Chuyên đề tốt nghiệp: Tiêu cực ngành bảo hiểm phần 3 docx

Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted - Bo him vt cht thõn xe. - Bo him TNDS ca ch xe c gii i vi hng hoỏ chuyờn ch trờn xe. - Bo him tai nn lỏi, ph xe v ngi ngi trờn. bit c th tỡnh hỡnh khai thỏc nghip v bo him xe c gii ti Pjico ta xem xột nhng mc c th sau: Tỡnh hỡnh thc hin k hoch khai thỏc: Nghip v bo him xe c gii l mt trong nhng sn phm truyn thng, cú tớnh cnh tranh cao, cú th mnh to ra uy tớn cho Pjico ng thi l nghip v cú doanh thu ch o. chng minh õy l nghip v cú doanh thu ch o ta xem xột bng sau: Bng 6: Tỡnh hỡnh thc hin k hoch khai thỏc bo him xe c gii ti Pjico giai on 2000- 2004. Ch tiờu Nm K hoch (Tr.) Thc hin (Tr.) Tc tng trng (%) Mc t k hoch (%) 2000 23.150 28.400 37,4 122,7 2001 32.600 42.436 49,4 129,9 2002 53.894 60.981 43,7 113,1 2003 55.941 66.669 9,32 119,1 2004 64.978 77.568 16,34 119,4 (Ngun: Cụng ty Pjico) Phõn tớch s liu bng trờn ta thy: - Doanh thu ca nghip v bo him xe c gii liờn tc tng nm sau cao hn nm trc. Ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ ó tng 2,7 ln (nm 2000 doanh thu ch t 28.400 triu ng nhng n nm 2004 doanh thu ó t 77.568 triu ng) iu ny cú c l nh cụng ty luụn coi sn phm bo him xe c gii l mt trong nhng sn phm ch o. - Tc tng trng bỡnh quõn t 31% iu ny núi lờn s ni lc rt ln ca i ng nhõn viờn khai thỏc ca cụng ty. c bit trong 3 nm 2000, 2001 v 2002 tc tng trng rt cao (2000 t 37,4%; nm 2001 t 49,4%; nm 2002 t 43,7%) ú l nh s hon thin dn v c ch, t chc ca cụng ty v cng l nhng nm Pjico n lc xõy dng hỡnh nh ca mỡnh trờn th trng. ỏng chỳ ý l nm 2001 nm cú s tng trng cao nht t trc ti nay ú cng l nm ỏnh du s phỏt trin mnh m ca Pjico vi 64 chi nhỏnh trờn khp tnh, thnh trong c nc. Trong hai nm tr li õy 2003 v 2004 tc tng trng cú giỏm sỳt iu ny c gii thớch ú l Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted do s cnh tranh gay gt ca cỏc sn phm cựng loi trờn th trng ca nhng cụng ty bo him khỏc. Tỡnh hỡnh khai thỏc tng nghip v c th: Trong bo him xe c gii cú rt nhiu nghip v v mi nghip v li cú tớnh c thự riờng iu ny gii thớch ti sao i ng nhõn viờn khai thỏc phi luụn hon thin mỡnh ỏp ng tt hn nhu cu ca khỏch hng cng nh nõng cao thu nhp cho bn thõn v doanh thu cho cụng ty. bit c th tỡnh hỡnh khai thỏc ca tng nghip v ta xem xột bng sau: Bng 7: Doanh thu phớ cỏc nghip v bo him xe c gii ti Pjico giai on 2000- 2004.(n v: Tr. ) STT Nghi p v 2000 2001 2002 2003 2004 1 TNDS ụtụ 9.054 13.900 19.974 21.731 25.299 2 TNDS xe mỏy 557 1.705 2.450 2.673 3.178 3 TNDS i vi hnh khỏch 137 132 190 204 229 4 TNDS i vi hng hoỏ 752 712 1.023 1.078 1.208 5 Vt cht ụtụ 15.742 22.802 32.766 36.096 42.017 6 Vt cht xe mỏy 153 44 63 83 89 7 Tai n n lỏi ph xe v ngi ngi trờn xe 1.958 3.141 4.515 4.804 5.548 8 Cng: 28.400 42.436 60.981 66.669 77.568 (Ngun: Cụng ty Pjico) Phõn tớch s liu bng trờn ta thy: - Doanh thu phớ ca tt c cỏc nghip v bo him u tng nm sau cao hn nm trc. Riờng i vi nghip v bo him vt cht xe mỏy doanh thu l khụng ỏng k theo tụi nờn loi b nghip v bo him ny tn chi phớ. Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted - Trong hai nghip v bo him TNDS v vt cht ca ụtụ l hai nghip v ch o. Tng doanh thu phớ ca hai nghip v ny luụn chim trờn 85% tng phớ thu ca nghip v xe c gii. c bit, trong 5 nm tr li õy doanh thu phớ ca hai nghip v ny luụn chim trờn 86,5% tng phớ thu, iu ny cho thy cụng ty luụn xỏc nh õy l hai nghip v hng u v ht sc quan trng ca nghip v bo him xe c gii v Pjico luụn n lc xõy dng quan h bn cht vi nhng khỏch hng truyn thng, cng nh luụn xỏc nh hai sn phm ny luụn i cựng vi nhng chic xe ca nhng doanh nhõn thnh t. - Bo him vt cht ụtụ l nghip v cú doanh thu cao nht trong tt c cỏc nghip v ca bo him xe c gii. Nghip v ny chim ti 55% trong tng doanh thu vo nm 2000, nm 2004 con s ny l 54,2% iu ny cho thy õy l nghip v Pjico luụn coi l th mnh ca mỡnh v cỏc ch xe luụn ý thc c õy l nghip v bo him rt cn thit cho chic xe ca mỡnh. Tc tng trng bỡnh quõn ca nghip v ny t 43% trong giai on 2000- 2004. Trong ú, giai on 2000- 2002 cú tc tng trng cao nht (nm 2000 tc tng trng t 35,9%; nm 2001 t 44,8%; nm 2002 t 43,7%) c bit, nm 2001 tc tng trng t k lc t trc ti nay do trong giai on ny cụng ty ang n lc xõy dng thng hiu ca mỡnh trờn th trng. Trong hai nm tr li õy tc tng trng cú gim do s ln mnh ca cỏc i th cnh tranh nhng doanh thu phớ vn chim t trng cao trong tng doanh thu. - Nghip v bo him TNDS ụtụ l mt trong nhng nghip v quan trng v cú doanh thu ỏng k ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ bo him ó tng 2,8 ln (nm 2000 doanh thu t 9.054 triu ng n nm 2004 t 25.299 triu ng) v nghip v ny cú tc tng trng bỡnh quõn khỏ cao 33,5% trong ú, cú nhng thi k tng t bin ú l giai on 2000 n 2002 (nm 2000 t 45%; nm 2001 t 53,52%; nm 2002 t 43,69%) trong hai nm tr li õy tc tng trng ca nghip v ny khụng cao cho dự õy l nghip v bo him bt buc (t nm 2003) núi lờn s cnh tranh gay gt trờn th trng ca nhng sn phm cựng loi ca nhng doanh nghip khỏc. - Sn phm bo him TNDS ca ch xe mỏy trong 4 nm gn õy ó c chỳ trng nht l t nm 2003 khi nghip v ny l nghip v bt buc i vi cỏc ch phng tin. Ch trong vũng 5 nm doanh thu phớ ca nghip v ny ó tng 5,5 ln (nm 2000 doanh thu phớ t 577 triu ng thỡ n nm 2004 t 3.178 triu ng). Tc tng trng bỡnh quõn ca nghip v ny t 69,4% trong ú, cú thi k nghip v ny tng trng khụng c nh mong mun vo nm 2000 do lỳc ny lũng tin ca khỏch hng vi Pjico cha nhiu v Bo Vit cũn ang chim u th. Nhng cng t ú Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted Pjico thc hin c ch khoỏn doanh thu ti tng phũng KV lm cho doanh thu ca nghip v ny khụng ngng tng cao in hỡnh nm 2001 tc tng trng t con s k lc 206,1%. Trong hai nm tr li õy do s cnh tranh khc lit vi nhng doanh nghip bo him khỏc l cho tc tng trng cú gim sỳt, nm 2004 tc tng trng t 18,89% v doanh thu ca nghip v ny ó chim 4% trong tng doanh thu. b. Cụng tỏc phũng v hn ch tn tht: Trong lch s phỏt trin ca ngnh bo him, kim soỏt tn tht l mt trong nhng chc nng chớnh ca doanh nghip bo him, nht l cỏc doanh nghip bo him phi nhõn th. Kim soỏt tn tht cú tỏc dng lm gim tn xut hoc mc trm trng ca cỏc tn tht, vỡ th nú khụng ch l chc nng ca doanh nghip bo him m cũn l yờu cu bc xỳc ca ngi tham gia bo him. Ngy nay cỏc nh chuyờn mụn ca ngnh bo him u thng nht rng, kim soỏt tn tht l s kt hp cht ch gia hai yu t: phũng tn tht v hn ch tn tht. phũng tn tht l cỏc bin phỏp c s dng h thp tn sut tn tht, hay núi cỏch khỏc l ngn nga cỏc tn tht xy ra. Cũn hn ch tn tht l cỏc bin phỏp s dng nhm lm gim mc trm trng ca cỏc tn tht khi ri ro xy ra. i vi cỏc doanh nghip bo him, hot ng kim soỏt tn tht cng ỏp ng c tt c cỏc mc tiờu m doanh nghip t ra, ú l: Gim chi bi thng, tng li nhun, ỏp ng yờu cu ca khỏch hng, thc hin c nhu cu phỏp lý v cỏc cụng tỏc xó hi, nhõn o ca doanh nghip bo him. Cụng ty Pjico luụn coi hot ng kim soỏt tn tht l mt trong nhng khõu quan trng nht trong chu k ca sn phm bo him xe c gii. Cụng ty luụn xỏc nh nu cú lm tt khõu ny thỡ: cht lng ca sn phm mi c bo m, to c lũng tin cho khỏch hng vỡ chng ai mua bo him li mun mỡnh gp ri ro cng nh thc hin c nhng mc tiờu m cụng ty ra. Do vy trong hot ng kim soỏt tn tht ca mỡnh cụng ty luụn ỏp dng trit 3 khõu chuyờn mụn: Mt l, kho sỏt iu tra thc t, cụng vic ch yu ca khõu ny l iu tra, thu thp cỏc thụng tin liờn quan n i tng c bo him, n c im ca ri ro v liờn quan n chớnh bn thõn khỏch hng. Hai l, phõn tớch v t vn cho khỏch hng trong cụng tỏc qun lý ri ro. Sau khi nm bt c nhng thụng tin c bn khõu iu tra kho sỏt, kim soỏt viờn tn tht s phõn tớch nhng tn tht trong quỏ kh ca khỏch hng v t vn cho h nhng vn c th liờn quan n cụng tỏc qun lý ri ro. Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted Ba l, thc hin chng trỡnh qun lý ri ro. õy l cụng vic ch yu thuc v phớa ngi tham gia bo him. H cú trỏch nhim trc tip thc hin chng trỡnh v sau khi thc hin doanh nghip bo him ca cỏc kim soỏt viờn tn tht kim tra xem chng trỡnh cú phự hp vi iu kin thc t hay khụng v t vn thờm nhng dch v t vn phự hp. Bờn cnh ú, cụng ty cũn s dng bin phỏp tng cng qun lý thụng tin nh thụng tin v khỏch hng, v cỏc doanh nghip bo him khỏc, v i lý cú th tỡm ra nhng sai xút, t ú rỳt kinh nghim, iu chnh cho tt hn. Nh vy, m bo thc hin c cụng tỏc phũng v hn ch tn tht thỡ hng nm cụng ty cng phi chi ra mt khon tin nht nh trong tng phớ bo him thu c. Ti Pjico, khon chi ny c tớnh vo chi phớ qun lý nghip v. C th ta cú bng chi qun lý nghip v bo him xe c gii ti cụng ty Pjico giai on 2000-2004 nh sau: Bng 8: Tỡnh hỡnh chi qun lý nghip v bo him xe c gii ti Pjico giai on 2000-2004. Ch tiờu Nm S v tn tht (v) Chi qun lý nghip v (Tr.) Doanh thu (Tr.) Chi qun lý nghip v / doanh thu phớ (%) 2000 2.358 3.726 28.400 13,1 2001 2.948 5.814 42.436 13,7 2002 3.861 10.123 60.981 16,6 2003 3.856 10.607 66.669 15,9 2004 4.216 12.531 77.568 16,1 (Ngun: Cụng ty Pjico) Phõn tớch bng s liu trờn ta thy: - Cụng ty rt chỳ trng n cụng tỏc phũng v hn ch tn tht v coi õy l mt nhim v trng tõm. Ta nhn thy rng giai on 2000- 2004 cho dự doanh thu phớ ó tng 2,7 ln (nm 2000 doanh thu phớ t 28.400 triu ng; nm 2004 doanh thu phớ t 77.568 triu ng) nhng s tin doanh nghip b ra chi qun lý nghip v li tng ti 3,3 ln (chi qun lý nghip v nm 2000 l 3.726 triu ng; nm 2004 chi qun lý nghip v l 12.531 triu ng). - m bo c cỏc mc tiờu cụng ty ó ra thỡ cụng tỏc phũng v hn ch tn tht phi luụn c tng cng vỡ nú nh hng trc tip n li nhun ca cụng ty. Bng chng l t l gia s tin chi qun lý nghip v / doanh thu nm sau luụn cao hn nm trc v trong nhng nm gn õy thỡ cụng tỏc ny cng c coi trng, hai nm tr li õy t l ny Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted dn i vo n nh (dao ng khong 16% tng doanh thu ca nghip v) do c s h tng ó c Nh Nc u t tt hn trc rt nhiu. c. Cụng tỏc giỏm nh- bi thng: Cụng tỏc giỏm nh- bi thng l nhng cụng vic thuc dch v sau bỏn hng, cú tỏc ng n s cnh tranh v uy tớn ca Cụng ty. Do vy cụng ty Pjico rt chỳ trng n cụng tỏc ny. Cụng tỏc giỏm nh tn tht: Giỏm nh tn tht c thc hin bi cỏc chuyờn viờn giỏm nh. nhng nc phỏp trin, chuyờn viờn giỏm nh do doanh nghip bo him trc tip ch nh v la chn. Nhng phn ln cỏc nc chuyờn viờn giỏm nh li chớnh l nhõn viờn ca bn thõn cỏc doanh nghip bo him. Do vy chuyờn viờn giỏm nh phi m bo mt s yờu cu sau: - Ghi nhn thit hi phi m bo chớnh xỏc, kp thi, khỏch quan v trung thc. Ghi nhn thit hi tc l ghi li thc trng v xỏc nh li thit hi, mc trm trng v nguyờn nhõn gõy thit hi. Cụng vic giỏm nh ch c tin hnh khi bờn tham gia bo him hay doanh nghip bo him yờu cu. m bo tớnh khỏch quan, mt s nghip v bo him trong quỏ trỡnh giỏm nh phi cú s chng kin ca cỏc bờn cú liờn quan. - xut cỏc bin phỏp bo qun v phũng nga thit hi, phi kp thi v ỳng quyn hn, khi ri ro tn tht xy ra, chuyờn viờn giỏm nh cú ngha v can thip gim thiu trm trng ca tn tht v tỡnh trng gia tng thit hi. Nu phỏt hin tn tht cú tớnh h thng, chuyờn viờn giỏm nh phi tỡm hiu nguyờn nhõn, cỏch gii quyt v thụng bỏo cho doanh nghip bo him ó u nhim mỡnh lm ngi giỏm nh. - Nhng thụng tin m chuyờn viờn giỏm nh cung cp cho doanh nghip bo him dự l t nguyn, nhng ni dung ca nú l tt c nhng chi tit v nhng s kin ó xy ra v cỏc vn liờn qua nh: Thc trng hin trng ni xy ra tai nn, tỡnh trng mt cp, cỏc quy nh ca c quan cụng an v chớnh quyn a phng Nhng thụng tin ny s khụng cú giỏ tr nu c cung cp quỏ mun, bi vỡ nú khụng c a ra tho lun v lm bng chng khi lp biờn bn giỏm nh tn tht. Cụng tỏc bi thng: Bi thng v chi tr bo him l vn trng tõm ca hot ng kinh doanh bo him. Bi vỡ khi mua bo him, cú ngha l khỏch hng ó tr tin cho cỏc sn phm bo him v doanh nghip bo him cam kt bi thng mt cỏch nhanh chúng v y nu khụng may h b tn tht. Chớnh vo thi im tn tht xy ra, phớa khỏch hng thng b nhng cỳ sc ln v tinh thn, c bit l trong nhng trng hp ngi c bo him b t vong hay thng tt ton b vnh vin. Vo lỳc ny thỡ nng lc, s trung thc, tớnh hiu qu, s t nh v tớnh nhõn o ca doanh Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted nghip bo him c tha nhn qua cỏch x s ca mỡnh vi cỏc nn nhõn v s kin c bo him. Nu gii quyt tt thỡ ú l cỏch qung cỏo tt nht i vi mt doanh nghip bo him. Do vy, cụng ty Pjico luụn quan nim Nhng cam kt c bo m bng vng. C th ta cú tỡnh hỡnh chi bi thng cỏc nghip v bo him xe c gii ti cụng ty trong giai on 2000- 2004 nh sau: Bng9: Tỡnh hỡnh chi bi thng nghip v bo him xe c gii ti cụng ty Pjico.(V: Tr.ng) Stt Nghip v 2000 2001 2002 2003 2004 1 TNDS ụtụ 5.623 10.441 16.037 17.063 20.035 2 TNDS xe mỏy 105 176 270 265 301 3 TNDS i vi hnh khỏch 125 273 419 443 523 4 Vt cht ụtụ 9.045 14.334 22.017 24.258 28.615 5 Vt cht xe mỏy 141 41 63 76 78 6 TNDS i vi hng hoỏ 229 256 393 375 410 7 Tai nn lỏi, ph xe v ngi ngi trờn xe 486 1.122 1.719 1.722 1.990 8 C ng: 16.654 26.643 40.918 44.202 51.952 9 T l b i th ng (%) ( chi / thu) 58,64 62,78 67,1 66,3 66,97 (Ngun: cụng ty Pjico) Phõn tớch bng s liu trờn ta thy: - Bo him vt cht ụtụ cú s tin bi thng cao nht trong tt c cỏc nghip v, õy cng l iu d hiu vỡ nghip v bo him vt cht ụtụ cú doanh thu cao nht trong tt c cỏc nghip v. Trong khi doanh thu phớ ca nghip v bo him vt cht ụtụ cú tc tng trng trung bỡnh 43% thỡ tc tng trng trung bỡnh chi bi thng vt cht ụtụ l 36% (giai on 200-2004) iu ny cho thy nghip v ny em li nhiu li nhun cho cụng ty v úng vai trũ ch o. - Nghip v TNDS ụtụ l nghip v cú tc tng trng doanh thu phớ hng nm khỏ cao t 33,5% nhng i ụi vi nú l s tin bi thng cng tng lờn mt cỏch chúng mt, tng ti 3,6 ln v tc tng trng bỡnh quõn ca s tin bi thng l 40,8% (giai on 200-2004) cho thy rng nghip v ny cú xỏc xut ri ro l rt cao do vy cụng tỏc phũng v hn ch tn tht phi c coi trng. c bit, nm 2001 v 2002 tc tng trng ca s tin bi thng rt cao (nm 2001 t k lc 85,6%; nm 2002 t 55,5%) do trong nhng nm ny cú hin tng bựng n s lng phng tin xe c gii trong ú cú xe mỏy Trung quc v hai nm tr li Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted õy tc ny cú gim do Nh nc ó thc hin nhiu bin phỏp bo him TNDS bt buc. - Nghip v bo him TNDS i vi xe mỏy cú s tin bi thng rt khiờm tn do c im ca nghip v l bt buc nờn ch xe ch mua i phú vi c quan chc nng (CSGT) cú ngi b tai nn xong mi bit trong tỳi mỡnh cú mua bo him do vy, nhng v va chm nh thng cỏc ch xe t gii quyt theo tho thun khụng bỏo cho cụng ty bo him bit cũn nhng v nghiờm trng thỡ cụng ty mi bit v tin hnh bi thng. Do ú, trong thi gian ti chỳng ta phi t chc tuyờn truyn cho mi ngi dõn hiu mua bo him khụng phi l bt buc m cũn mang nhiu ý ngha to ln khỏc. Nh vy, cụng tỏc giỏm nh tn tht ti cụng ty Pjico ó cú nhiu chuyn bin tớch cc, gúp phn lm cho cụng tỏc bi thng chớnh xỏc v t hiu qu cao. bit v cụng tỏc giỏm nh- bi thng ti Pjico ta xem xột bng sau: Bng 10:Tỡnh hỡnh giỏm nh- bi thng ti cụng ty Pjico giai on 2000- 2004. Stt Ch tiờu n v 2000 2001 2002 2003 2004 1 S v khiu ni ũi gii quyt bi thng V 2.358 2.948 3.861 3.856 4.217 2 S v gii quyt bi thng V 2.287 2.858 3.762 3.741 4.087 3 S v phỏt hin trc li bo him V 32 48 53 64 75 4 S ti n b i th ng th c t Tr. 16.654 26.643 40.918 44.379 52.128 5 S v tn ng V 39 42 46 51 55 6 T l tn ng (5/1) % 1,65 1,42 1,19 1,32 1,3 7 T l gii quyt bi thng (2/1) % 97,0 97 97,4 97 97 8 S tin bi thng thc t/v (4/2) Tr. 7,28 9,32 10,88 11,86 12,75 9 Chi qun lý nghip v Tr. 3.726 5.814 10.123 10.607 12.531 10 Tng chi nghip v (4+9) Tr. 20.380 32.457 51.041 54.986 64.659 11 T l chi bi thng (4/10) % 81,7 82,1 80,2 80,7 80,6 (Ngun: Cụng ty Pjico) Phõn tớch s liu bng trờn ta thy: - S v gii quyt bi thng v s v phỏt hin trc li bo him nm sau u cao hn nm trc. iu ny cho thy cụng tỏc giỏm nh- bi thng ca cụng ty ngy cng chớnh xỏc, khỏch quan v trung thc hn. Riờng nm 2003 cú s v tn tht ũi gii quyt bi thng khỏ khiờm tn Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted iu ny c gii thớch do nm 2003 B ti chớnh ó ban hnh quyt nh s 23/2003/Q- BTC v thc hin bo him TNDS bt buc v cng trong nm ny Chớnh ph chn l nm phỏt ng chin dch xoỏ im en trờn tuyn quc l. - T l tn ng hng nm ca cụng ty mc rt thp v t l gii quyt bi thng luụn t trờn 97% iu ny cho thy cụng tỏc chi tr bo him ca cụng ty Pjico c thc hin rt nhanh chúng v kp thi gúp phn xoa du s mt mỏt ca khỏch hng cng nh nõng cao uy tớn ca cụng ty. Riờng nm 2000 l nm cú s v tn ng cao nht t trc n nay (ch 1,65%) do nhng v tai nn vo nm ny xy ra quỏ sỏt tt. - S tin bi thng thc t trờn v nm sau luụn cao hn nm trc iu ny cho thy tn tht ngy cng xy ra vi mc trm trng hn ũi hi, cụng ty phi cú nhng bin phỏp thit thc hn na nhm hn ch tn tht xy ra. - T l chi bi thng= S tin bi thng thc t/ tng chi nghip v. T l ny luụn t trờn 80% cho thy rng cụng ty rt chỳ trng n cụng tỏc bi thng, mc tiờu t ra trong nhng nm ti l cụng ty phi gim s tin bi thng thc t v tng tng chi nghip v mun lm c iu ny cụng ty phi kt hp vi ngnh cụng an hn ch ti mc thp nht tai nn giao thụng xy ra c bit tai nn xy ra trờn nhng on ng ốo dc nguy him vỡ tai nn xy ra trờn nhng on ng ny thng li hu qu ht sc nng l. Túm li, cỏc khon chi bi thng ca nghip v bo him xe c gii ch yu xut phỏt t ba nghip v: bo him TNDS ụtụ; vt cht ụtụ; tai nn lỏi, ph xe v ngi ngi trờn xe. Chi bi thng ca nghip vu bo him xe c gii ti Pjico cú xu hng tng do tỡnh hỡnh tai nn giao thụng ngy mt nghiờm trng bờn cnh ú cng phi xột n yu t gian ln trong bo him vỡ hin tng gian ln ngy cng tr lờn ph bin; nu ngn chn c tỡnh trng gian ln bo him s lm gim tht thoỏt do bi thng khụng hp lý; qua ú lm tng hiu qu kinh doanh ca cụng ty núi chung v ca nghip v bo him xe c gii núi riờng. II. TèNH HèNH TRC LI BO HIM XE C GII TI CễNG TY PJICO. 1. Thc trng trc li bo him xe c gii ti cụng ty Pjico. Formatted: Font: Times New Roman Chuyên đề thực tập. Phạm Minh Nguyên- BH43a. Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico. Formatted Formatted Formatted Bo him l ngnh dch v ang phỏt trin mnh m trờn ton th gii l ngnh c mnh danh l g chng vng vỡ nhng li ớch ca bo him mang li thỡ khụng ai cú th ph nhn. Nhng nú cng ang phi i mt vi nhiu nhõn t cn tr trờn con ng phỏt trin ca mỡnh, mt trong s ú l vic gian ln ca ngi c bo him. Cú th khng nh rng tt c cỏc cụng ty bo him trờn th gii v Vit Nam u ó, ang v s tip tc gỏnh chu hu qu ca nhng hnh vi trc li bo him. Theo thng kờ ca hip hi bo him Chõu u, hng nm cỏc cụng ty bo him thit hi khụng di 10 t USD do s gian ln ca khỏch hng v chim khong 2,5% doanh thu ca cỏc Cụng ty bo him. Cng nh cỏc cụng ty bo him khỏc, Pjico ang phi i mt vi s gia tng v s lng cng nh tớnh cht nghiờm trng ca cỏc v trc li. C th ta xem xột bng sau: Bng 11:Tỡnh hỡnh trc li bo him xe c gii ti cụng ty Pjico giai on 2000- 2004. Stt Ch tiờu n v 2000 2001 2002 2003 2004 1 S v khiu ni ũi gii quyt bi thng V 2358 2948 3861 3856 4217 2 S v nghi ng V 105 164 193 214 243 3 Tng s v chp nhn bi thng (1- 4) Tr. 2326 2900 3808 3792 4142 4 S v phỏt hin trc li V 32 48 53 64 75 5 Tng s tin t chi bi thng do gian ln Tr. 270 450 903 926 1106 6 S tin t chi bi thng bỡnh quõn/v (5/4) Tr. 8,4 9,4 17 15,4 16,6 7 S tin bi thng thc t Tr. 16654 26643 40918 44379 52128 8 S v nghi ng/h s khiu ni (2/1) % 4,5 3,9 3,4 5,5 5,8 9 S v phỏt hin/s v nghi ng (4/2)_ % 30,5 29,1 27,4 29,9 30,86 (Ngun: Cụng ty Pjico) Phõn tớch bng s liu trờn cho ta thy: Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman Formatted: Font: Times New Roman [...]... 20 03 2004 15 22 26 30 34 7 11 12 14 16 3 5 5 7 9 6 9 10 12 15 1 1 - 1 1 nn v hiu lc bo him 2 3 4 5 Thay i tỡnh tit v tai nn Lp h s hin trng gi Khai tng s tin tn tht Lp h s khiu ni nhiu ln Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted 6 C ý gõy tai nn - - - - - 7 Cng: 32 48.. .Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - S v khiu ni ũi bi thng tng mnh trong cỏc nm t 2000 n 2004 (t 235 8 v lờn 4216 v) nờn s tin bi thng hng nm ca Pjico cng tng (t 16654 triu ng n 52128 triu ng) - S v phỏt hin trc li bo him liờn tc tng: Nm 2000 l 32 v n nm 2001 l 48, nm 2002 l 53, nm 20 03 l 64 v nm 2004 l 75 iu ny cho thy s lng nhng... ty xoỏ ngy tai nn, ngy hiu lc ca bng lỏi, giy phộp lu hnh, giy phộp lỏi xe, nguyờn nhõn tai nn, tn tht, s tin n bự Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - Trong h s tai nn, cú ghi hoc cú biu hin cú xe th ba liờn quan nhng khụng li vic gii quyt liờn quan, khụng li... sau: - Xỏc minh hin trng: xem xột du vt trờn a bn v ni xy ra tai nn cú phự hp vi li khai ca lỏi xe, ch xe hay khụng? Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - Xỏc minh da trờn li khai ca nhõn chng, ngi dõn xung quanh ni xy ra tai nn - Xỏc minh qua cỏc i tng liờn quan... chng nhn, cung lu, hoỏ n (nu cú) Yờu cu ngi bỏn bo him tng trỡnh li s vic Cú bin phỏp x lý ngay i vi ngi bỏn bo him Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - Nu phỏt hin ra trng hp ny thỡ ngi c bo him s khụng c bi thng ng thi ngi bỏn bo him cú th b kt ti thiu trỏch nhim... ht ngi c bo him cng khụng c nhn tin bi thng Tu theo s tin nh chim ot m s b truy t v ti la o chim ot ti sn xó hi ch ngha Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Formatted Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted Di õy l mt vi vớ d in hỡnh: - Trng hp xe ụtụ 15 ch ngi mang bin s 19M- 4455 do lỏi xe Hong Mnh Tõn iu khin... nhng ch xe ó lm h s yờu cu bi thng n cụng ty Pjico H Ni vi s tin lờn ti 30 triu ng Formatted: Font: Times New Roman Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - Bờn cnh ú, vic khai tng s tin tn tht bng cỏch thụng ng vi bỏc s khai tng bnh ỏn hay ni dung trong n thuc thỡ... k h cho khỏch hng li dng Vỡ th, hn ch c hỡnh thc ny cỏc cụng ty c gng xõy dng quan h ho hu tt p, canh tranh lnh mnh ớt Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Formatted Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted nht cng cụng khai nhng thụng tin v s v tn tht ó bi thng cụng ty bn bit v x lý - Nu phỏt hin ra hỡnh thc trc... cho xe lao xung vc, hu ton b xe, khi xe ó b tai nn thỡ phỏ hu mt s b phn khỏc c thay th mi Bin phỏp ngn chn v x lý: Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted - Lp phng ỏn iu tra t m, nhiu hng, c bit chỳ ý n cụng vic ly li khai nhõn chng, ngi bit s vic liờn quan v phõn... cú quyn n phng ỡnh ch thc hin hp ng hoc khụng tr tin bo him khi thit hi xy ra do cỏc bin phỏp phũng nga khụng c thc Formatted Trục lợi bảo hiểm và giải pháp nhằm hạn chế tình hình trục lợi bảo hiểm xe cơ giới tại công ty Pjico Chuyên đề thực tập Phạm Minh Nguyên- BH43a Formatted Formatted Chng III: MT S KIN NGH NHM HN CH TèNH HèNH TRC LI BO HIM XE C GII TI CễNG TY PJICO Formatted: Font: Times New Roman . 2000 2001 2002 20 03 2004 1 TNDS ụtụ 5.6 23 10.441 16. 037 17.0 63 20. 035 2 TNDS xe mỏy 105 176 270 265 30 1 3 TNDS i vi hnh khỏch 125 2 73 419 4 43 5 23 4 Vt cht ụtụ 9.045 14 .33 4 22.017 24.258 28.615. doanh thu phớ (%) 2000 2 .35 8 3. 726 28.400 13, 1 2001 2.948 5.814 42. 436 13, 7 2002 3. 861 10.1 23 60.981 16,6 20 03 3.856 10.607 66.669 15,9 2004 4.216 12. 531 77.568 16,1 (Ngun: Cụng. t k hoch (%) 2000 23. 150 28.400 37 ,4 122,7 2001 32 .600 42. 436 49,4 129,9 2002 53. 894 60.981 43, 7 1 13, 1 20 03 55.941 66.669 9 ,32 119,1 2004 64.978 77.568 16 ,34 119,4 (Ngun: Cụng