thanh toán xuất nhập khẩu, bao gồm:

Mở L/C và thanh toán hàng xuất, nhập khẩu

Chuyển tiền đi nước ngoài

Nhờ thu hàng nhập khẩu

Thông báo L/C xuất khẩu

Kiểm tra chứng từ L/C hàng xuất

Thanh toán L/C hàng xuất

Quản lý mẫu chữ ký của ngân hàng nước ngoài.

Làm các báo cáo thanh toán hàng xuất và nhập

Bảo lãnh trong nước, ngoài nước

Giữ tài khoản ký quỹ mở L/C hàng nhập

Giữ tài khoản ngoại bảng L/C nhập khẩu, xuất khẩu

Giữ tài khoản ngoại bảng nhờ thu nhập khẩu, xuất khẩu

Giữ tài khoản trung gian cho vay thương mại

Giữ tài khoản cho vay chiết khấu

Giữ tài khoản ngoại bảng bảo lãnh trong nước và nước ngoài

Phòng kế toán tài chính: có chức năng xử lý nghiệp vụ chuyển tiền,quản lý

tài khoản khách hàng là các tổ chức, các doanh nghiệp,quản lý chi tiêu nội bộ

Phòng Hành chính – Nhân sự: Có chức năng theo dõi công tác nhân sự và

công tác hành chính quản trị của chi nhánh theo chỉ đạo của Ban Giám đốc

Phòng kiểm tra nội bộ: có trách nhiệm kiểm tra hoạt động tín dụng bảo

lãnh, kiểm tra hoạt động hay động vốn, phát hành thẻ, các hoạt động dịch vụngân hàng khác, hoạt động kế toán – ngân quỹ và hoạt động thanh toán xuất nhậpkhẩu

Phòng tin học: có chức năng quản lý hệ thống mạng, thiết lập cài đặt các

phần mềm hệ thống mạng, thiết lập hệ thống bảo mật Viết các chương trình trợgiúp cho hoạt động nghiệp vụ, nhận truyền dữ liệu, back up dữ liệu, kiểm tra hệthống truyền thông giữa các chi nhánh, phòng giao dịch…

Phòng tín dụng thể nhân: thực hiện cấp tín dụng và các dịch vụ ngân hàng

đối với đối tượng là khách hàng là thể nhân

Phòng tổng hợp: có chức năng kinh doanh vốn và ngoại tệ, Marketing, quan

hệ công chúng…

Các phòng giao dịch: có chức năng nhiệm vụ:

Huy động tiết kiệm đồng Việt Nam và ngoại tệ

Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đồng Việt Nam và ngoại tệ

Dịch vụ thu đổi ngoại tệ và trả tiền kiều hối

Dịch vụ phát hành thẻ, thanh toán thẻ tín dụng quốc tế, Vietcombank Card,thẻ ATM…

Nhận gửi và thanh toán sé nhờ thu của cá nhân.

Quản lý các tài khoản tiền gửi cá nhân đồng Việt Nam và ngoại tệ

Cho vay thế chấp, cầm cố tài sản

1.4 Các hoạt động chủ yếu của Ngân Hàng Ngoại thương Hà Nội.

Nhận tiền gửi: Mở tài khoản vãng lai, tài khoản có kỳ hạn, tiền gửi tiếtkiệm, phát hành kỳ phiếu Bốn loại dịch vụ trên đều được thực hiện cả bằng nội

tệ và ngoại tệ mạnh như USD, bảng Anh, Mác Đức, Frăng Pháp…

Chuyển tiền: Chuyển tiền trong nước và quốc tế với nhiều loại hình: chuyểntiền nhanh Money Gram, chuyển tiền bằng điện, chuyển tiền bằng thư…

Cấp tín dụng và tài trợ dự án đầu tư: cung cấp tất cả các loại tín dụng ngắn,trung và dài hạn, tham gia tài trợ hoặc đồng tài trợ cho các dự án xuất nhậpkhẩu…

Bảo lãnh: thực hiện các ngiệp vụ bảo lãnh và tái bảo lãnh cho các khoản vaytài chính và vay thương mại, bảo lãnh hàng trả chậm, bảo lãnh tiền đặt cọc, đấuthầu quốc tế, bảo lãnh thực hiện hợp đồng

Thanh toán xuất nhập khẩu: NHNT đã xây dựng mạng lưới thanh toán khắptoàn cầu với các nghiệp vụ liên quan đến các phương thức thanh toán quốc tếnhư: thư tín dụng, uỷ thác thu, chuyển tiền…

Chuyển đổi ngoại tệ: mua bán, chuyển đổi ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụForward, Swap…

Phát hành và thanh toán thẻ: NHNT thực hiện làm đại lý thanh toán cácloại thẻ quốc tế như VISA, Master Card, JCB, và American express Ngoài raNHNT còn phát hành thẻ tín dụng quốc tế VCB Master Card, thẻ tín dụng thanhtoán trong nước Vietcombank

Cung ứng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng

NHNT đã trang bị những thiết bị hiện đại phục vụ các nghiệp vụ như máyrút tiền ATM, thanh toán qua mạng Swift Với sự đổi mới và phát triển khôngngừng, hiện nay NHNT được biết đến như là một ngân hàng hiện đại nhất trongcác ngân hàng thương mại quốc doanh và trong đó NHNT Hà Nội là một chinhánh dẫn đầu

1.5 Các dịch vụ ngân hàng hiện đại.

Online – Banking, Credit Card, ATM, Internet Intranet Banking, E –Banking, IBPS, Trade Finance,Swift

Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh bằng vốn trong và ngoài nước, bảo lãnh thanhtoán và thư tín dự phòng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh chất lượng sản phẩm.Dịch vụ cho vay: NHNT Hà Nội luôn duy trì được một lượng vốn lớn đápứng được nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt là cho vayxuất nhập khẩu

Dịch vụ chuyển tiền: NHNT Hà Nội nhận chuyển tiền cho khách hàng trong

và ngoài nước nhờ mạng lưới rộng khắp nên việc chuyển tiền rất nhanh chóngthuận tiện

Dịch vụ thanh toán quốc tế: Đây là hoạt động mạnh nhất của NHNT ViệtNam nói chung và NHNT Hà Nội nói riêng Với mạng thanh toán quốc tếSWIFT, NHNT 5 năm liền được công nhận là ngân hàng có chất lượng thanhtoán tốt nhất

Dịch vụ ngân hàng đại lý: năm 2002 Ngân hàng Ngoại thương triển khai hệthống E – Bank, thanh toán điện tử giữa NHNT với các ngân hàng đại lý trongnước

Dịch vụ kỳ phiếu: Tuỳ theo nhu cầu vốn ngắn hạn trong từng thời kỳ,NHNT phát hành kỳ phiếu, đây là hình thức đầu tư an toàn với lãi suât cao, đượcđảm bảo bí mật

Dịch vụ chiết khấu chứng từ: tạo thuận lợi cho các khách hàng có nhu cầuvốn tạm thời khi những chứng từ chưa đến hạn thanh toán, hoặc các khách hàngxuất khẩu đang chờ ngân hàng nước ngoài thanh toán khi đã xuất trình chứng từthanh toán qua NHNT thì ngân hàng có thể áp dụng dịch vụ này

1.6 Các danh hiệu mà Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội đã đạt được.

Huân chương lao động hạng 3 của Chủ tịch nước CHXHCN Việt Nam traotặng năm 2004

Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ cho cán bộ nhân viên chi nhánh Ngânhàng Ngoại thương Hà Nội đã có nhiều thành tích trong công tác 2000-2003

Cờ thi đua xuất sắc năm 2004 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ViệtNam.

Cờ thi đua Ban chấp hành Công đoàn Ngân hàng Việt Nam năm 2004.Bằng khen của Chủ tịch Uỷ Ban nhân dân thành phố thực hiện tốt nghĩa vụnộp thuế

Bằng khen của Thủ tướng Chính phủ cho đồng chí Giám đốc và Phó giámđốc đã có nhiều thành tích trong công tác năm 2001-2003

Và nhiều bằng khen, huy chương và các danh hiệu thi đua khác cho tập thể

và cá nhân

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GIÁ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG

CỦA NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI

TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY

2.1 Tnh hình hoạt động của Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội trong năm gần đây

2.1.1 Tình hình huy động vốn.

Tổng nguồn vốn tính đến 31/12/2007 đạt 7088 tỷ đồng, tăng 5% so với năm 2006

là 6754 tỷ đồng, trong đó nguồn vốn huy động đạt 6270 tỷ , tăng 12% so với cuốinăm 2006

Đơn vị: tỷ VNĐNăm 2007

Tổng vốn huy động 6270

Ngoại tệ(quy VNĐ) 2837

Nguồn báo cáo thực hiện 2001-2007 chi nhánh VCB Hà Nội

Số liệu đã được điều chỉnh sau khi tách 4 chi nhánh trực thuộc ( Thành Công,

Thăng Long, Chương Dương, Ba Đình)

Như vậy năm 2007 thì huy động VNĐ chiếm 54,7% tổng nguồn vốn huy động,còn huy động ngoại tệ quy VNĐ đạt 45,3% tổng nguồn vốn huy động

Huy động vốn được thực hiện dưới các hình thức:

Tiết kiệm lãi định kỳ

Tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức và cá nhân

Chứng chỉ tiền gửi ngoại tệ

Các loại kỳ phiếu, trái phiếu

Tiền gửi thanh toán

Báo cáo thực hiện 2001-2007 chi nhánh VCB Hà Nội

Số liệu đã được điều chỉnh sau khi tách 4 chi nhánh trực thuộc ( Thành Công,

Thăng Long, Chương Dương, Ba Đình)

Tổng dư nợ tín dụng đạt 2553 tỷ đồng, tăng 6% so với cuối năm 2006 là 2408 tỷđồng

Hoạt động tín dụng được thực hiện dưới nhiều hình thức:

Cho vay vốn lưu động: khách hàng có thể lựa chọn theo từng lần hoặc theo hạnmức tín dụng

Cho vay dự án đầu tư để đổi mới công nghệ, đáp ứng nhu cầu tài sản cố định hoặcbất động sản của khách hang

Cho vay chiết khấu bộ chứng từ

Doanh số mua bán ngoại tệ của VCB Hà Nội năm 2007 đạt 725 triệu USD, tăng 3% so với năm 2006 là 704 triệu USD Mua bán ngoại tệ được thực hiện dưới nhiều hình thức:

Mua bán ngoại tệ giao ngay

Mua bán ngoại tệ kỳ hạn

Hoán đổi tiền tệ, lãi suất

Hợp đồng quyền chọn

Các sản phẩm phái sinh khác

2.1.5 Tài trợ thương mại.

Tổng doanh số xuất nhập khẩu đạt 435 triệu USD, với các mặt hang chủ yếu là nguyên vật liệu, máy móc Xuất khẩu đạt 189 triệu USD, với các sản phẩm chính

là nông, lâm sản.Các hoạt động chính tài trợ thương mại là:

Dịch vụ thong báo và thong báo sửa LC

Dịch vụ xác nhận LC

Dịch vụ nhận bộ chứng từ gửi đi thanh toán theo LC, nhờ thu

Dịch vụ thanh toán tiền hàng xuất khẩu

Dịch vụ chiết khấu truy đòi

Dịch vụ chiết khấu miễn truy đòi

Dịch vụ chuyển nhượng LC,dịch vụ phát hành LC, dịch vụ thanh toán LC

Ký hậu vân đơn/ uỷ quyền nhận hàng theo L/C, nhờ thu

Bảo lãnh đảm bảo chất lượng sản phẩm

Bảo lãnh thanh toán tiền ứng trước, bảo lãnh khoản tiền giữ lại

Bảo lãnh đối ứng và xác nhận bảo lãnh

2.2.Công tác thẩm định tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thương Hà Nội.

Để thực hiện mục tiêu sử dụng vốn hiệu quả, mà trong đó một tỷ trọng vốn lớnđược dùng cho vay tín dụng thì công tác thẩm định dự án để đảm bảo sự an toànnguồn vốn cho vay là công việc cực kỳ quan trọng trong hoạt động của ngânhàng Và dưới đây là quy trình thẩm định một dự án trước khi vay vốn tại Ngânhàng Ngoại thương Hà Nội

Trước kia cho vay ở Chi nhánh chỉ phải qua một phòng Tín dụng thì giờ quytrình thẩm định cho vay phải qua 3 phòng là phòng Khách hàng – tiếp nhận hồ sơ

và thẩm định lần đầu hồ sơ tín dụng của khách hàng, những hồ sơ đủ tiêu chuẩnđược gửi tiếp đến phòng Quản lý rủi ro tín dụng để thẩm định lại rồi nếu hồ sơđược chấp nhận thì chuyển lại về phòng Khách hàng, đó phòng Quản lý nợ sẽtheo dõi tiến hàng giải ngân

Quy trình thẩm định trên được thực hiện theo quyết định số 90/QĐ – NHNT –QLTĐ của Tổng Giám đốc Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam ngày 26/5/2006.Quy trình này được tiến hành cụ thể như sau:

Thứ nhất: Khách hàng muốn vay vốn sẽ mang hồ sơ đến phòng khách hàng để

phòng này nhận và kiểm tra hồ sơ Hồ sơ của khách hàng phải có các giấy tờ sau:

Hồ sơ xin vay vốn: Đơn xin vay vốn, báo cáo mục đích sử dụng vốn, báo cáo khảthi về dự án sử dụng vốn

Hồ sơ pháp lý hợp pháp của khách hàng

Hồ sơ kinh tế bao gồm các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh, cáchợp đồng kinh tế…

Hồ sơ đảm bảo tài săn thế châp bảo đảm

Các hồ sơ khác có liên quan

Phòng khách hàng sẽ kiểm tra tất cả các hồ sơ trên và lập đề xuất cấp tín dụng vàchuyển qua phòng Quản lý rủi ro tín dụng

Thứ hai: Phòng Quản lý rủi ro sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ.

Kiểm tra lại hồ sơ của khách hàng để đảm bảo là đúng với quy trình cho vay theoquy định của quy chế cho vay và quy định của luật pháp