QUY ĐỊNH Về Giới hạn và tỷ lệ dư nợ cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư và kinh doanh chứng khoán _____ TỔNG GIÁM ĐỐC - Căn cứ Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN ngày 01/02/2008 của Ngân hàng Nhà nước về việc Cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá để đầu tư và kinh doanh chứng khoán. - Căn cứ Điều lệ Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, được Thống đốc NHNN Việt Nam chuẩn y theo Quyết định số 719/QĐ-NHNN ngày 07-07-2003 và Quyết định số 1529/QĐ-NHNN ngày 01-08-2006; - Căn cứ Quy chế Cho vay đối với Khách hàng số 45/QĐ-HĐQT ngày 30/08/2006 của Hội đồng Quản trị Maritime Bank; - Căn cứ Quy chế Phân loại nợ, trích lập và sử dụng Dự phòng số 81/QĐ-HĐQT ngày 25/07/2007 của Hội đồng Quản trị Maritime Bank; - Theo đề nghị của Trưởng Phòng Khách hàng Doanh nghiệp. QUY ĐỊNH Điều 1. Đối tượng và phạm vi áp dụng 1. Để phòng ngừa rủi ro và bảo đảm an toàn trong hoạt động tín dụng, Maritime Bank ban hành Quy định này nhằm xác định các giới hạn, tỷ lệ dư nợ và các biện pháp kiểm soát mức cho vay, chiết khấu giấy tờ có giá (GTCG) đối với một Khách hàng hoặc một nhóm Khách hàng có liên quan trong hoạt động đầu tư và kinh doanh chứng khoán. 2. Khái niệm “cho vay” theo Quy định này bao gồm cả hình thức cấp tín dụng cho Khách hàng bằng biện pháp bảo lãnh theo quy định hiện hành của pháp luật và của Maritime Bank. 3. Hoạt động đầu tư và kinh doanh chứng khoán được điều chỉnh bởi Quy định này bao gồm 1 : a) Cho vay, chiết khấu GTCG đối với công ty chứng khoán; 1 Điều 3, Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN Lưu hành nội bộ 1/5 Hội sở chính Maritime Bank Tầng 8, Tòa tháp VIT, 519 Kim Mã, Q. Ba Đình, Hà Nội ĐT: 04-771.8989 - Fax: 04-771.8899 - Website: www.msb.com.vn Hà Nội, ngày 09 tháng 05 năm 2008 Số: 2450 /2008/QĐ-TGĐ6 Quy định về giới hạn, tỷ hạn CV, CK đầu tư chứng khoán TGĐ b) Cho vay dưới hình thức cầm cố bằng chứng khoán và/hoặc bảo đảm bằng tài sản khác đối với khách hàng sử dụng vốn vay để mua các loại chứng khoán; c) Cho vay ứng trước tiền đối với khách hàng đã bán chứng khoán và sử dụng vốn vay để mua chứng khoán; d) Cho vay đối với khách hàng để bổ sung số tiền thiếu khi lệnh mua chứng khoán được khớp; e) Cho vay đối với người lao động để mua cổ phần phát hành lần đầu khi chuyển công ty nhà nước thành công ty cổ phần; f) Cho vay để góp vốn, mua cổ phần của công ty cổ phần, mua chứng chỉ quỹ của quỹ đầu tư; g) Chiết khấu GTCG đối với khách hàng để sử dụng số tiền chiết khấu mua chứng khoán; h) Các khoản cho vay và chiết khấu GTCG dưới các hình thức khác mà khách hàng sử dụng số tiền đó để mua chứng khoán; i) Chứng khoán bao gồm các loại chứng khoán quy định tại khoản 1 Điều 6 Luật Chứng khoán, kể cả cổ phiếu, trái phiếu của công ty đại chúng theo quy định tại khoản 1 Điều 25 Luật Chứng khoán. 4. Các đơn vị kinh doanh Maritime Bank bao gồm: Sở Giao dịch, các Chi nhánh, Phòng Giao dịch và các đơn vị kinh doanh khác có trách nhiệm thực hiện và quản lý hoạt động cho vay, chiết khấu GTCG theo Quy định này và các quy định khác có liên quan của pháp luật và của Maritime Bank. Điều 2. Giới hạn mức, tỷ lệ dư nợ cho vay, chiết khấu 1. Giám đốc Đơn vị kinh doanh được quyền quyết định giới hạn mức cho vay, chiết khấu GTCG đối với mỗi Khách hàng, mỗi nhóm Khách hàng căn cứ vào: a) Các giới hạn trong Danh mục cho vay của Maritime Bank được cấp có thẩm quyền phê duyệt và ban hành theo từng thời kỳ 2 ; b) Mục đích sử dụng vốn vay; c) Nguồn trả nợ; d) Tài sản bảo đảm; e) Uy tín của Khách hàng trong quan hệ tín dụng với Maritime Bank hoặc các định chế tài chính khác, trừ trường hợp đối với khách hàng xin cấp tín dụng lần đầu. 2. Việc quyết định giới hạn mức cho vay, chiết khấu đối với một Khách hàng hoặc một nhóm Khách hàng không được vượt quá giới hạn quy định sau: a) Giới hạn mức cho vay, chiết khấu GTCG đối với một Khách hàng không vượt quá 5% vốn điều lệ của Maritime Bank. b) Giới hạn mức cho vay, chiết khấu GTCG đối với một nhóm Khách hàng liên quan không vượt quá 10% vốn điều lệ của Maritime Bank trong đó mức cho 2 Điều 12 (Danh mục cho vay), Quy chế 45. Lưu hành nội bộ 2/5 Quy định về giới hạn, tỷ hạn CV, CK đầu tư chứng khoán TGĐ vay, chiết khấu GTCG đối với một Khách hàng không vượt quá tỷ lệ quy định tại khoản a điều này. 3. Việc quyết định điều chỉnh giới hạn mức cho vay, chiết khấu GTCG đối với một Khách hàng, một nhóm Khách hàng do Tổng Giám đốc thực hiện căn cứ vào chính sách và chất lượng tín dụng của Maritime Bank theo từng thời kỳ. 4. Tỷ lệ dư nợ cho vay, chiết khấu GTCG không vượt quá 4% (bốn phần trăm) tổng dư nợ tín dụng. 5. Tổng dư nợ cho vay, chiết khấu GTCG không vượt quá 20% (hai mươi phần trăm) vốn điều lệ của Maritime Bank 3 . Điều 3. Thời hạn cho vay và tài sản bảo đảm tiền vay 1. Thời hạn cho vay để đầu tư và kinh doanh chứng khoán được quy định theo các quy định của Ngân hàng Nhà nước và của Maritime Bank. 2. Thời hạn chiết khấu GTCG để đầu tư và kinh doanh chứng khoán nhỏ hơn hoặc bằng (≤) thời hạn còn lại của giấy tờ có giá. 3. Tài sản bảo đảm tiền vay: Tuân thủ theo đúng quy định hiện hành của Pháp luật, Ngân hàng Nhà nước và của Maritime Bank. Điều 4. Biện pháp để kiểm soát và phòng ngừa rủi ro tín dụng 1. Kiểm soát chặt chẽ mục đích vay vốn để tránh việc Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích; 2. Tuân thủ đúng các Quy định về Xếp hạng Khách hàng Doanh nghiệp và Cá nhân nhằm: - Đánh giá hiện trạng và mức độ tín nhiệm của các Khách hàng trong hoạt động tín dụng của Maritime Bank; - Xây dựng các chính sách về khách hàng để nâng cao hiệu quả cũng như đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng của Maritime Bank; - Quản lý danh mục tín dụng và dự phòng rủi ro. 3. Tuân thủ giới hạn mức phê duyệt tín dụng của các Đơn vị kinh doanh được Tổng Giám đốc quy định cụ thể trong từng thời kỳ; 4. Phân loại, trích lập và sử dụng dự phòng để bù đắp rủi ro tín dụng theo đúng quy định hiện hành của Ngân hàng Nhà nước và Maritime Bank; 5. Áp dụng các biện pháp nhằm kiểm soát và phòng ngừa các rủi ro về lãi suất, tỷ giá, thị trường thông qua việc tuân thủ các Quy định của Ngân hàng Nhà nước và Maritime Bank về lãi suất, tỷ giá; theo dõi và có biện pháp ứng phó kịp thời với những biến động trên thị trường; 3 Khoản 2, Điều 4, Quyết định 03/2008/QĐ-NHNN. Lưu hành nội bộ 3/5 Quy định về giới hạn, tỷ hạn CV, CK đầu tư chứng khoán TGĐ Điều 5. Điều kiện thực hiện Ngoài việc tuân thủ các quy định về Điều 2, Điều 3 và Điều 4 quy định này, các Đơn vị kinh doanh chỉ được phép cho vay, chiết khấu GTCG khi đáp ứng đủ các điều kiện như sau: 1. Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dự nợ tín dụng dưới 5% 4 . 2. Tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của Maritime Bank được duy trì theo đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 5 . 3. Thực hiện việc hạch toán, thống kê chính xác các khoản cho vay, chiết khấu GTCG; gửi báo cáo về Hội sở chính (phòng Quản lý Rủi ro và Xử lý nợ) trước ngày 05 hàng tháng để tổng hợp số liệu và gửi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đúng thời hạn theo mẫu biểu được Ngân hàng Nhà nước quy định. 6 Điều 6. Tổ chức thực hiện Để triển khai nghiệp vụ cho vay, chiết khấu GTCG trong toàn hệ thống, Tổng Giám đốc giao nhiệm vụ cụ thể cho các Phòng, Ban, Đơn vị đầu mối dưới đây như sau: 1. Phòng Khách hàng Doanh nghiệp, Phòng Khách hàng Cá nhân có trách nhiệm xây dựng các sản phẩm cho vay, chiết khấu GTCG cụ thể và hướng dẫn, hỗ trợ các Đơn vị kinh doanh trong việc triển khai và thực hiện nghiệp vụ. Đồng thời, kết hợp với Phòng Pháp chế & Kiểm soát tuân thủ rà soát lại các quy định hiện hành có liên quan của Maritime Bank để chỉnh sửa, bổ sung cho phù hợp với quy định của pháp luật và phù hợp với thực tế; bảo đảm tính tuân thủ và hiệu quả khi triển khai, áp dụng nghiệp vụ trên toàn hệ thống. 2. Phòng Kế hoạch Đầu tư có trách nhiệm thông báo các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động cho vay, chiết khấu GTCG của Maritime Bank vào ngày thứ hai hàng tuần cho các Phòng, Ban, Đơn vị liên quan để có căn cứ xem xét khi thực hiện nghiệp vụ. 3. Phòng Quản lý Rủi ro và Xử lý nợ có trách nhiệm giám sát các hoạt động cho vay, chiết khấu GTCG tại các Đơn vị kinh doanh và trên toàn hệ thống; đảm bảo tuân thủ các điều kiện về giới hạn, tỷ lệ dư nợ cho vay, chiết khấu GTCG theo đúng quy định của Maritime Bank. Điều 7. Điều khoản thi hành 1. Quy định này có hiệu lực từ ngày ký. Maritime Bank có trách nhiệm gửi Quy định này cho Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ngay sau khi ban hành để làm cơ sở cho việc thanh tra, giám sát hoạt động cho vay, chiết khấu GTCG để đầu tư và kinh doanh chứng khoán. 4 Khoản 4 Điều 2 Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN. 5 Khoản 3 Điều 2 Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN. 6 Khoản 5 Điều 2 Quyết định số 03/2008/QĐ-NHNN. Lưu hành nội bộ 4/5 Quy định về giới hạn, tỷ hạn CV, CK đầu tư chứng khoán TGĐ 2. Những vấn đề chưa được đề cập đến trong Quy định này, sẽ được thực hiện theo các quy định có liên quan của Pháp luật và quy định khác của Maritime Bank. Khi có những nội dung nào trong Quy định này trái với quy định của Pháp luật, của HĐQT và Tổng Giám đốc, thì đương nhiên hết hiệu lực. 3. Việc sửa đổi, bổ sung Quy định này do Tổng Giám đốc quyết định. Giám đốc Sở Giao dịch, các Chi nhánh và Trưởng các Phòng, Ban Maritime Bank liên quan có trách nhiệm thực hiện Quy định này. Nơi nhận: - Thanh tra NHNN VN; - NHNN Chi nhánh HN; - TT HĐQT; BKS (để b/c); - TGĐ; các PTGĐ; - SGD và các CN; - Các Phòng, Ban MSB; - Lưu VP. K/T TỔNG GIÁM ĐỐC PHÓ TỔNG GIÁM ĐỐC (đã ký) TRẦN BÁ VINH Lưu hành nội bộ 5/5 . đến trong Quy định này, sẽ được thực hiện theo các quy định có liên quan của Pháp luật và quy định khác của Maritime Bank. Khi có những nội dung nào trong Quy định này trái với quy định của. khoán. 4 Khoản 4 Điều 2 Quy t định số 03/2008/QĐ-NHNN. 5 Khoản 3 Điều 2 Quy t định số 03/2008/QĐ-NHNN. 6 Khoản 5 Điều 2 Quy t định số 03/2008/QĐ-NHNN. Lưu hành nội bộ 4/5 Quy định về giới hạn, tỷ. theo Quy định này và các quy định khác có liên quan của pháp luật và của Maritime Bank. Điều 2. Giới hạn mức, tỷ lệ dư nợ cho vay, chiết khấu 1. Giám đốc Đơn vị kinh doanh được quy n quy t định