Tài liệu này dành cho sinh viên, giảng viên viên khối ngành tài chính ngân hàng tham khảo và học tập để có những bài học bổ ích hơn, bổ trợ cho việc tìm kiếm tài liệu, giáo án, giáo trình, bài giảng các môn học khối ngành tài chính ngân hàng
Chöông 7 B o hi m con ả ể ng iườ I- TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM CON NGƯỜI 1.1- Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm con người Hoạt động của con người vẫn luôn tồn tại nhiều rủi ro có thể xảy ra, do đó bất kỳ xã hội nào cũng quan tâm phòng ngừa và khắc phục hậu quả rủi ro (nếu có) nhằm đảm bảo cho cuộc sống con người được ổn đònh. Bảo hiểm con người được ra đời. BHCN là một trong 3 loại hình của Bảo hiểm thương mại. BHCN là hình thức bổ sung cho Bảo hiểm xã hội và Bảo hiểm y tế . 1.1- Sự cần thiết khách quan của bảo hiểm con người 1.2- Tác dụng của bảo hiểm con người Góp phần ổn đònh đời sống nhân dân, là chỗ dựa tinh thần cho người được bảo hiểm. Góp phần ổn đònh tài chính và sản xuất kinh doanh cho các doanh nghiệp, tạo lập mối quan hệ gần gũi gắn bó giữa người lao động và người sử dụng lao động. 1.2- Tác dụng của bảo hiểm con người Là một trung gian huy động và phân phối lại vốn nhàn rỗi cho nền kinh tế. Góp phần sử dụng hiệu quả nguồn vốn của xã hội và chống lạm phát. Góp phần giải quyết một số vấn đề về mặt xã hội. 1.3- Phân loại bảo hiểm con người a- Nếu dựa vào thời hạn bảo hiểm: - BHCN ngắn hạn - BHCN dài hạn b- Nếu dựa vào hình thức bảo hiểm: - BHCN bắt buộc - BHCN tự nguyện c- Nếu dựa vào rủi ro bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ: Bảo hiểm phi nhân thọ 1.3- Phân loại bảo hiểm con người Bảo hiểm trong trường hợp sống; Bảo hiểm trong trường hợp tử vong; Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. II- BẢO HIỂM NHÂN THỌ 2.1- Khái niệm BHNT là quá trình bảo hiểm các rủi ro có liên quan đến sinh mạng, cuộc sống và tuổi thọ của con người. 2.2- Những đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ BHNT vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro. BHNT đáp ứng được rất nhiều mục đích khác nhau của người tham gia bảo hiểm. Các loại hợp đồng trong BHNT rất đa dạng và phức tạp. Phí BHNT chòu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố, vì vậy quá trình đònh phí khá phức tạp. BHNT chỉ ra đời và phát triển trong những điều kiện kinh tế xã hội nhất đònh. 2.2- Những đặc điểm cơ bản của bảo hiểm nhân thọ [...]... sản, tạo dựng và khởi nghiệp cho thế hệ sau Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bảo hiểm trường sinh) MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRỌN ĐỜI Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí một lần Bảo hiểm nhân thọ trọn đời quy đònh số lần đóng phí 2.3.2- Bảo hiểm... là vấn đề rất quan trọng để các công ty BHNT ổn đònh kinh doanh Phần lớn các công ty BHNT xác đònh dự phòng phí trên cơ sở phí thuần Có 2 phương pháp: Phương pháp quá khứ Phương pháp tương lai 2.6- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là sự cam kết giữa hai bên, theo đó bên nhận bảo hiểm có trách nhiệm và nghóa vụ chi trả cho bên được bảo hiểm khi có các sự cố bảo hiểm xảy ra,... khoản bổ sung bảo hiểm sức khoẻ 2.4- Phí bảo hiểm nhân thọ 2.4.1- Nguyên tắc đònh phí bảo hiểm nhân thọ o Phí được xác đònh sao cho tổng thu trong tương lai phải cân bằng với tổng chi, đồng thời mang lại lợi nhuận hợp lý cho công ty o Quá trình đònh phí phải dựa vào một số giả đònh o Phí bảo hiểm nhân thọ phải đảm bảo yếu tố cạnh tranh 2.4.2- Phí bảo hiểm nhân thọ Phí bảo hiểm thực tế người tham gia bảo... toàn phần = Phí thuần + Phí hoạt động 2.4.2- Phí bảo hiểm nhân thọ Phí thuần: o Phí thuần trong BHNT thường được xác đònh theo nguyên lý cân bằng: (Số thu) = (Số chi) o Số chi chỉ bao gồm tiền bảo hiểm tử vong (hoặc hết hạn hợp đồng) mà không bao gồm các khoản chi khác 2.4.2- Phí bảo hiểm nhân thọ Phí hoạt động: Bao gồm, Chi phí cho các hợp đồng mới; Chi phí thu phí bảo hiểm; Chi phí quản... đổi trong suốt quá trình bảo hiểm; Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bảo hiểm trường sinh) ĐẶC ĐIỂM Phí bảo hiểm cao hơn so với bảo hiểm sinh mạng có thời hạn; Bảo hiểm nhân thọ đã tạo nên một khoản tiết kiệm cho người thụ hưởng bảo hiểm vì chắc chắn người bảo hiểm sẽ được chi trả Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bảo hiểm trường sinh) MỤC ĐÍCH Đảm bảo các chi phí mai táng, chôn cất Bảo đảm thu nhập... kim trả sau Niên kim cố đònh Niên kim biến đổi 2.3.3- Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp Là loại hình đượ c ký kế t bảo hiểm cho cả sự số n g và cái chế t xảy ra trong thờ i gian đã quy đònh củ a hợp đồ n g Ngườ i bả o hiểm cam kết chi trả số tiền bả o hiể m cả trong trường hợ p người đượ c bảo hiểm bò tử vong hay còn 2.3.3- Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp ĐẶC ĐIỂM Số tiền bảo hiểm được trả khi hết hạn hợp... mang tính tạm thời o +Mức phí bảo hiểm thấp vì không phải lập nên quỹ tiết kiệm cho người được bảo hiểm Bảo hiểm tử kỳ MỤC ĐÍCH Đảm bảo các chi phí mai táng,chôn cất Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn +Thanh toán các khoản nợ nần về những khoanû vay hoặc thế chấp của người được bảo hiểm Bảo hiểm tử kỳ MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM TỬ KỲ Bảo hiểm tử kỳ cố đònh Bảo... hiểm; Thời hạn bảo hiểm xác đònh (thường là 5 năm, 10 năm, 20 năm ) 2.3.3- Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp ĐẶC ĐIỂM Phí bảo hiểm thường đóng đònh kỳ và không thay đổi trong suốt thời hạn bảo hiểm; Có thể được chia lãi thông qua đầu tư phí bảo hiểm; Có thể được hoàn phí khi không có điều kiện tiếp tục tham gia 2.3.4- Các điều khoản bảo hiểm bổ sung Điều khoản bổ sung bảo hiểm nằm viện hay phẫu thuật... dần Bảo hiểm thu nhập gia đình Bảo hiểm tử kỳ có điều kiện Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bả loại trườ bảo hiểm Là o hiểmhìnhng sinh) mà nhà bảo hiểm cam kết chi trả cho người thụ hưởng một số tiền bảo hiểm đã được ấn đònh trên hợp đồng, khi ngừơi được bảo hiểm chết vào bất cứ lúc nào kể từ ngày ký hợp đồng Bảo hiểm nhân thọ trọn đời (Bảo hiểm trường sinh) ĐẶC ĐIỂM Số tiền bảo hiểm trả một... cấp đònh kỳ đến khi chết thì thời gian không xác đònh 2.3.2- Bảo hiểm trong trường hợp sống (Bảo hiểm sinh kỳ) MỤC ĐÍCH Đảm bảo thu nhập cố đònh sau khi về hưu hay tuổi cao sức yếu; Giảm bớt nhu cầu phụ thuộc vào phúc lợi xã hội hoặc con cái khi tuổi già; Bảo trợ mức sống trong những năm tháng còn lại của cuộc đời 2.3.2- Bảo hiểm trong trường hợp sống (Bảo hiểm sinh kỳ) MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO . hiểm nhân thọ: Bảo hiểm phi nhân thọ 1.3- Phân loại bảo hiểm con người Bảo hiểm trong trường hợp sống; Bảo hiểm trong trường hợp tử vong; Bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp. II- BẢO HIỂM NHÂN. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời phi lợi nhuận. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời có tham gia chia lợi nhuận. Bảo hiểm nhân thọ trọn đời đóng phí liên tục. MỘT SỐ LOẠI HÌNH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TRỌN. ĐÍCH Bảo hiểm tử kỳ Đảm bảo các chi phí mai táng,chôn cất. Bảo trợ cho gia đình và người thân trong một thời gian ngắn. +Thanh toán các khoản nợ nần về những khoanû vay hoặc thế chấp